2011年助理理财规划师考前复习题
第2章消费支出规划（含答案及解析）
一、单项选择题
2．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。
A．公允价值 B．市场价格 C．租金价格 D．个别价格
3．以下选项中，( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。
A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些
B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋
C．我明年买房
D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子
4．以下各项中，( )不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。
A．无须一次到位B．不必盲目求大C．量力而行 D．买大面积的房子
5．房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素。房价主要取决于两个因素：( )。
A．区位和面积 B．厂商的偏好和客户的偏好
C．买方的需求弹性和卖方的供给弹性D．利率和通货膨胀率
(一)根据材料回答6～10题
秦先生目前有存款5万元，打算5年后买房。秦先生预计今年年底年收人为10万元，以后每年有望增加5％，每年的储蓄比率为50％，。假设秦先生的投资报酬率为10％，秦
先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6％。
6．秦先生可负担的首付款为( )万元。
A．11 B．21 C．31 D．4l
7．秦先生可负担的房贷为( )万元。
A．66．7 B．76．7 C．46．7 D．56．7
8．秦先生可负担的房屋总价( )万元。
A．117．7 B．101．7 C．87．7 D．97．7
9．秦先生所购房屋的房屋贷款额占房屋总价的比率为( )。
A．56．92％， B．75．41％ C．66．。78％ D．65．17％
10．若秦先生计划购买100平方米的房子，则可负担的房屋单价为( )元／平方米。
A．11770 B．10770 C．9770 D．8770
(二)根据材料回答1l一17题
李女士在北京购买了一套价值50万元的普通住宅。
11．购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税，李女士购房需缴纳契税( )元。
A．’7500 B．5000 C．2500 D．500
12．李女士购房时办理的是公积金贷款，则需要支付律师费( )元。
A．200 B．500 C．0 D．300
13．若李女士购房时办理的是商业贷款，则下列说法中错误的是( )。
A．买房人选用商业贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的
B．采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险
C．采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险
D．采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险
14．李女士与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，需要缴纳的印花税为( )元。
A．200 B．250 C．500 D．750 ．
15．若李女士是通过向商业银行贷款买房的，则她与商业银行签订《个人购房贷款合
同》时，所缴纳的印花税为( )元。
A．20 B．25 C．50 D．75
16．李女士从有关部门领取《房屋产权证》时，须缴纳印花税( )元。
A．5 B．15 C．25 D．50
17．若李女士购房两年后，房屋价格上涨，李女士决定出售该房，在与买方签订的合同中该房屋金额为55万元，则签订产权转让收据时，李女士应该缴纳的印花税为( )元。
A．150 B．165 C．250 D．275
18．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过( )。
A．15％～20％ B．25％～30％ C．35％，～40％， D．45％～50％
19．各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，住房公积金贷款一般最长不超过( )年。
A．15 B．20 C．25 D．30
20．( )是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。
A．抵押贷款方式 B．抵押加购房综合险 C．质押担保 D．连带责任保证
21．个人以抵押贷款方式向银行贷款购买房屋时，作为个人住房贷款的抵押物首先是( )。
A．抵押人依法取得的国有土地使用权
B．抵押人所拥有的房屋
C．抵押人所租赁的房屋
D．贷款银行认可的其他符合法律规定的财产
22．个人以抵押加购房综合险为担保方式向银行贷款购买房屋时，当借款人无力偿还贷款时．在保险责任内可由保险公司赔付，保险责任外的，由( )依法处分抵押物还款。
A．借款人 B．贷款人 C．保险公司 D．保险公司和贷款人
23．个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的要求，下列各项中( )不可以作为质押品。
A．银行存款单 B．国家债券 C．股票 D．银行汇票
24．连带责任保证是贷款的一种担保方式连带责任保证对保证人要求比一般保证严格，且仅限于( )年期以下贷款。
A．3 B．5 C．10 D．15
(三)根据材料回答25～34题
蔡先生准备购买一套100平方米的普通住宅，价格是10000元／平方米。他参加了住房公积金制度，并且每月按时缴纳住房公积金。蔡先生拟在工商银行申请个人住房公积金贷款，且目前名下的住房公积金本息余额为10000元，上个月公积金汇储额为2000元(包括单位及个人)。他本人目前离法定退休年龄还剩30年。同时蔡先生购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。
25．蔡先生购房需要缴纳的契税为( )万元。
A．1．5 B．0．75 C．0．5 D．1
26·若蔡先生选用公积金贷款，则应该由( )来承担住房公积金贷款的风险。
A．蔡先生 B．政府 C．住房公积金管理中心 D-三方共同
27．若蔡先生办理抵押贷款，则他须承担的抵押登记费为( )元。
A．200 B．100 C．30 D．10
28·蔡先生与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，应缴纳印花税( )元。
A．500 B．300 C．50 D．30
29·蔡先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，应缴纳印花税( )元。
A．500 B．300 C．50 D．30
30．蔡先生在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额为( )万元。
A．1 B．72 C．73 D．30
31·还有其他2名家庭成员，其他2名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为20万元，则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为( )万元。
A．2l B．92 C．50 D．93
32．蔡先生申请住房公积金的最长年限为( )年。
A．40 B．30 C．25 D．15
33．蔡先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括：( )。
A．借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件
B．合法的购房合同、首付款收据
C．借款人夫妻双方稳定的经济收入证明
D．办理房产抵押的，房产证原件
34·蔡先生一般须提前( )月持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。
A．一个 B．两个 C．三个 D．半个
35·( )是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称tt按揭”。
A．个人住房贷款
C．个人住房公积金贷款
B．个人住房商业性贷款
D．个人住房转按揭贷款
(四)根据材料回答36—39题
赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋，因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。
36．赵先生所申请贷款的贷款期限最长不超过( )年。
A．20 B．25 C．30 D．35
37．赵先生所申请贷款的数额最高为( )万元。若赵先生的实际购房费用为52万元。
A．20 B．40 C．30 D．50
38．若赵先生向银行申请贷款所购买的房屋为自用办公用房，该贷款期限原则上最长不得超过( )
年。
A．20 B．10 C．30 D．25
39．接上题．若赵先生所购买房屋总价款为60万元，则他购房时的自筹金额应不低于( )万元。
A．12 B．18 C．24 D．30
40．( )是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。
A．个人二手房贷款 B．个人商用房贷 C．个人住房公积金贷款 D．个人住房转按揭贷款
41．( )是指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期间，由于所购房屋出售、赠与、继承等原因，房屋产权和按揭借款需同时转让给他人，并由银行为其做贷款转移手续的业务。
A．个人二手房贷款 B．个人商用房贷
C．个人住房公积金贷款 D．个人住房转按揭贷款
42．申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的( )，这笔资金称为首付款。
A．10％～15％ B．10％～20％ C．20％，～35％ D．20％～30％，
43．借款人在获得住房贷款后，须定期向银行归还本息，贷款期限在1年以内(含1年)的，实行( )的还款方式。
A．到期本息一次性清偿 B．等额本息还款法
C．等额递增还款法 D．等额递减还款法
(五)根据材料回答44—50题
宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为60k，。
44．若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为( )元。
A．1799 B．1967 C．1477 D．1351
45．若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为( )元。
A．2667 B．1333 C．：1667 D．2333
46．若宋先生在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时问段内每期还款额成一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等，则他采用的还款方式是( )。
A．等额递减还款法 B．等额递增还款法 C．等比递增还款法 D．等比递减还款法
