第四届百问百答非专业组风险题（案例）题库
注意：比赛时候大部分案例题目都出自此题库，但可能有少部分不是。题后答案为参考答案，选手在答题时可以再进行自行补充。
南昌建筑安装公司从邻省的安电设备制造厂购进了2000只电源开关，但回来一检测，发现有l／3质量不合格。经双方协商，安电制造厂同意全部退货。但是南昌建筑安装公司却一直没有收到2000只电源开关的退货款，几经催讨都没有结果，于是安装公司以安电设备制造厂为被告向法院起诉。但此时安电制造厂已经被另一省的电力设备有限公司所兼并，成为其一个生产分厂。原制造厂领导以制造厂已经不存在为由，拒绝归还欠款；而电力设备有限公司认为，此债务属原制造厂，与公司业务没有任何关系，也拒绝承担责任。
问：（1）此债务应该由谁来承担?
（2）南昌建筑安装公司应该以谁为被告?
答：（1）债务应该由电力设备有限公司来承担。我国《民法通则》第44条规定：“企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。
（2）应以合并后的电力设备有限公司为被告，原安电制造厂已成为电力公司的一个分厂，不再具有法人资格，不能独立承担民事责任，也不能成为本案的被告。
赵某与钱某是夫妻关系，双方于1994年购买了一块日本产的豪华手表，价值1万元。后因二人产生家庭矛盾，钱某未经赵某同意，擅自把手表拿走，并同孙某协商以1．1万元的价格卖给了孙某。孙某得到手表后，因一时大意将手表丢失。手表被周某捡到，并以8000元的价格卖给了邻居武某。后武某在佩戴该表时被孙某发现，并就手表的归属发生了冲突。问：（1）孙某能否取得该表的所有权?为什么?
（2）武某能否取得该表的所有权?为什么?
答：（1）孙某能取得对手表的所有权。本案中，钱某作为共同共有人，处分其共有财产，而孙某作为善意第三人，在并不知情的情况下，支付了相当的价款，依法应取得该所有权。
（2）武某不能取得对手表的所有权。本案中，由于手表是被所有权人遗失，原物不基于所有人的意思丧失占有，因此不能适用善意取得，武某不能取得有关所有权。
钱某与王某于1987年结婚，婚后生育一女孩。王某自1990年外出打工回来后，经常整天在外吃喝玩乐，甚至与其他女性发生不正当关系，对钱某母女不尽任何家庭义务。1993年2月，王某再次外出打工，但此后再也没有回来，也未跟家中有任何联系。1996年4月，钱某向法院起诉，要求与王某离婚。案件审理期间，王某经公告传唤仍未到庭参加诉讼。
问：（1）法院能否宣布王某为失踪人?
（2）法院应否判决钱某与王某离婚?
答：（1）根据《民法通则》第20条规定，非经利害关系人的申请，人民法院不得主动宣告失踪。本案中，王某的其他利害关系人没有申请，因此人民法院不能依职权主动宣告王某为失踪人。（《民法通则》第20条规定：“公民下落不明满二年的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。”）
（2）最高人民法院《关于人民法院审理离婚案件如何认定夫妻感情确已破裂的若干具体意见》中提到，夫妻一方下落不明已满两年，且经过公告查找确无下落的，可以判决准予离婚。
原告于老太与被告李某系婆媳关系。2004年3月1日，于老太的儿子，即李某的丈夫于谋
因交通事故身亡，肇事者与李某就赔偿问题达成协议:由肇事者赔偿老人赡养费、小孩抚养费、死者丧葬费共9万元。李某领取了这9万元赔偿紧，用其中的5000元办理了丧事，其余的据为己有。于老太向法院提出诉讼，要求李某向其给付赔偿金中的属于她的赡养费部分。人民法院宣判前于老太因病死亡。
问：（1）本案的诉讼程序如何进性？（5分）
（2）本案因于老太死亡，诉讼程序是否继续？
答：（1）根据民事诉讼法的规定，一方当事人死亡的，如果有继承人，需要等待继承人表明是否参加诉讼的，应当裁定诉讼中止。一方当事人死亡，没有继承人或者继承人放弃诉讼权利的，应当裁定诉讼终结。另外，此案不属于当事人之间因存在赡养义务而引起的追索赡养费纠纷案件，所以，不适用诉讼终结制度。
（2）本案的法院还未向被告送达，因此诉讼程序未结束。
读小学的赵勇在市教委组织的儿童绘画比赛中获得了一等奖。市教委下属的一家美术杂志社闻讯后即来信表示，他们将出一期儿童作品专刊，希望赵勇能寄来几幅作品供他们挑选。赵勇的父亲赵量收信后给杂志社寄去了三幅作品，但之后一直没有回音。第二年6月，赵量在该杂志社的期刊上发现有赵勇的两幅作品但没有给赵勇署名，便立即找到杂志社，质问为何不通知他作品已被选用，而且既不支付稿酬也不署名。然而该杂志社称，赵勇年仅8岁，还是未成年人，还不能享有著作权，因此没必要署名；杂志社发表赵勇的作品是教委对其成绩的肯定，没有必要支付稿酬。
问：（1）．根据我国法律，赵勇是否有署名的权利和获得报酬的权利?
（2）.杂志社发表赵勇作品的行为是否为教委对赵勇成绩的肯定?
答：（1）无论是成年人还是未成年人，都平等地享有民事权利能力。著作权是一项民事权利，它包括作者署名权和获得报酬权。赵勇完全享有著作权，也当然享有署名权和获得报酬权。
（2）该杂志社虽然为教委下属，但它是教委下属的一个具有独立法人资格的企业，不是教委的工作部门。杂志社在没有得到教委授权的情况下，其行为仅代表自己的意志，不能代表教委，杂志社选用赵勇的作品，就应该为赵勇署名并支付报酬
周甲之父周乙死后,留有遗产房屋三间。周甲准备将父亲遗留房屋卖掉时,其堂弟周丙不同意,认为周甲不能以个人名义处理此项遗产,理由是周甲在外地工作时,自己曾对伯父尽过赡养义务,也应享有此房的继承权。周甲不予理睬,周丙只好向法院起诉。一审法院经过审理认为:周丙确实对死者周乙尽过赡养义务,但周甲是周乙儿子,是法定继承人,所以房产归周甲所有。周丙不服一审判决提出上诉。二审法院认为:一审法院在认定案件的事实方面是清楚的,但对周丙是否享有继承权在适用法律上是错误的。于是裁定撤销原判决,发回原审人民法院重审。
问：二审法院的做法是否符合法律规定?
答：二审法院不能裁定撤销原判,发回重审，应当改判。根据《民事诉讼法》的规定,二审法院对诉案件,经过审理认为原判决认定事实清楚,但适用法律有错误的,应当依法改判。所以本案中二审法的做法是不符合法律规定的。
浙江甲服装商店于2005年10月20日与广东乙服装厂签定了联销服务协议书,由乙服装厂在广东展销会期间代销服装。甲服装商店派人于同年12月送去各种规格服装477件,计货款50600元。展销结束后,乙服装厂退还甲服装店部分未销售的服装,计货款25000元,尚欠货
款25600元,至今未付。甲服装商店屡屡托收承付催讨债款,乙服装厂却以开户银行“存款不足”,拖至现在未付。
问：可以采用什么法律手段最为迅速、便利地解决这一问题?
答：浙江甲服装商店可以依照督促程序向广东有管辖权的基层法院申请支付令,债务人即乙服装厂在收到支付令之日起15日内清偿债务,或者向该人民法院提出书面异议。否则,债权人甲服装商店可以向人民法院申请执行。
李某与赵某是邻居,李某委托张某包工包料保证质量砌一段墙,并付工钱、料钱1000元，但该墙砌完后不到三天便倒塌,并砸坏了赵某的财产,致使赵某受损失500元。赵某诉到法院要求李某赔偿损失。在诉讼中,李称该墙是委托张某砌的,不到三天就倒了,纯属工程质量问题,张某应负责任,应为被告。故要求法院更换被告。
问：李某的要求对不对?张某应否参加诉讼?
