一、单选
1、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（D）等管理制度。
A、实践指导
B、跟踪分析
C、定期交流
D、跟踪评价
2、关于信托财产，下列说法错误的是（C）。
A、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
B、受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担
C、受托人可以再其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易
D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产
3、证券投资基金课以通过有效的资产组合最大限度地（B）。
A、降低不可分散风险
B、降低非系统风险
C、降低系统风险
D、规避通货膨胀风险
4、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：
（1）收集、整理和分析客户的家庭财务状况
（2）制定理财规划方案
（3）接触客户、建立信任关系
（4）明确客户的理财目标
（5）理财规划方案的执行
（6）后续跟踪服务
正确的顺序为（B）。
A、（3）（1）（4）（5）（2）（6）
B、（3）（1）（4）（2）（5）（6）
C、（1）（3）（6）（5）（4）（2）
D、（3）（5）（2）（1）（6）（4）
5、金融期货合约的特征不包括（C）。
A、可以通过对冲进行履约
B、合约价格有最小变动单位和浮动限额
C、非标准化合约
D、由期货交易所或结算公司提供担保
6、下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是（C）。
A、建立应急基金
B、现金管理
C、投资管理
D、增收节支
7、《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作如下分类（B）。
A、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
B、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
D、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
8、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（A）的有关规定。
A、资本管理
B、贸易管理
C、外债管理
D、外汇管理
9、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（D）。
A、将客户带到理财专区并自行为其办理
B、在持有理财是专业证书的理财业务人员指导下为其办理
C、在持有理财是专业证书的理财业务人员配合下为其办理
D、将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员
10、王先生从第四年开始每年末存入2000元，连续存入7年后，于第十年末取出，若利率为10%，则相当于现在存入（B）元。（取最接近数值）
A、7315
B、9736
C、6650
D、12290
11、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。下列叙述不正确的是（A）。
A、民事行为的委托代理只能用书面形式
B、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
C、无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为
D、当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失
12、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（D）。
A、11.15%
B、10.35%
C、10.25%
D、10.5%
13、下列不属于黄金T+D交易时段的是（A）。
A、周五21:00-02:30
B、周三13:30-15:30
C、周四21:00-02:30
D、周二09:00-11:30
14、民事活动中最核心、最基本的原则是（D）。
A、等价有偿
B、自愿
C、公平
D、诚实信用
15、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（D）。
A、资产配置功能
B、焦聚功能
C、调节功能
D、反映功能
16、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（D）。
A、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
B、投保人是被保险人，也是受益人、
C、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人
17、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是（C）。
A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
B、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构
C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
D、只与本机构同事谈论客户的社会地位
18、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（C）方式对客户进行风险承受能力持续评估。
A、电子邮件
B、电话银行
C、网上银行
D、短信
19、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为（C）。
A、财富管理业务、理财业务、私人银行业务
B、理财业务、私人银行业务、财富管理业务
C、理财业务、财富管理业务、私人银行业务
D、私人银行业务、财富管理业务、理财业务
20、一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为（B）或风险承受能力更高的客户。
A、成长型
B、保守型
C、稳健型
D、进取型
21、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（B）。
A、尽力保全已积累的财富、厌恶风险
B、愿意承担较高的风险，追求高收益
C、没有或仅有较低的理财需求和理财能力
D、风险厌恶程度较高，追求稳定的投资利益
22、客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是（B）。
A、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
B、客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得
C、为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
D、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
23、下列不属于家庭成熟期财务状况的是（C）。
A、支出可望降低，为准备退休金的黄金时期
B、通常要背负高额房贷
C、收入以新水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低
D、可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休
24、下列选项中，人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件为（B）。
A、本意的、非外来的和突然的
B、非本意的、内生的和突然的
C、非本意的、外来的和可预见的
D、非本意的、外来的和突然的
25、根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（D）。
A、本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品
B、本金亏损概率较高，收益波动性大的产品
C、本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品
D、存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品
26、理财师进行财务规划的基本假设是（B）。
A、客户对理财是都是信任的
B、个人的财务资源是有限的
C、客户都是理性的、
D、财务资源的分配方式是多样的
27、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是（B）。
A、强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
B、投资组合中现金持有量较少，大部分资产用于投资资本市场
