2012年银行从业《公司信贷》最后押密试卷(五)
总分：100分及格：60分考试时间：120分
一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一
(1)衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。
A. 出厂产品批发
B. 与居民生活有关
C. 与生产和消费有关
D. 出口和进口
(2)下列有关信用证的说法，不正确的是（）。
A. 银行根据信用证相关法律规范的要求
B. 银行必须依照客户的要求和指示办理
C. 这是一个有条件承诺付款的书面文件
D. 信用证专指国际信用证
(3)下列有关现金流的说法，属于行业发展的成熟阶段的特点的是（）。
A. 低销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流为负值
B. 销售快速增长，现金需求增加，现金流仍为负值
C. 资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流变成正值
D. 先是正值，然后减小，现金流维持在正值的时间跨度一般长于利润的时间跨度
(4)下列关于存款利息计算的说法，正确的是（）
A. 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息
B. 目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息
C. 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款利率
D. 活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利
(5)以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（）。
A. 个人通知存款业务
B. 整存零取业务
C. 单位协定存款业务
D. 教育储蓄存款业务
(6)《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。
A. 不得低于75%
B. 不得高于10%
C. 不得低于60%
D. 不得高于25%
(7)关于合同的特征，下列表述错误的是（）。
A. 银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双疗为此建立了相应的利益交换合同，这个合同依然有效力
B. 合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
C. 合同是双方或多方的民事法律行为
D. 合同是一种民事法律行为
(8)C公司前期贷了一笔款项，由于其合理经营得当，想提前偿还贷款，应当与（）协商。
A. 中国人民银行
B. 贷款人
C. 工商部门
D. 法律部门
(9)质押与抵押本质属于（）。
A. 物权担保
B. 不动产担保
C. 动产担保
D. 权利担保
(10)（）是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。
A. 特别呆账准备金
B. 转向准备金
C. 普通呆账准备金
D. 超额准备金
(11)对项目微观背景的分析，下列说法不正确的是（）。
A. 分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手
B. 投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估
C. 投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体
D. 项目对其投资环境具有不可选择性，是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现
(12)出口打包贷款是出口商当地的银行凭（）开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。
A. 出E1商
B. 出口商所在地银行
C. 担保商
D. 进口商所在地银行
(13)一个借款人只有（）贷款主办行。
A. 1个
B. 2个
C. 3个
D. 3个以上
(14)中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。
A. 公开市场业务
B. 公开市场业务和存款准备金率
C. 公开市场业务和利率政策
D. 公开市场业务、存款准备金率和利率政策
(15)银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 5
(16)在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。
A. 损失类贷款
B. 可疑类贷款
C. 次级类贷款
D. 关注类贷款
(17)下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。
A. 质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权
B. 抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有
C. 质权的设立不交付质物的占有，因而质权人没有保管标的物的义务，而在抵押的场合，抵押权人对抵押物则负有善良管理人的注意义务
D. 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押
(18)相关项目是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。相关项目分析最重要的问题就是分析（）是否同步。
A. 项目技术方案
B. 项目效益方案
C. 项目投资方案
D. 项目建设方案
(19)借款人不能在一个贷款人同一辖区内的（）同级分支机构取得贷款。
A. 一个及以上
B. 两个及以上
C. 三个及以上
D. 四个及以上
(20)下列关于呆账核销的说法，不正确的是（）。
A. 对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理
B. 银行发生的呆账，逐户、逐级上报
C. 对于小额呆账，一级分行应将总行授权向支行转授权，并上报总行备案
D. 总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定
(21)票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。
A. 1个月
B. 3个月
C. 6个月
D. 12个月
(22)项目的组织机构不包括（）。
A. 项目的实施机构
B. 项目的经营机构
C. 项目的承包机构
D. 项目的协作机构
(23)票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。
A. 短期周转性
B. 中央银行
C. 中期周转性
D. 中长期扩张性
(24)下列贷款重组方式中，不属于变更担保条件的是（）。
A. 将抵押或质押转换为保证
B. 将保证转换为抵押或质押，或变更保证人
C. 直接减轻或免除保证人的责任
D. 借款企业变更
(25)根据现行的《银行账户管理办法》的规定，企事业单位的存款账户中不存在（）。
A. 基本存款账户
B. 一般存款账户
C. 临时存款账户
D. 专项存款账户
(26)下列各项中，营运能力对客户的（）有决定性影响。
A. 资本结构合理调整
B. 产品竞争力的加强
C. 经营业绩的持续增长
D. 偿债能力的不断提高
(27)季节性资产增加的主要融资渠道不包括（）。
A. 季节性负债增加
B. 内部融资
C. 外部融资
D. 银行贷款
(28)从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由（）转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。
A. 资产资本
B. 资金成本
C. 金融资本
D. 金融资产
(29)目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。
A. 定期整存整取
B. 定活两便
C. 个人活期存款
D. 单位定期存款
(30)（）是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。
A. 介绍期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰退期
(31)关于抵押物的转让，说法不正确的是（）。
A. 在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况
B. 抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效
C. 若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保
D. 抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保
(32)根据西方国家银行发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。
A. 外部监管制度
B. 分业经营制度
C. 从业人员定期培训制度
D. 从业人员资格认证制度
(33)（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时．向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A. 客户授信额度
B. 开立信贷证明
C. 项目贷款承诺
D. 备用信用证
(34)根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。
A. 公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任
B. 公司营业执照签发日期为公司成立日期
C. 公司经经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保
D. 公司增加或减少注册资本，须由公司股东或股东大会作出决议
