医疗保险之附加意外伤害险
一、意外伤害险简介
三险、五险中都有一险是医疗保险，而意外伤害险是建立在医疗保险下的附加险种；是指参保人因突发的、外来的、非本人意愿的意外事故造成伤害、伤残或者死亡的情形；参保人因洪水、地震等巨大自然灾害导致伤害的除外。
（我公司所有参保员工均可享受）
二、意外险的主导部门和理赔公司
意外伤害险制度是政府主导和出资、委托光大保险公司经营管理的补充医疗保险制度。
三、意外险和医疗保险的区别
医疗保险和意外险的主要区别为：医疗保险适用于慢性内科性疾病，意外伤害险适用于急性外科性伤害且发生在非正常上班时间。
四、意外伤害发生后申报流程
1、发生事故后，拨打报案热线4006596196选择2城镇职工选择1理赔报案。
提报事故发生的详细经过，包括当事人姓名、身份证号、发生事故的时间、地点、原因、经过及医院诊断证明。
例如：国庆放假期间，员工XXX（姓名），身份证号为41192319XXXXXX4852坐汽车回老家，10月1日凌晨2点左右（时间）汽车走到山东省河商公路下道小路（地点），XXX下车，下车后由于夜黑看不见路面（原因）撞上了自家的电动三轮车，当时报案后由南王店派出所的朱兰海警官受理（属于与政府部门有关的交通事故），之后到医院治疗（经过），造成右手臂挤伤性骨折（医院诊断证明内容）。
2、全部治疗结束之后，填写《天津市基本医疗保险意外伤害附加保险理赔申请书》并携带
所有相关的申报材料（医疗单据）一次性进行费用申报。
五、申报材料
具体见《意外险理赔应备资料一览》
不同意外事故种类提交对应的相关资料
六、给付范围与标准
参保人意外伤害药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施目录的支付范围和标准参照基本医疗保险的有关规定执行。超出目录范围的医疗费用不予支付。（详询具体规定可拨打12333）
参保人因意外伤害发生的医疗费用，6000元以下的，给付70%，超过6000元的，由基本医疗保险基金按照规定标准支付；
因意外导致残疾的，按照身体伤残鉴定等级给付20000元至35000元；
因意外导致身故的，合法受益人可以一次性领取50000元补偿。
七、意外伤害申报注意事项
1、意外事故发生后，参保人或相关人员在5日内通过拨打服务电话或到服务网点现场报
案。
2、参保人意外死亡的，其合法受益人需在48小时内完成报案，对于需要现场勘查的，受
托保险公司派工作人员到意外事故现场查验，调取直接证据材料。
3、参保人治疗终结或意外死亡后，参保人或合法受益人持相关材料到服务网点申报意外伤
害给付。参保人或合法受益人可以书面委托他人代为申报。
4、静海县社保局之意外伤害险网点
地址：惠民医院北社保中心二楼电话：58018858
5、意外伤害险不限制事故发生地点，本地异地都可以享受。
6、参保人发生意外伤害事故，自事故发生之日起两年内未提出申请的，视为自动放弃本次
意外应享受的待遇。
八、意外伤害险给付与不给付的范围
（一）、给付范围
1、对意外伤害者，向参保人给付；
2、对意外伤残者，向参保人给付；
3、对意外死亡者，向参保人的合法受益人给付。
（二）、不给付范围
1、有隐瞒、欺诈行为的；
2、自伤、自残、自杀的；
3、合法受益人主观故意造成参保人死亡、伤残的；
4、酒后驾驶、无证驾驶、持无效驾驶执照驾驶、驾驶无有效行驶证的机动交通工具造成伤
害的；
5、醉酒、吸毒，或因受酒精、毒品、管制药物的影响而导致意外伤害的；
6、因堕胎、分娩、食物中毒、医疗事故、接受或自行诊疗护理导致意外，以及非因意外伤
害导致流产的；
7、因违反治安管理法律法规的行为导致意外伤害的；
8、赔偿责任应当由第三人承担的；
9、补偿责任应当由工伤保险基金承担的；
10、在境外发生意外伤害医疗费用的；
意外伤害与健康保险考试试题及答案解析 一、单选题（本大题50小题．每题1.0分，共50.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。） 第1题 在法律上发生效力的死亡有多种情况，其中，( )是未订有失踪条款的人身意外伤害保险的保险人应该承担保险责任的死亡。 A 宣告死亡 B 推断死亡 C 生理死亡 D 心理死亡 【正确答案】：C 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 在法律上发生效力的死亡包括两种情况：一是生理死亡，即已被证实的死亡；二是宣告死亡。被保险人在保险期限内遭受意外伤害，在责任期限内生理死亡，则显然已构成保险责任。对于宣告死亡的情形，可以在人身意外伤害保险条款中订明失踪条款或在保险单上签注关于失踪的特别约定。 第2题 在人身意外伤害保险实务中，对于被保险人在运动中受到的“意外伤害”，通常被列为 ( )。 A 一般可保意外伤害 B 不可保意外伤害 C 条件可保意外伤害 D 特约可保意外伤害 【正确答案】：D 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 人身意外伤害保险的特约保意外伤害包括：①战争使被保险人遭受的意外伤害；②被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等
剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害；③核辐射造成的意外伤害；④医疗事故造成的意外伤害(如医生误诊、药剂师发错药品、检查时造成的损伤、手术切错部位等)。 第3题 典型的长期看护保单要求被保险人不能完成下述5项活动之( )。 Ⅰ．吃Ⅱ．沐浴Ⅲ．穿衣Ⅳ．如厕Ⅴ．移动 A 一项 B 两项 C 三项 D 全部 【正确答案】：B 【本题分数】：1.0分 第4题 下列情况不属于意外伤害保险合同承保责任的是( )。 A 因煤气中毒死亡 B 因患癌症而死亡 C 因住房倒塌而致残 D 因耕牛顶撞而致残 【正确答案】：B 【本题分数】：1.0分 【答案解析】 [解析] 意外伤害保险是指被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外来的(非身体内部原因)、突然的意外事故，致使其身体遭受伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金的保险。 第5题 在意外伤害保险中，如果各部位残疾程度百分率之和超过100%，则按下列哪种比例给付残疾保险金?( ) A．1倍保险金额 B．不超过2倍保险金额
