2013年第三季度报告 （股票代码：601166）
1、重要提示
1.1 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
1.2 公司第八届董事会第二次会议以通讯方式审议通过了2013年第三季度报告全文。会议应表决董事15名，实际表决董事15名。没有董事、监事、高级管理人员对季度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。
1.3 本季度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为兴业银行股份有限公司及全资子公司兴业金融租赁有限责任公司、控股子公司兴业国际信托有限公司和兴业基金管理有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
1.4 公司2013年第三季度报告中的财务报表未经审计。
1.5 公司董事长高建平、行长李仁杰、财务部门负责人李健保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
2、公司主要财务数据和股东变化
2.1主要财务数据
单位：人民币百万元
2013年 9月30日
2012年
12月31日
本报告期末比上年
度期末增减(%)
总资产 3,633,6503,250,97511.77
归属于母公司股东的股东权益 194,477169,57714.68
归属于母公司股东的每股净资产
(元)
10.2113.35-23.54
年初至报告期末(1-9月) 上年初至上年报
告期末(1-9月)
比上年同期增减(%)
经营活动产生的现金流量净额 179,61464,967176.47
每股经营活动产生的现金流量净额
(元)
9.43 6.0256.64
年初至报告期末(1-9月)上年初至上年报
告期末(1-9月)
比上年同期增减(%)
营业收入 80,30463,52226.42
归属于母公司股东的净利润 33,10226,34125.67
归属于母公司股东的扣除非经常性
损益的净利润
33,00926,24025.80基本每股收益(元) 1.74 1.63 6.75稀释每股收益(元) 1.74 1.63 6.75
加权平均净资产收益率(%) 18.1520.78下降2.63个百分点
扣除非经常性损益后加权平均净资
产收益率(%)
18.0920.70下降2.61个百分点
非经常性损益项目 本期金额
(7-9月)
年初至报告期末金额
(1-9月)
非流动性资产处置损益-(30)计入当期损益的政府补助2074收回以前年度已核销资产2977
其他营业外收支净额103非经常性损益小计59124对所得税影响(14)(31)合计4593
注：报告期内，公司实施2012年度利润分配方案，向全体股东每10股送5股并派发现金股利5.7元，总股本变更为19,052,336,751股，增加6,350,778,917股。依据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的要求，已重新计算各比较期间的每股收益指标。归属于母公司股东的每股净资产年初数、每股经营活动产生的现金流量净额上年同期数均未按公司新股本进行调整。
2.2 截至报告期末前三年补充财务数据
单位：人民币百万元 项 目 2013年9月30日2012年12月31日2011年12月31日总负债 3,437,8403,080,3402,292,720同业拆入 73,49788,38952,752存款总额 2,111,2481,813,2661,345,279其中：活期存款 774,956748,299598,852定期存款 1,052,154820,468571,238
其他存款 284,138244,499175,189
贷款总额 1,341,8291,229,165983,254
其中：公司贷款 990,611912,187703,948
个人贷款 340,379299,936260,641
贴现 10,84017,04218,665
贷款损失准备 31,88924,62314,314
2.3资本构成情况
单位：人民币百万元
2013年9月30日
项 目
并表前 并表后
资本总额 239,557244,545 1．核心一级资本 191,808195,606 2．其他一级资本 --3．二级资本 47,74948,939资本扣除项 9,4721,620 1．核心一级资本扣减项 8,472620 2．其他一级资本扣减项 --3．二级资本扣减项 1,0001,000资本净额 230,085242,925最低资本要求 173,768178,401储备资本和逆周期资本要求 54,30355,750附加资本要求 --核心一级资本充足率 (%) 8.448.74一级资本充足率 (%) 8.448.74资本充足率 (%) 10.5910.89
1、上表数据根据《中国银监会关于报送新资本充足率报表的通知》（银监发[2013]53
号文）的相关要求编制。
2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行最低资本要求为核心一级
资本充足率不得低于5%、一级资本充足率不得低于6%、资本充足率不得低于8%。
3、按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》计量，截至报告期末公司并表前
的资本充足率为11.54%，核心资本充足率为9.08%，并表后的资本充足率为11.84%，核心资本充足率为9.21%。
2.4贷款五级分类情况
单位：人民币百万元
2013年9月30日 2012年12月31日 项 目
余额占比(%)余额占比(%)正常类 1,324,97697.741,217,07099.02关注类 8,4140.636,8080.55次级类 5,0320.382,6760.22可疑类 2,4080.181,9320.16损失类 1,0000.076780.06合计 1,341,8291001,229,165100截至报告期末，公司不良贷款余额84.40亿元，较期初增加31.54亿元，不
良贷款增加的原因主要是一些企业受宏观经济影响或自身经营管理不善导致偿
债能力下降；不良贷款率0.63%，较期初上升0.20个百分点；关注类贷款余额
84.14亿元，较期初增加16.06亿元，关注类贷款占比0.63%，较期初上升0.08
个百分点，资产质量总体保持稳定。
报告期内，为有效控制不良贷款增长，公司一方面从行业、区域、客户等多方面入手，对存在隐患的信贷资产风险状况进行持续监测，加强风险预警和排查，及时制定处置预案；另一方面综合运用呆账核销、重组转化等多种方式，加快不
良贷款清收与化解。
2.5报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东持股情况表
单位：股
报告期末股东总数 243,146户
前十名股东持股情况
股东名称 股东性质 持股总数 持股比
例(%)
持有有限售条
件股份数量
质押或冻结情况
福建省财政厅 国家机关3,402,173,769 17.86 0 冻结119,405,669
恒生银行有限公司 境外法人2,070,651,600 10.87 0 0
中国人民财产保险股份有限公司－
传统－普通保险产品－008C－
CT001沪
国有法人948,000,000 4.98 948,000,000 0中国烟草总公司 国有法人613,537,500 3.22 613,537,500 0中国人民人寿保险股份有限公司－
分红－个险分红
国有法人474,000,000 2.49 474,000,000 0中国人民人寿保险股份有限公司－
万能－个险万能
国有法人474,000,000 2.49 474,000,000 0福建烟草海晟投资管理有限公司 国有法人441,504,000 2.32 0 0新政泰达投资有限公司 境外法人248,054,400 1.30 0 0
福建省龙岩市财政局 国家机关226,800,000 1.19 0
冻结8,194,507质押94,500,000
湖南中烟投资管理有限公司 国有法人226,800,000 1.19 0 0
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称 持有无限售条件股份的数量股份种类
福建省财政厅 3,402,173,769 人民币普通股
恒生银行有限公司 2,070,651,600 人民币普通股
福建烟草海晟投资管理有限公司 441,504,000 人民币普通股
新政泰达投资有限公司 248,054,400 人民币普通股
福建省龙岩市财政局 226,800,000 人民币普通股
湖南中烟投资管理有限公司 226,800,000 人民币普通股
中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红
－005L－FH002沪
149,478,391 人民币普通股
内蒙古西水创业股份有限公司 136,173,103 人民币普通股
国际金融公司 131,003,754 人民币普通股
浙江东南发电股份有限公司 118,260,000 人民币普通股 注：中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司均为中国人民保险集团股份有限公司的子公司；福建烟草海晟投资管理有限公司、湖南中烟投资管理有限公司均为中国烟草总公司的下属公司。
3、报告期经营业绩与财务情况分析
报告期内，公司各项业务平稳健康发展，总资产36,336.50亿元，较期初增长11.77%。客户存款保持较快增长，余额21,112.48亿元，较期初增加2,979.82亿元，增长16.43%。贷款平稳增长，余额13,418.29亿元，较期初增加1,126.64亿元，增长9.17%。