(35)营运资本投资等于（）。
A. 季节性负债数量
B. 季节性资产数量
C. 季节性资产数量超出季节性负债数量的部分
D. 季节性资产数量和季节性负债数量的总和
(36)以下（）是以借款人的信誉发放的贷款。
A. 信用贷款
B. 担保贷款
C. 抵押贷款
D. 保证贷款
(37)贷款出现下列（）情形时，至少归为次级类。
A. 逾期逃债
B. 未逾期，有逃债嫌疑
C. 借新还旧
D. 改变贷款用途
(38)由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。
A. 客户指定的格式合同
B. 客户与存款机构协商的格式合同
C. 存款机构制订的格式合同
D. 口头形式
(39)对借款人的限制，下列说法不正确的是（）。
A. 不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表
B. 一般不得用贷款从事股本权益性投资
C. 可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款
D. 不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
(40)（）用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况，反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势。
A. 信贷平均损失比率
B. 信贷资产相对不良率
C. 不良率变幅
D. 信贷余额扩张系数
(41)借款人申请中期贷款时，贷款人应当审议借款人的申请，但时间不得超过（）。
A. 1个月
B. 3个月
C. 6个月
D. 1年
(42)《贷款通则》中的贷款币种应当包括（）。
A. 人民币
B. 美元
C. 外币
D. 人民币和外币
(43)（）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A. 单位定期存款
B. 通知存款
C. 保证金存款
D. 单位协定存款
(44)进行（）是保持与负债持有人和资产出售市场的联系，对于银行来说是十分重要的。银行需要按照融资工具类别、资金提供者的性质和市场的地域分布来审查对各种融资来源的依赖程度。
A. 情景分析
B. 压力测试
C. 融资渠道管理
D. 应急计划
(45)公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，（）。
A. 可以将资料原件借走，以便核查
B. 对银行提供的资料应当依法保密
C. 银行应冻结客户账户上的所有存款
D. 银行对被冻结款项均不计算利息
(46)假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)总资产2000销售收入2500 总负债1200净利润100所有者权益800 股利分红30该公司的可持续增长率(SGR)为（）。
A. 0．087 5
B. 0．25
C. 0．096
D. 0．7
(47)（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A. 《反洗钱法》
B. 《银行业监督管理法》
C. 《金融机构反洗钱规定》
D. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
(48)李先生要偿还一笔银团贷款，应当至少在最近一个预定还款日的（）个营业日前通知代理行。
A. 30
B. 50
C. 60
D. 90
(49)存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。
A. 托管行为
B. 信用行为
C. 代理行为
D. 票据行为
(50)银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为（）。
A. 净利润/总资产
B. 总资产/股东权益
C. 净利润/总收入
D. 净利润/股东权益
(51)下列信贷授权的载体中，较为常用的是（）。
A. 授权书
B. 规章制度
C. 部门职责
D. 岗位职责
(52)在全部投资现金流量表中，根据固定资产折旧表的数据填列回收的固定资产余值等于（）。
A. 预计固定资产残值
B. 固定资产折余
C. 预计固定资产残值与固定资产折余之和
D. 预计固定资产残值与固定资产折余之差
(53)中国银行业协会的日常办事机构为（）。
A. 会员大会
C. 常务理事会
D. 秘书处
(54)（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A. 水泥
B. 软件
C. 金融
D. 服装
(55)生产阶段分析，（）是客户核心竞争力的主要内容。
A. 技术水平
B. 生产设备
C. 环保情况
D. 销售渠道
(56)通常银行通过（）来覆盖非预期损失，通过（）来覆盖预期损失。
A. 筹集资本金；筹集资本金
B. 提取准备金；提取准备金
C. 筹集资本金；提取准备金
D. 提取准备金；筹集资本金
(57)如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（）。
A. 5%
B. 12%
C. 2%
D. -2%
(58)首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括（）。
A. 借贷双方已正式签署的借款合同
B. 现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复
C. 公司合同、章程的批复文件
D. 全体董事的名单及全体董事的签字样本
(59)出口打包贷款是（）凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。
A. 出口商
B. 出口商当地的银行
D. 进口商当地的银行
(60)在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（）。
A. 所有者权益
B. 流动负债
C. 流动资产
D. 长期资产
(61)真实客观地反映贷款的风险状况是贷款分类原则中的（）。
A. 真实性原则
B. 及时性原则
C. 重要性原则
D. 审慎性原则
(62)短期贷款中借款人资信审查文件包含（）。
A. 借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照
B. 保证人的营业执照
C. 保证人最近三年的财务报表
D. 原辅材料采购合同
(63)关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。
A. 抵押合同期限自动顺延
B. 银行可不核查抵押物的价值
C. 抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物
D. 应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记
(64)商业银行在信贷过程中保持贷款种类和期限的多样化是为了保持信贷的（）。
A. 效益性
B. 流动性
C. 安全性
D. 自主性
(65)公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。
A. 10%
B. 20%
C. 30%
(66)当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的原则属于（）原则。
A. 实际履行
B. 情势变更
C. 协作履行
D. 全面履行
(67)关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（）。
A. 《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)
B. 《公司法》不允许公司资本的分批缴纳
C. 《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
D. 《公司法》强调公司资本不得任意变更
(68)借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于（）。
A. 正常类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款
(69)某公司2008年的销售收入为2 000万元，应收账款为400万元，则该公司2008年度的应收账款周转天数为（）天。
A. 5
B. 73
C. 85
D. 200
(70)下列选项中，不属于项目总投资组成部分的是（）。
A. 建设投资
B. 速动资产
C. 投资方向调节税
D. 建设期利息
(71)2008年，我国药监局发表声明称：“要严格医药行业市场准入、健全行业市场退出机制，减少市场恶性竞争。”由此判断，我国医药行业的（）将提高，银行对该行业授信的风险将（）。
A. 产业关联度；降低
B. 成长性；提高
C. 市场竞争；提高
D. 行业壁垒；降低
(72)下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的选项是（）。
A. 贷款实际收益率
B. 总资产收益率
C. 利息实收率
D. 信贷资产相对不良率
(73)除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。
A. 20%
B. 40%
C. 50%
D. 70%
(74)下列属于资本市场特点的是（）。
A. 偿还期短、流动性强、风险小
B. 偿还期短、流动性弱、风险高
C. 偿还期长、流动性弱、风险高
D. 偿还期长、流动性强、风险小
(75)关于贷款损失准备金的计提原则，下列说法正确的是（）。
A. 根据审慎性原则，要及时将预计到的贷款损失如实地反映在账簿中
B. 根据及时性原则，银行应在贷款出现内在损失需冲销贷款时才计提准备金
C. 根据充足性原则，商业银行应保持与当天贷款的内在损失绝对相等的准备金
D. 在贷款损失实现过程中，银行应在一开始提足损失准备金，并保持此水平
(76)下列关于贷款种类的说法，错误的是（）。
A. 按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款
B. 按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款
