河南省农村信用社贷后管理办法（修订）豫农信贷〔2011〕52号2011年6月29日
第一章总则
第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制信贷业务风险，确保信贷资金安全，提高经营效益，根据国家有关法律法规和《河南省农村信用社信贷管理基本制度》制定本办法。
第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为，包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等。
第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。
第二章贷后管理职责和责任界定
第四条各县（市、区）农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称县级行社）公司业务部和个人金融部、分支机构（以下统称客户部门）客户经理负责贷后管理工作，其主要职责：
（一）客户监管及贷后检查。监管客户资金账户往来，信贷资金使用情况，客户生产、经营及财务状况，贷后跟踪检查，落实审批内容，收集客户公开信息并定期联系客户。
（二）担保人及担保物的跟踪检查和监管。
（三）风险分类及日常管理。建立贷后管理台账；整理、收集
信贷档案有关资料；利息及本金的收回等。
（四）风险预警。发现风险及时提出处理建议并报告。
（五）制定风险资产处置方案，并具体实施。
（六）定期报告。定期向客户部门负责人汇报辖内客户贷后管理情况。
第五条客户部门负责人对辖内贷后管理的主要职责：
（一）负责监控贷后风险，督促客户经理按规定实施贷后管理。
（二）组织制定不良信贷资产处置方案，并组织实施。
（三）定期向风险管理部门汇报贷后管理情况。
第六条县级行社风险管理部门对辖内贷后管理的主要职责：（一）适时监测本级及上级审批（咨询）贷款的贷后风险，主要通过信贷管理系统实时监控贷后风险，并检查客户部门贷后管理情况，督促客户部门按规定实施贷后管理。
（二）建立重点客户管理制度，风险管理部门按贷款额度或授信额度、风险程度、管理难度确定重点管理客户。对辖内跨区域集团客户、审批的重点客户、行业龙头客户、客户部门直接营销的大额客户为贷后管理的重点，并落实贷后管理的主责任人。
（三）按规定对客户部门贷后管理情况实施现场检查，可延伸到客户进行检查，深入了解客户风险状况。
（四）定期向主管领导、评审会汇报所监控的客户贷后管理情况及客户风险状况。
第七条县级行社行长（或主任）对辖内贷后管理组织实施的主要职责：
（一）组织制定贷后管理实施细则并组织落实。
（二）督促风险管理部门加强贷后管理。
（三）对客户经理发现上报的贷款风险，及时组织采取有效措施予以处置，并向上级报告。
（四）定期总结贷后管理经验教训，并向上级报告。
第八条其他相关部门职责：
资产保全部门按规定负责管理客户部门移交的不良贷款，包括不良贷款的清收、盘活、保全，抵债资产的接受和处置，表外利息的减免和核销等；
会计结算部门负责配合客户部门严控资金流向，做好账户监管、本息扣划工作和呆帐核销等；
稽核监督部门对贷后管理进行再监督，负责对贷后管理工作情况的监督检查，对不良贷款进行责任认定。
第九条贷后管理建立责任管理制度：
（一）客户经理对贷款贷后管理负直接管理责任。
（二）客户部门负责人对本级及上级审批（咨询）的贷款贷后管理负主要责任。
（三）风险管理部门对本级及上级审批（咨询）的贷款负风险监控责任。
（四）县级行社行长（或主任）对辖内贷后管理组织实施负领导责任。
第三章资金账户监管
第十条客户经理和会计核算人员应相互配合做好信贷资金使用监督和借款人在农信社账户资金的定期监测。
第十一条采用自主支付方式的，客户经理应要求借款人定期
汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途，并填写《自主支付核查登记簿》，逐笔记录贷款资金使用情况。采用受托支付方式的，客户经理要根据客户申请，审核交易活动的真实性，明确交易对象，由会计核算部门做好账务处理，并填写《受托支付审核登记簿》，逐笔记录交易活动资金使用情况。
第十二条客户经理定期对客户账户进行资金监测，掌握账户资金流入流出情况，结合客户采购、销售模式判断客户资金往来是否正常，并督促借款人办理相应的存款和结算业务。
第十三条客户经理应加强对客户大额资金往来的监测，关注资金异动，防止贷款挪用。针对集团客户关联交易隐蔽、融资主体多元、资金集中管理等特征，强化集团客户资金监控工作，防止信贷资金在集团内部不同项目、不同成员之间随意流动。
第十四条客户经理发现借款人有挤占挪用信贷资金、未按合同约定使用贷款的情况，应及时向经营主责任人报告，并按合同约定采取暂停借款人用款等相应措施督促借款人限期纠正。
第四章贷后跟踪监控及组织实施
第十五条客户经理针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。贷后检查包括首次跟踪检查、日常检查和重点检查。
第十六条首次跟踪检查。贷款发放后15日内，客户经理应对此笔贷款的贷款运行程序和合规性进行贷后首次跟踪检查，重点检查客户是否按照合同约定购回货物或其他交易。检查方式为实地检查、见面访谈等并填写《河南省农村信用社信贷业务首次检查报告单》。
第十七条日常检查：
（一）检查频率
新建立信贷业务的公司类客户应每月检查一次, 存量贷款中正常、关注类客户每季检查一次,不良贷款按照重点检查进行实施，并填写《河南省农村信用社贷后跟踪检查表》。
新建立信贷业务的个人大额贷款客户应每月检查一次,其他个人贷款正常类每半年检查一次，关注类按季检查，不良贷款按照重点检查进行实施，并填写《河南省农村信用社贷后跟踪检查表》。
（二）检查内容
1.借款人的检查
①对公客户。主要检查以下内容：
a基本情况检查。检查营业执照是否经工商行政管理部门或主管部门年检合格；客户是否正常纳税；客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更；客户经营组织形式是否变更或准备变更；客户（项目）的资本结构是否变更或准备变更及其原因；客户经营范围是否调整或准备调整，及其对农信社信贷资产安全的影响程度；客户内部管理水平（管理层素质、稳定性、经营管理作风等）是否发生变化，及其对农信社信贷资产安全的影响程度。
b经营状况检查。客户所在行业的国家宏观政策和相关法律法
规是否发生重大变化；客户所在行业的经济周期状况如何；客户在行业中的地位是否发生重大变化；客户生产是否正常；产品销售情况如何。
c信用情况检查。客户是否按合同约定还本付息或履行义务；信用记录是否良好。
d财务状况检查。客户是否按期提供财务报告（表）；财务报表中的以下项目是否发生异常变化：分析资产负债表时，要关注存货、应收帐款、短期投资、长期投资项目、短期借款和长期借款（特别应关注对外债务不成比例的异常增长）等项目的余额变化；分析损益表时，要关注销售额和利润等的余额及变化情况，固定资产折旧、坏帐准备、各项投资减值准备或存货跌价准备等的计提情况；分析现金流量表时，要关注客户过去和未来经营活动产生现金流的能力；。
e重大事项进展情况。拟或正在进行重大固定资产投资项目建设情况；拟或正在进行对外投资情况。对投资活动现金流量比重较大的客户，要检查其主营业务状况；对外投资额较大的客户，要分析其投资业务的风险程度；拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况，严防客户借资产重组之机剥离资产逃避还款责任；遭受重大自然灾害、事故情况；是否卷入重大法律诉讼，了解并分析其原因。密切注意客户起诉和应诉事项，分析其对信贷资产安全的影响；
②个人客户。侧重于对客户是否按时、主动、足额还款等情况进行监控。主要包括：
a基本情况检查。包括客户工作单位、住址、联系电话等信息
的变更情况,并根据检查结果及时更新借款人的信息。
b收入状况检查。对于以工资收入为主要收入来源的，检查借款人职业、职务、本人及家庭成员健康状况等影响其还款能力因素是否发生变化。对于以经营收入为主要收入来源的，检查其经营和资金周转的情况，同时根据客户所从事行业的发展、竞争状况判断其收入发展趋势。
