农业银行“三农金融事业部”改革试点调研方案
（第三调研组）
一、调研目的
持续跟踪农业银行“三农金融事业部”深化改革试点工作，调查了解农业银行三农事业部改革试点推进及效果情况，分析改革中存在的问题及制约因素，推动其加快管理体制和运行机制改革，不断提升“三农”和县域金融服务水平。
二、调研对象
吉林、河北、河南、安徽4省。原则上各省分别从经济相对发达地区和相对落后地区各选1家农业银行县事业部作为重点调研对象。
三、调研内容
（一）检查评估改革试点工作进展和成效，全面梳理有关改革措施的落实情况，包括“三级督导、一级经营”的管理体制、“六个单独”的运行机制以及有关支持政策等。
（二）评估和分析改革试点和“三农”金融服务存在的不足。
（三）评估和分析制约深化改革的因素以及“三农”金融服务面临的困难和问题。
（四）对改革试点和“三农”金融服务下一步工作提出意见和建议。
四、调研方式及总体安排
调研采取召开座谈会、实地走访、调阅资料及调查问卷等方式进行。
（一）座谈会
拟在各调研县分别召开农业银行分支行、县政府及其他金融机构、农业企业和农村经济组织及农户3个座谈会。
1.农业银行分支行座谈会。
参会人员：调研县农行所在市分行负责人，调研县农行行长及分管副行长、各部门主要负责人及2-3名客户经理、乡镇分理处及储蓄所主要负责人代表2-3名。座谈提纲见附件2。
2.县政府及其他金融机构座谈会。
参会人员：县政府分管金融工作的副县长，金融办、财政局、农委负责人各1人，当地银行业金融机构负责人各1人，涉农保险机构负责人各1人，人民银行县支行负责人及有关工作人员。座谈提纲见附件3。
3.农业企业和农村经济组织及农户座谈会。
参会人员：3家农业产业化龙头企业负责人各1人、3家农村经济合作组织负责人各1人、农户5人。具体参会人员由调研县人民银行县支行根据农业银行提供的客户名单选取。座谈提纲见附件4。
请所在省人民银行省会中心支行将上述座谈会主要内容整
理成书面材料。
（二）走访
拟走访对象包括农业银行基层营业网点（含助农服务点）1-2个，农业产业化龙头企业1-2家，农村经济合作组织（专业合作社等）1-2家，农户2-3户。调研县人民银行县支行根据农行提供的客户名单，综合考虑客户生产经营类别、规模等情况，合理选择走访对象和安排路线。拟走访的农业产业化龙头企业、农村经济合作组织、农户可以与参加企业、经济组织和农户座谈会的
企业、组织及农户部分重复。
（三）调阅资料
调阅各级农行落实农业银行总行“三农金融事业部”改革的相关制度措施和办法，调研县农行三农事业部全科目资产负债表、利润表、业务状况表（2010年、2011年、2012年6月末）、三农金融生态图谱等材料。
农业银行分支行分别填写相关表格；调研县人民银行县支行填写相关表格。
请所在省人民银行省会中心支行工作人员于调研组进点前完成上述材料收集工作。
（四）问卷调查
每个调研县发放110份调查问卷，其中，农户50份，农业企业50份，农村经济合作组织10份。调研县人民银行负责调查问卷（见附件5）的发放、回收与统计工作。统计结果于10月15日前报送至所在省人民银行省会中心支行。
五、人员安排
成立由人民银行合肥中支刘明志副行长任组长，刘仁龙（吉林）、文洪武（河北）、王树生（河南）、张燕（安徽）处长为成员的调研组，负责统筹安排此次调研工作。同时，明确各省工作人员：唐欣（吉林）、杨辉平（河北）、郜丽敏（河南）、薛晓倩（安徽），具体落实调研组要求，负责本省调研报告撰写及调研中沟通协调等事宜。
调研组成员全程参与四省调研工作，各省工作人员只参与本省的调研工作。因合肥中支负责汇总四省调研报告，合肥中支工作人员全程参与调研工作。
六、现场调研时间安排
吉林省：10月09-12日
河北省：10月15-19日
河南省：10月22-26日
