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互联网金融对商业银行的冲击及对策研究
作者：常艺宁
来源：《市场周刊》2017年第04期
摘要：本次研究中以商业银行为主题，选取互联网金融对商业银行的冲击及其对策研究
作为题目进行探讨。首先对我国现阶段出现的第三方支付模式进行了简要说明，主要从冲击的层面，分别讨论了对商业银行地位、支付结算功能、收入来源与利润、服务模式四个方面的显著冲击。并在分析其冲击现象与原因的基础上，提出了几点初步建议。
关键词：互联网金融；商业银行；冲击；对策
中图分类号：F832 文献标识码：B 文章编号：1008-4428（2017）04-84 -02
现阶段第三方支付中应用较多的包括微信支付、支付宝、余额宝等，加上网络购物的新模式，人们对于互联网金融的接受度越来越高，且在日常生活中愿意通过这种简便、直接、可以打折扣的方式满足自己的消费需求；尤其是“电子红包”形式的出现，极大推动了消费者对其应用的可能性，其影响正在逐渐常态化。
一、互联网金融解读
互联网金融的本质在于利用数据化实现银行存款数据化交易，提高应用中的便利性、直接性，减少现金-存款-取款之间的现实参与环节。它的内涵以技术为依托，作为第三方金融机构为消费者提供服务，极大地推动了商业社会中的资金流动率。
从现阶段互联网金融中第三方支付所形成的模式分析，具备典型性；在第三方支付基础上，形成的其他模式包括P2P网贷、众筹等。以众筹为例，网络红人、企业、个体若有一个较好的项目，即可以利用互联网金融平台，实现向社会众筹的目的，这属于对第三方支付的延伸与拓展。比如，众所周知的集资治病、基金捐款，以及PAPI酱之类的直播网红，透过众筹方式即可以得到较多的融资；一些年轻朋友通过众筹方式开咖啡馆、火锅店等，就可以直接通过微信朋友圈的途径进行实践；其速度快、易于实践，倍受创业者青睐。目前，由于这种方式也出现了诸多负面的新闻，如装病骗捐、非法集资等。因此，在认识到互联网金融有利的一面时，也需要对其潜在的不良动机下运用恶果进行清醒的认知与分析，并采取一些有利的措施，对其加以预防，提高互联网金融中可能遭遇的风险管理水平。
二、第三方支付对商业银行的冲击现象及其原因分析
以下主要以第三方支付为例，从它对商业银行地位、支付结算功能、收入来源与利润、服务模式四个方面的冲击现象及其原因进行说明。
（一）第三方支付对商业银行地位的冲击