总结:“赚快钱”背后隐藏的理财陷阱：细数这些年我们跌过
的坑
“资本孵化”人坑人的无底洞
投资与理财记者冯伟杰
传销是非法的，但一直在民间大行其道，成千上万的人吸取了教训，另外一批人紧跟着又被骗了进去。一拨接一拨，也不知坑害了多少人。奇怪的是，很多人明明知道传销不是一个安全的投资渠道，却偏偏深陷其中，不能自拔。本文中的例子，希望能给更多的人敲响警钟，不要轻易相信任何“天上掉馅儿饼”的骗局。
陷阱指数：★★★★★
如果是第一次听到“资本孵化”这几个字，可能大多数人都会觉得好奇、新鲜，同时也感到专业、正规，有种高深莫测的感觉。再有人告诉你，通过这个项目，可以让区区69800元变成1040万元，而且每天会带你去见各种各样的“成功人士”，听他们讲述快速成为千万富翁的“励志故事”，也许你会有些心动了吧？但如果把这个词跟“传销”挂上钩时，相信大多数人都唯恐避之不及。很多人事后才发现，“资本孵化”就是一种金融传销，堪称一个埋人的陷阱。
轻信亲戚被骗
市民陈某受亲戚李某邀约，到云南省蒙自县进行项目考察。到了云南之后，才发现李某所说的项目，名为“资本孵化”，只要投资69800元，就能购买21股，参加这项所谓“国家暗中支持，吸纳民间资本参与北部湾大开发”的投资项目。只要参与，不仅可返还19000元红利，而且在两年的时间内只要不断发展下线，就可能获得750万元至1040万元的巨额利润。因为是自家亲戚，陈某当场拿出69800元给李某，参与“投资”。后来，当陈某意识到受骗时，再找李某，对方却称自己也只获得6600元的提成，无力退款。
根据有关部门发布的消息，很多市民被骗往郑州、合肥、沈阳、广西、云南等地。搞“资本孵化”的人向受害人灌输“成功、发财”的美梦，鼓动人们的求财欲望，宣称只需发展下线，即可实现巨额回报，导致很多人受骗上当，血本无归。
洗脑手段高超
记者调查发现，“资本孵化”分很多体系，像北京体系、西安体系，等等。也没有一个公司或者一个自称为老板的人出现过，每个人都只知道自己的上线和下线。
更加离谱的是，对那些表现很好、“业绩”也不错的人，“资本孵化”的组织者们警惕性较松些，但如果你连着很长时间都拉不来人，他们不但看着你，不让你乱走，还会揍你！
曾被“资本孵化”骗过的张睿对记者表示，一开始自己也不相信，但禁不住他们的花言巧语，而且他们说得非常有信心、非常有前景，还会拿各种各样成功的例子给你看。有的时候几百人在一起，听那些“老师”和“成功者”讲课，就像朝圣一样。
“资本孵化”中的洗脑手段，的确很有一套。比如他们会故意说“政府可能会把我们定义为传销，定义成游戏、赌博……”但话锋一转，就变成了“政府想怎么定义，就怎么定义。其实，干什么都是有风险的，股票投资赔了，你能定义成什么？全国人民都知道‘资本孵化’这个挣钱，那世界不乱了？还有谁来卖鸡蛋、开饭店、开歌厅、种地、生产？所以，挣钱的机会只掌握在一小部分人的手里，什么事情都要抛开。解释清楚，才知道是怎么回事，不要听信谣言。很多人就是没有去过任何地方，会在网上乱说，说传销是骗人的，等等。”
张睿告诉记者，他当时听了这些话，觉得资本孵化也不是一个什么见不得人的事，而是一项很有前途很有前景的事业，可以赚到很多钱。如果自己不参与，会很可惜。
一个人坑人的陷阱
曾陷身“资本孵化”传销陷阱长达两年之久的汪宇告诉记者：“9 0%以上的人都是赚不到钱的。不过即使有，最多也就几十万，真的赚到10 4 0万元的人绝对没有。他们就是骗，骗同学、骗朋友，把他们叫过来，让他们交上7万块钱，先是返回一万九，剩下的他们就分了。”
“一开始，前几天让你免费住宾馆，免费玩儿，但等你被洗脑了，就让你自己出钱，跟其他人一起租房子住。一般是两三个人住在一起，你也不知道住在你旁边的是看管你的人，还是跟你一样的人。”汪宇这样说道。
“资本孵化”是一个恶性循环，一个人吃人的陷阱。一旦你上钩，交的钱被
别人分了之后，你只能拼命把亲朋好友拉过来，“吃掉”他们，才能维持自己的生存和收益。有明白的朋友一听就知道是骗局，心想大家好友一场，你怎么还骗我做这个啊！长此以往，不仅赚不到钱，你还会落得众叛亲离的下场。有很多人被骗之后，因为人脉资源不够，又骗不到朋友，只好硬着头皮，以各种借口找家里要钱。
“资本孵化”这种形式的传销手段是不受法律保护的，但一直在民间大行其道，成千上万的人吸取了教训，另外一批人紧跟着又被骗进去。一拨接一拨，也不知坑害了多少人。奇怪的是，很多人明明知道传销不是一个安全的投资渠道，却偏偏深陷其中，不能自拔。本文中的例子，希望能给更多的人敲响警钟，不要轻易相信任何“天上掉馅儿饼”的骗局。
P2P网贷跑路投资者血本无归
投资与理财记者王奇
出事的P2P网贷平台，大多数都是几个人注册的小公司，一般是在网上注册一个域名，设计一个网站页面，再伪造一个大型企业的营业执照，一个草台班子就开始做P2P网贷业务。这些小平台的资金进出、项目结算、坏账率等数据，均无人监管。
陷阱指数：★★★★
“50元的投资就可以获得7%至12%的年化收益率，这相当于银行门槛500万元资产的收益率水平。”在P2P网贷平台有利网获得软银中国千万美元注资的签约仪式上，有嘉宾这样评价P2P网贷平台给投资者带来的高收益。
从今年开始，P2P网贷作为互联网金融的代表之一，因其高收益率而受到不少投资者的关注。投资几百上千元，可以获得20%、30%甚至40%的收益，仿佛再没有比P2P网贷更划算、便捷的理财渠道了。大多数平台许诺100%本息保障，P2P网贷平台一时成为一些“敢于吃螃蟹”的理财者的选择。但是，“收益与风险总是成正比”这条理财领域的金科玉律，在P2P网贷平台依然有效。
从今年9月份开始，经历了野蛮生长的P2P网贷平台频繁出现危机，让一些激进的投资者血本无归。
【案例】
投资人郭小龙从今年5月开始在一些P2P网贷平台投资，在连续几次本息按
时收回以后，尝到甜头的他开始把投入的资金从两万元增加到10万元。
在谈他投资P2P平台的原因时，他坦言还是高收益。由于短时期能够获得极高收益，随后他把投资资金增加到50万元，一般都投年收益超过30%的平台。“这样才刺激！”对于高收益平台，郭小龙这样评价。
在尝试了一些平台后，郭小龙发现一些新平台上线之初，都会有秒标。秒标的意思就是投资的标的一旦满了，平台就立马把钱打到你账户上去。投10万块钱，几分钟的收益就是1000多块。说白了，这就是白给投资者钱，来增加平台的人气罢了。
这样的高收益，让郭小龙拿出20万元来打新，但结果没能像他想象的那样能够顺利收回资金。10月中旬，他投资的网贷平台“福翔创投”，开业不到3天，便出现了老板“跑路”的情况，他的20万元血本无归。
现在，郭小龙把所有投资P2P平台的钱都撤出来了。“想起来真是有点后怕，当时光看收益，都不知道投资的这些钱去干什么了。幸亏没把所有的钱投到福翔创投上，不然全部资金就血本无归了。”现在说起投资网贷平台的经历，他仍然心有余悸。
【点评】
有媒体报道称，目前P2P网贷平台有2000多家，总融资规模在600亿元左右，目前每天有好几家平台上线，同时也可能有几家平台倒闭。因进入门槛低，这让不少能力不够和目的不纯者进入。在网上注册一个域名，设计一个网站页面，再伪造一个大型企业的营业执照，一个草台班子就开始做P2P网贷业务。在这些P2P公司中，大多数都是几个人注册的小公司，资金进出、项目结算、坏账率等数据，均无人监管。