47．理财规划师应建议宋先生选择的还款方式是( )。
A．等额本金还款法 B．等额本息还款法 C．等额递减还款法 D．等额递增还款法
48．若宋先生与银行所签的借款合同还款期限是1年以内，则还款方法是( )。
A．到期本息一次性清偿 B．按月偿还利息，到期偿还本金
C．按月等额偿还利息和本金 D．以上三种方法都可以
49．若宋先生打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期( )次。
A．不限 B．3 C．2 D．1
50．宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超过( )年。
A．35 B．45 C．30 D．65
51．( )是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的隐含期权。
A．看涨期权 B．提前还款 C．看跌期权 D．延期还款
52．下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是()。
A．单身客户 B．夫妇两人 C．子女分开居住的老年人夫妇 D．三代同堂
53．( )适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人。
A．等额递减还款法 B．等额递增还款法 C．等比递减还款法 D．等比递增还款法 54．( )适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人。
A．等额本金还款法 B．等额本息还款法 C．等比递减还款法 D．等比递增还款法 55．( )适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人．如中年人或未婚的白领人士。
A．等额本金还款法 B．等额本息还款法 C．等额递减还款法 D．等额递增还款法
56．个人住房按揭贷款的提前还款，原则上必须是签订借款合同( )年以后。
A．1 B．2 C．3 D．4
57．借款人如果需要提前还贷，须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向( )提出申请。
A．贷款银行 B．住房资金管理部门 C．保险公司 D．三者皆司
58．下列不属于延长贷款条件的是( )。
A．贷款期限尚未到期
B．延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金
C．延长期限前借款人必须先清偿其应付的违约金
D．贷款期限已到期
59．( )是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。
A．贷款首期 B．记账期 C．还款期 D．结账期
(六)根据材料回答60—65题
曹女士计划购买一辆价值15万元的汽车。
60．若曹女士向银行申请个人汽车消费贷款，则她可使用贷款的年限最高为( )年。
A．3 B．4 C．5 D．6
61．曹女士购车时申请的汽车消费贷款的首期付款不得低于( )万元。
A．1．5 B．3 C．5 D．7．5
62．若曹女士通过汽车金融公司申请贷款，则( )。
A．申请汽车贷款资格的要求较严
B．在贷款比例的要求上显得较为宽松
C．利率通常要比银行现行利率低一些
D．虽然利率较低，但是有杂费
63．曹女士计划以个人住房为抵押申请个人综合消费贷款来购买汽车，该房屋价值30万元，则曹女士的贷款金额不超过( )万元。
A．12 B．15 C．18 D．21
64．曹女士以个人商用住房为抵押申请个人综合消费贷款来购买汽车．该房屋价值30万元，则曹女士的贷款金额不超过( )万元。
A．12 B．15 C．18 D．21
65．曹女士申请个人综合消费贷款以购买汽车，贷款期限最长不超过( )年。
A．3 B．4 C．5 D．6
66．若为医疗和留学而申请个人综合消费贷款，期限最长可为( )年。
A．5 B．6 C．7 D．8
67．个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。耐用消费品指单价在( )元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品(住房、汽车除外)。
A．2000 B．3000 C．4000 D．5000
二、多项选择题
68．根据目的不同，住房支出可分为( )两类。
A．住房消费 B．买房 C．住房投资 D．租房
69．住房投资是指将住房看成投资工具，这种投资可以( )。
A．应对通货膨胀 B．避税 C．实现资产保值D．实现资产增值
70．购房的目标包括( )三大要素。
A．客户家庭计划购房的时间 B．居住时间长短
C．希望的居住面积 D．届时房价
71．理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中最重要的两个指标是( )。
A．贷款月利息与税前月总收入的比率
B．房屋月供款与税前月总收入的比率
C．所有贷款月供款与税前月总收入的比率
D．贷款月利息与税前月总收入的比率
72．下列关于个人住房公积金贷款的说法中，正确的是( )。
A．以住房公积金为资金来源
B．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高
C．个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款 D．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低
73．个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款，其中可行的担保方式有( )。
A．抵押加一般保证 B．抵押加购房综合险 C．质押担保 D．连带责任保证
74．关于抵押加购房综合险，下列说法中正确的是( )。
A．在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险
B．需要提供保证人
C．购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险
D．当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付
75．抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式，此种方式中的购房综合险主要包括( )。
A．房屋保险 B．购房贷款保险C．财产保险 D．人身保险
76．质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式，即借款人可以用( )作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。
A．不动产 B．银行存款单 C．债券等权利凭证 D．房屋
77．住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求，下列说法中正确的是( )。
A．要求借款人是在当地购买自住住房
B．要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存入和汇缴单位的离退休职工
C．要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工
D．没有年龄上的限制
78．下列关于个人住房按揭贷款申请条件的说法中，正确的是( )。
A．所购住房全部价款20％以上的自筹资金。并保证用于支付所购住房的首付款
B．具有城镇常住户口或有效居留身份
C．具有购房合同或协议
D．不需要抵押或质押
79．若王女士要购买一套房龄3年的二手房，则她在申请个人二手房贷款时，必须提供的资料有( )。
A．有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺
B．有保证人的，必须提供保证人有关资料
C．贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告
D．与售房人签订的《房屋买卖合同》
80．关于个人住房组合贷款，下列说法中正确的是( )。
A．要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件
B．借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款
C．组合贷款的贷款人(主贷人)可以不是同一人
D．组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限不需要一致
81．借款人在获得住房贷款后，贷款期限在1年以上的，可采用( )每月偿还。
A．到期本息一次性清偿 B．等额本息还款法 C．等额递增还款法 D．等额递减还款法 82．下列说法中正确的是( )。
A．等额本息还款法适用于收入处于稳定状态的家庭
B．等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群
C．等额递减还款法适用于中年人或未婚的白领人士
D．等比递增还款法适用于中年人或未婚的白领人士
83．关于提前还贷的几种方法，下列说法中正确的是( )。
A．全部提前还款不用还利息。但已付的利息不退
B．部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，可减小月供负担
C．部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，可减小月供负担
D．部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，节省利息较多
84．关于提前还贷，下列说法中正确的是( )。
A．个人住房按揭贷款的提前还款，原则上必须是签订借款合同2年(含2年)以后
B．提前还款的前提是借款人以前贷款不拖欠，且以前欠息、当期利息及违约金已还清
C．借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷
D．公积金贷款向贷款银行提出申请
85．下列各项中，( )是理财规划师应当注意的事项。
A．组合贷款必须先还公积金贷款
B．在办理提前还款的同时，对于已经投保了房贷险的借款人，理财规划师还应提醒其申请退还保险金
C．组合贷款不必先还公积金贷款
D．持贷款行出具的“贷款结清证明”到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续
86．下列各项中，( )属于延长贷款条件。
A．贷款期限尚未到期
B．贷款期限已经到期
C．延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金
D．延长期限前借款人必须先清偿其应付的违约金
87．关于个人汽车消费贷款，下列说法中正确的是( )。
A．个人汽车消费贷款的年限是3～5年
B．首付金额高
C．贷款期限短
D．不需要提供抵押物或担保，可以是信用贷款
88．个人汽车消费贷款实行( )的原则。
A．部分自筹 B．有效担保 C．专款专用 D．按期偿还
89．关于个人汽车消费贷款，下列说法中正确的是( )。
A．对贷款人所购车的品牌不作要求
B．贷款可以异地发放
C．贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市
D．汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行
90．个人综合消费贷款的用途包括( )。
