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关于担保圈授信风险排查的报告11

关于担保圈授信风险排查的报告11
关于担保圈授信风险排查的报告11

上报关于担保圈授信风险排查的报告

风险管理部:

根据资产风险管理部8月20日下发的通知,我部高度重视,组织相关人员对截止2014年6月30日我部所管理的存量贷款进行排查,现就排查情况上报如下:

一、担保圈授信情况。经排查,贷款授信涉及个担保圈,涉及客户户,总金额万元,其中:风险程度为高的客户户,总金额万元;风险程度为中的客户户,总金额万元;低风险客户户,总金额万元。高风险客户情况明细如下表:

二、存在风险情况。

(一)行业风险:担保圈内的客户包括法人客户和自然人客户,他们所生产或经营的产品受市场因素和国家政策的宏观调控,从高峰跌入低谷,如现在的海船行情,目前运价已经跌破成本价,大部分海船处于停航状态;由于受国家宏观政策影响,相关联产业高耗能,高污染,五金建材都不程度的受到影响,使得企业背上沉重的包袱,另外与房地产关联较大的行业受到冲击也不小,由此影响到我行信贷资产的安全性。

(二)经营风险:担保圈客户的贷款一般总授信额度较高,在资

金周转上存在一定的困难,尤其是目前经济下行压力较大,产品销售不畅,成品积压,生产成本由于受到筹资成本的影响,企业效益明显下滑,有的甚至达到资不抵债,一旦在偿还期间,资金回笼不畅,很容易造成资金链条断链,直接形成银行贷款逾期,不良贷款只增不减。

(三)资金链风险:担保圈贷款占我行贷款总额的%,经济平稳期对我行利润贡献较大,但目前经济下行,各种矛盾凹显,由于他们在业务有着密切的往来,在平时社交上比较熟悉,容易形成在融资方面较大的担保圈,所涉及的银行也比较多,受经济滑坡的影响,大部分银行在信贷投放上采取紧缩的政策,姜堰周边一些大的商业银行经常不考虑中小企业实际经营状况,采取抽贷、压贷的激进措施。导致资金链的断裂,从而造成整个担保圈资金断裂。

三、处置预案及工作建议。

(1)针对已经形成的资产进行分析,并按照行业进行划分,区分行业是否受到国家政策的调控,采取可行的办法,逐步退出,一步到位,对在圈内的贷款有隐形风险和已经存在的风险进行分解和化解,使风险降到最低点。对未进行预授信的客户,严格按照信贷政策,规范操作流程,审查企业经营现状及未来前景,对担保类贷款审查担保企业有可能出现圈内的情况,从源头上斩断类似情况的再次发生,减少银行不良贷款的新增。

(2)切实加强贷后管理工作,密切关注贷款客户及关联客户经营情况,对出现的不良苗头及时采取措施,降低风险。

(3)加强金融机构之间的信息沟通,充分利用征信系统的作用,

定期掌握这些客户的自身融资及对外担保状况。

公司业务部

2014年9月21日

授信分析报告的解读-9页文档资料

(一)授信客户背景情况 1、企业概况: (1)成立背景、历史沿革及主营业务简介。 (2)实收资本情况:借款人注册资金、股东出资方式、注册资金到位情况。 (3)所有制:主要分析借款人的所有制性质,所有制性质指国有或国有控股企业、事业单位、广泛持股的上市公司、外资企业(合资、独资、合作)、集体或集体控股企业、民营或民营控股企业(特别注意揭示名为外资实为民营的情况)等。 (4)首笔业务应对客户开发背景进行说明。 (5)企业如有的重大涉诉事项,应对原因现状进行说明。 2、股东及关联企业情况: 此部分内容对民营企业(包括名为合资实为民营的企业),或股权关系复杂有必要明确揭示的企业应按要求详述,其他企业可简化。 (1)股东情况:分析股东结构,各主要股东的经营概况,股东间的关系,对股东的股东进行了解,并应追溯到企业的最终控制人,尽量掌握最终控制人的背景及信用状况。 (2)关联方式,对授信对象的关联关系,包括个人或家族为纽带的关系、资产为纽带的关系等要予以揭示,对控制关系的具体体现,要详细描述。 (3)关联企业情况:分析授信对象的关联企业分布及其关联资金往来情况,对于关系密切、资金往来频繁的关联企业要重点分析。 以上客户背景信息应来自企业介绍、中介机构、企业文件、媒体等。 (二)授信业务背景情况 1、授信对象与我行的合作历史及合作关系,包括建立授信关系时间(包括为他人担保),历史上授信金额、品种及使用情况,是否能够按期还本付息,有不良信用记录的,应详细说明发生时间、金额、原因及处理情况。 2、在本行授信情况,包括授信额度及授信余额,授信条件及执行情况,实际用途及直接用途情况,贷后监控要求。 3、在本行结算情况,包括日均存款余额、国际结算量等。 4、在他行授信情况,包括在他行授信额度、授信条件及额度使用情况,有