P2P网贷平台鱼龙混杂，只要有平台倒闭，就有一些投资者血本无归。有利网CEO刘雁南告诉《投资与理财》记者，在P2P网贷平台投资，最好要规避三种平台。其一是“平台诈骗”。例如“福翔创投”、“贝尔创投”、“蚂蚁贷”和“优易网”，这些平台上线之初就是为了骗钱，“跑路”是迟早的事情。其二是自融资平台。一些平台，普通投资者根本看不到借款者具体信息，而且借款项目都是超过百万级别的，这些平台很可能就是为平台背后的企业融资。平台把钱都押在一个企业上，一旦这家企业出现问题，投资者的钱就打水漂了，这类平台出事率
也较高。其三是坏账率高的平台。金融活动最重要的是风险控制，互联网金融也是如此，但一些平台因为风控人员素质和技术水平不够，从而让一些赖账者也钻了空子。遭遇“赖账者”，P2P平台能做的，就是和投资者一起，通过电话和网络的方式追讨。当坏账太多的时候，P2P平台也会支撑不住，只能倒闭走人。数据显示，P2P的坏账追回率只有30%～40%，更多的情况则是拖了很长时间后，不了了之。
清华大学经管学院经济系教授刘玲玲认为，P2P的发展确实在一定程度上解决了现有正规金融机构的服务不到位，但一定要有制度，要有法律，要有门槛，这是解决问题的最好办法。
一些P2P网贷平台的倒闭，也让一些真正想做好平台的从业者有些无奈。新新贷朱捷在和《投资与理财》记者谈及平台倒闭时表示，发生这么多的风险事件，是由各方面原因造成的。例如，这些倒闭的公司并没有按照P2P的方式经营公司，盛行一时的秒标、拆标、假标、匪夷所思的高利率（年化高达60%以上）、自融资等背离金融原理的行为，让风险在短时间内集聚，而他们的资本实力远不足以消化这些风险。普通投资者太激进，只看收益，不看平台，也是造成他们投资失败的原因之一。
炒股暴富哥只是个传说
投资与理财记者王奇
有专家建议，只能用闲钱投资股市，在任何情况下，都不能动用家里的应急钱和保命钱购买股票，更不能抵押房产和汽车用于买股票。这是一条铁的纪律，必须严格遵守。请大家牢记：股市有风险，入市须谨慎。
陷阱指数：★★★
有媒体报道，有90%的股民都是做着发财梦进入股市的。大家经常会看到这样的报道：某人炒股从5万炒到100万；某人辞去工作专心炒股，两年买房买车。抑或有身边炒股的朋友说，今天又赚了2000块。正是受到这些信息的影响，进入股市的股民，几乎不相信或者根本没有认知股市还有“风险”二字。即使听说有人赔钱了，也是宁愿去相信别人的运气不好。记得有一次，一位准备进入股市的朋友问记者：“你炒股，一年能翻几倍？”听到这种提问，记者只能劝这位仁兄不要去炒股，因为抱着这样心态的股民几乎是去给股市送钱的。这明显是把股
市当成了提款机，岂不知股市有可能成为吞噬你资产的无底洞。
【案例】
开餐馆的郭建军最初只是听别人说炒股赚钱，就拿了一万元的存款小玩一下，不久就赚了两千块钱。一时间，他意气风发，忘乎所以，到处给朋友说自己赚钱了。有好事的朋友给他算了一笔账：“你现在投了一万元，几个月就赚了20%，要是你投入50万，岂不是赚了10万？投入100万的话，就赚了20万。”
朋友的话让他动了心：“这样赚钱比开餐馆轻松多了”。于是，他把几年开餐馆挣的50万元，都投入股市。可是，一入市，就遭遇了连续一年的熊市，投资的钱都被套牢了。但他舍不得卖掉股票，总想着股市会涨起来，自己有可能回本，接着是不断补仓，把开餐馆挣的钱都放进去了。但他重仓的股票还是跌跌不休，在补仓了30万元之后，还是没看到股市反弹的希望。最后要回老家盖房，不得不在赔了35万元后全部清仓了，亏损超过40%。
郭建军回想起自己的炒股经历，感慨万千：“从股市出来以后才明白，自己当时就是在赌，总想着行情会好，宏观面、基本面什么都不懂。当时挣钱也仅仅是大行情好，自己侥幸罢了。我奉劝已经投身股市或者即将投身股市的散户朋友，一定别把发财的梦想建立在虚无飘渺的股市上，股市的大部分散户都是赔钱的。”
【点评】
股民们经常告诉别人的都是自己的哪只股票涨了多少，即使赔了，也没有几个人说自己赔了。进入股市的股民，大多是听信了股市里暴富的神话故事。
有人说，10个人炒股只有一个是赚钱的。有人甚至说在中国，100个人才有一个是赚钱的。可是，几乎每个人都认为那一个人就是自己，那9个人是别人。这就是为什么股市大多数人赔钱，还有那么多人前赴后继进入的原因之一。有统计数据显示，2011年5000万中国股民人均亏损4万元。
今年，中央电视台财经频道主持人李雨霏炒股被套、赔掉嫁妆的消息，给不少准备进入股市的人敲响了警钟。李雨霏表示：“我因为炒股赔了很多钱，没做这个节目之前还好，手里还有点钱；做了这个节目之后，就发现一点一点被套，乃至于被深度套牢，后来发现连嫁妆钱都赔进去了。”李雨霏劝说散户远离股市，“在现在的股市里，如果还是想凭着谁说的什么消息去买股，你赔的概率是99%。”
今年4月份，知名作家六六也在微博上宣布，从此离开股市。
有业内专家表示，中国的大部分股民在入市之前，都没有接受过专业的投资教育，连最简单的技术分析图形、趋势理论等都不能掌握，用心的人只能是边炒边学，而大多数股民还有可能误入一些主观分析方法的歧途，结果是新股民幼稚、老股民主观顽固。还有就是不会及时止盈和止损，经常会面对多次盈利，而最终被一次暴跌行情吞噬的可能。
“证券分析之父”格雷厄姆先生说过：“投资股票有两个原则，第一个是不要损失本金，第二个是不要忘记第一条。”请大家牢记：股市有风险，入市须谨慎。
地下炒金吞噬财富的怪兽
投资与理财记者王奇
有的投资者明知地下炒金是违法行为，但为获取暴利，铤而走险，参与非法机构的黄金交易业务。对杠杆交易风险估计不足，常使投资者血本无归，而且申诉无门。
陷阱指数：★★★★★
“请问您对贵金属交易感兴趣吗？月收益10%。周末来听个讲座。”在国际金价不断下跌，“中国大妈”抄底黄金被套的当下，地下炒金公司又活跃起来。他们宣称可以双向交易，金价下跌也照样可以赚钱；如果不懂黄金交易，可以代为理财，保证10%的月收益，而且杠杆可以达到100倍，1块钱相当于100块钱用。地下炒金公司就这样，以高收益引诱投资人进入，最后很多投资者血本无归。业内人士透露，此类公司通过在交易系统上做手脚、设置陷阱，让炒金者资金流入自己荷包。
【案例】
今年年初，李阿姨接到一个电话，问她炒股吗？可以免费给她提供一些帮助。炒股已经赔了不少钱的李阿姨听到对方可以提供免费的帮助，就和对方开始建立联系。之后，打电话的王博经常向李阿姨说股市的种种黑幕，并说中国股市不适合散户。
同时，王博说自己是一家投资公司的客户经理，正在代理一种国际黄金交易盘，这种交易以国际金价为标的，不会存在国内股市被操纵的问题；月收益保证10%；还可帮她装专门软件，让她对资金去向心里有数。
李阿姨表示自己不会炒金，王博说自己可以帮忙操盘。王博还经常请李阿姨吃饭，并介绍他代理平台的种种好处。出于对王博的信任，在没签任何书面合同情况下，李阿姨向王博提供的平台账户打去了33万元人民币（也就是五万美金）。
刚开始，王博确实帮李阿姨赚了一些钱，但两个月后，李阿姨发现自己的账户已经亏损了1万美元。她赶紧联系王博，要求把钱提取出来。不料，王博说马上行情就会好转，赚钱的机会来了。不久之后，她发现自己的账户余额只剩2万美元了。气愤不已的李阿姨再次打电话给王博，不料王博电话要么处于通话状态，要么无法接通。
李阿姨随后找到王博工作的公司，要求退还自己的33万元本金。公司辩称是理财经理的行为，与公司无关，并说王博已经离职。
随后，李阿姨找到王博，但王博说自己没有钱，炒黄金赔钱也是正常现象。李阿姨向警方报案，而警方接待人员说，由于当初双方没有签订相关合同，在程序上无法立案，建议她向法院提起诉讼。“打官司又花时间又花钱，成本太高。估计又要拖上一年，还不知道能不能解决？”李阿姨无奈地说。
【点评】