C、一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D、投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
28、假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当期投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为（A）。（取最接近数值）
A、8.68%
B、21%
C、10%
D、17.36%
29、假设邱女士每年年末存入银行5000元，年利率为10%，则邱女士该笔投资5年后的本利和为（A）元。（取最接近数值）
A、30525
B、30625
C、30520
D、30425
30、下列关于制定理财规划方案，表述错误的是（C）。
A、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单向理财规划方案
B、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
C、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择上主要是由理财师决定的
D、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划都属于单向理财规划方案
31、理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登录网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是（C）以上。
A、四级（含）
B、二级（含）
C、三级（含）
D、一级（含）
32、金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的（A）。
A、非系统风险
B、法律风险
C、系统风险
D、操作风险
33、个人理财业务是建立在（C）关系基础之上的银行业务。
A、自愿平等
B、行业监督
C、委托代理
D、完全信任
34、下列各项资产中，流动性最好的资产是（C）。
A、黄金基金
B、债券基金
C、活期存款
D、信托产品
35、下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是（C）。
A、活期存款
B、现金
C、汽车
D、货币型基金
36、下列关于ETF基金特征的描述中，错误的是（A）。
A、投资门槛太高，只适于资金量大的投资者参与
B、可在交易所挂牌买卖
C、属于开放式基金
D、采用指数化的投资策略
37、小徐三年后需要2万元来支付研究生的学费，投资收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出（D）元钱来进行投资。（取最接近数值）
A、12996
B、17147
C、17160
D、15880
38、生命周期理论比较推崇的消费观念是（A）。
A、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
B、大部分选择性支出用于当前消费
C、大部分选择性支出存起来用于以后消费
D、及时行乐、“月光族”
39、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为（C）。
A、30000
B、15000
C、60000
D、50000
40、如果采用分析付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年
利率为12元，则可购买一台（D）元的电脑。（取最接近数值）
A、4266
B、4578
C、4800
D、4636
41、根据查表法，当n=8，r=6%时，所查得的复利现值系数为（D）。（取最接近数值）
A、0.630
B、1.594
C、1.587
D、0.627
42、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（D），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A、保障投资者合法权益原则
B、诚实守信原则
C、专业胜任原则
D、投资人利益优先原则
43、客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（A）。
A、家庭短期理财目标
B、家庭资产、负债情况
C、家庭收入、支出金额
D、家庭储蓄额度
44、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（A）。
A、引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
B、客户会不会告诉自己
C、减少这方面的咨询
D、考虑自己是否会触犯客户的隐私
45、下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（D）。
A、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
B、商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
C、商业银行不得讲一半储蓄存款产品单独当做理财计划销售
D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
46、下列选项中关于银信合作中理财风险管理控制描述错误的是（B）。
A、银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受力相适应的理财服务
B、每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书
C、银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保
D、银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配
47、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是（B）。
A、理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测
B、客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
C、理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失
D、资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排
48、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（C）元人民币。
A、15万
B、5万
C、10万
D、20万
49、在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆解利率是（A）。
A、LIBOR
B、HIBOR
C、SHIBOR
D、SIBOR
50、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于（A）。
A、成长期
B、形成期
C、稳定期
D、成熟期
51、时间价值及时资源席确定的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（D）的价值。
A、同等
B、更高
C、不能确定
D、更低
52、（C）指的是投保人可以任意支付保险费以及任何调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，主要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
A、生死两全保险
B、投连险
C、万能险
D、分红险
53、A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是（C）、
A、保证收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、非保本浮动收益理财计划
D、固定收益理财计划
54、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（D）。
A、财富增值
B、财务安全
C、财富保障
D、财务自由
55、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（C）。
A、非保证收益型理财计划
B、非保本浮动收益理财计划
C、保证收益型理财计划
D、保本浮动收益理财计划
56、下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（A）。
A、理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
B、理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视
C、银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化