盈利能力进一步提升，前三季度实现归属于母公司股东净利润331.02亿元，同比增长25.67%；在非公开发行募集资金到位后，净资产收益率仍保持在18.15%的较高水平。净利润同比增长主要原因是生息资产规模同比较快增长，抵消息差下降影响，利息净收入同比增长19.15%；中间业务保持快速增长，手续费及佣金收入同比增长68.30%；成本收入比23.85%，保持同业较低水平。
4、重要事项
4.1公司主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因
4.1.1公司本报告期变动较大的资产负债表主要项目及变动原因如下：
单位：人民币百万元
项目 报告期末
余额
较上年度期末
增减(%)
主要原因
存放同业款项 89,918 (45.39)调整同业资产配置，存放同业业务减少 贵金属 1,009 (79.72)报告期末持有的贵金属现货减少
拆出资金 110,731 (48.45)调整同业资产配置，拆放同业业务减少 交易性金融资产 28,432 32.00交易性债券投资增加
持有至到期投资 104,737 51.36持有至到期政府债券投资增加
应收款项类投资 301,082 170.37应收款项类投资增加
卖出回购金融资产
款
81,093 (49.90)卖出回购证券减少
应付利息 25,802 36.55应付吸收存款和同业存放利息增加
其他负债 19,900 36.90应付理财资金、临时性的应收待结算及清算款增加
4.1.2公司本报告期变动较大的利润表和现金流量表主要项目及变动原因如下：
单位：人民币百万元
项目 年初至本报
告期末金额
较上年同期
增减(%)
主要原因
手续费及佣金收入 17,550 68.30中间业务保持快速发展
投资收益 405 上年同期为负贵金属买卖已实现收益同比增加
公允价值变动收益 (444) (265.06)交易性金融资产和衍生金融工具公允价值变动收益同比减少，但相关业务整体收益保持稳定
汇兑收益 325 (53.64)汇率类业务已实现收益同比减少，但相关业务整体收益保持稳定
营业税金及附加 5,582 37.12各项业务平稳较快增长，营业税金及附加相应增加
资产减值损失 11,910 33.78贷款减值损失同比增加
其他综合收益 (960) (344.27)可供出售金融资产公允价值变动同比减少
经营活动产生的现金流量净额 179,614 176.47
各项业务平稳健康发展，投资资产的配置力
度加大
4.2重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
不适用。
4.3公司及持股5%以上的股东承诺事项履行情况
1、为建立对投资者持续、稳定、科学的回报机制，保持利润分配政策的连续性和稳定性，并综合考虑公司实际经营情况以及未来发展需要，公司2012年第一次临时股东大会审议通过了《2012-2014年度利润分配规划》（详见2012年8月29日股东大会决议公告），公司计划在资本充足率满足监管要求条件下，2012-2014年度每一年度实现的盈利在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备后有可分配利润的，以现金方式分配的利润不少于当年度实现的可分配利润的20%（含20%）。目前上述承诺正在履行阶段。
2、公司股东中国人民保险集团股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司（现合并持股占公司总股本10.87%）承诺：其参与认购本公司2012年非公开发行股份的限售期为36个月，自发行结束之日起36个月内不得转让。相关监管机关对其锁定期另有要求的，从其规定。截至本报告披露日，上述公司正按照承诺履行限售义务，相关股份已办理限售登记。
3、公司股东中国烟草总公司（现持股占公司总股本3.22%）、上海正阳国际经贸有限公司（现持股占公司总股本0.99%）承诺：其参与认购本公司2012年非公开发行股份的限售期为36个月，自发行结束之日起36个月内不得转让。截至本报告披露日，上述公司正按照承诺履行限售义务，相关股份已办理限售登记。
公司及持股5%以上的股东无其他在报告期内发生或持续到报告期内的承诺事项。
4.4预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比
发生重大变动的警示及原因说明
不适用。
5、资产负债表、利润表、现金流量表（附后）
法定代表人：高建平
兴业银行股份有限公司
2013年10月29日
2013年9月30日单位：人民币百万元
本集团本银行
9/30/2013 12/31/2012 9/30/2013 12/31/2012
(未经审计) (未经审计)
资产：
现金及存放中央银行款项413,460 391,631 413,273 391,433
存放同业及其他金融机构款项89,918 164,642 89,043 164,633
4,976
1,009
贵金属1,009
4,976
109,818
214,812
214,812
拆出资金110,731
28,399
21,540
21,540
交易性金融资产28,432
3,252
3,266
3,266
衍生金融资产3,252
928,841
792,797
792,797
买入返售金融资产928,841
20,553
19,482
19,535
应收利息20,654
1,309,940
1,204,394
1,204,542
发放贷款和垫款1,309,940
190,084
245,545
可供出售金融资产247,816
192,057
69,199
104,737
持有至到期投资104,737
69,199
110,178
299,350
应收款项类投资301,082
111,360
-
-
33,779
应收融资租赁款42,059
9,632
7,532
1,494
长期股权投资1,650
6,738
6,624
6,656
固定资产6,776
3,017
2,731
2,731
在建工程3,017
522
245
250
无形资产532
-
-
446
商誉446
7,796
4,796
4,936
递延所得税资产7,953
4,771
5,221
其他资产11,345
10,326
__________ __________ __________ __________
3,213,493 产总计
3,586,686
3,250,975
资3,633,650
__________ __________ __________ __________
(续)
2013年9月30日单位：人民币百万元
本集团本银行
9/30/2013 12/31/2012 9/30/2013 12/31/2012
(未经审计) (未经审计)
负债：
同业及其他金融机构存放款项1,039,022 894,436 1,040,031 895,490
拆入资金73,497
88,389
35,524
57,679
衍生金融负债3,408
2,996
3,408
2,996
卖出回购金融资产款81,093
161,862
81,093
161,862
吸收存款2,111,248
1,813,266
2,111,248
1,813,266
应付职工薪酬8,001
7,435
7,673
7,243
应交税费10,966
9,556
10,718
9,309
应付利息25,802
18,895
25,489
18,629
应付债券64,903
68,969
64,903
68,969
其他负债19,900
14,536
14,829
9,885
__________ __________ __________ __________
负3,437,840
3,080,340
3,394,916
3,045,328
__________ __________ __________ __________ 债合计
股东权益：
股本19,052
12,702
19,052
12,702 资本公积49,059
50,021
49,275
50,244
盈余公积6,648
6,648
6,648
6,648
一般风险准备28,923
28,923
28,923
28,923
未分配利润90,795
71,283
87,872
69,648
__________ __________ __________ __________
归属于母公司股东权益合计194,477 169,577 191,770 168,165
少1,333
1,058
-
-
__________ __________ __________ __________ 数股东权益
股195,810
170,635
191,770
168,165
__________ __________ __________ __________ 东权益合计
负3,633,650
3,250,975
3,586,686
3,213,493
__________ __________ __________ __________ 债及股东权益总计
本财务报表由下列负责人签署：
高建平李仁杰李健
董事长法定代表人
董事，行长
主管财务工作负责人
财务部门负责人
2013年1月1日至9月30日止期间单位：人民币百万元
2013年7月1日至 2012年7月1日至 2013年1月1日至 2012年1月1日至
9月30日止期间9月30日止期间9月30日止期间9月30日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入26,840 22,301 80,304 63,522