中国平安财产保险股份有限公司 平安意外伤害保险条款 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第二条本保险合同的被保险人应为六十五周岁以下、身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。保险人承保后被保险人配偶及子女也可按本保险的费率表规定投保本保险，成为本保险的被保险人。 第三条本保险合同的投保人应为具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人。 第四条本保险合同的受益人包括： （一）身故保险金受益人 订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。投保人指定受益人时须经被保险人同意。 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： 1.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； 2.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； 3.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。对因身故保险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。 投保人指定或变更身故保险金受益人的，应经被保险人书面同意。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，应由其监护人指定或变更身故保险金受益人 （二）残疾或烧烫伤保险金受益人 除另有约定外，本保险合同的残疾或烧烫伤保险金的受益人为被保险人本人。 保险责任 第五条在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤的，保险人依照下列约定给付保险金。 （一）身故保险责任 在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。
浅议意外健康险业务规模发展的几个关键节点 意外健康险是所有保险主体都可经营的唯一险种，也是发挥保险经济补偿和辅助社会管理职能的一个重要险种。近年来随着各种相关文件法规的颁布施行，意外健康险大面积推广的步伐不断加大，同时覆盖面也不断提高，从全省而言吕梁市意外健康险业务，具有发展提升空间大、发展领域宽等特点，截至2011年底，吕梁市意外健康险保费收入接近2000万，近三年来每年都以20%以上的速度增长。但由于险种多、风险分散等因素的影响，意外健康险一直没有真正实现规模化发展。 从2010年年末起中国的寿险产业受到了前所未有的挑战，受寿险营销模式失败的影响，很多的投保人、被保险人都寿险产品，连带对短期意外健康险产品产生了怀疑，短期意外险的销售也受到了一定程度的冲击，在这种情况下我们逐渐意识到，意外健康险业务发展遇到的困境不是需求的停滞，而是由于供给方式的落后，使得不断增长的意外健康险的需求与传统的供给方式出现了矛盾。 2012年中国居民消费观调查结果显示，随着国民经济的不断增加和人民保险意识的提高，意外健康险需求强劲，依靠散单来维系意外健康险业务的传统粗放型经营模式已经过时，意外健康险业务要有量的突破、质的飞跃实现规模化的经营，就要有一个新的发展模式，新的发展模式是在全新的渠道上，依靠专业化的团队，使用最灵活的产品，采取最完善的客户服务。 一、全方位立体渠道 新的发展渠道是区分与过去的意外健康险分散性客户而言的。从吕梁的实际情况上说，传统的意外健康险业务规模险种为学生险、驾员险和定额险种，这几个险种在整个意外健康险业务的占比超过了70%,而这些险种在客户的维护上却有很大的难度，也很容易丢失。 稳定的意外健康险业务必须依靠新开辟的稳定的渠道，将意外健康险险种分类整理，进行市场细分，可以大致在险种基础上总结出一个立体的渠道结构，首先是以党政机关和事业单位为代表的渠道，这个渠道的产品基础是以团体人身意外险为代表的团体性险种，此类业务具有业务规模大，同时这一渠道客户群体安全意识强，管理严格，出险率、赔付率都很低，效益好，保险盈利率高。另外，由于这一群体一般是地方的管理者和政策的制定者，对公众的影响力大，对公众的强制力也大。因此，抓住这一群体，不但能增加业务收入，还能够大大增强公
个人人身意外伤害保险合同 第一章保险对象 第一条凡机关团体企业事业单位的在职人员，身体健康，能正常工作或正常劳动的，可以作为被保险人，由其所在单位向保险公司集体办理投保手续（个人也可以投保）。 第二章保险期限 第二条保险期限为一年，自起保日的零时起到期满日的二十四时止。期满时，另办续保手续。 第三章保险金额 第三条保险金额最低为壹仟元，最高为壹万元。在此限度内，一个单位选定一个保险金额。 保险金额一经确定，中途不得变更。 第四章保险责任 第四条本保险为定期意外伤害保险。被保险人在保险单有效期间，因意外伤害事故以致死亡或残废的，保险公司按下列各款规定给付全部或部分保险金额。 1.因意外伤害事故以致死亡的，给付保险金额全数。 2.因意外伤害事故以致双目永久完全失明或两肢永久完全残废，或一目永 久完全失明同时一肢永久完全残废的，给付保险金额全数。 3.因意外伤害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全残废的，给付保 险金额半数。 4.因意外伤害事故造成本条二、三两款以外的伤害以致永久完全丧失劳动 能力、身体机能，或永久丧失部分劳动能力、身体机能的，按照丧失程度给付全部或部分保险金额。 第五条被保险人在保险单有效期间，不论由于一次或连续发生意外伤害事故，保险公司均按第四条的规定给付保险金。但给付的累计总数不能超过保险金额全数。给付金额累计总数达到保险金额全数时，保险效力即行终止。 第五章除外责任 第六条由于下列原因所致被保险人的死亡或残废，保险公司不负给付保