地下炒金，为何总是血本无归？国家高级黄金投资分析师潘志斌在接受采访时表示，最常见的是虚拟盘，即一些地下炒金公司利用一些人的赌徒心理，以高倍杠杆交易、伦敦金和香港知名金融公司代理商等幌子，诱惑投资者入局。当然，部分投资者的豪赌心理，也让地下炒金有了市场。
当受骗者将资金汇到指定境外账户后，这些资金并未参与境外交易市场交易，而是滞留在地下炒金公司的账户中，炒金者所进行的一切交易，均是虚拟的。潘志斌说，在虚拟交易中，如果投资者做错方向，交易会立刻成交；如果做对，则会因种种原因而无法成交。因此，无论怎么做，投资者最终都是赔钱。
另外，不少投资者缺乏基本的理财知识，不了解期货交易规则，不理解合同条款含义，甚至连起码的黄金投资常识都没有，听推销员说投资黄金可以保值增值，黄金交易只赚不赔，就盲目跟风入市。有的投资者明知地下炒金是违法行为，但为获取暴利，铤而走险，参与非法机构的黄金交易业务。对杠杆交易风险估计不足，使投资者经常血本无归，而且是申诉无门。
专家提醒投资者，如果想进行黄金交易，可选择黄金期货、交易所现货或者银行的纸黄金等流动性较好的黄金交易品种。此外，也应树立正确的理财观，不过多参与风险较大的短线交易，尤其应避免跟风炒金和地下炒金等盲目投资行为。
高息民间借贷馅饼很香陷阱很深
投资与理财记者邹雨萌
“小额贷款之父”孟加拉国银行家穆罕默德·尤努斯不止一次地说过，将小额贷款变成高利润、高增长的行业是在打开“潘多拉魔盒”。如今，“潘多拉魔盒”惩罚的不仅仅是借贷人，更多闻着“馅饼香”的人贪婪地想分食一口，加入放贷行列，却对即将踏入的陷阱懵然不知。
陷阱指数：★★★★
“小额贷款之父”孟加拉国银行家穆罕默德·尤努斯不止一次地说过，将小额贷款变成高利润、高增长的行业是在打开“潘多拉魔盒”，因为这将滋生一批只知道赚钱的小额贷款公司，他们从不会担心高息的贷款是否会伤害客户，而缺乏起码的社会责任。如今，“潘多拉魔盒”惩罚的不仅仅是借贷人，更多闻着“馅饼香”的人贪婪地想分食一口，加入放贷行列，却对即将踏入的陷阱懵然不知。
【案例】
56岁的王悦家中有一套闲置房，由于担心房价会下跌，去年将房子卖掉，获利52万元。接着，他通过朋友介绍，将钱投给担保公司，担保公司开出一年20%的利率。“房子继续出租，一年的租金不过1.5万元，年租金回报率只有2.8%，甚至不如银行定期存款。房子卖掉后，将钱拿去放贷，按20%的年利率计算，一年就能拿到10万多元，收益远远超过其他投资渠道。”王悦表示，担保公司承诺资金会借给实力雄厚、信誉好的大老板，风险很小。今年5月，王悦投资的担保公司破产，老板“跑路”，连介绍王悦借贷的朋友也损失惨重。还未尝到甜头的王悦，面对这样的结局，无所适从，虽然最后将该担保公司告上法庭，但至今仍未追回损失的钱财。
在信贷紧缩、楼市调控背景下，民间资金缺乏投资渠道，同时，中小制造类企业、房地产、矿业等行业资金需求量大，于是民间借贷空间迅速扩大。目前仅浙江民间资本就高达万亿元，他们通过小额贷款公司、担保公司、典当行和个人之间放贷，成为民间借贷流通的主要途径，月息回报普遍在2分以上，最高的甚
至达5分，即年利率60%。
面对如此高的利息，很多像王悦这样朋友想在其中分一杯羹，却不想最终是血本无归。类似案例比比皆是。曾经因高利贷泛滥而成为“宝马县”的江苏省泗洪县，在借贷大户“跑路”、停止付息后，出现高利贷市场崩盘情况，众多放贷人血本无归。江苏省启东市在年中出现信用社员工当高利贷掮客，因为资金链断裂而出现离职、逃跑甚至跳楼等情况。福建省厦门市连续爆出民间高利贷崩盘大案，涉嫌介入高利贷的既有担保公司负责人，还包括银行高管。今年中旬，温州陷入弃房潮，借贷人血本无归。在疯狂的高息民间借贷背后，暗藏着巨大危机。
【点评】
民间资金热衷高利贷，反映出当前贷款结构不合理，中小企业融资困难，房地产行业死守挣扎和矿业追逐暴利。一旦经济环境发生变化，房价、大宗商品价格下跌，民间高利贷极有可能爆发巨大风险。需要特别注意的是，民间借贷利率只有在同期央行基准利率的4倍以内，才符合监管层对于民间借贷利率的要求；反之，则属于高利贷，不受法律保护。
民间借贷谨防风险
要问清用途
《民法通则》规定，合法借贷关系受法律保护，违反法律、社会公共利益及以合法形式掩盖非法目的民事行为无效。
要摸清信用
根据法律规定，即使诉讼，穷尽法律措施，没有偿还能力，最后也难以执行到位。所以在借贷前要摸清对方是否有偿还贷款的能力。
莫贪高利
高利、利滚利，借款人往往以高利息为诱饵借款或非法集资。根据相关规定，民间借贷利率可适当高于银行借贷利率，因利率发生争议可比照银行同类贷款利率计息。但不能超过同期央行基准利率的4倍。
核对身份
问清是个人还是其单位借款。如债务人身份不明，在诉讼中，就有可能在单位借款与个人借款之间相互推诿，给实现债权带来麻烦。同时，最好能留下借款人身份证复印件，防止日后可能诉讼而不知对方基本情况。
提供担保
有保证人的借贷债务到期后，债务人无能力清偿、无法清偿或债务人下落不明的，由保证人承担连带责任。所以，为保险起见，可要求借款人提供担保或第三人为保证人，数额较大还可公证，在借款人提供担保时，如是房屋、车辆或记名债券、股票、定期存折，在仔细审查证件有效性的同时，要到有关部门登记。
立下字据
口说无凭，一旦借款人否认，难以举证，告到法院也是败诉。所以，要订立书面协议或写借条，写清双方姓名、住址、借款数额、借还款时间等合法内容。同时要求借款人当面书写借条并亲笔签名，最好有人在场见证。
支付宝交易当心木马二维码
投资与理财记者吴辉
用户的支付宝账号因刷二维码被盗，这并非支付宝本身系统问题，而是手机木马将用户的个人信息盗取了，以至于有关支付宝的信息也泄露了。
陷阱指数：★
时下，互联网理财产品的“火”点燃起不少投资新人的理财热情。相较于传统的理财方式，余额宝、活期宝、易付宝以及“百发”等理财产品的推出，吸引了不少偏好低风险、低门槛的普通投资者。尤其是余额宝收益高达活期存款的13.7倍，让许多人觉得格外有吸引力。
在很多人看来，成熟的支付宝工具应该是100%安全的，截至2012年第一季度，支付宝注册账户已达6亿多。按照支付宝风控系统将风险控制在十万分之一来计算，支付宝账户中约6000个有可能出现问题。尽管“6000”这一数据对于整个支付宝而言微不足道，但对于任何一个个人而言，这都是不愿意发生的“万一”。
【案例】
如今，在使用支付宝账户时，用户除了习惯于将资金打入支付宝账户外，还喜欢直接绑定一张银行卡或信用卡作为“快捷支付”。尤其是余额宝的充值，不少人都是直接从银行卡的快捷支付直接充值的。
若支付宝被盗，不但余额宝里的资金有风险，而且通过快捷支付，还能获取其他绑定银行卡中的资金，那么损失就更大了。“双11”当天，一位山东的支付
宝用户在微博上透露，当天凌晨1时许，熟睡中，他的支付宝被盗了。紧接着，余额宝里的几千元都被提现取走，而支付宝上快捷支付的银行卡也被分批取走3万元钱。
无独有偶，浙江的一位淘宝店主也遭遇了支付宝账户被盗之事。10月中旬，家住浙江诸暨的淘宝店家钱女士在对客户介绍产品时被下套，刷了一个木马二维码，致使支付宝账号被盗。
钱女士发现支付宝账号异常后，迅速采取行动，报警并且转移账户资金。可是，令钱女士措手不及的是，被盗的支付宝账户居然向阿里巴巴小额贷款了1.1万元。这笔账无疑落在了钱女士头上。通过多次与阿里联系，钱女士终于将贷款一事解决，可是，支付宝是否安全却成了她心里的一个疑问。
“我现在支付宝里不敢放超过1000元，多了马上转走。”钱女士告诉记者，经过被盗事件后，她使用支付宝变得格外小心，对余额宝的安全也甚是担忧。