安徽省：10月28日-11月1日
（一）吉林省
1.吉林市蛟河市
（1）10月9日到长春市报到并召开调研组预备会。
（2）10月10日，08:00-10:00农业银行分支行座谈会（会议地点：农行县三农事业部，下同），走访农业银行基层营业网点；10:20-12:00农业企业和农村经济组织及农户座谈会（会议地点：农行县三农事业部，下同）；14:30-17:30县政府及其他金融机构座谈会（会议地点：县人行，下同）。
（3）10月11日，上午赴白山市抚松县。
2.白山市抚松县
（1）10月11日，14:30-16:30农业银行分支行座谈会；16:40-18:40农业企业和农村经济组织及农户座谈会。
（2）10月12日，8:00-10:00县政府及其他金融机构座谈会；走访农业企业、农村经济合作组织、农户。
（二）河北省
1.石家庄市藁城市
（1）10月15日到石家庄市报到并召开调研组预备会。
（2）10月16日，08:00-10:00农业银行分支行座谈会；10:20-12:00农业企业和农村经济组织及农户座谈会；14:30-17:30县政府及其他金融机构座谈会。
（3）10月17日，上午走访农业银行基层营业网点，下午赴邯郸市永年县。
2.邯郸市永年县
（1）10月18日，08:00-10:00农业银行分支行座谈会；10:20-12:00农业企业和农村经济组织及农户座谈会；14:30-17:30县政府及其他金融机构座谈会。
（2）10月19日，走访农业企业、农村经济合作组织、农户。
（三）河南省
1.许昌市长葛市
（1）10月22日到郑州市报到并召开调研组预备会。
（2）10月23日，08:00-10:00农业银行分支行座谈会；10:20-12:00农业企业和农村经济组织及农户座谈会；14:30-17:30县政府及其他金融机构座谈会。
（3）10月24日，上午走访农业银行基层营业网点，下午赴开封市开封县。
2.开封市开封县
（1）10月25日，08:00-10:00农业银行分支行座谈会；10:20-12:00农业企业和农村经济组织及农户座谈会；14:30-17:30县政府及其他金融机构座谈会。
（2）10月26日，走访农业企业、农村经济合作组织、农户。
（四）安徽省
1.宿州市砀山县
（1）10月28日（周日）到合肥市报到并召开调研组预备会。
（2）10月29日，08:00-10:00农业银行分支行座谈会；10:20-12:00农业企业和农村经济组织及农户座谈会；
14:30-17:30县政府及其他金融机构座谈会。
（3）10月30日，上午走访农业银行基层营业网点，下午赴合肥市肥西县。
2.合肥市肥西县
（1）10月31日，08:00-10:00农业银行分支行农业银行分支行座谈会；10:20-12:00农业企业和农村经济组织及农户座谈会；14:30-17:30县政府及其他金融机构座谈会。
（2）11月1日，走访农业企业、农村经济合作组织、农户。
七、报告撰写
请各省人民银行省会中心支行按照调研报告提纲（见附件6）分别撰写各省农行改革调研报告，10月31日前传至合肥中支薛晓倩信箱。11月2日，召开调研组成员参加的座谈会，集中讨论区域调研报告撰写工作，达成一致后，由合肥中支汇总形成区域调研报告初稿。11月7日，合肥中支将区域调研报告初稿发至各省人民银行工作人员信箱征求意见，并请各省人民银行于11月8日下午下班前将修改意见反馈至合肥中支工作人员信箱。11月12
日前，区域调研报告与各省调研报告（作附件）一并上报金融稳定局。
八、其他事项
请本调研组兄弟行相互支持配合共同做好此次调研工作，负责与当地农业银行及有关单位部门沟通协调，选择调研县和座谈及走访对象，具体安排会议及走访时间、路线和交通等事宜，协调农业银行及时提供调研所需的材料等。
1.农业银行分支行（省、市、县）改革进展情况汇报材料提纲
