2016年互联网+ 行业经济市场分析报告
目录
一、“互联网+”的背景与本质
1.1“互联网+”的深刻内涵
1.2“互联网+”推动各产业的互联网化
二、“互联网＋”的动力:云计算、大数据与新分工网络
2.1“互联网＋”的基础设施：云网端
2.2“互联网＋”的新生产要素：数据
2.3“互联网＋”的分工体系：大规模社会化协同
三、互联网+零售业，网络零售释放内需潜力
3.1互联网促进全国统一大市场的形成
3.2网络零售释放巨大内需消费潜力
四、互联网+批发业，产业集群线上转型
4.1传统产业集群的疲弱
4.2在线批发的兴起
4.3“在线产业带”加速电子商务与实体产业融合
五、互联网+制造业,柔性化生产加速
5.1传统制造业面临的困境
5.2电子商务倒逼制造业变革
六、互联网+外贸，跨境电商崛起
6.1跨境电商改变价值链格局
6.2跨境电商帮助小企业快速成长
6.3跨境电商凸显中国制造优势
6.4跨境电商拉动服务贸易发展
七、互联网+农业，老树发新芽
7.1亟待变革的传统农产品流通模式
7.2新型农产品流通模式崛起
7.3新农人的崛起
八、互联网+金融，普惠金融梦想成真
8.1互联网金融填补了市场空缺
8.2互联网金融激活了金融体系
8.3互联网金融更好地服务实体经济
8.4互联网金融的广阔前景
九、互联网+物流，电商物流异军突起
9.1我国物流行业的困境
9.2“互联网+”与物流发生的“化学反应”
9.3“互联网+”时代下物流的未来
总结：面向未来的互联网经济
一、“互联网+”的背景与本质
1.1“互联网+”的深刻内涵
普适计算之父马克〃韦泽说：最高深的技术是那些令人无法察觉的技术，这些技术不停地把它们自己编织进日常生活，直到你无从发现为止。而互联网正是这样的技术，它正潜移默化地渗透到我们的生活中来。所谓“互联网+”就是指，以互联网为主的一整套信息技术（包括移动互联网、云计算、大数据技术等）在经济、社会生活各部门的扩散、应用过程。
互联网作为一种通用目的技术（GeneralPurpose Technology），和100年前的电力技术，200年前的蒸汽机技术一样，将对人类经济社会产生巨大、深远而广泛的影响。
“互联网+”的本质是传统产业的在线化、数据化。无论网络零售、在线批发、跨境电商、快的打车、淘点点所做的工作分享都是努力实现交易的在线化。只有商品、人和交易行为迁移到互联网上，才能实现“在线化”；只有“在线”才能形成“活的”数据，随时被调用和挖掘。在线化的数据流动性最强，不会像以往一样仅仅封闭在某个部门或企业内部。在线数据随时可以在产业上下游、协作主体之间以最低的成本流动和交换。数据只有流动起来，其价值才得以最大限度地发挥出来。
“互联网+”的前提是互联网作为一种基础设施的广泛安装。英国演化经济学家卡萝塔〃佩蕾丝认为，每一次大的技术革命都形成了与其相适应的技术—经济范式。这个过程会经历两个阶段：第一阶段是新兴产业的兴起和新基础设施的广泛安装；第二个阶段是各行各业应用的蓬勃发展和收获（每个阶段各20-30年）。
今年是互联网进入中国21周年，中国迄今已经有6.5亿网民，5亿的智能手机用户，通信网络的进步、互联网、智能手机、智能芯片在企业、人群和物体中的广泛安装，为下一阶段的“互联网+”奠定了坚实的基础。
“互联网+”的内涵根本上区隔与传统意义上的“信息化”，或者说互联网重新定义了信息化。我们之前把信息化定义为：ICT技术不断应用深化的过程。但假如ICT技术的普及、应用没有释放出信息和数据的流动性，促进信息/数据在跨组织、跨地域的广泛分享使用，就会出现“IT黑洞”陷阱，信息化效益难以体现。
在互联网时代，信息化正在回归“信息为核心”这个本质。互联网是迄今为止人类所看到的信息处理成本最低的基础
设施。互联网天然具备全球开放、平等、透明等特性使得信息/数据在工业社会中被压抑的巨大潜力爆发出来，转化成巨大生产力，成为社会财富增长的新源泉。
例如，淘宝网作为架构在互联网上的商务交易平台，促进了商品供给-消费需求数据/信息在全国、全球范围内的广泛流通、分享和对接：10亿件商品、900万商家、3亿多消费者实时对接，形成一个超级在线大市场，极大地促进了中国流通业的效率和水平，释放了内需消费潜力。