C. 按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款
D. 按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款
(77)在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是（）。
A. 扩张性财政政策，抑制通货膨胀
B. 扩张性财政政策，防止通货紧缩
C. 紧缩性财政政策，抑制通货膨胀
D. 紧缩性财政政策，防止通货紧缩
(78)（）是衡量银行资产质量的最重要指标。
A. 资本利润率
B. 资本充足率
C. 不良贷款率
D. 资产负债率
(79)根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，（）业务中应注意，除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外，是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，防止关联客户交叉互保。
A. 公司贷款
B. 项目融资
C. 关联企业授信
D. 担保授信
(80)参与银团贷款的银行均为（）。
A. 银团集团
B. 贷款人
C. 债务人
D. 银团贷款成员
(81)对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素中不包括（）。
A. 房屋和建筑物的用途及经济效益
B. 预计市场涨落
C. 可以继续使用的年限
D. 新旧程度
(82)损益表结构分析是以（）为100%，计算相关指标占其百分比的。
A. 净利润
B. 销售收入净额
C. 销售成本
D. 销售利润
(83)票据贴现的期限最长不得超过（）。
A. 5个月
B. 6个月
C. 7个月
D. 8个月
(84)中央银行的窗口指导以（）为主要特征。
A. 限制存款增减额
B. 限制贷款增减额
C. 限制贷款增加额
D. 限制存贷款增减额
(85)商业银行对借款人最关心的是（）。
A. 借款人财务信息的质量
B. 借款人的家庭背景
C. 借款人的商业经验
D. 借款人的现在和未来的偿债能力
(86)除非特别约定，股本权益性投资的资金应是企业的（）。
A. 自有资金
B. 银行贷款
C. 募集资金
D. 筹集资金
(87)商业银行对贷款进行分类时，以评估借款人的（）为核心。
A. 现金流量
B. 财务状况
C. 贷款的担保
D. 还款能力
(88)下列合同中可能存在留置权的是（）。
A. 劳务合同
B. 加工承揽合同
C. 房屋租赁合同
D. 借款合同
(89)下列有关宽限期的说法，正确的是（）。
A. 从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间
B. 从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介
于贷款日和还款期之间
C. 不包括提款期
D. 银行不收取利息，借款人也不用还本
(90)一般来说，新兴产业在发展期收益（），风险（）。
A. 低；小
B. 低；大
C. 高；大
D. 高；小
二、多项选择题(本类题共40小题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
(1)下列属于商业银行负债的是（）。
A. 存放中央银行款项
B. 活期存款
C. 中长期贷款
D. 存放同业款项
E. 同业存放款项
(2)银行在办理贷款业务活动过程中，发现借款人的违约行为，应追究其违约责任。这里的“违法行为”包括（）。
A. 所提供的有关文件被证实无效
B. 未能履行和遵守贷款协议所约定的义务
C. 未能按贷款协议规定支付利息和本金
D. 以假破产方式逃废银行债务
E. 其他按贷款协议约定的违约事项
(3)我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，下列说法正确的是（）。
A. 国家机关不得作为保证人
B. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人
C. 企业法人的分支机构可以独立提供保证
D. 企业法人的职能部门可以提供保证
E. 企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效
(4)商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测的内容中包括（）。
A. 客户是否按约定用途使用授信，是否诚实的全面履行合同
B. 授信项目是否正常进行
C. 客户的法律地位是否发生变化
D. 授信的偿还情况
E. 客户的财务状况是否发生变化
(5)单位可以开立（）专用存款账户。
A. 期货交易保证金
B. 金融机构存放同业资金
C. 政策性房地产开发资金
D. 单位银行卡备用金
E. 工会设在单位的组织机构经费
(6)下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。
A. 制定并执行风险为本的合规管理计划
B. 审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C. 组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D. 积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E. 收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
(7)当经济处于复苏阶段，下列说法正确的是（）。
A. 企业资金周转困难
B. 企业对借贷资金的需求显著扩大
C. 商业银行的资产业务规模明显缩小
D. 商业银行的资产业务规模明显扩大
E. 商业银行负债规模严重下降
(8)原辅料供给分析的内容主要包括（）。
A. 规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求
B. 供应来源及数量能否满足项目生产的需要
C. 价格的合理性
D. 运输等问题对成本的影响
E. 存储所要求的条件及存储数量等
(9)商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则有（）。
A. 存款自愿
B. 取款自由
C. 存款有息
D. 为存款人保密
E. 存款人利益至上
(10)贷款人的义务包括（）。
A. 在委托贷款中，给委托人垫付资金
B. 公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件
C. 审议借款人的借款申请，并在不超过1个月的时间内答复是否提供短期贷款
D. 对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外
E. 公布所经营贷款的种类，向借款人提供咨询
(11)贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是（）。
A. 借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致
B. 表明该文件为要约邀请
C. 这是一项书面承诺
D. 具有法律效力
E. 银行可以不受意向书任何内容的约束
(12)银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括（）。
A. 抵押物在抵押期间可能会出现损耗
B. 抵押物在抵押期间可能会出现贬值
C. 在处理抵押物期间可能会发生费用
D. 贷款有利息
E. 逾期有罚息
(13)除国务院外，任何单位和个人无权决定（）。
A. 停息
B. 减息
C. 缓息
D. 免息
E. 贷款
(14)下列属于基本存款账户的存款人的有（）。
A. 居民委员会
B. 外国驻华机构
C. 机关
D. 企业法人
E. 个体工商户
(15)不良贷款指的是（）。
A. 正常
B. 关注
C. 次级
D. 可疑
E. 损失
(16)下面说法正确的有（）。
A. 借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款
B. 借款人有危及贷款人的债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施
C. 借款人可以在同一辖区内的两个或两个以上的同级分支机构取得贷款
D. 贷款人依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息
E. 贷款人要求借款人提供与借款有关的资料
(17)授信业务包括（）。
A. 贷款
B. 贷款承诺
C. 贸易融资
D. 担保
E. 融资租赁
(18)根据《公司法》的规定，公司可以分为（）。
A. 股份有限公司
B. 合伙公司
C. 无限公司
D. 有限责任公司
E. 两合公司
(19)下列财产中，不得抵押的是（）。
A. 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
B. 土地所有权
C. 所有权、使用权不明或者有争议的财产
D. 抵押人所有的房屋和其他地上定着物
E. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
(20)下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有（）。
A. 对银行业从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁
B. 对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等
C. 对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施
D. 吊销银行某业务许可证是一种行政处分
E. 某银行业从业人员违规查询账户可能受到行政处分
(21)我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说M0不包括（）。
A. 在银行体系外流通的资金
B. 居民活期存款
C. 居民定期存款
D. 居民金融资产投资
E. 企业和居民的活期存款