险金的责任； 1.被保险人的自杀或犯罪行为； 2.被保险人或其受益人的故意或诈骗行为； 3.战争或军事行动； 4.被保险人因疾病死亡或残废。 第七条被保险人因意外伤残所支出的医疗和医药等项费用，保险公司不负给付责任。 第六章保险费率 第八条保险费率根据行业（工种）或工作性质分别订定。 第七章保险手续和保险费的缴付 第九条投保时，投保单位应填写投保单一份和全体被保险人名单一式三份，经保险公司核定承保后签发保险单。 第十条被保险人在投保时，可以指定受益人，如果没有指定受益人，以法定继承人为受益人。 第十一条在保险单有效期间，投保单位如因人员变动，需要加保或退保，或因被保险人要求变更受益人，应填写变动通知单一式三份，送交保险公司据以签发批单，作为保险单的附件。 被保险人中途离职，不论已否办理批改手续，均自离职之日起丧失保险效力，保险公司应退还已缴的未到期保险费。 第十二条投保单位应在保险起保日一次缴清保险费，有特别约定的可分期缴费。保险公司于收到保险费后，保险单开始生效。 分期缴费的，如在约定期限内不能交付时，保险单即行失效。 第八章保险金的申请和给付 第十三条被保险人在保险单有效期间，发生保险责任范围内的死亡或残废时，被保险人或其受益人应通过投保单位向保险公司申请给付保险金，并提供下列单证： 1.保险单证及投保单位的证明； 2.被保险人死亡时，应提供死亡证明书； 3.被保险人因意外伤害事故造成残废时，应提供治疗医院出具的残废程度 证明。
意外伤害保险单内容及注意事项 随着人们保险意识的逐渐提高以及外出旅行的需要，购买人身意外伤害险的人越来越多。但是，市面上保险公司众多，人身意外伤害险的种类纷繁复杂，如何比对，如何购买，却成了一个让人头疼的问题。所以，通过投保条款来详细了解意外伤害保险单的内容，就成为了投保人购买人身意外险必不可少的途径。那么，意外伤害险保单的内容是什么，投保条款中又有什么是需要注意的呢？让我们一起来了解一下这两个问题。 意外伤害保险单内容 通常人们在购买一份金额巨大的商品时，都会签订一份合同，意外伤害险保单的意义就相当于那份合同。那么，这份合同，也就是意外伤害险保单的内容是什么呢？ 其实，意外伤害保险单的内容包括投保人姓名、被保险人姓名、受益人姓名、被保险人健康状况、家庭住址、保险金额、保险费率、附加医疗险金、保险储金金额、保险期限以及相关说明和备注。意外伤害保险单的内容看似不多，但是几乎
包含了所有利益相关的项目，投保人要慎重填写，因为一旦日后投保人关于受益人等项目需要变动的话，是需要填补充协议的。 意外伤害保险单投保条款中的注意事项 人身意外伤害险的投保对象是身体健康，有正常劳动能力的人。保期一般为一年时间。期满时，另办理续保手续。人身意外伤害险投保的金额为1000- 10000元不等。另外，意外伤害险保单的投保条款中有一些事项也是需要注意的： 1、投保人如果自杀、犯罪，或是故意诈骗，保险公司是不予赔付的； 2、投保人因疾病身体受到伤害，不属于意外伤害范围，另外，即便是意外伤 害导致投保人住院医疗，那么住院医疗的费用也不属于意外伤害险负责的范围； 3、投保人如果没有指定受益人，那么，保险公司会默认其法定继承人为投保 人的受益人，如果投保人想中途变更受益人，或者是加保、退保需要签订变动通知单； 4、如果是单位团体投保，那么投保人中途离职，在离职之后该人身意外伤害 险失去效力，但是保险公司会退回投保人已缴的未到期保险费； 通过上面的描述，我们了解到意外伤害保险单的内容以及投保条款中需要注意的事项，想要了解人身意外伤害险的人可以对照以上内容，慎重选择，理性投保。
一年期以上传统人身保险产品（包括寿险、健康险、意外险）基本回访话术：a）CSR：您好！请问是XXX（投保人姓名）先生/小姐/女士吗？ C：我就是。 他/她不在。（若投保人不在或无人接听，另外安排时间拨打。） CSR：麻烦您能告诉我什么时候可以和X先生/小姐联系以及他/她的电话号码吗？ （无论是否得到肯定答复都另确定时间回访） CSR：谢谢！打扰您了，再见！ b）CSR：您好，X先生/小姐/女士，我是友邦保险公司XX分公司的回访工作人员，姓X（工号***），首先感谢您近期通过***营销员购买了我们公司的**（名称）保险产品， 为保障您的权益，我们对投保我公司保险产品的客户都会按保监会要求回访的问题 进行售后回访服务，此次电话回访内容将会被录音，请您谅解。现在占用您几分钟 时间可以吗？ CSR：为了保障客户的权益，在回访前需要与您核对一下个人信息，请问您是19**年几月几日出生的？ C ：*月*日。 c）CSR：请问您已经收到保险合同并签署回执了，是吗？ C：签收了。 没收到保险合同/回执没签名。（意思是当客户表示没有签收合同的时候，我们再向 客户确认保险合同是否收到、回执是否其签名） CSR： [此时将问题跳到所有投保文件亲笔签名的问题（其他问题停止回访）如客户 表示不是本人签署。CSR：X先生/小姐/女士，我们会通知工作人员尽快与您联系跟 进的，代签名可能对合同效力、保险理赔带来重大影响。] CSR：请您放心，您的合同已经生效了，我们会通知工作人员尽快与您联 系，将保险合同送到您手中。谢谢您，打搅了，再见！ d）CSR：请问投保单、《人身保险投保提示书》、《人身保险产品风险提示书》上的签名是您亲笔签署的吗？投保单上的被保险人***也是您（或他）本人签署的吗？ C：是。 不是。CSR：X先生/小姐/女士，我们会通知工作人员尽快与您联系跟进的，代签名可 能对合同效力、保险理赔带来重大影响。（CSR做记录） e） CSR：请问销售人员是否请您阅读并了解过保险条款和产品说明书/保险建议书、《人身保险投保提示书》、《人身保险产品风险提示书》？您对这个产品的保险责任、责任免 除等相关内容清楚吗？ CSR：从您签收正式保险合同之日起有10个工作日的犹豫期，在犹豫期内您可以无条件解除保险合同。犹豫期后解除保险合同您会有一定的损失。这点您清楚吗？ C：是的。 不清楚。（CSR做记录） [①C：什么叫保险责任？ CSR：就是您这份保险合同保障的内容。 ②C：什么叫责任免除？ CSR：在您的保险合同中，有一条责任免除条款，上面列明了公司不承担保险责任的各种情况。 （注：以上2点为客户有需求时才做出简要解释）]