2.农业银行分支行座谈会提纲
3.县政府有关部门和其他金融机构座谈会提纲
4.农业企业、农村经济合作组织、农户座谈会提纲
5.农业银行三农金融事业部改革进展情况调查问卷
6.调研报告提纲
7.农业银行县三农金融事业部改革试点调研评估表（1-7）
8.省、市农业银行业务统计表（1-5）
9.所需材料一览表
农业银行分支行（省、市、县）改革进展情况
书面材料提纲
一、三农事业部改革试点进展情况及成效
（一）“三级督导、一级经营”管理体制构建情况
（二）“六个单独”运行机制具体落实情况
（三）改革试点中的创新做法、特色做法和经验
（四）有关支持政策落实情况及效果
（五）改革试点成效。包括但不限于经营模式、服务能力、业务发展、风险管理能力、盈利状况、经营可持续性等变化情况。
二、存在的问题、不足与制约因素
改革试点和“三农”金融服务存在的问题、不足及制约改革深化的因素。
三、政策建议
对改革试点和“三农”金融服务下一步工作提出意见和建议。
农业银行分支行座谈会提纲
一、参加人员
农行调研县所在市分行负责人，调研县农行行长及分管副行长、各部门主要负责人、客户经理2-3人、乡镇分理处或储蓄所负责人2-3人。
二、座谈内容
（一）有关“三级督导，一级经营”管理架构
1.组织架构与业务边界划分情况。内设机构和人员数量及结构（年龄结构、知识结构）变化情况？
2.独立经营单元。是否实现由“管理主导型”向“经营管理型”的转变？是否成为真正独立的经营单元?
（二）六个单独运行机制
1.单独资本管理。经济资本管理情况，涉农和其他业务的经济资本占用系数情况？营运资本和经济资本计划是否单独拨付到位？是否参照法人机构资本充足率管理模式进行管理？
2.单独信贷管理。业务审批流程与准入审批流程是否统一，授信与信贷审批是否同步走，业务运作链条是否得到缩短？
3.单独的会计核算体系。各级三农金融事业部与城市板块相关部门存在一定的业务及职能交叉，是否存在多维度核算；是否能对所有三农产品分区域、分行业、分客户进行核算和决策；上级管理行对管理费用和共同业务费用的逐级分摊是否能精细化核算，分摊标准是否科学、合理。能否真实反映县事业部财务状
4.单独的风险拨备和核销。改革试点后，有无呆账核销，呆帐核销权归属于哪级，核销程序？
5.单独的资金运营机制。是否对城市金融与农村金融实施差别化管理，内部资金价格的杠杆手段是否在引导资金回流三农方面发挥了相应作用？
6.单独的考评与激励约束机制。是否真正将三农事业部单列进行单独考评和倾斜。绩效考核指标体系设臵情况，信贷业务指标占比，能否调动放贷积极性？是否会导致惜贷、慎贷？
（三）效果评价
1.介绍三农事业部改革方面特色做法和经验。
2.改革后，向县事业部资源倾斜情况（人员、设备等）。
3.授信情况的变化。授信额度（企业、个人）、授信管理、信贷审批效率的变化情况。
4.经营模式转变情况。
5.营销模式的变化情况，网点、渠道变化情况。
6.客户变化情况，包括客户数量、结构的变化情况。
7.资产质量和盈利及变化情况。管理费用与成本变化情况及原因，盈利能力变化情况及原因。
8.各项业务发展、存贷款规模排名情况及（落后）原因，贷款计划完成率情况及（未完成）原因，增量贷存比情况及（下降）原因，信贷投放积极性不高的原因。
9.三农法人和个人客户主要业务品种发展变化情况，业务支持的重点领域及效果，业务优劣势的体现。与其他涉农金融机构的竞争与合作情况。
10.开发三农金融市场方面。“三农”金融生态图谱编制情况，金融服务产品创新情况，新农保、新农合、财政直补代理服务情况及（落后）原因。
11.国家和地方政府优惠政策及落实情况。
12.2011年考核是否达标？若未达标，原因是什么？若达标，获得准备金激励收益多少？对县支行影响大小？
