信託業辦理共同信託基金業務之行銷訂約資訊揭露及風險管理應行注意事項
第一章總則
第一條本注意事項依據共同信託基金管理辦法(以下簡稱「本辦法」)第十三條規定訂定之。
第二條信託業辦理共同信託基金業務之行銷、訂約、資訊揭露及風險管理等事項應依本注意事項辦理。但信託業所募集發行之共同信託基金，依本辦法第三條之規定，應向證券主管機關提出申請核准者，除本注意
事項外，並應遵守證券主管機關所制訂之相關規定。
第三條本注意事項所稱「廣告」係指利用下列方式為宣傳：
一、報紙、雜誌、期刊或其他出版印刷刊物。
二、宣傳單、廣告稿、信函、電子郵件、投資說明書、公開說明書。
三、電視、電話、廣播、網際網路、電子或其他大眾傳播媒體。
四、海報、看板或其他形式之宣傳。
本注意事項所稱「期貨及衍生性金融商品」係指期貨交易法第三條所定義之期貨商品以及其他由資產、
利率、匯率、指數或其他利益等商品所衍生或該等商品所組合而成之複合式契約。
第二章共同信託基金業務之行銷
第一頁
第四條信託業募集發行共同信託基金所為之行銷廣告、公開說明會或其他營業促銷活動，不得有虛偽、隱匿、詐欺或其他足致他人誤信之行為，並應遵守下列規定：
一、不得對於共同信託基金之未來狀況或表現做任何預測或影射，但對於共同信託基金所投資之市場經
濟、股票市場、債券市場及經濟趨勢之預測，不在此限。
二、不得使用「擔保」、「保證」、「安全」、「無風險」、或任何其他獲益之承諾等語詞。
三、不得藉經主管機關核准共同信託基金之募集，作為基金相關事項或受益證券價值之保證。
四、不得對未經主管機關核准募集之共同信託基金，預為宣傳廣告或進行其他行銷活動。
第五條信託業對於共同信託基金之所有廣告內容應遵守下列規定：
一、不得載有與共同信託基金信託契約、公開說明書或發行計畫書內容不符之文字或設計。
二、不得採用可能貶低整個行業聲譽，或誇大過去之業績，或攻訐同業之宣傳。
三、不得以捐贈銷售佣金、促銷費用、或受託人之報酬作為行銷廣告之訴求。
四、不得片斷截取報章雜誌之報導作為廣告內容。
五、投資國外標的之共同信託基金的廣告不得有涉及對新台幣匯率走勢之預測。
六、如有使用統計數字、圖表或例示時，應註明資料來源。
七、廣告中有關免稅之說明，應載明所適用之對象及範圍。
第六條信託業於廣告中引用基金績效之數據時，應註明所有引用的依據及日期，並應註明該基金績效數字係僅供參考。
第二頁
共同信託基金必須成立滿一年以上者，信託業始得刊登基金績效廣告。成立滿三年以上者，應於基金績
效廣告中揭示最近三年之全部績效。
第七條信託業以基金績效以外之其他業績數字為比較性廣告時，得引用國內外具公正性暨公信力之機構所為之統計或分析資料。但作同類比較時，應使用同一統計數據來源。
與其他信託業受託管理之共同信託基金作比較或對照時，所作之比較或對照期間至少須三年，不足三年
者，應於廣告中加以註明。
為比較性廣告時，應以投資標的、投資策略、投資之國家或市場相似的共同信託基金為比較，且在廣告
中應指出共同信託基金間之比較會受到比較選樣之基礎無法完全相同之限制。
第八條信託業對於共同信託基金之廣告中應以明顯方式表達下列事項：
一、投資共同信託基金具有風險，投資人應仔細閱讀行銷文件。
二、共同信託基金以往的績效，並不代表未來投資之績效。
三、共同信託基金經主管機關之核准募集不表示主管機關推介之意思。
四、信託業除盡善良管理人之注意義務外，不擔保共同信託基金之管理及運用績效，亦不保證最低之收
益，受益人應自負盈虧。
信託業在平面廣告之警語字體大小，不得小於同一廣告上其他部分最小之字體，並應以粗體印刷顯著標
示，以便投資人快速閱覽。
第九條信託業利用網際網路行銷共同信託基金時，應於網站內提供下列資訊：
第三頁
一、信託業本身資訊，包括登記名稱、負責人姓名及公司簡介等。
二、信託業所在地其營業處所所在地。
三、聯絡方式，包括電子郵件、電話、傳真等聯絡方式及聯絡人等。
四、經營型態及核准證照號碼。
信託業不得以主管機關之核准或中華民國信託業商業同業公會（以下簡稱「同業公會」）會員資格作可
能誤導投資人之表示。同時應確保相關共同信託基金最近期之資訊登載於網站，且該網站應附有共同信
託基金公開說明書之內容。
網站內應揭示投資人可索取公開說明書印刷文本，以及索取地點與方法。
第十條信託業行銷廣告之內容、公開說明會或其他營業促銷活動之說明資料，有違反本注意事項第三條至第九條之規定者，同業公會得要求改正、停止廣告之利益、或為其他足以確保廣告內容符合本注意事項之改
善措施。
第三章訂約
第十一條信託業與投資人簽訂共同信託基金信託契約時，應提供投資人相關共同信託基金之公開說明書，並盡風險預告義務，且應使投資人在簽約前有合理期間審閱信託契約相關條款。
信託業就投資人所提出之疑問應詳細說明。
信託財產之運用涉及期貨及衍生性金融商品者，並應於與投資人簽訂共同信託基金信託契約之同時，交
付投資人風險預告書，由投資人簽名或蓋章後交回存執。
第四頁
第十二條信託業對於申購共同信託基金投資人之身分及資金來源，應確實遵守洗錢防制法及同業公會訂定之信託業防制洗錢應行注意事項。
第十三條信託業利用電子網際網路募集發行共同信託基金應遵守下列規定：
一、投資人於使用網路交易前，信託業應先要求投資人簽署使用網際網路申購共同信託基金約定書，並
書面指定扣款帳戶。
二、投資人登入網站申購共同信託基金時，信託業之電腦系統應具備查驗投資人身分之功能，且在執行
交易時電腦系統亦應對投資人之身分再次驗證，以確定是否為本人之交易。
三、對於投資人之線上申購指示，信託業電腦系統應在線上及時傳送交易指示是否完成輸送之訊息，並
告知投資人支付申購款項時間。
四、收足投資人申購款項後始完成申購手續，依信託業所定或共同信託基金信託契約中約定日期之基金
淨值計算投資人申購單位數量，並依約交付投資人受益證券或其他表彰受益權之證明文件。
五、信託業利用網路募集或銷售共同信託基金，應建立安全交易控管機制，防止網路駭客入侵，以免損
及投資人之權益。
第十四條信託業以電話語音或人員接聽方式募集發行共同信託基金時應遵守下列規定：
一、投資人於使用電話語音交易前，應簽署使用電話申購共同信託基金約定書，並書面指定扣款帳戶。
二、投資人使用電話語音交易系統（或接聽人員）申購共同信託基金受益證券時，系統應先要求投資人
以電話鍵入密碼以查證其身分，再由投資人輸入指示交易內容。
第五頁
三、投資人完成交易內容之輸入後，語音交易系統（或接聽人員）應重複投資人之交易內容，請投資人
再次確認。經投資人再次確認後，語音系統（或接聽人員）應告知投資人輸入是否完成及何時支付
申購款項。
四、收足投資人之申購款項後，始完成申購手續，並依信託業所定或共同信託基金信託契約中約定日期
之基金淨值計算投資人申購單位數，並依約交付投資人受益證券或其他表彰受益權之證明文件。