________
________
________
________
利息净收入20,850 18,359 63,111 52,967
115,008
138,133
利息收入48,618
38,468
(62,041)
(75,022)
(20,109)
利息支出(27,768)
手续费及佣金净收入6,042 3,698 16,862 9,916
10,428
17,550
手续费及佣金收入6,297
3,876
(512)
(178) (688)
手续费及佣金支出(255)
(362)
405
(383)
投资收益(损失)
(398)
其中：对联营企业的投资收益46 66 183 169
269 公允价值变动损益(392) 10
(444)
701
325
汇兑损益725
602
45
31
15
其他业务收入13
(28,548)
(36,642)
(9,946)
二、营业支出(11,819)
________
________
________
________
(5,582)
(4,071)
(1,442)
营业税金及附加(2,091)
(15,329)
(18,821)
业务及管理费(6,726)
(5,202)
资产减值损失(2,961) (3,220) (11,910) (8,903)
(329)
(245)
(82)
其他业务成本(41)
________
________
________
________
三、营业利润15,021 12,355 43,662 34,974
122
128
13
加：营业外收入46
(31)
(81)
减：营业外支出(16)
(13)
________
________
________
________
四、利润总额15,051 12,355 43,709 35,065
(8,578)
(10,384)
减：所得税费用(3,510)
(3,053)
________
________
________
________
33,325
26,487
9,302
五、净利润11,541
________
________
________
________
归属于母公司股东的净利润11,464 9,239 33,102 26,341
少数股东损益77
223
146
63
六、每股收益：
基本每股收益(人民币元) 0.60 0.57 1.74 1.63
________
________
________
________
393
(960)
七、其他综合收益(1,291)
(1,080)
________
________
________
________
26,880
32,365
8,222
八、综合收益总额10,250
________
________
________
________
归属于母公司股东的综合收益总额10,173 8,165 32,140 26,733
归属于少数股东的综合收益总额77 57 225 147
________
________
________
________
2013年1月1日至9月30日止期间 单位：人民币百万元
2013年7月1日至 2012年7月1日至 2013年1月1日至 2012年1月1日至 9月30日止期间 9月30日止期间 9月30日止期间 9月30日止期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入 25,815 21,466 77,333 61,473 ________ ________ ________ ________
利息净收入
20,398 17,948 61,783 51,977 利息收入 47,707 37,734 135,529 113,057 利息支出 (27,309) (19,786) (73,746) (61,080)
手续费及佣金净收入 5,515 3,319 15,335 8,991 手续费及佣金收入 5,767 3,495 16,015 9,497 手续费及佣金支出 (252) (176) (680) (506)
投资收益(损失)
(444) (427) 289 (495) 其中：对联营企业的投资收益 41 66 177 169 公允价值变动损益 (391) 10 (443) 269 汇兑损益
724 602 324 701 其他业务收入
13
14
45
30
二、营业支出 (11,471) (9,672) (35,615) (27,915) ________ ________ ________ ________
营业税金及附加 (2,039) (1,395) (5,422) (3,959)
业务及管理费 (6,538) (5,063) (18,343) (15,028) 资产减值损失 (2,853) (3,131) (11,521) (8,683) 其他业务成本 (41) (83) (329) (245) ________ ________ ________ ________
三、营业利润 14,344 11,794 41,718 33,558 加：营业外收入 26 13 54 117 减：营业外支出 (16) (13) (79) (31) ________ ________ ________ ________
四、利润总额 14,354 11,794 41,693 33,644 减：所得税费用 (3,339) (2,911) (9,880) (8,220) ________ ________ ________ ________
五、净利润 11,015 8,883 31,813 25,424 ________ ________ ________ ________
六、其他综合收益 (1,294) (1,058) (969) 388 ________ ________ ________ ________
七、综合收益总额 9,721 7,825 30,844 25,812 ________ ________ ________ ________
银行及合并现金流量表
2013年1月1日至9月30日止期间单位：人民币百万元
本集团本银行
2013年1月1日至 2012年1月1日至 2013年1月1日至 2012年1月1日至
9月30日止期间9月30日止期间9月30日止期间9月30日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额442,568 507,319 442,523 505,816
拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额- 20,305 - 14,795
收取利息、手续费及佣金的现金132,645 113,128 128,836 110,630
收到其他与经营活动有关的现金4,813 1,148 4,298 742
________
________
________
________
经营活动现金流入小计580,026 641,900 575,657 631,983
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________
________
客户贷款和垫款净增加额115,849 158,597 115,999 158,589
-
-
6,655
融资租赁的净增加额8,701
存放中央银行款项和同业款项净增加额25,947 140,568 25,957 140,509
拆出资金及买入返售金融资产净增加额53,044 187,556 52,131 187,556
拆入资金及卖出回购金融资产款净减少额95,661 - 102,924 -
支付利息、手续费及佣金的现金67,218 54,232 65,949 53,317
支付给职工以及为职工支付的现金 10,399 8,851 10,251 8,751
支付的各项税费17,392 11,703 16,638 11,249
支付其他与经营活动有关的现金6,201 8,771 6,015 8,614
________
________
________
________
经营活动现金流出小计400,412 576,933 395,864 568,585
________ ________
________
________
经营活动产生的现金流量净额 179,614 64,967 179,793 63,398
________
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投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金732,687 581,564 646,172 529,190
取得投资收益收到的现金 21,667 7,761 21,472 7,518
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产收到的现金36 162 36 162
收到其他与投资活动有关的现金1,060 - 1,060 -
________
________
________
________
投资活动现金流入小计755,450 589,487 668,740 536,870
________
________
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________
投资支付的现金1,020,101 636,195 932,602 582,121
取得子公司及其他营业单位支付的现金净额- - 1,950 -
购置固定资产、无形资产和
其他长期资产支付的现金1,714 1,591 1,547 1,583
支付其他与投资活动有关的现金1,060 3 1,060 -
