话术目录
关于公司
宜信集团
宜信集团创建于2006年，总部位于北京，是中国领先的集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、公益助农小额信贷平台服务等业务于一体的综合性现代服务业集团公司。
目前，集团旗下拥有宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司、宜信普诚信用管理（北京）有限公司、宜信惠民投资管理（北京）有限公司、宜信普惠信息咨询（北京）有限公司等各专业公司，已经在四十多个城市和农村地区建立起强大的全国协同服务网络，为客户提供全方位、个性化的财富增值与信用增值服务。
宜信财富（原出借人端）
宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司（简称“宜信财富”）是中国财富管理行业的领军企业，为中产阶层和高净值人群提供全方位的理财规划与财富管理顾问服务，将国内外最优秀的固定收益类、股权类等理财产品通过科学的资产配置带给千千万万的理财者。
宜信财富是宜信集团旗下独立品牌，公司总部位于北京。宜信财富以客户的理财需求为基础，根据客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素量身定制理财规划，帮助客户实现稳定、安全的财富增值。宜信开创的P2P小额信贷理财模式是中国固定收益理财的重要组成部分，多年来服务的客户均获得满意的投资回报。
宜信财富的法律地位和经营范围：
宜信财富作为依法注册的有限责任公司，从事投资咨询与管理服务，营业执照经北京市朝阳区工商行政管理局依法审批核准，确立的经营范围包括“投资管理；投资咨询、企业管理咨询；企业策划”等。
宜信普惠（借款人端）
宜信普惠信息咨询（北京）有限公司（简称“宜信普惠”）是中国领先的小微贷款咨询服务专业机构，为微小经营业主、工薪阶层、农民、学生等高成长性人群推荐广泛的借款资金来源渠道，为个人客户进行合理全面的财务规划、量身设计最优的借款解决方案，同时为企业合作伙伴提供小微贷款业务的市场宣传和客户推介服务。
宜信普惠是宜信集团旗下独立品牌，公司总部位于北京，拥有来自金融服务行业和信贷行业的资深专家管理团队，建立了覆盖全国40多个城市的营销和服务网络，与300多家全国领先的教育培训企业、电子零售企业等商家合作，已经帮助数万名高成长性人群获得资金支持，用以改变自己的生产和生活，实现信用的价值。
关于p2p业务
一：p2p业务模式
p2p模式是什么？
有借款需求的客户向平台提出借款申请并提供信用资质材料，有投资理财需求的客户向平台提出出借申请，平台根据客户的需求向有出借人客户推荐优质借款人，借款人向出借人还本付息，平台向两端客户收取服务费。宜信平台促成双方的出借与借款，帮助广大工薪人士、微小企业主、学生、农户获得了宝贵的成长机会，帮助众多理财者在获得经济回报的同时实现社会价值，缓解社会资金矛盾，促进社会和谐。
p2p模式在国内外的优秀实践有哪些？
p2p小额信贷模式在国外拥有大量优秀的实践：
2006年，孟加拉尤努斯教授就因其在小额贷款领域的突出贡献荣获“诺贝尔和平奖”，其创办的“格莱珉银行”模式在全球各地得到了推广，而P2P正是“乡村银行”价值理念的体现；
2005年成立的Kiva是一个非营利的P2P贷款网站，主要将发展中国家收入非常低的企业作为借款人与出借人进行撮合；
2006年，网站https://www.doczj.com/doc/7814064355.html,在美国成立并运营，prospe成功的帮助了人们更方便地相互借贷，起源于英国的Zopa，提供的是P2P社区贷款服务，并在美国日本和意大利成功推广；
2007年5月上线的加州的森尼维尔市贷款的俱乐部 Lending Club，使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合；
2006年，曾师从尤努斯并作为尤努斯中国门徒的唐宁先生将p2p模式引入中国，创建了宜信，截至目前，宜信已经成为国内乃至国际p2p领域的杰出代表。
二：p2p业务原理
借款人来源？
宜信帮助都市工薪族、学生、私营业主等高成长性人群实现小额资金需求，也为偏远农村的贫苦农妇提供成本极低的小额信贷服务。合格的借款人均是经过严格甄选、层层把关后通过的信用度较高的优质借款人。
借款人的借款成本多少？
借款人的借款成本包含“利息”和“服务费用”两部分。“利息”是基于借贷双方个人之间的关系，“服务费用”是基于服务提供方（平台企业）和服务接受方（个人客户）之间的关系。“利息”部分依据每个借款人的信用资质不用而异，目前通过宜信平台获得借款的利息不高于银行同类贷款利率的二倍，远远低于相关法规所提出的“最高不
超过银行同类贷款利率的四倍”；“服务费用”的部分是宜信平台为客户提供信息服务收取的服务费用，在双方自愿约定的合理范围内。借款人的借款成本承受能力经过宜信平台的严格审核，双方自主约定，符合借款人实际承受能力，符合法律法规。
借款人的资金去向是哪里？
宜信是一个信息提供者的角色，帮助借款人进行信用评估，展示给合适的出借人。所以，只要借款用途是合法的、正当的、风险可控的，且出借人同意，即可促成二者借贷关系的成立。但类似借款炒股、炒房等不符合信用风险控制的基本原则，宜信会对广大客户进行信用教育，对类似原则加以强调，不建议出借人为类似用途出借资金。三：p2p业务及相关协议的法律基础及依据
p2p业务的社会和法律基础
1、个人之间的民间借贷是自古以来就在民间频繁发生的合理经济行为，但需要符合一定的规则和社会价值取向。
2、宜信作为平台为有理财、融资需求的客户提供信息咨询和服务，促成借款人和出借人的民间借贷，都是自然人
（个人）之间的借款，完全适用《中华人民共2和国合同法》第十二章借款合同的专门规定。
3、《中华人民共和国合同法》第二十三章对居间业务有专章规定，对从事居间的个人或企业提供法律保护，也进行法律约束。
宜信作为平台，履行居间人的角色，促成借款人和出借人完成订立《借款协议》，应依照《合同法》的上述规定依法履行居间义务，宜信有权收取当事人的合理报酬。实际操作中，宜信平台与借款人和出借人的各自签署的服务协议中，都分别规定了借款人或出借人委托宜信平台提供交易对方的信息、信用管理服务的条款，宜信基于双方的委托为双方提供订立《借款协议》的机会，最终促成每一笔《借款协议》的签署，在《借款协议》中，借款人和出借人是义务主体，宜信平台仅作为第三方提供见证和信用管理服务。
3、宜信平台不收取资金，也不贷出资金，资金的借贷和偿还都是直接发生在借款人和出借人之间的，宜信平台不
存在“集资”的行为，更不是“非法集资”。
p2p业务的经营基础
宜信平台所提供的p2p借贷咨询与服务业务，不属于国家法律、行政法规、国务院禁止或限制的业务内容。营业多年以来，宜信公司北京、上海等全国三十几个城市陆续成立分公司，均得到当地工商局、金融办等主管部门的依法核准和大力支持。
《个人出借咨询与服务协议》、《债权转让及受让协议》的合法性及法律依据
在不违反国家法律法规的前提下，（参考《合同法》52条）只要不违反这五点，我们的合同就会被视为有效的。
第一条一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。
第二条恶意串通，损害国家集体或者第三人利益；
第三条以合法形式掩盖非法目的；
第四条损害社会公共利益；
第五条违法法律、行政法规的强制性规定
债权文件上显示的出借人的收益率、借款人的贷款利率的合法性及法律依据
1.《合同法》211条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
2.国家有关借款利率的规定是：不超过近期中国人民银行公布的贷款利率的四倍。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本数）。超出的部分利息不予保护。依据（中国人民银行网站的金融机构人民币贷款基准利率调整表），目前通过宜信平台获得借款的利息不高于银行同类贷款利率的二倍。
债权可以转让的合法性及法律依据
根据《合同法》规定：第八十八条当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。四：p2p业务流程
资金如何出借给借款人？
有两种方式：
1、对宜信推荐的借款人进行选择，决定是否出借；如果决定出借，须通过当面签署、传真签署、扫描签署或授权签署等方式直接与借款人签署借款协议，出借人有义务按照《借款协议》的约定及时付款给借款人；
2、对宜信服务中的《借款协议》下的个人债权债务关系进行受让，将款项支付给所购买的债权的转让方，从而完成资金的出借。
汇款方式如何？
有两种方式：
1、选择安心账户。安心账户指宜信平台在银行开立托管账户，出借人在平台托管账户下建立出借人本人名下的托管子账户。安心账户内资金归属于出借人，宜信平台依据与出借人签署的服务协议约定及出借人之间的转让协议，向银行发出划扣指令。客户只需持有工商银行借记卡账户，《个人出借咨询与服务协议》中支付方式选择“安心账户”和具体账户类别，出借前5个工作日，宜信客服中心短信提醒客户准备好资金；出借前3-5个工作日，工行将划扣出借款至安心账户；出借前1个工作日，工行将资金划转入债权转让人账户。当日，宜信客服中心为客户快递出《债权转让及受让协议》及《收款确认书》，即完成汇款。