(22)对借款人的信用承受能力进行审查时，应特别注意的问题有（）。
A. 借款人的偿债能力
B. 借款人的偿还贷款资金来源
C. 借款人的应摊未摊费用
D. 借款人的盘亏损失
E. 借款人的潜在亏损
(23)预期收人理论带来的问题包括（）。
A. 缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件
B. 贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
C. 由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险
D. 银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展
E. 银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大
(24)贷款人具有下列哪些义务?（）
A. 公布所经营贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询
B. 公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件
C. 贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷
D. 对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密
E. 要求借款人提供与借款有关的资料
(25)杠杆比率包括（）。
A. 资产负债率
B. 流动比率
C. 负债与所有者权益比率
D. 负债与有形净资产比率
E. 利息保障倍数
(26)财产担保可分为（）。
A. 不动产担保
1.()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的 行为。 A.抵押 B.保证 C.留置 D.定金 『正确答案』B 『答案解析』本题考查保证的概念。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证 人按照约定履行债务或者承担责任的行为。中级银行从业《公司信贷》考点专项练习 2.贷款担保的作用不包括()。 A.降低银行存款风险，提高资金使用效率 B.巩固和发展信用关系 C.协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行 D.促进企业加强管理，改善经营管理状况 『正确答案』A 『答案解析』本题考查贷款担保的作用。担保贷款要求企业提供贷款偿还的双重保证，降低的是银 行贷款的风险，而非存款风险。 3.在抵押担保中，抵押物价值()所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先 后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。银行从业多选题 A.等于 B.小于 C.大于 D.大于或等于 『正确答案』C 『答案解析』本题考查质押与抵押的区别。在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。银行从业资格题 4.质押与抵押最重要的区别为()。 A.抵押权可重复设置，质权不可 B.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利 C.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有 D.抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务 『正确答案』C银行从业资格准题库下载 『答案解析』本题考查质押与抵押的区别。抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立 必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别。 5.下列关于质物、质押权利的合法性描述，错误的是()。 A.出质人提交的权利凭证必须具有真实性、合法性和有效性 B.用票据设定质押的，背书无需进行连续性审查 C.海关监管期内的动产作质押的，需出具海关同意质押的证明文件 D.以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票 『正确答案』B 『答案解析』本题考查质物的合法性。选项B应该是对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连 续性审查。银行从业2017真题 6.下列关于质押率的说法，不正确的是()。 A.质押权利价值可能出现增值 B.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率 C.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素
公司信贷第三章考点自测试题 第三章贷款申请受理和贷前调查 考点自测解析 一、单项选择题 1.贷款发放的第一道关口为( )。[2009年6月真题] 2.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应( )。[2009年6月真题] A.申报贷款 B.先做必要承诺，留住客户 C.不作表态 D.准备后续调查 3.发放公司贷款流程中，银行下列行为具有法律效力的是( )。[2009年6月真题] A.银行表明贷款意向 B.出具贷款意向书 C.做出贷款承诺 D.告知客户 4.实务操作中，建议采用( )方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。[2009年6月真题] A.多次检查 B.全面检查 C.突击检查 D.约见检查 5.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是( )。[2009年6月真题] A.借款人财务状况 B.借款人经济效益 C.不良贷款比率 D.借款人规模 6.申请公司贷款时，一个企事业单位应选择()家银行的()个营业机构开立一个基本存款账户。 A.一;多 B.一;一 C.多;多 D.多;总行 7.初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还应了解( )。 A.经济走势 B.宏观政策 C.贷款利率 D.贷款用途 8.实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将( )放在第一位。 A.维持客户 B.客户信用 C.贷款收益 D.贷款安全性 9.( )可表明贷款可正式予以受理。 A.主管领导同意后 B.银行审查通过后 C.银行确立贷款意向 D.银行出具贷款意向书后 10.银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应( )。 A.再次向公司确认 B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定 C.索要董事会决议书 D.索要借款授权书 11.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过( )调查手段，分析银行可承受的风险。 A.定性模型 B.定量模型 C.定性与定量相结合 D.数据结合推理
１.关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是【D】。 A.用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况 B.指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快 C.指标过大说明区域信贷增长速度过慢 D.扩张系数过大或过小都可能导致风险上升 【答案解析】：信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态;指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。 ２.产业组织结构的影响主要包括【B】。 A.行业的周期性和成长性 B.市场集中度和行业壁垒程度 C.产业关联度 D.宏观政策 【答案解析】：产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。 ３.下列不属于企业管理状况风险的是【C】。 A.企业发生重要人事变动 B.最高管理者独裁 C.银行账户混乱，到期票据无力支付 D.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响 【答案解析】：C项属于企业的财务风险，其余选项均属于企业管理状况风险。因此，C项为正确选项。 ４.【D】直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。 A.财务状况的变化 B.企业决策人行为 C.经营观念的变化 D.企业决策人行为和经营观念的变化 【答案解析】：经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。因此D为正确选项。 ５.下列属于与银行往来的异常现象的是【B】。 A.经营性净现金流量持续为负值 B.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险 C.不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象 D.银行账户混乱，到期票据无力支付 【答案解析】：B项属于与银行往来的异常现象，其余选项均属于企业的财务风险。因此B为正确选项。
银行从业资格考试公司信贷综合题2017年银行从业资格考试公司信贷综合题 1、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是()。 A.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案 B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定 D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期 限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过 3年 答案：C 系统解析：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。故选C。 2、《人民币利率管理规定》规定，中长期贷款(期限在1年以上)利率确定期限为()。 A.两年一定 B.一年一定 C.五年一定 D.十年一定 答案：B