和钱女士有相同经历的人还不少。据悉，11月13日下午5点多，一个30多岁的女人跑进嘉兴洪合派出所，“我要报案，我支付宝的钱被转走了！”女子焦急的说，她网购交易扫了一个二维码，半小时不到，18万元存款全没了。
支付宝品牌部经理朱健在接受记者采访时提出，用户的支付宝账号因刷二维码被盗，这并非支付宝本身系统问题，而是手机木马将用户的个人信息盗取了，以至于有关支付宝的信息也泄露了。
【点评】
互联网理财账户的安全，是投资者需要密切注意的问题。在享受互联网理财的便利之余，安全问题同样不容忽视，包括网站是否具有充分的安全防卫措施？有没有足够的认证手段？投资者在使用时也需要保持良好的习惯，如不使用公共场所的网络进行操作，不轻易将自己的密码告诉他人，采用复杂的认证手段，等等。
据了解，实名制的支付宝账户，若是余额宝被盗，支付宝赔偿的上限是5000元，所以建议大家充值余额宝时，尽量不高于5000元。另外，互联网理财产品大多集中在短期理财和低风险品种当中，类型较为单一。对于财务全面部署和长期规划来说，这样的产品并不足够，投资者还应该有更多元化的考虑。
个人银行工作总结理财 银行理财客户经理个人工作总结 大家好!我是来自##支行的##，非常荣幸能够参加这次理财经理的竞聘，首先，请允许我向大家介绍一下我的基本情况。 我今年28岁，2014年毕业于吉林省经济管理学院会计专业，毕业后进入交行 工作先后在原新春储蓄所、储蓄所作储蓄员工作。2014年通过招聘进入延边移动 公司任客户经理。于今年11月份重新回到交行在春晖支行担任临柜柜员。这些工 作经历增加了我的工作经验同时也提高了各个方面的能力。下面就我所具备的竞争条件和优势做简要的介绍。 一、首先我对银行理财工作非常感兴趣，同时也是一个工作勤勉和善于学习的人，我有信心在银行理财岗位能够更好地展现我的价值，并且为我行创造更多的价值。通过06年底开始的股市牛市以来，客户对个人理财方面开始有很大的需求， 但是又凸现出个人理财知识的匮乏，这就需要有专业人士来进行正确的指导，来实现客户和银行的双赢。在为客户办理理财的同时，树立交行个人理财的品牌，来吸引更多的客户。 二、我曾经在移动公司任客户经理，在此期间，积极做好优质客户的营销工作，培养了自身营销的能力;并且通过这段工作经历，使我具有一定的公关能力和良好 的社会关系。我深信，在自己努 力和多方面的支持下，我能出色了做好这项工作。 三、有在一线网点工作的经历，接触的客户层面较多，能够了解各类客户的需求，根据不同类型的客户，而采用有针对性的营销策略。努力做到客户需要什么，我们就要给他什么。让客户把我们当作自己人来看待。 四、如果这次能够竞聘成功，我将从以下几个方面来加强 1、尽快适应岗位转换。首先是加强理财知识。不能够熟悉个人理财业务知识和我们的各种理财产品，得不到客户的信服，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在理财经理岗位上不单纯是个客户作理财服务，我们的目的是要将我们的产品销售出去，为我行创造效益。我们每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务。通过对学习和对市场行情的准确把握，为客户提供合理建议。这种营销，既立足当前，更着眼于未来。善待客户，就是善待自己;提升客户价值，就是提升自我价值。 2、目前，银行理财主要以单一产品销售为主，什么在市场上卖得火，我们就 一拥而上都卖这个，而忽视了必要的个人投资风险 规避。只注重短期效应，比如在去年的基金销售中，个别行就存在这种情况。针对这种情况，我将着重于组合理财产品和手段，由对客户的深入了解开始，然后
汽车销售顾问工作总结范文 汽车销售顾问工作总结范文（一）记得在xx上班的第一天，我在晨会上兴奋的说：“我是带着一颗充满激情的心来到这里的，感谢领导给我这个机会，让我实现了我的一个梦想，我会加倍努力的工作，不辜负领导的信任!”到今天，我可以说兑现了当初的诺言。 从xx年x月x日到现在，我越来越发现自己是真的很喜欢这份工作，我每天都在积极的学习和快乐的工作。忙碌的工作让我感到特别充实，虽然晚上感到疲惫和劳累，可第二天早上又是精神满满的迎接新一天的挑战。特别是在受到客户认可或取得一定成绩的时候，自己的内心感到十分的满足，非常有成就感。 在此之前的工作中，我从来没有像做现在这份工作那样拥有那么多的愉悦感和满足感。 现在的工作，无论忙与累，无论有什么挑战和困难，我能够清晰地体会到自己强烈的工作热情。我是无比幸运的!我没有随波逐流，人云亦云;我没有摇摆不定，变来变去;我没有失去自己，东施效颦。我寻找到了自己想要的工作，将曾经的想象变成了现实! 说了那么多自己内心的感受，还是来总结下这一年的工作情况。在前半年里以学习和积累经验为主，有幸跟在一个好师傅和
好经理下面学习，很快的了解和适应了汽车行业，与团队配合的也越来越好。 作为销售部中的一员，深深感觉到自己身肩重任。作为企业的门面，企业的窗口，自己的一言一行也同时代表了一个企业的形象。所以更要提高自身的素质，高标准的要求自己。 在高素质的基础上，更要加强自己的专业知识和专业技能。此外，还要广泛了解整个汽车市场的动态，走在市场的前沿。经过近一年的磨练，自己各方面得到了较大的提升，已成为一名经上海大众认证的销售顾问。 在车市火爆的20xx年，上海大众以72.9万台的成绩荣膺全国轿车销量冠军，申蓉大众也以6000台的成绩取得全国销量第一，真的很为自己的品牌和公司而骄傲!从xx年x月至今，我销售了近一百台新车，基本上完成了全年的任务指标，特别是在xx 年x月完成了单月销售20台的一个里程碑。而我最自豪的还是自己的客户满意度，基本上没有出现过较大的问题，得分也一直处于团队前列。 总结我成功的原因，其实就一个字，“爱”!我爱我的职业，我爱我的品牌，我爱我自己，我爱我身边的人，爱我的每一位客户。 我热爱自己的工作，再苦再累都不感疲倦;我喜欢大众品牌，坚信它是最好的工业产品;我用乐观积极的心态，去面对每一次挑战和考验;我用一颗真诚的心，让顾客放下内心的防御。
篇一：投资与理财心得体会 资与理财心得体会 资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。 进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。 在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。 我们当代大学生是未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 首先，我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的t型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。 其次，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。