________
________
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投资活动现金流出小计1,022,875 637,789 937,159 583,704
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(46,834)
(268,419)
(48,302)
投资活动产生的现金流量净额(267,425)
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筹资活动产生的现金流量：
子公司吸收少数股东投资收到的现金50 - - -
收到其他与筹资活动有关的现金- - - -
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-
-
-
筹资活动现金流入小计50
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偿还债务支付的现金4,080 12,000 4,080 12,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金8,842 9,091 8,841 9,004
其中：子公司支付给少数股东的股利- 88 - -
支付的其他与筹资活动有关的现金139 - 139 -
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________
________
筹资活动现金流出小计13,061 21,091 13,060 21,004
________
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(21,004)
(13,060)
(21,091)
筹资活动产生的现金流量净额(13,011)
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汇率变动对现金及现金等价物的影响(205) 107 (206) 107
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(4,333)
(101,892)
(4,319)
现金及现金等价物净增加额(101,027)
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加：期初现金及现金等价物余额255,133 262,645 255,122 262,643
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期末现金及现金等价物余额154,106 258,326 153,230 258,310
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*****商业银行集团客户授信业务管理办法 第一章总则 第一条为规范集团客户授信业务的运作，加强对集团客户授信业务的风险管理，有效防范和控制集团授信风险，促进集团客户授信业务的健康良性发展，根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《*****商业银行信贷管理基本制度》，特制定本管理办法。 第二条集团客户授信管理的核心是将内部相互联系、相互影响的借款人组合进行风险管理，防范大额信用风险及信贷集中引起的贷款风险。 第三条本办法所称授信业务品种包括：贷款、担保、银行承兑汇票、贴现业务和贷款承诺等业务。 第四条对集团客户授信遵循的原则 （一）统一原则。对集团客户实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。 （二）适度原则。根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。 （三）预警原则。逐步建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。
第五条本办法所称授信额度是指经本行批准的可在规定的授信期间内给予某集团客户授信的最高值。它是本行对该客户最高风险承受能力的量化指标。 第二章集团客户授信管理的范围 第六条本办法所称集团客户是指具有以下特征的我行的企事业法人授信对象： （一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的； （二）共同被第三方企事业法人所控制的； （三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的； （四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信管理的。 第三章集团客户授信的组织管理 第七条我行集团客户授信业务管理实行“统一指导，分级管理”。即由总行对集团客户按照《*****商业银行授信管理办法》确定授信集团客户的范围、授信额度的核定、根据审批权限逐级审批，统一授信。“分级管理”即按集团客户中单个借款人所属的支行，由所在支行对其授信贷款进行具体管理。 第八条风险控制部负责全行集团客户授信活动的组
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关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告 中国银行业监督管理委员会泉州监管分局： 根据兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称“兴业银行泉州分行”）与我行签订的系列理财产品托管合同，由兴业银行泉州分行作为我行系列型理财产品募集资金的托管人。根据《公司法》等有关法律法规的要求，我行本着行业公认的业务标准、道德规范和勤勉精神，对兴业银行泉州分行的基本情况、公司的主要业务及内部风险管理等方面的材料进行了相关核查。核查主要依据兴业银行泉州分行提供的文件资料。现就具体情况汇报如下:
一、基本情况 兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，注册资本107.86亿元，注册地址福建省福州市湖东路154号，邮政编码350003，法定代表人高建平。 兴业银行2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），截至2011年6月末，兴业银行前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、中粮集团有限公司、福建省龙岩市财政局、湖南中烟工业有限责任公司、内蒙古西水创业股份有限公司、中国电子信息产业集团有限公司、广发聚丰股票型证券投资基金。 截至2011年6月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到20899.06亿元，股东权益1011.73亿元，不良贷款比率为0.35%，上半年累计实现净利润122.32亿元。根据英国《银行家》杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。根据美国《福布斯》2010年发布的全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。 二、治理结构 兴业银行股份有限公司按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。实行统一法人
兴业银行开发贷款流程 一、申请开发贷前期所需提供资料： （一）、申请人基本资料 1、营业执照正副本复印件； 2、组织机构代码证正副本复印件； 3、税务登记证正副本复印件； 4、开户许可证复印件； 5、法定代表人身份证复印件、签字样本及个人简历； 6、贷款卡及密码； 7、近三年审计报告及近期财务报表； （注：成立不足三年的企业，提交自成立以来年度的报表）； 8、验资报告； 9、公司章程； 10、开发资质证书复印件； 11、公司简介（复印件及电子版）； （二）、项目资料 12、授信业务申请书（借款申请报告）（附件一）； 13、项目总平图； 14、项目可行性研究报告； 15、项目立项批复或旧城改造相关文件；（三方协议） 16、建设用地规划许可证复印件； 17、国有土地使用证复印件； 18、建设工程规划许可证复印件； 19、建设工程施工许可证复印件； 20、项目自筹资金到位证明（已投入资金占投资不低于50%的发票或凭证）； 21、土地出让合同及土地出让款发票、契税完税证； 22、资本公积专项审计报告（原件及复印件）； 23、环境评估报告（原件及复印件）； 24、预评估报告（确定银行及土地局要求的评估公司）； 二、签订借款合同和抵押合同前会签资料：
1、股东会决议及授权书（需股东签字或盖章、借款单位盖章）（附件二）； 2、不可撤销承诺函（需施工单位盖公章和法人章）（附件三）； 3、承诺函（股东盖章或者签字、借款单位盖章）（附件四）； 4、房地产项目资金封闭运作个人保证声明书（需法人签字）（附件五）； 5、房地产项目资金封闭运作管理协议书（需法人签字）（附件六）； 6、有权人签字样本（附件七）； 7、固定资产借款合同（需法人签字或代理人签字）； 8、抵押合同（可盖章）。 三、放款前公司需向银行提供资料清单 1、业务申请书（附件八）； 2、营业执照、组织机构代码证复印件； 3、法人证明书及身份证复印件； 4、税务登记证复印件； 5、公司章程； 6、验资报告； 7、三年审计报告及近期财务报表； 8、开户许可证； 9、有权人签字样本、董事会成员签字样本； 10、贷款卡复印件和密码； 11、项目立项批复文件； 12、项目可研报告； 13、项目环保批复文件； 14、项目土地规划、工程设计方案批复文件； 15、工程监理报告、工程完成情况等证明工程进度的文件； 16、房地产项目四证； 17、国有土地使用权出让合同； 18、股东或关联方关系声明函（附件十）； 19、印章签字见证确认书（附件九）； 20、提款申请书（附件十一）。