系统解析：《人民币利率管理规定》规定,中长期贷款(期限在1年以上)利率一年一定。 3、下列属于杠杆比率的'是()。 A.成本费用利润率 B.销售利润率 C.资产负债率 D.总资产周转率 答案：C 系统解析：所谓杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。 4、()是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。 A.事业部制 B.超事业部制 C.矩阵制 D.经理制 答案：C 系统解析： 矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。 5、关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是()。 A.银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：公司信贷（巩固习题9) 导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：公司信贷（巩 固习题9)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 单选题 1.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的()因素。 A.经济技术环境 B.社会与文化环境 C.宏观环境 D.微观环境 【答案】D 【解析】影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同 业竞争对手的实力与策略。 2.市场细分的作用不包括()。 A.有利于选择目标市场和制定营销策略 B.有利于产品的生产和研发 C.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金 融产品的需要 D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益
【答案】B 【解析】市场细分的作用有有利于选择目标市场和制定营销策略、有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要、有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益 3.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。下列选项不属于这5个群体是()。 A.同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者 B.替代产品 C.政府 D.购买者和供应商 【答案】C 【解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。细分市场的吸引力分析就是对这5种威胁银行长期盈利的主要因素做出评估。 4.市场定位的步骤中，首先是()。 A.制作定位图 B.识别重要属性 C.定位选择 D.执行定位 【答案】B
2008年下半年银行从业资格考试《公司信贷》真题及答案 一、单项选择题 1. 主要从项目发起人和项目本身着手项目分析属于（）。 A．项目可行性分析B．项目宏观背景分析 C．项目微观背景分析D．项目企业分析 ［答案］C ［解析］分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出理由，并对项目的投资环境进行分析。 2. 一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其（）方面。 A．产品的竞争力B．产品价格 C．产品的质量D．产品设计和开发 ［答案］A ［解析］一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面。竞争力强的产品会获得市场和购买者较多的认同，容易在市场竞争中战胜对手，顺利实现销售， 并取得较好盈利，企业就能获得良好的融资环境，实现快速发展。 3. 在基础产品基础上，为客户提供的系列化服务称为（）。 A．潜在产品B．扩展产品C．期望产品D．核心产品 ［答案］B ［解析］扩展产品也称为附加产品，是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。 4. 下列关于贷款种类说法错误的是（）。 A．按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B．按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款 C．按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款 D．按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款来自 ［答案］C ［解析］按照贷款对象可分为生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款。 5. 需提供国内保险公司承诺办理出口信用险文件的中长期贷款方式为（）。 A．出口卖方信贷B．进口买方信贷 C．对外劳务承包工程D．房地产开发贷款 ［答案］A ［解析］在材料报审中，出口卖方信贷需提交国内保险公司是否承诺办理出口信用险、借款人是否同意出口信用险项下全部赔付款优先用于还贷等文件。 6. 根据我国票据贴现相关规定，持票人可向商业银行贴现的票据必须是（）商业票据。
银行从业资格考试公司信贷复习提纲
第一章 公司信贷概述 第一节 公司信贷基础 一、公司信贷相关概念信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资 二、公司信贷的基本要素交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件 三、公司信贷的种类 （一）按货币种类划分：人民币贷款、外币贷款 （二）按信用支付方式划分：贷款、承兑、保函、信用证、承诺费等 （三）按贷款期限划分：透支、短期贷款、中期贷款、长期贷款 （四）按贷款用途划分：固定资产贷款、基本建设贷款、技术改造贷款、流动资金贷款 （五）按贷款主体的经营特性划分：生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款 （六）按贷款经营模式划分：自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款（七）按贷款偿还方式划分：一次还清贷款、分期还清贷款 （八）按贷款利率划分：固利率贷款、浮动利率贷款 （九）按贷款保障方式划分：信用贷款、担保贷款、票据贴现 （十）按贷款风险程度划分：正常、关注、次级、可疑、损失 第二节公司信贷的基本原理 一、公司信贷理论的发展 （一）真实票据理论（商业贷款理论） （二）资产转换理论 （三）预期收入理论 （四）超货币供给理论 二、公司信贷资金的运动过程及其特征 （一）信贷资金的运动过程 （二）信贷资金的运动特征 1、以偿还为前提的支出，有条件的让渡 2、与社会物质产品的生产和流通相结合 3、产生经济效益才能良性循环 4、信贷资金运动以银行为轴心。 三、公司信贷的原则 （一）合法合规原则 （二）效益性、安全性和流动性原则
（三）平等、自立、公平和诚实信用原则（四）公平竞争原则
[2020年初级银行从业资格《公司信贷》考试试题及答 案]银行从业公司信贷 2020年初级银行从业资格《公司信贷》考试试题及答案一、单项选择题 1. 我国全面实行贷款五级分类制度是从()开始的。 A.2000年 B.1998年 C.2002年 D.1999年 [答案]C [解析]我国全面实行贷款五级分类制度是从2002年开始。 2. 抵债资产的保管方式不包括()。 A.上收保管 B.就地保管 C.委托保管 D.亲自保管 [答案]D [解析]银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。 3. 银行债权应首先考虑以()形式受偿，从严控制以()抵债。 A.货币;物 B.物;货币 C.债权;资产 D.资产;债权 [答案]A [解析]银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，要优先选择以直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权。当现金受偿确实不能实现时，可接受以物抵债。 4. 抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括()。 A.借款人的原材料 B.债务人公益性质的职工住宅等生活设施 C.股票和
债券 D.土地使用权 [答案]B [解析]抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，主要包括：①动产：包括机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等。 ②不动产：包括土地使用权及其建筑物等。③无形资产：包括专利权、著作权、期权等。 ④有价证券：包括股票和债券等。⑤其他有效资产。 5. 商业银行在取得抵债资产时，要冲减()。 A.贷款本金 B.应收利息 C.贷款本金与应收利息 D.抵押资产的价值[答案]C [解析]商业银行在取得抵债资产时，要冲减贷款本金与应收利息。 6. 按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的()。 A.核心产品 B.基础产品 C.期望产品 D.延伸产品 [答案]B [解析]按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的基础产品。 7. 按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的()。 A.核心产品 B.基础产品 C.期望产品 D.延伸产品 [答案]D [解析]按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的延伸产品。 8. 商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是()。 A.产品组合的广度和关联性 B.产品组合的广度和深度 C.产品组合的深