第四章資訊揭露
第十五條信託業應依本辦法第十九條第三項規定公告受益權單位淨資產價值。
第十六條除依本辦法規定應以書面通知受益人或公告之事項外，信託業應在其營業處所提供下列資料，供共同信託基金之受益人查閱：
一、各共同信託基金之最新公開說明書。
二、各共同信託基金最新修訂的信託契約。
三、各共同信託基金最近二個會計年度（但成立未滿二個會計年度之基金，則自基金成立日起）經會計
師簽證之財務報表。
四、各共同信託基金每半年度營業報告書與財務報表。
第十七條信託業除應定期更新公開說明書之內容外，於共同信託基金受益人權益有重大影響之情事發生時，應於知悉該事實發生之日起二個營業日內公告並向主管機關報告。
第六頁
第十八條共同信託基金公開說明書的首頁應記載下列警語提醒投資人投資可能涉及之風險：「本基金不保證基金之投資收益，基金以往之績效不代表基金日後之表現，且信託財產經運用於存款以外之標的者，不受存
款保險之保障，投資人應依其自行判斷進行投資。」
共同信託基金之信託財產運用於期貨及衍生性金融商品者，信託業應在該基金之公開說明書及其他銷售
文件中，載明下列警語：「期貨及衍生性金融商品交易涉及高風險，可能發生受託人之判斷與市場行情
走勢不同，而在短期內產生巨額損失，致共同信託基金之資產淨值銳減，或交易相對人不履行契約條款
而發生損失。」
第十九條信託業應於共同信託基金之公開說明書或其他銷售文件中，揭露此類型基金所涉及之各類風險，例如利率風險、交易市場流動性不足之風險、匯率風險、國家風險、從事期貨及衍生性金融商品之風險或其他
類型之風險等。
第二十條信託業應每日向台灣期貨交易所申報其受託管理之各共同信託基金當日從事期貨避險交易之投資組合比例。
第廿一條投資標的為不動產之共同信託基金，應依共同信託基金信託契約之約定，委託不動產估價師對於共同信託基金所投資之不動產評估共同信託基金所持有不動產之價值，並向投資人揭露該資訊。
投資於不動產之共同信託基金應在其公開說明書中載明投資不動產之風險，以及所須負擔之各項佣金、
費用明細及其計算方式。
第五章風險管理
第七頁
第廿二條信託業對共同信託基金之風險管理，除應遵守經營信託業務風險管理之相關法規外，並應遵守下列規定：
一、信託業從業人員應盡忠實義務，不得有詐欺或不當行為之情事。
二、信託業從事共同信託基金業務應確保其內部控制及稽核制度之獨立運行，且應有風險管理政策及風
險評估控制的方法，以及專業的操作能力，以合理保障基金之運作。
三、信託業應有清楚之責任及職能之劃分，以盡量減少錯誤、濫權、詐欺之情事發生，致受益人之權益
受損。
四、針對不同類型之共同信託基金及投資標的，信託業應有一合理流程制度，以因應市場情況之改變，
降低基金財務或其他損失之風險。
五、信託業應訂定相關措施確保其具備監控詐欺、錯誤、遺漏及其他未遵守內控制度等情事之能力。有
關的監控措施，應包括定期審查投資明細及投資損益，並就個別交易記錄、投資授權等進行確認。
六、信託業對於共同信託基金進行投資時，應確保具有運用決定權之人員不會損害受益人利益之行為。
七、信託業應定期檢討共同信託基金業務之風險管理政策、衡量及匯報風險之方法，或對於投資產品所
適用之法規變動時對於基金投資效益之影響。
八、信託業應客觀評估其往來交易之經紀商或其他交易對象之信用。
九、信託業應確保相關人員遵守投資執行程序及所適用之規範。
第廿三條信託業應定期檢討共同信託基金之運作，以妥善管理其本身因發生詐欺、錯誤、遺漏及其他運作或監督事宜所產生之風險。
第八頁
信託業應採取適當之防禦措施，以確保共同信託基金業務得有效延續執行，不致發生業務中斷的風險，
其主要程序包括進行業務的研究、識別可能引起業務中止的情況（如電腦資訊處理系統故障）、文件保
存及定期測試災難應變計畫。
第廿四條信託業運用共同信託基金從事期貨及衍生性金融商品交易應制訂交易處理程序，並提經董事會決議通過後實施，作為交易之準則，且應採取信用、市場、流動性、作業及法律等風險之管理措施。
從事期貨及衍生性金融商品交易之交易人員及交割作業人員不得互相兼任；有關風險之衡量、監督管理
及控制應由不同之人員負責向高階經理主管人員及相關共同信託基金之信託財產評審委員會報告。高階
主管人員應隨時注意期貨及衍生性金融商品交易風險之監督與控制，並對期貨及衍生性金融商品交易所
持有之部位應至少每週評估一次，在發生異常情形時，採取必要因應措施。
內部稽核人員應確實查核期貨及衍生性金融商品交易內部控制之允當性。
第廿五條信託業運用共同信託基金從事期貨及衍生性金融商品交易，應按月公告共同信託基金從事期貨及衍生性金融商品交易之內容，並且應在依相關規範編製的基金月報、季報及年報中揭露各共同信託基金所持有
未沖銷之交易部位、契約月份、保證金金額、契約價值、未實現損益及未沖銷部位之期貨契約總市值占
共同信託基金淨值之比例。
第六章附則
第廿六條本注意事項經同業公會報請行政院金融監督管理委員會核定後施行，修正時亦同。
第九頁
3、我国农村基层廉政建设的现状分析 3.1我国农村基层廉政建设过程中的现有成效 3.1.1国家的反腐倡廉的宣传，已形成了有效预防腐败的思想教育体系； 中国共产党召开党的第十七次代表大会以后，加大了反对腐败的力度，大力倡导廉洁办公，在党内努力建设廉正的风气，坚持不懈的与腐败作斗争，党中央会议一致认为针对反对腐败的斗争具有长期性和复杂性的特点，开展反腐倡廉工作十分必要，而且任务十分艰巨，在此基础上，党中央提出了“建立科学的反腐倡廉工作”这个十分重要的观点，是发现和解决问题的关键，同时这也成为确保反腐倡廉工作能取得重要进展的有力保障。农村是宣传反腐倡廉基层基础工作的排头兵，一定要脚踏实地，不断摸索出新的方法将反腐倡廉工作切实有效的宣传下去，提高反腐倡廉工作的深度和广度，提高农村基层干部的思想觉悟，保持共产党员的先进性和纯洁性，共同营造崇尚廉洁的社会氛围。因此，在农村基层建立起能够有效的预防腐败的发生的思想教育体系。 3.1.2逐步完善农村基层干部选拔任用制度，从源头纯洁农村基层干部队伍； 在农村基层工作的干部不仅是领导农村居民进行生产的组织者，同时在宣传、推动共产党的路线、方针以及党的政策起到非常重要的作用，将这些政策具体的执行，农村基层干部能将广大的农民群众和中国共产党紧密的连接起来，带领广大的农民群众走向致富的道路。因此，怎么选好基层的干部便是十分重要的问题，事关党的十七大指定的路线、方针能否在农村有效的执行，能否实现十六大全面建设小康社会的目标。 着重于选拔干部人才的方法，建立合适和完整的一系列制度用于在农在村选拔和任用基层工作的干部。建立完整的监督基层干部和考核基层干部的机制，建立合理的管理体系。充分的调动农村层干部工作的积极性以及主动性，成立完整的制度，进行激励保障。不仅要对农村基层干部的工作严格要求，与此同时，还应该关心和爱护在农村工作的基层干部，在激励的同时，将保障工作做到位。努力提高农村基层工作干部的综合能力，采用合理的教育和培养方法。充分发挥农村基层干部的积极能动性，使每个干部充分发挥出自己的能力，充分挖掘基层干部的潜力，重视农村基层干部的教育工作。在提高政策的水平以及工作能力方面