答：李某的请求是不对的。因为倒塌的墙的所有者是李某,赵某被倒塌的墙砸坏了财物,要求赔偿损失,并以李某为被告提起诉讼是符合法律规定的。李某与该案的诉讼标的有直接的利害关系,属正当被告,不应更换
2003年9月23日，A公司和B公司合并成C公司，专门经销电缆，由A公司原总经理张某担任法定代表人。2003年11月，B公司原法定代表人李某持盖有原B公司合同专用章的空白合同与D公司订立了一份电缆买卖合同。D公司按照合同约定提供了电缆，但却迟迟未收到货款。
问：现D公司向法院起诉应该以谁为被告？为什么？
答：李某是被告，原因如下：（1）李某订立的合同没有经过C公司的授权，其行为与C无关。（2）李某持B公司的空白合同与他人签订合同，但B公司在与A公司合并时就终止了，因此李某的行为实际上是一种以已经终止的法人名义对外从事活动的行为。
张某在使用汽化炉做饭时，汽化炉突然爆炸，将张某多处炸伤。张某住院治疗花去治疗费，住院费等共计8万元。该汽化炉是张某在生产厂家甲厂内的销售门市部买的，于是张某以甲厂为被告向人民法院起诉，要求甲厂赔偿因汽化炉不合格给自己造成的损失8万元。问：在诉讼中，哪些事实需要作为证明对象？
答：需要作为证明对象的事实包括：（1）张某被甲厂生产的汽化炉炸伤的事实；（2）张某因炸伤遭受损失8万元的事实；（3）汽化炉的质量事实；（4）张某的损失与汽化炉质量之间因果关系的事实。
1998年元旦，某县卫生局接到一封举报信，反映乡卫生所正在出售假药。县卫生局于第二天对该乡卫生所进行了突出检查，发现该卫生所已出售假药得款4150元，还有2箱假药藏匿在地下室。〈药品管理法实施办法〉第40条规定：“对生产、销售、使用假药的，没收假药和违法所得，卫生行政部门根据情节，可处以该批假药冒充正品价格的5倍以下的罚款。”县卫生局依照这一规定，于1998年2月10日对乡卫生所做出罚款12000元的处罚决定。
问：县卫生局的行政处罚决定有无错误？错在哪？
答：有错，其主要错误在于行政处罚没有严格遵守法律规定的处罚种类和幅度违背了依法处罚原则。其具体表现在：1）县卫生局虽然对违法行为人处以罚款，但没有严格按照该法规定的处罚种类，“没收假药和违法所得”，从而有可能使假药再度流入市场，危害群众身体健康。2）县卫生局在没有弄清该批假药所冒充正品价格多少的情况下，即对违法行为人罚款12000元的决定，将有可能违背〈实施办法〉规定的罚款幅度。
李某系从事饮食业的个体工商户，出售自制的蛋糕，李某蛋糕未经有关部门进行检验。这一行为被某工商所查获。根据《个体饮食业监督管理办法（试行）》的规定，对此类违法行为，应予以警告、没收违禁区食品和违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得的，处以1万元以下罚款；情节严重的，可责令停业整顿或者吊销其营业执照。在工商所查获前李某出售蛋糕共获利590元。根据上述有关规定，工商所没收了李某尚未出售的蛋糕，没收其违法所得590元，并且工商所认为李某曾因伤害罪而被判刑3年，一年前刚出狱，因此要重罚，又处以李某1500元的罚款。
问：工商所对李某的违法行为进行的行政处罚是否合法适当？是否符合行政法的基本原则？
答：工商所的行政处罚行为是合法的，但不合理，违背了行政合理性的原则。主要表现在对李某的罚款行为上。本案中，根据法定的罚款幅度的规定，工商所对李某处以1500元的罚款属于法定的幅度内，其行为没有超越法律，不与法律相抵触，是合法的。但工商所在法定幅度内的自由裁量权行使的不恰当，对李某进行1500元的罚款，除以其违法事实情节等为依据外，于一种不正当的考虑而作出的行政处罚行为，违背了行政合理性原则的要求，属不合理的行为。
某城郊居民甲某在自家的院子里堆放了许多废旧汽油桶，其中许多桶内仍残留有未用完的汽油。邻居闻讯劝阻其不能放在院子里，以免发生危险，甲某不听，并将未用完的汽油就地泼洒在院中的土地上。完事后，甲某烟瘾发作，当甲某叼着香烟去院里取东西时，引起汽油溢散的气体着火，当即将甲某身上的衣服引燃。随后火势冲出甲某家的院墙，燃着邻居家的柴垛，并将邻居乙某家的仓房引燃，引起乙家仓房里的液化气瓶爆炸，并因此加大了火势，直至市消防队赶到，才扑灭大火。这次火灾共烧毁房屋5间，邻院供销社内货棚里堆放的油毡、塑科薄膜、轮胎等物品被烧毁，经济损失总价值约20万元，甲某本人亦被烧成轻伤。事故发生后，某区公安分局根据《治安管理处罚条例》第26条第4项的规定，对甲某作出拘留10日，罚款100元的处罚。
问：
请问区公安局的处罚决定是否正确?如不正确，应该如何处理?
答：本案中区公安局的处罚决定不正确，区公安局应该将案件移送给司法机关，依法追究甲某的刑事责任。
.某区人民法院审理了一起贪污案。由于被告人刘某贪污数额小，积极退脏并有揭发其他犯罪的立功表现，被判决免予刑事处罚。判决做出后，某区人民检察院认为判决有错误，依法提出抗诉，某区人民法院遂决定暂不释放在押的被告人刘某，待二审终结后再行定夺。问题：本案中的区人民法院所做的暂不释放被告人的决定是否正确，为什么？
答案：本案中的区人民法院的决定是错误的。《刑事诉讼法》第209条的规定：“第一审人民法院判决被告人无罪、免除刑罚处罚的，如果被告人在押，在宣判后应当立即释放”。
赵某从某公司购进冰箱50台，已付50%的贷款，后发现有质量问题，拒付余款。某公司遂举报赵某诈骗，区公安局决定对赵某拘留。经区人民检察院批准，赵某被逮捕，区人民检察院提起公诉，区人民法院判决赵某构成诈骗罪，并追缴赃款。50台冰箱北法院拍卖工得款15万元。赵某不服提出上诉，后中级人民法院改判赵某无罪。赵某决定对司法机关错误羁押和追缴行为造成的损失提起赔偿请求。
问题：1.赵某应当依据什么法律提出赔偿要求？
2.鉴于50台彩电已被拍卖，所得款项应当如何处理？
3.对赵某被错误羁押的损失如何计算赔偿金？
答案？1.应依据我国国家赔偿法。
2.根据我国国家赔偿法的有关规定，财产已经拍卖的，给付拍卖所得的价款，所以应当给付赵某拍卖冰箱所得的价款15万元。
3.根据我国国家赔偿法的有关规定，每日赔偿金按上年度国家职工的日平均工资计算给与赔偿。
A市B区公安局立案侦查后，以诈骗罪重大嫌疑为名，将没有事实证明有重大嫌疑的甲某拘留，后提请B区人民检察院批准逮捕，并被批准，此时甲某已被拘留3天。B区人民检察院批捕后向B区人民法院提起公诉。B区人民法院审理此案后，判处甲某有期徒刑5年。甲某对一审判决不服，依法向A市人民法院提起上诉，A市人民法院审理案件后改判甲某无罪。此时甲某已被逮捕羁押40天。甲某接到二审判决书后，向B区公安局、B区人民法院、B区人民检察院均提出了赔偿请求。但B区公安局未予答复；B区人民法院告诉甲某：逮捕决定是由B区人民检察院作出批准决定的，应该由B区人民检察院作出赔偿，B区人民法院没有赔偿责任；B区人民检察院则告诉甲某：逮捕决定是B区人民检察院根据B区公安局移送的材料而批准的，B区公安局应对其提供材料的真实性、合法性负责，所以应由B区公安局负责赔偿。
问：
（1）．甲某可否对B区公安局的错误拘留提出赔偿请求?
（2）．甲某被错误逮捕和错判的赔偿义务机关是谁?
（3）．B区公安局、B区法院、B区检察院应如何支付甲某的赔偿金?
答：（１）甲某可以对B区公安局的错误拘留决定提出赔偿请求。
（２）本案中B区人民法院和B区人民检察院应为共同·赔偿义务机关。
（３）B区公安局、B区人民法院、B区检察院的错误拘留、错误逮捕、错误判决，侵犯了甲某的人身自由权。本案例中的甲某可向B区人民法院和B区人民检察院中的任何一个赔偿义务机关提出赔偿请求，该赔偿义务机关应当先予足额赔偿，然后再通知另一赔偿义务机关给付其应当承担的份额。
甲某的丈夫乙某原系中国某省农业生态区家畜病研究所研究人员，1999年12月公派去英国至今逾期不归，其子丙某亦于2000年经批准去英国留学。甲某于2001年8月以去英国探望儿子为由申请出境，并按规定填写了中国公民出境申请表和调查表。出入境管理处经审核后同意其出境，并颁发了有关证件。
甲某据此办妥了前往英国的签证。同年9月?日，甲某向出入境管理处申请换发第二张出境卡。9月8日，乙某所在的某省农业生态区家畜病研究所得悉其已获准赴英探亲的消息后，
即发函至出人境管理处，反映甲某的丈夫为公派出国逾期未归人员，要求出入境管理处阻止甲某出境探亲。9月12日，出入境管理处按照公安部的有关规定，以甲某的丈夫系公派出国逾期未归人员，其单位不同意甲某出境为由，决定暂缓颁发甲某的出境卡。当月20日，甲某去英国驻当地领事馆换取签证后，再次向出入境管理处申请颁发出境卡。出入境管理处未在上级公安机关规定的3天期限内予以答复。此后，甲某多次去信去电催办，仍无法获得明确答复。甲某遂向人民法院提起行政诉讼，要求出入境管理处作出答复。
问：
（1）．出入境管理处的行为是否构成不予答复?
（2）．人民法院应当作出何种判决?
（3）．出入境管理处是否应该发给甲某出境卡?