1.2“互联网+”推动各产业的互联网化
“互联网+”的过程也是传统产业转型升级的过程。过去十年，这一过程呈现“逆向”互联网化的过程。在企业价值链层面上，表现为一个个环节的互联网化：从消费者在线开始，到广告营销、零售、到批发和分销、再到生产制造、一直追溯到上游的原材料和生产装备。从产业层面看，表现为一个个产业的互联网化：从广告传媒业、零售业、到批发市场，再到生产制造和原材料。从另一个角度观察，“互联网+”是从C端到B端，从小B再到大B的过程，产业越来越重。在这个过程中，作为生产性服务业的物流、金融业也跟着出现互联网化的趋势。在“互联网+”逆向倒逼的过程中，各个环节互联网化的比重也是依次递减。
最先被互联网带动的是消费者。根据CNNIC的数据，到2014年底，我国网民规模达6.49亿，互联网普及率为47.9%（这可看做是中国人口的互联网化程度）。其中，网络购物用户3.61亿，我国网民使用网络购物的比例升至55.7%，在全国居民中的渗透率也达到了26.67%。
互联网金融大事记 2007年6月，中国第一家P2P网络信用借贷平台拍拍贷成立，总部位于上海，创始人张俊。2012年10月拍拍贷获得红杉资本千万美元级别投资，成为首家完成A轮融资的网贷平台（“正宗”P2P， 纯线上模式，纯信用无担保，只作为单纯的中介，类似直接融资） 宜信：创立于2007年，总部位于北京，创始人唐宁（债权转让模式，该模式有可能涉嫌非法吸收公众存款）红岭创投：创立于2009年3月，总部位于深圳（P2B，担保模式，“网络中介+担保人+联合追款人”） 陆金所：平安集团旗下平安旗下一站式投资理财平台，2011年9月在上海注册成立，总部在上海陆家嘴。 陆金所旗下网络投融资平台2012年3月正式上线运营（P2S个人对债券，担保模式） 人人贷：人人友信旗下的互联网金融平台，成立于2010年，民生银行资金存管,是国内少数真正完成资金存管平台之一。2013年12月，人人友信集团完成1.3亿美元A轮融资，创下行业最大单笔融资记录（，主打个人借贷） 宜人贷：由宜信公司2012年推出。宜人贷通过互联网、大数据等科技手段，为中国城市白领人群提供信用借款咨询服务，并通过”宜人理财“在线平台为投资者提供理财咨询服务。2015年12月18日，宜人贷在美国纽交所成功上市，成为中国互联网金融海外上市第一股。 翼龙贷：成立于2007年，总部位于北京。成功转型后成为中国首倡“同城O2O”概念的互联网金融企业。 2014年11月3日获得联想控股约10亿战略投资。（线上线下结合模式） 积木盒子：北京乐融多源信息技术有限公司，平台上线于2013年8月。2014年9月B轮融资小米领头3719万美元。（P2N个人对小贷公司，担保机构，2014年末，新产品“积木时代”的出现标志着积木盒子开始从早期纯中介的P2N模式向着“自营+合作”的综合模式转变） （P2P小额信贷有2006年诺贝尔和平奖得主穆罕默德·尤努斯教授（孟加拉国）首创，2006年起源于英国，2007年传入中国。世界第一个P2P是始于2005年3月英国伦敦的Zopa公司；目前世界上最大的P2P是成立于2007年的美国Lending Club，美国第一家P2P借贷平台是2006年2月5日的Prosper） 2007年11月，阿里巴巴在香港上市，融资116亿港元，创当时中国互联网公司融资规模之最。2012年6月20日，阿里从港交所退市。9月19日，阿里巴巴正式在纽交所挂牌交易，股票代码为BABA，成为美国历史上最大一笔IPO（1999年，阿里巴巴在杭州创立，2003年5月，淘宝网创立；2004年，支付宝推出；2010年8月，手机淘宝客户端推出；2014年10月，蚂蚁金服成立，淘宝旅行成为独立平台并更名为“去啊） 2010年 6月，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》，于2010年9月1日起正式实施 已从事支付业务的非金融机构，应当在办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》，认可了非金融支付机构的行业地位，并将其纳入央行的监管范围。 8月30日，第三方支付国家队超级网银上线。 2011年 5月18号，人民银行开始发放第三方支付牌照，标志着互联网与金融结合的开始 8月23号，银监会下发《关于人人贷有关风险提示的通知》，P2P首次获得广泛关注。