2016年11月-12月行销方案 一、背景及目的 背景：行销工作在彭山县占有举足轻重的作用，配合销售一线，拓展更宽泛的销售渠道是现目前最为主要的工作，在现阶段夹江如此竞争激烈的现状，行销必不可少。 目的：线下行销通过与客户面对面的沟通，深入拓展客户资源打下坚实基础，充分配合销售团队完成11-12月年底冲刺任务，成为销售团队有力的后备军。 二、行销团队配置 行销人员均是彭山城区本地人员. 时间：11.1-12.30 人数：20人 人员分配：乡镇及拆迁区域拓展(10人)+竞品楼盘截客(10人) 组织构架： 竞品行销组长 点位:竞品:山水福都,凯鑫华府,翡翠龙湾,仁和城邦,迎宾一号(彭祖广场) 乡镇及拆迁：公义镇，青龙镇（拆迁），江口镇，观音镇，谢家镇，保胜镇，武阳镇，黄丰镇，牧马镇，将军湖片区（拆迁） 三、 11月-12月行销安排计划 根据项目年底冲刺任务安排，11月-12月主要进行城区拓展,竞品截留以及乡镇拆迁户拓展。 竞品组： 工作内容：通过竞品楼盘派单形式引导客户到售楼部接待中心作深入了解；遇临时性节点在人流聚集地安排行销人员派单、截客、宣传。 乡镇组： 工作内容：进行项目在乡镇区域以及拆迁区域进行深度宣传， 拓展目标：根据拓展实际情况随时调整；
人流聚集地“突击战” 拓展时间：双十一,双十二,圣诞节 拓展地点彭山主要竞品楼盘.街道、大型商场、广场、公园等人流聚集地 人员配置：20人（同为竞品组） 拓展目的：利用人流聚集地的优势实现项目活动信息的迅速释放，并引起客户的注意力，对项目进行更好的传播；实现活动信息的全城知晓； 拓展方式：全城派发项目活动DM单和宣导现阶段楼盘优惠信息 物料支持：DM单、邀请函、手举牌、宣传车等； 四、任务说明 竞品组每天带访客户10组为基本任务 乡镇组每天派单100张/人以及留电5个/人 成交任务：11月-12月总渠道成交15套 五、奖惩制度 带访奖励：有效客户20元/组、 成交奖励：1500元/套 惩罚标准：1.基本任务10组/天，成少一组扣50元 2.总成交15套任务，未完成每天扣除500元 六、费用初步预算 人员费用：80元/人/天（按照60天算） 奖励费用：20元/组（有效客户）1500元/套（成交奖励） 物料费用：DM单（2万张）小礼品若干 机动费用：客户接送费用、突击站费用 费用汇总：人员（96000元）+奖励（28500元）+物料（10000万）+机动费用（20000元）=初步费用预算（154500元）
风险控制与业务发展 一、自商业银行产生，风险就与之相伴、形影不离。随着银行业务的不断和市场竞争的加剧，银行业风险也呈现出复杂多变的特征。宏观层面，风险控制和商业银行自身发展密不可分，控制风险、减少风险正是为了商业银行自身更好地发展。从微观层面，小到一线从业人员大到行长董事，任何一个职位都需要清晰认识风险控制在我们从事的行业中所起的关键作用。 作为现代商业银行，其合规风险管理目标不仅是管住风险，而且必须与企业经营的总体目标保持一致，与股东权益长期提高的价值取向保持一致，即风险控制要服务于企业实现利润最大化的核心目标，风险管理能够提高承担风险所带来的收益。 二、目前，存在一些不足之处，主要存在以下几方面问题：管理幅度不能涵盖银行全部风险；风险和收益的管理衔接性不够；粗放型规模扩张依然存在等等，需要我们在长期的实践中逐渐加以完善、规范。 三、建立合规风险管理体系的具体措施 （一)树立科学的风险管理理念，全力营造风险管理的文化氛围 风险管理是现代商业银行经营管理的灵魂，通过营造合规风险管理的文化氛围，及时准确把科学的风险理念传导给每一位员工，形成惯性思维，是做好风险控制工作的重要保证。根据风险回报的差异，对不同的客户、业务、产品发展战略进行量化的比较和选择，在经营工作中正确处理资本。在风险和收益的平衡中实现资本的保值增值，确保风险和收益应匹配。 （二）建立健全内部控制体系，严格控制各种风险。 应当逐步建立一套有效的内部控制体系，其中应包括：以整体风险控制为目标的资产负债管理制度，以局部风险控制为内涵的授权授信、审贷分离及岗位操作与责任约束制度。在贷款考核方面，首先要坚持贷款第一责任人制度，即谁贷谁收；存量方面除密切注意监测贷款的流动性比率外，还要对那些即将形或已经形成的风险贷款划分责任，建立贷款风险抵押承包制和责任人比例赔偿制度，定期考评，根据任务完成情况兑现奖罚。通过完善的规章制度使各业务部门相互制约，相互监督，既要给予业务部门应有的权力，又要防止将权力过于集中。 （三）调整业务结构，提高经济资本回报率。 首先，对现有业务进行在全面考察、充分估计风险因素后，进一步明确业务发展的重点和方向。要大力发展负债业务，努力调整存款结构，降低协议存款等高成本存款的占比，大力发展储蓄存款业务，发展其他资产业务，也可以将吸收的资金上存上级行，既不增加经济资本，又可获得稳定的利润。其次，转变业务增长方式，大力发展无资产占用的中间业务、少占用经济资本的低风险信贷业务和表外业务，如全额保证金的承兑业务等等。最后，在发展资产业务时，不能因经济资本约束而减缓业务的发展，对于发展前景广阔、经济回报水平高的项目，虽然占用一定的经济资本，只要风险可以控制，仍然可以进行贷款支持，以扩大资产业务，抢占客户空间。 (四)建设高素质的员工队伍，奠定实施合规风险管理的人力资源基础 人又是风险管理实践的首要对象，人的风险是最大的风险，要实现两者的有机统一，必须建立一支高素质的风险管理队伍。因此，人力资源管理理论的要求，各业务条线负责人对