STANDARD CONTRACT SAMPLE (合同范本) 甲方：____________________ 乙方：____________________ 签订日期：____________________ 编号：YB-HT-049550 人寿保险公司人身意外伤害
人寿保险公司人身意外伤害保险条 款(完整版) 第一条保险合同的构成 本保险合同（以下简称本合同）由保险单及所附条款、投保单、与本合同有关的投保文件、声明、批注、附贴批单、其他书面协议构成。 第二条投保范围 一、年龄在16至65周岁，身体健康、能正常工作或劳动者，均可作为被保险人参加本保险。不足16周岁或66周岁以上者，本公司将根据其具体情况决定是否承保。 二、被保险人本人、对被保险人具有保险利益的其他人可作为投保人。 第三条保险责任 被保险人在本合同保险责任有效期间内，因遭受意外伤害而致死亡或残疾的，本公司依下列约定给付保险金： 一、被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因死亡的，本公司按保险金额给付死亡保险金。 二、被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因身体残疾的，本公
司根据中国人民银行1998年制定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。 被保险人因同一意外伤害造成1项以上身体残疾时，本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，本公司仅给付其中1项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高1项的残疾保险金。 三、本公司所负给付保险金的责任以保险金额为限，1次或累计给付的保险金达到保险金额时，本合同终止。 第四条责任免除 因下列情形之一的，造成被保险人死亡、残疾的，本公司不负给付保险金责任： 一、投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害； 二、被保险人故意犯罪或拒捕； 三、被保险人殴斗、醉酒、自杀、故意自伤及服用、吸食、注射毒品； 四、被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外； 五、被保险人酒后驾驶、无照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 六、被保险人流产、分娩； 七、被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故； 八、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物； 九、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；
意外伤害险保险案例分析练习题 一、问题思考1．如何认定意外伤害?请分别说出伤害、意外和意外伤害的含义以及它们构成的条件。 意外伤害保险是指保险人对被保险人因意外伤害事故致死致残，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。意外伤害保险与死亡保险都是承保被保险人死亡的险种，但二者存在区别：意外伤害险是负责被保险人因意外伤害所致的死亡或残废，不负责疾病所致的死亡；死亡保险负责的是被保险人因疾病或意外伤害所致的死亡，不承保意外伤害所致的残废。意外伤害保险承保的是意外伤害，只有正确理解意外伤害的含义才能了解掌握意外伤害保险的保险责任。意外伤害是由意外和伤害构成的，下面我们分别阐述它们的含义。首先，谈伤害。伤害是指被保险人的身体受到侵害的客观事实，它由致害物、致害对象和致害事实三个要素构成。缺少其中任何一个要素，都不能构成意外伤害保险所指的伤害。致害物，是直接造成被保险人伤害的物体或物质，而且是在被保险人身体之外的。例如，烧伤的致害物是大火，坠地死亡的致害物是地面，砸伤的致害物是石块等。致害对象，是被保险人的身体某个部位，是生理上的伤害。如果致害对象不是被保险人的身体，而是被保险人的人身权利或与人身相联系的其他权利，包括姓名权、名誉权、肖像权、发明权、著作权等，均不属于伤害。致害事实，是致害物以一定方式破坏性地接触被保险人身体的客观事实。致害方式如碰撞、焚烧、淹溺、电击、爆炸、烫伤、急性中毒等。接着，谈意外。意外是就被保险人的主观状态而言的，它是指事先未预见，即伤害的发生未为被保险人事先所预见，或者违背意愿，即伤害的发生违背了被保险人的主观意愿。事先未预见，包括两种情况：一是事先不能预见或无法预见到的伤害。如被保险人乘坐飞机外出旅游，因飞机在飞行途中坠毁而死亡，这是被保险人外出之前不能预见到的伤害。二是事先能够预见，但由于疏忽而没有预见到的伤害。如被保险人知道农药有毒，但因疏忽把药放错地方，误将它当作止咳药服用后死亡。 违背意愿，也包括两种情况：一是预见到伤害即将发生，但技术上已不能采取措施避免。如大楼失火，大火封住门口和走道，被保险人不得不爬出窗口跳下，坠地重伤。