D、两次爱顾问服务第一步是对客户资产现状分析
57、陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10%，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。则该项目投资期满获得的本利和为（D）万元。
A、125
B、100
C、150
D、135
58、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（C）推销证券。
A、只向公司内部员工发行
B、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
C、只对特定的发行对象
D、事先向社会广大投资者公开
59、以年均3%的通货膨胀率来算，2015年的100元钱的购买力（也就是其时间价值）相当于2025年的（A）元，（取最接近数值）
A、134
B、74
C、130
D、77
60、企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是（B）。
A、1月
B、1年
C、1季
D、半年
61、（D）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A、保险规划
B、投资规划
C、税收规划
D、现金规划
62、在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（D）之间分配。
A、数支债券型基金
B、消费与储蓄
C、数支股票
D、各类资产，例如股票、债券、房地产等
63、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容（C）。
A、自主决策，自担风险
B、理财有风险，投资需谨慎
C、理财非存款、产品有风险、投资需谨慎
D、理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策
64、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，成为投资的（A）。
A、风险报酬率
B、时间价值率
C、期望报酬率
D、必要报酬率
65、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（A）两种。
A、子女教育规划
B、近期教育规划
C、长远教育规划
D、本人教育规划
66、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在（B）的债券。
A、一年以上五年以下
B、三年以上五年以下
C、一年以上三年以下
D、一年以上十年以下
67、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（A）。
A、可上市流通
B、提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金收取手续费
C、可记名、挂失
D、在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
68、客户将100000晕存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为（B）元。（取最接近数值）
A、128884
B、122500
C、124618
D、120000
69、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（C）。
A、有效合同
B、效力待定合同
C、可撤销合同
D、无效合同
70、在我国境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是指（B）。
A、法人股
B、社会公众股
C、优先股
D、国有股
71、一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（D）。
A、小盘股价格波动更剧烈
B、蓝筹股的盈利增速高于平均水平
C、周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率
D、大部分国防股与医药行业正相关
72、下列客户信息中不属于财务信息的是（C）。
A、客户的财务安排
B、客户当前收支情况
C、客户的投资偏好
D、客户预期的收支情况
73、下列不属于人身保险的是（D）。
A、健康保险
B、人寿保险
C、意外伤害保险
D、责任保险
74、假设利率为5%，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，三年后张先生将得到（C）元。（取最接近数值）
A、10500
B、11600
C、11580
D、11500
75、诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于（C）。
A、准客户的开拓环节
B、为被保险人投保方案的设计环节
C、执业活动的各个方面和各个环节
D、对投保人风险的分析与评估环节
76、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（C）人。
A、300
B、100
C、200
D、50
77、下列不属于理财师职业资格“4E”认证标准的是（C）。
A、考试
B、工作经验
C、情绪管理
D、教育
78、下列选项中不属于个人理财规划内容的是（B）。
A、债务规划
B、健身规划
C、退休规划
D、教育投资规划
79、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（D）。
A、18个月
B、6个月
C、12个月
D、24个月
80、境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向（B）申请获准后办理。
A、证监会
B、外管局
C、商务部
D、银监会
81、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是（B）。
A、HIBOR
B、LIBOR
C、SIBOR
D、SHIBOR
82、将50万元进行投资，年利率为10%，每半年计息一次，10年后的终值是（C）万元。（取最接近数值）
A、68
B、133
C、130
D、100
83、商业银行开展个人理财业务存在（D）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A未按规定进行客户评估
B提供虚假的成本收益分析报告
C未按规定进行风险揭示和信息披露
D泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
84、与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是（D）
A交易主体单一性
B空间的统一性和时间的连续性
C价格稳定性和交易集中性
D品种多样性和清算及时性
85、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况截然不同，是因为各自有不同的（A）
A风险承受能力
B风险分散
C风险认知
D风险偏好
86、理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（C）
A投资工具的收益较高
B投资工具的风险较低
C投资工具适合客户的财务目标
D投资工具的流动性较好
87、在无限期内，时间间隔相同，不简单，金额不相等但每期增长率相等，方向相同的一系列现金流是（A）
A增长型永续年金
B期末年金
C永续年金
D期初年金
88、假定某投资者欲在5年后获得1，000，000元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（D）元。（取最接近）
A 730，000
B 1，610，000
C 908，000
D 620，000
89、关于债券说法错误的是（B）
A国债的收益率通常要比同期的公司债券低
B债券的可赎回条款对发行者不利
C债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险
D投资国债可以享受税收优惠
90、李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按1.4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为（B）万元。
A32.78
B33.78
C32.70
D33.94
二、多项选择题
91、在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有（ ABDE ）
A、客户已了解产品的特点及潜在的投资风险
B、所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
C、采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
D、客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
E、产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