c信用状况检查。检查客户的负债情况和归还贷款本息情况。贷款金额较大或贷款用于生产经营用途，了解客户向其他银行或个人借款的情况，以及对外提供担保的情况，同时还应注意检查借款人是否因民间借贷行为卷入债务纠纷。
2.担保检查。保证人的检查参照对信贷客户检查的内容进行。抵（质）押担保的应重点检查以下内容：
a抵（质）押物的存续状况及使用状况（如是否损坏），实地检查抵押的房产是否被拆迁，是否正常使用、维护。如客户缴存保证金的，应检查保证金账户是否处于冻结状态及其余额情况；
b抵（质）押物价值和变现能力；
c抵押人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行为；
d是否出现抵押（质押）人的其它债权人优先于农信社受偿的情况；
e保险获赔偿金是否未偿还所欠农信社贷款或向农信社同意的第三人提存；
f经农信社同意处置抵押（质押）物时，是否未将处置所得资金偿还农信社贷款或未向农信社同意的第三人提存；
g抵（质）押物的保险单是否依然有效，抵（质）押物的保险
单是否按合同约定续保，以及抵（质）押物损失后的赔偿金是否按合同约定处理；
h抵押物是否被重复抵押；
i抵押人（出质人）有无使抵（质）押物价值减少的行为。如因抵押人（出质人）或第三方的原因使抵（质）押物价值减少的行为，是否按合同约定提供了新的担保。
第十八条重点检查。客户出现以下任一情况时应当立即实施重点检查：
1.按贷款风险分类或不良贷款认定结果，贷款形态由正常转为不良或不良贷款形态恶化；
2.本金出现逾期或欠息超过60天；
3.客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止、项目已停建、重大投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整等重大事项；
4.预警系统发出风险预警信号；
5.上级部门或外部监管部门要求对特定客户组织重点检查。
重点检查须为现场检查，一般由客户经理实施，必要时由经营主责任人牵头实施。重点检查中，应当着重分析客户出现的异常变化对其还款、履约能力的影响，以及给农信社造成或可能造成的损失, 研究相应的解决措施，并形成文字报告，根据实际情况确定检查频率。属于重大风险事项的，应及时通报风险管理部门，并根据风险管理部门检查结果及时调整资产风险分类形态，待有权审批人批准后，将有关信息及时录入信贷管理系统。
第十九条县级行社风险管理部门对贷款的贷后风险监测，主
要通过信贷管理系统监测客户用信情况，监控客户贷后风险，检查客户部门是否按规定和审批要求落实贷后管理内容；至少每半年对客户部门贷后管理情况进行一次现场检查，发现问题，附专题报告详细说明，并根据检查结果向客户部门提出进一步加强贷后管理的具体要求；风险监控中发现信用等级、贷款风险分类发生重大变化等风险预警信号，提示客户部门限期处理；对风险较大的客户，可随时进行现场检查，并根据检查结果向客户部门提出进一步加强贷后管理措施，填制《河南省农村信用社贷后跟踪检查表》（未尽事项，可附专题报告说明）。
第二十条县级行社行长（或主任）对辖内贷后管理的组织实施。
县级行社行长（或主任）要组织客户部门落实贷后管理制度，并督促风险管理部门和客户经理加强贷后管理。对本级及上级审批（咨询）的贷款要组织风险管理部门加强贷后风险监控,对出现的贷款风险要及时组织有关部门处置并上报。
第五章贷后风险预警
第二十一条建立健全风险预警机制。通过客户资金账户信息、信贷管理系统、贷后检查、客户财务报表及公开信息、上下游企业、行业及国家宏观经济政策、客户信用等级复测及贷款风险分类等及时发现并处理风险预警信号，控制、化解信贷风险。
第二十二条客户经理在贷后管理中发现风险预警信号，及时报告经营主责任人，对大额贷款客户出现风险，应及时撰写风险预
警专题报告，对风险预警信号未解除的，不得发放新贷款。
第二十三条对客户挪用信贷资金，擅自处理抵（质）押物，逃废农信社债务等问题，要及时采取限期纠正、要求补充担保物或增加担保人、停止发放新贷款、收回已发放贷款等经济及法律措施控制风险。
第二十四条对客户财务状况恶化，或发生其他可能影响客户还款能力事项的，客户经理应及时查明原因，对临时性、季节性财务指标恶化或其他临时性风险因素，列入重点观察名单，同时采取要求补充担保物、增加担保人或停止发放新贷款等风险防范措施。
第二十五条对出现风险采取的处理措施，客户经理应逐级及时上报，主管领导对提出的风险处理措施提出指导建议，预警信号发现和处理的相关信息要经领导批准后及时录入信贷管理系统。
第二十六条县级行社监控的大额贷款客户若三个月内风险未消除，要及时报告上一级管理部门，风险管理部门组织相关部门研究制定风险化解措施，经主管领导同意后由客户部门组织实施。
第六章信贷业务收回处理措施
第二十七条正常收回
（一）到期信贷业务的通知。客户经理在短期贷款到期前20天、中长期贷款到期前30天，对公类贷款需填制《河南省农村信用社贷款到期通知书》，个人类贷款可采取填制《河南省农村信用社贷款到期通知书》、电话通知或短信通知等有效方式及时通知客户；银行承兑汇票等表外敞口信贷业务到期前10天，应及时通知
客户补足保证金。
（二）信贷业务到期时，客户经理应通知会计部门按照合同约定办理扣划款手续。归还后，应将有关还款凭证及时归入客户信贷档案。
（三）贷款本息收回后，客户经理将收回信息录入信贷管理信息系统，并协助客户办理解除抵（质）押的有关手续。
第二十八条提前收回
贷款期间借款人有下列行为之一的，农信社停止支付借款人尚未使用的贷款，并按合同约定，下发《河南省农村信用社提前收回贷款通知书》，要求其归还贷款：
（一）拒绝接受农信社贷后检查的；
（二）提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务资料，拒不改正，情节严重的；
（三）挤占、挪用贷款，拒不改正的；
（四）用信贷资金从事有价证券、期货等方面投机经营的；
（五）依法取得经营房地产资格的借款人，用信贷资金从事房地产投机的；
（六）套取信贷资金相互借贷，牟取非法收入的；
（七）借款人或担保人未经同意发生兼并、合资等或即将停产、停止经营、解散、关闭、清理整顿、破产清算、卷入或即将卷入重大诉讼或仲裁及其它法律纠纷的；
（八）建设项目被取消或缓建等；
（九）其他严重的违法、违约行为。
第二十九条到期尚未归还的信贷业务
（一）客户拖欠贷款本息或表外信贷业务到期，客户经理要在逾期发生后的15日内向客户、担保人发送《河南省农村信用社逾期贷款催收通知书》，要求客户、担保人立即还款。对无法取得回执的客户，应当视具体情况采取上门催讨、公证送达、申请支付令、诉讼等方式确保诉讼时效。
（二）到期尚未归还的信贷业务，列入逾期催收管理，会计部门从信贷业务到期的次日起计收逾期利息。
（三）客户经理对到期未归还的信贷业务应及时报告经营主责任人及县级行社信贷管理部门，并按规定适时调整贷款分类形态。
第三十条贷款展期
严格贷款展期管理，严禁以贷收贷、以贷收息行为。因特殊原因客户到期不能偿还贷款时，可按规定条件、程序和权限办理贷款展期。
（一）展期条件：
1.公司类客户营业执照、组织机构代码证和贷款卡按规定进行了年检；个人客户身体健康、职业稳定、家庭状况良好；
2.生产经营正常、具有偿付贷款本息的能力；
3.还贷意愿好，积极配合农信社贷后检查，无逃废债务或恶意欠息等不良信用记录；
4.除信用贷款外，能提供符合农信社要求的贷款担保；
5.贷款风险分类应为正常或关注；
6.没有违反借款合同约定条款的行为；
7.农信社要求的其它条件。
（二）借款人申请办理展期，应在贷款到期15日前提出书面
申请，填写《河南省农村信用社借款展期申请表》，并提交不能按期归还贷款的相关证明文件及担保人同意担保等农信社要求的其他条件。
（三）借款展期的调查、审查、审批按信贷业务发放程序和权限办理。经批准同意展期的，在原期限到期前应与借款人、担保人签订《河南省农村信用社借款展期协议》。
（四）展期期限和利率。一年以内（含）贷款展期期限不得超过原贷款期限；一年以上的贷款展期期限累计与贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利率根据新的期限档次利率确定。
（五）展期后的贷款按新增贷款进行管理，展期贷款的风险分类最高只能列为关注类。
第三十一条利息催收