2、选择委托划扣。客户只需持有指定银行的借记卡账户，《个人出借咨询与服务协议》中支付方式选择“委托划扣”，出借前2个工作日，客户需准备好资金，等待划扣；出借前1个工作日进行划扣；出借当日，资金划转入债权转让人账户；次日，宜信客服中心为客户快递出《债权转让及受让协议》及《收款确认书》。
出借周期为多久？
出借周期分为两大类：
1、有期限类：即3、6、9、12期固定期限，出借期满后将债权转让给新出借人进行资金回收；
2、无期限类：宜信宝、月息通、月益通的出借方式封闭期12个月，过了封闭期后出借人可以选择继续出借，也可以选择债权转让，宜信协助寻找接受债权的新出借人，找到后进行债权的转让，进行资金回收。
资金如何回收？
1、按照借款协议（债权文件）约定按期回收
2、出了封闭期之后，出借人可在有需要时，向宜信提出将自己当时持有的债权资产全部或部分转让给第三方的
需求，宜信在接出借人方的书面申请后协助出借人寻找债权受让人、协助办理转让手续。
封闭期内是否可以进行债权转让进行资金回收？
封闭期内宜信不协助进行债权的转让。
五：投资收益:
出借资金的收益情况如何？
根据出借人选择的出借方式而确定：
1、一般非期限类的历史经验年化收益10%以上；
2、期限类的出借方式收益是固定的，年化收益7%到10%之间。
收益如何达到？
宜信平台上出借人的回报是基于P2P模式下的点对点回报，依据借款协议约定的利息获得回报，以往年收益水平在10%以上。
为何收益不是固定的？
出借人的收益会受借款人个体差异的影响不是一个固定值。宜信经过先进、专业的信用审查和风险评估机制，针对每个借款人的信用状况和还款能力，为其量身定做借款方案，这样每个借款人的额度、期限、利率水平都是不同的，这也是出借人收益水平差异的内在原因，但出借人对应的年化收益一般历史经验值在10%以上（期限出借方式除外）。宜信宝10%以上的收益可以百分之百保证回收吗？百分之百保本吗？
出借人基于自身判断做出出借资金的决定，宜信P2P平台作为第三方服务机构，为出借人和借款人提供信息咨询与服务，不承诺出借人的投资收益，也不承诺保本。但是宜信财富为出借人推荐的p2p出借方式基于科学的设计和严格的风险把控，过去5年来，没有一位出借人的本金和利息受到损失，均实现的预期的水平。
六：风险控制措施
潜在风险类型有哪些？
1、政策风险。国家因宏观政策、财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策等因素引起的系统风险；
2、借款人信用风险。当借款人短期或者长期丧失还款能力（包括但不限于借款人收入情况、财产状况发生变化、
人身出现意外、发生疾病、死亡等情况），或者借款人的还款意愿发生变化时，出借人的出借资金可能无法按时回收；
3、如果出借人选择还款风险金承担方式，则当还款风险金专用账户余额不足以弥补当期所有的逾期借款人的违
约金额时，出借人当期应得到的回款可能延迟回收；
4、资金流动性风险。出借人按照约定将资金出借给借款人使用，在借款人不主动提前还款的情况下，借款人将
按照约定的期限分期偿还出借人的本金和利息，出借人的出借资金将分期回收，因此资金回收需要一定的周期。
同时，宜信将在出借人提出需要以及其他对出借人有利的时机，帮助出借人寻找、向出借人推荐愿意受让出借人债权资产的第三方，但不能确保一定能够在出借人需求的时间协助出借人寻找到合适的债权受让人；
5、不可抗力风险。由于战争、动乱、自然灾害等不可抗力因素的出现而可能导致出借人资产损失的风险。
宜信风险控制体系
1.完善的合规管理制度
宜信合规管理是宜信通过设置风控合规管理部门及合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
2.对于政策风险，个人之间的民间借贷是自古以来就在民间频繁发生的合理经济行为，具有广泛的社会基础；宜信作为平台为有理财、融资需求的客户提供信息咨询和服务，促成借款人和出借人的民间借贷，都是自然人（个人）之间的借款，完全适用《中华人民共和国合同法》第十二章借款合同的专门规定；《个人出借咨询与服务协议》、《债权转让及受让协议》也没有违反《合同法》52条，所以视为合法；2010年5月国务院最新颁布的“国36条”中也有指示“鼓励和引导民间资本进入金融服务领域”。这也是国家大力倡导的。
宜信也建立了一流的法律顾问团队：
（1）“中国立法学之父”周旺生教授任宜信公司法律顾问，全面指导宜信公司的企业立法工作，为宜信建成完善的风控合规制度提供专家建议和理论支持。
（2）汉坤律师事务所作为宜信平台的法律顾问单位，为宜信处理内部管理、对外合作等工作中的一切法律相关事务。
3.严格的信用管理体系将借款人信用风险降至最低
宜信牵手世界商业风险决策管理领导者费埃哲公司，费埃哲公司为宜信提供国际上最先进的信用风险管理解决方案，宜信平台对每一位借款人客户进行科学的信审系统评分，对其还款意愿和还款能力进行过充分的考察，通过信用产品设计、信用数据分析挖掘、信用风险评估、信用增值方案设计、贷中流程管理、商帐管理等全程管理，来精准把握借款人的信用情况。
4.宜信平台推荐出借模式具有低风险性
出借人通过宜信平台的推荐进行出借，出借人的资金分散借给多个优质借款人，风险也同时被分散，比如30万的
资金很可能被分散借给10个人，通过宜信平台出借方式具有天然的低风险性。而且目前平台已成功撮合数以万计
的借款人和出借人，精准的平台数据量预测和稳健的市场开拓政策，极大地降低了资金流动性风险的出现。
5.还款风险金机制：平台与出借人共担风险
即使出现个别借款人不还款，平台还设立了还款风险金机制，即平台从服务费中预先提取一定的专用资金，用于弥补借款人违约可能带来的损失。（1）还款风险金的提取比例由宜信根据借款人的整体违约状况进行设定，并有权进行适当的调整，还款风险金提取比例目前是借款总额的2%；（2）宜信按季度为周期向出借人披露还款风险金专用账户整体信息情况；
（3）如果出借人在披露期内得到还款风险金专用账户的补偿，将披露出借人的具体受偿情况。
关于信托业务
一：推介信托产品信息的业务模式
宜信卓越财富管理（北京）有限公司是中国财富管理行业的领军企业，目前在中国已在三十多个一线和二线城市成立分中心，拥有员工1000多人。宜信财富始终致力于为中产阶级和高净值客户提供客观中立的全方位理财顾问服
务和科学的资产配置建议，将精心甄选的信托产品及国内外优秀的固定收益类、股权类等理财产品资讯推荐给千千万万的理财者，客户自行决定如何参考宜信财富所提供的资产配置建议、自主选择适用的理财产品并直接与信托公司等产品机构签署投资协议。
二：推介信托产品信息的法律地位
宜信财富从事投资咨询与管理服务，经营范围包括“投资管理；投资咨询、企业管理咨询；企业策划等”。
宜信财富不代理销售信托、私募产品，也不接受信托公司、私募基金的委托公开向未经选择的公众发布产品资讯，而是作为独立第三方理财服务机构，接受客户委托，开展对客户的投资教育、理财规划咨询、理财产品资讯包括信
托产品信息推荐等服务，完全符合法律规定。
三：收益保障
收益保障收益保障收益保障收益保障: 宜信财富拥有成熟健全的理财信息甄选流程和体系，对所推荐的理财信息进行充分、深入的调研及评估，客户自主选择所投资的理财产品、直接与信托公司等产品机构签署投资协议。
精锐的市场研究团队: 宜信拥有一支精锐的市场研究团队，密切把握最新行业动态和政策导向，通过将海量信息逐层过滤，为客户甄选出优质的固定收益类、股权类理财产品信息供客户自主选择。
专业的理财规划师团队: 宜信财富拥有一批专业的、接受严格全面理财培训的理财规划师团队，分布在全国三十多个大中城市，他们综合安全性、收益性和流动性等多个维度，通过科学的资产配置工具为客户提供财富体检服务，根据客户的需求和风险偏好，推介适合的产品信息，并给出专业、定制化的财富管理方案。
四：投资流程:
（1）客户与宜信财富签署《服务协议》
（2）宜信财富为客户提供理财体检，提出理财规划建议
（3）客户提出投资意向，宜信财富提供适合于客户理财规划的理财产品信息
（4）客户自主决定投资产品和项目
（5）客户与信托公司直接签署投资协议，宜信财富接受客户委托帮助办理相关手续。
常见情景问题
常见问题一：
1.我从你这儿买理财产品收益怎么样？
2.你们宜信的理财产品保证收益吗？
回答：
宜信财富不销售理财产品，仅提供理财信息咨询服务，我们致力于为中产阶级和高净值客户提供客观中立的全方位理财顾问服务和科学的资产配置建议，将精心甄选的信托产品及国内外优秀的固定收益类、股权类等理财产品资讯推荐给千千万万的理财者，客户自行决定如何参考宜信财富所提供的资产配置建议、自主选择适用的理财产品并直接与信托公司等产品机构签署投资协议。
p2p出借的收益是根据出借人选择的出借方式而确定：
1、一般非期限类的历史经验年化收益10%以上；
2、期限类的出借方式预期年化收益7%到10%之间。
宜信所推荐的P2P出借模式不承诺保本和收益，但p2p出借基于科学的设计和严格的体系可以做到风险可控，比如（1）平台推荐出借人对出借资金分散出借的模式具有天然的低风险性；（2）平台引进世界商业风险决策管理领导者FICO(费埃哲)体系，能够精准的把握借款人的信用情况，确保每一位借款人客户都是经过科学的信审系统评分确定的优质信用客户，对其还款意愿和还款能力进行过充分的考察；（3）强大的贷中贷后管理确保了风险可控；（4）平台还通过还款风险金机制增强出借资金保障。从过去5年的实践来看，没有一位出借人的本金和利息受到损失，均实现了预期的水平。所以在这方面的顾虑是可以打消的！
常见问题二：P2P出借合法吗？