法国兴业银行巨亏案例公司内部编号：（GOOD-TMMT-MMUT-UUPTY-UUYY-DTTI-
有人说，一开始，这件事像是一个玩笑。如果一个交易员能够绕过层层监管，独自一人以“欺诈”的手段从事巨额股票衍生产品交易，那么，不但法国兴业银行的风险管理能力将受到质疑，整个金融业在公众心目中的信誉也都会大打折扣。在今后相当长的时间里，这个欧洲老牌的金融机构将面临重大困难，而它留给我们的则是关于企业内部控制及风险管理的沉重思考。任何一家机构，无论具有怎样雄厚的实力，一旦放松了对内部运作的控制，失去了对风险的警惕和防范，那么哪怕是一个级别很小的员工或者是一个小小的失误，都将有可能葬送整个企业。 法国兴业银行创建于1864年5月，当年由拿破仑三世签字批准成立，经历了两次世界大战并最终成为法国商界支柱之一。可就是这样一个创造了无数骄人业绩的老牌银行在2008年年初因一个底层交易员的违规操作而受到了重创，“金字塔”险些瞬间倾塌。 2005年6月，该银行的交易员热罗姆·科维尔躲过了严密的监控系统，开始进行违规越权交易。2007年到2008年年初，他擅自动用了高达500亿欧元(合733亿美元)的衍生品头寸，投资欧洲股指期货(做多欧洲股指期货)。科维尔的欺诈行为暴露之时，正值2008年年初欧洲股市暴跌之际。法国兴业银行进行了紧急平仓，整整抛售三天之后将损失定格为49亿欧元。此次欺诈案的规模远远超过了历史上最为臭名昭着的巴林银行倒闭案。 不论从性质上还是规模上来说，此次事件都堪称“法国历史上最大的金融悲剧”。何以一个从法国三流商学院毕业、年薪不到10万欧元的
年轻人能够撼动具有140多年历史的老牌银行的根基，并撬动了欧洲乃至全球股市？法国兴业银行的内部控制到底发生了什么，致使科维尔一个人可以轻易绕过五重安全控制系统，躲过由2000多人组成的庞大监控队伍，挪用巨额资金在股指期货市场上赌博？从表面上来看，悲剧的发生主要是由于交易员利用自身对公司风险管控系统的深入认识进行违规交易，而银行风险系统也没能及时觉察。但我们进一步分析发现，公司的内部控制环境，尤其是激进的企业文化为此次事件的发生埋下了隐患，而管理人员与监控人员置之不理的行为也使其成了科维尔的帮凶。 东窗事发 在2008年1月18日之前的几天，法国兴业集团就已经查出科维尔的交易记录上存在不寻常的交易风险，并对此进行了额外控制。2008年1月18日，银行一名经理收到了一封来自另一家大银行的电子邮件。邮件内容是确认此前约定的一笔交易，但问题是法国兴业银行早已限制和这家银行的交易往来。很快，银行内部组成了一个小组进行清查，指出这是一笔虚假交易，伪造邮件的是科维尔。一天后，科维尔被要求对此进行解释。与此同时，法国兴业银行也查出对方银行对这笔所谓的交易根本一无所知。科维尔最初还想靠老办法蒙混过去，但最终还是承认他伪造了虚假贸易往来。银行在19日连夜查账，并在20日震惊地发现，这起欺诈案件所涉及的资金总额如此惊人。 20日早晨，所有的头寸都被最终确认，当天下午，总体盈亏程度被确认。在18日(周五)交易日结束时，兴业银行损失接近20亿美元，但
银行股份有限公司集团客户统一授信管理办法（暂行）第一章总则 第一条为加强集团授信的管理，按照银监会?商业银行集团客户授信业务风险管理指引?、?商业银行授信工作尽职指引?要求，参照本行?集团客户与关联客户授信风险管理实施细则?和?统一授信管理办法?，为尽快落实银监会?客户风险统计制度?中相关集团客户报备要求，特制定本办法。 第二条集团客户统一授信原则： 统一授信。对该集团进行整体信用评价，确定集团信用级别，测算、审批该集团客户整体授信额；授信额不论大小均由总行审查审批；由总行集中对集团客户授信进行风险控制。 牵头行发起。对需整体授信的集团客户由上季度末存量授信额（含承兑差额）最大的支行发起，或由总行行长办公会议定集团客户牵头行。若该支行在发起当月存量授信额减少时仍由该行为牵头行，只有在该支行无授信额时再由该集团客户存量授信额排在第二位的支行发起（以此类推）。 授信额总量控制。对单一集团客户授信额不能超本行年末资本净额的 15%。同时，总行按监管指标（如最大集团客户授信额合计占资本净额不超 15%）进行内控。单一集团客户授信额超 6600 万元的先上行长办公会。 第三条本办法所指授信业务包括：贷款、拆借、承兑保函敞口部分、贸易融资、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等。 第四条本办法所指集团客户是指具有以下特征的企事业法人授信对象： 在股权上或者在经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。如母公司投资设立的子公司、实际控制人投资设立的母公司、子公司等。 共同被第三方企事业法人所控制的，如几家公司被某一企事业法人所控制，包括股权控制、经营决策控制等。 主要投资者个人、关键管理人员或其近亲属（包括三代以内直系近亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的，如家族企业类型的客户。 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润应视同集团客户
兴业银行 一、银行概况 （一）基本情况 兴业银行股份有限公司（简称：兴业银行）成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本190.52亿元。 兴业银行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。 目前，兴业银行已在全国各主要城市设立了108家分行、1435家分支机构；旗下拥有兴业国际信托、兴业金融租赁、兴业基金、兴业消费金融等子公司，形成以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、消费金融、期货、资产管理等在内的现代金融服务集团。建立了网上银行“在线兴业”、电话银行、手机银行和直销银行，与全球1500多家银行建立了代理行关系。 （二）经营理念 开业二十多年来，兴业银行始终坚持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。根据2014年年报，截至2014年12月31日，兴业银行资产总额达4.41万亿元，股东权益2579.34亿元，全年实现归属于母公司股东的净利润471.38亿元。 2014年兴业银行市场地位和品牌形象稳步提升，稳居全球银行50强（英国《银行家》杂志排名）、世界企业500强（美国《财富》杂志排名）和全球上市企业200强（美国《福布斯》杂志排名）行列。在国内外各种权威机构组织的评比中，先后荣获最佳中资银行、最佳战略创新银行、最佳绿色银行、最佳互联网金融平台银行、普惠金融实践最佳银行、最具社会责任上市公司、中华慈善突出贡献（单位）奖、中国最佳雇主等荣誉。
Logo 第二十章客户统一授信管理 主讲人：陈胜源博士台北商业技术学院财金系教授 GARP 台湾分会主席 第二十章 主讲者: 陈胜源教授 第一节统一授信概述 z 一、授信的含义 – 授信泛指银行向客户提供的各种信用支持。 –包括银行向客户直接提供的资金支持(如各种贷款、透支、押汇等)，也包括银行对客户在有关经济活动中的信用向第三方提供的担保(如票据承兑、开立信用证和保函等)。 –把银行直接向客户提供资金支持的授信称为实有授信，只向第三方提供担保而不发生资金流出的授信称为或有授信。 2第一节统一授信概述 z 二、统一授信主要内容 统一授信的实质是将客户作为一个整体，按照统一的标准，集中统一识别、评价客户的整体信用风险，统一向客户提供授信支持，集中统一管理、控制客户整体信用风险和具体授信业务风险。其主要内容包括: –1、从授信运作体制方面看，由原来多个部门和多个机构分散向客户授信的体制，向统一、集中对客户提供授信的体制转变。 –2、统一授信还体现为按照统一的标准，对客户信用风险进行集中统一的评价。 第一节统一授信概述 z 三、统一授信运作机制 –1、风险管理部门是客户统一授信的管理、核准部门。 –2、公司业务部门是客户统一授信的执行、监控部门。 –3、结算业务部门、营业部门等是具体业务操作部门，不具有对客户融资授信的职权。 –4、公司业务部门和风险管理部门共同对授信业务中的客户信用风险负责。 – 5 、在客户统一授信机制下，对于独立法人客户一年期以下(含一年)的短期授信业务，可实行授信额度管理。
第二十章 主讲者: 陈胜源教授 第二节客户整体信用风险评价 z 一、客户整体信用风险评价要素 – 在客户信用风险的量化识别上，客户的所有者权益和客户的信用等级是主要的考虑因素。 –企业的信用状况是银行识别风险的另一重要因素。 z 二、客户整体信用风险评价方法 –授信风险限额的计算公式是Q=C x R x S 。–Q 为本年度对客户授信风险限额。–C 为上年度末客户的所有者权益。 –R 为信用系数。该系数由银行对客户评定的信用等级决定。 – S 为授信份额系数。该系数反映银行在全部金融机构对该客户授信业务中的目标市场份额。 5 第二十章 主讲者: 陈胜源教授 第二节客户整体信用风险评价 6 第三节客户整体信用风险控制 z 一、授信业务风险值计算方法 – 客户单笔授信业务风险值的核定方法为:–U = L x G x K –其中:U 为授信业务的风险值；L 为该笔授信业务的金额；G 为担保方式调节系数；K 为特定保函调节系数。 第三节客户整体信用风险控制 z 二、风险值计算要点 –1、L 的取值为该笔授信业务的当前余额。 –2、特定保函调节系数K 仅适用于一些特别的保函业务品种 (如，投标保函、履约保函、飞机租赁保函等)。在计算其他品种授信业务的风险值时，特定保函调节系数K 一律取值为1。– 3 、"担保方式调节系数"取值均适用于足额担保情况。如为非足额担保，则根据担保比例确定担保方式调节系数，其计算公式为: 足额担保情况下的担保方式调节系数×担保比例+1.0 x (1-担保比例)。 –4、在未落实全部担保法律手续的情况下，担保方式调节系数一律为1.0。 z 三、客户整体信用风险控制 –对于授信风险值已超过风险限额的客户，应通过压缩授信余额、 改善授信担保条件等方式降低银行授信的风险值，直至银行授信风险值不超过其风险限额。