A．个人住房 B．汽车 C．一般助学贷款D．商业用房
91．个人综合消费贷款有以下特点：( )。
A．消费用途广泛 B．贷款额度较高 c．贷款期限较短 D．贷款期限较长
92．关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是( )。
A．以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50％
B．以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60％
C．对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)
D．贷款到期之前可申请展期
93．关于个人耐用消费品贷款，下列说法中正确的是( )。
A．银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款
B．耐用消费品指单价在2000元以上且正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品
C．耐用消费品指单价在5000元以上且正常使用寿命在五年以上的家庭耐用商品
D．包括住房、汽车等
94．下列各项中，( )可以作为个人住房公积金贷款的质押担保的质押物。
A．中国银行的存款单 B．工商银行发行的金融债券 C．银行本票 D．银行汇票
95．个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。
担保方式有( )等。
A．抵押加一般保证 B．抵押加购房综合险 C．质押担保 D．连带责任保证
96．下列说法中正确的是( )。
A．“等额本息还款法”所要支付的利息高于“等额本金还款法”
B．在提前还贷时，等额本息法就相对少支付了利息
C．有提前还贷打算的综合考虑已还本息和与未偿还本金数加总后的数额。采用等额本金还款法较为有利
D．对于高薪者或收人多元化的客户，不妨采用“等额本金还款法”
97．在个人住房公积金贷款的担保方式中， ( )不需要提供抵押物。
A．抵押加一般保证 B．抵押加购房综合险 C．质押担保 D．连带责任保证
98．在以下哪种情况发生时，借款人会提前还贷?( )
A．借款人临时改变还款计划
B．借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足
C．借款人在贷款时根据成本一效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款 D．借款人在贷款一段时间后收入增加，财务状况改善。有能力提前还款，
99．关于个人住房商业性贷款，下列说法中不正确的是( )。
A．贷款期限最长不超过30年
B．个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80％(以二者低者为准)
C．申请人可以是自然人也可以是法人机构
D．需要以其购买的产权住房为抵押或者银行认可的权利凭证等作质押
100．借款人如果要提前还款，则必须满足以下条件：( )。
A．借款人以前贷款不拖欠 B．以前欠息已还清 C．当期利息已还清 D．违约金已还清 101．关于个人商用房贷，下列说法中正确的是( )。
A．是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款
B．贷款期限原则上最长不得超过10年(含10年)
C．贷款期限原则上最长不得超过30年
D．银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的60％
102．等额递增还款法即把还款期限划分为若干时间段，每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递增。( )属于它的适合人群。
A．毕业不久的学生
B。目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群
C．适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人
D．适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人
103．提前还贷的方法包括以下哪几种?( )
A．全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清
B．部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短
C．部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变
D．部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短
104．关于延长贷款，下列说法中正确的是( )。
A．借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明
B．贷款期限已经到期
C．延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金
D．借款人可以申请延期次数的次数不限
105．在购房和租房之间进行选择时，可以采用的方法有( )。
A．年成本法 B．净现值法 C．获利指数法 D．综合计算法
106．下列各项中，属于( )比较适合租房。
A．刚刚踏人社会的年轻人 B．工作地点与生活范围不固定者
C．储蓄不多的家庭D．不急需买房且辨不清房价走势者
107．理财规划师在为客户进行住房规划时，应该提醒客户注意防范住房消费的法律风险，其中防范项目手续法律风险的措施主要有( )。
A．了解该项目目前的法律状态 B．了解全部手续应为cc五证，，
C．必须查看上述“五证”的原件 D．查看上述“五证’’的复印件即可
108．关于购房，下列说法中正确的是( )。
A．优点是房子有增值潜力，可满足心理层面归属感、安全感的需求
B．缺点是负担较重，房贷的压力可能会让生活的质量大打折扣
C．所得为自备款所衍生的收入
D．付出为自备款和所衍生的收入，购房相关税款，如契税、印花税、房屋管理维护费用等
109．关于租房，下列说法中正确的是( )。
A．优点是负担较轻，以同样的付出拥有较佳的居住品质，灵活方便，自由性强，可有效节省部分交通费用
B．缺点是负担较重，房租的压力可能会让生活的质量大打折扣
c．所禧为自备款所衍生的收入
D．付出为自备款和所衍生的收入，购房相关税款，如契税、印花税、房屋管理维护费用等
110．关于四种还款方式的优点，下列说法中正确的是( )。
A．等额本息还款法适合每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较多
B．等额本金还款法适合每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点
C．等额递增还款法适合初期负担轻，但是全期所付利息较多
D．等额递减还款法适合初期负担重，后期负担轻，全期所付利息较少
111．关于四种还款方式的适合对象，下列说法中正确的是( )。
A．等额本息还款法适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚的白领人士
B．等额本金还款法适合经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者
C．等额递增还款法适合目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人
D．等额递减还款法适合收入处于稳定状态的家庭，如公务员、教师等
112．在进行汽车消费信贷时，理财规划师应提醒客户注意( )。
A．信用风险，同等条件下选择汽车金融公司贷款
B．信用风险，同等条件下选择银行贷款
C．杂费的收取标准，因为每个贷款机构收取的其他杂费标准都不一样
D．汽车保险为捆绑销售还是单独办理
参考答案及解析部分：
(一)单项选择题
1．C解析：图e是支大于收的消费模式，由于消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有的财富积累填补缺口，如果这种状况持续下去，随着时间的推移，家庭原有财富必然耗尽。家庭必将陷人财务危机：投资收益不断下降，直到为零。
2．C解析：按照国际惯例，住房消费价格常常是用租金价格来衡量的(对于自有住房的则用隐含租金来衡量)。
3．B 解析：任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、届时房价这三大要素。
4．D 解析：面积大的房子，势必总价高，首付多，贷款也多，贷款利息也多，月供负担沉重，用
于生活的日常开支就不得不紧缩，影响生活质量的提高，这与进行理财规划的目的是相违背的。购房面积的大小，取决于客户的资金及还贷能力。
5．A解析：房价取决于两个因素：一是区位，二是面积。
6．D 解析：可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限可负担的首付款明细单位：元
┏━━━┳━━━━━━┳━━━━━━┳━━━━━━━━━━━━━━┓
┃┃年收入┃年储蓄┃储蓄部分在购房时的终值┃
┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫
┃ 0 ┃┃ 50000 ┃ 80526 ┃
┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫
┃ l ┃ loo000 ┃ 50000 ┃。73205 ┃
┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫
┃ 2 ┃ 1050~ ┃ 52500 ┃ 69878 ┃
┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫
┃ 3 ┃ 110250 ┃ 55125 ┃ 66701 ┃
┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫
┃ 4 ┃ 115763 ┃ 5’7882 ┃ 63670 ┃
┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫
┃ 5 ┃ 121551 ┃ 60776 ┃ 60776 ┃
┣━━━┻━━━━━━┻━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫
┃终值合计┃ 414756 ┃
┗━━━━━━━━━━━━━━━━━┻━━━━━━━━━━━━━━┛
因此，秦先生可负担的首付款为4l万元。
7．B 解析：可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限未来购房时(第六年)年收人中可负担贷款的部分为：121551×(1+10％)×0．5=66853(元)，贷款利率为6％(N=20，I／Y=6，PMT=66853，CPT PV，PV：766799)，因此，可负担的贷款部分为76．7万元。
8．A解析：可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷
秦先生可负担的房屋总价=可负担的首付款+可负担的房贷：41+76．7=117．7(万元) 9．D 解析：秦先生所购房屋的房屋贷款额占房屋总价的比率：76．7÷117．7×100％：=65．17％ 10．A解析：可负担房屋单价=可负担房屋总价÷需求平方米数