(此文档为word格式，可任意修改编辑！） 2016年3月
目录 一、互联网银行登上历史舞台 3 1、地区民营银行开始推进落地 4 2、政府政策支持利好不断 5 3、微众银行 6 二、互联网银行带来的重大变革8 1、变革一：从“开户”开始8 2、变革二：银行渠道的全面互联网化9 3、变革三：线下支付网络的重构12 4、变革四：存贷端的巨大变化13 5、变革五：风险控制，从流程到数据15 三、国外互联网银行研究16 1、业务比例不断扩大16 2、ALIOR BANK 17 四、相关上市公司简况18 1、信雅达18
2、御银股份19 3、南天信息20 4、长亮科技20 互联网银行的最大优势在于成本：互联网银行最大的特点就是无或者少量线下网点，从而节省了网下交易场所、人力的成本，将这一部分成本优势在利率市场化的趋势下提供更高的利率，公司的经营成本降低，也能提供传统银行基于成本而提供不了的贷款利率，少量高频率的贷款成为新的尚未挖掘的盈利来源。 电子化趋势传统银行也将面临变革：传统银行在面临互联网银行的竞争下，也会极力朝着这一方向进行发展转型，从英国法
国的发展方向来看，减小线下网点，将更多的业务和交易变现到网上来，特别是在现有营业收入增速放缓和利润放缓的情形下，部分转型互联网银行也是情理之中。 民营银行、互联网银行将是一股新的成长力量：去年有5 家民营银行进行试点，今年已知的也有十多家进行排队批准。波兰最大的互联网银行目前的市值在19 亿美元，波兰大概是中国的一个省的规模，按此推算，中国的互联网银行将诞生400-600 亿美元的互联网银行公司。如果中国互联网企业一贯秉持的平台化发展路线，成为例如证券、基金、保险等传统机构的连接器，那么在这种情形下的估值将会更高。 互联网银行带来的重大变革：变革一：从“开户”开始（人脸识别）。变革二：银行渠道的全面互联网化。变革三：线下支付网络的重构。变革四：存贷端的巨大变化。变革五：风险控制，从流程到数据。 一、互联网银行登上历史舞台 1、地区民营银行开始推进落地
中国互联网金融发展报告（2016) 9月23日，北京中科金财科技股份有限公司承办的2016中国·北京互联网金融创新论坛暨《中国互联网金融发展报告(2016)》新书发布会在京举行。活动由中国人民银行金融研究所、清华大学五道口金融学院主办，中国互联网金融协会、中国社会科学院金融研究所、南开大学金融学院、社会科学文献出版社等共同支持，共同探讨了科技金融、场景金融、区块链、资产证券化等互联网金融行业规范化发展背景下的创新机遇与挑战。 作为互联网金融行业指导性刊物，《中国互联网金融发展报告(2016)》延续了前三年对行业的巨大影响力，较之前三年的研究成果观点更加鲜明，亮点更加突出，实践积累更加深厚。《报告(2016)》以揭示互联网金融本质、探索发展路径为主旨，重点探讨了2015年至2016年互联网金融行业的热点问题，并对2016年至 2017年发展趋势进行了前瞻性预测;融合了互联网金融系统理论和多年的实践经验，精准把控行业增长和创新趋势，洞悉发展本质，已成为行业内最具影响力的互联网金融研究报告之一。 “未来中国互联网金融的主要发展方向是以银行为核心的传统金融互联网。”《报告(2016)》执行主编朱烨东表示，银行业将会在互联网金融中发挥重要作用，行业发展将逐渐走向正规、规范，金融科技引领互联网金融新发展场景金融是未来互联网金融的发展方向，移动支付的不可逆转，大数据、云计算在互联网金融的核心地位进一步加强，金融资产交易蓬勃发展。随着互联网金融行业步入规范化发展，在监管套利消失的背景下，没有技术壁垒的公司将丧失生存能力，科技将成为推动互联网金融发展的重要动力，金融科技将成为未来互联网金融发展的主要趋势。 