银行支行全面风险排查工作汇报

ⅩⅩ县银行支行全面风险排查工作汇报市行审计部: 根据《邮储银行ⅩⅩ市分行全面风险排查实施方案》文件要求,为消除金融案件隐患,我行认真开展了此次全面风险排查工作。现就全面风险排查情况汇报如下: 网点排查情况: (一)能按照《关于对执行行政许可规定等情况进行自查的通知》(晋银监办[ⅩⅩ]97号)的要求无违规经营和不规范经营。 1、无违反行政许可规定的行为; 2、违规经营行为; 3、理财业务方面不存在发行超短期理财产品变相高息揽储、不正当宣传或销售; 4、无不规范经营问题; 5、无高息揽储现象,无私自提高利率,变相揽储情况。 (二)案件风险 1、通过人员排查,未发现“九种人”; 2、无涉及社会融资行为; 3、网点案防制度落实情况排查:能按要求开展存款业务风险滚动式排查、内控制度执行力严格按操作规程和制度执行;有效落实防范操作风险的基本制度,做到每位员工轮岗和强制休假、对账制度、印押证分管制度已严格执行,认

真落实防范操作风险“十三条”。 (三)流动性风险 通过调阅监控时刻关注大额信息和各项特殊业务的变动,异常资金的变化;通过电子稽查系统预警信息分析资金来源变化趋势有效防范了大额资金变动的风险。 综合业务部排查情况: 1、理财业务不存在发行超短期理财产品变相高息揽储、不当宣传或销售、理财募集资金投向限控行业和领域等问题。 2、银信合作方面不存在资金投向不符合政策规定、规避监管等问题 3、综合业务部按要求定期开展存款业务风险滚动式排查。 会计核算部排查情况: 1、按要求开展存款业务风险滚动式排查; 2、印鉴、重要空白凭证实行双人分管制度。内部专用付款凭证与印鉴双人分管 3、会计每日关注存款、取款异常变动。 信贷部门排查情况: (一)违规经营和不规范经营 1、无违反行政许可规定的行为; 2、违规经营行为;

村镇银行案件风险排查工作的自查报告

关于XX村镇银行案件风险排查工作的自查报告 XX银监分局: 按照中国银监会《关于印发银行业金融机构案件风险排查管理办法的通知》(银监办发【2014】247号)要求,我行对本行ⅩⅩ年一季度案件防控、内控制度执行情况、账户管理情况、大额存款进出情况、现金管理、人员管理情况等业务开展情况进行了全面的风险排查。现就有关情况报告如下: 一、加强组织领导。根据XX银监分局和总、分行案件风险排查工作要求,我行结合实际制定了全行案件风险排查工作《自查方案》,明确由稽核审计部牵头,抽调营业部、市场部业务主干开展案件风险排查工作。并成立案件分析排查领导小组: 组长:XXXX(行长) 副组长:XXX(营业部主任) XX(市场部主任) 成员:XXX(稽核审计部) XX(市场部) XX(营业部) 二、我行的基本情况: 截止到ⅩⅩ年3月31日XX村镇银行存款余额****万元,贷款余额:***万元,其中短期贷款***万元,中长期贷款***万元,累计发放贷款***笔,户均***万元,主要的放款对象为农户贷款,屠宰加工业为主;累计开立结算户:***户,储蓄户***户,其中个人结算户:***户,对公结算户:***户,储蓄存款:***万元,对公存款:***万元,目前我行资产总额为:

***万元,负债总额:***万元,注册资本金:***万元,本年利润为:***万元。 三、认真开展自查。本次共有7人参加了案件风险排查,共核查开户企业***户,查阅各类凭证、账簿***本;查阅大额现金登记簿***本,查阅账户资料***份。 (一)内控制度执行情况。我行制定了重大事项报告制度、会计核算制度、安全保卫制度、反洗钱防控制度、定期审计制度、现场和非现场监管制度等内控制度。按照人民银行和上级行的要求,安装了公民身份核查系统、反洗钱系统、会计远程监控等防控系统,加强了客户身份核查工作,加大了对大额和可疑交易进行登记、监测、分析的力度,进一步提高了我行案件风险排查的工作质量。 (二)账户管理情况。我行严格按照《中国人民银行XX中心支行关于开展人民币单位结算账户年检的通知》要求,在组织财会人员认真学习《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》、《中国农业发展银行电子验印系统管理暂行办法》、《反洗钱法》、《金融机构身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国农业发展银行反洗钱客户风险等级分类管理暂行办法》等制度办法的基础上,循序渐进对所有账户进行全面、彻底的清理,对我行综合业务系统中客户信息、反洗钱系统中客户风险等级功能模块开户企业信息、电子验印系统中开户信息及预留印鉴卡信息进行核对、维护更新,与人民币银行结算账户管理系统中相关信息

授信理由分析报告案例

授信理由分析案例 市高新钢材申请我行融资2000万元。 借款人基本情况 市高新钢材(以下简称借款人)成立于2003年7月10日,注册资金为人民币贰仟万元,股东为市华贸(占股90%)、高起集团(占股10%),借款人为中外合资企业;该公司主营业务包括制造、加工、安装各类钢结构制品、不锈钢结构制品、输水钢管、异型钢管为主。股东市华贸,成立于2003年1月,注册资本100万,有限责任公司,主要经营自有物业租赁及管理,拥有厂房出租(总面积63516平方米)和铺位出租(总面积988.6平方米)。 融资情况和对外担保情况 借款人他行贷款4700万元,期限三年,借款人无对外担保行为。 借款人经营管理情况 借款人办公总面积约4万平方米,办公楼一栋建筑面积944.8平方米,厂房总占地面积6460平方米,产品主要销往地区及澳门地区,购进渠道为全国各大型钢铁企业的计划采购。借款人的主要经营策略是靠先进的生产技术、优质的服务和灵活的经营方式来求得市场生存和发展的机会,产品的主要设备由美国等地引进,产品标准达到英国标准(BS),美国石油协会标准(API)、国标等;公司已通过ISO9001:2000质量体系认证,拥有同类企业的拳头产品,产品基本上全部出口外销,以、

澳门等市场为主。 借款人近三年财务状况 资产负债表单位:万元 收入和利润情况表单位:万元

现金流量表单位:万元 主要财务指标及行业平均数据

担保情况 保证人分别为市新华和市高达 1、关联企业市新华是集商贸及经营市场、物业出租等综合型公司,现时该公司主要是经营BB市场,整个市场占地面积有:13万平方米,有正规铺位:220多间,摊位有:1280个。2006年全年的租金收入:2245万元,利润总额:1154万元;2007年全年收入:3322万元,利润总额:2236万元,2008年9月实现收入:2750万元,利润总额:1613万元,资产负债率:2006年为35.5%,2007年:30%,2008年9月:26%,该公司没有提供对外担保, 2、关联企业市高达目前主要经营物业出租,物业以工业厂房为主,拥有5万多平方米土地,3万多平方米的工业厂房,现时厂房出租100%。2006年全年租金收入538万元,2007年全年租金收入为750万元,2008年9月止,租金收入776万元,租金每年递增,预计2009

银行业金融机构安全隐患排查整改工作的报告

##银行业金融机构安全隐患排查整改工作的报告市分行:按照省公安厅关于加强银行业金融机构安全隐患排查整改工作的要求,结合全市银行业金融机构安全防范工作现状及南阳市农发行的要求,我行开展了银行业金融机构安全隐患排查整改工作,现将有关情况报告如下:一、目标明确此次排查,我行以深入贯彻落实科学发展观为指导,以维护银行业金融机构安全和社会治安稳定为目标,以有关法律、法规、规章和标准为依据,以落实责任制为核心,在县有关部门的领导、指导下,全面检查银行业金融机构存在的安全隐患,及时整改、堵塞漏洞,大力推进金融安全防范工作规范化、制度化建设。进一步强化全行银行业金融机构安全保卫工作,提高我行领导及员工的安全防范意识,增强整体防范能力,促进安全保卫工作规范化开展,进一步维护全市稳定的金融秩序,保障经济又好又快发展。二、组织领导为切实加强对此次安全隐患排查整改工作的组织领导,我行成立了由行长冯天佑任组长,副行长韩丽霞、宋丁任副组长,各部室负责人为成员的银行业金融机构安全隐患排查整改工作领导小组,领导小组在县行办公室设立办公室,办公室主任任主任,办公室具体负责开展金融安全隐患排查整治工作。三、排查重点一是认真排查