客户经理根据合同约定付息方式，通过电话告知、手机短信或《河南省农村信用社提示付息通知书》等方式提示客户按时付息。
第七章信贷资产风险分类及不良贷款管理
第三十二条严格信贷资产风险分类管理。要按照《河南省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》规定及时进行信贷资产风险分类，真实、全面、动态揭示资产质量和潜在风险。
第三十三条对客户无法正常履约的贷款，应当追究借款人的还款责任和担保人的担保责任，运用多种手段要求借款人及担保人
履行还款义务，并做好债权维护工作，及时发现并抵制借款人逃废、悬空农信社债权的行为，保证农信社的合法权益不受损害。
第三十四条对不良贷款的管理实行部门分工负责制。资产保全部门负责制定不良贷款处置（包括重组）方案，经评审会审议，有权审批人审批后组织实施。
第三十五条贷款核销
不良贷款无法收回的，符合核销条件的，资产保全部门会同会计部门及时进入核销程序，做到账销案存，继续追索债权。
第八章贷后管理责任移交
第三十六条客户部门建立贷后管理主责任人责任移交制度。原客户经理工作岗位变动时，应在客户部门负责人主持和监交下，同接手客户经理对其负责的信贷客户业务风险状况进行鉴定（已离任审计的，以离任审计报告为准），形成书面交接材料，由原责任人、接手责任人、监交人签字后登记存档，责任移交后，接手责任人对信贷客户贷后管理负责。
第三十七条对于不良贷款移交给资产保全部门的，必须由县级行社稽核监督部门主持和监交，逐户鉴定不良贷款客户的基本情况、不良贷款抵押担保情况、风险状况，明确成因，界定责任，对形成不良贷款的责任人提出明确处理意见。
第九章信贷档案管理
第三十八条信贷档案是客户部门在信贷业务的受理、调查、审查、审议审批、发放与支付和贷后管理等全过程的真实记录。信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程，实行逐级建档、统一管理的原则。
第三十九条具体实施参照《河南省农村信用社信贷档案管理办法》执行。
第十章罚则
第四十条客户经理在贷后管理过程中，有下列情况之一者，应依照《河南省农村信用社员工违反规章制度处理暂行办法》及相关制度办法的有关条款，视情节轻重进行处理，涉嫌犯罪的，要移交司法机关处理。
（一）未按规定进行贷后检查的；未按规定进行资产风险分类的；未按规定进行账户监管的；未及时催收利息的；由于管理不力，导致抵（质）押物价值发生损失的；未及时发现应发现的重大风险预警信号的；违反规定认定不良贷款的；未按规定录入信贷管理系统的。
（二）遗失信贷资料，对农信社利益造成危害的；隐瞒问题或发现风险未及时报告或未按上级指示及时处理，造成风险加大或损失的；上报资料弄虚作假的；未按审批内容办理信贷业务的；未按规定办理担保手续，导致担保无效的；未按规定及时向借款人、担保人主张权利导致借款、担保合同超过诉讼时效的；擅自转移银行
承兑汇票保证金或其他保证金的。
第四十一条有权审批人有下列行为之一的，应依照《河南省农村信用社员工违反规章制度处理暂行办法》及相关制度办法的有关条款，视情节轻重进行处理。形成不良信贷资产的要负责清收，涉嫌犯罪的，要移交司法机关处理。
（一）未按规定配备贷后管理人员的；未按规定指定专人保管信贷档案按规定建立统一的信贷档案库、落实信贷档案管理的；未制定贷后管理方案、组织落实贷后管理方案的。
（二）隐瞒问题或发现风险未及时报告或未及时处理，造成风险加大或损失的；上报资料弄虚作假的;
（三）未按规定对贷后管理进行监控检查的；未按规定进行风险分析并发布客户风险分析报告和相关信息的；
（四）未按审批程序办理信贷业务的；违反规定处置不良贷款的。
第十一章附则
第四十二条本办法以后如有与国家有关法律、法规及监管部门有关规定不一致的，服从国家有关法律、法规及监管部门有关规定。
第四十三条本办法由河南省农村信用社联合社负责制定、解释和修改。《河南省农村信用社贷后管理办法》（试行）豫农信贷﹝2006﹞8号同时废止。凡与本办法不一致的，均以本办法为准。
第四十四条本办法自印发之日起执行。
附件：1.自主支付审核登记簿
2.受托支付审核登记簿
3.河南省农村信用社信贷业务首次检查报告单
4.河南省农村信用社贷后跟踪检查表
5.风险预警信号的主要特征
6.风险预警专题报告
7.河南省农村信用社信贷业务到期通知书
8.河南省农村信用社提前收回贷款通知书
9.河南省农村信用社逾期贷款催收通知书
10.河南省农村信用社借款展期申请表
11.河南省农村信用社借款展期协议
12.河南省农村信用社信贷业务提示付息通知书
附件1：
附件2：
受托支付审核登记簿
《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》 心 得 体 会 //联社：// 2012年10月10日
《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》 学习心得体会 近段时间，我县联社组织全体员工深入学习了《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》，利用工作之余，结合自身岗位实际，进行了深入思考，使我更加提高了对信用社规章制度的全面认识，深刻理解到掌握制度、执行制度的重要性,现将学习心得简要汇报如下： 一、通过集中学习，看到了省联社惩戒违规行为的决心和力度，从内心更深刻的认识到，在从事日常工作的每一天、每一个环节，都必须在业务合规操作的要求下进行，决不能存在以感情代替制度，以相互信任代替约束监督，也不能单纯从发展业务的角度去考虑问题。要做到令方行、禁则止。目前还是有一部分员工需要提高自我保护意识，不能一听到投诉就紧张，要严格落实各项规章制度和岗位职责，决不能放弃制度来迁就客户。 二、操作风险的人员因素主要是指因信用社员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识、技能匮乏等造成损失或者不良影响而引起的风险。为此，要以深入学习《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》为契机，不断进行行之有效的教育和培训。不仅要用规章制度约束员工，还要密切关注员工思想动态，针对员工的思想实际状况，有针对性
的学习，可以提高广大高管和普通员工对农信社管理方针的认识，明白自己身为信用社的员工，哪些事能做，哪些事不能做。办法有利于员工在执行制度中，找到对应的合理依据，用制度来武装自己，保护自己。通过办法的学习，我们能够看到对于违规发放贷款的处理、还有对于不按操作规程办理柜面业务应受到怎样的处罚等等，这无疑是员工在日常工作中的指明灯。使我懂得了应该怎样合规操作，预防金融风险，尽量减少差错的发生。在实践办法要求的同时，我更树立了良好的服务意识，提高了业务技能，完善了客户至上的金融市场经营观念。在我的服务水平提高后，我的客户忠诚度也得到大幅度的提高，这一实惠证明了办法的重要性和实用性。 在今后的工作中，我将严格遵守各项规章制度，不断学习,严格要求自己,克己奉公，做一名合格的的信用社员工。 ///联社：/// 2012年10月10日
河南省农村信用社贷后管理办法 （试行） 第一章总则 第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制信贷业务风险，确保信贷资金安全，提高经营效益，根据国家有关法律法规和《河南省农村信用社信贷管理基本制度》制定本办法。 第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为，包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等。 第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。 第二章贷后管理职责和责任界定 第四条县级联社公司业务部和个人金融部（以下简称客户部门）、信用社的客户经理负责贷后管理工作，其主要职责： （一）客户监管及贷后检查。监管客户资金账户往来，信贷资金使用情况，客户生产、经营及财务状况，贷后跟踪检查，落实审批内容，收集客户公开信息并定期联系客户。 （二）担保人及担保物的跟踪检查和监管。 （三）风险分类及日常管理。建立贷后管理台账；整理、收集信贷档案有关资料；利息及本金的收回等。 （四）风险预警。发现风险及时提出处理建议并报告。 （五）制定风险资产处置方案，并具体实施。 （六）定期报告。定期向信用社主任、客户部门负责人汇报辖内客户贷后管理情况。 （七）其它。 第五条县级联社客户部门负责人、信用社主任对辖内贷后管理的主要职责：