可负担房屋单价=1177000÷100=11770(元／平方米)
11．A 解析：500000×1．5％=7500(元)
12．C 解析：办理公积金贷款时不需支付律师费。办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需支付律师费或公证费，金额各地规定不同。
13．A
14．B
解析：贴花。买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的。
单位与个人与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额5‰
50万×5‰。=250(元)
15．B解析：与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的0．5％。。贴花。50万×0．5％ec=25(元)
16．A解析：个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元。
17．D解析：55万×5‰口=275(元)个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5％。。贴花。
18．B解析：房屋月供款占借款人税前月总收人的比率，一般不应超过25％～30％。
19．D解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年。
20．A 解析：在未还清本息之前，贷款者需要用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。
21．B 解析：作为个人住房贷款的抵押物首先是抵押人所拥有的房屋或者预购房屋，其次可以用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。
22．B解析：当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付，保险责任外的，由贷款人依法处分抵押物还款。
23．C 解析：目前对质物有较严格的要求，仅限于银行存款单、国家债券、国有银行发行的金融债券及银行汇票、银行本票。银行存款单必须是此项贷款经办银行的存单，且银行承诺免挂失；凭证式国债仅限于此项贷款经办银行代理发行并兑付的国债。
24．B 解析：连带责任保证是贷款的一种担保方式，即由保证人为借款人贷款提供连带责任保证。连带责任保证对保证人要求比一般保证严格，且仅限于5年期以下贷款。
25．A 解析：普通住宅按房屋成交价的1．5％缴纳契税。
蔡先生购房需要缴纳契税=100×10000×1．5％=15000(兀)
26．C 解析：按照国务院1999年4月颁布的《住房公积金管理条例》规定：“住房公积金贷款的风险，
由住房公积金管理中心承担。”买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的。
27．C 解析：需办理抵押登记的贷款，抵押登记部门将收取按每平方米0．30元(建筑面积)计算的登记费。 100×0．3元／每平方米=30(元)
28．A 解析：单位与个人与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的5％∞贴花。
29．C 解析：购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的O．5％。。贴花。
100×10000 O．5％。。=50(元)
30.C 解析：客户本人在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额=目前本人名下公积金本息金额+上月
公积金汇储率+剩余退休年限*12
=10000元+2000元／月×30×12月
=730000(元)
31．D 解析：该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为：20+73=93(万元)
32．B 解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年。
33．D 解析：办理房产抵押的借款人还须提供房产证复印件。
34．A 解析：客户提前还款，应当在预定还款日前一个月书面通知银行。
35．B 解析：个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫个人住房商业性贷款或者住房按揭贷款，俗称“按揭”。
36．C 解析：个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。是指银行向借款人发放的用于购买、建造各种类型住房的贷款。贷款期限最长不超过30年。
37．B 解析：个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80％(以二者低者为准)。 50万元×80％=40(万元)
38．B 解析：个人商用房贷，贷款期限原则上最长不得超过10年(含10年)。
39．C 解析：申请个人商用房贷的购房者，自筹资金不低于总购房款的40％。60×40％=24(万元) 40．B 解析：个人商用房贷，也称个人商业住房贷款，是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。
41．D 解析：略。
42．D 解析：申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的20％～30％。
43．A 解析：借款人在获得住房贷款后，须定期向银行归还本息，贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期本息一次性清偿的还款方式。
44．A 略
45．D解析：等额本金还款法计算公式如下：
每月还款额=滕+(贷款本金一累计已还本金)×月利率
第一个月还款额=—30矿0000+(300000—0)×鲁=2333(元)
46.C解析：等比递增还款法是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额
呈一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。
47．B 解析：等额本息还款法的适合人群：适用于收入处于稳定状态的家庭，如公务员、教师等，这也是目前绝大多数客户采用的还款方式。
48．A解析：略。
49．D 解析：借款人申请延期只限1次。
50．C 解析：原借款期限与延长期限之和最长不超过30年。
51．B 解析：略。
52．D 解析：略。
53．D 解析：等比递增还款法是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时问段内每期还款额呈一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。
54．C 解析：等比递减还款法是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递减，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。
55．C 解析：等额递减还款法，即把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递减。
56．A 解析：个人住房按揭贷款的提前还款，原则上必须是签订借款合同1年(含1年)以后，各家银行目前一般规定在借款期内、贷款发放满1年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。．
57．B 解析：借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请，银行商业性住房贷款向贷款银行提出申请，经其审核同意方可提前还款。
58．D解析：延长贷款条件：一是贷款期限尚未到期；二是延长期限前借款人必须先清偿应付的贷款利息、本金及违约金。
59．A
60．C
61．B一般将个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期为贷款首期。
个人汽车消费贷款的年限是3～5年。解析：汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20％。
15万元×20％=3(万元)
62．B 解析：汽车金融公司在贷款比例的要求上显得较为宽松；通过汽车金融公司，持外省户口的消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款；汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些；银行利率较低，但是金融公司无杂费。
63．D 解析：贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的。70％。
64．C 解析：以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60％。
65．C 解析：个人综合消费贷款贷款期限最长不超过5年。
66．D 解析：个人综合消费贷款贷款期限最长不超过5年，对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)，不展期。
67．A 解析：耐用消费品指单价在2000元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品(住房、汽车除外)。
(二)多项选择题
68．AC解析：根据目的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类。
69．ABCD 解析：住房投资，它是指将住房看成投资工具，通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值。在国外住房投资有时还被用来避税，不过按照我国目前的税收制度，住房投资避税的作用不大。
70．ACD 解析：任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积：届时房价这三大要素。
71．BC 解析：理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中最重要的两个指标是：一是房屋月供款与税前月总收入的比率；二是所有贷款月供款与税前月总收入的比率。
72．ACD 解析：个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。
73．ABCD 解析：个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。担保方式有抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证四种。
74．AD 解析：抵押加购房综合险也是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。此种方式可以不要保证人，其中抵押物的规定同上，购房综合险是向指定保险公司购买的一种综合险种，包括房屋保险与购房贷款保险两部分，须按照两部分的费率计算所须缴纳的保险费。
75．AB 解析：购房综合险是向指定保险公司购买的一种综合险种，包括房屋保险与购房贷款保险两部分，须按照两部分的费率计算所须缴纳的保险费。
76．BC 解析：借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管。