了银行业金融机构安全防范设施建设达标情况。认真排查了营业场所安全防范设施建设情况,业务库的安全防范设施建设和达标及提款箱的使用情况,电视监控、联网报警等安防设备有效运转情况,上述排查内容达标。二是认真排查了银行业金融机构安全防范规章制度的贯彻落实情况。对员工进行安全教育记录情况良好,员工对本单位各项安全防范规章制度的掌握情况良好,员工出入通勤门符合要求,值班、守库人员没有违规现象,营业场所交接班及运钞接送款时段相关人员能够按照要求操作,各类与安全保卫工作有关的台账登记情况良好,处置突发事件应急预案制定、组织员工进行处置突发事件演练情况较好。三是认真排查了重点人员。临柜人员、业务库守库和管库人员等,没有存在任何异常情况。四、加强宣传。我行能够加强对报警设施的检修维护,保证报警信息畅通无阻,同时,与当地安保单位做好协调,强化营业场所的监控,及时发现不安定因素及可疑人员。

《银行业金融机构案件风险排查管理办法》

银行业金融机构案件风险排查管理办法 第一章总则 第一条为有效组织案件风险排查工作,及时发现和化解案件风险,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制定本办法。 第二条中华人民共和国境内设立的银行业金融机构适用本办法。 中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。 第三条本办法所称案件风险排查是指银行业金融机构组织开展的,以防范案件风险、查处纠正违法违规行为为目的的监督检查活动。 第四条案件风险排查工作应坚持制度化、常态化、规范化,遵循“统一组织,分级实施,突出重点,滚动覆盖,强化整改,落实责任”的原则。 第五条银行业金融机构对案件风险排查工作负主体责任。银监会及其派出机构对银行业金融机构案件风险排查工作负监管责任。 第二章排查工作组织 第六条案件风险排查工作是案防工作的重要组成部分,银行业金融机构行长(总经理、主任)承担本机构案件风险排查工作第一责任。 第七条银行业金融机构高级管理层统一组织案件风险排查工作,主要内容包括: (一)研究建立具有本机构特色的常态化风险排查机制;

(二)制定、审查和监督执行案件风险排查的程序和具体操作规程; (三)研究批准年度案件风险排查计划; (四)根据排查内容,确定排查牵头部门; (五)明确界定各部门案件风险排查职责以及案件风险排查的内容、频率和报告路径,督促相关部门切实履行案件风险排查职责; (六)协调有关部门为案件风险排查工作提供支持,给予必要的资源保障; (七)审定案件风险排查报告,全面掌握案件风险排查的总体情况; (八)监督落实案件风险排查问题整改和责任追究工作; (九)组织相关部门及时对案件风险排查的相关制度进行后评价; (十)建立案件风险排查奖惩制度和举报人保护制度。 第八条案件风险排查牵头部门具体负责排查工作的组织和实施,主要内容包括: (一)根据年度案件风险排查计划拟定排查工作方案; (二)建立案件风险排查基本控制标准,指导和协调案件风险排查工作; (三)组织案件风险排查培训,协助各分支机构提高案件风险排查工作水平,履行案件风险排查管理的各项职责; (四)督促、检查、汇总相关部门和分支机构案件风险排查工作