92、相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有（ABD ）
A、投资风险小
B、市场认知度高，客户容易理解
C、本金安全性高
D、预期收益稳定
E、投资收益高
93、贵金属产品投资所面临的主要风险有（ ACDE ）
A、技术风险
B、违约风险
C、价格波动风险
D、交易风险
E、政策风险
94、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年仅有（ ABCE）
A、即付年金
B、先付年金
C、普通年金
D、永续年金
E、后付年金
95、当其他条件不变，市场利率下降时（ACE ）
A、发行人行使赎回权的概率降低
B、发行人行使赎回权的概率增加
C、债券再投资收益率下降
D、债券价格下降
E、会使投资者面临再投资风险
96、理财师在对客户家庭信息进行整理后，进入到客户家庭财务现状分析环节，主要分析内容包括（ ABCD）
A、收入结构分析
B、储蓄结构分析
C、资产负债结构分析
D、支出结构分析
E、投资现状分析
97、下列属于无效合同的有（ABCE ）
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，且损害了国家利益
B、违反法律、行政法规的强制性规定
C、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
D、因重大误解或显失公平而订立的合同
E、损害社会公共利益
98、个人外汇业务按照交易性质区分为（BE ）
A、境内个人外汇业务
B、经常项目个人外汇业务
C、贸易项目个人外汇业务
D、境外个人外汇业务
E、资本项目个人外汇业务
99、《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（ABCD ）
A、机关法人
B、社会团体法人
C、企业法人
D、事业单位法人
E、集体单位法人
100、BC
A、该项目盈亏平衡
B、该项目内部回报率IRR=12.83%>r，表示该项目有利可图
C、假设该投资项目无法从银行取得贷款，需从民间筹借资金，民间借款利率为月利率1.5%，
则该项目投资依然可盈利
D、该项目内部回报率IRR=12.83%>r，表示该项目无利可图
E、假设该投资项目无法从银行取得贷款，需从民间筹借资金，民间借款利率为月利率1.5%，
则该项目投资是亏损的
101、基金销售机构再设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列情形（ABDE ）
A、预测基金的投资业绩
B、承诺利用基金投资进行利益输送
C、介绍基金过往业绩
D、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
E、以低于成本的销售费用销售基金
102、关于普通年金现金流的特征，下列表述错误的有（ ABCD）
A、普通年金现金流一般具备连续性的特征
B、保证在计算期内各期现金流量不能中断
C、普通年金现金流一般都具备等额的特征
D、每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致
E、每期年金按相同的百分比增长
103、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持
有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险其收益风险来源于（ABCD ）
A、保险公司制定的预定死亡率
B、保险公司制定的预定运营管理费用
C、利率的波动
D、保险公司制定的预定投资回报率
E、汇率的波动
104、下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有（ABCDE ）
A、商业银行未保存有关客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的
B、银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的
C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的
D、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的
E、商业银行未保存有关客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的
105、债券的收益主要源自于（AB ）
A、利息收益
B、价差收益
C、银行利率
D、现金分红
E、股利
106、银行理财产品要素所包含的信息大致分为三类，产品开发主体信息，产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有（ABC ）
A、托管机构
B、投资顾问
C、发行人
D、客户资产要求
E、银行终止权
107、《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（ABE ）
A、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权
B、建筑物和其他土地附着物
C、建设用地所有权
D、依法被查封、扣押、监管的财产
E、生产设备、原材料、半成品、产品
108、基金的特点包括（ABCDE ）
A、集合理财、专业管理
B、利益共享、风险共担
C、独立托管、保障安全
D、组合投资、分散风险
E、严格监管、信息透明
109、提供个人理财服务的机构包括（ABCDE ）
A、商业银行
B、信托公司
C、证券公司
D、保险公司
E、基金公司
110、下列属于封闭式基金特征的有（ BCDE）
A、基金的资金份额具有可变性
B、所募集到的资金可全部用于投资
C、单位资产净值每周至少公示一次
D、有固定存续期限
E、在证券交易所按市价买卖
111、个人生命周期中维持期的主要特征有（ABC ）
A、保险计划为养老、投资型保单
B、主要理财活动为收入增加、积累退休金
C、对应年龄为45—54岁
D、家庭形态表现为子女上小学、中学
E、投资工具仅为活期及定期存款
112、一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法正确的有（BC ）
A、如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益
越低
B、如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的
C、如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益
越高
D、如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的
E、不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行
113、一般而言，银行代理黄金业务的种类包括（ABCDE ）
A、纸黄金
B、金币
C、黄金基金
D、黄金T+D
E、条块现货
114、影响债券类银行理财产品收益的因素主要有（ABCDE ）
A、流动性
B、税收待遇
C、基础利率
D、信用等级
E、债券期限
115、下列选项中，（ACD ）不是开放式基金的特点
A、由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易
B、交易价格主要有市场供求关系决定
C、价格依据基金的资产净值而定
D、规模不固定，但有最低规模要求
E、单位资产净值每周公告一次
116、在下列各项中，能够计算出确切结果的有（ABCE ）
A、期初年金终值
B、递延年金终值
C、普通年金终值
D、永续年金终值
E、增长性年金终值
117、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可细分为（ABCE ）等
A、股票挂钩类
B、利率/债券挂钩类
C、外汇挂钩类
D、指数挂钩类
E、商品挂钩类
118、货币时间价值的影响因素有（ABCDE）
A、收益率
B、通货膨胀率
C、时间
D、单利与复利
E、资金周转率
119、下列可能增加家庭净资产的情况有（BD）
A、增加家庭支出
B、将投资收益进行再投资
C、利用自动转账偿还信用卡透支
D、投资实现资产增值
E、增加消费支出
120、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（BCDE）
A、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业得以持续健康发展的基础
B、理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异
C、通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化
D、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分
E、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务121、下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有（ACDE）