13.县事业部是否获得监管费减免分摊？分摊多少？分摊标准是什么？
14.是否有业务被停牌？若有，分别是哪些业务？
15.测算新增一个物理网点和非物理网点的成本。如新增一个分理处、储蓄所、助农服务点等的成本。
（四）在改革推进中存在的主要困难和问题及其原因？
（五）制约改革深化及三农金融服务的主要因素？
（六）对下一步改革及配套制度、机制的需求，对当地政府相应政策的需求。
（七）深化改革的相关政策建议。
县政府有关部门和其他金融机构座谈会提纲
一、参加人员
县政府分管副县长，金融办、财政局、农委负责人各1人，当地银行业金融机构负责人各1人，涉农保险机构负责人各1人。
二、座谈内容
1.对当地经济发展和县域金融生态环境的评价？
2.县域金融机构服务“三农”和县域经济的基本情况、存在问题等。
3.各县域金融机构服务“三农”的优劣势？
4.各县域金融机构的客户定位情况，服务客户类型、信贷规模构成情况，与农行业务交叉体现在哪些方面？
5.当地政府给予涉农金融机构哪些支持政策？是否落实到位？
6.影响金融机构支农服务水平的内部和外部主要因素是什么？
7.对涉农金融业务发展有何建议？
8.对农业银行“三农金融事业部”改革的看法及有关意见和建议。
农业企业、农村经济合作组织、农户座谈会提纲
一、参加人员
3家农业企业负责人各1人、3家农村经济合作组织负责人各1人、农户5人。
二、座谈内容
1.农村生产生活中面临的主要问题是什么？对农村金融服务有哪些需求？
2.是否存在融资难的问题及原因是什么？
3.近年来，实际借款一般找谁？借款主要用于哪些方面？
4.目前的借款规模能否满足需要？在各行的授信额度及贷款余额？在农业银行贷款的满足程度？
5.为什么选择在农业银行借款？相比其他涉农金融机构，您认为有何优势？
6.对农业银行的贷款利率、贷款期限是否能接受？贷款采取何种担保方式？
7.对农业银行提供金融服务的满意度？对农业银行提供的金融产品和服务有何建议？
8.是否知道农业银行“三农金融事业部”改革？改革后，是否感觉到明显变化（如服务质量、服务效率、服务态度等）？
9.对农业银行服务的整体评价及意见和建议。
10.对农业保险和担保的了解和参与程度？
农业银行三农金融事业部改革进展情况调查问卷
调查对象：农户（）农业企业（）农村经济合作组织（）
1、您是否知道农业银行“三农金融事业部”？（）
①是（）②否（）
2、您是通过什么途径了解农业银行“三农金融事业部”的？（）
①报纸、电视或广播（）②农行派人到村里宣传（）
③听亲戚朋友介绍（）④不了解（）
3、您认为当地农业银行对其金融产品和金融政策的宣传是否到位？
①是（）②否（）
4、您在当地农业银行是否有存款？（）
①是（）②否（）
5、您在当地农业银行办理业务时，主要借助哪种服务方式？（）
①营业网点（）②自助设备（ATM机、POS机等）（）
③流动金融服务（）④其他（请注明：网银）（）
6、您认为到当地农业银行办理业务方便吗？（）
①方便（）②不方便（）
7、您目前主要借款来源及在各行的授信额度和贷款余额？（）
①农信社（）授信额度贷款余额
②农业银行（）授信额度贷款余额
③邮政储蓄银行（）授信额度贷款余额
④其他商业银行（）授信额度贷款余额
⑤向亲戚朋友借款（）借款余额
⑥其他渠道（如典当行、担保公司）（）借款余额
8、您目前的借款规模能否满足需要（）
①完全能满足（）②大部分能满足（）③满足一些（）
④不能满足（）
9、近两年您向农业银行提出贷款申请的次数一共有（）
①0次（）②1次（）③2次（）
④3次（）⑤4次及以上（）
10、近两年您的贷款申请获得农业银行批准的次数一共有（）
①0次（）②1次（）③2次（）
④3次（）⑤4次及以上（）
11、您向农业银行银行申请的贷款期限一般是（）
①6个月及以下（）②7个月至1年（）