【参考话术一】首先，个人之间的民间借贷是自古以来就在民间频繁发生的合理经济行为，民间金融的发展和金融服务创新实践也得到国务院、人民银行、银监会、地方金融办等国家机构的支持和提倡，比如国务院《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（国发（2010第13号））明确提出鼓励和引导民间资本进入金融服务领域。其次，宜信作为平台为有理财、融资需求的客户提供信息咨询和服务，促成借款人和出借人的民间借贷，都是自然人（个人）之间的借款，完全适用《中华人民共和国合同法》第十二章借款合同的专门规定。并且《中华人民共和国合同法》第二十三章对居间业务有专章规定，对从事居间的个人或企业提供法律保护，也进行法律约束。实际操作中，宜信平台与借款人和出借人的各自签署的服务协议中，都分别规定了借款人或出借人委托宜信平台提供交易对方的信息、信用管理服务的条款，宜信基于双方的委托为双方提供订立《借款协议》的机会，最终促成每一笔《借款协议》的签署，在《借款协议》中，借款人和出借人是义务主体，宜信平台仅作为第三方提供见证和信用管理服务。
再次，宜信平台不收取资金，也不贷出资金，资金的借贷和偿还都是直接发生在借款人和出借人之间的，宜信平台不存在“集资”的行为。
【参考话术二】宜信平台所提供的p2p借贷咨询与服务业务，不属于国家法律、行政法规、国务院禁止或限制
的业务内容。营业5年以来，宜信公司北京、上海等全国三十几个城市陆续成立分公司，与人民银行、银监会、各地金融办、工商局等政府部门积极沟通，获得了蓬勃发展。截至目前，宜信已经成为国内乃至国际p2p领域的杰出代表，获得了国内外一流媒体、专家学者的关注和支持，是中国小额信贷联盟的理事单位，多次代表中国信贷服务行业在国内外顶级高峰会议演讲、配合清华、哈佛等国内外顶级名校的研究。
p2p小额信贷模式在国外拥有大量优秀的实践：
2006年，孟加拉尤努斯教授就因其在小额贷款领域的突出贡献荣获“诺贝尔和平奖”，其创办的“格莱珉银行”模式在全球各地得到了推广，而P2P正是“乡村银行”价值理念的体现
2005年成立的Kiva是一个非营利的P2P贷款网站，主要将发展中国家收入非常低的企业作为借款人与出借人进行撮合；
2006年，网站https://www.doczj.com/doc/7814064355.html,在美国成立并运营，prospe成功的帮助了人们更方便地相互借贷
起源于英国的Zopa，提供的是P2P社区贷款服务，并在美国日本和意大利成功推广；
2007年5月上线的加州的森尼维尔市贷款的俱乐部 Lending Club，使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合；
常见问题三：
1、借款人从哪里来？
2、借款人贷款的成本？
3、为什么我的债权列表上每个借款人的预期收益率不一样呢？
4、你们是不是高利贷？
回答：
都市工薪族、学生、私营业主等高成长性人群包括偏远农村的贫苦农妇都可以通过宜信平台展示他们的小额资金需求和个人信用资质，从广大出借人获得相应的资金满足。合格的借款人均是经过平台的严格调查、层层筛选后通过的信用度较高的优质借款人。
2、借款人获得资金的成本包含“利息”和“服务费用”两部分。“利息”是基于借贷双方个人之间的关系，“服务
费用”是基于服务提供方（平台企业）和服务接受方（个人客户）之间的关系。“利息”部分依据每个借款人的信
用资质不用而异，目前通过宜信平台获得借款的利息不高于银行同类贷款利率的二倍，远远低于相关法规所提出的“最高不超过银行同类贷款利率的四倍”；“服务费用”的部分是宜信平台为客户提供信息服务收取的服务费用，在双方自愿约定的合理范围内。借款人的借款成本承受能力经过宜信平台的严格审核，双方自主约定，符合借款人实际承受能力，符合法律法规。 3、由于借款人工作、收入、地区、行业、年龄等各方面的差异，借款人的信用资质和成本接受能力不同，所以每个借款人的预期收益率是不一样的。
4、出借关系直接发生在出借人和借款人之间，宜信作为服务平台本身不放贷，而且平台所推荐的借款利息一般不
高于银行同类贷款利率的二倍，与所谓的高利贷完全不同。
常见问题四：宜信对于贷款用途是否有限定和跟踪？
宜信帮助的是微小经营业主、工薪阶层、农民、学生等高成长性人群，他们的借款用途主要为消费、学习、生产经营、紧急事项周转等。
宜信要求借款人的借款用途符合国家法律法规的相关规定，并尽自己最大努力调查了解借款人借款用途的真实性，并将借款人的资金用途告知出借人，由出借人自行判定是否提供资金出借。
宜信平台为出借人、借款人提供的信息咨询和服务P2P出借，实现了助工、助商、助学、助农的巨大社会价值，努力为中国诚信体系的构建尽到自己的企业公民责任，也帮助希望获得收益的人在获得一定收益的同时获得一定的社会价值的回报，在帮助有资金需求的人群获得资金的同时也获得自身价值的体现，同时还帮助农村贫困农户和农
村经济的发展。
常见问题四：宜信的资金流向是怎样的，是否存在非法集资？
一、宜信P2P以信用创新的模式，使平台两端的客户之间的交易行为更加安全、专业、高效、规范。
宜信主要为有借款需求的客户向平台提出借款申请并提供信用资质材料，有投资理财需求的客户向平台提出出借申请，平台根据客户的需求向出借人客户推荐优质借款人，借款人向出借人还本付息，宜信向两端客户收取服务费。出借人通过参考宜信推荐后决定是否出借资金给特定借款方，资金的借贷直接发生在借款人和出借人之间。借款人将按照约定的期限分期偿还出借人的本金和利息，出借人的出借资金将分期回收。
二、宜信平台不吸储、不放贷，不存在非法集资的行为。
借款人和出借人是最根本的借贷义务主体，资金的借贷和偿还都是直接发生在借款人和出借人之间的。宜信仅作为第三方提供咨询服务，不属于借贷任何一方，宜信平台不收取资金，也不贷出资金，不存在“集资”的行为，更不是“非法集资”
常见问题五：宜信是采用网络交易的方式吗？
成立五年以来，宜信平台采取“线上和线下”相结合的方式，线上主要作为推广的平台和营销渠道，信用审核、借贷撮合全部在线下进行。宜信平台参照银监会《个人贷款管理暂行办法》的要求，履行尽职尽责调查责任、严格执行贷款面谈、合同面签制度，更好的保障出借人出借资金的安全。
常见问题六：宜信是否登录征信系统了解借款人的信用情况？
宜信要求每一位借款人客户都必须提供其个人征信报告，并作为考察借款人客户信用情况的重要依据之一。
2、宜信平台对借款人的信用调查报告个人征信报告、工作证明、收入银行流水、房产证等居住证明、家庭情况等，一般采用材料调查、亲友电话调查、实地查勘等方式进行综合查访，同时，宜信最新引进世界商业风险决策管理领导者FICO(费埃哲)体系，精准把握借款人的信用情况，确保每一位借款人客户都是经过科学的信审系统评分确定的优质信用客户，对其还款意愿和还款能力进行过充分的考察。严格的信用管理体系将借款人信用风险降至最低。常见问题七：宜信的贷后管理怎么操作？
宜信从总部到各地建立强大的贷中贷后管理体系保证了风险可控，贷中管理团队对还款期的客户进行不定期的回访，确保及时掌握客户的变动情况；贷后管理团队对不同阶段的违约客户采用不同的催收方式，如电话催缴、上门访问、法律诉讼等文明、合法的途径。
宜信通过合作伙伴接受出借人的委托，提供还款管理服务，并定期跟踪分析借款人履行还款义务的情况，作为后续与借款人合作的信用评价的重要因素。
常见问题八：宜信是否有反洗钱的措施？
宜信宜信引入多位拥有多年银行内控稽核经验的优秀人才，坚持全面风险管理，合规管理是全面风险管理的一项重要内容。宜信合规管理以“建立合规管理体系、完善合规管理制度、强化合规管理意识、防范系统合规风险”为重点，积极主动开展合规管理工作，完善合规管理制度的文件编写，积极开展合规培训、合规监测等工作。
宜信有反洗钱内控管理制度，按照国家相关法律规定进行合规管理，有效降低运营操作风险。
常见问题九：宜信的风险提示是否尽到风险提示义务？
宜信主动提示风险存在。
宜信在向出借人提供P2P出借信息咨询和服务之初，会出具风险揭示函，在与出借人签订的《信用咨询与服务协议》上也有条款清晰说明，提示出借人出借资金会存在哪些风险，包括政策风险，借款人信用风险，资金流动性风险，不可抗力等风险。宜信服务的出借人都明确知晓上述风险，并在自己做出独立判断后才进行资金出借。
常见问题十：宜信P2P业务的法律性质？
宜信仅提供信息咨询与服务，对平台两端借款人和出借人进行信用对接，实现借款人的借款需求和出借人的投资需求，属于非金融机构。宜信帮助广大工薪人士、微小企业主、学生、农户获得了宝贵的成长机会，帮助众多理财者在获得经济回报的同时实现社会价值，缓解社会资金矛盾，促进社会和谐。
常见问题十一：宜信是否有房地产抵押业务？
宜信没有房地产抵押业务。
宜信是否有金融业务许可证？
宜信提供的是信息咨询类服务，非金融机构，尚未明确金融监管部门。宜信是中国小额信贷联盟的理事单位，在自身规范经营的同时，积极推动成立行业自律组织，引导行业规范发展，长期以来我们积极与人民银行、银监会、
金融办等保持密切的沟通和良好的信息交流。常见问题十二：宜信平台的业务角色？
一、宜信提供专业的信用咨询与管理服务
宜信引入国外先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，为平台两端客户提供包括信用咨询、信用评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面的信用管理和财富管理服务。通过宜信搭建的信用服务平台，使两端客户之间的信贷交易行为变得更加安全、高效、专业、规范。
二、宜信作为第三方提供见证和信用管理服务