答：（１）本案例中出入境管理处的行为已经构成了不予答复。
（２）在本案例中，人民法院应当判决出入境管理处限期履行法定的职责，对甲某的申请依法作出答复。
（３）本案中出入境管理处应该颁发给甲某出境卡。
李某，男，38岁，系某县副县长。某日晚李某利用收取公路建设集资款的机会以暴力手段将前去县办公室请求缓交的女青年王某强奸。王某被害后，立即到县人民法院告发，县检察院按管辖定转往县公安局并通知其及时查处。县公安局派人前去调查，李某失口否认，公安局因而没有立案。县检察院经调查发现王某被强奸属实，遂通知县公安局立案侦查，但县公安局立案后又作了撤案处理。
问：在本案中，县检察院将案件转往县公安局查处的做法对吗？
答：县检察院的做法是对的。本案为强奸犯罪案件，在职能管辖上应该由公安机关主管。因此，县人民检察院接受了被害人王某的告发后，又按照管辖的规定移送公安机关处理。
甲，乙，丙均为经营长途客运业的专业户，三人商定合伙经营跑运输，每人出资10万，同时甲提出其业务经理丁善于管理，可以由丁以其管理才能入伙，不须交纳出资，乙，丙同意。四人一致同意由丁作为日常业务负责人。后甲因其他事项提出退伙，并放弃在合伙中的份额，乙丙钉三人同意。3天后，丁在运输过程中撞伤他人，需支付赔偿费50万。为此引起纠纷。
问：（1）丁以其管理才能入伙是否有效？
（2）甲放弃的份额应如何处理？
（3）赔偿费50万如何承担？
答：（1）有效。合伙人以劳务出资，经其他合伙人同意，合法有效。
（2）归其他合伙人共有。
（3）由乙丙丁承担无限连带责任。因甲已退伙，对退伙后财产不承担责任。
老李的儿子病重住进了医院，眼看着自己欠邻居老王的1万块钱就要到期了，但他由于经营不善，根本没有钱还债，并且自己的儿子生病还等着用钱。一天，他的表姐赵某来看他，老李把情况一说，赵某表示愿意替老李还了这笔债务，并与老李签定了债务承担协议。但是并没有征得老王的同意。
问：（1）债务承担协议有效吗？为什么？
（2）如果老王同意，但事实上赵某并没有清偿到期债务的，问老王须向谁主张违约责任？
答：（1）无效。因为债务人与第三人签定债务，承担合同的，须债权人的同意才生效。否则，对债权人不发生任何效力
（2）赵某。
1996年12月，村民甲与某县肉联厂达成口头协议，自养的黄牛两头送县肉联宰杀，牛肉款按净肉每斤3元5角的价格结算，牛皮，牛头和牛下水归肉联厂，甲再付肉联厂宰杀费80元。在宰杀过程中，肉联厂的屠宰工人乙在其中一头牛的下水中发现牛黄，重100克，卖得价款5000元。甲知道后与乙，县肉联厂为牛黄款归属发生纠纷。
问：（1）甲与县肉联厂是什么法律关系？
（2）牛黄款应如何处理？为什么？
答：（1）承揽合同关系
（2）应归甲所有。
张某窃取国家机密一案，被某构架安全机关立案侦查，在侦查过程中，张某提出要聘请律师为其提供法律帮助，侦察机关以该案危害国家安全为由，拒绝了张某的请求。
问：侦查机关的做法是否正确？
答案：侦查机关的做法正确。根据法律规定，涉及国家机密的案件，犯罪嫌疑人聘请律师，应当经过侦查机关批准。本案属于涉及国家机密的案件，侦查机关有权力决定犯罪嫌疑人能否聘请律师。
陈某承包的镇办拉丝厂的电线，是镇供电站专门拉的一条单线，为此电站站长经常以查电为由来厂里吃饭，每次陈某都十分客气。1994年7月，站长的弟弟吴某突然拉来一卡车西瓜，要求陈某买下。陈某声称已经给工人发过降温费，而且也用不了这么多西瓜，当场表示拒绝。但是当晚厂里的电就被停掉，电站站长告知陈某线路需要检修。第二天，吴某再次将西瓜拉来，并说只要陈某买下西瓜，电就可以送上。陈某无奈，只得以高于市场的价格买下全部西瓜。当晚电也真的就来了。事后陈某越想越生气但不知如何是好。
问：（1）吴某的行为是否属于胁迫?
（2）陈某应怎样救济自己遭到损害的合法权益?
答：（1）吴某的行为已经构成胁迫。本案中，吴某连同其站长哥哥以停电为要挟，迫使陈某买下他不想买的西瓜，而且陈某买下西瓜的行为与吴某哥哥停电的行为存在因果关系。
（2）陈某可以要求法院判决该合同无效。陈某可以要求吴某退还钱款，并将西瓜拉回。如果西瓜有腐烂，损失由吴某自己承担。
公民甲、乙、丙订立协议约定：三人各出资1万元共同购买汽车从事货物运输，共同管理，按出资比例分利和承担亏损。三人依约出资买下一台卡车，由甲驾驶，乙、丙负责装卸货物，长期为宏安公司运输货物。某日，甲、乙、丙三人
饮酒吃饭后继续运送货物。途中因甲操作失当发生车祸，致使卡车毁坏，所运价值6万元的货物全部损坏。宏安公司向三人索赔时，乙、丙称此车祸是甲不慎驾驶所致，发生的损失应由甲全部承担责任；甲辩称该车是三人共同购置，车祸引起损失应由三人共同承担，故不同意承担全部赔偿责任。宏安公司遂向人民法院起诉，要求甲、乙、丙三人共同承担赔偿责任。
问：（1）甲、乙、丙三人系何种法律关系？理由是什么？
（2）宏安公司遭受的损失应由谁负责赔偿？根据何在？
答：（1）甲乙丙三人是合伙关系。因为他们订立协议，共同出资、共同经营、共同分配盈余和承担亏损，符合民法通则规定的合伙要求。
（2）由甲、乙、丙三人负连带赔偿责任。根据民法通则，合伙债务由合伙人根据出资比例或协议的约定，以各自的财产清偿赔偿责任，同时合伙人对合伙债务队法律另有规定外，应承担连带责任。该损失由甲不慎驾驶所致，但是在经营活动中所欠债务，假如甲有过错，也应在甲乙丙三人对宏安公司承担责任以后，再按照合伙人过错的大小互相追偿。
1997年10月，某书画装裱店与某美术学院著名书法家赵某签订了义愤委托书法作品创作合同。双方约定，赵某在1998年2月以前交付装裱店20副对联作品，装裱店制服赵某5000元报酬。1997年12月，赵某因不慎跌倒致使右臂受伤，不能创作，于是他委托自己的儿子代为书写了全部对联，以此交付装裱后，装裱店支付了全部报酬。但是不久装裱店感到作品风格与赵某不同，于是请专家作鉴定，结果发现属他人作品。
问：（1）赵某转托他的儿子代其创作书法作品是否有效？
（2）赵某儿子的行为是否属于无权代理？
答：（1）无效。因为该行为具有极强的人身性。
（2）不属于，。
2002年5月8日，王某骑车回家经过一工地时，掉入没有设置明显标志和采取安全措施的坑中，造成骨折。王某于同年6月10日找到建设项目的发包人和承包人要求赔偿，两单位相互推诿。同年6月13日，王某前往法院起诉，突遭台风袭击，中途返回.
问：(1)本案诉讼时效于什么时候届满?
(2)造成王某骨折应由谁来承担民事责任?
(3)王某6月13号的行为引起诉讼时效中断吗?
答：(1)于2003年的6月10号届满
(2)由承包人承担责任
(3)不引起诉讼时效的中断
马某系出租车司机，经营过程中，被四名歹徒抢劫杀害，该案侦察终结后移送到同级人民检查院审查起诉，在此期间，负责审查起诉工作的检察官告知被害人的妻子又权位图诉讼代理人参加诉讼活动，并且及时把诉讼活动的进展情况告知被害人的亲属。
问：1 该案中的诉讼代理属于那种刑事诉讼代理？
2 检查机关的做法是否正确？
3 为什么？
答：1：公诉中的被害人。
2：检察机关的做法是正确的。
3：根据法律规定，人民检查院自收到移送审查起诉的案件材料之日其三日以内，应当告知被害人及其法定代理人或者其近亲属有权委托诉讼代理人。另外，检察机关依法履行了告知义务，保障了被害人知情权的实现。
秦某17岁，一日在与同学的打闹中，他猛起一脚，踢中同学吴某的腹部，吴腹痛不止，被送往医院抢救，诊断为脾脏破裂引起大出血，后抢救无效死亡。此案经侦查终结，审查起诉后，由人民法院依法进行了不公开审理，以故意伤害罪判处秦某有期徒刑8年。一审下达后，秦某认为自己害死了同学，罪有应得，表示不上诉，但秦某的父亲对一审不服，用书状向上级人民法院提出上诉，二审法院经审理查明，秦某系过失重伤他人致死，改判其有期徒刑2年，缓刑3年。
问：1本案被告人秦某的父亲是否有权提出上诉，二审法院对其的处理是否正确？请说明理由。
答案（1）根据我国《刑事诉讼法》第180条的规定，被告人、自诉人和他们的法定代理人，不服地方各级人民法院第一审的判决、裁定，有权用书状或者口头向上级人民法院上诉。本案中秦某的父亲作为法定代理人有权利提出上诉，而且正是由于他的上诉才维护了被告人秦某的合法权利，因此，二审法院接受其上诉并依法改判的做法是正确的。
被告人严某与被害人郑某是邻居，平时素有嫌隙。一日被告人严某下班回家，双方发生口角，并撕打起来。严某随手掏出身带的电工刀乱扎，刺中了郑的左眼，造成其终身残疾。开庭审理前，书记员向严某送达起诉书副本，并告知严某可以聘请辩护人。严某考虑到自己罪行严重，请辩护人也没有用，于是表示不请辩护人。审判员考虑到此案要在当地进行较大规模的公开审理，又有公诉人出庭，被告人应当有辩护人，便再三向被告人做工作，要他请辩护人，被告人勉强同意。但事后被告人又给审判员写信不要辩护人，审判员没有答应。律师会见被告人严某时，严又向律师表示不请辩护人为自己辩护，但未获同意。开庭审判时，审判长向被告人交代诉讼权利后，被告人当庭表示不要辩护人为自己辩护。审判长当即裁定驳回，并决定律师继续为其辩护。
问题：被告人有否拒绝辩护的权利，本案法院的处理是否正确？为什么？
答案：法院的行为是错误的。辩护权是被告人享有的一项重要诉讼权利。这项权利是否行使，以什么形式行使，完全由被告人自己决定。在本案中，被告人多次声明不请辩护人，但法院强行为其指定辩护人，这种做法是错误的，违背了法律规定的精神
陈某承包的镇办拉丝厂的电线，是镇供电站专门拉的一条单线，为此电站站长经常以查电为由来厂里吃饭，每次陈某都十分客气。1994年7月，站长的弟弟吴某突然拉来一卡车西瓜，要求陈某买下。陈某声称已经给工人发过降温费，而且也用不了这么多西瓜，当场表示拒绝。但是当晚厂里的电就被停掉，电站站长告知陈某线路需要检修。第二天，吴某再次将西瓜拉来，并说只要陈某买下西瓜，电就可以送上。陈某无奈，只得以高于市场的价格买下全部西瓜。当晚电也真的就来了。事后陈某越想越生气但不知如何是好。
问：（1）吴某的行为是否属于胁迫?