一、单选题共34题 1、可冲抵保证金证券的折算率是指冲抵保证金的证券在计算保证金金额时按其证券市值进行折算的比 率。某投资者信用账户内有100万元现金和200万元市值的A证券，假设A证券的折算率是65%那 么，该投资者信用账户内的保证金金额为_C_万元。 A: 300 B: 265 C: 230 D: 195 2、融资保证金比例是指投资者融资买入时交付的保证金与融资交易金额的比例。某投资者信用账户中有 100万元保证金可用余额，该投资者的融资保证金比例为80%则该投资者可融资买入 __C—元市 值的证券。 A： 80 B: 100 C: 125 D: 225 3、融券保证金比例是指投资者融券卖出时交付的保证金与融券交易金额的比例。某投资者喜欢用账户中 有100万元保证金可用余额，该投资者的融券保证金比例为80%则该投资者可融券卖出—C一万元 市值的证券。 A: 80 B: 100 C: 125 D: 225 4、某投资者要做融资融券交易，经过证券公司资格审核后开立信用资金账户和信用证券账户，并向信用 资金账户转入资金100万作为保证金，假定融资保证金比例为80%计算中融资融券的利息和费用忽 略不计。证券公司规定最低维持担保比例为150%,平仓线为130%该投资者保证金价值为：__B__万 丿元。_ A: 80 B: 100 C: 125 D: 225 5、某投资者要做融资融券交易，经过证券公司资格审核后开立信用资金账户和信用证券账户，并向信用资金账户 转入资金100万作为保证金，假定融资保证金比例为80%计算中融资融券的利息和费用忽 略不计，基准融资保证金比例为50%证券公司规定最低维持担保比例为150%平仓线为130%若该 客户以10元价格融资买入 A证券5万股，假设A证券的折算率是60%股价不变，此时的维持担保比例及保证金可用余额是：_______________ A: 300% 60 万 B: 200% 60 万 C: 300% 50 万
4全过程工程咨询风险管理 4.1全过程工程咨询项目各阶段的主要风险 4.1.1项目决策阶段的主要风险 市场风险：由于对宏观经济形势（包括国民经济发展状况，经济政策及经济状况）的分析和对市场供需情况（包括主要产品的市场供需状况，价格走势及对竞争力的判断）和预测与实际情况不符;市场调研报告(包括市场调查、预测、市场竞争策略、营销策略等内容)及其论证或者评估不正确或不可靠所引起的风险。 4.1.2技术风险 1工艺技术选用，在先进适用性，安全可靠性，经济合理性，耐久性等方面，存在问题所引起的风险。 2由于对产品品种、建设规模、建设方案和建设地址的选择报告(包括建设条件、资源状况、材料来源与供应、总平面布置、环保、安全、技术经济分析等内容）。可行性研究及其论证或评估不正确或不可靠引起的风险。 4.1.3筹、融资风险 由于投资估算和资金筹措渠道与筹措方式不合理或不可靠引起风险。
4.1.4环境风险 由于建设地区的社会、法律、经济、文化、自然地理、基础设施、社会服务等环境因素对项目目标产生不利影响所引起的风险。 4.1.5项目招、投标阶段的主要风险 项目成立后到承包合同签订之前，招、投标阶段的主要风险 1招标风险：风险承担人是项目主办人(单位）。 2投标（报价）风险：风险承担人是承包商。 3合同风险：风险承担人为双方，但主要是承包商。 4.1.6项目实施阶段的主要风险 承包合同签订后，项目实施阶段的主要风险： 1勘察设计风险 1设计风险 2采购风险 3项目管理风险（质量、安全、费用、进度等风险） 4.1.7项目收尾阶段的主要风险 1合同收尾 2管理收尾 此阶段的风险承担人主要是项目业主。
房地产行销方案 Document number：WTWYT-WYWY-BTGTT-YTTYU-2018GT
关于准备城4月份渠道拓客方案 一、制造拉访噱头： ?以现场活动的看、吃、玩、耍吸引客户； ?以小礼品派送吸引客户交谈； ?以到访有礼和送活动券吸引客户到案场； ?成交送大礼包逼单下定。 二．团队框架及福利： 1.人员编制 （1）主管1人，组长3人，案场助理 1人。 （2）团队分为7个小组，每小组行销人员数量7人，合计49人。 （3）团队合计人员54人。 （4）对于固定配额的行销人员原则上采用固定人员，以便管理和培训，对于阶段性新增人员可采取临时工形式，但必须严格培训上岗； （5）人员要求：男女不限，年龄18-40.有工作经验者优先. 2. 行销人员考勤： （1）统一集合地点，上班时间即：00-17：30，特殊节点可作调整。 （2）行销主管负责行销人员考勤工作，并制定考勤表，组织行销人员亲自签到和签退。 （3）甲方公司可以随时排专人进行考勤及在岗情况检查，并在考勤表上签字确认。3．薪酬管理： （1）固定员工、兼职员工工资预算： (1)管理层：行销主管=4500/月+业绩提成 行销组长=3500/月+业绩提成 (2)兼职员工：行销人员=90元/天+有效客户奖励40元+成交奖励1000元 奖励制度： （1）凡行销上访客户通过案场销售顾问判定为有效客户其行销人员奖励40元/组。 （2）凡通过行销上访客户成交每套奖励1000元/不论面积大小。 （3）有效客户当天以现金形式发放，成交奖励第二天现金发放，起到对员工工作积极性的极大调动。 三．工作方式及内容： 目的：针对目前宜宾商业地产市场行情特制定此工作方案。
凝心聚力抓管理求真务实促转型 -----运营管理工作如何做好业务发展与风险防控的科学平衡根据董事长在年度工作会议上提出的2014年我行“战略转型，提速发展建设质量效益型现代化商业银行”的目标，要求全行牢固树立“效益、风控、和谐”三大观念，围绕战略抓落实，加速发展增效益，在继续深化转型发展的进程中防控风险，提质增效，全面开创有质量、有效益、可持续发展的新局面。 运营管理作为银行各项业务的基础平台，在操作风险管理中承担着过程控制的关键职责，是全行的服务支撑部门。我部将围绕”防风险、促转型、优服务”三大主题，按照“运营有序，保障有力，风控有效，服务有名”的总体工作思路，秉承“以人为本，技术领先，价值创造，科学布局”的运营理念，完善现代运营管理体系，强化集中管理，以先进的服务理念，完善的服务设施，扎实的服务管理、过硬的专业素质为提升服务质量奠定良好的基础，为全行前台产品营销和客户服务做好保障支持工作，同时不断强化风险闸口作用，提高运营管理水平，努力实现运营管理的专业化、规范化，加快促进转型升级，筑牢科学发展机制。 一、充分认识实现业务发展和风险防控科学平衡的重要意义，树立先进的风险管理观念 银行是经营信用和风险的特殊行业，如何在风险控制和业务发展之间取得平衡是银行业的典型问题。业务发展应该是在控制风险前提下的理性发展，风险防范是在以高质量发展为目标的全面风险
管理。加快业务发展是为了增强我们的抗风险能力，风险防范是为了保持业务健康持续的发展，因此在业务运行的同时，既要有效控制风险，又要确保提高业务发展速度，从而最终提升银行的价值创造能力。商业银行的价值和收益直接体现在对自身的风险控制能力上。寻求保持业务发展与风险防控的相对平衡，以最小的风险代价换取最大程度的业务发展是商业银行经营的核心目标。 操作风险是银行面临的最重要的风险之一，是指因内控、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能导致潜在损失的风险，包括办理业务时出了差错、内部人员的作案、外部欺诈、各种系统发生的故障以及不可抗力等给商业银行带来损失的风险。操作风险具有分布广泛、涵盖全部业务、隐蔽性较强的特点，每一个业务点都是操作风险点, 每一名员工都是操作风险防范的第一责任人，任何一个看起来微不足道的业务操作上的违规，都可能造成巨大的风险和损失。因此大家要充分认识到自身责任的重大以及加强操作风险防范意识的重要性。要坚信风险的控制过程能给银行带来价值，引导全体员工树立对风险管理的认同感，真正意识到风险管理人人有责，使风险意识突破传统的部门界限真正融入全行各个部门、各级支行及每位员工的行为规范和工作习惯之中。 我行正处于转型发展的关键时期，与农信社时期较为单一的业务种类不同，产品业务种类不断推陈出新，各种新系统、新设备也不断上线，规章制度及操作规程也相应随之更新，提高操作风险防控水平刻不容缓。经过两年多的努力，全行柜面业务操作不断规范，内控制度体系不断完善，会计核算质量逐步提高，但是违规操作仍时有发生，部分内勤员工操作风险意识有待加强，业务操作有待进一步规范，内控制度体系有待进一步完善，在发展业务的同时要以