【相关新闻】 以“新规范?新科技?新发展”为主题的2016中国?北京互联网金融创新论坛暨《中国互联网金融发展报告(2016)》新书发布会即将于9月23日在北京紫竹桥香格里拉酒店隆重召开。 此次大会由中国人民银行金融研究所、清华大学五道口金融学院主办，北京中科金财科技股份有限公司承办，玖富互金控股集团有限责任公司、中山达华智能科技股份有限公司协办，并得到中国互联网金融协会、中国社会科学院金融研究所、南开大学金融学院与社会科学文献出版社等单位的大力支持。 届时，大会将邀请政府领导、业界领袖、研究专家及重要媒体，结合互联网金融在中国发展轨迹，共同探索互联网金融的现状与未来发展之路!同时，大会还将同步举办“新规范?新科技?新发展”互联网金融创新论坛，并邀请北京中科金财科技股份有限公司董事长朱烨东、中国资产证券化论坛执行秘书长郭杰群、玖富互金控股集团高级副总裁兼首席财
附件： 中国农业银行2016年互联网金融创新营销宣传服务（包件一：“大众玩掌银万众赢精彩”活动） 项目技术需求 一、技术(服务)要求 （一）项目概况 本项目围绕农业银行手机银行客户端产品，以吸引农业银行新老客户及他行卡客户（新版客户端将支持他行卡注册）下载及使用为主要目标，开展在线营销推广活动。项目执行周期拟定为六个月，具体周期待定。 活动针对当前客户消费行为、金融交易和社交方式的变化趋势，基于微信社交媒体，结合参与门槛低、趣味性强、侧重交互体验的营销手段，促进广大客户（客户经理）下载、激活、使用、推荐客户端产品。 活动执行周期较长，将采用统一活动创意下，分阶段、层层推进、系列活动的开展方式。同时，拟集中全行资源，以“总行搭台、分行唱戏”的方式，由总行搭建营销活动平台：活动执行前期，由总行投入奖品资源，为全行活动引流，抢占用户；活动执行后期，由各分行投入奖品资源（只用于辖内客户），进一步促进客户转化。 （二）项目服务内容及要求 供应商服务内容涉及： 1、活动创意策划：在了解项目需求的基础上，结合农业银行手机银行产品亮点，策划活动方案。活动创意需新颖，能够有
效利用用户（客户经理）拉动用户的机制，引导用户通过开户下载、推荐好友、交易等环节获得活动积分并凭借积分自行到商城兑换奖品，促进广大客户（客户经理）下载、激活、使用、推荐客户端产品。其中，活动积分产生于此次营销活动中并仅用于此次活动，可通过趣味化、适合社会化媒体传播的形式进行营销包装，形式不限。 另外，项目执行周期较长，活动需采用“总行搭台、分行唱戏”的方式，在统一创意下，分阶段、层层推进、系列活动的方式开展。活动开展过程中，将综合运用农业银行线上、线下各类媒体资源（不在本项目采购范围内），包括：农业银行门户网站、手机银行、营业网点、自助服务终端、短消息、微信公众号等，以及行外网络、平面等外部媒体，活动形式需考虑到以上来源客户的参与门槛。 2、视觉设计与交互设计：在进入活动平台开发阶段前，提供活动需要呈现给用户页面的视觉设计图片，以及活动参与流程对应的保真交互原型设计稿。 3、活动平台前端开发及测试：基于微信等社交媒体，完成活动平台需呈现给用户页面的前端程序开发及测试工作。 4、活动平台逻辑开发及测试：基于微信等社交媒体，完成活动平台逻辑程序开发工作，包括但不限于活动流程逻辑控制、客户个人信息管理、活动积分管理、奖品管理（包括防刷奖机制）等内容，并在完成前端页面测试和平台逻辑程序测试后交付农业银行。
2016年互联网银行行业分析报告 本文为word模式，下载后可自由编辑
目录 一、互联网银行起跑 1、微众银行试水 2、网商银行筹建 3、三个虚构的小案例 二、互联网银行精要 1、核心逻辑链：场景—导流—大数据—征信并授信 2、大数据之源：UGC 网络 3、点石成金：从数据到信息 4、在逻辑链上寻找最具价值的环节 三、传统银行视角：补充而非颠覆 1、传统银行也有类似的逻辑链 2、传统银行与互联网银行错位竞争 3、传统银行迅速反应
四、总结