精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 公司信贷 公司信贷概述 1．1公司信贷基础 1．1．1公司信贷相关概念 1．信贷 信贷有广义和狭义之分。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、 承兑、赊欠等活动。狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷 款业务。 2．银行信贷 广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信贷是银行借出 资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活 动。 3．公司信贷 公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 4．贷款 贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需 求者的信用活动。 5．承兑 承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 6．担保 担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。 7．信用证 信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文 件。信用证包括国际信用证和国内信用证。 8．减免交易保证金 9．信贷承诺 10．直接融资和间接融资 1．1．2公司信贷的基本要素 1．交易对象 银行的交易对象主要是指经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业 执照的企(事)业法人和其他经济组织等。 2．信贷产品 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用 证和承诺等。 3．信贷金额 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。 4．信贷期限 (1)信贷期限的概念。 广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束 的整个期间。狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期。 (2)《贷款通则》有关期限的相关规定。 ---------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------
第四章贷款环境分析 一、单项选择题 1、下列关于经营杠杆表述不正确的是（）。 A.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润 B.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂 C.政府会使某些经营杠杆较高的行业成为垄断行业 D.通常情况下，高经营杠杆代表着低风险 2、下列关于成本结构表述错误的是（）。 A.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大 B.高经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平 C.低经营杠杆行业的变动成本占较高比例 D.在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢 3、以下属于固定成本的是（）。 A.利息 B.广告及推广的费用 C.销售费用 D.原材料 4、以下属于变动成本的是（）。 A.固定资产折旧 B.广告及推广的费用 C.企业日常开支(水、电等) D.租赁费用 5、下列关于行业竞争程度的说法，正确的有（）。 A.具有行业分散特征的行业竞争程度较低 B.低经营杠杆增加竞争 C.市场成长越迅速，竞争程度越大 D.退出市场的成本越高，竞争程度越大 6、由于销售的持续上升加上成本控制，成熟阶段利润达到（）。 A.正值 B.零 C.最小化 D.最大化 7、成熟阶段行业的现金流，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终（）。 A.变为负值
B.变为正值 C.变为零 D.无法确定 8、在行业的发展阶段中，行业出现短暂“行业动荡期”的原因不包括（）。 A.生产效率没有提高 B.产品不被接受 C.企业已经拥有足够的市场占有率 D.没有实现规模经济 9、以下不属于启动阶段行业特点的是（）。 A.企业管理者缺乏行业经验 B.发展迅速，年增长率可达到100％以上 C.利润和现金流都为正值 D.销售量很小，价格高昂 10、下列（）因素不会导致行业中现有企业之间竞争的加剧。 A.市场成长迅速 B.产品差异小 C.退出障碍较高 D.用户转换成本很低 11、新进入者进入壁垒不包括（）。 A.现有厂商的财力情况和报复记录 B.规模经济和产品差异 C.领导能力 D.转换成本和销售渠道开拓 12、产业组织结构的影响主要包括（）。 A.行业市场集中度和行业壁垒程度 B.行业技术特征和行业壁垒程度 C.行业市场集中度和行业技术特征 D.行业关联度和行业市场集中度 13、在衡量目标区域流动性状况时，通常选取的指标不包括（）。 A.存量存贷比率 B.资产周转率 C.流动比率 D.增量存贷比率
2017年银行从业资格考试《公司信贷》核心考点（很不错的都是重点） 公司信贷相关概念 、信贷：<广义>一切以实现承诺为条件的价值运动形式；<狭义>银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)。 、银行信贷：<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持的经济活动。 、公司信贷：①接受主体：法人和其他经济组织等非自然人；②经济活动：资金信贷或信用支持。 、贷款：①承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还；②价值运动：货币资金使用权转让。 、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。 、担保：银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。 、信用证：银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。分为国际和国内信用证两类。 、减免交易保证金：在与客户的交易中，银行承担了信用风险，交易保证金因而会产生。银行为客户的交易做出了一种减免安排，实际上是一种信用支持。 、信贷承诺： 银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持；前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件。 0、直接融资和间接融资 融资：资金的借贷与资金的有偿筹集；②间接融资：通过金融机构进行的融资，否则称为直接融资。 公司信贷的基本要素 、交易对象：银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织) 、信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式
、信贷金额：以货币计量 、信贷期限： 广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至合同结束)。 《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年) 狭义：具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。 、贷款利率和费率 贷款利率： A、浮动利率：可以灵敏反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方承担的利率变动风险较小； B、法定利率：政府金融管理部门或央行确定的利率，是国家实现宏观调控的政策工具之一； C、行业公定利率：非政府部门的民间金融组织(如银行业协会)确定的利率； D、市场利率：随市场供求关系变化而自由变动的利率； ★E、基准利率：包括市场利率、法定利率、公定利率。 人民币利率档次：短期(又分为6个月以下、6个月以上)、中长期(又分为3年以下、3年以上、5年以上)和票据贴现利率 汇贷款利率档次：央行不设定，已实现市场化，通常以国际主要金融市场的利率(如LIBOR)为基准 利率表达方式：年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫) 计息周期：日、月、季、年 费率：利率以外的银行提供信贷服务的价格。一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。