（一）负责监控贷后风险，督促客户经理按规定实施贷后管理。 （二）组织制定不良信贷资产处置方案，并组织实施。 （三）定期向县级联社风险管理部门汇报本社（部）贷后管理情况。 （四）其它。 第六条县级联社风险管理部门对辖内贷后管理的主要职责： （一）适时监测本级及上级审批（咨询）贷款的贷后风险，主要通过信贷管理系统实时监控贷后风险，并检查信用社（客户部门）贷后管理情况，督促信用社（客户部门）按规定实施贷后管理。 （二）建立重点客户管理制度，风险管理部门按贷款额度或授信额度、风险程度、管理难度确定重点管理客户。对辖内跨区域集团客户、审批的重点客户、系统性客户、行业龙头客户、客户部门直接营销的大额客户为贷后管理的重点，并落实贷后管理的主责任人。 （三）按规定对信用社（客户部门）贷后管理情况实施现场检查，可延伸到客户进行检查，深入了解客户风险状况。 （四）定期向联社主管领导、评审会汇报所监控的客户贷后管理情况及客户风险状况。 （五）负责组织和督促信贷档案管理人员按照规定进行收集、整理、保管、借阅、销毁信贷业务档案。 （六）其他。 第七条各县级联社主任对辖内贷后管理组织实施的主要职责： （一）组织制定贷后管理实施细则并组织落实。 （二）督促风险管理部门加强贷后管理。 （三）对客户经理发现上报的贷款风险，及时组织采取有效措施予以处置，并向上级报告。 （四）定期总结贷后管理经验教训，并向上级报告。 （五）其它。 第八条其他相关部门职责： 资产保全部门按规定负责管理信用社（客户部门）移交的不良贷款，包括不良贷款的清收、盘活、保全，抵债资产的接受和处置，表外利息的减免和核销等；
辽宁农村信用社柜员考试题 1、零存整取定期储蓄存款的存期分为（ACD） A．一年；B．二年；C．三年；D．五年。 2、大额可转让定期存单面额为（ABC） A．1万元；B．2万元；C．5万元；D．10万元 2、储蓄会计档案的保管期限分为（BCD）ABCD A．三年；B．五年；C．十五年；D．永久保管。 3、商业汇票的出票人为：（AB） A．银行以外的企业；B．其他组织；C．其他金融机构；D．银行 22、票据法所称“保证人”，是指：（ABC） A．具有代为清偿票据债务能力的法人；B．其他组织；C．个人；D．其他 23、失票人通知票据的付款人或者代理付款人挂失止付时，应当填写挂失止付通知书并签章。挂失止付通知书应当记载的事项是：（ABC） A．票据丧失的时间和理由； B．票据种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称； C．挂失止付人的名称、营业场所或者住所以及联系方法； D．其他应该说明事项； 24、票据法第六十二条所称“拒绝证明”应当包括的事项：（ABC D） A．被拒绝承兑、付款的票据的种类及其主要记载事项； B．拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据； C．拒绝承兑、付款的时间；D．拒绝承兑、拒绝付款人的签章；E．其他理由； 25、票据法第六十二条所称“退票理由书”应当包括的事项：（ABC D） A．所退票据的种类；B．退票的事实依据和法律依据；C．退票时间；D．退票人签章；
E．其他理由； 26、支付结算办法所称支付结算是指单位、个人在社会活动中使用一定的结算方式进行货币给付及其资金清算的行为，结算方式有：（ABC DE） A．票据；B．信用卡；C．汇兑；D．托收承付；E．委托收款； 27、支付结算办法所称的票据是指：（AC DE） A银行汇票；B银行承兑汇票；C商业汇票；D银行本票；E支票； 28、定额银行本票面额为：(BC DE)CDE A500元；B2000元；C5000元；D10000元；E50000元； 29、银行办理支付结算必须做到（ABCD）： A．有疑必查；B．有查必复；C．复必详尽；D．切实处理； 30、支付结算办法所称“拒绝证明”应当包括的事项为（ABCD） A．被拒绝承兑、付款的汇票种类及其主要记载事项， B．拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据， C．拒绝承兑、付款的时间， D．拒绝承兑人、拒绝付款人的签章， E．拒绝背书转让， 31、支取结算办法所称退票理由书应当包括的事项为：（ACDE） A．所退票据的种类；B．背书人签章；C．退票的事实依据和法律依据；D．退票时间；E．退票人签章， 32、支付结算办法所称的其他证明的是指：（ABC） A．医院或者有关单位出其的承兑人、付款人死亡证明。 B．司法机关出具的承兑人、付款人逃匿的证明。 C．公正机关出具的具有拒绝证明效力的文书。 D．其他可证明的依据。 33、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费用（ABC） A．被拒绝付款的票据金额。 B．票据金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计算的利息。 C．取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。
河南省农村信用社联合社郑州市办公室 招聘公告 河南省农村信用社联合社郑州市办公室所辖市郊、市区、中牟、巩义、登封、荥阳、新密7家联社和新郑农合行（以下简称郑州农信社），网点遍布城乡，业务辐射范围较广，是为农民、农业、农村经济、县域经济、中小企业、城乡居民提供金融服务的地方金融机构。全市农村信用社各项业务快速发展、资金实力不断增强、服务功能日趋完善，已成为农村金融的主力军和联系农民最好的金融纽带。截至2010年4月30日，全市农村信用社资产总额达578亿元；各项存款余额达478亿元，各项贷款余额达320亿元，涉农贷款余额197亿元，有力地支持了地方经济发展。 郑州农信社视人才为企业最宝贵的财富。我们期待着优秀的青年学子加入农信社的队伍，为农信社改革和发展注入新的活力! 一、招聘计划 全市农信社计划招聘基层员工396人，各县级联社（含农合行，下同）招聘计划如下：市郊联社66名、市区联社43名、中牟联社69名、新郑农合行51名、巩义联社30名、登封联社36名、新密联社58名、荥阳联社43名。 二、招聘条件 （一）年满十八周岁；
（二）热爱农村金融事业，拥护农信章程，认同河南省农村信用社企业文化； （三）遵纪守法、廉洁自律、品行端正； （四）具有正常履行职责的身体条件； （五）具有符合职位要求的文化程度、从业资格和工作能力； （六）符合河南省农村信用社亲属回避规定； （七）法律法规规定的其他条件。 三、招聘标准 （一）学历：第一学历为全日制普通高等院校大学专科及以上毕业生（包括2010年应届毕业生）；报考市区、市郊联社的，第一学历须为全日制普通高等院校大学本科及以上学历（包括2010年应届毕业生）。本科毕业时，要求取得学位证。 （二）专业：经济、管理、金融、会计、统计、审计、营销、计算机、信息通信、法学、中文（秘）、数学应用等专业。 （三）年龄：大专学历的不超过25岁（1985年1月1日后出生），本科学历的不超过28岁（1982年1月1日后出生），硕士研究生学历的不超过30岁（1980年1月1日后出生），博士研究生不超过35岁（1975年1月1日后出生）。大学生村官和“三支一扶”的毕业生年龄可放宽3岁。 四、招聘程序 （一）发布信息。郑州市农信办通过郑州日报、郑州农信社网（