（2）陈某应怎样救济自己遭到损害的合法权益?
答：（1）吴某的行为已经构成胁迫。本案中，吴某连同其站长哥哥以停电为要挟，迫使陈某买下他不想买的西瓜，而且陈某买下西瓜的行为与吴某哥哥停电的行为存在因果关系。
（2）陈某可以要求法院判决该合同无效。陈某可以要求吴某退还钱款，并将西瓜拉回。如果西瓜有腐烂，损失由吴某自己承担。
1997年10月，某书画装裱店与某美术学院著名书法家赵某签订了一份委托书法作品创作合同。双方约定，赵某在1998年2月以前交付装裱店20副对联作品，装裱店制服赵某5000元报酬。1997年12月，赵某因不慎跌倒致使右臂受伤，不能创作，于是他委托自己的儿子代为书写了全部对联，以此交付装裱后，装裱店支付了全部报酬。但是不久装裱店感到作品风格与赵某不同，于是请专家作鉴定，结果发现属他人作品。
问：（1）赵某转托他的儿子代其创作书法作品是否有效？
（2）赵某儿子的行为是否属于无权代理？
答：（1）无效。因为该行为具有极强的人身性。
（2）不属于。
县卫生局以经营发霉变质食品为由对蒋某处以罚款3000元，蒋某不服向人民法院起诉，诉讼期间被告拒不举证，也不出庭应诉，至一审法院审结前，被告始终未能提供作出行政行为的规范性文件和事实证据，一审法院以事实不清、证据不足为由作出撤销具体行政行为的判决，被告不服提起上诉，上诉期间，上诉人向二审法院提供了作出处罚决定所依据的规范性文件和事实依据。
问：（1）．一审法院的判决是否正确?为什么?
（2）．二审法院能否接受上诉人在二审期间所提出的新证据? 答：（１）本题中一审法院的判决是正确的。我国《行政诉讼法》
规定：被告行政机关在一审庭审结束前不提供或不能提供作出具体行政行为的主要证据和所依据的规范性文件的，人民法院可以作出撤销被诉的具体行政行为的判决。
（2）本题中的二审法院不能接受上诉人在二审期间提供的新证据。
某市红星街道办事处的原水泥制品厂与1991年开办一养鸡车间，后于1993年经该市工商局核准注册改为红星街养鸡场，并办理了相关证照。1994年该场法定代表人提出对外承包鸡场。经协商，与退休工人周某签订了鸡场承包合同。鸡场承包经营5年后，由于种种原因，承包人周某提出无力经营，要求解除合同，更换承包人。1995年1月经发包方水泥厂、承包方周某及红星街道办理处工作人员参加，协商一致同意终止合同，鸡场收回。同时，红星街道办事处作出“关于红星街道养鸡场遗留问题的处理决定”，决定承包方周某承担赔偿2万元。对此，周某不服，遂向法院起诉。
问：根据依授权组织的相关理论，评红星街道办事处的决定。
答：红星街道办事处以决定的方式处理这一合同纠纷，既侵犯了红星街道养鸡场的经营自主权，更侵犯了承包人周某的合法权益。
。
公民甲、乙、丙订立协议约定：三人各出资1万元共同购买汽车从事货物运输，共同管理，按出资比例分利和承担亏损。三人依约出资买下一台卡车，由甲驾驶，乙、丙负责装卸货物，长期为宏安公司运输货物。某日，甲、乙、丙三人饮酒吃饭后继续运送货物。途中因甲操作失当发生车祸，致使卡车毁坏，所运价值6万元的货物全部损坏。宏安公司向三人索赔时，乙、丙称此车祸是甲不慎驾驶所致，发生的损失应由甲全部承担责任；甲辩称该车是三人共同购置，车祸引起损失应由三人共同承担，故不同意承担全部赔偿责任。宏安公司遂向人民法院起诉，要求甲、乙、丙三人共同承担赔偿责任。
问：（1）甲、乙、丙三人系何种法律关系？理由是什么？
（2）宏安公司遭受的损失应由谁负责赔偿？根据何在？
答：（1）甲乙丙三人是合伙关系。因为他们订立协议，共同出资、共同经营、共同分配盈余和承担亏损，符合民法通则规定的合伙要求。
（2）由甲、乙、丙三人负连带赔偿责任。根据民法通则，合伙债务由合伙人根据出资比例或协议的约定，以各自的财产清偿赔偿责任，同时合伙人对合伙债务除法律另有规定外，应承担连带责任。该损失由甲不慎驾驶所致，但是在经营活动中所欠债务，假如甲有过错，也应在甲乙丙三人对宏安公司承担责任以后，再按照合伙人过错的大小互相追偿
王某有私房三间，经协商，王某以5万元的价格将房屋出售丁某，双方签订了买卖合同，丁某交付了价金。3月后，李某了解到王某要出售私房，便与王某协商，愿以7万元的价格购买王某的私房，王某同意，双方签订了房屋买卖合同，李某交付了7万元购房款，王某和李某到房产局办理了房屋产权过户手续，办妥过户手续后，王某找到丁某，告知房屋已出售给李某，并退回了丁某交付的购房款，丁某不同意，要求王某交付房屋，王某则以房屋已办理了过户手续为由拒绝交付房屋，丁某诉至法院，要求法院判定王某和李某的房屋买卖合同无效，要求王某交付房屋给自己。
问：（1）本案涉及哪些法律关系？
（2）本案中，房屋所有权应由谁享有？
答：（1）本案涉及两个法律关系：王某和丁某的房屋买卖合同关系，王某和李某的买卖合同关系。
（2）房屋所有权应归李某。
甲为一个体工商户，因经营不善，欠乙50万元，现还款期已到。为还款，甲将其好友丙因出国而寄放在甲处的一辆摩托车。以自己的名义出售给丁。戊知晓甲的处境，马上提出以30万的价格购买甲一件祖传古玩（估价50万），甲因一时无法找到买主，只好答应了戊的要求。
问：（1）甲与乙之间的买卖摩托车行为效力如何？
（2）甲与戊之间的买卖古玩的行为效力如何？
答：（1）效力未定。甲的行为是无权处分他人财产的行为。
（2）可变更，可撤消。
李某，男，38岁，系某县副县长。某日晚李某利用收取公路建设集资款的机会以暴力手段将前去县办公室请求缓交的女青年王某强奸。王某被害后，立即到县人民法院告发，县检察院按管辖定转往县公安局并通知其及时查处。县公安局派人前去调查，李某失口否认，公安局因而没有立案。县检察院经调查发现王某被强奸属实，遂通知县公安局立案侦查，但县公安局立案后又作了撤案处理。
问：在本案中，县检察院将案件转往县公安局查处的做法对吗？
答：县检察院的做法是对的。本案为强奸犯罪案件，在职能管辖上应该由公安机关主管。因此，县人民检察院接受了被害人王某的告发后，又按照管辖的规定移送公安机关处理。
常州继续教育创新案例试卷试题加答案
创新案例专题讲座 考试 66分 (一) 单选题：每题1分，共30题，只有唯一一个选项正确 1. 顺德行政体制改革进展顺利的关键在于（） (A) 产权改革后政府已彻底转变职 能 (B) 产权改革前政府已转变职能 (C) 产权改革后企业的效率增加 (D) 产权改革给予了企业更多的资金 [分值：1. 2. 思维的深度主要由（）代表。 (A) 主动性 (B) 独创性 (C) 探索性 (D) 灵活性 [分值：1.0 3. 邓中翰认为，做核心技术必须开始就要抓住（）的突破口。 (A) 人才 (B) 技术 (C) 资金 (D) 市场 [分值：1.0 4. 创新能力的核心是：（） (A) 创新思维能力 (B) 创新认识能力 (C) 创新实践能力 (D) 创新观念
5. 20世纪70年代末期，研发产业化逐渐在一些 发达国家起步，以新兴（）为代表。 (A) 机械制造业 (B) 电子行业 (C) 航天工业 (D) 汽车工业 [分值：1.0] 6. 全球定位系统是一个中距圆型轨道卫星导航 系统，最少只需要（）颗卫星，即能迅速定 位用户端的位置和高度。 (A) 4 (B) 6 (C) 8 (D) 10 [分值：1.0] 7. 国务院正式批准绕月探测工程立项后，工程 领导小组将工程命名为：（） (A) 飞天工程 (B) 嫦娥工程 (C) 攀登计划 (D) 火炬计划 [分值：1.0] 8. 大成智慧学的灵魂是（） (A) 系统科学 (B) 现代科学技术体系学 (C) 马克思主义哲学 (D) 思维科学 [分值：1.0 9. （）是企业通过知识管理加强竞争优势和核
风险管理考试试卷答案 一、填空题（共45分，每空1.5分） 1、风险评价是安全标准化的（基础）和（核心），对（重大风险）的控制与管理是标准化运行的关键。 2、危害识别中，需要对正常、（异常）及（紧急状态）三种状态，对（过去）、现在及（将来）三种时态进行识别。 3、作业环境中的危险、有害因素主要有：（危险、有害物质）、（工业噪声与振动）、（温度与湿度）和（辐射）等四种。 4、对于频繁进行的日常作业活动，一般采取的评价方法为：（工作危害分析）、（安全检查表分析） 5、危害来自作业环境中（物的不安全状态）、（人的不安全行为）、（有害的作业环境）、（安全管理缺陷）。 6、易燃液体的火灾危险性分为（甲）、（乙）、（丙）3类。 7、易燃液体的危险特性：（易燃性）、（易产生静电）、（流动扩散性）。 8、风险是指发生特定危害事件的（可能性）及（后果）的结合。 9、风险控制措施可分为：（消除危险）、（降低危险）、（个体防护） 10、JHA主要用于日常作业活动的风险分析，辨识每个（作业步骤）的危害；其目的是根据风险分析结果，制定（控制措施），编制作业活动安全操作规程，控制风险。 二、名词解释（共25分，每题5分） 1、危害：可能造成人员伤亡、疾病、财产损失、工作环境破坏的根源或状态。 2、风险:发生特定危害事件的可能性及后果的结合。 3、风险评价：评价风险程度并确定其是否在可接受范围的全过程。 4、定性评价：不对风险进行量化处理（计算），只用发生的可能性等级和后果的严重度等级进行相对比较。 5、安全检查表是一份进行安全检查和诊断的清单。它由一些有经验的、并且对工艺过程、机械设备和作业情况熟悉的人员，事先对检查对象共同进行详细分析、充分讨论、列出检查项目和检查要点并编制成表，以便进行检查或评审。