宜信P2P小额信用贷款服务平台作为居间人，与借款申请人与出借申请人签署服务协议，接受双方的委托，促成双方签署《借款协议》。在《借款协议》中，借款人和出借人才是最根本的借贷义务主体，宜信仅作为第三方提供
见证和信用管理服务，不属于借贷任何一方。常见问题十二：宜信的收入来自哪里？
宜信提供专业的信息咨询与管理服务，并收取服务费。
宜信P2P小额信用贷款服务平台与借款申请人与出借申请人签署服务协议，接受借款申请人与出借申请人双方的委托，为借款申请人提供信息咨询、借款需求展示、协议制定、还款管理等服务，为出借申请人提供推荐符合其需求的优质借款申请人、协议制定、收款管理等服务。宜信平台服务协议约定了平台与各方之间的服务关系，平台也通过提供这些服务收取服务费。
常见问题十三：唐宁的角色？为什么要把出借资金汇给唐宁？债权是否可以
转让？是否存在唐宁个人风险？
1、唐宁是宜信集团CEO，也是宜信所服务的众多出借人之一。宜信P2P业务发端于唐宁作为个人出借人出借给学生的尝试，他是中国P2P行业的开创者和实践者之一。
2、在目前的P2P出借流程中，出借人可以选择直接出借给借款人，可以选择接受唐宁或其他人士转让的债权，也可以将自己出借的债权转让给唐宁或其他人，相应的出借资金的流转将发生在各个出借人之间或出借人与借款人之间，接受唐宁转让的债权时就需要把出借资金汇给唐宁或者按照出借人的委托由第三方金融服务机构划转。唐宁个人交易资金与宜信平台资金是严格分开管理的。
3、债权转让符合《合同法》第八十八条规定：当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。
4、出借人可以选择直接与借款人签订协议，也可以接受唐宁转让的债权实现出借，无论哪种方式，出借人实现出借后持有一系列完整的可以证明债权债务关系的文件，可以定期收到出借情况报告，需要收回资金时可以向平台提出转让申请，整个过程中与唐宁个人或其他出借人发生交易关系，但不依赖于特定个人。同时，宜信汇聚了投资理财、信贷服务相关领域的行业专家，具有强有力的管理团队和科学治理机构、运营机制，可以保证稳定的公司运营。常见问题十四：宜信平台的业务数据？
涉及公司业务机密，相关数据由总部统一汇总，我们呈报总部后，总部相关部门给予答复。
常见问题四：P2P行业由哪个部门监管？
国家还没有明确P2P行业的金融监管部门，但作为信息咨询与管理服务的专业机构，公司的经营范围是符合工商行政管理部门的相关规定，同时作为民间金融服务的一种创新，符合国务院、人民银行、银监会关于鼓励民间金融发展、金融服务创新和农村金融的相关精神。宜信作为P2P行业的开创者，不但主动积极按照国家相关法律法规规范经营，同时也作为中国小额信贷联盟的理事单位，联合行业伙伴积极推动P2P行业的建设，积极与相关监管部门沟通，共同引导和规范行业的健康发展。
常见问题十五：如何看待近期媒体对于P2P行业的关注
伴随中国经济的发展，自2006年以来，小额信贷行业取得了快速的发展，过去五年，基于数万名学生、农民、工薪阶层、微小企业主、中产阶级的需求，宜信不断创新，不断进取，已经初步成为小额信贷行业的领军企业之一，
积极推动行业规范与发展，获得了社会各界的广泛关注与支持。
进入2011年，为调控通胀预期，央行逐步收紧市场流动性，央行开始更多关注民间借贷、小额贷款行业的规范与发展，2011年8月底，网络P2P借贷平台哈哈贷因运营资金短缺而关闭，受到了政府及相关监管部门的进一步关注。在不非常清楚行业和企业的情况下，近期几家媒体对于P2P行业和企业进行了报道，其中部分报道内容不实，公司已在与有关方面进行交流与沟通，增进了解和认识。宜信将继续努力，对内不断提升业务和服务水平，对外联合行业伙伴积极推动P2P行业的建设，积极与相关监管部门沟通，共同引导和规范行业的健康发展。
常见问题十六：KPCB投资及用途
基于对宜信业务模式、市场前景、团队的良好预期，KPCB对宜信进行了风险投资，具体数字因为保密协议的原因不能披露。KPCB投资资金全部用于公司运营、业务拓展、团队提升。
常见问题十七：媒体人士要求采访？
请了解媒体采访需求，并告之公司有新闻媒体采访制度，由公司总部统一来接待。请在第一时间把记者的相关信息，如电话、媒体名称、职务、采访问题反馈到市场公关部，由市场公关部统一来接待媒体的采访。
销售禁语
互联网金融风控需要搞清的7个问题 风控，大家心目中的风控是什么？我们先来点传统的解释 首先了解两个概念：风险管理和风险控制。 风险管理：是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的 管理过程。 它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评 价等环节。 风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。 下面是对前期在群内收集到的问题的解答。 1. 目前最常用的风控模型是哪些？ 风控模型：常用于担保公司，测算最高能够承受的风险，并且根据市场与资本， 建立最有效的风控模型进行风险手段。 风控模型是在良好的建立风控体系、风控评定方式、评分机制等基础上，进行有 效的数据分析及评分体系，就是建立常用的风控模型方式； 首先，金融公司设计的任何形态的风控模型，都要符合自身企业的业务发展及市 场需求，它的数值变化规则，还是要基于大数据和企业最基本能承受风险客户的能力，测算一个范围化的模型，也就是风控一个度的把握了；如果企业自身测算最高风险承 受能力较强那么在建立模型过程中，评分卡的数值范围能做相应调整，但是宽松到什 么尺度，就是各个企业风控人员，对自身企业的专业理解能力，和逻辑思维推断能力 来决定的了。 模型范围中的数值及信息来源，是包括但不限于目标客户群体，或目标项目的风 险预测能力，所能最高承受什么样的风险发生？在风险发生进行时，如何及时做到止 损状态，并能同时做到调整风控策略、多种备用防范预案设置，预警分类等，一旦止 损失败损失状态，公司的能承受的损失底线是什么； 什么样的风险出现下，公司不能承受？最终还没止损，就会走到了崩塌的尴尬境界，最常见的说法就是跑路。 风控模型如果真要界定一个衡量标准或者说最常用的，那么就是评分卡、风控模 型架构制定、风控操作模型等，其实我觉得目前市场，也没有一个明确的衡量标准。 个人认为还是适合自己企业的风控模型。因为每个企业的趋向的产品设计、行业 分析的偏好都不同，如果真的说想要建立风控模型标准，那么只有在各个公司自有特 点情况下，去变化控制数值，也就是建立属于自己的评分卡或者评分机制，但是也要 通过一定的市场累计数据值，来设置企业特色的评分类风控系数。
60招金融销售技巧 1.脸皮要够厚，嘴要够甜，手要够勤;想要有面子，一定要先脸 皮厚，搞定客户了，收入高了，在亲朋好友面前抢着买单的时候就 有面子了。 2.做销售就要有一点狼性、有一点野性、更有一点匪性、胆量。 3.推销完全是常识的运用，但只有将这些为实践所证实的观念运用在“积极者”身上，才能产生效果。 4.在取得一鸣惊人的成绩之前，必先做好枯燥乏味的准备工作。 5.推销前的准备、计划工作，决不可疏忽轻视，有备而来才能胜券在握。准备好推销工具、开场白、该问的问题、该说的话、以及 可能的回答。 6.事前的充分准备与现场的灵感所综合出来的力量，往往很容易瓦解坚强对手而获得成功。 7.最优秀的销售代表是那些态度最好、商品知识最丰富、服务最周到的销售代表。 8.对与公司产品有关的资料、说明书、广告等，均必须努力研讨、熟记，同时要收集竞争对手的广告、宣传资料、说明书等，加以研究、分析，以便做到“知己知彼”，如此才能真正知己知彼.采取相 应对策。 9.销售代表必须多读些有关经济、销售方面的书籍、杂志，尤其必须每天阅读报纸，了解国家、社会消息、新闻大事，拜访客户日才，这往往是最好的话题，且不致孤陋寡闻、见识浅薄。 10.获取订单的道路是从寻找客户开始的，培养客户比眼前的销 售量更重要，如果停止补充新顾客，销售代表就不再有成功之源。 11.对客户无益的交易也必然对销售代表有害，这是最重要的一 条商业道德准则。
12.在拜访客户时，销售代表应一当信奉的准则是“即使跌倒也要抓一把沙”。意思是，销售代表不能空手而归，即使推销没有成交，也要让客户能为你介绍一位新客户。 13.选择客户。衡量客户的购买意愿与能力，不要将时间浪费在犹豫不决的人身上。 14.强烈的第一印象的重要规则是帮助人们感到自己的重要。 15.准时赴约——迟到意味着：“我不尊重你的时间”。迟到是没有任何借口的，假使无法避免迟到的发生，你必须在约定时间之前打通电话过去道歉，再继续未完成的推销工作。 16.向可以做出购买决策的权力先生推销。如果你的销售对象没有权力说“买”的话，你是不可能卖出什么东西的。 17.每个销售代表都应当认识到，只有目不转睛地注视着你的客户.销售才能成功。 18.有计划且自然地接近客户.并使客户觉得有益处，而能顺利进行商洽，是销售代表必须事前努力准备的工作与策略。 19.销售代表不可能与他拜访的每一位客户达成交易，他应当努力去拜访更多的客户来提高成交的百分比。 20.要了解你的客户，因为他们决定着你的业绩。 21.在成为一个优秀的销售代表之前，你要成为一个优秀的调查员。你必须去发现、去追踪、去调查，直到摸准客户的一切，使他们成为你的好明友为止。 22.相信你的产品是销售代表的必要条件：这份信心会传给你的客户，如果你对自己的商品没有信心，你的客户讨它自然也不会有信心。加销售总监微信号：salexue客户与其说是因为你说话的逻辑水平高而被说眼，倒不如说他是被你深刻的信心所说服的。 23.业绩好的销售代表经得起失败，部分原因是他们对于自己和所推销产品有不折不扣的信心。