A、大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款
B、定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让
C、定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通
D、定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的
E、一般而言，大额存单比同期限的定期存款利率高
122、相对于普通股，优先股特征有（BCDE）
A、股份不可转让
B、股息率固定
C、剩余资产分配优先
D、一般无表决权
E、股息分派优先
123、下列投资者中属于高净值客户的有（ABD）
A、小秦是私人银行客户
B、小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元
C、小赵提供了最近三几年每年28万元的家庭收入证明
D、小王单笔认购理财产品150万元人民币
E、小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明
124、当利率大于零，计息期一定情况下，下列表述正确的有（CDE）
A、年金终值系数一定都小于1
B、年金终值系数一定都大于1
C、年金现值系数一定都大于1
D、复利终值系数一定都大于1
E、复利现值系数一定都小于1
125、货币具有时间价值的原因有（BCD）
A、人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下
B、货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
C、未来的投资收入预期具有不确定性
D、现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
E、纸币印刷需要成本
126、一般而言，下列有关外汇期权交易表述正确的有（ABDE）
A、外汇期权是一种期货期权
B、期权买方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费
C、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回
D、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利
E、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利
127、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（ABDE）
A、成长型
B、保守型
C、进取型
D、稳健型
E、平衡型
128、下列能够充当信托财产的有（ABDE）
A、专利权
B、房屋
C、高速公路收费权
D、存款
E、保险单
129、财产传承规划中，财富分配的内容有（AD）
A、税务安排
B、教育计划
C、投资规划
D、遗产分配
E、家庭收支管理
130、金融市场的微观经济师功能包括（ABE）
A、交易功能
B、财富功能
C、集聚功能
D、调节经济功能
E、避险功能
三、判断题（每题1分）
V 131、境内、外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证办理。V
V 132、银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。V
V 133、银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议。V
X 134、永续年金既无现值也无终值.X
V 135、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。
V 136、有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析出理财目标。
V 137、民事拂绿行为是公民或法人设立、变更、终止民事权利和义务的合法行为。
V 138、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。
V 139、不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等上附着物。
V 140、再投资风险是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将存在无法获得原有的较高票息率的可能性。
X 141、债券的到期时间越长，利率风险越小。
V 142、FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。X 143、根据《中华人民共和国保险法》，银行网点开办保险代理业务，必须取得保保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。
X 144、QDII即合格境外机构投资者，他是在异国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票，债券等有价债券业务的证券投资基金。
X 145、一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1~2个月的家庭日常开支金额。
理财答案：
单选
1~5、DCBBC;6~10、CBADB;11~15、ADADD；16~20、DCCCB；21~25、BBCBD；
26~30、BBAAC；31~35、CACCC；36~40、ADACD；41~45、DDAAD；46~50、BBCAA 51~55、DCCDC
56~60、ADCAB；61~65、DDCAA；66~70、BABCB；71~75、DCDCC；76~80、CCBDB 81~85、BCDDA；86~90、CADBB
多选
91ABDE 92ABD 93ACDE 94ABCE 95ACE 96ABCD 97ABCE 98BE 99ABCD 100BC
101ABDE 102ABCD 103ABCD 104ABCDE 105AB 106ABC 107ABE 108ABCDE 109ABCDE 110BCDE
111ABC 112BC 113ABCDE 114ABCDE 115ACD 116ABCE 117ABCE 118ABCDE 119BD 120BCDE
121ACDE 122BCDE 123ABD 124CDE 125BCD 126ABDE 127ABDE 128ABDE 129AD 130ABE 判断
131~145
对对对错对对对对对对错对错错错
.一. 单选题（共10题,共6分） 1. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。（0.6分） A.最终目标 2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。（0.6分） B.现金流量 3. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分） A.侵害他人 4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。（0.6分） B.0.2 5. 7、（）和银行支票存款的流动性最高。（0.6分） B.现金 6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。（0.6分） B.可能性 7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。（0.6分） A.财富 8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。（0.6分） A.12万 9. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。（0.6分） A.期权交易 10. 9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。（0.6分） A.营业费用 二. 多选题（共10题,共8分） 1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）
A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分） A.利率 B.汇率 D.税率 3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分） A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分） A.短期目标 B.中期目标 D.长期目标 5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