二是已预见到伤害即将发生，技术上也可避免，但由于法律上或职责上的规定，不能躲避。如每个公民都有协助公安干警维护治安的责任，看到歹徒行凶作恶，被保险人冲上前去与之搏斗而受伤。 分别谈了伤害和意外各自的含义以后，我们就可以把意外伤害定义为：是指在被保险人事先没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物明显地、激烈地侵害被保险人身体的客观事实。意外伤害构成的条件，可以概括为外来、偶然和剧烈三个： 其一，外来，即必须是外来的或外界原因造成的。如中风跌倒死亡，不是；天热中暑，不是；走路跌倒受伤，是；运动脱臼、挫伤及举重引起的腰痛，也是。 其二，偶然（非本意），即必须是事故的发生及其导致的结果都是偶然的，事先不能预见或很难预见的。如车辆拥挤,车正在启动,乘客不听劝说强行下车,坠地重伤,不是；乘客在行驶的车辆中被人挤出车外受伤，是；不谙水性的人在没有任何保护措施的情况下在深水处学游泳淹死，不是；水性很好的人在河中游泳时被水草缠住不能脱身淹死，是。 其三，剧烈（突发），即必须是突然发生的或剧烈变化的。如长途行军，脚底磨损，不是；长年搬运重物造成腰痛，不是；天空坠物引起伤亡，是；铅中毒、矽肺，不是；煤气中毒，是。 上述三个条件缺一不可，必须俱全才能构成意外伤害。
第六章 第一节人身保险基本条款（169-179） 一、人身保险预备知识 二、人身保险合同的特殊条款 一、人身保险预备知识 （一）人身保险学科体系及特点 （二）人身保险标的、保险事件比较 （三）人身保险合同的特殊法律特征 （四）人身保险合同投保人条件 2、人身保险特点 （1）人身保险事故的特点 （2）人身保险产品的特点 （1）人身保险事故的特点 ①寿险事故发生具有必然性 ②健康险、意外险事故发生具有偶然性 ③死亡风险随被保险人年龄增长而增长 （2）人身保险产品的特点 ①人们不愿意正视意外事故与死亡 ②人身保险基本为自愿保险 ③储蓄型寿险产品替代性强 ④人身保险产品设有犹豫期 （二）人身保险标的与保险事件比较 （三）人身保险合同的特殊法律特征 1、人身保险合同是普通民事合同 2、人身保险合同是实践合同。 3、人身保险合同大多属于定额给付合同，医疗费用保险合同属于补偿性合同。（四）人身保险合同投保人条件 1、具有完全民事权利能力和行为能力 2、对被保险人具有保险利益 3、按约定缴纳保险费 二、人寿保险合同的基本条款 （一）有关保险人责任的常见条款 1、不可抗辩条款 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 2、年龄误告条款 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
意外险和短期健康险索赔须知 尊敬的客户： 根据保险条款和相关的法律规定，对于您报案所描述的保险事故，需要请申请人本人填写索赔申请书，并凭下列资料向公司提出申请。如委托他人代为申请，请提供授权委托书及受托人身份证明。 申请项目 应备文件 1.医疗费收据（原件） 2.基本医疗费用结算单 3.住院清单/门诊处方 4.门诊病历 5.诊断书 6.住院病历（复印件） 7.有关部门出具的意外事故证明 8.事故者身份证复印件 9.病理/血液/影像检查报告 10.死亡诊断书或法医鉴定书 11.户口注销证明 12.残疾鉴定报告 13.丧葬火化证明 14.申请人身份证明（复印件） 15.申请人与事故者关系证明 16.保单 住院医疗 1、2、3、5、6、8、16 意外医疗 1、2、3、4、5、6、7、8、16 补充住院医疗 1、2、3、5、6、8、16 附加门、急诊 1、3、4、5、8.16 住院津贴 1（复印件）、3、5、6、7、8、16 重大疾病 4、5、6、8、9.16 意外身故 4、5、6、7、8、10、11、13、14、15、16 意外残疾 5、6、7、8、12.16 疾病身故 4、5、6、8、10、11、13、14、15、16 注： 1、申请人为被保险人、指定受益人或监护人。 （1）生存受益人仅限于被保险人本人或其监护人； （2）没有指定受益人的，根据《保险法》规定，保险金作为被保险人的遗产，由保险公司向被保险人的 继承人履行给付保险金义务，首先由第一顺序人继承，第一顺序继承人：配偶、子女、父母。没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承，第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。如申请人为多人时，请填写《理赔申请资格确认表》。 2、“有关部门出具的意外事故证明”中的“有关部门”：如交通意外需提供交通管理部门提交的交通事故责任认定书或调解书；如为工伤需提供工伤事故处理报告；如为治安或刑事案件需提供公安机关的处理报告或其他证明文件。 3、残疾鉴定报告：如属意外所致缺失性损伤，治疗完毕符合保险责任的，可直接持医院治疗的相关证明申请；如属功能性损伤，需待事故发生之日起180日后，在本公司指定的鉴定机构鉴定后，符合保险责任的，持鉴定报告申请。 4、上述资料是申请理赔必须具备的基本资料，需由申请人自己获取并提供到本公司以备审核之用。