投资理财知识教学总结 投资理财知识教学总结 作为一名新老师，由于接触到课本比较晚。为了给学生上好每一堂课，我利用空余时间充分研究教材内容，认真备好每一堂课。而 且随着社会的进步和知识的更新，书本上的知识有的已经陈旧。因 此我在备课时既广泛参阅了各种最新资料，又请教了有丰富教学经 验的老教师，及时补充和调整了教材内容。 在教案编写中，一方面与教材相联系，体现教材的要求，使教材更加具体；同时，结合新的投资理财专业知识。并对教学的难点、 重点和教学步骤、程序都做出规定。力争讲解透彻，使学生尽快地 理解教学内容。 二、重视采用新的教学方法、教学手段，提高教学效果 传统的教学方法是教师在课堂上讲解，主要借助于书本、教师的语言和在黑板上的板书这些比较单一的媒体，讲解一些基本理论、 基本概念、基本方法和过程等。 投资理财既介绍了投资与理财方面的基础理论和基础知识，理论性较强。同时，又具有一定的实践技术性。因此，在授课中，我采 用了理论讲授法和启发式教学方法。“理论讲授”法，是指在理论 较强的章节，以老师讲授为主，向学生介绍基本理论方法，会计界 新的理论观点，为学生系统掌握会计理论知识奠定基础；“启发式”教学方法主要是指课堂问答和讨论会计问题，加强与学生的互动。 同时，采用“讲练结合”教学方法。对于技术性强的章节，边讲边练，使他们的专业知识与能力得到有效的巩固与提高。 考试是检查学生学习成果和教师教学效果的重要方式，是学生学习成绩的阶段性、总结性的检查与评定，在教学中占据重要的地位。考试的标准、方法、内容、手段等是否恰当，直接影响学校的教育
质量。为了更好地适应素质教育的要求，培养和提高学生的综合素质， 为社会培养出具备扎实知识基础和较强创新能力的人才，需建立起新型的考试和评价体系。 改革后的考核方式更好地适应了素质教育的.要求，有利于发挥考试的教育评价作用达到确保教学质量以及激励学生自觉学习的目的，又必须有利于正确发挥考试的教育导向作用达到服务于素质教育和创新人才培养的目的。 四、注意向老教师请教，吸收新知识 作为一名刚踏上讲台的新教师，缺乏相应的教学经验。为了上好这门课，我既积极强化自身的知识储备，广泛查阅学习相关的专业知识；同时，注重向老教师学习，吸收他们在授课过程中的工作经验。本学期，听了胡兴民、王允高、宫映华等多位老师的课，学习他们的工作经验，对自己的授课帮助很大。 当然，在本学期的教学过程中，仍存在一些不足及需要改进的地方。在以后的工作中，我将进一步坚持和继续加强专业知识的钻研与学习，多学习教学经验，多探讨各种适合学生学习的教学方法，努力提高自身的教学水平。
理财部门年度工作总结 迎来玉兔喜悦之时，回首20**年工总行制定的“20**服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20**年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。 20**年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。今年工行站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%。为本网点和支行做出理财师应有的贡献。 20**年工作中营销理念的改变：日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供
好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。 个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员；而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同；工作效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。 20**年做好本网点优质客户数量的提升：在管理网点300名客 户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作改变，做为上任理财经理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行星级客户标准，对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20**年网点开立理财金卡总数量410张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季 度评为先进网点受到嘉奖。 20**年工作业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1.1 亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20** 年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名 56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中 取得排名第一成绩。
销售员工作总结范文 加入xx公司也有三个月时刻了,回想起来时刻过得还挺快的,从鑫帮来到xx感受两个公司的工作模式有蛮大差异.别论是产品的专业知识依然治理与工作氛围都有很大区别.前一具月都感受自己没有进入状态,寻别到方向,每天都疑惑要做些什么事,在xx领导的几次会议上,经过相互讨论与发言提建议,针对具体细节咨询题寻出解决方案,.经过公司对专业知识的培训与操作, 这才让我寻到了方向感,渐渐融入到了这种工作环境与工作模式,后面的工作时刻里我每天都过得很充实,从打样与接待客户是陆续别断,尽管附出的劳动没有得到结果,不少次对我的打击也别小,但我相信,付出总会有回报的.努力了就会有希翼,别努力就一定可不能有希翼.成功是给有预备的人. 在xx各位领导及各位同事的支持帮助下，我别断加强工作能力，本着对工作精益求精的态度，仔细地完成了自己所承担的各项工作任务，工作能力都取得了相当大的进步，为将来的工作和日子打下了良好的基础，现将我的一些销售心得与工作事情总结如下：销售心得： 1、别要轻易反驳客户。先倾听客户的需求。就算故意见与自己别和也要委婉的反驳，对客户予以确信态度，学会赞叹客户。 2、向客户请教。要做到别耻下咨询。别要疑惑装知道。虚心听取客户的要求与他们所做的工艺。 3、实事求是。针对别同的客户才干实事求是。 4、知已知彼，扬长避短。 做为一名合格的销售人员首先要对自己所售产品特别熟悉了解，了解自己产品的优点与缺点，适合哪些行业，客户群体是哪些，才干更好的向客户展示自己与产品的专业性，才干迎得客户的关注与信任。固然对竞争对手也别要忽略。要有针对性的了解对手产品的优势与劣势;才干对症下药，用我们的优势战胜客户的劣势，比如我们设备在精度与速度方面就略胜同行，这算是我们的优势所在，在与客户介绍产品时尽量多介绍自家产品的优势。缺点方面尽量少提，但是设备本身存在的缺点与别脚，也算是该设备在所有同行中必别可少的缺点与别脚能够适当的向客户说清晰，怎么说没有十全十美的东西。总说自己的产品有多好，别人也可不能全信。同行中存在的缺点与别脚也别要恶意去攻击与批评，要引导客户去分析推断，建议客户经过实地考察。 5、勤奋与自信;与客户交谈时声音要宏量，注意语气，语速。 6、站在客户的角度提咨询题，分别有渐进式与咨询候式。想客户之所想，急客户之所急。 7、取得客户信任，要从朋友做起，情感沟通。关怀客户，学会感情投资。 8、应变能力要强，反映要敏捷，为了兴趣做事。 9、相互信任，销售产品先要销售自己，认同产品，先运气后产品。 10、注意仪表仪态，礼貌待人，文明用语。 11、心态平衡，别要急于求成，熟话说：心如波澜，面如湖水。 12、让客户先“痛”后“痒”。 13、别在客户面前诋毁同行，揭同行的短。 14、学会“进退战略”。