77．CD 解析：对贷款对象有特殊要求，即要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存入和汇缴单位的离退休职工。但是对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上的限制。
78．ABC 解析：个人住房按揭贷款申请条件为： (1)具有城镇常住户口或有效居留身份。 (2)有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力。 (3)所购住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款。 (4)有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还
贷款本息，并承担连带责任的保证人。 (5)具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。 (6)银行规定的其他条件。
79．ABD 解析：房龄在5年(含5年)以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。
80．AB 解析：个人住房组合贷款的借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时．其不足部分向银行申请住房商业性贷款。申请个人住房组合贷款，只要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件即可。组合贷款的贷款人(主贷人)必须是同一人。组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限必须一致。
81．BCD 解析：贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法、等额递增还款法、等额递减还款法和等额本金还款法每月偿还。
82．ABC 解析：等比递增还款法适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人。
等额递减还款法适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚的白领人士。
83．ACD解析：部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短(节省利息较多)。
84．BE 解析：个人住房按揭贷款的提前还款，原则上必须是签订借款合同1年(含1年)
以后：借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请，银行商业性住房贷款向贷款银行提出申请，经其审核同意方可提
前还款。
85．BCD 解析：组合贷款不必先还公积金贷款。只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其他自有资金，完全可以根据个人的喜好和需求，来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。
86．AC 解析：延长贷款条件：一是贷款期限尚未到期；二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金。
87．ABC 解析：银行大都规定，贷款买车人必须购买指定经销商的汽车，并提供银行认可．的财产抵押、质押或第三方保证。
88．ABCD 解析：个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。89．CD 解析：该贷款目前只能用于购买由贷款人确认的经销商销售的指定品牌国产汽车。贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放。
90．ABE 解析：个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。
91．ABD 解析：个人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。92．BC 解析：以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60％；贷款期限最长不超过5年，对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)，不展期。
93．AB 解析：个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。个人耐用消费品指单价在2000元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品(住房、汽车除外)。94．ABCD 解析：目前对质物有较严格的要求，仅限于银行存款单、国家债券、国有银行发行的金融债券及银行汇票、银行本票。
95．ABCD 解析：个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。担保方式有抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证四种。96．ACD 解析：两种还款方式相比，在全期还款的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”。
97．AB 解析：质押担保是贷款的一种担保方式，即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管。连带责任保证的借款人无须提供抵押物。
98．BCD 解析：提前还贷发生的三种情况： (1)借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足。
(2)借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款。 (3)借款人在贷款一段时间后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款。
99．CD 解析：个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。是指银行向借款人发放的用于购买、建造各种类型住房的贷款。贷款期限最长不超过30年。个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80％(以二者低者为准)。
100．ABCD 解析：提前还款的前提是借款人以前贷款不拖欠，且以前欠息、当期利息及违约金已还清，若有拖欠本金、利息及违约金的情况，应先归还拖欠及当期利息。
101．ABD 解析：贷款期限原则上最长不得超过10年(含lO年)。
102．AB 解析：适合人群：适用于目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的学生。目前收入不高的年轻人可优先考虑此种还款方式。
103．ABCD 解析：提前还贷的方法：第一种，全部提前还款，付的利息不退)。
第二种，部分提前还款，利息较多)。即客户将剩余的全部贷款一次性还清(不用还利息，但已剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短(节省第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，月供负担，但节省程度低于第二种)。第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，省利息较多)。
104．AC保持还款期限不变(减小同时将还款期限缩短(节解析：延长贷款条件：一是贷款期限尚未到期；二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金。借款人申请延期只限1次。
105．AB 解析：理财规划师可以通过年成本法和净现值法为客户进行计算，以帮助客户在购房和租房之间做出正确的选择。
106．ABCD 解析：略。
107．ABC 解析：首先，了解全部手续应为“五证”，即《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房预售许可证》是否齐全。其次，必须查看上述“五证”的原件。
108．ABD 解析：参照教材表2—8“租房与购房比较”。
109．AC 解析：参照教材表2—8“租房与购房比较”。
110．ABCD 解析：参照教材表2一11“四种还款方式比较”。
111．BC解析：参照教材表2—11“四种还款方式比较”。
112．BCD解析：注意事项：
(1)注意信用风险，同等条件下选择银行贷款。
(2)注意杂费的收取标准，因为每个贷款机构收取的其他杂费标准都不一样。做到明明白白消费。
(3)注意汽车保险为捆绑销售还是单独办理。
2020年理财规划师考试试题：实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日
4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出：自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款
2018年高级理财规划师试题及答案 一、单项选择题 1.按照账户的经济内容分类，“原材料”账户属于( )。 A.流动资产账户 B.非流动资产账户 C.盘存账户 D.成本计算账户 2.按照账户的用途和结构分类，“固定资产”账户属于( )。 A.资产类账户 B.成本类账户 C.盘存类账户 D.资本和资本增值账户 3.“预收账款”账户按经济内容分类，应属于( ) 。 A.资产类账户 B.结算类账户 C.负债类账户 D.盘存账户 4.当调整账户余额与被调整账户的余额在不同方向时，应属于( ) 。 A.附加账户 B.备抵账户 C.备抵附加账户
D.资产备抵账户 5.在下列所有者权益类账户中，反映所有者原始投资的账户是( ) 。 A.“本年利润” B.“实收资本” C.“盈余公积” D.“利润分配” 【参考答案】1.A 2.C 3.C 4.B 5.B 二、多项选择题 1.按照账户的经济内容分类，下列账户中属于资产类账户的有( )。 A.“应收账款” B.“实收资本” C.“财务费用” D.“固定资产” E.“本年利润” 2.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于收入类账户的有( )。 A.“主营业务收入” B.“本年利润” C.“投资收益” D.“其他业务收入” E.“盈余公积”
3.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于调整账户的有( )。 A.“制造费用” B.“管理费用” C.“累计折旧” D.“坏账准备” E.“利润分配” 4.下列账户中( )属于债务结算类账户。 A.“应收账款” B.“应付账款” C.“预收账款” D.“预付账款” E.“应付票据” 5.下列账户期末转入“本年利润”账户后无余额的是( )账户。 A.“制造费用” B.“财务费用” C.“管理费用” D.“销售费用” E.“其他业务收入” 【参考答案】1.AD 2.ACD 3.CDE 4.BCE 5.BCDE 三、判断题 1.( )按账户的用途和结构分类，“本年利润”和“利润分配”账户都属于财务成果类账户。