河南省农村信用社信贷管理基本制度 (试行) 第一章总则 第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规，结合全省农村信用社（以下简称农信社）实际，制定本制度。 第二条本制度是全省农信社办理各项信贷业务必须遵循的基本制度，是制定各类信贷业务制度的基本依据。 第三条信贷经营和管理坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则,以服务农民、农业和农村经济发展为宗旨。 第四条本制度所指信贷业务是指农信社对客户提供的各类信用的总称，包括贷款、信贷承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。 第五条本制度所指客户经理是指县（市、区）农村信用合作联社（以下简称县级联社）及其分支机构中为客户提供综合金融服务的客户管理人员。 第二章信贷管理基本原则 第六条实行客户信用等级管理。客户信用等级评定是农信社客户授信管理的基础工作。评定内容主要包括信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、客户领导者素质和发展前景等因素。 第七条实行客户统一授信管理。客户统一授信管理是农信社对客户实施集中统一控制客户信用风险的管理制度。县级联社对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。 第八条实行审贷分离、贷放分控制度。在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议审批、发放支付、贷后管理等环节的工作职责分解，由不同经营层和不同部门(岗位)承担，各负其责，实现其相互制约和支持。 （一）客户部门主要负责信贷业务的受理（营销）、调查评价、项目评估、信用等级初评、授信额度测算、放款和贷后管理等工作；
总 则 第一条 为严格执行各项规章制度，强化内部管理，维护正常的经营管理秩序，保障我市农村信用合作社（以下简称信用社）资产安全和稳健经营，根据国家有关法律、法规、金融规章以及本系统各项规章制度，制定本办法。 第二条 本办法所称违反规章制度行为是指信用社员工违反国家法律、法规、金融规章，以及本系统各项基本制度、管理办法、操作规程和劳动纪律的行为（以下简称违规行为）。 第三条 本办法规定的有关责任人员，是指不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工，包括高级管理人员、主管人员和一般员工。 高级管理人员，是指本系统各级联社理事长、副理事长、主任、稽察办主任（监事长）、副主任、主任助理，各信用社理事长（主任）、副主任、监事长、分社主任等。 主管人员，是指联社、信用社内设机构负责人及副职人员（含储蓄所负责人）。 第四条 对违规责任人员的处理原则： （一）信用社任何员工有违规行为的，在适用本办法上一律平等； （二）对违规责任人员的处理，要与违规事实和责任轻重相适应； （三）国家法律、法规、金融规章对违规行为的处理有特别规定的，从其规定； （四）信用社员工违规行为有犯罪嫌疑的，移交国家司法机关处理。 第五条 本办法适用于本系统所有员工（含临时工）。 已与信用社解除劳动关系的人员，经查实在信用社工作期间有违规行为的，可以提出处理建议，按照有关移送和处理的规定，移送其现所在单位进行处理。 退休人员，经查实在信用社工作期间有违规行为的，应当根据本办法进行处理。 第六条 人事档案关系不在本系统的员工，应当按照劳动合同和本办法的规定，以经济处罚或其他处理方式对其违规行为进行处理。一般不适用本办法有关纪律处分的规定。 第二章 处理方式及规则 第七条 对违规责任人员的处理方式： （一）经济处罚，包括罚款、扣发岗位考核性工资。 （二）纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除； （三）其他处理，包括通报批评、停职停薪、离岗清收、限期调离、解聘专业技术职务、辞退、除名、解除劳动合同等。 以上处理方式可以并处。 第八条 对于过失违规、情节轻微、没有造成经济损失或其他不良后果的违规行为，可以单独适用罚款处理。但对于应当给予纪律处分的，不得以罚款替代。 单独适用罚款的处罚，具体按照《XX市农村信用社稽核处罚处理办法》执行。罚款所得款项，由处罚部门交本级财务会计部门列专户管理。
河南省农村信用社信贷管理基本制度 第一章总则 第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规，结合全省农村信用社实际，制定本制度。 第二条本制度是全省农村信用社信贷经营和管理必须遵循的基本规则，是各联社制定信贷管理细则、规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。 第三条信贷经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。要坚持为农民、农业和农村经济发展服务的宗旨，在同等条件下，要体现农业贷款优先，对本社社员贷款优先的原则。 第四条本制度所指信贷业务是农村信用社对客户提供的各类信用的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现等资产和或有资产业务。 第五条本制度所指经营社和信贷人员（客户经理）是指直接办理和经营信贷业务的县（市、区）联社（简称县联社，下同）和农村信用社及其从事信贷经营、业务操作和管理的人员。 任何单位和个人不得强令农村信用社发放贷款，农村信用社有权拒绝单位和个人强令其发放贷款。 第二章信贷管理组织体系 第六条实行审贷部门分离制度。在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和整体风险的控制。 第七条按照“横向平行制约”原则，设立客户部门（岗）和信贷管理部门（岗）。 客户部门（岗）承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理；信贷管理部门（岗）承担信贷业务的审查和整体风险的控制。 第八条实行贷款管理委员会(或贷款管理小组)制度。在省联社、县联社设立贷款管理委员会(简称贷管委，下同)；在各省辖市农村信用社管理机构（简称市办，下同）和农村信用社设立贷款管理小组(简称贷管组，下同)。 贷管委（组）是农村信用社信贷业务决策的议事机构，审议(咨询)需经贷管委(组)审议(咨询)的信贷事项，对有权审批人进行制约及智力支持。 贷管委（组）由省联社、市办、县联社和农村信用社信贷、客户、风险资产、财会、法规等部门(岗)负责人和具有贷款管理或评审能力的人员组成。各级贷管委（组）主任委员（组长）由主任担任，副主任委员（或副组长）由主管信贷业务的副主任担任。 贷管委（组）会议（简称贷管会，下同）通过全体委员（成员）会议履行职责。贷管会实行无记名(或记名)投票表决制，不管实行何种方式表决，均需经过县联社理事会研究决定，并报省联社备案。
河南省三门峡市农村信用社员工招聘启事
河南省三门峡市农村信用社员工招聘启事 河南省农村信用社联合社三门峡市办公室（以下简称“三门峡市农信办”）是河南省农村信用社联合社的派出机构，对所辖的河南渑池农村商业银行（以下简称“渑池农商行”）、三门峡湖滨农村商业银行（以下简称“湖滨农商行”）、河南卢氏农村商业银行（以下简称“卢氏农商行”）和义马市农村信用合作联社（以下简称“义马联社”）、陕县农村信用合作联社（以下简称“陕县联社”）、灵宝市农村信用合作联社（以下简称“灵宝联社”）履行管理、指导、协调和服务职能。6家县级行社是具有独立法人资格的地方性金融机构，共有营业网点174家，网点遍布城乡，业务辐射范围较广，近年来全市农村信用社各项业务快速发展、资金实力不断增强、服务功能日趋完善，已成为农村金融的主力军，为支持地方经济发展做出了突出贡献。根据业务发展需要，经省联社批准，现面向社会公开招聘工作人员。一、招聘计划 全市农村信用社计划招聘员工264人，全部为基层一线员工。各县级行社招聘计划分别为：义马联社40人，渑池农商行55人，湖滨农商行40
人，陕县联社32人，灵宝联社54人，卢氏农商行43人。 二、招聘条件 （一）基本条件 1.年满十八周岁； 2.热爱农村金融事业，拥护河南省农村信用社章程，认同河南省农村信用社企业文化； 3.遵纪守法，廉洁自律，品行端正； 4.形象好，气质佳，身体健康，具有正常履行工作职责的身体条件； 5.具有符合职位要求的文化程度、从业资格和工作能力； 6.符合金融服务业其它相关要求； 7.符合河南省农村信用社亲属回避规定； 8.法律法规规定的其它条件。 有以下情形之一的，不予招聘： 1.曾因犯罪受过刑事处罚的； 2.曾被原工作单位开除的； 3.曾有严重违规违纪行为受过处分的； 4.曾严重违反职业道德和社会公德，造成不良影响的；