③1年至2年（）④2年以上（）
12、您实际获得农业银行贷款的金额占申请金额的比例( )
①全部满足（）②50%以上（）③50%以下（）
13、您向农业银行贷款时，采取何种担保方式( )
①个人信用（）②土地抵押（）③房屋抵押（）
④亲友担保（）⑤专业机构担保（）⑥其他（）
14、从向农业银行申请贷款到获得贷款的时间( )
①1周（）②1周至半个月（）
③半个月至1个月（）④1个月以上（）
15、您向农业银行申请贷款未获批的款的主要原因是( )
①信用等级低（）②生产经营状况欠佳（）
③有逾期贷款及欠息（）④在其他银行有贷款（）
⑤无担保、抵押（）⑥与农业银行人员不熟悉（）
16、您在当地农业银行的借款归还情况？（）
①能够按时归还（）②存在拖延情况（）
17、如果申请过贷款，您认为当前农业银行利率水平（）
①高（）②适中（）③低（）④不知道（）
18、你认为当前农业银行贷款利率与农村信用社相比（）
①更高（）②一样（）③更低（）④不知道（）
19、你认为当前农业银行贷款手续如何（）
①简单（）②复杂（）③不了解（）
20、您是否办理了惠农卡？（）
①是（）②否（）
21、如果已经办理，是否发挥实际功能（惠农卡具备支付结算、代理
各项涉农补贴和发放惠农卡贷款三大功能）？（）
①是（）②否（）
22、您认为当地农业银行营业网点覆盖是否满足服务需求？（）
①是（）②否（）
23、跟其他金融机构相比农业银行提供的金融产品与服务是否便捷、
是否满足多元化的需求？（）
①是（）②否（）
24、您是否向农业银行提出过创新或改进“三农”金融产品和服务的
意见、建议？（）
①是（）②否（）
25、农业银行是否采纳过您关于创新或改进“三农”金融产品和服务
的意见、建议？（）
①是（）②否（）
26、农业银行是否向客户调查、征询过关于“三农”金融服务的意见
和建议？（）
①是（）②否（）
27、您对农业银行总体满意度如何？（）
①不满意（）②一般（）
③比较满意（）④非常满意（）
28、您更愿意在哪家银行办理存贷款等金融业务？（）
①工行（）②农行（）③中行（）
④建行（）⑤邮储银行（）
⑥信用社（包括农商行、农合行）（）
⑦其它商业银行（请注明：）（）
29、您对农村金融服务的需求有（）
①存款业务（）②贷款业务（）③资金汇兑④农业保险（）
⑤担保服务（）⑥金融咨询服务（）⑦其他金融服务（）
30、您对农业银行改进“三农”金融服务的意见和建议（）
①增加农行服务网点（）②延长贷款使用期限（）
③扩大担保抵押品范围，允许农村住房、城镇门面房、县城一套
房用于抵押（）④简化贷款手续，缩短审批流程（）
⑤提高惠农卡贷款额（）
调研报告提纲
一、全省经济金融发展情况
全省及县域经济金融发展情况，包括农业发展及占比情况，农村金融需求与供给情况。
二、全省改革试点进展情况及成效
评估改革试点工作进展和成效，全面梳理有关改革措施的落实情况，包括“三级督导、一级经营”的管理体制、“六个单独”的运行机制以及有关支持政策等。重点分析改革措施在全省县域的传导和落实情况，全省三农事业部改革特色做法及典型案例（典型案例不局限于本次调研县域）。
三、存在的问题与不足
评估和分析改革试点和“三农”金融服务存在的不足以及“三农”金融服务面临的困难和问题。
四、制约因素分析
评估和分析制约改革深化的内外部因素。
五、建议
对改革试点和“三农”金融服务下一步工作提出意见和建议。
农业银行___县（市）三农金融事业部改革试点调研
评估表
表1：_______县（市）银行业发展基本情况表
单位：个，亿元
2.若本地无农村信用社，填写农村商业银行或农村合作银行数据。
3.空白金融服务乡镇指当地未设立银行业机构物理网点的乡镇，包括有自助机具但无物理网点的乡镇。
4.人口数和金额数保留到小数点后两位，其他数据保留到个位数。