理财规划师模拟试题—理论知识（多选） : ·2010年注册税务师考试教材变化汇总 多项选择题（101-150题，共50题，每题1分，共50分） 101、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：（） A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历； B、所在机构的业务范围和业务规模； C、客房的具体情况和意向； D、询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权； E、客户是否愿意接受收费的理财服务。 102、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺序和步骤：（）A切忌“单刀直入”式的谈话方式 B创造轻松的谈话气氛 C适时转入正题 D简单概括 103、在中国根据国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》，理财规划业务包括：（） A个人财务规划 B家族财务规划 C中小企业财务规划 B大企业财务规划 104、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于：（） A公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先 B个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳定为先。
C公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先 D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自由为先。 105、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为：（） A建立客户关系， B收客户信息， C分析客户财务状况， D制定理财方案， E执行理财方案。 106、理财合同的签订程序有：（） A理财规划师应准备好合同文本 B将合同交给客户 C审查客户的身份 D如客户对合同内容无异议，同意签署合同。 107、根据理财规划服务的内容和理财规划服务合同的，理财规划服务合同主要不包括哪些条款：（） A违约人条款，B鉴于条款，C委托人条款，D当事人条款 E客户权利与义务 108、客户的权利和义务主要包括：（） A客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利 B有要求理财规划师所在机构提供书面理财方案的权利 C客户有要求出示相关工作资料的权利。 D有要求理财规划师跟踪和指导理财规划方案执行的权利。 E有要求理财规划师及所在机构保密的权利 109、争议解决方式主要包括（）
2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。
A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利
【https://www.doczj.com/doc/6912052751.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规
C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出，资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费
2009年5月理财规划师二级理论知识试题及答案及答案解析 专业能力（1～100题，共100道题，满分100分） 一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题有一个最恰当的答案，请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑） 1．定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。老刘春节取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份生日高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（） （A）根据活期利率实际天数计算（B）根据定期利率实际天数计算 （C）根据半年整存整取利率计算（D）根据半年整存整取利率的60%计算 2．整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄，该储存产品适合（）的客户 （A）有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用 （B）讲闲置至今转为定期存款，当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款（C）有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 （D）有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用 3．影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金受益率（） （A）越高（B）越低 （C）无法判断（D）与规模等比例递增 4．理财规划是在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、（）和届时房价这三大要素。 （A）希望的居住面积（B）实际使用面积 （C）房子所在区位（D）购房的环境需求 5．住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。 （A）税后单位面积价格（B）租金价格 （C）税前单位面积价格（D）税后经容积率调整后的单位面积价格 6．理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务情况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（）估算负担得起房屋总价，以及每月能承担的费用。 （A）储蓄及缴息能力（B）储存与投资能力 （C）投资与缴息能力（D）收入增长与投资能力 7．个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途（）、贷款额度较高贷款期限（）等特点。 （A）广泛较短（B）指定较短 （C）广泛较长（D）指定较长 8．教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是（） （A）目前子女教育金/家庭目前税前收入*100% （B）目前子女教育金/家庭目前税后收入*100% （C）届时子女教育金/家庭目前税前收入*100% （D）届时子女教育金/家庭目前税后收入*100% 9．国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为（） （A）最长为毕业后6年（B）毕业后1～2年内开始还贷、6年内还清
一、单项选择题(1～100题，每题1分，共100分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选 答案的相应字母涂黑) 1、软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。由于他工作刚3年，积蓄不足，所以他按最高限向银行申请了贷款，20年期，贷款利率5．5％。如果采用等额本息还款方式，小张每月需还款( )。 A．3539．44元 B．2751．55元 C．2539．44元 D．2851．55元 2、接上题，如果采用等额本金还款方式，小张第一个月需还款( )。3N06905X2N012A A．3539．44元 B．3751．50元 C．3500．00元 D．3700．00元 3、30岁的随先生在一家企业从事财务工作，每月税前收入6500元，最近他准备贷款购买一套住房。假定贷款利率为5．5％，在等额本息还款方式条件下，采用( )的贷款安排比较适合。 A．20万元、10年期 B．35万元、15年期 C．25万元、30年期 D．30万元、30年期 4、接上题，随先生准备在未来向银行提前偿还部分贷款，则他应当在按月正常偿还贷款本息( )提出。 A．3个月后 B．6个月后 C．12个月后 D．18个月后 5、等额本金还款法与等额本息还款法相比，( )的说法是正确的。 A.前者利息支出总额较小 B.后者利息支出总额较小 C.前者后期还款压力较大 D.前者前期还款压力较小 6、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万元，贷款期限25年，年利率5．08％。等额本金还款，在某一月份，经过计算得知其累计已还本金为67865元，那么当月应还款金额为( )。 A．2352．70元 B．4352．70元 C．2252．70元 D．4252．70元 资料：徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。 7、徐先生每月享受的个人所得税免征额为800元，则徐先生每月应纳个人所得税 ( ) 。 A．2865元 B．3240元 C．4050元 D．2675元 8、如果贷款期限为30年，贷款利率为5．5％，则在采用等额本息还款方式的条件下，每月还款额为( )。 A．3540．27元 B．3440．27元 C．4127．32元 D．3406．73元 9、如果采用等额本金方式，则利息总额为( )。 A．475575元 B．496375元 C．605346元 D．590246元
理财规划师模拟试题—理论知识（单选） 单项选择题（51-100题，共50题，每题1分，共50分。） 51、____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 54、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 55、理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____. A、权益 B、服务 C、义务 D、利益 56、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____. A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书 57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A、收费标准 B、利益 C、收费科目 D、效益标准 58、公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A、稳定为先 B、效益为先 C、效益合适 D、稳定合理 59、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何
2019年国家理财规划师试题及答案（卷三） 1.财政、货币政策对于一国汇率的影响是间接的，但十分重要，以下关于货币、财政政策对于汇率的影响的说法不准确的有( )。 A.短期内扩张型的财政政策会导致本币对外贬值 B.紧缩型的财政政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 C.短期内扩张型的货币政策会使本币对外贬值 D.从长远来看，如果一国货币政策提高一国的经济实力、促进国际收支平 衡和经济的发展，则使本币贬值 E.短期内紧缩型的货币政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 2.理财规划师判断汇价走势的时候最重要的是要掌握影响关键货币汇率变动的决定性因素，一般而言，影响美元汇率的基本因素是( )。 A.美国消费者的消费倾向 B.中美贸易状况 C.世界经济周期 D.美国的国际收支状况 E.美国财政状况 3.汇率的变动对国内经济往往会造成很大的影响，一般而言，这些影响主要体现在对( )。