人寿保险意外伤害保险健康保险的关 系 一、人寿保险、意外伤害保险、健康保险的定义 人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保险人对被保险人履 行给付保险金责任。 意外伤害保险是指保险人对被保险人由意外伤害事故所致死亡或残疾，或 者支付医疗费用，按照合同约定给付全部或部分保险金的保险。 健康保险是投保人和保险人双方在自愿的基础上订立合同，当出现合同中约定的被保险人患病支出医疗费用或残疾造成收入损失之类的保险事故时，由保险人履行补偿责任的 一种人身保险。 二、人寿保险、意外伤害保险、健康保险的特点 （一）、人寿保险的特点： （1）风险的特殊性；（2）业务的长期性；（3）储蓄性；（4）保险金额的定额给付性；（5）保险期限的长期性；（6）生命风险的相对稳定性及寿险保单储蓄性的特征；（7）计算技术的特殊性。 （二）、意外伤害保险的特点： （1）属于补偿性质的保险；（2）投保标准十分严格；（3）采用各种方式进行成本分摊；（4）采用一些特殊条款；（5）费率厘定方法较为特殊；（6）一般不指定受益人；（七）给付条件经常参照理赔经验。 （三）、健康保险的特点： 健康保险所承保的疾病风险具有如下几个特点：（1）疾病是由被保险人自身内在的原因引起的，而非由于明显的外来因素引起。（2）疾病不是由长期存在的原因引起的，而是由偶然的原因引起的。（3）疾病是由于非先天的原因引起的。先天性疾病和保险合同订立前存在的疾病不在健康保险的承保风险范围内。 三、人寿保险、意外伤害保险、健康保险的关系 （一）人寿保险与意外伤害保险的关系 1、人寿保险与意外伤害保险的相同点 （1）两者都是以人的身体和生命为标的的险种，都以人为直接保障对象；保险金额不是根据保险标的的价值确定，不存在超额投保和不足额投保问题；都是给付保险，不适用于财产保险的损失补偿原则和代位求偿原则。 2、人寿保险与意外伤害保险的区别 （1）保险期限不同。人寿保险合同保险期限通常较长，一般超过一年，
财产保险公司意外险和健康险发展策略研 究 商视 财产保险公司意外险和健康险发展策略研究 晁晓新 (永诚财产保险股份有限公司,上海200120) 摘要:推进财产保险公司险种结构调整是保监会近几年来一直倡导的经营思路,财产险行业应大力发展意外险和健 康险等非车险业务,推进险种结构调整,为全行业的扭亏增盈作出贡献. 关键词:财产保险公司;险种结构;意健险 财产险险种结构调整关系到整个财产险行业的持续,健康 和稳定的发展.截至2010年底车险业务平均占比仍高达70% 以上,短期意外险和健康险占比不到5%. 一 ,意健险的经营特性 1.效益型业务.从近几年产险行业发展总体情况来看,车 险行业连年承保巨亏,而意健险总体为效益型险种.从表一所 示可以看出,行业意健险总体赔付率明显低于车险,并且经营 效益较高的公司其意健险占比均较高.因此,将财产保险公司
意健险做强做大,对于调整险种结构,改善经营结果具有重要的作用. 2.业务经营稳定.与财产险相比,意健险的保险金额一般 较低,风险更趋于均质化,也更为分散,受自然灾害等巨灾的影响较小,发生巨额损失的可能性也较小,经营风险相对容易掌控.因此,意健险的经营策略就是需要在把握质量的前提下做大业务规模,即”效益险种上规模”. 二,发展意健险的几个认识误区 要制定清晰,科学的意健险发展战略和措施,首先必须廓 清几个长期以来困扰意健险方面的认识误区: 1.误区一:险种结构调整必要性不大,车险做好了一样可(4)保险行业内部,保险行业和医疗卫生行业,社保机构 之间没有建立起有效的数据共享机制. 3.医疗风险控制能力有待提高.我国医疗资源分布严重 不均,保险公司与病源充足的大医院谈判能力有限,很难建立可以影响医院医疗行为和医药费用的深层次合作机制.保险公司主要依靠被保险人的医疗单据进行理赔,没有实现对医院的直接供款,没有形成风险共担,利益共享”的利益联 系纽带,难以介入医疗服务过程,难以控制医疗费用.保险 公司还没有一个覆盖广,效率高,可控制的合作医院网络. 近年来,个别保险公司也在尝试收购医院的股权,,通过资 本纽带加强对医院的控制,但效果尚不明显.
第五章意外伤害保险 第一节意外伤害保险的概念和特征 一. 意外伤害保险的概念 （―）伤害 首先应明确什么是伤害?通常认为，任何一种因素使人的身体遭受到损害以致危害腿康甚至引起死亡。就可以称力伤害.按人们习惯的称呼有时也叫损伤。伤害不仅是指机械性损伤。也包括烫伤、冻伤、中毒、溃疡、惊悸等。即使’电气伤害”、“精神伤害”“生物伤害”、“化学伤害”、“原子核对人体的辆射”.也可视为伤害。在现代社会中，风险日益增多，伤害的种类不断增多。 但是从法医学的观点来看，伤害仅仅指由于客观外因所致的各种伤害，而不包括人体内部由于疾病所致的伤害，对上述所列的伤害加以限制。下而讨论的伤害和保险公司在实际业务中承保的伤害基本上沿用法医学上所称的伤害，但有时也对其外延加以扩大（如中毒等）。 按构成伤害的因素对伤害进行划分，伤害可分为以下几种 1. 器械的伤害：各种器械，包括钝器、武器、坠落物、机器，运输工具、劳动工具、建筑物等。 2. 自然伤害：是指自然环境中的亭温、低温、高气压、低气压和日光辐射以及眾风尿雨、洪水等对人体 的伤害。 3. 化学伤害：是指各种形态的化学物质对人体的伤害，如硫酸、硝酸、瓦斯、有毒气体、有毒液体等。 4. 生物伤害：被人袭击，野兽、家畜、花粉、蛹虫等生物对人体的伤害。 5. 精神方面的伤害：系由于惊吓，外界强烈的精神刺激而引起的伤害。 （二）意外伤害 意外伤害保险中所称的意外伤害指，在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。意外伤害具有非本意、外来、突然这三要素，此三要以非本意的偶然为核心.外来、突然仅是对非本意的限左，现将三要素的含义分别解释如下：1. 非本意：足指意外事件的发少非被保险人的主观愿望。也不是被保险人所能的预见的。 例如.一正常航行的飞机固机械失灵险毁发生空难,这种结果违背天客乘坐飞机的丰观愿望, 也不是乘客在搭乘飞机时能够预见的.故届于意外事件。 特别是有的意外事件，尽管本人能够预见列事件将要发生，也可以采取防范措施加以避免, 但基于法律的规范或恪守职业道徳不能躲避。例如一银行职工而对持刀枪钱的歹徒为保护国家财产挺身与歹徒博 斗受伤，仍属于意外事件导致的伤害。 2. 外来：这里谓外来一词是强调与前述法医学宦义伤害的含义保持一致，即出现意外事件的原因是由被 保险人身体外部的固京所引起的。 例如车祸、摔伤、食物中毒等只要是人体以外的因素所导致的事件均视为意外。 3. 突然：是指事件的发生对被保险人来讲，来不及预防，即指事件发生的原因和结果之间仅具有直接瞬 司的关系。 例如：爆炸、飞机失事、空中坠落物等引起的人身伤亡均属于意外。但在生产劳动中发生的铅中毒和矽肺.尽管也属于非本意，外来的固素所造成的，但由于上述两情况均属于长期接触有意物质而形成的职业病，结果和原因之间不具有瞬时联系，故不居于意外事件。 值得注意的是有些事件造成的结果不一左立即显示，即由于伤害后发生继发症所致.而对人体的损伤却是外来剧烈因家所造成的，亦可称为意外事件。例如：发生坠落以致出现内出血，虽然当时没有发现，后来因内伤致死也可作为意外事件。因此，在意外伤害保险中.除了保险期限的规定外，还有责任期限这一槪念的制约。 综上所述.所谓意外伤害是指由于外来的、剧烈的、明显的、突然的事故所造成的人身伤害。它包括意