河南省农村信用社内部控制的现状 2020年4月
河南省农村信用社内部控制的现状本文关键词：河南省，内部控制，农村信用社，现状 河南省农村信用社内部控制的现状本文简介：第2章河南省农村信用社内部控制的现状 2.1河南省农村信用社概况河南省农村信用社于1951年成立，作为中原农村金融联系农民最好的金融纽带和主力军，早就已经成为了我国金融体系中的重要组成部分。成立六十多年以来，河南省农村信用社在社会各界的支持与党和政府的关怀和帮助之下，一步步经历从弱变强、从小变 河南省农村信用社内部控制的现状本文内容： 第2 章河南省农村信用社内部控制的现状 2.1 河南省农村信用社概况 河南省农村信用社于1951 年成立，作为中原农村金融联系农民最好的金融纽带和主力军，早就已经成为了我国金融体系中的重要组成部分。成立六十多年以来，河南省农村信用社在社会各界的支持与党和政府的关怀和帮助之下，一步步经历从弱变强、从小变大。现在，河南省农村信
用社已经发展成为河南省内金融机构存贷款规模最大、所属网点最多、服务区域最广的地方性金融机构。河南省农村信用社的发展为服务中原地区经济建设与发展做出了突出贡献同时，于2003 年从国家所定的农村金融机构的改革试点里被划定出来，从农业银行分离交由河南省人民政府负责管理。于是河南省农村信用社于2005 年成立了，而其主要职能为协调、指导、管理、服务全省农村信用社。至此全省所有的农村信用社都由此结合了起来，河南省农村信用社也就进入了一个联合发展壮大的新时期,从而形成了一个垂直的管理系统。截止到2014 年 6 月，河南省农村信用社先后发展了143 家县级法人机构。 而其中农商行（农合行）28 家、县级联社115 家，营业网点5268 个，干部员工8 万多名。河南省农村信用社已发展成为河南省内存贷款规模最大的银行业金融机构。河南省在近些年积极提升发展质量，从转变发展方式入手使得其所辖各项业务持续、快速、稳健的发展。与此同时，截至2014 年 6 月末，河南农村信用社资产总额也高达9330.97 亿元。截至2014 年6 月末，各项贷款余额4617.11 亿元，较2014 年年初增加了451.84 元；河南省农信社的各项存款7799.97 亿元，比2014 年年初增加了1068.74 亿元。自2005 年省联社成立以来，河南省农村信用社的存贷
2010年河南农村信用社考试试题及答案 (一) 填空 (1)信用产生和存在的经济基础是______。 (2)信用是一种特殊的价值运动形式，是以____和____为条件的单方面的 ____。 (3)资本主义信用主要是指______的运动式。 (4)贷给借贷资本是指_____为了获取利息而贷给____使用的货币资本。 (5)信用的基本形式有____信用、____信用、____信用、_____信用、____信 用和____信用等。 (6)商业信用是企业之间在买卖商品时，以_____或_____形式提供的信用。 (7)以货币形式提供的信用是_____。 (8)一家银行开出的信用证，另一家银行加以保证兑付，称为_____。 (9)国家信用的性质取决于______。 (10)商业本票是指_____向_____发出的承诺在一定时期内支付一定数额款项 的______。 (11)商业汇票有三个关系人，即_____、_____和_____。银行汇票涉及四个 关系人，分别是____、____、____和____。 (12)支票是由_____根据协议向_____签发的_____。 (13)股票的收益主要包括______和______两方面。 (14)债券是由_____签发的，证明_____有权按约定的条件取得利息和收回本 金的_____。 (15)不论是短期信用工具还是长期信用工具，主要都具备____、____、____ 和____等特点。 (16)利息的本质是______的转化形式，它要以_____转化为_____为前提。 (二)是非判断题 (1)企业之间在买卖商品时，以货币形态提供的喟是商业信用。( ) (2)由于银行信用克服了商业信用的局限性，它襞终取代商业信用。( ) (3)消费信用既可以采取商品形态，又可以采取币形态。( ) (4)我国银行信用资金运用的最基本形式是购责券。( ) (5)在商业票据的当事人中，背书人同出票人一样对票据负完全债务责任。( ) (6)商业本票是指债权人通知债务人支付一定.页给第三人或持票人的无条件 支付命令书。( ) (7)支票实际上是一种即期汇票。( ) (8)划线支票不能由持票人直接提取现金。( ) (9)欧洲债券是指在欧洲的债券市场上以第三内货币为面值所发行的债券。( ) (10)利率的期限结构是指利率与金融资产期限司的关系，是在一个时点上因 期限差异而产生的不内利率组合。( ) (11)利息是借贷资本的价格。( ) (12)银行信用的优点是能充分地满足个人对资金的需要。( ) (13)利率是一定时期本金与利息之比。( )
第一条风湿性心脏病、心肌病、冠心病、先天性心脏病等器质性心脏病，不合格。先天性心脏病经手术治愈者，合格。 遇有下列情况之一的，排除心脏病理性改变，合格： (一)心脏听诊有生理性杂音; (二)每分钟少于6次的偶发期前收缩(有心肌炎史者从严掌握); (三)心率每分钟5O-60次或100-110次; (四)心电图有异常的其他情况。 第二条血压在下列范围内，合格： 收缩压12.00-18.66Kpa(90mmHg-140mmHg); 舒张压8.00-12.00Kpa(60mmHg-90mmHg)。 第三条严重血液病，不合格。单纯性缺铁性贫血，血红蛋白男性高于90g/L、女性高于80g/L，合格。 第四条结核病不合格。但下列情况合格： (一)原发型肺结核、浸润型肺结核、结核性胸膜炎，临床治愈后稳定1年无变化者; (二)肺外结核病：肾结核、骨结核、腹膜结核、淋巴结核等，临床治愈后2年无复发， 经专科医院检查无变化者。 第五条慢性支气管炎伴阻塞性肺气肿、支气管扩张、支气管哮喘，不合格。 第六条严重慢性胃、肠疾病，不合格。胃溃疡或十二指肠溃疡已愈合，1年内无出血史，1年以上无症状者，合格;胃次全切除术后无严重并发症者，合格。 第七条急性肝炎恢复后，丙氨酸氨基转移酶(ALT)和天冬氨酸氨基转移酶(AST)持续正常半年以上者;慢性肝炎恢复后，ALT和AST持续正常2年以上者，均合格。
乙型肝炎病毒或丙型肝炎病毒标志物阳性，包括乙肝表面抗原(HBsAg)、乙型肝炎e 抗原(HBeAg)或丙型肝炎病毒抗体(抗-HCV)、丙型肝炎病毒RNA(HCVRNA)，但ALT、AST正常者，合格。 第八条各种恶性肿瘤和肝硬化，不合格。 第九条慢性肾炎、慢性肾盂肾炎、多囊肾、肾功能不全，不合格。急性肾炎、急性肾盂肾炎经治愈后达1年，无症状和体征、尿蛋白阴性，尿镜检正常者，合格。 第十条糖尿病、尿崩症、肢端肥大症、侏儒症等内分泌系统疾病和克山病等，不合 格。甲状腺机能亢进治愈后1年无症状和体征者，合格。 第十一条有癫痫病史、精神病史、癔病史、遗尿症、夜游症、严重的神经官能症(经常头痛头晕、失眠、记忆力明显下降等)，精神活性物质滥用和依赖者，不合格。 第十二条红斑狼疮、皮肌炎和/或多发性肌炎、硬皮病、结节性多动脉炎、类风湿性 关节炎等各种弥漫性结缔组织疾病，不合格。 第十三条晚期血吸虫病，晚期血丝虫病兼有橡皮肿或有乳糜尿，不合格。 第十四条颅骨缺损、颅内异物存留、颅脑畸形、脑外伤后综合征，不合格。 第十五条严重的慢性骨髓炎，不合格。 第十六条三度单纯性甲状腺肿，不合格。 第十七条反复发作或经检查有梗阻的胆结石或泌尿系结石，不合格。 第十八条大动脉炎、血管闭塞性脉管炎、雷诺氏病，不合格。 第十九条淋病、梅毒、软下疳、性病性淋巴肉芽肿、非淋菌性尿道炎、尖锐湿疣、 **疱疹、艾滋病及其病毒携带者，不合格。 第二十条双眼矫正视力低于0.8(标准对数视力4.9)或有明显视功能损害眼病者，不合格。 第二十一条双耳均有听力障碍，在佩戴助情况下，双耳在3米以内耳语仍听不见者，不合格。 第二十二条未纳入体检标准，影响正常履行职责的其他严重疾病，不合格。
个人借款合同 河南省农村信用社（商业银行）