判断题: 1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买错误 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标正确 3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值正确 4.目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主错误 5．对未来生活预期属于判断性信息正确 6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础正确 ７.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值错误 8.在个人/家庭资产负债表中,提前偿还房贷不能使净资产值上升错误 9.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债错误 10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益正确 1１．在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法正确 1２.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。错误 １3.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。错误 14．不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率错误 15．定期存款属于个人资产负债表中流动资产。正确 16．股票投资的收益等于股利所得。错误 17.与传统的保险产品相比,现代的保险产品一定程度上降低了收益性错误 18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式正确 19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能.错误 20.股票投资的收益等于股利所得。错误 ２1.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。错误 ２2.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。正确 23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%,债券20％，现金5%,则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。错误 24.保险合同当事人即参与订立合同的主体,包括保险人和受益人。错误 ２５．封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。正确 2６.管理人对基金运营收益承担投资风险错误 2７.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品。错误 28．期权费是指期权的执行价格。错误 29.信托关系已经成立,受托人就取得了信托财产的所有权。错误 30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。正确 31.只要具备权利能力,即可成为受益人。正确 ３2.我国汇率的标价不使用间接标价法。正确 33.美元对日元升值１０％,则日元对美元贬值１0%。错误 34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。正确 35．采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。正确 ３6.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。错误 37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。错误 38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。错误 3９.面积大小是影响房价最重要的因素。错误
一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）0.0分 ?A、 比金融理财师通过率高 ?B、 职业风险小 ?C、 注册会计师考试为5门课 ?D、 中国注册会计师考试始于1993年 正确答案：D 我的答案：C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 关注市场政策 ?B、 要谋而后动 ?C、 摆正心态
端正态度 正确答案：D 我的答案：D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）（1.0分）0.0分 ?A、 金融环境 ?B、 信用环境 ?C、 法律环境 ?D、 道德环境 正确答案：D 我的答案：C 4 以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 税收 ?B、 公债 ?C、 公共支出
企业投资 正确答案：D 我的答案：D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 实惠性 ?B、 稳定性 ?C、 方便性 ?D、 灵活性 正确答案：C 我的答案：C 6 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0分 ?A、 .01 ?B、 .02 ?C、 .05
.08 正确答案：B 我的答案：B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 66.0 ?B、 74.0 ?C、 88.0 ?D、 92.0 正确答案：C 我的答案：C 8 下列说法错误的是（）。（1.0分） 0.0分 ?A、 理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 ?B、 每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏
B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2
【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作
D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
个人理财机考习题大全 一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的
2016年银行职业考试知识点《个人理财》：复利与年金系数表 理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确，因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。 （一）复利终值 复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。理论上，复利终值计算公式为： FY＝PV×（1＋r）n 其中，FV代表终值（本金＋利息）；PV代表现值（本金）；r代表利率、投资报酬率或通货膨胀率；n代表期数；（1＋r）n代表复利终值系数。 以上参数中，n与r为查表时对照的变量。复利终值系数表中PV（现值）已假定为1，FV（终值）即为终值系数。 （二）复利现值 复利现值一般指当要实现期末期望获得的投资价值时，在给定的投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额。是复利终值的逆运算。理论上，复利现值计算公式为： PV＝FV/（1＋r）n （1＋r）－n代表复利现值系数。 以上参数中，n与r为查表时对照的变量，复利现值系数表中已假定终值（FV）为1,现值（PV）就是复利现值系数。 （三）普通年金终值 普通年金终值（FutureValueofAnnuity）是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。 如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初普通年金，只需要检查当n＝l的时候年金终值系数是否为1来判断。期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值大于1；期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值等于1。通常在没有特别情况说明时，年金是指期末普通年金。 （四）普通年金现值 普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。 期初普通年金现值系数（n，r）＝期末普通年金现值系数（n,r）＋1－复利现值系数（n,r）