合同编号：人身意外伤害保险合同 投保方（甲方）：供电公司公司保险方（乙方）：
投保方：供电公司公司（以下简称“甲方”）保险方：（以下简称“乙方”） 经甲方（单选）：□公开招标、□邀请招标、□竞争性谈判、□询价、□单一来源谈判，根据《中华人民国合同法》、《中华人民国保险法》及其他法律法规的规定，甲乙双方在平等互利的基础上，经友好协商，就甲方向乙方投保其在职员工人身意外保险事宜，达成如下合同。 第一章合同标的及构成 第一条合同标的为甲方向乙方投保其年度在职员工人身意外保险。共计职工人。本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第二章保险期限 第二条员工人身意外保险期间为12个月，自年月日零时起至年月日二十四时止。甲方如提前申请退保或保单保险金额为零时，保险责任即时终止。 第二章合同的容 第三条甲方就其公司在职员工人身意外保险，委托给乙方进行运作管理，乙方收取元服务费用，对被保险人发生的人身意外费用，按甲方的报销规定在委托的人身意外保险金中给付。 第四条乙方根据《中国人寿保险股份国寿绿洲团体定期寿险条款》等相关条款进行承保，承诺对委托的人身意外保险资金按合同约
定进行保值增值，乙方承担人身意外费用理赔相关服务。 第三章保险金额及保险费 第五条保险金额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。甲方于年月日前向乙方缴纳年度的保险费圆。保险金额为元/人，共计圆（￥元），保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额，保险金额一经确定，中途不得变更。甲方在付清保险费后，乙方开始履行保险责任。 第六条保险费按年度计算。甲方应按以下方式向乙方支付保险费： 第四章双方权利义务 第七条甲方应如实填写投保单并回答乙方提出的询问，履行如实告知义务。甲方故意隐瞒事实不履行如实告知义务的，乙方有权解除本保险合同，且不退还保险费。对于本保险合同解除前发生的保险事故，乙方不负给付保险金的责任。甲方因过失未履行如实告知义务并且足以影响乙方决定是否同意承保或者提高保险费率的，乙方有权解除本保险合同；因过失未履行如实告知义务对保险事故发生有严重影响的并在本保险合同解除前发生的保险事故，乙方不负给付保险金责任，仅按约定退还未满期净保险费。 第八条甲方应在订立合同时或按双方约定交付保险费。保险费交付前发生的保险事故，乙方不承担保险金给付责任。 第九条被保险人变更其职业或工种时，甲方或被保险人应在
员工意外伤害保险（投保单） 团体保险单（短险） 本公司根据保险条款和投保单的各项内容，同意承保投保人所申请的人身保险，特订立本保险合同。 投保人名 称 福建省XX建筑工程有限公司 主险名称建筑工程团体人身意外保险 保险合同 号2003-0000000-000-000( 000-0 投保单号 000000000000 0000客户 号 2003-000000- 0000 000-0 法定代表人 陈XX 投保人地 址 XX市XX路XX号邮政编码000000联系人姓 名 张XX联系电话/传真号0500-7000000被保险人 数98人（详见被保险人清单） 身故保险金受益 人 被保险人继承 人 合同生效 日2003年X月X日合同期满日 2004年X月X 日 首次保险费交费日 期 2003年X月X日首次保险费金额00000.00 元 承保险种
险种名称保险金额 保险期 间缴费方 式 标准保险 费 加费金额 建筑工程团体人身意 外保险 00000.001年趸交0000.00 附加意外伤害医疗费 用保险 0000.001年趸交000.00 公共保险金额.00公共保费0.00 0.00 公共保险金额0.0公共保费0.00保险费合计大写：X仟X佰X元整 保障项目 养老金领取年龄男：周岁，女：周岁（或：详见被保险人清单。） 养老金类型 养老金领取方 式 其他固定保障项目见保险条款。 特别约定： 所承保的每被保险人的保险金额致。 公司提示：本保险合同由保险单、保险条款、声明、批注、批单以及与本合同有关的投保单、投保交费清单、被保险人清单、及其它约定书共同构成。请您收到保险合同后仔细核对，如有疑问，请向签单机构查询；在保险合同有效期内如发
申请须知 1、申请人为被保险人、指定受益人或监护人。 （1）生存受益人仅限于为被保险人本人或其监护人。 （2）没有指定受益人的，根据《保险法》规定，保险金作为被保险人的遗产，由保险公司向被保险人的继承人履行给付保险金义务。首先由第一顺序继承人继承，第一顺序继承人：配偶、子女、父母。没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承。第二顺序继承人:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 （3）如申请人为多人时，请另外填写《理赔申请资格确认表》。 2、事故经过 请详细叙述事故发生的原因、时间、地点、就诊日期、医院、疾病治疗、事故处理情况等有关信息。 3、申请各项保险金应备材料 备注： 注1：居民身份证、护照、居民户口簿等。团体单位按不记名方式投保的，另须提供被保险人的工作证明、近三个月相关的工资清单名册及出险时该投保单位的实际工作人员总清单并由投保单位盖章确认；按工程造价（面积）承保的须提供出险时的工程造价（面积）表。 