行销管理制度 在总结以前关于一线人员各项管理规定的基础上以及本着遵循“直销重管理”的销售团队运作方针的前提下，为实施“加强管理，集中办公，细化市场”的区域开拓策略，全面提升销售团队的执行力，以更好的提高销售业绩，特制定本管理规定： 一、关于统计客户的规定 容：各区域经理必须于发车前一天确定看房客户总数、新客户数、客户订餐份数（有客户来案场的业务员午餐免费、无客户来案场的业务员午餐自费），上报给销售管理部。 处罚措施：如未能按上述容执行者，第一次给予警告处分，第二次扣罚绩效工资的5%，直至扣完为止。 二、关于填写工作报表的规定 容：一线置业顾问每天填写《置业顾问每日拜访客户记录表》，每日拜访客户（意向客户）不低于两人，交区域经理汇总带到销售管理部，区域经理、大区经理必须每周填写《每周工作计划表》及《每周工作结果表》，置业顾问报表由区域经理签字；区域经理报表由大区经理签字。 处罚措施：置业顾问、区域经理如出现报表虚假、空号、抄袭、不带、漏带或不填写报表等现象，第一次给予严厉警告；第二次扣发绩效工资的15%；第三次扣发绩效工资的30%；情况严重者将转为编外。 三、关于上客量及业绩成交的管理规定 容：置业顾问入职后须三天之参加早晚会，七天有客户看房带
到案场，十五天带客数量达到公司要求且客户质量较好，各区域经理根据各区情况详细汇报十五天无客户或无业绩置业顾问的工作情况，公司将按照规章制度严格考核。 处罚措施：3天无故不参加早晚会，7天无来访客户，15天无意向客户，一个月无业绩的置业顾问转为编外，所有转为编外的人员如下月以编外的方式做出了业绩，公司对其业绩核实后同意其享受编人员待遇，即支付本月工资与佣金；公司根据置业顾问完成业绩的套数且按规定回款，决定此置业顾问的工作月数，如一个置业顾问一个月完成5套，并按规定回款，公司决定此置业顾问在未来的4个月不会因无业绩而被淘汰，但该员工必须按照公司制度及销售中心规定进行工作。 四、关于各区人力资源的管理规定 容（一）：新应聘置业顾问必须先到公司各直属中心总监面试，不允许区域经理直接填写《入职申请表》或让置业顾问直接带薪上岗。 处罚措施：区域经理有违规操作者，将给予区域经理降职处分。 容（二）：各区如有人员离职情况，区域经理必须及时上报销售管理部，及时填写《离职申请表》。 处罚措施：如发现区域经理没有及时上报，出现置业顾问多领工资的情况，多领部分由区域经理自行承担。 容（三）：公司在编置业顾问，严厉禁止兼职。 处罚措施：若发现有兼职者，一经查实立即辞退，未领工资全部扣发，并对区域经理扣发当月全部佣金及奖金。 五、关于各区考勤及带客的管理规定
融资融券业务对证券公司的影响及风险控制 s曹慧娟王晓帆中央财经大学中国金融发展研究院 =摘要>融资融券业务作为证券信用交易的一种,是海外证券市场普遍实施的一种成熟的交易制度。2010年3月31日,经过四年精心筹备的融资融券业务正式进入市场操作阶段。融资融券的启动,让中国的股票市场告别了单边机制,是中国证券市场发展的里程碑,必将对市场参与各方产生了深远的影响。本文主要从收益与风险两个视角分析融资融券对证券公司的影响,并进一步提出了证券公司对融资融券业务进行风险控制的建议。 =关键词>融资融券证券公司风险控制 一、引言 融资融券业务是证券信用交易的一种,是指向客户出借资金供其买入上市证券或者出借上市证券供其卖出,并收取担保物的经营活动,是发达国家证券市场普遍实施的交易制度,也是促进证券市场走向成熟的重要手段,是证券市场基本职能发挥的重要基础。 中国的信用交易制度仍处于起步阶段,正逐步建立完善。2006年7月2日,证监会发布5证券公司融资融券业务管理办法6和5证券公司融资融券业务试点内部控制指引6,标志着融资融券业务在中国正式启动。2010年1月8日,国务院原则同意开设融资融券业务试点。中国证监会按/试点先行、逐步推开0的原则,综合证券公司评级的各项指标和试点实施方案准备情况,择优选择了6家优质证券公司进行融资融券业务的首批试点。2010年3月31日起,融资融券试点正式启动,意味着经过四年精心筹备的融资融券业务正式进入市场操作阶段。 二、融资融券业务对证券公司的积极影响 融资融券业务对市场参与各方都将产生深远的影响,其中证券公司是融资融券业务最大的受益者,它将成为证券公司新的利润增长点,这主要体现在以下几个方面: 第一,增加利差收入。从美国证券行业数据来看,自2001年至2007年,美国证券行业信用交易利差收入占营业收入比重在3%~7%区间内; 第二,增加佣金收入。融资融券业务将直接增加市场的交易量,提升证券公司经纪业务收入。根据国际经验,融资融券一般能给证券公司经纪业务带来30%-40%的收入增长; 第三,有望扩大客户资源和市场占有率。根据5证券公司融资融券试点管理办法6的规定,投资者只能选定一家证券公司签订融资融券合同,在一个证券市场只能委托证券公司为其开立一个信用证券账户。由于试点券商属于稀缺资源,必将吸引一部分客户将资金转移; 第四,衍生产品创新。融资融券业务结束了中国投资者只能单边操作的时代,投资者在预期市场将下跌时,可以通过融入证券卖出,待市场下跌后再以更低的价格买回,从而实现盈利。在允许卖空的情况下,无论市场的方向如何,证券公司的自营业务都可以设计出投资策略来盈利,同时也可以通过融资融券和股指期货的结合,达到套期保值的目的。 三、证券公司开展融资融券业务的潜在风险 融资融券业务虽能给证券公司带来利润的增长,但不能忽视的一点是,即使在成熟的发达市场,融资融券仍是一项高风险的业务。 第一,客户信用风险。由于融资融券的最主要的特征即为杠杆化,投资者只需提供一定的保证金,就可以进行比其自有资金高很多倍的交易,在这场以小博大的游戏中,投资者在成倍放大其收益的同时,也成倍地放大了潜在的损失。一旦市场的走向与投资者的预期不符,而又未采取任何对冲风险的措施时,就会导致投资者到期无法归还借入的资金或证券,出现违约。 第二,资金流动性风险。融资融券的资金来源主要为自有资金和依法筹集的资金。一旦融出的资金到期无法归还,证券公司又无法融入新的资金,从而陷入流动性危机之中。 