金融风险管理复习题 一、单项选择题（共10小题，每小题2分，共20分） 1、采取消极管理战略的企业一般是：（ A ） A.风险爱好者 B. 风险规避者 C. 风险厌恶者 D. 风险中性者 2、（ C ）是金融风险大规模集聚爆发的结果，其中全部或大部分金融指标急剧、短暂和超周期恶化。 A. 货币危机 B. 经济危机 C. 金融危机 D. 贸易危机 3、（ A ）是在交易所内集中交易的标准化的远期合约。由于合约的履行由交易所保证，所以不存在违约的问题。P57 A. 期货合约 B. 期权合约 C. 远期合约 D. 互换合约 4、（ B ）作为资金的价格，并不是一成不变的，而是随着资金市场的供求关系变化而波动。 A. 汇率 B. 利率 C. 费率 D. 税率 5、（ D ），是指通过对外汇资产负债的时间、币别、利率、结构的配对，尽量减少由于经营外汇存贷款业务、投资业务等而需要进行的外汇买卖，以避免风险。 A. 建立多层次的限额管理机制 B. 套期保值 C. 设定日间头寸限额 D. 资产负债“配对管理” 6、（ B ）是指由交易所统一制定的、规定买方有权在合约规定的有效期限内以事先规定的价格买进或卖出相关期货合约的标准化合约。P65 A.期货合约 B. 期权合约 C. 远期合约 D. 互换合约 7、由于某种因素使证券市场上所有的证券都出现价格变动的现象，给一切证券投资者都会带来损失的可能性。这种证券投资风险被称为：（ A ）P145 A. 系统性风险 B. 非系统性风险 C. 购买力风险 D. 市场风险 8、下面属于证券投资非系统性风险的是：（ D ） A. 购买力风险 B. 利率风险 C. 市场风险 D. 经营风险 9、（ A ）是指由于交易对方（债务人）信用状况和履约能力的变化导致债权人资产价值遭受损失的风险。 A. 信用风险 B.市场风险 C. 操作风险 D.流动性风险 10、（ D ）是指互换双方将自己所持有的、采用一种计息方式计息的资产负债，调换成以同种货币表示的、但采用另一种计息方式计息的资产或负债的行为。P57 A. 利率期货 B. 利率期权 C. 利率远期 D. 利率互换 11、（ C ）是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款，或因法律条款
第五章操作风险管理 一、单项选择题 1. 下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（）。 A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类 B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全／环境、性别歧视和种族歧视等 C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险 D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现 2. 在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线。对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然 后加总八类产品线的资本。即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。 A.高级计量法 B.基本指标法 C.标准法 D.内部评级法 3. 操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）。 A.由内而外、自上而下和从已知到未知 B.由表及里、自下而上和从已知到未知 C.由内而外、自下而上和从已知到未知 D.由表及里、自上而下和从已知到未知 4. 根据我国监管机构的要求，商业银行可选择的计量操作风险资本的方法中风险敏感度最高的是（）。 A.高级计量法 B.标准法 C.基本指标法 D.内部评级法 5. （）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。 A.资金交易业务 B.柜台业务 C.个人信贷业务 D.代理业务 6. 下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。 A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险 B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生 C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策 D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金 7. 在操作风险资本计量的方法中，（）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。 A.内部评级法 B.基本指标法 C.标准法 D.高级计量法 8. 商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（）来进行操作风险缓释。 A.提高电子化水平以取代手工操作 B.制定连续营业方案 C.购买电子保险 D.IT系统灾难备援外包 9. 商业银行的整体风险控制环境不包括（）。 A.公司治理结构
考试时间： 2011 22:00-23:30 当前时间： 2011 22:42:56 星 期一 考生：CL 离考试结束还有45分钟 << 创新案例专题讲座考试 (一) 单选题：每题1分，共30题，只有唯一一个选项正确 1. （）堪称王国维文学批评的代表作，构筑了一个以境界为中心的文艺理论体系。 A (A) 人间词话 (B) 宋元戏曲考 (C) 殷周制度论 (D) 殷礼征义 2. 等级权力控制是以（）为特征。A (A) 等级 (B) 金钱 (C) 权力 (D) 制度+控制 3. 创新型国家创新投入与产出都比较高，自主创新能力比较强，国家对外技术依存度一般低于（）C (A) 10% (B) 20% (C) 30% (D) 40% 4. 下列关于基线风险评估的特点说法不正确的是：（） B (A) 经济有效 (B) 准确细致 (C) 周期较短 (D) 操作简单 5. 下列不属于生产性服务业的是（）B (A) 金融业 (B) 餐饮业 (C) 物流业 (D) 交通运输业 6. 科学认识的形成和发展过程中，理论创新是以（）为主线的。 A (A) 问题 (B) 经验 (C) 权威的意见 (D) 知识 7. 智力激励会的人数以（）为宜。B (A) 2~4人 (B) 5~10人 (C) 8~12人 (D) 20人以上 8. 科技特派员制度宁夏模式实行的“三线推进”不包括：（）D (A) 政府一条线 (B) 社会一条线 (C) 市场一条线 (D) 农户一条线 9. 网络经济环境下，社会各行业在经营管理中遇到许多新难题，（）是解决问题的根本。C (A) 本土化的咨询服务理论 (B) 规模化的咨询服务组织 (C) 职业性的思维能力 (D) 高度的职业责任心 10. 以下哪种创新方式跟其他不是一类（）A (A) 合作创新 (B) 原始性创新 (C) 再次创新 (D) 整合创新 11. 1976年丁肇中因为发现（）而获得了诺贝尔物理学奖。D
《项目风险管理》模拟试题1 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 1.下列属于项目风险的基本特征的是（D） A．客观性B．多样性C．规律性D．以上都正确 2．对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度的工作是( B ) A．风险识别B．风险估计 C．风险处理D．风险管理效果评价 3．运用某种有偿方式将风险转移给资金雄厚的机构，从而改变风险承担主体，是指（ A ） A．风险转移B．风险规避 C．风险缓解D．风险自留 4．在风险管理的（A）过程，我们会用风险的分类作为输入。 A．风险识别 B.风险定性分析 C．风险定量分析D．风险应对规划 5．当（C）时候，需要制定附加风险应对措施。 A．WBS发生变化 B．成本基准计划发生变化 C．预料之外的风险事件或影响大于预期影响 D．项目计划于更新 6．在以下可用于风险识别的历史信息中，最不可靠的是（D）A．项目档案B．商业数据库 C．项目小组知识D．以上都可作为风险识别的历史信息7．风险分析最简单的形式是（B） A．概率分析B．敏感分析 C．德尔菲技术D．效用理论 8．风险管理的基本程序包括（A） A．识别、评价、制订对策和控制B．识别、规划、控制和评估 C．要素识别、缓解管理和对策D．评价、回避、接受和缓解 9．下列（D）工具最适合衡量计划进度风险． A．CPM B．决策树C．WBS D．PERT 10．在风险应对控制中，纠错行动主要由（A）组成 A．执行己计划的风险应对B．改变进度和成本基准计划 C．更新概率和价值的估算D．更新风险管理计划 11．下列哪项是项目风险识别的特点（D） A．广泛性B．信息依赖性 C．全生命周期性D．以上都正确 12．项目风险评价的依据是（D ） A．项目范围说明书、风险管理计划 B．风险管理计划、风险记录手册、组织管理知识 C．风险管理计划、风险记录手册、项目范围说明书 D．风险管理规划、风险识别和估计的成果、项目进展状况、项目类型13．敏感性分析程序是（B） A．确定分析指标、计算影响程度、选择不确定因素、寻找敏感因素