客服部基本服务用语 一、电话呼入基本服务规范用语 (一)、服务用语词汇 您好、请问、请讲、请稍等、很抱歉、对不起、麻烦您、不用谢、不用客气、请您再说一遍、感谢您的耐心等待. (二)、服务忌语 喂、打错了、不知道、大声点、我问你贵姓、你听清楚没、你快点讲啦、喂,你出声啦、你问我,我问谁、慢慢讲,急什么、有本事就投诉我、你怎么不早说、你到底有没有听我讲、听不见,再讲一次、刚才不是告诉你了吗、你为何不提前准备、我问你手机号码、你电话太吵我怎么听、有没有搞错,说那么大声、你知不知道、你刚才不是已查过了吗、我不知道、我没办法、我不清楚、我没有空、我要下班了、你明天再打来、你自己去看、你着急什么、我正忙着呢、这事不归我管、这事与我无关、你说得不对、你真罗嗦、你为何不问清楚、你怎么这样烦、喂,有没有声音,说吧、你听我说、什么?听不清,重讲等. (三)、基本规范服务用语 1.接通用户电话时应先说问候语: 您好,**兑换中心，***号为您服务,请问您需要什么帮助? 2.电话结束时应说:请问您还需要其它帮助吗? 3.如果用户没有问题可说:感谢您的来电,再见! 4.请求对方提供号码:请您提供手机号码:(可重复)
5.对方报完帐号时:我帮您重复一下:您的帐号是**(客服代表应重复一次用户的帐号,避免出现查询错误现象) 6.用户进行业务咨询,客服代表查询资料时:请您稍等,我帮您查询.听不到我的声音,请不要挂机!操作:(等待键) 7.用户提出自己不能准确回答的问题；或暂时无相关资料；或不熟悉公司的某些信息(禁止根据自己的猜测回答用户的问题,引起用户反感):很抱歉,请您稍等一下,我帮您核实.(注:不能对客户说我不知道或我不清楚,要及时询问主管,知道正确答案后及时告诉客户,期间要按等待键) 8.请用户稍等后再次向用户进行解答时:“感谢您的耐心等待.您咨询的问题是......” 9.用户非常着急时:请您不要着急,我会尽力帮您解决. 10.不能正确领会用户的意图,或因用户自身表达不清(有口音)时:很抱歉,我不太明白您的意思,请您再重复一遍,好吗? 11.暂时无此方面资料或估计需要让客户等待时间较长,将外呼回复时:很抱歉,您所提到的问题,由于*****原因,我需要进一步核实,请您留下联系电话,我们会将结果有2个工作日内回复给您. 12.要求提供用户个人信息时:很抱歉,为了维护用户的利益,我无法为您提供用户个人信息,请您谅解. 13.查找用户资料时因系统运行较慢,需要用户等待片刻时:电脑正在查找,请您稍等.或:我们的系统正在执行指令,请您稍等.
互联网金融公司法务（合规）实习经历总结 从我在杭州开始，我就对互联网金融公司非常感兴趣，但后来投简历，有专业性的岗位不会要我，需要我的一般都是类似电话销售岗。所以也就一直没能体验成功，但到上海来了之后，等知道了司考成绩，我就开始投递简历了。没想到刚好收到了一份合规生的offer，在面试了解到工作待遇、工作时间和工作内容后，我总体感觉这份工作既比较轻松，能不花费太多的时间而影响学习，同时又能让我对法务合规工作有所了解，就欣然接受了。 1.法务和合规工作内容的区别 其实一开始找工作的时候，法务和合规我一直都分不清楚，既然是一个部门，我想想总应该差不多吧，但经过这次工作之后，我会发现还是很不一样的。 首先先说两者的类似之处。两者在工作中都需要非常了解相关的法律法规，基本上这是属于我们的饭碗能不能保住的最重要条件了。 接下来是两者的区别。法务的基础工作内容我接触下来主要分为两项，一项是合同，包括合同草拟和合同审核；另一项是纠纷的处理，包括仲裁和诉讼。而合规在互联网金融公司，尤其是P2P，其实是近几年在政府监管变严之后才特别产生的重要岗位，尤其是最近刚好是网络借贷平台的备案审核期，所以合规岗位孕育而生。个人感觉，合规其实与风控有些类似，对于公司的金融产品以及运营的方方面面都要根据法律条款进行审核，尤其是在当下比较敏感的时期，风控说不能做的事公司就一定不能做，不然备案拿不到之后，小贷公司基本上就难以存活了。 截止到2018年2月28日，p2p的法规政策可以称为1+3 的模式，以纲领性文件为中心，以备案办理、资金存管、信息披露为三个重要方面展开合规整治工作，还有例如校园贷、广告及投资理财等专项业务整治文件。了解到最新的网贷法规可以关注网页网贷之家，是目前比较全、比较快的网贷信息整合网站。
汽车行业最全贷款销售技巧和话术 1.优质客户群体 “XXX先生/小姐，像您这样的职业背景是一个很好贷款资质， 属于优质贷款客户群体，办理的速度也要比一般的客户快。现在很 多人都是通过贷款来购车的，但并不是谁都能申请到好的贷款条件，您有这么好的优势还等什么呢?” 2.私营业主 “XXX先生/小姐，现在贷款购车是一种时尚，尤其是对于您这 样自己经营事业的投资者，您有限的现金应该用在可以带来回报的 地方，这样才能给您带来事业的发展和利润的回报。而购车是一种 消费行为并不是投资，况且车是一个贬值很快的商品，让他占用您 的宝贵资金值得吗?” “我们计算过，结合我们现在的贷款利率产生的相应利息，只要您利用贷款这部分省出的购车款用在一个年回报率大于7%的投资上 就等于您既轻松的开上了自己的爱车又利用贷款省出的资金赚到了钱，一举两得，多划算啊!这种方式已经得到很多私营业主客户的认可，记得有一位经商的客户说过：‘像我们做生意的人是不能把这 十几二十万坐在身下看着它贬值的!’您看，选择贷款购车对您来说 才是最聪明的购买方式啊!” 3.白领、上班族 “XXX先生/小姐，拥有一辆私家车是每个小康之家所向往的， 我们中国消费者的传统观念都是努力攒够一大笔钱再一次性全款购买，这样不但把我们购车的理想时间延长了，也让我们在购车后压 力过大，甚至影响现有的生活质量。” “我们的贷款活动就是让您轻轻松松，提前拥有您的爱车。这样您只需要从现有的购车储备金中拿出一小部分作为首付款，再每个 月交纳一定的月供就可以立刻开走心仪的车啦。”
“这样您手中会留有足够的积蓄作为生活中的应急储备，手中有粮，心中不慌嘛。我们再根据您的个人资质情况帮您选择一个合适的月供方案，这样结合您的收入状况也不会给您带来过大的还款压力，更不会因为买车影响到您现有的生活质量，您还可以像以前一样的去和同事party啊，或在节假日出去旅游等。而且这回您有了车，好玩的地方也就多了，生活质量那是一个质的飞跃啊。” 1理智型购买者表现： (1)购买决定以对商品和知识为依据; (2)喜欢收集有关商品信息，独立思考，不愿别人介入; (3)善于比较、挑选，不急于作决定; (4)购买过程中不动声色。 “其实现如今，贷款购车已经成为一种趋势，您想想，大品牌一年下来价格浮动区间相对来说很小，但哪家没几个贷款活动车型，这其实也是一种变相的优惠，选择贷款支付前期可以降低一次性支付压力，中期的小额月供也不影响您生活品质，后期还能帮您省下来一笔不小的流动资金，而最关键的利息部分减去厂家贴息优惠，需要您支付的几乎可以忽略不计，这笔钱做个什么投资理财都比放在一次性支付上合适。俗话说的好，你不理财，财不理你嘛，咱们也要从方方面面增加理财观念呢!” 2冲动型购买者表现： (1)个性心理反应敏捷，易受外部刺激的影响; (2)购买目的不明显，常常即兴购买; (3)凭直觉和外观印象选择商品; (4)能够迅速做出购买决定; (5)喜欢购买新产品。 “对了，您知道吗，这款车子现在还能享受厂家的一项贷款优惠活动，咱们要不要转成贷款啊，您条件这么好，只需要准备简单的
最牛的金融销售技巧和提问话术 做金融销售的朋友我感觉是非常有挑战性的如果金融销售你也能够做 好那其它的销售估计对于你来说就是小case了。金融销售以P2P最 为典型这里奇正商道就介绍几种金融销售的技巧和话术希望做金融销售 的朋友们能够迅速在自己的行业开辟新的一片天地 先生/女士您好我是xx专业资产托管理财公司的XXX我们公司在 这两天有一个金融理财交流会诚意想邀请您参加这个交流会主要是针对目 前国内的通货膨胀和人民币的日益贬值做详细的分析和如何有效地规避因 为我们毕竟都生活在使用人民币的中国面对今天的市场环境这次贴近事 实、贴近生活的交流会对您来说应该是一定有所帮助也非常地有意义。 不知道先生您这两天是上午方便还是下午比较有时间呢? 客户可能会问你要做什么你们具体是做什么的 呵呵先生您别误会是这样我们是一家专业的类信托专业理财服务公 司。可以为像您这样有些闲余资金的客户朋友提供在当今市场环境下和日益 通胀的生活环境下有效的规避贬值风险在本金绝对安全的基础上极大限度 的提高我们手上人民币的实际购买力和收益率我们公司提供专业的本金安 心托管理财服务它的收益率比国内所有的信托产品都高我们的收益率最 低在24个点最高能有36个点请问先生您有做过相关的一些理财吗 客户回答可能有两种 做过理财 做过理财无非是银行、股票、基金之类的你们不用知道他们具体是什 么产品但是一定要懂得怎么找切入点拿股票做例子。客户说我做过股票 您很有投资头脑我们公司在股票方面也会给贵宾客户提供一些免费的 操作建议。您股票收益怎么样呢他的回答一般有这几个 收益不错 我很多股票客户都在亏损您在这个市场还能有收益您一定有很好的 投资技巧吧?(如果是老股民会很愿意聊股票而且是滔滔不绝 我们这边的资深理财经理在股票基金市场里也有深厚的投资经验咱们 可以见面好好探讨一下您看明天上午10或者下午2点对您来说方便吗 关于这一点的使用技巧和玩法我们在魔鬼提问术中已经详细的分享过 了奇正商道如果你想更加具体的学习提高那你可以去关注一下这个公 众号你会发现惊喜的这里就简单说一下。 亏了 对于这样的客户的方法是抓住客户的需求他做股票肯定想得到好股 票。 可以这么说股票市场毕竟是一个相对比较高风险的市场风险的意识 和风险的控制是非常重要的没有错的股票只有错的买卖您说对吧再 说股票市场跟我们的理财还是有一定的区别的股票是属于风险投资行为 而理财属于零风险稳健行为。 您可以过来和咱们这的理财经理深入沟通一下我们这边的资深理财经 理在股票基金市场里也有独特的投资经验咱们可以见面好好探讨一下您 看明天上午10或者下午2点对您来说方便吗看他反应和是否能抽出时 间如果没有则进行下面这个电话也是想诚意邀请您来参加我们公司的理财交流活动专门针对 目前市场上所有在金融行业银行理财股票、基金、信托等方面做过投 资或理财方面的朋友做的一个交流活动我为您预约一个嘉宾席位交流会 的时间在周六下午230您看这个时间应该方便吧我们这次的理财交流