第三,业务规模风险。发韧于美国房地产市场的次贷危机让我们深刻认识到了信用业务不加限制肆意膨胀的后果。证券公司若为了获得更多的利润,忽略自身的条件,盲目追求融资融券的业务规模,将为未来的信用危机的埋下隐患。 四、证券公司开展融资融券业务的风险控制 证券公司如果对上述风险不加以控制,盲目开展融资融券业务,非但无法提高利润,反而会由于信用风险、流动性和业务规模风险给公司带来巨大的损失。 第一,完善业务操作流程。证券公司应按照证监会、证券交易所等机构制定的内部控制指引,为融资融券业务每一个流程制定详细的操作规范,从制度上防范业务操作中的风险。 第二,强化风险动态监控能力。风险动态管理的关键是设定各项风险控制指标,建立健全/逐日盯市0制度、/保证金追加制度0、/强制平仓0制度。 第三,充实证券公司的资本金。资本金充足率是衡量金融机构抵抗风险能力的重要指标。通过融资或者自身利润的积累,逐步提高证券公司的资本金,在发生投资者大面积违约时,仍能通过自有资金抵御信用风险和流动性风险。 第四,提高抵押证券的定价能力。证券公司的定价能力主要体现在确定标的证券和计算折算率方面,需要在满足投资者融资融券需求的同时,减少抵押证券贬值的风险。具体来说,标的资产的范围越大,折算率越高,对投资者也越有吸引力,但是抵押证券贬值的风险也相应提高,反之亦反。 第五,严格控制融资融券的业务规模。5证券公司融资融券业务试点内部控制指引6规定,证券公司应当建立以净资本为核心的融资融券业务规模监控和调整机制。 五、结语 融资融券业务的推出,对于中国资本市场具有里程碑的意义,标志着中国资本市场从单边市场进入了一个可进行卖空操作的全新的双边市场。融资融券拓展了证券公司的业务空间,推进了其产品的创新,使盈利模式更加多样化。但是,融资融券是一把双刃剑,作为一种信用交易,在提高收益的同时,风险也随之加强,如客户的信用风险,流动性风险和业务规模风险等,管理层也正是出于防范风险的考虑,做出/试点先行、逐步推开0的正确选择。对于证券公司来说,不应盲目推行融资融券业务,应提高自律意识和自律能力,在建立建全风险管理体系的基础上,依对自身经营管理实力、人才储备和资本金充足率等多方面的考察结果,量力而行地推动公司融资融券业务的开展,在控制风险的前提下,提高利润率。 参考文献: [1]刘中文,李军.拓展融资融券业务时证券市场的影响[J].金融经济.2007(4). [2]马刚.融资融券业务研究及券商应对策略.齐鲁证券研究报告. 2006.34-37. [3]朱晓会:券商开展融资融券业务的风险及其控制[J].重庆科技学院学报,2008年第9期. [4]陈建瑜,适时开展证券融资融券交易[J].中国金融.2004. (13):44-46. 41 财税金融
ⅩⅩ证券有限责任公司融资融券业务反洗钱工作管理办法第一条为预防和打击洗钱行为，规范公司融资融券业务反洗钱各项操作规程，明确融资融券业务反洗钱组织架构及各岗位的职责，根据中国证监会颁布的《证券公司融资融券业务试点管理办法》、《证券公司融资融券业务试点内部控制指引》等有关规定，以及公司《融资融券业务试点管理办法》等制度，制定本办法。 第二条融资融券业务部、总部其他相关部门和各营业部在融资融券业务中必须严格按照本办法执行，保证反洗钱工作的顺利开展。 第三条融资融券业务中的反洗钱工作是公司反洗钱工作的重要组成部分。执行融资融券业务反洗钱工作除依据公司制定的《反洗钱工作管理办法》、《反洗钱客户风险等级管理办法》的一般性规定外，本办法有特别规定的，依据本办法执行。 第四条融资融券业务部设立融资融券业务反洗钱工作小组，统筹管理本部门的反洗钱工作。 第五条融资融券业务反洗钱工作小组由融资融券业务部负责人、部门合规经理及部门负责人指定的其他人员组成，部门负责人任组长，部门合规经理任反洗钱工作联络人。 第六条融资融券业务反洗钱工作小组履行以下职责： 一、制定本部门的反洗钱工作制度和流程，明确反洗钱岗位职责； 二、定期召开反洗钱工作会议并形成会议纪要； 三、组织反洗钱业务培训及反洗钱宣传活动； 四、配合营业部履行反洗钱客户身份识别义务和大额交易、可疑交易报告义务； 五、配合监管部门进行反洗钱监督、检查和反洗钱调查； 六、监管部门和公司要求履行的其他反洗钱职责。 第七条融资融券业务部部门负责人是本部门反洗钱工作的第一责任人，统筹管理本部门反洗钱工作。具体职责包括： 一、召集和主持融资融券业务反洗钱工作小组会议；
附件1： 行销管理制度 为完善行销流程化、规范化，促进项目顺利销售、资金快速回笼，达到销售目标，特制定以下规章管理制度，全体行销人员必须严格按照本管理制度执行。 一、行销团队人员和各项职责 1、行销主管 a)解决团队出现问题，树立团队意识感； b)负责行销的工作开展计划，带领和指导下属努力做好本质工作； c)负责行销客户信息数据的收集汇总； d)负责做好市场的宣传、推广、促销现场管理和建议； e)负责调动团队的工作的积极性，反馈行销团队的各种想法； f)负责行销考勤和综合业绩考核； g)负责每周开会总结和安排，解决各项问题。 2、行销专员 a)服从主管领导和安排，完成各项业绩考核任务； b)管理分销人员，监督分销人员派单工作的完成情况； c)接待分销人员带来的意向客户，并分类整理客户信息； d)严格遵守各项规章制度，时刻表现出良好的公司形象和项目形 象； e)熟练项目说词，理解和掌握项目卖点，把握客户心里，了解区域 市场信息； f)做好自己的信息数据分析整理工作，及时跟进意向客户； g)对项目阐述不要盲无目的胡乱推广，要表现专业形象；
h)养成对工作有信心和责任心，对客户要有激情。 二、行销个人外观和工作态度 1、保持每天的良好精神面貌； 2、保持每天口气清新，无异味； 3、要注重和客户之间的礼貌用语； 4、整洁着装，端正工牌，要养成良好的着装习惯； 5、注重团队精神，具备良好的团队凝聚力； 6、保持对领导和同事的信任态度； 7、知道自己每天要完成的工作，随时激励自己会完成的更好； 8、把工作当成是自己的事业来做，并持之以恒。 三、考勤管理制度 1、工作时间 a)每逢开集的上下班时间为：8：00---12：00，14：00—18：00； b)每天必须准时上下班，不得迟到早退，不得无故请假； c)每周休息一天，以星期一至星期五为轮换休息时间，节假日不安 排休息。 注：开集时间的主要工作：是以项目的资料宣导与客户资料的收集与整理为主，回访为辅；非开集时间的主要工作是以客户回访与引导为主。 2、点位考勤 a)安排点位为考核地点，不在点位为旷岗； b)不是自己的点位即没有向行销经理申请视为串岗； c)员工不能私自对换岗位，此项也视为串岗； d)查岗时间未到视为脱岗。 3、工作考核 a)完成每天交待的工作任务；