第一篇、家庭理财心得体会 理财规划心得体会 篇一金融理财心得前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，
适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。篇二金融理财心得我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券
投资理财综合实训报告 总结 Document serial number【KKGB-LBS98YT-BS8CB-BSUT-BST108】
投资理财综合实训报告总结 近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。 进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后，就接着理财规划几投资建议。 投资理财需要根据的理财目标而定，如养老、保障、投资、强制储蓄、应急等不同的理财目标有不同的流动性、资金安全、收益、期限等需求，适宜于不同的理财产品。在理财之前，还需要考虑保障需求以及近期的大笔开支，在这些开支都已经进行了之后，剩余的资金才属于闲置资金。在闲置资金中，需要根据风险偏好来确定投资比例，偏激进，能承受较高风险以期获得较高收益，可以考虑多配置偏股票类的基金，偏稳健则可以考虑多配置存款、银行理财产品、债券基金等。以家庭为例，在短期的理财规划中，可以进行理财产品的购买，比如股票型基金、货币型基金等；在家庭金融资产增值规划中，根据偏好类型，对无风险资产、低风险资产和风险投资进行比例的分配。理财规划的过程中，也要重视家庭资产的流动性管理以及合理避税规划等方面。在中长期的理财规划中，如果家庭里边有子女的话，要及早进行子女的教育金储备规划。另一方面也对家庭的长期期权投资以及养老医疗保险方面进行规划。进行投资理财规划是为了更好的运作的资金，让投资者获得最大的效益，从而能从各方面提高自己的生活水平和生活质量，因此在进行投资理财建议的时候需要考虑各个方面，将各个投资理财方案进行对比，将最佳方案投入使用。就像之前布置的作业中的案例一样，如果不懂得投资自己手中的资金，即使是一个生活水平较高的家庭，面对突如其来的意外，对一个家庭的打击是致命的。对家庭进行投资理财规划，是对整个家庭负责的一种行为。进行投资理财规划，能够为家庭（个人）增加收益，从而可以提高家庭的生活水平；进行金融风险资产组合投资，能够将在增加收益的情况下分担风险；对医疗保险、养老保险方面进行投资可以为自己的将来形成一份保障。 通过投资理财综合实训课程的学习，让我学到了很多，不仅是在多资金的运作上，也让我对“投资”这两个字理解更加深刻，正如一个大家耳详能熟的
销售员工作总结范文 开拓市场，对内狠抓企业管理、保证质量，以市场为导向，面对今年全球性金融危机的挑战，抢抓机遇，销售部全体人员团结拼搏，齐心协力完成了本年度的销售工作任务，现将本年度工作总结如下： 一、2010年销售情况 2010年我们公司在北京、上海等展览会和惠聪、发现资源等专业杂志推广后，我公司的xx牌产品已有一定的知名度，国内外的客户对我们的产品都有了一定的认识和了解。2010年度老板给销售部定下****万元的销售额，我们销售部完成了全年累计销售总额 ****万元，产销率95%，货款回收率98%。 二、加强业务培训，提高综合素质。 产品销售部肩负的是公司全部产品的销售，责任之重大、任务之艰巨，可想而知。建立一支能征善战的高素质的销售队伍对完成公司年度销售任务至关重要。“工欲善其事，必先利其器”，本着提高销售人员综合业务素质这一目标，销售部全体人员必须开展职业技能培训，使销售业务知识得以进一步提高。今年公司添用了网络版速达3000财务管理软件，销售和财务管理可以清晰的及时性反映出来。我们销售人员是在xx市xxxx科技有限公司的培训下学习成长的，所学习的专业知识和公司内部信息都是保密的，大家必须持有职业道德。老板是率领销售部的最高领导者，希望加强对我们员工的监督、批评和专业指导，让我们销售人员学习更多的专业知识，提升技术职能和自我增值。2010年我学习了iso内部审核培训和会计专业知识培训，并获得了国家认可的证书。这一年来我们利用学习到的管理知识、方法在我们公司生产管理中充分实践，其显示效果是满意的。 三、构建营销网络，培育销售典型。 麦克风线材销售是我公司产品销售部工作的重点，销售形势的好坏将直接影响公司经济效益的高低。一年来，产品销售部坚持巩固老市场、培育新市场、发展市场空间、挖掘潜在市场，利用我公司的品牌著名度带动产品销售，建成了以xx本地为主体，辐射全省乃之全国的销售网络格局。 四、关注行业动态，把握市场信息。 随着电子产品行业之间日趋严酷的市场竞争局面，信息在市场营销过程中所起的作用越来越重要，信息就是效益。销售部密切关注市场动态，把握商机，向信息要效益，并把市场调研和信息的收集、分析、整理工作制度化、规范化、经常化。产品销售部通过市场调查、业务洽谈、报刊杂志、行业协会以及计算机网络等方式与途径建立了稳定可靠的信息渠道，
关于投资理财的心得体会 投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。
进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财 是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式和渠道，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产问题的担忧 在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。更重要的是，要掌握各种投资理财的方式和渠道，提高运用技能，合理安排手中的资金，实现自己的短期和长期的经济目标。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的
欢迎阅读 理财心得体会 这学期选修个人理财与投资课程不仅使我学到了有关外汇的一些知识，还认识到理智投资及合理理财的重要性。我觉得这些都跟我们的生活都息息相关。 中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为 每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。学习理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生活。 节约永远无法让你成为下一个松下幸之助，无论你怎么节约，就算你不吃不喝不消费，最好的结果也不过是你的口袋里的钱财不会变少而已。我们需要的是学会如何利用手中的
钱去生钱，这就是我所认为的理财的第二个方面“生财”。殊不知日益飙升的房价对于刚刚走出大学校门的学子来说除了无奈更多了份对未来的恐惧。很显然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本来就不多，又哪来余力去支付价值百万的房子？沦为“房奴”其实已经很不错了，至少他们有了拿出首付的实力和接受被奴的魄力和勇气。所以我觉得要改变这种现状我们就需要去学习如何生财，如何利用你手中所剩无几的钱去赚钱，或者说是去投资 做一个简单的T型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到我们将来的生活方式和态度。