注2：死亡证明书：居民死亡医学证明书；非医院内死亡的，需要提供法医尸检报告；宣告死亡的需要提供法院宣告死亡判决书。 注3：（1）因意外事故发生保险事故的，需提供有关部门出具的意外事故证明：如公安部门、交警部门出具的意外事故证明，责任认定书，酒精检测报告等；建筑、煤矿等安全主管部门出具的事故报告等；因民事、刑事损害导致受伤的提供公安机关证明、法院判决书等；旅行等意外伤害由旅游地风景管理部门、旅行社或公安机关等提供事故证明等。 （2）因疾病发生保险事故的，需提供急诊病历、住院病历、诊断证明、各种检查、检验报告、初诊病理报告、尸检报告等。以上住院医疗材料需要经医院医政部门或病案管理部门盖章认可。 （3）申请前已经涉及法律诉讼的死亡案件，应提交法院判决书。 （4）公民境外发生保险事故或者外籍人士境内发生保险事故的，请向我司理赔人员咨询具体索赔材料。" 注4：由具有相应资质的司法鉴定机构或医疗执业机构出具的正规鉴定文书：内容包括意外事故日期、鉴定日期、致残原因、诊疗经过、初诊病历中的查体记录、鉴定时的现场查体记录、残疾程度描述、鉴定依据、鉴定结论等，并由两名以上鉴定人员签名，加盖司法鉴定章或者医院诊断专用章。 注5：受益人身份证明和受益人与被保险人关系证明，如户籍证明、结婚证明、公安部门出具的供养关系证明等；如有受益人先于被保险人死亡的，需要提供当地派出所或居（村）委会出具的相关证明。 注6：保险公司审核医疗发票原件并留存复印件。 4、若以上选项之单证尚不足以证明有关情况，本公司可要求您继续提供相关理赔申请文件，以便更好地维护您的权益。 5、为保证保险金受领的安全性，请您尽可能亲自前来本公司领取或办理银行转帐；委托他人领取时，请 您完善委托手续，必要时还须对委托进行公证。 6、如有其它问题，欢迎来电垂询。理赔服务电话：95511
团体意外伤害险保险合同 一、投保人名称：修武县电业公司 地址：修武县七贤大道336号 二、被保险人： 修武县电业管理局及所属单位正式在册职工423人、农电工266人，合计689人。 三、保险人名称： 地址： 四、保险经纪人：长安保险经纪有限公司河南分公司 五、供电区域：修武县境内 六、营业性质：供电经营、服务等 七、保险险种：团体意外伤害保险 八、险种主条款版本：（详见附件） 1、团体意外伤害保险条款； 2、附加意外伤害医疗保险条款； 九、保险金额： 十、免赔额等赔付设置：对于意外伤害医疗费用，免赔额0元，赔付比例100%，门，急诊限额4万/人。
十一、保险期限： 自2011年3月31日零时起，至2012年3月30日二十四时止十二、保险费率：每人保费190元 十三、保险费：RMB 130，910.00元 保险费＝被保险人数量×每人保费 十四、付费方式： 投保人将全额保险费汇至保险经纪人客户资金专用账户，保险经纪人在5个工作日内将全额保险费支付给保险人。 收到全额保险费后，保险人在5个工作日内将经纪佣金支付给保险经纪人，保险经纪人出具相应的经纪佣金发票。 十五、付费日期： 按“见费出单”监管要求，保险费在10万元（含10万元）以下的，投保人应当一次性付费；保险费在10万元以上的，投保人第一期保险费不得低于10万元或保险费的30%，以高者为限。 保险人在收到保险费后2个工作日内出具保险单。 十六、司法管辖：本保险合同受中华人民共和国司法管辖。 十七、扩展条款：无 十八、特别约定： 1、保险协议、投保单、正式保单是保险合同的有效组成部分，保险人出具的正式保单、标准条款如果与本协议内容不一致，以本协议为准。 2、特别残疾保险金给付：保险合同有效期内，被保险人人身意
健康险寿险意外险需提前做好计划 导读：人生有两件事是无法预测，疾病和意外。据有关部门统计，人患重大疾病的几率高达％,所以重疾保障也必不可少。保险网介绍，定期寿险主要提供的是身故或全残保障，以往因治疗技术等原因，发生重疾后的死亡率较高，但随着医疗技术的进步，越来越多的重大疾病的治愈率和存活率在不断提高。世界卫生组织的一项调查显示，各类重大疾病的存活率（5年跟踪）,男性为60%,女性为76%,存活10 年以上的占患者人数的20%左右。 人生有两件事是无法预测，疾病和意外，尤其是现在的很多疾病越来越往年轻化发展。据有关部门统计，人患重大疾病的几率高达％,所以重疾保障也必不可免。保险网介绍，定期寿险主要提供的是身故或全残保障，以往因治疗技术等原因，发生重疾后的死亡率较高，但随着医疗技术的进步，越来越多的重大疾病的治愈率和存活率在不断提高。世界卫生组织的一项调查显示，各类重大疾病的存活率（5年跟踪），男性为60%,女性为76%,存活10年以上的占患者人数的20% 左右。 保险专家建议：许多投保人在发生重大疾病后，才想到为自己增加一份保障，但往往被保险公司拒之门外。目前，大多数保险公司不接受患过重疾的人群投保新单，这意味着, 保户一旦身患重疾后，即难以投保新单从保险公司获得更多 lword版本可编辑?欢迎下载支持.
保障。因此，保险还是应该做好未雨绸缪，而不是“临时抱佛脚”。 寿险：化解家庭财务危机 寿险是“必保险种”，主要防范因家庭经济支柱发生身亡或者全残时，家庭财务发生危机。寿险分为定期寿险和终身寿险，同样保额的寿险产品，选择定期和终身的保费相差较大，如某保险公司的两款寿险产品，30岁男子投保30年定期寿险，保额10万的情况下，年缴保费为410元，如果投保终身寿险，保额10万不变，年缴保费则达到1900元。 选择定期寿险还是终身寿险？一般来说，年龄达到60 岁后，由于不承担家庭主要经济负担，即使身故，对家庭带来的风险相对较小。因此，如果经济条件有限，选择定期寿险保障即可。 专家建议：定期险+附加险 购买定期寿险的同时，为了减少发生重大疾病后的高昂医疗费负担，附加重大疾病保险，可在确诊重疾时，从保险金中获得一部分给付。 意外险：随时撑开意外风险保护伞 意外风险常常令人措手不及，于是，很多人习惯每次出差或出行时会想到购买意外伤害保险，其实拥有一份长期的意外伤害保险，不仅可以在出外旅行时获得意外保障，平时生活中的意外伤害也可以向保险公司索赔。人身意外险包括人身意外