个人借款合同 合同编号: 贷款人: 借款人: 根据有关法律法规和规章，经双方当事人协商一致，订立本合同。 第一条借款金额 借款金额(大写)：。 第二条借款用途及还款来源 借款用途：； 还款来源：； ； 。 借款人应将借款用于合同约定用途，未经贷款人书面同意,借款人不得改变借款用途。 第三条借款期限 本合同项下的贷款期限为个月,自年月日起至年月日，实际借款起止日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。 第四条贷款利率、罚金利率、计息和结息 一、贷款利率 本合同项下的贷款利率为月利率,利率为下列第种； 1、固定利率,月利率为‰,在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息； 2、固定浮动利率，即提款日基准利率（选填“上浮”或“下浮”）%，之后每笔借据的贷款利率按提款日借据期限相对应档次的中国人民银行规定的法定贷款利率进行同比例调整执行，不分段计息;
3、浮动利率,即提款日基准利率（选填“上浮”或“下浮”)%,从次年第一期还款日起，利率实行一年一定,每年第一期还款日为利率调整日，从每年的第一期还款日起，按当年1月１日中国人民银行规定的法定同档次贷款利率进行同比例调整执行,分段计息。 二、贷款利息自实际提款日起按日计算,日利率=月利率／３0。 三、结息 本合同项下贷款按以下第种方式结息： 1、按月结息,结息日固定为每月的第20日； 2、按季结息,结息日固定为每季末月的第20日； 3、利随本清; 4、其他方式 四、罚息 逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。 挪用贷款罚息按原借款利率基础上加收１00%。 第五条贷款的发放与支付 一、发放贷款的前提条件 除贷款人全部或部分放弃外,只有持续满足下列前提条件,贷款人才有义务发放贷款； 1、借款人已办妥与本合同项下贷款有关的批准、登记、交付、保险及其他法定 手续; 2、担保物权或类似优先权已合法设立并生效(如有)；贷款采用抵押方式担保的, 已办妥抵押登记手续,并将该抵押物登记凭证、所有权凭证、抵押权凭证/他项权利凭证交付贷款人占有。贷款采用质押方式担保的,已将质押物交付贷款人所有。出质行为依法需要办理登记手续的,该登记已完成； 3、借款人已经按照贷款人的要求开立用于提款、还款的账户; 4、借款人没有发生本合同所约定的任一违约事项或本合同约定的任何可能危 及贷款人债权安全的情形; 5、法律法规、规章或有权部门不禁止且不限制贷款人发放本合同项下的贷款; 6、采用自主支付方式的贷款,借款人应书面向贷款人提出申请(附一“借款自主 支付申请书”)，并已征得贷款人的同意; 7、借款人向贷款人提供的资料应符合以下要求； （1）合法、真实、完整、准确、有效； （2） ; （3） ； （4）贷款人提出的其他要求。 二、贷款支付方式 (一）本合同项戏借款采用（选填“自主支付”或“受托支付”）。 (二)支付变更条件 采用自主支付的贷款,出现下列情形之一的变更为受托支付方式: 1、借款人自主支付的申请条件发生变化，不再符合自主支付的要求的；
河南农信手机银行问答参考题目 1. 手机银行限额：客户端限额，贴片卡限额，双模式限额？ 答：贴片卡手机银行每个关联账户单笔交易限额不超过人民币20万元，日累计交易限额不超过为100万元；客户端手机银行每个关联账户单笔交易限额不超过人民币5万元，日累计交易限额不超过人民币5万元。 2. 手机银行下挂账户要求：柜面最多签约几个账户？客户端自助下挂账户有无限制？ 答：农信社以客户号为依据，为客户名下的个人银行卡账户提供相应的手机银行服务。同一客户号下可下挂多个账户，贴片卡手机银行最多下挂5个账户，且需凭本人有效身份证件及银行卡通过柜面签约下挂；客户端手机银行通过柜面最多签约下挂5个账户，客户也可通过客户端自助下挂，自助下挂账户数量不受限，自助下挂账户仅开通账户查询功能，若需使用转账功能则需到农信社营业网点申请开通。挂失、止付、冻结等异常状态下的账户不可下挂签约。 3. 手机银行贴片卡开户流程：贴片卡号录入错误怎么处理？贴片卡卡号需不需要在Ukey登记薄登记？列举几个贴片卡不兼容的手机型号？ 答：如果贴片卡号录入错误，可进行贴片卡号变更。贴片卡卡号需要在Ukey登记薄登记；必须是适用于操作系统为安卓2.1以上的智能手机；Iphone版手机银行适用于操作系统为iOS4.0以上的智能手机。 4. 手机号码运营商选择错误如何处理？
答：运营商选择错误可以进行账户维护，修改。 5. 贴片卡用户手机丢失如何处理？客户端用户手机丢失怎么处理？答：可以到营业网点办理贴片卡更换，客户在不确定是否丢失的情况下，可申请贴片卡手机银行暂停，如找回可申请恢复手机银行服务。 6. 简单解释一下“手机银行解绑”的适用范围和作用。 答：手机绑定是指系统默认绑定客户首次登录使用手机银行的手机设备，手机绑定后，手机银行客户端不能在其他手机设备上登录使用。解除手机绑定功能仅针对客户端手机银行签约客户。如更换手机设备登录手机银行，客户可凭本人有效身份证件原件及金燕卡，填写《河南省农村信用社（商业银行）电子银行个人客户服务申请表》办理，营业网点审核账户、证件真实并属客户本人后，按申请表内容进行“解除手机绑定”操作。客户还可以通过手机银行客户端“用户设置”自行进行“解除手机绑定”操作。 7. 贴片安装需要注意哪些问题？怎么区分大小卡？如发现贴片卡安装使用问题拨打哪个咨询热线？ 答：安装时应注意贴片的完整性，应与手机卡贴合紧密。大小卡，应看手机卡的芯片大小。咨询热线为96288. 8. 密码重置问题：“密码重置”操作可以修改或重置哪几个手机银行密码？贴片卡初始登录密码是什么？重置“贴片卡交易密码”和“客户端交易密码”的区别和联系？ 答：密码重置可以修改手机银行登陆密码和手机银行交易密码；贴片卡初始密码为123456；
个人借款合同
河南省农村信用社（商业银行） 个人借款合同 合同编号： 贷款人： 借款人： 根据有关法律法规和规章，经双方当事人协商一致，订立本合同。 第一条借款金额 借款金额（大写）：。 第二条借款用途及还款来源 借款用途：； 还款来源：； ； 。 借款人应将借款用于合同约定用途，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。 第三条借款期限 本合同项下的贷款期限为个月，自年月日起至年月日，实际借款起止日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为
准。 第四条贷款利率、罚金利率、计息和结息 一、贷款利率 本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第种； 1、固定利率，月利率为‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息； 2、固定浮动利率，即提款日基准利率（选填“上浮”或“下浮”）%，之后每笔借据的贷款利率按提款日借据期限相对应档次的中国人民银行规定的法定贷款利率进行同比例调整执行，不分段计息； 3、浮动利率，即提款日基准利率（选填“上浮”或“下浮”）%，从次年第一期还款日起，利率实行一年一定，每年第一期还款日为利率调整日，从每年的第一期还款日起，按当年1月1日中国人民银行规定的法定同档次贷款利率进行同比例调整执行，分段计息。 二、贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30。 三、结息 本合同项下贷款按以下第种方式结息： 1、按月结息，结息日固定为每月的第20日； 2、按季结息，结息日固定为每季末月的第20日； 3、利随本清； 4、其他方式 四、罚息 逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。 挪用贷款罚息按原借款利率基础上加收100%。 第五条贷款的发放与支付