A.物价的影响 B.就业水平的影响 C.国民收入的影响 D.产业结构的影响 E.一国国际地位的影响 4.在任何时间内，市场上的利率不止一种，利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成有机整体。我国当前的利率体系是可分为以下( )层次。 A.中央银行基准利率 B.政府存款利率 C.市场利率 D.金融机构的存贷款利率 E.银行间利率 5.我国银行间的外汇市场的交易品种主要有( )。 A.人民币兑换美元 B.人民币兑换日元 C.人民币兑换港币 D.人民币兑新加坡元 E.人民币兑换泰铢 6.汇率往往会对一国的国际收支造成影响，以下说法正确的是( )。 A.本币的贬值一般会造成该国贸易顺差 B.本币升值后，将导致外国资本流入的增加
2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买
{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题
（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做出科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第9－16题，共8分） 9.关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。（A）在抽水马桶里放三块砖头，以节约冲水量 （B）一只手套破了只能够换一只，另一只破了再换另一只 （C）员工离开工作岗位三步以上，要一律跑步行进 （D）告诉开会的人，一秒钟值多少钱，然后让大家计算这次会议的成本 11.有研究人员发现，让欧美国家和日本的企业员工同时回答“你是做什么职业的”这一问题时，欧美人一般会先说职业，后说公司：而日本人则相反。这一差别表明。（） （A）日本员工具有更为强烈的归属感 （B）欧美人重视职业，不重视公司，日本人刚相反 （C）日本员工的公司意识比欧美员工更强烈 （D）说话习惯不同而已，并无实质意义 12.从业人员文明礼貌的具体要求是（）。 （A）仪表堂堂（B）举止洒脱（C）语言规范（D）待人热情 13.关于职业责任的说法中，正确的是（）。 （A）当人们以什么态度对待职业责任时，职业责任便具有了道德意义 （B）具有职业道德责任感的人，肯定能够顺利地履行自己的职业责任 （C）干得好不好是个能力问题，是不是好好干，则属于职业道德责任的问题 （D）职业责任与物质利益挂钩，履行职业道德责任则不应一味考虑物质利益 （请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第14－16题）
2019年高级理财规划师试题及答案 1、小王今年15 岁，父母双亡。小王有一个哥哥和一个姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚 健在。则小王的第一顺序监护人是( )。 (A)小王的哥哥(B)小王的姐姐 (C)小王的祖父母(D)小王的叔叔 答案：C 解析：祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女除父母外最近的直系尊亲属。祖父母、外 祖父母在一定条件下，有抚养孙子女、外孙子女的义务。在本题中，由于小王的父母双亡， 故其第一顺序监护人为小王的祖父母。 2、关于继子女对继父母有无赡养义务，下列说法正确的是( ) (A)如果继父母与继子女未形成教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务 (B)如果继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务 (C)即使继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母也没有赡养义务 (D)不管继父母与继子女是否形成教育抚养关系，继子女对继父母都有赡养义务 答案：B
解析：考查要点为在何种条件下继子女对继父母有赡养义务。 3、财产传承规划最主要的特点是( ) (A)易变性(B)稳定性 (C)永久性(D)不可预见性 答案：A 解析：考察要点为财产传承最主要的特点为可变通性。 4、张先生和李小姐是夫妻，婚后张先生与朋友小王、小刘共同平等出资创建了一家有限责 任公司，现在张先生和李小姐因感情不合离婚，双方都想要公司的股份，协商不成，小 王和小刘也反对公司增加股东，下面关于张先生股份的分割，说法正确的是( )。 (A)张先生可以退股，然后和李小姐平分股款 (B)李小姐可以获得张先生的一半股份，成为公司股东 (C)因为公司是由张先生自己出资，所以李小姐不能分得财产 (D)如小王和小刘行使优先购买权，则李小姐可以得到张先生股份现金价值的一半 答案：D 解析：通过股东会或当事人其他合法途径取得的股东书面声明材料证明过半数股东不 同意李小姐出任股东，则其他股东需在规定时间内行使优先购买权，那么，李小姐和
理财规划师的试题及答案（二） 要想成绩好，必需多做题，下面提供理财规划师2017年的试题及答案（二）”，希望能帮到大家！ 一、单项选择题 1?理财规划服务合同宜采用（）。 A. 书面形式 B. 默示形式 C. 见证形式 D. 口头形式 A 2.（）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。 A. 保持与老客户的沟通和交流，巩固现有的客户群 B. 与潜在客户进行会谈和沟通 C. 对潜在客户进行调查 D. 扩大客户的范围 B 3?如果客户双臂紧抱，说明他们（）。 A. 是放松的 B. 紧张
C. 不信任规划师 D. 愿意继续交谈 4?关于鉴于条款，下列说法正确的是（）。 A. 鉴于条款是合同的必备条款 B. 合同中设鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C. 鉴于条款”是合同主文中的内容 D. 鉴于条款”不是合同主文中的内容，若鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以鉴于条款”的内容为准 B 5?具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于 （）。 A. 现实主义者 B. 理想主义者 C. 行动主义者 D. 实用主义者 A 6.直觉型客户的办公室环境是（） A. 喜欢选择一些新型的家具 B. 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作
C. 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D. 办公桌通常大而乱 A 7?按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财 目标和（）的理财目标。 A. 不必实现 B. 期望实现 C. 正常实现 D. 意外实现 B 8?定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估（）。 A. 一次 B. 两次 C. 三次 D. 四次 B 9?对方案进行修改应按照一定的程序，以下排序正确的是（） A. 客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认 B. 客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认
{财务管理公司理财}理财规划师 考试试题 （A）爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义 （B）解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新 （C）爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会 （D）权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3．对待传统文化，正确的态度是（）。 （A）顶礼膜拜（B）全盘肯定（C）一概否定（D）综合创新 4．古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人，对敌人应视 其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是（）。 （A）所有的人都是靠不住的，你只能相信自己 （B）朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友 （C）把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量 （D）任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 5．关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（）。 （A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6．以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7．下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8．关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做ft科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第 9－16 题，共 8 分） 9．关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10．一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是 （）。
2015三级理财规划师考试试题：理论知识 (考前冲刺题1) 1. 下列()不属于现金等价物。 A. 活期储蓄 B. 货币市场基金 C. 各类银行存款 D. 股票 2. 下列()不属于对金融资产流动性的要求。 A. 交易动机 B. 谨慎动机或预防动机 C. 投机动机 D. 个人偏好 3. 流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是()。 A. 流动性比率二流动性资产/每月支出 B. 流动性比率二净资产/总资产 C. 流动性比率二结余/税后收入
D. 流动性比率二投资资产/净资产 4. 通常情况下，流动性比率应保持在()左右 A. 1 B. 2 C. 3 D. 10 5. 下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是()。 A. 现金流量表 B. 损益表 C. 资产负债表 D. 支出表 6. 自2005年9月21日起，个人活期存款按()结息。 A. 月 C半年 D.年 7. 客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。 A. 6个月定期存款利率的6折 B. 1年定期存款利率的6折