第一章公司信贷概述 1公司信贷相关概念 1、信贷：<广义>一切以实现承诺为条件的价值运动形式；<狭义>银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)。 2、银行信贷：<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持的经济活动。 3、公司信贷：①接受主体：法人和其他经济组织等非自然人；②经济活动：资金信贷或信用支持。 4、贷款：①承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还；②价值运动：货币资金使用权转让。 5、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。 6、担保：银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。 7、信用证：银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。分为国际和国内信用证两类。 8、减免交易保证金：在与客户的交易中，银行承担了信用风险，交易保证金因而会产生。银行为客户的交易做出了一种减免安排，实际上是一种信用支持。 9、信贷承诺： ①银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持； ②前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件。 10、直接融资和间接融资 ①融资：资金的借贷与资金的有偿筹集；②间接融资：通过金融机构进行的融资，否则称为直接融资。 2公司信贷的基本要素 1、交易对象：银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织) 2、信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式 3、信贷金额：以货币计量 4、信贷期限： ①广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至合同结束)。 ★《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年)
2010年银行从业考试《公司信贷》习题与解析(1) 1.狭义的银行信贷不包括的内容（）。 A.贷款 B.承兑 C.信贷承诺 D.筹集债务资金 【答案】D 【解析】狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。 2.下列不属于公司信贷的接受主体的是（）。 A.法人 B.经济组织 C.非自然人 D.自然人 【答案】D 【解析】公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 3.下列有关信用证的说法不正确的是（）。 A.银行根据信用证相关法律规范的要求 B.银行必须依照客户的要求和指示办理 C.这是一个有条件承诺付款的书面文件 D.信用证专指国际信用证 【答案】D 【解析】信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。 4.下列属于直接融资的行为有（）。 A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算 B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份 C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元 D.何某通过金融机构借入资金120000元 【答案】B 【解析】融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资;不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。 5.公司信贷的基本要素不包括（）。 A.交易对象、信贷产品、信贷金额 B.存款业务和贷款业务 C.信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划 D.担保方式和约束条件 【答案】B 【解析】公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。 6.宽限期是指（）。 A.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间
2018银行从业初级《公司信贷》
第一章公司信贷概述 ?命题点一 公司信贷的要素与种类 ? 一、 公司信贷基础 ? (一)公司信贷的概念 ? 1.银行信贷 ? 广义的银行信贷是指银行筹集债务资金，借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信贷指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。 ? 2.公司信贷 ? 公司信贷指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。? 3.担保 ? 担保指银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
?(二)公司信贷的基本要素 ? 1.交易对象：公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对于主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。 ? 2.信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式，包括贷款，担保、承兑、保函、信用证和承诺等。 ? 3.信贷金额：银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。
?4.信贷期限： ? (1)信贷期限的概念 ? 信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、 宽限期和还款期。 ? ①提款期。提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之 日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。 ? ②宽限期。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个 还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起 至合同规定的第一笔还款日为止的期间。在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或 本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。 ? ③还款期。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。
2009年银行从业《公司信贷》练习题（1） 1.（A）是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 A.承兑 B.担保 C.信用证 D.信贷承诺 解析：承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为，故A选项符合题意。 担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。故B选项不符合题意。信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件，包括国际信用证和国内信用证。故C选项不符合题意。信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺，在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持。故D选项不符合题意。 2.在减免交易保证金业务中。从风险的角度看，（）承担了交易中的（B）风险。 A.银行，利率 B.银行，信用 C.客户，利率 D.客户，信用 解析：减免交易保证金是信贷业务的一部分，在银行与客户之间进行交易时，从风险的角度看，银行承担了交易中的信用风险，为客户的交易作出了一种减免安排，是信用支持的一种形式。故B选项符合题意。 3.根据《贷款通则》的规定。自营贷款期限最长一般不得超过（B）年。超过此年限应当报监管部门备案。 A.5 B.10 C.15 D.20 解析：根据《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案。故B选项符合题意。 2009年银行从业《公司信贷》练习题（2） 1.下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（B）。 A.我国计算利息传统标准是分、毫、厘 B.每10毫为1分 C.月息几厘用千分之几表示 D.日息几毫用万分之几表示 解析：我国计算利息传统标准是分、厘、毫，每十厘为一分，每十毫为一厘。故A选项说法正确，B选项说法不正确。年息几分用百分之几表示，月息几厘用千分之几表示，日息几毫用万分之几表示。故C、D选项说法正确。 2.长期贷款是指贷款期限在（B）年以上的贷款。
2017银行从业资格考试《公司信贷》考点精选 为了让大家更好地复习资格《公司信贷》知识点，今天特意收集整理了以下2017银 行从业资格考试《公司信贷》精选考点，希望可以对您的复习有所裨益! 《公司信贷》知识点：借款需求的影响因素 知识点：借款需求的影响因素 现金流量表、资产负债表和损益表，都可以用来作为公司借款需求分析的基础，通过这些财务报表的分析银行可以了解公司借款的原因。 结论：1.从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致 流动资产增加;商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。固定资产重 置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加;红利支付可能导致资本净值的减少。上述 情形出现后均会使得借款需求增加。 2.从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产 生影响，进而影响到企业的借款需求，使得借款需求增加。 3.从现金流量表来看，资产的增加、债务的减少和与现金使用均会使得借款需求增加。 《公司信贷》知识点：不良贷款概念 一、不良贷款的定义 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 二、不良贷款的成因 既有历史原因，也有我国经济体制改革因素的影响;既有整个社会经济环境的原因， 也有商业银行自身的经营管理机制方面的原因。 ①社会融资结构的影响 ②宏观经济体制的影响 ③社会信用环境影响 ④商业银行自身及外部监管问题 《公司信贷》知识点：贷款的分类
