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互联网金融对商业银行的冲击及其对策研究作者：李丹
来源：《商情》2017年第06期
【摘要】近年来，随着电商行业在我国的蓬勃发展，以支付宝和蚂蚁金服为领导的互联网企业积累了大量的用户数据，从中分析出当下人们的消费偏好，并投其所好，将提供的金融服务由最初的简单支付逐渐转换为转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、代销基金和保险产品等传统商业银行的业务领域，对商业银行产生了巨大冲击。但是互联网金融尚且无法完全撼动、取代商业银行。商业银行可以采取有效措施，迎接互联网金融所带来的挑战。
【关键词】互联网金融；商业银行；冲击；对策
一、互联网金融的现状
关于互联网金融，目前还没有形成能够广泛接受的权威概念，一般认为互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域。本质上看，互联网金融是互联网技术与金融功能的结合，依托大数据和云计算，在互联网平台上形成的开放式、功能化金融业态及其服务体系。
1995年，全球第一家网络银行——安全第一网络银行（SFNB）在美国亚特兰大开业。从此互联网与金融开始融合，互联网金融的多种业态开始出现。2011年以来，互联网金融呈现
加速发展的态势，创业者、互联网公司以及非金融机构开始涌入互联网金融领域，互联网对金融业的冲击和重塑作用日益显现。
二、互联网金融给商业银行带来的挑战
（一）互联网金融对传统融资格局和金融中介带来冲击
在传统融资过程中，资金供求双方由于信息不对称，无法及时有效地沟通，商业银行从中扮演中介作用而获得业务。互联网金融的成功之处恰好在于解决了信息不对称的问题，利用先进的搜索引擎快速寻找借贷目标，从而加剧了金融脱媒，对商业银行传统的盈利模式形成冲击。
（二）第三方支付对传统金融的支付结算带来挑战
传统商业银行一直以来都以支付中介的角色存在，随着互联网技术的发展，网络购物普及，第三方支付得到广泛使用，目前央行共发放250张第三方支付牌照，45张收单牌照，可
全国经营的28家，到2013年末，第三方支付交易规模达到了17.9万亿元。这极大冲击了传统银行结算模式。