证券公司投资顾问或投资顾问助理工作总结证券公司投资顾问或投资顾问助理工作总结 入职XX证券的客服部到至今已经半年有余，在领导和同事们的悉心关怀和指导以及包容下,通过自身的不懈努力,在工作上很快适应了自己投资顾问助理的工作。公司宽松融洽的工作氛围、团结向上的企业文化，让我很快完成了从新人到员工的转变。 投资顾问是公司的桥梁和信息中枢，起着联系内外的作用，所以各个部门的同事都要和谐相处，因为客服人员的服务水平和服务素质以及各部门在工作上的支持直接影响着客服部整体工作，因此领导对每个客服人员的要求还是挺严格的，认真细致和专业知识不断提高是必不可少的。投资顾问团队可以为我们年轻人提供一个年轻的、活跃的、具有较好的发展前景的、充满挑战性且富有魅力的成长平台。刚入司在柜台岗位学习，学到了最基本业务的应用，以便于日后在客服部工作中，能解答客户对基本业务的疑问。由于马虎有时候复印资料在柜台帮客户，常常会复印出错，细节决定一切日后应该在工作中多多注意。次月到至今一直在中户区工作。每日来到公司先打开电脑播放总部晨会，然后到会议室开早会。开完晨会后一天紧张的工作即将开始: (1)对个别客户的股票进行跟踪，如果有对股价有影响的重要信息，应该及时以短信等方式通知客户。尤其是公司分与团队重要客户的股票如遇停牌，重组等信息应该通过各种渠道去给客户收集资料，以便第一时间给客户答复省去客户宝贵时间
(2)接听客户电话，为场外客户提供咨询和服务支持;在为客户提供咨询时要认真倾听客户的问题，这样才会保持冷静，细细为之分析引导，要是客户遇见什么疑问解决不了，还应该亲自上门给与解决。把客户当成朋友，真心为客户提供切实有效地咨询和帮助 (3)配售股、增发、可转债、权证到期等的短信和过期个人资料修改电话提醒;每月公司都会安排些客户让我们去通知，在这过程中常常会遇见不信任我们的客户或者直接对我们发火，有效处理这样的问题不单是客服人员基本的技巧，还要掌握还要学会随机应变，防止因服务态度问题火上烧油引起客户更大的投诉，所以在工作中要积累更多的经验 (4)协助投顾做好资料的搜集和编辑工作是我们助理的工作，为其他市场部同事做好支持工作，其次每日晨会纪要的整理和资料上传让现场客户投资有方向。尤其是每周一次的分析师例会，里面资料内容未来股市的预测和个股精挑细选，对现场和场外客户的帮助很大为了更好地利用投顾这个平台，更快地成长，我认为自己今后努力的方向是: 从基础工作做起，踏实勤奋，提高专业素养，提高分析能力，争取尽早可以实现独立工作，为客户和公司创造价值。具体而言，在工作上要做到自身专业水平的提高对营销是一个最好的铺垫，积极向同事和客户交流中学习，使自己的专业素质和业务水平不断提高，争取早日将自己的专业知识转化为专业能力。此外，还要明白公司所需，了解客户的需求，与同事一起进步，与公司共同成长。 在今后的工作中，作为投资顾问团队的一员，我将更加努力上进，实现自我，争取为客户创造价值，对公司做贡献。公司给了我这样一个发挥的舞台，我就要珍惜这次机会，为公司的发展竭尽全力。 XXX 2017年9月28日
销售人员周工作总结范文标准化文件发布号：（9312-EUATWW-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
销售人员周工作总结范文 销售人员周工作总结范文 小编提示： 销售个人总结的基本格式 1、标题 2、正文 开头：概述情况，总体评价；提纲挈领，总括全文。 主体：分析成绩缺憾，总结经验教训。 结尾：分析问题，明确方向。 3、落款 署名， 日期 （篇一） 本周480销售完成率160%，超额完成60%。480店9月份销售完成率60%;12月份刚好完成任务;本月前两周已完成本月任务的65%，销售提升快，分析：一是元旦人流量较以往大，二是本店促销原来做魔法医生，护肤销售经验很丰富，连带性不错;三是平时虽然对本店的人员支持力度不是很大，但对促销的日常激励紧盯不放，无时无刻都在挖掘员工的自身特长，在激励中让本人认识到自身的优势， 从而发挥自身优势，提高销售。本周不得不提的是502店，502店虽然本周销售也是刚刚超过周任务，但502店本周较以往任何一周来说，销售提高是非常不错的，虽然502店是屈臣氏的a类门店，但我们品牌在此店超过四千的周销售是比较少见的。分析：一是竞争劣势，之前502店我们的陈列位置不是很好，在男士区域，加之背对美津植秀，美津中晚班基本促销都保持在5个人以上，她们拉人是非常的厉害，相比较我们促销的销售就显得比较薄弱;二是陈列位置，本周一502店调整了陈列位置，我们位置调整为东西主通道位置，虽然是西边第二个端架，但相比较以前的陈列位置还算是非常不错的;三是人员配备，上周开除了一名促销，因为那个促销上班一月时间，进
步不是很大，开始给她机会是认为对于产品知识及销售技巧和屈臣氏的管理有一个适应过程，但经过一个月的观察，发现是性格使然，即太腼腆，不能胜任屈臣氏的销售氛围，所以在周一的时候派去培训老师驻店支援，一是暂时补位，二是带动起长促的销售积极性，形成销售相互追赶。 本周会员共计办理约30人，老会员5。较之前的会员办理来说，总数有所下降，但提高了顾客的有效回头率(100元以上才办理会员卡，等于是说顾客至少会购买我们两个以上单品才可以办理会员卡，这样顾客在使用过程中如果其它的护肤品用完之后会自然而然选择我们的产品补缺)。现老顾客对于护肤品点单率较高。 本周因回公司开会，无培训安排。元月4号进行全体员工培训会，包括培训老师。培训内容为：1、产品知识重点点位培训;2、销售技巧提炼培训;3、重点问题汇总培训。 本周685进行了周末摆台促销，培训部张英协助销售。这周对于502及671位置进行了调整，总体来说502位置调整比较理想;671虽然从c区调整为a区，但因此通道较窄，我们陈列位置不易留住顾客，待4号店长上班后再进行调整。 下周>工作计划 一、完成周销售计划; 二、与门店协调沟通周末活动安排; 三、门店位置跟进; 四、团队凝聚力的锻造(现在有长促、中班、培训老师，人员结构多，团队凝聚力打造不容忽视) （篇二） 三个多月以来，在同事们的帮助下，自己在电销方面学到了很多东西，下面将以前的>工作总结如下： 还记得当同事已经打了好多通电话之后，我才敢打自己的第一通电话，当时拿电话的手都是颤抖的，心里竟然还在祈祷不要有人接电话。可是并不如我所愿，那边接起了电话，我一时之间竟不知道自己要说什么了：开始想好的那些话语都烟消云散了，后来就把话术都记在本子上慢慢年习惯了也就好了。到现在想想，那时真的是很傻的。电话销售>工作总结电话销售>工作总结。 做电话销售也可能是所有销售里最难，最具有挑战性的了；对于别人的拒绝总是很让我伤自尊。但是自己必须要迈过这个门槛。说实话当时我是把自己看成被“逼”上梁山的好汉，每天都在打电话，打好多的电话让自己遭受拒绝，学会承受。在开始的时候也是在师傅包括一部的同志们帮助以及熏陶下才慢慢的适应，别人可以做到，为什么我就不可以
投资理财学习心得感想 这次有机会在投资和理财方面的课程学习，投资是一门科学，以我自身经验来看，每天在股市里的散户，90%以上必然是要亏的，对散户来说，要想长期赚钱，赚大钱，就一定要做长线，甚至超长线。下面是为大家收集整理的投资理财学习心得感想，欢迎大家阅读。 第一条: 心境: 这是最主要的一条,心境抑郁或许极度振奋状态下主张先镇定心态然后在操作,心境抑郁通常过早砍仓或许过早止盈,心境极度振奋的情况下通常发生贪婪,可能让盈余单变亏本单. 第二条：点位：入单的点位是相当主要，尽管说黄金是多和空两种形式操作，其实是四种操作方法，低多，低空，高多，高空这四种，在单边势头中，这四种形式都是可取的，假如是在震动趋势中，牢记不行低空和高多，这么就相当于追涨杀跌，万万牢记，很多人都是追涨杀跌致使亏本。 第三条：仓位：资金怎么分配关系到心里接受能力的多少，仓位假如过大或许满仓操作，一旦趋势反转，则亏本加大，心里接受压力也加大，通常不能细心的剖析行情走势，然后形成错误操作。 第四条：止盈：很多人通常做欠好止盈，然后让盈余单变亏本单，在单边趋势下，止盈可以用推止损法来加大赢利空间，在震动行情中，止盈通常需求自个思考点位平仓，不是每一单都有必要赚几千几万，震动行情中，有时几百的赢利即是集腋成裘