C. 6个月定期存款利率 D. 1年定期存款利率 8. 下列不是货币市场基金应当投资的对象()。 A. 现金 B. 1年以内含1年)的银行定期存款、大额存单 C. 剩余期限在397天以内含397天)的债券 D. 股票 9. 下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。 A. 根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 B. 最低起存金额为5万元 C. 最低支取金额为5万元 D. 支取时不需提前通知金融机构 10. 中国人民银行从2011年7月7日起上调金融机构贷款的利率,6个月的贷款由原来的5.85%升为()。 A. 5.90% B. 6.00% C. 6.10% D. 6.15% 11.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。 A. 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务 B. 定额定期储蓄存期为1年,到期凭存单支取本息，可以过期支
基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 （第1～25题，共25道题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。 （A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准 （B）由行为人自己说了算 （C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断 （D）就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律，正确的说法是（）。 （A）道德比法律的威力小 （B）法律比道德要多一些实用性 （C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性 （D）道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。 （A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律 4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。 （A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜 （C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。 （A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是（）。 （A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义 7、企业形象的本质在于（）。 （A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度 8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。 （A）没有职业道德，就没有职业技能 （B）没有职业技能，就没有职业道德 （C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升 （D）职业道德良好，职业技能就有了保障 （二）多项选择题（第9～16题） 9、关于职业道德，正确的说法是（）。 （A）它涉及到人们的内心信念 （B）它是以善恶进行评价的心理意识 （C）它是一种在内在的、强制性的约束机制 （D）它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。在你看来，这种说法（）。 （A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求 （B）有利于资源的最优化配置 （C）置个人利益于国家、社会利益之上 （D）不利于企业和个人的长远发展
理财规划师/模拟试题 2016年理财规划师考试试题：实操知识 (2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰贴花
C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2011年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2011年7月7日 B.2011年8月1日 C.2011年12月27日 D.2012年1月1日 4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40%
D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款
2010年5 月 一、单项选择题（第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共70 分。每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。 （ A ）活期50 （ B ）定期5000 （ C ）活期10000 （ D ）定期10 2. 小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）. （ A ） 1 年以内的大额存单 （ B ）期限在 1 年以内的债券回购 （ C ）可转换债券 （ D ）剩余期限在397 天以内的债券 3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（） （ A ）通货膨胀趋势（ B ）利率因素（ C ）规模因素（ D ）收益率趋同趋势 4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。 （ A ）上期还款截止（ B ）本期实现透支 （ C ）本期对殊单发出（ D ）本期首次刷卡 5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（）. （ A ）行车证（ B ）已交养路费凭证（ C ）机动车登记证（ D ）保险凭证 6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。 （ A ） 5 （ B ）10 （ C ）20 （ D ）30 7. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。 （ A ）租金评估价格（ B ）交易价格评估价格 （ C ）租金隐含租金（ D ）评估价格隐含租金 8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（） （ A ）房租上涨率（ B ）房价上涨率（ C ）利率水平（ D ）需偿付的房贷利息 9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（）的利息额最大。 （ A ）等额本息还款法（ B ）等额本金还款法 （ C ）等额递增还款法（ D ）等额递减还效法 10. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（） （ A ）20 年（ B ）25 年（ C ）30 年（ D ）房屋剩余使用寿命 11. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估 的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（）。 （ A ）50 % （ B ）60 % （ C ）70 % （ D ）80 %
心之所向，所向披靡 理财规划师基础知识模拟测试题、职业道德基础理论与知识部分(每题1分，共16分) (一)单项选择题(第1?8题，共8分) | 1.下列关于道德的说法中，正确的是()。 (A)道德十分稳定，它不会随着经济和社会的发展而变化 | (B)道德是处理人与人、人与社会、人与自然之间关系的特殊行为规范 (C)社会不能对每一个人的行为都能够做岀自己的道德评价 (D)动物与人一样，具有很明确的道德要求 2.《公民道德建设实施纲要》提岀的从业人员的职业道德规范是()。 (A)爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义 (B)解放思想，实事求事，与时俱进，开拓创新 | (C)爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会 (D)权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3.对待传统文化，正确的态度是()。 (A)顶礼膜拜 (B)全盘肯定 (C)一概否定 (D)综合创新
4.古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人,
对敌人应视其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是 ()。 (A)所有的人都是靠不住的，你只能相信自己 (B)朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友 | (C)把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量 (D)任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 | 5.关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是()。 (A)强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 (B)人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 (C)敬业不一定要体现在爱岗上也不一定体现在工作上 (D)爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手、 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是()。 (A)诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 (B)诚实守信的人假尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 (C)企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 (D)做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是()。 (A)做人节制做事俭，朋友少来感情远| (B)节俭消费不超前，日进文银可成山 (C)生活水平上，节俭断难行 (D)吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是() (A)创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力