个人消费贷款 送审资料清单 客户姓名：担保方式：（提交的资料在方框中打勾） 一、银行内部资料 1、照片（经办人和借款人夫妻双方的合照各照片两张②照片大小控制在8 至10寸之间，以能够清晰辨识照片内容为标准③针对照片内容，在照片下方空白处做出注记）；□2、《兴业银行个人综合消费借款（额度）及信用卡申请表》(主协办、负责 人签名，并签署意见)；□ 3、消费贷款预审表；□ 4、《兴业银行个人贷款申请访谈记录》（主协办签名）；□ 5、《兴业银行个人贷款“兴业卡－消费贷款专户”开立申请表》（主办调 查岗和会计岗签名并签署意见）；□ 6、《兴业银行个人综合消费贷款账户监管协议》（主、协办签字）□ 7、《主办客户经理承诺函》；□ 二、申请人基本资料 1、借款人夫妻双方身份证件复印件（新版身份证需复印正反面）；□ 2、借款人夫妻双方户口本复印件（含户口首页）；□ 3、婚姻证明（婚证复印件或单身证明原件，如离婚还需提供借款人的离婚证和《离婚协议书》）；□ 4、借款人居住地址证明；(房屋两证或购房合同复印件)；□ 5、借款人夫妻经济收入证明； 6、借款人夫妻近六个月银行流水；（能反映其主要结算和收入情况） □7、借款人夫妻双方签署的《征信授权书》□★8、借款人个人房产、车产等其他证明个人资产实力的证明材料，如：存单、租赁合同、国债凭证、基金、股票持仓清单、人寿保险缴费单、房产证、汽车行驶证等；□信用
1、《兴业银行零售信贷业务员工推荐表》（推荐人及机构负责人签字并签署意见）□ 五、借款用途资料 1、此次贷款用途的相关协议、合同及相关证明文件；□ 2、此次贷款最终收款方的营业执照和法人身份证明；□ 六、提供的其他有关资料 1、；□ 2、；□ 3、；□ 欠缺资料： 欠缺原因：
中国银监会关于由法国兴业银行有限公司原在中国境内分支机构改制的法国兴业银行(中国)有限公司开业的函 【法规类别】银行类金融机构银行监管 【发文字号】银监函[2008]247号 【发布部门】中国银行业监督管理委员会 【发布日期】2008.07.30 【实施日期】2008.07.30 【时效性】现行有效 【效力级别】部门规范性文件 中国银监会关于由法国兴业银行有限公司原在中国境内分支机构改制的法国兴业银行 （中国）有限公司开业的函 （银监函[2008]247号） 法国兴业银行有限公司： 法国兴业银行（中国）有限公司筹备组组长郭坚2008年4月8日签署的致我会的函收悉。 根据《中华人民共和国外资银行管理条例》（国务院令第478号，以下简称《条例》）和《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》（中国银行业监督管理委员会令2006年第6号，以下简称《实施细则》）的有关规定，批准由法国兴业银行有限公司在中国境内分支机构改制的、由法国兴业银行有限公司（Societe Generale）单独出资的外商
独资银行法国兴业银行（中国）有限公司开业，具体批复如下： 一、批准法国兴业银行（中国）有限公司总行在北京市开业，中文名称为：法国兴业银行（中国）有限公司；外文名称为：Societe Generale （China） Limited；营业地址为：北京市西城区武定侯街2号泰康国际大厦16层1607、1608单元，17-18层；注册资本为400000万元人民币，其中80000万元人民币或者等值的自由兑换货币由法国兴业银行有限公司在中国境内分行营运资金划转，320000万元人民币等值的自由兑换货币由法国兴业银行有限公司拨付；核准Anne，Clémentina，Marcelle BOUCHACOURT ép. MARION法国兴业银行（中国）有限公司董事长的任职资格，核准张永光（Wing Kwong CHEUNG）法国兴业银行（中国）有限公司行长的任职资格。 该行根据《条例》第二十九条规定，在下列范围内经营对各类客户的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理票据承兑与贴现；买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券；提供信用证服务及担保；办理国内外结算；买卖、代理买卖外汇；代理保险；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供保管箱服务；提供资信调查和咨询服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 该行经北京银监局验收合格后，可以经营人民币业务。 该行
附件： XX市商业银行 客户统一授信管理暂行办法 第一条为加强信贷管理，控制信贷风险，提高审贷效率，根据中国人民银行《商业银行实施统一授信制度指引》和《XX市商业银行贷款管理办法》等信贷管理制度，制定本办法。 第二条统一授信，是指根据客户的资信情况和信用需求，以及我行提供资金的可能和对客户风险的把握，给予客户使用我行表内外形式的全部信用控制限额，包括各类贷款、保证、承兑、贴现等商业银行承担资产风险的各项信贷业务。 第三条对客户进行授信管理应遵循“防范风险、总量控制、及时调整、提高效率、严格内控”的基本原则。 第四条对单一客户的授信总额，不得超过我行资本净额的10%，对单一集团客户的授信总额，不得超过我行资本净额的15%。 第五条我行统一授信管理方式分为公开统一授信与内部统一授信两种形式。 第六条客户授信是对每个客户确定用于我行内部控制的授信额度，是我行实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标，授信额度不是对客户的授信承诺。内部统一授信是商业银行信贷管理的商业秘密，不得以任何形式对外泄露。 公开统一授信是指我行在对客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的最高综合授信额度，与客户签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够快捷地使用我行信用。
第七条为提高信贷工作效率，向客户提供方便、快捷的信贷服务，我行对符合授信条件的客户，在确定授信限额内，允许客户在规定的条件下循环使用该授信额度。 第八条额度授信的期限。客户额度授信期限原则根据客户经营的稳定性、还款来源的充足性、担保措施的可靠性等因素综合确定，流动资金部分额度授信期限不超过3年，固定资产部分额度授信期限根据具体项目确定。对客户确定授信额度后，贷款行每年对客户进行一次全面调查分析，如客户的基本情况和授信条件未发生重大变化，且对客户的授信额度不需要增加的，对该客户的授信额度可继续使用。 第九条我行授信的对象为经营性优质客户。同时对集团客户和多头授信客户需实行授信额度管理。 第十条客户额度授信的基本条件： 1.在我行开立基本结算账户，或在我行开立一般结算户，并以我行为主要结算行； 2.资产负债率不超过70％； 3.客户经营正常、有按期偿还贷款本息能力； 4.对额度授信的担保措施落实； 5.客户信用观念强，无不良贷款和欠息，无提供虚假财务和经营信息等的欺诈行为，银企关系良好。 第十一条对集团客户和关联企业客户的额度授信。 1.对集团客户的母公司和子公司均在我行开户的，对集团客户要统一授信管理，确定集团客户总体最高授信额度，对该集团客户的母公司和子公司的授信业务不得超过总体最高授信额度。
兴业房产2020年度工作总结大会顺利召开 1月30日,兴业房产2014年度工作总结大会在兴业大厦二楼多 功能会议室召开.兴业集团常务副总裁、房产公司总经理赵文强,集 团人力资源总监李俐萱,房产公司副总经理许爱华、张向东、朱世伟、王清海、李风霞、邢茂志出席,副总经理孙开军主持会议并致开幕辞,房产公司、绿化公司的300余名员工代表参加了会议. 大会在庄严的国歌声中开始,会议首先对2014年度涌现出来的先进集体和先进个人进行了表彰,随后,部分代表上台作了典型发言. 赵总代表公司领导班子发表了2014年工作报告.他指出,2014年 对兴业房产来说极不平凡,尽管受到市场大环境的影响,但兴业房产 的各项经营指标仍实现了重要突破.他说,2014年公司顺利完成了企 业管理与改革升级,品牌建设与传播也产生了良好的影响.兴业房屋 置换以及兴业房产客服中心的成立标志着公司正努力实现“多条腿 走路”与“社区专业化服务”.赵总随后对各中心职能部门进行了点评,肯定了各部门过去一年的工作成果.赵总还特别提到临汾高铁站 站前景观大道项目及临沂天泰华府项目,对相关人员给予了高度评价. 全面的回顾和总结之后,赵总系统分析了当前国家宏观经济形势 并对2015年工作进行了整体安排和部署.他说,当前国家经济进入举 世瞩目的“新常态”,在新的市场环境下,房地产企业纷纷面临转型 升级、创新图存的局面.面对严峻的挑战,赵总提出“品牌、成本、 效率、服务”八字方针,要求全体兴业人努力强化品牌管理、严格控 制成本、高效运行、提高服务质量与服务标准,他同时要求全体人员
转变意识、加强工作计划性、增强沟通意识、提高工程质量和技术要求,努力增强企业的核心竞争力.最后,赵总对公司2015年的工作提出了总体计划并表达了对2015年的美好期望.下午四时许,大会圆满落幕.