操作风险考试题库及答案 一、单项选择题： 1. 根据新协议和银监会指引，下列哪一项不符合对操作风险的定义？ A. 由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险 B. 包括法律风险 C. 包括声誉风险 D. 不包括策略风险 答案：C 2. 根据银监会指引，以下不属于风险管理部门主要职责的是： A. 拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程 B. 建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序 C. 定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况 D. 为操作风险管理配备适当的资源 答案：D 3. 操作风险管理和控制过程中涉及到银行风险管控的“四道防线”，具体指： A. 经营部门、业务管理部门、法律合规部门、风险管理委员会 B. 经营部门、业务管理部门、风险管理部门、法律合规部门 C. 经营部门、业务管理部门、法律合规部门、内部审计部门 D. 经营部门、业务管理部门、风险管理部门、内部审计部门 答案：D
4. 下列选项中，不属于银行操作风险损失的是： A. 因内部操作失误，业务人员丢失客户资料造成损失 B. 因黑客攻击导致银行系统瘫痪，造成损失 C. 因贷款客户违约导致银行损失 D. 因大规模停电使银行不能营业所造成的损失 答案：C 5. 在新协议规定的操作风险的计量方法中，a.基本指标法b.标准法（含替代标准法）c.高级计量法，依照量化条件的复杂程度由易到难排列，正确的顺序是： A. c/a/b B. c/b/a C. a/b/c D. a/c/b 答案：C 6. 根据银监会指引，下列我国商业银行一般不采用以下哪种操作风险计量方法？ A. 标准法 B. 替代标准法 C. 基本指标法 D. 高级计量法 答案：C 7. 下列选项中，不属于操作风险管理流程重要环节的是： A. 识别
.. 专业技术人员创新案例单选胡锦涛在中国科学院第十五次院士大会以及中国工程院第十次院士大会上指出，要全、12020 B：力建设创新型国家，要坚定不移地走中国特色的自主创新道路， 到（年）中国要成为创新型国家。年夏季达沃斯论坛：2、2014C）上致开幕辞，提出要掀起国务院总理李克强在（ 新局面。人人创新”、万众创新”“““大众创业”、草根创业”的新浪潮，形成“3、日，李克强总理考察了长春市灯泡电线有限公司，总理说，企业要焕发2015年4月9：工艺创新A）也会使产品更具竞生机，就需要创新。创新不仅指技术开发创新，（ 争力。MakerE4、：），是指出于兴趣与爱好，努力把各种创意转变来源于英文单词（“创客”为现实的人。、5：专业技术人才D）是我国人才队伍的主体和骨干力量，和科技进步和自主创新能（力的提高关系最为密切。6、：熊彼特C）。概念的人是（最早提出“创新”、A：加法思维7）。、华莱士的（美国《读者文摘》的诞生，就来自于创始人德惠特?：迂回思维B8、）。曹冲称象的故事，充分体现了（9、：奥斯本D年他出版了世界上的第一部创1941 ）是美国创新方法和创新过程之父，（新学专著《创造性想象》。、10：无优势E）理论的束缚，大胆创新，率先在国内开展了杂年，袁隆平冲破了（1964交水稻培育研究。11、：专业技B是指（”天津地铁公司创造性地提出了“一点两翼七条线”模式，其中的“一点术人才队伍建设）。12、角度来看问题，有“丛林法则”“狼文化”也受到不少批评，主要是从适者生存角度，是从：袋鼠理论A）。些偏激。比亚迪借鉴了狼文化，发展成为（、13：较好的康乐设施B）。天开店的说法，错误的是（关于714、：由粗放型向集约型转变C）。关于大连港五项转变的说法中，错误的是（ 15、D：舒适年，洋河投入大量人力、物力和财力对市场和消费者进行调查，提出了1999度）的概念。;.. ..
2017年上学期《风险管理》试题 A卷 学号 姓名 得分 一、单选题（每小题2分，共20分） 1.个人和企业面临的纯粹风险包括（ ）。 A.经济风险 B.静态风险 C.特定风险 D.财产风险 2.以下属于投机风险的是（ ）。 A.个人购买的汽车遭受损失 B.买卖股票 C.洪水 D.地震 3.不属于动产的是（ ）。 A.货币和证券 B.存货 C.建筑物和其他建筑 D.无形财产 4.由保险人从每笔赔付中扣除的免赔额称为（ ）。 A.绝对免赔额 B.相对免赔额 C.总计免赔额 D.停止损失免赔额 5.属于责任保险的是（ ）。 A.劳工保险和雇主责任保险 B.产权证书保险 C.年金保险 D.健康保险 6.保险属于（ ）。 A.避免风险 B.转移风险 C.中和风险 D.自留风险 7.抢救及恢复工作属于（ ）。 A.预防损失 B.避免风险 C.减少损失 D.分离风险单位 8.被保险人纵火属于（ ）。 A.实质风险因素 B.心理风险因素 C.有形风险因素 D.道德风险因素 9.某一风险单位在一次事故中遭受全部损失的价值是（ ）。 A.最大可信损失 B.最大可能损失 C.潜在损失 D.可信度 10.不属于保险合同特点的是（ ）。 A.不要式合同 B.单务合同 C.有条件的合同 D.属人合同 二、多选题（每小题4分，共20分） 1.企业活动大致可分为（ ）。 A、商业活动 B、技术活动 C、财务活动 D、安全活动 E、管理活动 2.属于财产损失人为原因的有（ ）。 A.纵火 B.漏水 C.真菌 D.波浪 E.静电 3.不属于物质防护方法的是（ ）。 A.限制进入 B.保险箱 C.监视摄像机 D.保管库 E.报警系
专业技术人员创新案例 试题及答案 TTA standardization office【TTA 5AB- TTAK 08- TTA 2C】
判断题 1：[3分]思维定势，是指人们在思维过程中自觉或不自觉地形成的一种比较稳定的思维趋势。 正确错误 我的答案：√ 2：[3分]和田十二法，是我国学者和田在奥斯本检核表的基础上，在他原理的基础上，加以创新而提出的一种方法。 正确错误 我的答案：√ 3：[3分]“神舟飞船的技术创新主要是功能上的创新，这体现在对轨道舱的使用上”。这是从我国国情出发，避免资源浪费而采取的方案。 正确错误 我的答案：√ 4：[3分]苹果公司每周都有两次会议，这两次会议分别运用两种不同的创新方法，第一次是头脑风暴法，第二次是黑帽子思维方法。 正确错误 我的答案：√ 5：[3分]医学上“叩诊法”和听诊器的发明，就是类比思维的结果。 正确错误 我的答案：√ 6：[3分]法伯的毛毛虫实验，验证了权威定势。 正确错误 我的答案：√ 7：[3分]南方电网开展“三讲”活动。即：局领导“每月一讲”，中层干部“每周一讲”，各部门、班组“双周一讲”，促使每位员工都要走上讲台进行授课。 正确错误 我的答案：√ 8：[3分]大力加强专业技术人才的创新能力建设，不断提高他们的创新思维水平、创新实践能力，既是专业技术工作规律和专业技术人才特点决定的，也是当前我国人才队伍建设的方向和重点所决定的。 正确错误 我的答案：√ 9：[3分]思维定势形成的原因：主要是思维的参照系太大。 正确错误
我的答案：X 10：[3分]天津地铁公司创立了“三通道”发展模式：设立管理通道、专业通道和技能通道共三个通道。 正确错误 我的答案：√ 单选题 11：[3分]关于7天开店的说法，错误的是（）。 A :买方便面要下楼去取 B :较好的康乐设施 C :窗户非常小 D :房间面积要比同行均值小一些 E :吹头要走到走廊的公共区域 我的答案：C 12：[3分]国务院总理李克强在（）上致开幕辞，提出要掀起“大众创业”、“草根创业”的新浪潮，形成“人人创新”、“万众创新”新局面。 A :2014年APEC会议 B :2014年东盟十国会议 C :2014年夏季达沃斯论坛 D :2014年海峡两岸经济交流会 E :2014年东亚经济圈高峰会 我的答案：C 13：[3分]天津地铁公司创造性地提出了“一点两翼七条线”模式，其中的“一点”是指（）。 A :企业管理 B :专业技术人才队伍建设 C :企业文化 D :研究发展 E :新线规划 我的答案：B 14：[3分]（）是我国人才队伍的主体和骨干力量，和科技进步和自主创新能力的提高关系最为密切。 A :党政领导人才 B :能人 C :企业家 D :专业技术人才