题目1 题干 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 选择一项： 对 错 题目2 题干 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 选择一项： 对 错 题目3 题干 分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。 选择一项： 对 错 题目4 题干 消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。 选择一项： 对 错 题目5 题干 储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式 和期限灵活、收益较低等特点。 选择一项： 对 错 题目6 题干 个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 选择一项： 对
错 题目7 题干 个人理财就是作出一项英明的投资决策。 选择一项： 对 错 题目8 题干 预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 选择一项： 对 错 题目9 题干 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 选择一项： 对 错 题目10 题干 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 选择一项： 对 错 题目11 题干 高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。 选择一项： 对 错 题目12 题干 如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。 选择一项： 对
错 题目13 题干 如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担 责任。 选择一项： 对 错 题目14 题干 年金现值系数与年金终值系数互为倒数。 选择一项： 对 错 题目15 题干 永续年金没有终值。 选择一项： 对 错 题目16 题干 在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。 选择一项： 对 错 题目17 题干 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产 品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。 选择一项： 对 错 题目18 题干 银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。
最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过 考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科 所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到 查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。 一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时 停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分 为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负 债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价 值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）
《个人理财》试题及答案 （总计：判断76/单选145/多选57） 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√ 以下内容只有回复后才可以浏览 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√ 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累
D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)
个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)
影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好
个人理财2016年上半年真题及答案解析 (1/90)单项选择题 第1题 银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。 A.本人教育规划 B.长远教育规划 C.子女教育规划 D.近期教育规划 下一题 (2/90)单项选择题 第2题 一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。 A.大部分国防股与医药行业正相关 B.小盘股价格波动更剧烈 C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平 D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 上一题下一题 (3/90)单项选择题 第3题 理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。 A.三级(含) B.二级(含) C.四级(含) D.一级(含) 上一题下一题 (4/90)单项选择题 第4题 下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。 A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益 B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力 C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险 D.愿意承担较高的风险，追求高收益 上一题下一题 (5/90)单项选择题 第5题 客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。 A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得 C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏 B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2 【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作 D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C （D）属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D）投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A）。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（ABCDE）等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要（D D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种（A）。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括（ABCDE）等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B）需特别关注。B 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过（D）。 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A）。房地产的投资方式包括（ABCD）。 房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包（ABCDE）。 房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。A 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（C）和投资双重功能。C
2016年上半年银行从业资格《个人理财》真题及答案单选题 1、中央银行直接信用控制工具不包括() A直接干预 B流动性比率管理 C信用配额管理 D窗口指导 2、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是() A合规总监 B合规管理部门 C董事会 D高级管理层 3、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次......晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是() A甲与乙之间买卖合同无效 B乙得请求甲承担违约责任 C甲与丙之间买卖合同无效 D乙得请求丙交付该字画 多选题 1、中国保监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为() A贷款余额 B申贷获得率 C贷款增速 D贷款户数 E贷款绝对值