呼叫中心话术整理汇总 目录 客服中心规范用语标准话术.................................................................................................... 错误！未定义书签。 1.开头语 (2) 2.结束语 (4) 3在线查询用语 (3) 4.三方通话转接 (3) 5.电话无法听清的应答规范 (7) 6.骚扰电话 (8) 试试这样说 (7) 投诉应对话术 (12) 如何说不 (11) 部分业务话术汇总 (14) 敏感问题话术汇总 (15) 1.新闻媒体采访 (16) 2.威胁客服的对应话术 (18)
客服中心规范用语标准话术 1.开头语 要求声音清晰、悦耳、吐字清脆的报出服务名，给对方留下好的印象 a. 呼入电话： 平时：您好，创赢易贷客服热线，工号**，请问有什么可以帮您？ 元旦：新年好，创赢易贷客服热线，工号**，请问有什么可以帮您？（执行期间 1.1-1.3）春节：新春好，创赢易贷客服热线，工号**，请问有什么可以帮您？（执行期间年初一至初八） 元宵：元宵节快乐，创赢易贷客服热线，工号**，请问有什么可以帮您？（执行期间元宵节当天） 五一：节日快乐，创赢易贷客服热线，工号**，请问有什么可以帮您？（执行期间 5.1-5.3）中秋：中秋节快乐，创赢易贷客服热线，工号**，请问有什么可以帮您？（执行期间中秋当天） 国庆：节日快乐，创赢易贷客服热线，工号**，请问有什么可以帮您？（执行期间 10.1-10.3）圣诞：圣诞快乐，创赢易贷客服热线，工号**，请问有什么可以帮您？（执行期间12.24-12.25） b. 呼出电话： 平时：您好，我是安徽创赢易贷客服，请问**先生/小姐在吗？ 元旦：新年乐，我是安徽创赢易贷客服，请问**先生/小姐在吗？（执行期间 1.1-1.3） 春节：新春好，我是安徽创赢易贷客服，请问**先生/小姐在吗？（执行期间年初一至初八）元宵：元宵节快乐，我是安徽创赢易贷客服，请问**先生/小姐在吗？（执行期间元宵节当天） 五一：节日快乐，我是安徽创赢易贷客服，请问**先生/小姐在吗？（执行期间 5.1-5.3）中秋：中秋节快乐，我是安徽创赢易贷客服，请问**先生/小姐在吗？（执行期间中秋当天）国庆：节日快乐，我是安徽创赢易贷客服，请问**先生/小姐在吗？（执行期间 10.1-10.3）圣诞：圣诞快乐，我是安徽创赢易贷客服，请问**先生/小姐在吗？（执行期间 12.24-12.25）
互联网金融风险专项整治工作方案 为贯彻落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的方案》（X发〔X〕21号）、中国人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（X〔X〕221号，以下简称《指导意见》）精神，按照《X市人民政府办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的方案》（X〔X〕12号）统一部署，深入开展互联网金融风险专项整治工作，推动互联网金融规范健康发展，结合我区实际，制定本工作方案。 一、工作目标和原则 （一）工作目标 认真落实“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，规范我区各类互联网金融业态发展，优化巿场竞争环境，整治互联网金融违法违规行为，提高投资者风险防范意识，切实防范金融风险，维护社会稳定。建立和完善适应互联网金融特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，促进我区互联网金融健康可持续发展，真正发挥其促进大众创业、万众创新的积极作用。 （二）工作原则 打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线，对合法合规行为保护支持，对违法违规行为坚决打击。
突出重点，全面整治。在我区互联网金融风险集中领域，集中力量对P2P网络借贷、笫三方支付、互联网资产管理和跨界金融业务、股权众筹以及互联网金融广告宣传等重点风险领域开展整治，同时兼顾互联网金融各种业态和各项业务，有效整治各类违法违规活动。 积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。做妤风险评估，根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险。同时坚持公平公正整治，不搞例外。 明确分工，强化协作。按照部门职责和《指导意见》明确的互联网金融各业态监管分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确工作责任。加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。 远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结经验，形成制度规范，建立健全互联网金融监管长效机制。 二、重点整治问题和工作要求 （一）P2P网络借货和股权众筹业务 1.P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虛假宣传、虛构标的，不得通过虛构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除
1.理财不仅是投资，更是循序渐进地培养“赚钱、存钱、省钱、钱滚钱”的习惯，这些习 惯能让你拥有滚滚财源。 2.买房要么是提高自己的生活品质，要么是为了作为投资手段赚更多的钱。但如果为了买 房而终生成为“房奴”，不管房子怎么升值对你来说都是毫无意义的。 3.人才取之不尽，用之不竭。你对人好，人家对你好是很自然的，世界上任何人也都可以 成为你的核心人物。 4.健康投资是最佳的首选：投资项目生命是人生的根基，而健康是生命的基本保证和追求 人生理想的前提条件，是最大的财富。嬴得健康才能嬴得生命，赢得生命才能嬴得时间，时间就是金钱。 5.投资没有"常胜将军"：市场经济瞬息万变，投资也有不测风云。要想掌握投资诀窍，难 免需付点学费。钱是身外之物，当发现决策错误，要舍得"割肉"，有时暂时的放弃是为了更多的收获。 6.人生自有其沉浮，每个人都应该学会忍受生活中属于自己的一份悲伤，只有这样，你才 能体会到什么叫成功，什么叫做真正的幸福。 7.在剧烈的竞争当中多付出一点，便可多赢一点。就像参加奥运会一样，你看一，二，三 名，跑第一往往只是快了一点点。 8.人的一生能拥有多少财富，不是取决于你赚了多少钱，而是取决于是否能够投资理财。 毕竟钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。--------世界投资理财大师巴菲特 9.股票的水太深，并且股票市场沉沉浮浮，要想在股票市场游刃有余，需要有敏锐的观察 和专业的分析能力和必要的技巧。 10.不要等到所有的事情都完美之后，才动手去做，那样的话你可能会一事无成。如果坚持 要等到万事俱备，你就只能永远等待下去了。
11.当我们的财富达到一定额度之后，我们需要的不再是单纯通过一天天地劳动来获取财 富，而是要利用“钱生钱”的方式，获得财富的进一步增值。并且要找到合适自己的理财方式，才能增值。进而提升个人价值，提升生活的质量。 12.现在人的理财观念很强，每个人都有不同的想法。有钱人有有钱人的理财方式，没钱人 有没钱人的理财选择。有的人把自己的钱财打理得井井有条，有的人把自己的钱财处理得差强人意；有的人有意识、有规划地进行理财，有的人却是追风一族，盲目地进行理财。 13.没有什么路是白走的，没有什么事情是白做的，之前所从事的工作，都是你现在职位的 成长基石。有后悔、抱怨的时间，不如整装待发前进起来。 14.优秀不够，要么就要去做别人不愿意去做的事情，要么就把别人都能做好的事情做到更 加卓越。 15.最好的省钱方式，是去赚钱，是让自己变得更强大。 16.煤炭和电力都从一定程度上影响我国的经济增长的前景。比如说电视、上网用的电，这 些与我们的生活息息相关，而用电量和GDP同涨同跌，在一定程度上用电量也影响着GDP。 17.从统计来看，进10年来，能战胜GDP的是黄金和石油，因为这10年来GDP的年增 长率没到黄金的35%，也没到石油的20%。 18.你没兴趣是因为你还不太了解，我相信你肯花点时间做进一步了解，做什么投资都是先 了解的，你做任何投资肯定是需要先了解的。 19.“利润最大化”是我们投资的最高目标，但是我们也要顾及投资的安全，要确定在投资 安全与保障的前提下，赚确定的钱，自己能把握的钱，才能保持稳定地获利。 20.过犹不及，凡是都有个度，分散投资也不是万灵丹，如果过度地分散投资，就有可能瞻