学习课程：企业内部控制与风险管理 单选题 1. 企业建立内部控制体系的基础是：回答：正确 1. A风险管理 2. B职业道德 3. C目标管理 2.204. D法律法规 世纪 70 年代，内部控制制度被划分为：回答：正确 1. A程序控制和环境控制 2. B程序控制和会计控制 3. C管理控制和会计控制 4. D管理控制和环境控制 3. 单位内部审计的三大目标是：回答：正确 1. A工程安全、资金安全和干部安全 2. B工程安全、财务安全和干部安全 3. C工程安全、资金安全和财务安全 4. D财务安全、资金安全和干部安全 4. 整个企业管理的灵魂是：回答：正确 1.A资产评估 2.B会计信息和报告 3.C减耗增效 4.D有预见性 5. 对一项不确定性因素的可能性和重要性进行二维的区位分析就是：回答：正确
1.A风险识别 2.B风险预测 3.C风险反应 4. D风险评估 6. 作为企业来讲，获得效益和现金的过程就叫做：回答：正确 1.A引领模式 2.B盈利模式 3.C经营模式 4.D财务管理模式 7. 部门管理说的是在企业管理里面，部门处于：回答：正确 1. A决策阶段和层次 2. B执行阶段和层次 3. C管理阶段和层次 4. D操作阶段和层次 8. 在企业初创阶段，对企业产生致命影响甚至是毁灭性打击的是：回答：正确 1.A销售渠道 2.B管理 3.C产品 4.D竞争 9. 规范企业的会计制度操作的是：回答：正确 1.A职业道德 2.B法律法规 3.C企业制度
4. D高层领导 10. 影响内部控制发挥作用的第三个环境因素是：回答：正确 1.A员工能力 2.B法人治理 3.C岗前培训 4.D企业战略计划 11. 一个企业干不干，一个项目干不干，一个产业干不干，需要考虑的意见是：回答：正确 1.A不熟悉不干、不激励不干 2.B不熟悉不干、不考核不干 3.C不考核不干、不激励不干 4. D不熟悉不干、不考核不干、不激励不干 12. 与企业内的各种方案都有密切衔接的是：回答：正确 1. A销售 2. B财务 3. C资本 4. D风险 13.组合风险观是：回答：正确 1. A相对于部门的目标和风险容忍度而言的 2. B相对于部门的措施和风险容忍度而言的 3. C相对于部门的目标和风险规避能力而言的 4. D相对于部门的措施和风险规避能力而言的 14. 每一个方法，每一个业务，每一项业务的几个步骤就是：回答：正确 1. A三级流程
创新案例 创新改建最早是由美籍奥地利经济学家（）提出来的 A、郎咸平 B、熊彼得 C、德鲁克 D、马克思 002、在很长时间里人们提到创新，多事从技术、经济方面去理解，近年来更多地从（）的创新方面去把握 A、人才 B、科技 C、整个社会 D、自然 003、自主创新是指（） A、创新主体依赖自身的能力和所拥有的资源进行的创新活动 B、不同创新主体合作推动创新的创新组织形式 C、国家组织的创新活动 D、在率先创新的示范影响和利益诱导下，创新主体通过合法方式引进创新成果并进行改进 004、合作创新是指（） A、创新主体依赖自身的能力和所拥有的资源进行的创新活动 B、不同创新主体合作推动创新的创新组织形式 C、国家组织的创新活动 D、在率先创新的示范影响和利益诱导下，创新主体通过合法方式引进创新成果并进行改进 005、合作创新通常以（）为基础 A、共享成果 B、合作伙伴的共同利益 C、资源共享 D、优势互补 006、以下哪种创新方式跟其他不是一类（） A、合作创新 B、原始性创新 C、再次创新 D、整合创新 007、是国家经济竞争力的关键是（） A、领土和主权完整 B、和谐的社会环境 C、一个中心两个基本点 D、国家创新体系 008、国家创新系统的基本任务是（） A、大力促进和广泛进行知识的生产传播以及应用 B、大力促进社会生产力的发展 C、大力促进人们生活水平的提高 D、大力促进经济的发展
009、项目管理是一种以（）为对象的系统集成管理方法 A、成果 B、技术 C、人员 D、项目 010、制度创新的动力来源于（） A、对权力的追求 B、对现有制度的不满 C、实行新制度可能带来的预期收益 D、权力的分配 011、实践基础上的（）是社会发展的先导 A、理论创新 B、管理创新 C、教育创新 D、国家创新 012、建设创新型国家的重要社会基础是（） A、提高公民的生活水平 B、提高公民的科学文化素质 C、提高社会的生产力水平 D、加大改革的力度 013、创新能力的核心是（） A、创新思维能力 B、艰苦奋斗的毅力 C、掌握足够的知识 D、思维创新 014、创新思维的实质是（） A、产生新的思维方法 B、开创新的经验 C、指导新的行为 D、自由发展 015、批判性思维是对已有的观点、理论提出问题，也就是从（）提出怀疑并进一步加以分析 A、经验 B、观点 C、解放思想 D、新的角度 016、科学家解释所观测到的现象和形成对未来的预期的依据是（） A、实践认知 B、经验 C、背景知识 D、理论基础 017、科学知识体系的逻辑问题或者表现为逻辑上的（） A、连续 B、跳跃 C、严密
风险管理试题及答案 风险管理试题及参考答案 一、单项选择题（每小题1分，共20分）在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其代码写在题干后面的括号内。不选、错选或多选者，该题无分。 1. 下列不属于风险的特征的是（）A. 客观性 B. 随机性 C. 偶然性 D. 可变性答案：B 2. 构成风险存在与否的三个基本条件是:风险因素、风险事故和（）A. 风险发生的地点B. 风险发生的时间C. 损失 D. 获利的可能答案：C 3. 按照风险所涉及的范围来分类，风险可以分为（）A. 企业风险和国家风险B. 静态风险和动态风险C. 主观风险和客观风险 D. 基本风险和特定风险答案：D 4. 企业风险管理最早的一种组织结构形式是（）A. 职能制组织结构B. 直线制 C. 职能—直线制 D. 直线—职能制答案：B 5. 在每项活动开展之前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果的 一种方法叫做（）A. 威胁分析 B. 事故分析 C. 风险因素预先分析 D. 风险清单答案：C 6. 财务报表分析法和流程图分析法较多地被用于风险识别的（）A. 风险评价阶段B. 风险管理阶段C. 风险感知阶段 D. 风险分析阶段答案：C 7. 下列不属于损失资料图形描述的是（）A. 条形图B. 圆形图C. 盒状图D. 直方图答案：C 8. 损失控制措施按所采取措施的性质可分为（）A. 损失预防和损失抑制B. 工程法和行
为法 C. 损失前控制和损失后控制 D. 损失风险隔离和损失风险转移答案：B 9. 下列不属于风险转移方式的是（）A. 出售B. 分包C. 分割D. 免责约定答案：C 10. 使在事故发生时或事故发生后能减少损失发生范围或损失程度所采取的措施被称之为（）A. 损失抑制B. 损失预防 C. 安全教育 D. 风险避免答案：A 11. 保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的（）A. 最低限额B. 最高限额C. 期望金额D. 法定金额答案：B 12. 重复保险的赔偿适合()原则。A. 一次付清B. 可变性C. 分摊D. 客观性答案：C 13. 以保险为手段对付人身保险可分为三个层次，处于第一层的是（） A. 社会保险 B. 员工福利计划 C. 个人保险 D. 团体保险答案：A 14. 按业务范围的不同，专业自保公司可分为（）A. 单国专业自保公司和多国专业自保公司B. 单边专业自保公司和多边专业自保公司 C. 纯粹专业自保公司和公开市场的专业自保公司 D. 纯粹专业自保公司和公会专业自保公司答案：C 15. 团体保险以（）为投保人。A. 企业的职工B. 集体 C. 企业管理层 D. 企业法人代表答案：B 16. 损失概率在风险评估中有（）、空间性两种说法。A. 完整性B. 一致性C. 系统性D. 时间性答案：D 17. 美国率先在火灾保险中采用的一种特别附加保险条款是（）A. 定值赔偿B. 比例赔偿C. 共同保险 D. 共保条款答案：D 18. 风险处理是风险管理的第（）阶段。A. 一B. 二C. 三D. 四答案：C 19. 保险理赔的第二步是（）A. 查勘定损B. 给付保险金 C. 确定理赔责任 D. 损失处理答案：A 20. 在损失概率能够确定的情形下，最为常用的损失决策原则是（）A. 最大最小化原则B.