2、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的() A符合条件的超额贷款损失准备 B符合条件的优先股 C符合条件的可转债 D符合条件的次级债 E符合条件的普通股 3、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为() A平衡型 B成长型 C保守型 D进取型 E稳健型 4、下列选项中，()不是开放式基金的特点。 A单位资产净值每周公告一次 B规模不固定，但有最低规模要求 C价格依据基金的资产净值而定 D由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易 E交易价格主要由市场供求关系决定 5、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有()。 A后付年金 B未续年金 C普通年金 D即付年金 E先付年金 6、货币时间价值的影响因素有()。 A资金周转率 B单利与复利 C时间
选择题 1、收集客户个人信息的方法，不包括( C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合最大限度地降低【 B 】。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 3、 D.市场风险以下关于债券的分类不正确的是（ c ）。 A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等 B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D．按债券的形态可分为实物债券、凭证式债券、记帐式债券等 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B ）。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 C.降低系统风险 D.降低理财的一切风险 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是(A )。 A.定期存 B.房地产 C.股票 D.债券 1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C】。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低理财的一切风险标 3、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（c）。A．您的未来职业发展情况如何B．您选择股票的标准是什么c．您曾经投资于成长型股票吗D．您通常怎样安排自己的富余资金 1、个人财务规划师与客户沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。 A.明确沟通目的 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户 2.投资连接保险是个人保险理财产品中的（）。 A.寿险类个人保险理财产品 B.财险类个人保险理财产品 C.债券类个人保险理财产品 D.股票类个人保险理财产品 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A】。 A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券 1、收集客户个人信息的方法，不包括(C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 4、汇率变化最重要的影响是对（C ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 5、以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（ B ）。 A、中国公民 B、中国境内有住所但未住满一年的居民 C、香港、澳门、台湾同胞 D、在中国有所得的外籍人员 1、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（ A ）。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 4、在我国现行的税制结构中，（ C ）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 A、增值税 B、营业税 C、个人所得税 D、房产税 1、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 2、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费。 3、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益固定型和收益递进型两类。 4、房地产实体构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成的。 5、教育投资可分为客户自身教育投资和对子女教育投资。 1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的(全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。 2、人民币理财产品具体可以分为两大类：、。（人民币投资人民币收益理财产品、
1
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、
利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金账户余额不足支付时， 可在发 卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
5
理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、
1、中央银行直接信用控制工具不包括（） A直接干预 B流动性比率管理 C信用配额管理 D窗口指导 2、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（） A合规总监 B合规管理部门 C董事会 D高级管理层 3、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次......晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是（） A甲与乙之间买卖合同无效 B乙得请求甲承担违约责任 C甲与丙之间买卖合同无效 D乙得请求丙交付该字画 1、中国保监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（） A贷款余额 B申贷获得率 C贷款增速 D贷款户数 E贷款绝对值
2、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（） A符合条件的超额贷款损失准备 B符合条件的优先股 C符合条件的可转债 D符合条件的次级债 E符合条件的普通股 3、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（） A平衡型 B成长型 C保守型 D进取型 E稳健型 4、下列选项中，（）不是开放式基金的特点。 A单位资产净值每周公告一次 B规模不固定，但有最低规模要求 C价格依据基金的资产净值而定 D由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易 E交易价格主要由市场供求关系决定 5、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）。 A后付年金 B未续年金
C普通年金 D即付年金 E先付年金 6、货币时间价值的影响因素有（）。 A资金周转率 B单利与复利 C时间 D收益率 E通货膨胀率 7、个人外汇业务按照交易性质区分为（） A贸易项目个人外汇业务 B经常项目个人外汇业务 C境内个人外汇业务 D境外个人外汇业务 E资本项目个人外汇业务 8、《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。 A依法被查封、扣押、监管的财产 B生产设备、原材料、半成品、产品 C建筑物和其他土地附着物 D以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 E建设用地所有权 9、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。国内分红险其收益风险来源于（）。