客服部标准话术 一、接听电话的标准（电话铃响三遍拿起电话）： 1、接听电话：您好!凯盛客服！ 2、接听非管辖区域其他客服电话：您好！凯盛客服！XX暂时不在，您有什么问题，可以和我说，如着急我帮您办理！如不急我会转交XXX办理！ 3、接听一电话时另外一电话响，对正在接听的电话：对不起！有另外一个电话接进，我先接一下，您先不要挂，我记录一下那个来电；接起另外一部电话：您好，凯盛客服！我正在接听另一部电话，请您留下姓名和号码，我稍后就给您回电，不好意思！ 4、接听电话结束：如果是咨询类需要回复或转告或记录的：您好！我和您确认一下------，对吗？好的，我立即去办理，再见（待客户先挂下电话再挂断）！ 二、常遇问题的回答标准： 1、请帮我查一下XX产品有没有？ 答：好的，请稍等（并立即回复查货情况）！ 2、请帮我查一下，我X月X日的要货到哪里了？ 答：好的，请稍等一下，我马上咨询物流部门，查完以后给您电话回复，最多1个小时。 3、我有款产品订出去了，公司又没现货，你能帮我调一下吗？ 答：好的，你稍等，我帮你从我们直营办看看有没有，如果有货我会帮您调剂，如果没有，我帮您看看你周遍的城市有没有，尽快帮您调剂到。 4、我想要做一个促销活动，要找谁？ 答：您先要向您的区域经理书面提出促销活动申请，他会给你一个促销活动方案，您可以根据你的库存情况来进行促销产品备货，但这个必须要提前60天打款备货，您提早把活动产品备齐也是您活动成功的重要前提，如果您对活动产品拿不准，您可以咨询我，我会根据您前面做活动客户畅销品种和你附近城市好销的品种给您一些建议。 5、为什么我的税票会超额？我汇了这么多货款也不能开吗？ 答：税票的开具金额和您的进货额度是相符的，不是根据汇款的多少，如果您只汇款不进货，那我们的税票也是开不出来的，如果我们超出您的进货额开票，从税务的角度来说就是虚开发票，是违法的，所以请您谅解。 6、你们不是有很多客户不开票，把他们的票挪给我们用不就可以了？ 答：我们公司已经上了ERP系统，税务机关是可以查证的，挪用其他客户的发票虚开到您的帐户是违法的，而且我们公司是当地纳税先进企业，是不能这么违规操作的。如果您那里经常税票不够抵用，我建议您还是自己注册一家公司并开设至少1家专卖店，请个专业的财务人员操作，在税票不够的情况下，可以找一些其它的进项抵税或者想其它的办法来合理避税。 7、因为商场的需要我可以提前多预开点增值税票吗？ 答：我先帮您申请一下，但您自己需先写份申请，承诺2009年度1—6月份（7—9月或10—12月）发货金额与开票金额一致，如果开票金额超过发货金额，超额部分由您承担超额部分20%的税金。如果您那里经常税票不够抵用，我建议您还是自己注册一家公司并开设至少1家专卖店，请个专业的财务人员操
2020年互联网金融趋势 趋势一：监管趋严，合规发展既是主基调又将成为先发优势。 回望过去这一年，互联网金融行业监管日渐趋严，形成了“中央统筹、行业自律、专项整治”三大行动体系。这三大行动体系从监 管政策、民间自律、专项突破三方面各自发力。从中央到地方、从 国务院到地方金融办，形成了一个全国布局，深及各部委、机构和 互联网金融各细分领域的监管网络，令整个行业震荡不安。 可以说，作为国家普惠金融战略的重要阵地之一，互联网金融在过去一年走得并不平稳。从《关于促进互联网金融健康发展的指导 意见》，到《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意 见稿)》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》等一系列的监 管政策已经为国内互联网金融行业发展定下了一个基本准则：平台 唯有合规，才能长期发展。 如果说2016年是监管政策的颁布期，那么2017年将进入到一个具体执行期，各种监管政策的过渡期、整改期临近，都将加速行业 洗牌。因此，2017年，合规将成为互联网金融平台发展的主基调， 也将成为其先发的优势。率先完成各类监管的合规整改，就意味着 能抢占行业先机。 趋势二：距离寡头垄断尚远，但行业集中度提升，马太效应加剧。 在监管趋严的情况下，一方面一些不合规的平台将因不符合监管要求而被市场淘汰出局;另一方面，资金存管系统、信息披露制度、 平台限额等合规要求无形中增加了平台的运营成本，进一步压缩了 平台的利润空间。2017年，整改过渡期之后将迎来具体执行期。有 些平台会选择主动退出互金行业，或者选择转型。此外，由于行业 竞争加剧，也会导致一些平台相继倒闭。
实际上，在2016年，国内互联网金融行业集中度已经提升了很多。有数据显示，截至2016年11月末，网贷行业成交量前100的 平台成交量占到全行业成交量的75%;前200的平台成交量占比为85%;前300的平台成交量占比高达90%。 从2016年网贷行业集中度数据及走势来看，反映出P2P网贷行 业离寡头垄断距离尚远，但行业集中度提升，马太效应加剧。相信 这种趋势在2017年会变得更明显。 趋势三：90%的平台会死，行业内平台相互并购将成为趋势 2016年，银行资金存管系统、备案制等合规要求无疑成为互联 网金融行业的一道硬性门槛。而有数据显示，截止2016年10月30日，已有17省市的107家P2P网贷机构实现了银行资金存管。这在 全国网贷平台6257家中，仅占1.7%比例。 而另一方面，2016年11月28日，银监会联合工信部、工商局 联合发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，要求已设立 的网贷平台，依据P2P网贷专项整治工作的安排，在各地完成分类 处置后再行申请备案登记。这种备案制其实是代替了以往的牌照制。而从数据来看，截至目前，通过备案的互联网金融平台占比不足1%。因此，我认为，在2017年，仅凭这两项合规要求就会将90%以上的 互联网金融平台淘汰出局。 事实上，2016年，国内互联网金融行业已经出现了诸多并购案例。而在2017年，互金行业监管趋严，竞争加剧，一些小的平台要 想继续生存下去，会选择投靠大的平台名下，而一些大的平台则会 通过并购、入股等方式，扩大自己的业务范畴，实现多元化经营， 进而壮大平台自身实力。因此，2017年，互金行业内平台相互并购 将成为一种新的趋势。 趋势四：互联网金融行业或迎来集体转型期 2016年，随着行业竞争加剧及政策规范不断出台，一些互联网 金融平台的原有做法似乎走入死胡同，众多互联网金融平台已经纷 纷寻求转型、升级，核心目标是收缩个人信用类借款战线，准备彻 底摆脱P2P原始标签。
投资理财的销售前景及话术技巧 金融理财一直是一个热点，而金融理财销售也是一个热门行业。以下是小编整理的关于投资理财的销售前景及话术技巧，欢迎阅读！ 一、我国金融理财销售市场前景： 我国金融理财业的银行，保险，证券，信托分业经营，金融机构割据并立，每一业的理财产品都有很强的分业特征，面对庞大的市场前景，各家商业银行及金融公司纷纷推出自己的理财业务。 几十万亿庞大的市场，几千万需要理财的家庭和企业，再加上不断扩大的理财队伍，使我们对未来的理财市场充满信心，但国内现有的市场现状又无不在告诉我们，前途是光明的，道路是曲折的，在做大中国理财市场的道路上还有一段较长的距离要走，理财市场是一块大蛋糕，它将给所有的人带来实惠，但前提条件是我们要关心她，呵护她，并把她做大作强。 二、关于如何做好金融理财产品销售： 首先，给我们的客户定位，以ＡＢＣＤ类来定位客户： Ａ类：有钱有意向 Ｂ类：有钱无意向 Ｃ类：有意向没钱 Ｄ类：没钱没意向 好，接下来我们来聊聊拓客渠道，相信你很喜欢，稍等，我要
一个渠道、一个渠道来说，预计有十个渠道？估计差不多，好，请上眼： 1、最简单粗暴的方法，直接在同行业公司抢客户，操作办法上智联招聘罗列出一批在行业做的非常好的公司的分布情况，比如，Ａ大厦里可能会有10家P2P公司，收集一些这些家公司的宣传单子，打电话问问情况。 通常这时候，业务员会主动告诉我们他们周几下午有理财沙龙会可以参加。恩，我们可以去听听他们的理财沙龙。 好处有很多： １）学习他们的产品和话术； ２）在过程中，哪个是有意向的客户，基本可以判断出来； ３）记得有机会就跟客户互相换个联系方式； ４）没有机会会议结束早借口闪人，嘿嘿，到公司楼下……啦啦啦。 如果你不想去听，去他们公司楼下转悠就可以啦，在一楼前台，会有人问某某公司怎么走，这些便是他们公司邀请的客户。 在这样的金融大厦楼下转悠，每天都会遇到潜力客户，这里得到的客户至少是Ｂ类，Ａ类也很多，不过很多已经在该公司成交了。但咱们不怕被拒绝，先挤进他们的采购序列再说，充当甲方的价格磨刀石呗。保险公司经常说一句话，家庭资产配比，鸡蛋不能放在一个篮子里，对于这些在其他公司投资的客户也是一样，配比，分散风险！呵呵，这类话术哥们你还轻车熟路吧……
C D C D % +