某银行出入口控制系统 技术方案 KABA Gallenschütz GmbH & 康保安防系统（中国）有限公司 2020-6-11
目录 一、KABA介绍 (2) 1.1公司简介 (2) 1.2经典案例 (6) 1.3案例名录 (7) 二、设计方案 (8) 2.1设计原则 (8) 2.2设计效果图 (10) 2.3系统方案及系统性能 (13) 三、主要设备的参数及性能介绍 (17) 3.1 KABA出入口设备 (17) 3.2平推门（物流通道） (22) 3.3 智能访客管理系统及卡回收装置 (25) 四、安装与售后服务、产品规范与国际化标准 (35) 4.1 产品安装 (35) 4.2 售后服务 (36) 4.3 产品规范和国际化标准 (37) 五、相关认证 (38) 六、报价明细.................................................................. 错误!未定义书签。
一、KABA介绍 1.1公司简介 KABA公司是总部设在瑞士的全球性公司，是世界三大安防设备供应商之一。业务领域主要涉及自动门系统、数据采集、出入口控制、锁系统等方面，在德国、英国、美国、澳大利亚设有生产基地。在全球许多国家设有分公司、代表处、服务中心。2010年度总产值80亿瑞士法郎。德国公司位于德国巴登，是KABA集团在德国的自动门及安全门系统生产基地，有60年的安全门生产历史，在该领域占全球市场57%的份额，主要客户遍及世界500强公司、欧盟各办事机构、奥运会体育场、德国、荷兰、法国希腊甲级足球俱乐部。KABA 先后为历年国际大型赛事最重要的场馆，如98年法国世界杯、2000年悉尼奥运会、2004年雅典奥运会以及2006年德国世界杯提供了门禁检票系统，完美的满足了大型赛事越来越苛刻的安全要求。在国内，KABA已经完成了国家体育场（“鸟巢”）、天津奥林匹克体育中心和秦皇岛奥林匹克中心的项目安装实施。与此同时，我们致力于中国高速铁路售检票解决方案，已成功的为中国高铁提供了京津高铁、合武线、郑西线、武广线、甬台温线、温福线等十多条客运高速专线的完整系统。 基于KABA在产品众多的技术领先优势，包括诸如： 1.门翼摆动式双向90度，保证始终处于人员视线范围之内，符合人 体工程学及使用习惯； 2.成熟的整机生产经验，历经第一代三辊闸、第二代翼闸（剪式门） 到目前第三代摆动式高安全速通门的演变，技术非常成熟； 3.众多的智能楼宇出入口控制用户和众多的行业用户都证明了KABA
商业银行客户统一授信管理办法 第一章总则 第一条为了进一步加强信贷风险控制与管理，提高资产质量，促进审慎经营，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行授权授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行授信工作指引》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法所指统一授信是指本行对客户的表内外业务确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用业务管理制度。表内授信业务包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信业务包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 第三条最高综合授信额度是指本行在对客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。本行给客户提供的各表内外融资，不得超过该客户的最高综合授信额度。 第四条客户授信的原则 （一）授信主体、形式、币种三统一的原则： 1、授信主体的统一。本行统一审核批准对客户的授信，并确保授信额度审批部门与执行部门相互独立，形成健全的内部制约机制，避免本行不同部门分别对同一或不同客户进行授信； 2、授信形式的统一。本行对同一客户不同形式的信用发放都置于该客户的最高综合授信额度以内，即做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内业务和表外业务进行一揽子授信； 3、不同币种授信的统一。做到本外币授信的统一，将本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之内。 （二）分级、分类管理原则。对授权审批范围内的客户授信，申报机构将授信材料、调查报告等上报合规风险部，由合规风险部审查人员提出审查意见，并按授权（转授权）权限分别报送相关有权人审批。超授权审批范围的，由合规风险部审查人员提出审查意见，经审贷会审议后报有权人审批。 （三）适度授信原则。根据授信客户风险程度和本行自身资金实力，合理确定对客户的授信额度，防止过度授信造成风险集中。 （四）市场定位优先原则。对客户授信必须坚持服务“三农”的经营方向，按农户(个人)、农村工商户、农业产业化经营组织、农村中小企业的序列进行授信。 （五）分类授信原则。根据客户的经营状况、资信等级、产业政策等情况将客户分为新准入及适度支持；维持原有授信额度；余额控制、逐步压缩；不予授信、清收退出四类。 第五条对由多个法人组成的集团公司客户（含关联企业，下同），本行对该集团客户确定最高综合授信额度，并明确该集团各个法人设定的最高综合授信额度之和不得超过集团公司客户最高综合授信额度。集团公司客户的授信，具体依据《**集团客户授信管理办法》。 第六条客户授信分基本授信、调整授信和临时授信。基本授信是指对新准入客户或存量客户授信；调整授信是指对已有基本授信的客户在授信有效期对授信额度进行调整；临时授信是对已有基本授信的客户进行临时性追加额度的授信，临时授信根据客户临时性资金需求情况从严控制。
有人说，一开始，这件事像是一个玩笑。如果一个交易员能够绕过层层监管，独自一人以“欺诈”的手段从事巨额股票衍生产品交易，那么，不但法国兴业银行的风险管理能力将受到质疑，整个金融业在公众心目中的信誉也都会大打折扣。在今后相当长的时间里，这个欧洲老牌的金融机构将面临重大困难，而它留给我们的则是关于企业内部控制及风险管理的沉重思考。任何一家机构，无论具有怎样雄厚的实力，一旦放松了对内部运作的控制，失去了对风险的警惕和防范，那么哪怕是一个级别很小的员工或者是一个小小的失误，都将有可能葬送整个企业。 法国兴业银行创建于1864年5月，当年由拿破仑三世签字批准成立，经历了两次世界大战并最终成为法国商界支柱之一。可就是这样一个创造了无数骄人业绩的老牌银行在2008年年初因一个底层交易员的违规操作而受到了重创，“金字塔”险些瞬间倾塌。 2005年6月，该银行的交易员热罗姆·科维尔躲过了严密的监控系统，开始进行违规越权交易。2007年到2008年年初，他擅自动用了高达500亿欧元(合733亿美元)的衍生品头寸，投资欧洲股指期货。科维尔的欺诈行为暴露之时，正值2008年年初欧洲股市暴跌之际。法国兴业银行进行了紧急平仓，整整抛售三天之后将损失定格为49亿欧元。此次欺诈案的规模远远超过了历史上最为臭名昭著的巴林银行倒闭案。 不论从性质上还是规模上来说，此次事件都堪称“法国历史上最大的金融悲剧”。何以一个从法国三流商学院毕业、年薪不到10万欧元的年轻人能够撼动具有140多年历史的老牌银行的根基，并撬动了欧洲乃至全球股市？法国兴业银行的内部控制到底发生了什么，致使科维尔一个人可以轻易绕过五重安全控制系统，躲过由2000多人组成的庞大监控队伍，挪用巨额资金在股指期货市场上赌博？从表面上来看，悲剧的发生主要是由于交易员利用自身对公司风险管控系统的深入认识进行违规交易，而银行风险系统也没能及时觉察。但我们进一步分析发现，公司的内部控制环境，尤其是激进的企业文化为此次事件的发生埋下了隐患，而管理人员与监控人员置之不理的行为也使其成了科维尔的帮凶。 东窗事发 在2008年1月18日之前的几天，法国兴业集团就已经查出科维尔的交易记录上存在不寻常的交易风险，并对此进行了额外控制。2008年1月18日，银行一名经理收到了一封来自另一家大银行的电子邮件。邮件内容是确认此前约定的一笔交易，但问题是法国兴业银行早已限制和这家银行的交易往来。很快，银行内部组成了一个小组进行清查，指出这是一笔虚假交易，伪造邮件的是科维尔。一天后，科维尔被要求对此进行解释。与此同时，法国兴业银行也查出对方银行对这笔所谓的交易根本一无所知。科维尔最初还想靠老办法蒙混过去，但最终还是承认他伪造了虚假贸易往来。银行在19日连夜查账，并在20日震惊地发现，这起欺诈案件所涉及的资金总额如此惊人。 20日早晨，所有的头寸都被最终确认，当天下午，总体盈亏程度被确认。在18日(周五)交易日结束时，兴业银行损失接近20亿美元，但不幸的是，21日(周一)重新开盘时，由于全球股市遭遇“黑色星期一”，损失进一步扩大。 21日，法国兴业集团开始在非常不利的市场环境之中，对“欺诈案”中头寸进行紧急平仓，整整抛售三天。平仓记录显示，1月21日到23日，法国兴业集团的一系列市场对冲措施恰和上述几日欧洲股市暴跌相联系。不过，法国兴业集团等到1月24日将相关头寸全部平仓之后，才首次在公告中向公众披露，轧平这些仓位直接导致了其多达48.2亿欧元的损失。 2008年1月30日，法国兴业银行董事成立了一个由独立董事组成的排外性的特别委员会。该特别委员会与内部审计委员会合作，拥有对所有外部专家和顾问的信息追索权。同时，特别委员会还委任普华永道作为这项绿色任务(Green?Mission)的审计顾问，对内部调查结果进行再次审查。 2月20日，法国兴业特别委员会向法国兴业董事会提交了一份名为《绿色任务》的针对