风险管理试题及参考答案 一、单项选择题（每小题1分，共20分）在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其代码写在题干后面的括号内。不选、错选或多选者，该题无分。 1.下列不属于风险的特征的是（） A.客观性 B.随机性 C.偶然性 D.可变性 答案：B 2.构成风险存在与否的三个基本条件是:风险因素、风险事故和（） A.风险发生的地点 B.风险发生的时间 C.损失 D.获利的可能 答案：C 3.按照风险所涉及的范围来分类，风险可以分为（） A.企业风险和国家风险 B.静态风险和动态风险 C.主观风险和客观风险 D.基本风险和特定风险 答案：D 4.企业风险管理最早的一种组织结构形式是（） A.职能制组织结构 B.直线制 C.职能—直线制 D.直线—职能制 答案：B 5.在每项活动开展之前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果的一种方法叫做（） A.威胁分析 B.事故分析 C.风险因素预先分析 D.风险清单 答案：C 6.财务报表分析法和流程图分析法较多地被用于风险识别的（） A.风险评价阶段 B.风险管理阶段 C.风险感知阶段 D.风险分析阶段
答案：C 7.下列不属于损失资料图形描述的是（） A.条形图 B.圆形图 C.盒状图 D.直方图 答案：C 8.损失控制措施按所采取措施的性质可分为（） A.损失预防和损失抑制 B.工程法和行为法 C.损失前控制和损失后控制 D.损失风险隔离和损失风险转移 答案：B 9.下列不属于风险转移方式的是（） A.出售 B.分包 C.分割 D.免责约定 答案：C 10.使在事故发生时或事故发生后能减少损失发生范围或损失程度所采取的措施被称之为（） A.损失抑制 B.损失预防 C.安全教育 D.风险避免 答案：A 11.保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的（） A.最低限额 B.最高限额 C.期望金额 D.法定金额 答案：B 12.重复保险的赔偿适合()原则。 A.一次付清 B.可变性 C.分摊 D.客观性 答案：C 13.以保险为手段对付人身保险可分为三个层次，处于第一层的是（） A.社会保险
第四章操作风险管理 一、判断题 1. 操作风险管理的主要目的是将操作风险事件导致的影响控制在可以承受的合理范围之内，实现银行价值最大化( ) 答案：对 命题依据：教材第四章，第一节 认知难度：应用 难度：易 2.在操作风险事件中，实物资产的损坏指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件, 不包括恐怖袭击所造成的损失。( ) 答案：错 命题依据：教材第四章，第一节 认知难度：应用 难度：易 3．操作风险与控制自我评估（RCSA）是采用规范化的方法和手段，评估业务及经营管理活动各流程环节中操作风险的大小。（） 答案：对 命题依据：教材第四章，第三节 认知难度：记忆 难度：易 4．按照时间维度分类，“网络流量”这一指标属于操作风险关键指标中的事后指标。（） 答案：错 命题依据：教材第四章，第三节 认知难度：记忆 难度：中 解题说明：“网络流量”属于事中指标 5．最终损失金额为零的操作风险事件不属于收集操作风险损失数据的范围。( ) 答案：错 命题依据：教材第四章，第四节 认知难度：理解 难度：难 解题说明：损失数据收集采取“零起点”收集，所有的操作风险事件不论金额大小均属于收集范围。 6.商业银行对因操作风险事件引起的市场风险损失，应反映在操作风险的内部损失数据库中，但不纳入操作风险监管资本计量。( ) 答案：错 命题依据：教材第四章，第四节
认知难度：记忆 难度：中 7．操作风险事件中的内部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。（） 答案：错 命题依据：教材理论部分第四章，第一节 认知难度：理解 难易程度：易 解题说明：外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。 8．操作风险损失中的资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。（） 答案：对 命题依据：教材理论部分第四章，第一节 认知难度：理解 难易程度：易 9．对于低频/低损失的操作风险，银行可以通过放弃或者停止与该风险相关的业务活动来规避风险。（） 答案：错 命题依据：教材理论部分第四章，第一节 认知难度：理解 难易程度：易 解题说明：对于低频/低损失的风险，可选择直接承受风险。 10．通过事前对风险隐患进行识别和整改，可以杜绝重大操作风险事件的发生。（）答案：错 命题依据：教材理论部分第四章，第二节 认知难度：理解 难易程度：易 解题说明：通过事前对风险隐患进行识别和整改，可以防止重大操作风险事件的发生。 二、单选题 1．下列关于操作风险评估方法表述错误的是（） A. 记分卡法是一种将风险评估建立在银行信息，而不是历史损失数据基础上的方法 B.引导会议法是通过召开引导会议，让员工在一起讨论风险暴露、控制措施和相应 的改进之处 C. 调查问卷法、记分卡法、引导会议法、情景分析法不能结合使用，这样才可以确 保评估标准的合理性 D. 采用情景分析法合理评估可能发生的损失，要有赖于有经验的业务骨干和风险管 理专业人员的知识水平
1 专业技术人员创新案例 单选题 (3.0 分) 关于 7 天开店的说法，错误的是（） 1. A. 买方便面要下楼去取 2. B. 较好的康乐设施 3. C. 窗户非常小 4. D. 房间面积要比同行均值小一些 答案 B 解析 2 单选题(3.0 分) 从比亚迪的发展模式来看，其发展路径属于（） 1. A. 模仿—整合—创新—技术领先 2. B. 模仿—创新—整合 3. C. 模仿—发展 4. D. 模仿—整合—发展 答案 A 解析 3 单选题(3.0 分) 以下关于长兴教育券的说法，错误的是（） 1. A. 通过教育券，形成学校与学生之间的市场调节关系 2. B. 教育券的最终流向是取决于政府的导向 3. C. 只有选择民办教育和职业学校的学生才可以获得教育券 4. D. 教育经费的主体以政府拨款的形式流向公立学校 答案
A 解析 4 单选题(3.0 分) 洋河蓝色经典“天之蓝”、“海之蓝”上市时间是（） 1. A. 2000 年 2. B. 2001 年 3. C. 2002 年 4. D. 2003 年 答案 D 解析 5 单选题(3.0 分) 关于港五项转变的说法，错误的是（） 5. A. 由装卸型向物流型、贸易型以及工业型转变 6. B. 由追求数量规模型向追求质量效益型转变 7. C. 由粗放型向集约型转变 8. D. 由单纯竞争型向合作共赢型转变 答案 C 解析 6 单选题(3.0 分) 以下选项中，属于企业间合作模式阶段的代表理论学说的是（） 5. A. 费里曼的创新系统理论 6. B. 希普尔的技术创新理论 7. C. 伦德瓦尔的创新理论 8. D. 德鲁克的管理实践理论
2007年10月全国自考风险管理真题参考答案 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项
中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.在国外，人们通常把投资风险称为( ) A.自然风险 B.经济风险 C.社会风险 D.政治风险 答案：D 2.某标的甲保险人承保10万元，乙保险人承保15万元，今发生保险损失12万元，按照责任限 额分摊制，甲保险人应赔偿( ) A. 5.5万元 B. 6.5万元 C.10万元 D.12万元 答案：A 3.在一定的概率水平下，单一风险单位因单一风险事故所致的最大损失称为( ) A.最大可能损失 B.最大预期损失 C.损失期望值 D.年度最大可能损失 答案：B 4.纯粹从保险的立场来进行风险识别的方法是( ) A.保险调查法 B.保单对照法 C.财务报表分析法 D.投入产出分析法 答案：B 5.对于保险费率，以下说法错误的是( ) A.保险费率的厘订是在实际成本发生之后 B.保险费率的厘订要受政府的严格管制 C.保险费率由纯费率和附加费率组成 D.“成本加上利润等于售价”不适用于保险费率的厘订 答案：D
6.转包属于( ) A.风险避免 B.风险隔离 C.风险转移 D.风险自留 答案：C 7.为各企业普遍接受的风险管理组织结构是( ) A.直线制 B.职能制 C.直线—职能制 D.选择制 答案：C 8.以人们的行为为控制着眼点的损失控制技术是( ) A.损失预防 B.损失抑制 C.工程法 D.行为法 答案：D 9.从不同角度，可把失业风险划归不同种类，但不能划归( ) A.经济风险 B.社会风险 C.财产风险 D.人身风险 答案：C 10.某企业原本计划在某一项目上投资，而此项目负责人突遭车祸意外身亡，项目被迫搁置，由此而造成的企业间接损失称之为( ) A.额外费用损失 B.信用损失 C.业务损失 D.重要人物损失 答案：D 11.在火灾保险中，最常用的共保条款比例是( ) A.60% B.70% C.80% D.90% 答案：C
《风险管理》（一~三章） 一、单选 1．由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合风险的是（C）。 A．市场风险 B．信用风险 C．流动性风险 D．操作风险 2．巴塞尔委员会以（D）方式把商业银行面临的风险分为八大类。 A.损失结果 B.风险事故 C.风险发生的范围 D.诱发风险的原因 3．( D )是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的方法。 A.风险分散 B.风险转移 C.风险规避 D.风险对冲 4.我国要求资本充足率不得低于（C） A.6% B.7% C.8% D.9% 5.经风险调整的资本收益率（RAROC）的计算公式是（A） A.RAROC=（税后净利润－预期损失）∕非预期损失 B.RAROC=（税后净利润－非预期损失）∕预期损失 C.RAROC=（非预期损失－预期损失）∕税后净利润 D.RAROC=（预期损失－非预期损失）∕税后净利润 6.( C )是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。 A.监事会 B.高级管理层 C.董事会 D.风险管理部门 7.商业银行风险识别最基本、最常用的方法是( A )。 A.制作风险清单 B.情景分析法 C.专家预测法 D.录制清单法 8.下列属于商业银行风险管理战略的内容的是( B )。 A.战略目标和战略方式 B.战略目标和实现路径 C.战略目标和实现方式 D.战略目标和战略管理 9.（C）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础。 A.风险识别 B.风险控制 C.风险计量 D.风险监测与报告 10. ( C )是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行 有效管理和控制的过程。 A.风险监测 B.风险计量 C.风险控制 D.风险识别 11. 客户信用评级中，违约概率的估计包括（A）两个层面。 A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B．单一借款的违约概率和该借款人所有债项的违约概率 C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所借款人的违约频率 12．下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（D）。 A．评价主体是商业银行 B．评从目标是客户违约风险． C．评价结果是信用等级和违约概率 D．评价内容是客户违约后特定债项损失的大小 13．根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。 对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（A）。 A．违约概率 B．违约损失率 C．违约风险暴露 D．期限
商业银行操作风险管理指引考试试题 一、填空题 1、业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，如使 用量化方法对各部门的操作风险进行评估，收集操作风险损失数据，并根据各业务线操作风险的特点有针对性地进行管理; 2、重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告; 3、为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。管理信息系统至少应当记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息; 4、商业银行可购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为缓释操作风险的一种方法，但不应因此忽视控制措施的重要作用； 5、操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门;的其他具体要求; 6、应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求 二、单项选择题 1、下列不属于关键风险指标的是：（D ） A、每亿元资产损失率; B、每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率; C、客户投诉次数、错误和遗漏的频率; D、利率变化频率 2、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件,下列无需报告的是：（D ） A、高管人员严重违规; B、涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件; C、抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金40万元; D、诈骗商业银行或其他涉案金额500万元案件 3、商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理,具体的方法不包括：（D ） A、评估操作风险和内部控制、损失事件的报告; B、数据收集、关键风险指标的监测; C新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试; D、外部监管措施 4、谁承担监控操作风险管理有效性的最终责任？（B ） A、当事行行长; B、当事行董事会; C、当事行高级管理层; D、当事行当事员工 三、多项选择题