房地产营销公司 管 理 制 度 二0一四年七月二十八日制
第一部分现场组织结构及岗位职责 一、组织结构如图 二、岗位职责 营销总监： 工作职责：制定战略计划、年度经营计划及各阶段工作目标分解；起草各阶段工作总结和计划；对工作运作与管理；配合处理外部公共关系；跟踪公司经营目标达成情况，提供分析意见及改进建议；在公司经营计划、销售策略等方面提供相关解决方案；营销部人员工作统筹管理；对驻场开发商领导做工作对接、汇报。 策划师：
工作职责：配合策划总监制定项目整体、年度营销策略，制定项目各阶段营销策划方案；前期营销渠道的总结，下阶段媒体渠道洽谈、广告方案的设计跟进；售楼处现场包装物料的设计、制作、执行跟进；对驻场开发商领导做策划工作对接、汇报。 拓客经理： 工作职责：拓展客户与活动执行工作，拓客数据日常统计、归类、提交等，现场工程进度跟踪，工程日记整理、汇报；对驻场开发商领导做行销工作对接、汇报。 销售经理： 工作职责： 1、案前： （1）根据项目需要完成案场人员组建工作 （2）组织案场人员完成项目销售统一说词、答客问、疑难问题的编制工作 （3）编制案场行政规章制度，执行案场人员的日常管理工作 （4）定期考核案场人员，对不达标的销售人员制定改进措施，执行案前合理淘汰机制，完成案场团队建设 （5）配合开发商确认本项目销售流程、财务流程、销控、表单应用等
（6）案场日常业务执行表单的修改（来人、来电表、日报表、周报表、月报表等） （7）日常客户积累工作的开展 （8）团队人员专业知识强化 2、案中： （1）日常业务销售工作的正常开展与督导（来人接待、来电接听、客户追踪回访、售、足、签、退） （2）日常业务执行表单与、报告的完成（来人、来电表、日报表、周报表、月报表、周报分析、月报分析等） （3）配合营销总监适时调整业务销售策略，完成销售任务 （4）对案场销售人员制定销售指标并指导达成 （5）配合营销总监完成定期的结佣事宜 （6）按需要组织合理的促销活动，推进销售工作 （7）合理处理客户投诉和案场突发事件 （8）制定展会的合理计划并认真予以执行 （9）协调策划调整媒体计划，并予以执行 （10）日常案场人员的管理与培训的延续 （11）定期完成案场人员绩效考核工作 （12）保持案场团队的良性运作 3、结案： （1）完成项目销售指标 （2）完成项目结案报告
凝心聚力抓管理求真务实促转型 -----运营管理工作如何做好业务发展与风险防控的科学平 衡 根据董事长在年度工作会议上提出的2014年我行“战略转型，提速发展建设质量效益型现代化商业银行”的目标，要求全行牢固树立“效益、风控、和谐”三大观念，围绕战略抓落实，加速发展增效益，在继续深化转型发展的进程中防控风险，提质增效，全面开创有质量、有效益、可持续发展的新局面。 运营管理作为银行各项业务的基础平台，在操作风险管理中承担着过程控制的关键职责，是全行的服务支撑部门。我部将围绕”防风险、促转型、优服务”三大主题，按照“运营有序，保障有力，风控有效，服务有名”的总体工作思路，秉承“以人为本，技术领先，价值创造，科学布局”的运营理念，完善现代运营管理体系，强化集中管理，以先进的服务理念，完善的服务设施，扎实的服务管理、过硬的专业素质为提升服务质量奠定良好的基础，为全行前台产品营销和客户服务做好保障支持工作，同时不断强化风险闸口作用，提高运营管理水平，努力实现运营管理的专业化、规化，加快促进转型升级，筑牢科学发展机制。 一、充分认识实现业务发展和风险防控科学平衡的重要意义，树立先进的风险管理观念 银行是经营信用和风险的特殊行业，如何在风险控制和业务发展之间取得平衡是银行业的典型问题。业务发展应该是在控制风险前提
下的理性发展，风险防是在以高质量发展为目标的全面风险管理。加快业务发展是为了增强我们的抗风险能力，风险防是为了保持业务健康持续的发展，因此在业务运行的同时，既要有效控制风险，又要确保提高业务发展速度，从而最终提升银行的价值创造能力。商业银行的价值和收益直接体现在对自身的风险控制能力上。寻求保持业务发展与风险防控的相对平衡，以最小的风险代价换取最大程度的业务发展是商业银行经营的核心目标。 操作风险是银行面临的最重要的风险之一，是指因控、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能导致潜在损失的风险，包括办理业务时出了差错、部人员的作案、外部欺诈、各种系统发生的故障以及不可抗力等给商业银行带来损失的风险。操作风险具有分布广泛、涵盖全部业务、隐蔽性较强的特点，每一个业务点都是操作风险点, 每一名员工都是操作风险防的第一责任人，任何一个看起来微不足道的业务操作上的违规，都可能造成巨大的风险和损失。因此大家要充分认识到自身责任的重大以及加强操作风险防意识的重要性。要坚信风险的控制过程能给银行带来价值，引导全体员工树立对风险管理的认同感，真正意识到风险管理人人有责，使风险意识突破传统的部门界限真正融入全行各个部门、各级支行及每位员工的行为规和工作习惯之中。 我行正处于转型发展的关键时期，与农信社时期较为单一的业务种类不同，产品业务种类不断推出新，各种新系统、新设备也不断上线，规章制度及操作规程也相应随之更新，提高操作风险防控水平刻不容缓。经过两年多的努力，全行柜面业务操作不断规，控制度体系不断完善，会计核算质量逐步提高，但是违规操作仍时有发生，部分勤员工操作风险意识有待加强，业务操作有待进一步规，控制度体系
营业部融资融券业务人员职责分工及任职指导作为客户融资融券业务申请的具体受理部门，营业部建立符合融资融券业务制度要求的组织架构体系，实现对风险隐患的有效防范。营业部融资融券业务组织体系包括：营业部总经理、客户服务部经理或运营部总监、市场部经理或市场总监、融资融券业务专员、风控专员、柜员及合规监察员。 （一）营业部总经理 负责组织本部员工根据公司业务规定与要求实施融资融券业务，对融资融券业务开展情况和整体风险程度负责，在确保安全性的前提下实现营业部融资融券业务效益最大化目标 （二）客户服务部经理或运营部总监、市场部经理或市场总监 根据公司要求负责融资融券业务日常具体运营及投资者教育管理工作，指导融资融券业务专员、风控专员、柜员依法合规开展融资融券业务，并根据公司及业务需要组织本部门员工及协调其它部门员工予以配合，确保相关业务高效、有序开展。 （三）融资融券业务专员 负责营业部融资融券业务总体实施和日常联络工作，包括： 1、.向申请融资融券业务的客户详细解释业务规则及揭示风险； 2.、负责为客户进行融资融券知识测试； 3.、向客户讲解融资融券合同内容； 4.、负责客户交易日常跟踪、事项通知及追保； 5.、负责根据公司和营业部投资者教育工作小组的要求实施各项投资者教育具体工作； 6、负责投资者园地中融资融券专栏内容的维护与更新； 7.、负责每日融资融券交易资讯内容，交易所公告和警示内容的张贴与更新； 8.、负责每日公司标的证券和可充抵保证金证券范围及折算率、融资融券利率及费用及其他相关信息公告的张贴与更新。 （四）融资融券柜员 负责客户申办融资融券各项业务的资料审核及柜台具体操作，包括：