H CHD ， --------------------------------------------------------------------------------- 1 N ------------------------------------------------------------------------------- 1 N ------------------------------------------------------------------------------- 2 N N ， ------------------------------------------------------------------ 2 N ------------------------------------------------------------------ 2 C D --------------------------------------------------------------------------------- 3 ， ------------------------------------------------------------------------------- 3 --------------------------------------------------------------- 4 ， ------------------------------------------------------------------ 4 O --------------------------------------------------------------- 4 O ----------------------------------------------- 4 + O --------------------------------------------------------- 6 , ---------------------------------------- 6 + CHD8 8 --------------------------------------------------------------------------- 7 --------------------------------------------------------------------------------------------------- 7 ， -------------------------------------------------------------------------------------- 7 --------------------------------------------------------------------------------------------- 9 C D --------------------------------------------------------------------- 10 -------------------------------------------------------------------- 10 ， ------------------------------------------------------------- 10 ------------------------------------------------------------- 12 C D ， ---------------------------------------------------------------------------- 14 ------------------------------------------------------------- 14 ， ----------------------------------------------------------------------- 15 ------------------------------------------------------------- 17 -------------------------------------------------------------------------- 19 ---------------------------------------------------------------- 19 C D --------------------------------------------------------------------- 21 ， ------------------------------------------------------------------------------------ 21 ， --------------------------------------------------- 22 ， --------------------------------------------- 22 ， -------------------------------------- 22 C D O ------------------------------------------------------------------------- 23 --------------------------------------------------------------------------------- 23 --------------------------------------------------------------------------------- 26 -------------------------------------------------------------------------- 28
概念： 互联网金融(ITFIN)是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。 互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受)，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。定义： 互联网金融(ITFIN)就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。 发展模式 众筹 众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异——需要资金的个人或团队将项
目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。 P2P网贷 P2P(Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。 P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。 两种运营模式，第一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。 第三方支付 第三方支付(Third-PartyPayment)狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
黄金投资电话营销话术 （开场白）对于做股票投资的人： 先生/女士： 我这里是广州世昌金行的，我姓王！打电话咨询下您目前对黄金白银有没有了解过，我们公司提供的是个正规平台交易类似于证券公司的，帮助广大投资者明确投资方向，调查对黄金投资的了解情况，请问你对金融投资了解吗？比如基金，外汇，股票等，你现在在做什么投资呢？由于目前股市深度整理，调整过大，使更多的股民资金被套，很多股民朋友失去信心，投资去向迷茫，为了更好利用你的资金投资，希望能够帮到你，为了节约时间，请你报一下你的三只重仓股。第一只（股票代码是什么？买入价格是多少？买了多少股？买了多长时间？第二只。。。。。。你炒股多长时间了？）你是做长线还是短线？你炒股的决策依据是什么？是通过朋友介绍还是自己选股？还是和其他公司合作？最近盈亏状况怎么样？你对新兴行业黄金投资了解多少？有没有听说过黄金投资？如果有时间，你愿意来公司了解一下黄金投资吗？为了不打扰你，更好的为你服务，请问你平时什么时候打电话给你比较方便？还是一般时间都上网呢？因为我们这里诊断股票的人特别多。诊断后，我将第一时间内通知你，希望你的投资收益最大化，在金融理财方面，有什么需要都可以找我，请你拨打我的电话：13。。。。。。。。。，我姓。。，叫。。，在此，希望你开心，感谢你的支持，再见！目的（了解客户的基本信息：姓、手机号码、QQ号码、了解他的作息时间、如果是家里座机号码必须要得他的手机随身号码）为下一通电话做伏笔：明确什么时候有空， 对于没做股票但有做其他投资的人： 我是广州世昌金行的投资顾问，我姓。。。由于业务需要，公司特委派我做个市场调查，帮助广大投资者明确投资方向，调查对黄金投资的了解情况，请问你对金融投资了解吗？比如基金，外汇，股票等，你现在在做什么投资呢？你真是个很有投资理财意识的人 你们怎么知道我的电话号码的？ 是这样的，像你这样有投资理念的人，知道你的电话并不奇怪，你曾经在投资公司留过资料，比如地产，汽车，金融行业等。而我们公司和各大投资公司，金融机构都有合作，从我们的资料库中调出你的资料，我们没有见过面，只有你的电话而已，由于工作需要，特向你做个调查，向你提供些金融服务。。。。。。