2018兴业银行社会招聘岗位要求_信息科技部(上海) 银行招聘网致力于为广大考生提供最新、最权威、最全面的银行招考资讯。不管是央行、银监会、国有五大行、政策性银行，还是小到城市商业银行，所有的银行都在这里；不管是校招、社招的招聘公告，报考条件，考试科目、时间、流程，报名入口，准考证打印入口，网申指导及常见问题，还是笔、面试技巧，在这里都会帮你一一解答。我们不人云亦云，我们只发出我们自己的声音！ 兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市，目前资产规模位居全球银行30强之列。 更多有关银行校园招聘网申、笔试、面试技巧 2018兴业银行信息科技部社会招聘报名截止日期：2月28日 招聘岗位及要求 (一)流程分析师(社招) 技能要求： 1、掌握金融业务和流程分析相关知识，熟悉业务价值梳理方法; 2、具备良好的逻辑思维和业务分析能力; 3、具备业务流程图设计能力，精通Visio、Visual Paradigm等流程建模类软件; 4、具备企业管理、业务分析、IT等咨询行业工作经验者优先;
5、具备RPA、人机交互设计和开发等工作经验者优先; 6、对数据敏感，善于寻找事物的价值，性格开朗，具备较强的沟通、理解、表达、协调以及快速学习能力，有一定的创新能力。 岗位职责：业务流程分析与梳理、业务流程设计、业务流程优化、业务价值测算、流程的人机交互设计。 工作地点：上海。 (二)信息安全工程师岗(社招) 技能要求： 1、熟悉信息安全相关国家法律、法规、监管要求及相关技术标准; 2、掌握网络安全基本原理，了解路由器、交换机等各种网络设备产品，熟悉防火(毒)墙、入侵防御(检测)、抗DDOS、邮件网关、无线安全、VPN、WAF等国内外主流网络安全技术和产品;具备网络深层次协议分析能力，能够熟练应用各种网络检测和分析工具深入分析网络数据包;熟悉网络攻击原理，具备较强的网络渗透防护技术能力; 3、掌握系统安全基本原理，熟悉系统安全技术规范及配置管理、终端安全配置及管理，熟悉防病毒及安全补丁管理; 4、掌握软件研发安全相关原理知识，熟悉身份鉴别和认证、密码技术、移动端和网站应用攻防技术与原理，熟悉各种常见安全漏洞及渗透行为; 5、熟悉数据安全保护相关原理知识，熟悉DLP、数据脱敏、数据库审计等数据安全类技术;熟悉各类安全日志分析，具备较丰富的应急响应处理能力和安全事件调查经验; 6、熟练使用Python、shell、java、C等至少一门语言，对安全技术有浓厚的兴趣及热情，有主动研究和学习的动力; 7、具有业界专业的安全认证，如CISSP、CISA，或其他安全厂商的网络安全技术认证者以及省级以上组织的网络攻防大赛优胜名次者优先考虑。 岗位职责：信息安全管理、系统建设、安全评估等工作。 工作地点：上海 (三)研发工程师岗(社招) 技能要求：
附件: XX银行公司类客户统一授信管理办法 目录 第一章总则 第二章统一授信的基本规定 第三章统一授信的基本流程 第四章集团客户的统一授信 第五章附则 - 1 -
第一章总则 第一条为有效防范和控制授信客户集中度风险与信用风险，提高授信工作质量与效率，促进全行授信业务健康发展，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》和中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引（修订）》等规定，结合我行实际制定本办法。 第二条本办法所称统一授信是指XX银行对公司类客户统一核定最高授信额度，并通过制定和实施授信方案，实现集中统一控制信用风险的管理行为。 统一授信额度是指XX银行在考虑客户风险和财务状况基础上，综合分析客户资信状况、授信需求、风险偏好、授信业务风险与收益等因素确定的未来一段期限内和一定条件下对客户能够和愿意承担的信用风险敞口控制量。 统一授信额度的申报、审批使用敞口额度，敞口额度是指扣除保证金、财政部发行的国债质押和XX银行认可的定期存单质押之外的净信用额度。符合我行规定的低信用风险业务（见附件1）不纳入统一授信额度内管理。 第三条统一授信的适用对象为XX银行已（拟）开展授信业务的企事业法人客户和拥有贷款证（卡）的其他客户（包括兼具经营和管理职能的政府机构和其他经济组织），分为单 - 2 -
一客户和集团客户。组织架构为总分公司制的客户视同单一客户进行管理。 第四条统一授信的范围为XX银行对同一客户提供的形成信用风险的所有本外币、表内外业务（见附件2）。 第五条统一授信遵循的基本原则 （一）统一授信原则。统一授信须贯彻授信主体、授信形式、授信币种、授信对象统一原则，即对同一客户提供的所有币种、所有形式的表内外授信业务均纳入统一授信范畴，按照授权权限由XX银行的一个机构统一审批，不得多头授信；除拥有贷款证（卡）的其他客户外，不得对不具备法人资格的客户分支机构单独核定授信额度，但可依据法人客户书面授权将授信额度分配给其分支机构使用。 （二）适度授信原则。统一授信应贯彻XX银行的风险偏好，以资本约束为底线，综合考虑客户的风险大小、承债能力和XX银行承担风险损失的能力，合理确定对客户的授信额度，防止过度集中风险，实现收益与风险的平衡。 （三）方案控制原则。统一授信应通过制定统一授信方案，对客户授信总量、额度结构、用信前提条件、贷后管理、风险防范措施等进行事前合理安排，并通过全流程组织实施，实现对客户集中度风险和信用风险的动态防范与控制。 （四）区别对待原则。统一授信应针对不同行业、不同规模大小、不同区域、不同客户类型及其对授信产品的不同需求，为其提供差别化的统一授信安排，并实施差别化的授信管理方 - 3 -
关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告 中国银行业监督管理委员会泉州监管分局： 根据兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称“兴业银行泉州分行”）与我行签订的系列理财产品托管合同，由兴业银行泉州分行作为我行系列型理财产品募集资金的托管人。根据《公司法》等有关法律法规的要求，我行本着行业公认的业务标准、道德规范和勤勉精神，对兴业银行泉州分行的基本情况、公司的主要业务及内部风险管理等方面的材料进行了相关核查。核查主要依据兴业银行泉州分行提供的文件资料。现就具体情况汇报如下: 一、基本情况 兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，注册资本107.86亿元，注册地址福建省福州市湖东路154号，邮政编码350003，法定代表人高建平。 兴业银行2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），截至2011年6月末，兴业银行前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、中粮集团有限公司、福建省龙岩市财政局、湖南中烟工业有限责任公司、内蒙古西水创业股份有限公司、中国电子信息产业集团有限公司、广发聚丰股票型证券投资基金。 截至2011年6月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到
20899.06亿元，股东权益1011.73亿元，不良贷款比率为0.35%，上半年累计实现净利润122.32亿元。根据英国《银行家》杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。根据美国《福布斯》2010年发布的全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。 二、治理结构 兴业银行股份有限公司按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。实行统一法人的总分行体制，坚持“三会一层”的规范化运作，形成了在监事会监督和董事会领导下的行长负责制。 三、股东 截至2010年末，招商局轮船股份有限公司为第一大股东，持股12.40%，其母公司招商局集团有限公司间接持有股份比例合计为18.58%；香港中央结算（代理人）有限公司其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的招商银行H 股股东账户的股份总持股17.83%位列第二。 四、招商银行泉州分行基本情况 兴业银行泉州分行成立于1988年9月，现有网点25家，其中分行本部位于泉州市丰泽街兴业大厦，其余网点合理布局于中心市区、泉港区、晋江、石狮、南安、惠安、安溪等区域。