河南省农信社金燕卡知识问答 1．什么是银行卡？ 银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 银行卡通常用塑料磁性卡片制成。银行卡上印有持卡人姓名、号码、有效期等信息，这些信息凸印在卡片上，可以通过压卡机将信息复制到能复写的签购单上。为了加强保密性，银行卡的磁条上面通常也记录有持卡人的账号等有关资料，人的肉眼是看不见这些资料的，可供ATM、 POS 等专门电脑终端鉴别银行卡真伪时使用。持卡人在约定的商店或服务部门购买商品或享受服务时，不必支付现金，只需将银行卡交商店或服务部门在签购单上压印卡号，填写金额，然后经持卡人签字，商店或服务部门即可送发卡机构办理收款，持卡人与商店或服务部门的资金结算由发卡机构完成。 2．银行卡的种类有哪些？ 银行卡按信用类型要求不同分为信用卡和借记卡；按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。 3.什么是信用卡？ 信用卡是随着商品经济的发展和科学技术的进步而产生的一种由银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用在指定的商家购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，一种特殊的信用凭证。1951年，世界上第一张信用卡在纽约富兰克林国民银行发行。1985年6月，我国第一张信用卡——中银卡在中国银行珠海市分行成功发行，填补我国信用卡历史空白。 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。 4．什么是贷记卡？ 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。根据客户的资信以及其他情况，发卡行给每个信用卡账户设定一个“授信限额”，比如1000 美元。这意味着，持卡人可以使用信用卡付账，只要累计不超过1000 美元即可。一般发卡行每月向持卡人寄送一次账单，持卡人在收到账单后的一定宽限期内，可选择付清账款，则不需付利息；或者付一部分账款，或只付最低还款额，以后加付利息。由于信用卡不需存款，所以信用卡持卡人不必在发卡行开有银行账户。此种信用卡是目前流通最为广泛的支付卡种，其核心特征是信用销售和循环信贷。 2007年12月，经中国银监会批准，浙江省农村信用社向社会正式推出了全国首个农村信用社省联社贷记卡品牌——丰收卡。 5．什么是准贷记卡？ 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。此种信用卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要交纳保证金或提供担保人，使用时先存款后消费，存款计付利息，在购物消费时可以在发卡银行核定的额度内进行小额透支，但透支金额自透支之日起计息，欠款必须一次还清，没有免息还款期限和最低还款额。其基本特点是转账结算和购物消费。 6．什么是借记卡？
河南省农村信用社 “金燕快贷通”小额贷款管理办法 （试行） 第一章总则 第一条为规范农信社的信贷操作，简化办贷流程，提升服务水平，巩固、拓展零售业务市场份额，更好地支持地方经济发展，根据国家有关法律法规及《河南省农村信用社信贷管理基本制度》等规章制度，特制定本办法。 第二条本办法所称“金燕快贷通”小额贷款(以下简称“小额贷款”)是指农信社向自然人发放的金额较小的贷款，主要满足农户、个体商户等生产经营资金需求。 第三条小额贷款遵循“先评级、后授信、再用信”的原则，以“金燕快贷通一福农卡”(以下简称贷款卡)为载体，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作”的方式进行动态管理。 第二章贷款条件、用途及额度 第四条根据客户对象的不同分为农户小额贷款和个体商户小额贷款。 本办法规定小额贷款原则上以小额信用贷款为主，也可根据自身实际，追加联保、公职人员保证、抵质押等。
第五条小额贷款借款人条件： l．在农信社服务辖区内居住一年以上，有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力； 2．遵纪守法，资信良好，无违法乱纪记录及不良信用记录； 3．有合法、可靠的经济来源，具备清偿贷款本息的能力； 4．从事符合国家产业政策的生产经营活动，并有一定的自有资金； 5．农信社要求的其他条件。 第六条农户申请小额贷款需提供以下资料： 1．客户书面申请书； 2．客户近期一寸同版照片2张； 3．身份证复印件，户口簿复印件； 4．需要追加保证或抵质押的，按照规定提供相关资料；5．农信社要求提供的其他资料。 第七条个体商户申请小额贷款需提供以下资料： l．客户书面申请书； 2．客户近期一寸同版照片2张； 3．身份证复印件，户口簿复印件 4．当地工商部门核发的有效商户营业执照复印件。 5．税务部门核发的税务登记证复印件。
河南省农村信用社考试资料
3．不良贷款管理应遵循的原则是什么？ 答：依法合规原则、真实反映原则、处置减损原则、损失补偿原则。 4．不良贷款清收、管理、处置的责任主体是哪一级机构？ 答：县级联社 5．不良贷款由哪个部门进行认定，由哪个部门进行管理与处置？ 答：信贷管理部门、风险管理部门。 6．风险管理部门负责管理的不良贷款，经过转化需上调至正常或关注类的，该如何处理？答：由风险管理部门移交信贷部门管理。7．为加强对不良贷款的分类管理，对逾期贷款债权社应对借款人和保证人采取什么措施？答：发送催收通知书，并指派专人加强催收，依法收贷。 8．为加强对不良贷款的分类管理，对呆滞贷款债权社注重做好什么工作？ 答：应注重贷款合同、担保合同的诉讼时效，应积极对借款人第二还款来源进行清偿与保全，积
极运用各种手段开展清收处置。 9．为加强对不良贷款的分类管理，对次级类贷款要重点做好哪些工作？ 答：要重点监控企业流动资产和现金流量，关注客户重大经营情况变化，防范关联企业风险，积极对借款人第二还款来源进行清偿和保全，加强贷款抵（质）押管理和对贷款保证人的监控，确保抵押物的足值和担保的有效。 10．实施以物抵债应优先选择什么样的资产，尽快实现处置回收入帐。 答：应选择易保值、易变现的资产。 11．不良贷款考核重点是什么？具体考核哪几个指标？ 答：整体不良贷款水平的控制和不良贷款的回收情况。具体考核的指标是不良贷款率、不良贷款清收率、不良贷款迁徙律、贷款拨备覆盖率。12．抵债资产管理工作主要包括哪些内容？答：预期实现抵债资产的现值评估与保全；抵债资产的风险测定与管理；已实现抵债资产的处置和变现。 13．对债务人、担保人或第三人的股权类资产，
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/7410758288.html, 河南省农村信用社内部控制现状及完善建议作者：王晓燊 来源：《智富时代》2016年第07期 【摘要】近年来，农村信用社在我国农村金融体系的地位不断提高，规模逐步壮大，在 农村经济发展和农民增收方面发挥积极作用。但是从当前的发展来看，大部分地区的农村信用社依旧存在诸多问题。本文以河南省农村信用社为研究对象，努力建立一个完整有效的内部控制体系，以期改变河南省农村信用社内部控制现状，为农村信用社的持续性发展提供强有力的内部支持。 【关键词】农村信用社；内部控制；信息系统 一、研究背景 河南省农村信用社于1951年成立，多年来，在国家优惠政策的大力支持下，各项业绩获得突破性发展，为河南省农村经济的发展提供了重要的资金支持。但是从目前发展来看，农村信用社存在内部控制制度不完善，与其他银行发展相比相对落后的问题。我国农村信用社由于身处于农村的特殊环境，经营者对内部控制管理的重视度不够，相关的规章制度还有待进一步的完善。因此，如何建立一套与农村信用社规模、效益相适应的内部控制制度体系，成为一道重要课题。 二、研究意义 农村信用社的健康有序对我国农村经济的持续性发展和稳定的资金支持具有重要的作用。随着农村信用社新一轮改革的不断推进以及金融风险的不断增强，加强农村信用社的内部控制建设就是这次深化改革中的重要的目标之一，有效的防范金融风险成为重中之重。本论文研究的开展对于解决河南省农村信用社的内部控制存在的问题具有重要的现实意义，为河南省农村信用社的长远发展奠定基础。其次，研究农村信用社的内部控制机制，能够有利于银行竞争能力的提升和风险防范机制的完善，使农村信用社能够更加适应现代化金融市场的变化需求，为农村经济发展提供稳健的资金支持，减少农村信用社存款人的利益损失。 三、河南省农村信用社内部控制存在的问题 农村信用社要想在现代竞争激烈的市场中持续发展内部控制管理是关键。从当前农村信用社发展来看，虽然部分内部控制机制得到完善，但依然存在部分的不足，主要表现为以下几个方面： （一）信息系统建设滞后