一、互联网银行起跑 1、微众银行试水 2014 年7 月，银监会披露近日已正式批准三家民营银行的筹建申请，其中包括由腾讯、百业源、立业为主发起人的深圳前海微众银行（以下简称“微众银行”）。12 月12 日，微众银行完成筹建，获准开业。 根据当时披露的公开信息，微众银行注册资本金30 亿元，经营范围包括吸收公众、主要是个人及小微企业存款；主要针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算以及票据、债券、外汇、银行卡等业务。业务模式上，微众银行定位于“个存小贷”，服务个人消费者和小微企业客户。 12 月28 日，微众银行官网上线，成为我国第一家互联网银行。2015 年1 月4 日，微众银行在总理见证下发放了一首笔贷款，金额 3.5 万元。2015 年1 月18 日，微众银行试营业（内容包括为银行股东、银行员工办理开户；邀请目标客户参与业务体验；加强同业联动，建立合作关系等。不是正式对外营业）。预计正式开业在三四月份左右。 2、网商银行筹建
相比微众银行，另一家互联网银行，蚂蚁金融旗下的浙江网商银行（以下简称“网商银行”）进度略慢。 2014 年9 月，银监会批复，同意浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司等发起人筹建浙江网商银行。根据程序要求，筹建工作应自批复之日起6 个月内完成，因此预计开业时间在2015 年第一季度。 根据公开信息，网商银行将坚持“小存小贷”的业务模式，目标客户锁定为电子商务平台的小微企业和个人消费者，产品主要是贷款等适合网络操作、结构相对简单的金融服务，主要提供20 万元以下的存款产品和500 万元以下的贷款产品。 3、三个虚构的小案例 但是，两家互联网银行将来如何具体运营，我们目前并没有很清晰的图景，银行自身也表示仍在摸索之中。我们先分享三个虚构的小案例。然后，我们试图顺着互联网金融、互联网银行的逻辑，推导可能的业务模式，最后给出行业预判。 互联网银行如何借助数据判断一个人的诚信？ 阿里巴巴掌握电商交易和支付数据，相对简单（如果这数据可以提供给网商银行使用）。比如淘宝用户小强（同时也是支付宝用
附件7 银行业金融机构互联网金融业务统计制度 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发[2015]221号）建立和完善互联网金融数据统计监测体系的要求，加强对银行业金融机构互联网金融业务的统计监测，及时、全面、准确反映银行业金融机构互联网金融业务开展情况以及互联网企业在银行业金融机构的资金存放情况，人民银行建立银行业金融机构互联网金融业务统计制度。 一、主要内容 重点针对银行业金融机构开展的互联网支付、互联网基金销售、互联网理财产品销售、互联网信托、互联网消费金融等互联网金融业务进行统计。同时统计单家互联网企业（本制度指传统金融机构以外从事互联网金融业务的企业，下同）存放在银行业金融机构的资金情况。 二、统计指标 （一）月报二批增设“互联网金融业务发展状况统计表”及指标。
（二）季报一批增设“互联网金融业务异常情况统计表”及指标。
（三）定期采集“企业资金存放情况表（逐户）”，格式如下：
三、校验关系 校验关系A：“1.网上支付客户数”（34S02）=“个人”（34S03）+“单位”（34S04） 校验关系B：“2.当期互联网支付交易笔数”（34S05）=“银行支付”（34S06）+“第三方支付”（34S07） 校验关系C：“3.当期互联网支付交易金额”（34S08）=“银行支付”（34S09）+“第三方支付”（34S0A） 校验关系D：“1.参与客户数”（34S0C）=“个人”（34S0D）+“单位”（34S0E） 校验关系E：“2.当期销售基金数量”（34S0F）=“股票基金”（34S0G）+“债券基金”（34S0H）+“货币市场基金”（34S0I）+“混合基金”（34S0J）+“其他类型基金”（34S0K） 校验关系F：“3.当期购买金额”（34S0M）=“股票基金”（34S0N）+“债券基金”（34S0P）+“货币市场基金”（34S0Q）