世源地产行销管理制度
行销团队管理制度 一、行销团队员工行为规范 上班时着装整洁，佩戴公司工牌： 1)衣装需整洁； 2)仪表需符合公司要求； 二、考勤作息制度 1）作息时间：上午8：30—12：00；下午:14:30-18:30（如有调整按现有规定为准）。每天上下班，每名员工须拍视频发行销群，漏发一次，罚款20元。 2）各位销售同事必须严格遵守上下班作息时间，不能早退或擅自离开工作岗位（有事离开必须知会并征得行销经理同意）。请假应提前一天向行销经理申请并填写请假单由行销总监签字。不接受当天早上的请假，如特殊情况必须在上班前以电话形式给行销经理请假，在上班后第一时间补填请假单（一天内），否则按旷工处理（三倍工资）。 3）行销人员采用调休制度，行销人员每月调休4天，周六、周日法定节假日及公司活动或重大销售节点不予调休，如必须调休按双倍休息计算。 4）行销人员休假应提前一天向行销经理申请并填写调休单由行销总监签字；行销经理休假应提前一天向行销总监申请并填写调休单由行销总监签字。 5）如果行销员违规休息一天，罚款200元；行销经理违规一次，罚
款500元（暂定）。 三、客户界定及评判方式 1）客户以行销人员第一次带客户到售楼部并进行有效登记为判定客户归属的唯一依据。 2）如果行销人员之间产生客户纠纷，由行销人员或双方行销经理协调解决，如果协调解决不成，交由行销总监按制度评判，评判结果如有一方不满意，该成交业绩充公。 ?客户登记的要求： 1、登记人与最终购买人是直系亲属（父母、子女、夫妻）的，视为一批客户，以第一登记为准。 2、已购买客户带新客户或已归属客户带新客户到售楼现场的情况： 1）老带新客户归属原行销人员。 2）来访已归属客户的有效期为15天（含当天15天），15天后按每7天为客户维系期，逾期无效。 3）如已归属客户在其他行人员手上成交，成交后3天内（包括3天），原行销人员没能确认的，销售业绩归现行销人员；如原销售人员3天内确认的，销售业绩各分50%。 1、考核期和薪资机制 考核期：新入职员工考核观察期为7天（从上班当天计算）。7天考核观察期通过则视为正式录用，计算薪资；如未通过则视为不合格，7天不计算薪资。（考核期过后正式录用后填写入职申请） 薪资机制：
如何处理风险控制与业务发展 两者之间关系 在一般人眼中，风险控制与业务发展是一个跷跷板的两端，此消才能彼长。但从一个理性的管理者角度出发，业务发展与风险控制是相辅相成的，风险控制的本意是经营风险，营销部门在做业务时要善于运用风险管理的方法安排业务，这实际上是一个硬币的正反两面，两者目标是一致的，只是角度略有不同。一个管理者必须正确处理好业务发展与风险控制的关系，充分发挥风险管理对业务发展的支持作用，发挥风险控制对市场竞争力的支持作用。具体地讲，要关注以下几个事情： 一是效率问题。风险控制和营销部门都存在影响运行效率的因素，都需要梳理和解决。风险控制是必要的，但不意味着什么事情都经过风险部门，权力边界要划清楚。在风险管理的过程中有两个主要领域：一个是前期领域，就是要进行客户评级、调查评估和审批等问题；另一个是后期管理的领域。在信贷政策的制定、风险指引方面、风险管理部门的主要职能应该是管好风险的边界。风险边界的产生要通过计算和研究、检查等方式，把收益、风险、成本搞清楚，包括不同的区域和不同行业。一个产品的成本和收益在什么价格幅度下可以接受必须要清晰界定。风险边界确定好了以后，
如何经营是营销部门的事情，边界之内的事情不要再通过风险部门。同时，风险部门对边界的监督力度也要加强，要确保严格执行。银行需要的是全面风险管理，每个人都要有自己的责任感，个条线的营销部门尤其重要。 二是要加强沟通。加强风险管理部门和营销部门的沟通。首先，沟通要制度化。如，一个季度有几次联席会议，大家沟通一些情况。其次，要建立沟通渠道。哪几个部门之间、哪一类事情需要沟通，要划定范围。要加强前、中、后台部门的沟通，达到前台和后台在基本观念、基本方法、基本目标上的趋同、一致，不能大家对一件事情的看法相差万里。立场可以不一样，但是方向要一致。 三是要关注差别化管理和风险尺度标准化的统一。具体来说，就是既要坚持风险管理的标准，又要差别化地对具体风险进行取舍，不要机械地执行。基本的标准一定要统一，但同样也要差别化、实事求是。同样一个基础设施项目，在发达地区，由于同类项目较多，收益可能无法覆盖风险，就不能做，但是在中西部地区，如果收益可以覆盖风险，当然可以做。这个问题不能一概而论，要通过具体分析来做取舍。到底是做还是不做，不能只是简单地用标尺衡量。一个好的风险管理人员，就是要既能够坚持标准，又能够实事求是的取舍。 四是加强发展战略的规划制定工作。合理运用风险控制
C17066S 融资融券业务风险监测 单选题（共3题，每题10分） 1 . 交易所规定客户维持担保比例不得低于（ d）？ A.100% B.130% C.150% D.300% 2 . 交易所规定单笔融资融券合约最长不超过（c ）。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月 3 . 《证券公司风险控制指标管理办法》规定证券公司接受单只担保股票市值与该股票总市值比不超过（b）。 A.10% B.20% C.30% D.40% 多选题（共2题，每题 10分） 1 . 交易所规定证券公司不得为以下哪类客户开立信用账户？（abcd ） A.从事证券交易时间不足半年的非专业投资者 B.最近20个交易日日均证券类资产低于50万的非专业投资者 C.有重大违约记录的客户 D.证券公司的股东、关联人 2 . 交易所规定可作为融资买入或融券卖出的标的证券，包括（ abcd）。 A.股票 B.债券 C.交易型开放式指数基金 D.上市开放式基金 判断题（共5题，每题 10分） 1 . 维持担保比例的公式为维持担保比例=（现金+信用证券账户内证券市值总和）/（融资买入金额+融券 卖出证券数量×当前市价＋利息及费用总和）。（ a） 对错 2 . 《证券公司风险控制指标管理办法》规定对单一客户融资（含融券）业务规模与净资本的比例不超过 5%。（a ） 对错 3 . 交易所规定的融资保证金比例和融券保证金比例的下限均为50%。（ b） 对错
4 . 交易所规定单只股票的融资监控指标达到35%时，交易所将于次日暂停融资买入，当该指标降至20% 以下，则次日恢复。（a） 对错 5 . 交易所规定证券公司可以根据客户的申请为客户办理展期，每次展期的期限不超过6个月，没有展期次数的限制。（ a） 对错