1 第五条：决断：一个合格的黄金投资者，是需求决断的下单，已然自个有主意，就按照自个的主意执行，毫不犹豫，不要怕亏本，合理的止损会帮你躲避危险，做你的刚强后台 第六条：频率：不行能每波行情都要捉住，买卖频率恰当是有必要把握的，过多的买卖可能致使技能剖析错误 第七条：心态：这一点是最主要的，当你踏入这个商场的时分，不行否认大家都是报着挣钱来的，赚多赚少影响着你的心态，咱们要做到的是宁可小赚也不亏钱，而不是赚多赚少 第八条：加仓：加仓是一门学识，在单边的势头中，可以恰当加顺势单，可是牢记万万不行逆势加单，逆势加单通常使得亏本加大，愈加不行随意吊销改动逆势单止损 第九条：顺势：顺势而为，当商场单边行情中，不要想着随时调整，或许一切目标悉数高位吨化，可是目标也有违背的时分，牢记万万不行逆势而为 总结: 通常亏本巨大或许暴仓者都会犯以上一条或许几条,假如这几条可以悉数恪守,那么你在黄金商场可以无往不利! 投资理财学习心得感想篇2总结经验：榜首期间了解是证券职业好，不必看他人眼色行事靠自个领悟高抛底买都能挣钱，XX年赚了榜首桶金，不到3个月就亏了出资本金60%我迷失了方向了，但不甘愿退出该职业，去寻求证券出资方面常识，以便再战。
投资理财学习心得体会 人们往往感叹：做出一个决定容易坚守住这个决定却如此的痛苦就好比爱上一个人容易厮守到老却很难这层意思用在投资理财上来说再形象不过了我们似乎每天都愿意乐此不疲的在投资上做决定每天都在认真地分析找出合适的投资标的希望自己出手即中赚得盆满钵满然而纵观市场缺乏正确投资理念的投资者每天都处于两种状态当中：一是解套、二是后悔而这一切的一切都是因为我们太喜欢做决定了少量的客观信息来源加上丰富的主观意识让每一次“决定”看起来都是那样的完美谁知那却是危机四伏的沼泽地理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值大学期间是学习投资理财的黄金时间也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段 理财是对自己人生的一种长远规划大学生进入社会后就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题这些无不与理财投资有着密切的联系 这个学期学习了《投资理财》我从中学到了： 一、要具备投资的时间价值和机会成本意识货币在将来某个时间里的价值可以转化为现时的资本价值这个过程称为货币的资本化资本就是对货币预期的收入进行贴现折成现时价值而所谓贴现就是预先吧利息扣掉它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬从投资的角度看你得到的就是货币的时间价值而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用
途货币资金具有多种投资方式选择其中一种投资方式而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本 二、充分认识到投资不等于投机 个人进行投资不可避免地存在投机动机和行为如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益这种行为通常被认为是投资行为如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益并甘冒极大风险这种行为通常被称为投机行为 投机者躁动不安喜欢一个接一个的行动不像一般投资者那样沉稳执着投机者信仰的是机变灵敏犀利和权谋 在个人所进行的金融投资过程中应采取具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为一味的纯粹地进行投机是很危险的也是不可取的但又不能绝对地排斥投机二者在一定条件是可以相互转化的 三、经济繁荣时适当减持存款股票债券增加房地产等实物投资 这个时期的特点是生产的增加满足不了需求的增长生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升由于商品价格同时也上涨企业生产仍有较为丰厚的利润但利率也随之上调很高时尽管虚拟投资利润丰厚但风险也日益增大不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的压力还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控导致银根紧缩而带来的经济减缓风险因此投资是应保持高度谨慎的态度在这种情况下投资房地产是一个不错的选择能保值增值较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力
投资理财顾问个人工作总结 投资理财顾问个人工作总结 一段时间的工作在不知不觉间已经告一段落了，相信大家这段时间以来的收获肯定不少吧，需要认真地为此写一份工作总结。那么你有了解过工作总结吗？下面是小编为大家收集的投资理财顾问个人工作总结，欢迎大家分享。 回顾即将过去的一年，我感慨万千。20**年是我人生旅程中转折的一年，这一年我转行进入证券行业，对我来说，这是一个充满机遇和挑战的行业，充满了神秘，好奇，时而豪气万丈，时而信心缺缺，这是一条布满荆棘的道路，只要你能迈过一个个坎，同时也是通往光明的道路。 进公司已有两个月，对于理财顾问这个岗位，没有我想象中的简单，即需要对行情的了解，也需要对客户有耐心，同时还需要沟通技巧。通过这两个月的学习我学到了很多，不只是证券知识，更多的是对学习的方法，工作的态度，对待客户的方式及沟通技巧。作为一个新员工非常感谢公司给我这个成长的平台，令
我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质与才能，领导和同事对我的支持与关爱，令我明白到人间的温情，在此我向公司的领导以及全体同事表示最衷心的感谢，有你们的协助才能使我在工作中更加的得心应手，也因为有你们，才能令到公司的发展更上一个台阶。 在这两个月的时间里，我也看到了我的业绩还狠不理想，之中也存在着诸多问题，经过自我反思，究其原因主要有：第一、缺乏正确的时间观，总以为时间还有很多。 第二、工作还不够积极主动，可能是之前的工作性质决定了我不需要特别主动，只要等着领导安排，自己认真完成就好。但现在做为理财顾问，我需要自己去开拓客户，需要自己更加积极主动。 第三、业务水平还有待提高，无论是客户沟通能力，还是市场分析能力都是我目前欠缺的。 因此，在接下来的时间里，我会从以下几个方面着手： 第一、凡是预则立，不预则废，合理的规划有利于接下来工作的顺利张开，因此我要先认真做好接下来3个月的计划，并按计划实行。赶紧把之间浪费的时间补回去。 第二、虚心求教。做为一个新员工，我要向领导学习，向老同志学习，向书本、向网络学习，首先学习客户沟通技巧，和客