重庆银行互联网金融部及大数据项目组2016年社会招聘流程 来源：重庆银行 【导读】重庆银行互联网金融部及大数据项目组2016年社会招聘启事，报名时间：2016年4月18日-5月2日 重庆近期免费银行和国企讲座汇总|重庆近期银行招聘信息汇总| 课程汇总 互联网金融部及大数据项目组招聘启事 总行互联网金融部及大数据项目组因工作需要，拟面向社会公开招聘以下岗位工作人员，招聘具体事宜如下： 一、大数据项目组招聘 为提升我行数据管理水平、培育我行的数据分析应用能力、深化重庆银行互联网金融业务的发展，我行已启动大数据平台战略的实施项目。大数据项目将围绕大数据的分析应用，对我行的业务流程进行合理优化或重组，最大限度地提升数据灵活性与数据价值，以适应未来银行业以“数据为驱动”的发展趋势，实现我行数据化运营、高效发展的愿景。 （一）招聘岗位、职责及应聘条件 序号岗位名称岗位职责招聘条件 1互联网业 务策略岗 负责风险管理策略输出，有效管理业务风险 水平，使之能够很好地支撑业务的发展；参 与金融产品的风险管理设计，输出风险政策 意见，使金融产品风险管理逻辑严密；分析 数据，为策略、规则优化提供科学化建议， 并输出业务决策；跟踪与监控业务数据表 现，及时调整风险管理策略。 1.3-5年以上金融风险管理相关工作经验，硕士研究生及以 上学历，数学、统计、金融工程专业优先，优秀者可放宽至 全日制本科； 2.了解建模背后原理，能够创造性的通过建模解决业务问 题； 3.了解数据库技术的使用； 4.曾从事以下行业的数据建模工作者优先考虑：金融数学、 金融建模、信贷业务建模、第三方支付欺诈风险识别策略开 发； 2互联网业 务产品岗 负责互联网金融产品需求调研、规划、设计 与管理工作；参与相关产品的前中后台需求 分析、产品设计、开发、项目管理工作；与 其他部门进行沟通、协调推进项目最终上 线；对线上产品进行数据分析与挖掘，持续 改进。 1.硕士研究生及以上学历，优秀者可放宽至全日制本科； 2.3年以上金融产品经验，有互联网金融相关经验优先； 3.熟习各种金融产品的交易结构，法律政策、业务风险； 4.较强的逻辑思维、学习能力、优秀的沟通、协调、推动力；
【特稿】 银行业与互联网融合发展：现状、挑战和方向 王兆星1 近年来，互联网金融快速发展，在拓宽金融服务范围、提高金融服务效率等方面的作用正在受到越来越多的关注。互联网金融是一个宽泛的概念，主要是指传统金融机构或互联网企业利用互联网信息技术提供资金融通、支付、投资和信息中介服务的各种新型金融业态。具体而言，互联网金融可大致分为两大类：第一类是“金融+互联网”，即传统金融机构与互联网融合发展，具体是指持牌金融机构利用互联网信息科技等，升级改造传统的支付结算、存款、贷款、理财等金融业务及其运作模式；第二类是“互联网+金融”，即互联网企业或平台借助互联网信息科技开展金融业务，如互联网支付、网络借贷（P2P）、股权众筹等。在“金融+互联网”领域，近年来在互联网信息技术快速发展普及和实体经济多元化金融需求的“双轮驱动”下，银行业金融机构与以互联网、云计算、大数据、区块链为代表的新兴技术快速融合，在缓解信息不对称、降低交易成本、提高服务效率、拓展服务覆盖面等方面取得了显著进展。这对银行业金融机构自身发展转型是一个良好机遇，但同时也带来了一些重大挑战。本文聚焦于银行业金融机构与互联网信息科技如何融合良性发展，具体分析银行业金融机构与互联网融合发展的进展情况、面临的主要挑战以及未来的发展方向。 一、银行业利用互联网创新金融服务进展情况 近年来，以互联网、大数据为代表的新一轮信息技术革命，正深刻改变着我国银行业的生态系统，对银行的支付业务、融资业务、存贷款业务以及交易与销售业务，均带来了机遇与挑战。国内银行紧跟互联网信息科技革命，抓住“互联网+”的历史机遇，投入大量人力和资金，在持续改进物理网点服务模式的同时，不断改造电子银行业务模式和服务流程，积极创新金融 1 王兆星，经济学博士，中国银监会副主席。本文为作者学术思考，不代表所在单位观点。