一、贷款分类的含义和标准 1.贷款分类的含义 贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分，指银行根据审慎的原则和风险管理的需要，定期对信贷资产质量进行审查，并将审查结果分析归类的过程。 2.贷款分类标准 根据中国银监会2007年发布的《关于印发<贷款风险分类指引)的通知》，商业银行 可按贷款风险程度的高低至少将银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(又 称为“贷款五级分类”)，后三类合称为不良贷款。 贷款风险分类的核心标准是贷款偿还的可能性，其主要影响因素是还款意愿和还款能力。具体来说，我国银行业对于贷款风险五级分类法可以从如下几个方面详细展开： (1)正常贷款。正常贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能 按时足额偿还。 (2)关注贷款。关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能 对偿还产生不利影响的因素。 (3)次级贷款。次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业 收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 (4)可疑贷款。可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定 要造成一定的损失。 (5)损失贷款。损失贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本 息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 二、贷款分类的意义 贷款风险分类是银行风险管理的核心，它对于加强银行业监管和不良贷款处置、商业银行稳健经营等都具有重要意义。 1.贷款分类是银行稳健经营的需要。 2.贷款分类是金融审慎监管的需要。 3.贷款分类是利用外部辅助金融监管的需要。 4.贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要。
2019年国家银行从业《中级公司信贷》职业资格考前 练习 一、单选题 1.下列财务指标中，( )不能直接反映项目的清偿能力。 A、总资产周转率 B、资产负债率 C、贷款偿还期 D、流动比率 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第3章>第2节>销售变化引起的需求 【答案】：A 【解析】： 清偿能力的分析可以通过以下指标进行：①资产负债率；②贷款偿还期；③速动比率； ④流动比率。 2.下列不属于国别风险的是( )。 A、转移风险 B、主权风险 C、货币风险 D、国内商业风险 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第10章>第3节>并购贷款 【答案】：D 【解析】： 国别风险表现为转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险和间接国别风险。 3.下列关于担保中留置的说法，正确的是( )。 A、留置财产只能是不动产 B、留置财产可以是动产，也可以是不动产 C、留置权人不占有留置财产 D、当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第7章>第1节>贷款担保的分类
【答案】：D 【解析】： 留置财产只能是动产，选项A、B错误，留置是债权人按照合同约定占有债务人的财产，选项C错误。 4.以下关于贷款合同的说法错误的是( )。 A、贷款合同分为格式合同和非格式合同两类 B、贷款合同制定的不冲突原则是指贷款合同不得与银行业金融机构的制度和规定相违背 C、贷款合同制定的维权原则是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益 D、贷款合同制定得完善性原则是指贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第9章>第1节>贷款合同签订 【答案】：B 【解析】： 贷款合同制定的不冲突原则是指贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定。 5.贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法是( )。 A、突击检查 B、现场调研 C、委托调查 D、搜寻调查 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第3节>贷前调查的方法 【答案】：B 【解析】： 由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。 6.借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请( )。 A、贷款展期 B、贷款延期 C、未及时还贷理由 D、贷款抵押 >>>点击展开答案与解析
第一章公司信贷概述 本章概要 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。公司信贷业务是我国商业银行的重要资产业务，是商业银行取得利润的主要途径，公司信贷业务的规模和结构对商业银行的经营成败具有重要意义，其经营的结果直接影响商业银行安全性、流动性和盈利性目标的实现。 本章内容包括三节，第一节是公司信贷基础，主要从公司信贷的相关概念、公司信贷的基本要素和公司信贷的种类三个方面进行介绍；第二节是公司信贷的基本原理，主要从公司信贷理论的发展、公司信贷资金的运动过程及其特征两个方面进行介绍；第三节主要从我国信贷管理的原则、流程以及信贷管理的组织结构三个方面进行介绍。 1. 1 公司信贷基础 学习目的 ?掌握公司信贷的相关概念 ?掌握公司信贷的基本要素 ?了解公司信贷的种类 1. 1 .1公司信贷相关概念 公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。 1.信贷 信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。 2. 银行信贷 广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
3. 公司信贷 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 4. 贷款 贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。 5. 承兑 承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 6. 担保 担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。 7. 信用证 信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。 8. 信贷承诺 信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。 1.1.2公司信贷的基本要素 公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。 1.交易对象 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对于主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。 2. 信贷产品 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用
银行从业资格公司信贷教材
第一章公司信贷概述 本章概要 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其它经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。公司信贷业务是中国商业银行的重要资产业务，是商业银行取得利润的主要途径，公司信贷业务的规模和结构对商业银行的经营成败具有重要意义，其经营的结果直接影响商业银行安全性、流动性和盈利性目标的实现。 本章内容包括三节，第一节是公司信贷基础，主要从公司信贷的相关概念、公司信贷的基本要素和公司信贷的种类三个方面进行介绍；第二节是公司信贷的基本原理，主要从公司信贷理论的发展、公司信贷资金的运动过程及其特征两个方面进行介绍；第三节主要从中国信贷管理的原则、流程以及信贷管理的组织结构三个方面进行介绍。
1. 1 公司信贷基础 学习目的 ?掌握公司信贷的相关概念 ?掌握公司信贷的基本要素 ?了解公司信贷的种类 1. 1 .1公司信贷相关概念 公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。 1.信贷 信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。 2. 银行信贷 广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信
贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。 3. 公司信贷 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其它经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 4. 贷款 贷款是指商业银行或其它信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其它资金需求者的信用活动。 5. 承兑 承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 6. 担保 担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担