授信分析报告撰写要求

授信分析报告撰写要求 一、授信客户背景分析 企业概况 1、企业成立时间,经济性质,注册资本及其构成,注册资本或所有制结构的变化以及变化背景和时间,投资方概况,着重介绍控股方; 2、企业拥有下属子公司的数量及管理控制情况; 3、企业经营范围、所属行业、主导产品及其质量或优势说明,包括企业的设计生产能力及实际产销水平。银企关系及授信政策 1、与我行建立授信业务关系的时间和信用记录,我行是否为主办行,我行话语权的强弱,他行开户行名称及账号等; 2、我行在与该客户存在信贷关系的银行中所处的位置、业务份额,客户对我行的忠诚程度; 3、综合效益与贡献度,包括上年及近期该企业结算帐户和保证金帐户日均存款、国际结算量、发卡量和用卡效益及所获取利润等直接综合效益,以及通过其影响力所带来的其他客户和业务的连带效益(注:如果该企业是没有和我行建立授信业务关系的首次新增授信客户,应分析是否可以发展为我行潜在客户,企业在他行的信誉和有关商业信誉情况,并说明预期综合效益); 4、我行对该客户近期及中期授信政策、发展目标和策略; 5、在他行授信情况,包括在他行的授信额度、授信条件及额度使用情况、信用情况,客户对外担保情况等。 二、授信业务背景分析 分析客户目前在我行的授信业务情况,包括授信金额、品种、期限、质量状况,以及此次申请新的授信业务或发生变化和调整的授信业务的情况及质量,分析变化和调整的原因,新业务给本行将带来什么潜在收益,授信用途和第一还款来源。 需要对应每笔业务写明授信客户使用贷款等授信业务的具体用途。客户经理应进行借款原因分析,确定借款人需要借款的真实原因和预期的主要还款来源。 在分析用途时,要针对授信的具体业务进行分析,包括业务过程的具体描述、上下家情况、结算方式、业务周期、进展情况、配套资金及其他资金的落实情况,授信需求的品种、金额、期限、销售回款情况等进行具体分析。同时应有相应的购销合同、订单、中标通知或批件、设计方案等作为依据,反映用途的真实、合理及合法合规。 三、行业风险分析 分析其在行业中所处的位置,一般由公司规模、市场份额、产品创新、领先地位及与行业相关的财务指标等多种因素决定其在行业中的地位,对此分析应具有一定的前瞻性; 是否符合国家和当地政府产业政策导向等;并对照信贷评级及行业授信组合政策中具体要求,掌握我行对该行业客户的总体政策;政府监管较严的行业,要分析监管措施对企业经营对可能产生的影响。 对涉及多行业经营的,要对收入占其主营业务收入20%以上的行业或收入占其主营业务收入比例较高的2到3个行业进行分析; 1、行业成本结构 客户的行业成本结构对行业风险、利润和业内公司间的竞争有重大影响。为分析一个行业的成本构成,必须清楚该行业(客户)的固定成本、变动成本和经营杠杆,以及是否存在规模经济。 通过分析行业成本和费用中年固定成本及变动成本与总成本占比,考察行业是否需要在高产量下才能分摊较高的固定成本、高产量经营与低产量经营对盈利能力的直接影响,确定所属行业的成本结构,分析相应风险程度、行业优势和风险化解能力。 2、行业成熟度 一般行业都要经历新生、成长、成熟和衰退四个主要的发展阶段。根据行业销售增长率、进入或退出该行业的企业所占比例、行业发展前景以及我行行业投向政策判断行业寿命周期,分析相应风险程度、行业优

2021《金融风险防控工作情况汇报》

《金融风险防控工作情况汇报》省金融办: 根据市委、市政府促发展,防风险的决策部署,按照主动防控、预警到位、及时化解、妥善处臵的原则,我们加大了对全市各类金融风险的预警、监测和处臵工作。 一、前期工作开展情况 (一)加强机构建设,理顺工作机制。根据市委、市政府统一安排部署,先后起草了《关于成立xx市金融风险防控工作领导小组的通知》、《关于完善金融风险防控工作机制方案》、《关于xx市金融风险防控工作领导小组加挂xx市打击和处臵非法集资工作领导小组牌子并充实成员单位的通知》等文件,建立起由33个相关部门组成的金融风险防控工作领导小组,并对全市金融风险防控工作进行了全面部署,协调配合、共同应对。 (二)加强监测预警,强化风险排查。建立了金融风险全方位监测预警机制,市级层面实行监测预警信息月报送制度,县级层面落实监测预警零报告制度,银行机构重点监测本层级信贷组合风险和重点客户风险,市、县两级领导小组办公室每月通报各归口管理部门提供的风险信息。先后在全市开展了涉嫌非法集资风险排查活动和涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动。 (三)制定应急预案,明确处置流程。完善了《金融风险突发事件应急预案》,针对民间非法集资风险、企业资金链断裂风险、互联互保风险、担保圈(链)风险等不同风险类型,分别制定了相应的处

臵机制和处臵流程。针对涉及面广,影响重大的潜在风险隐患,制定了专项应急预案。 (四)分级化解风险,维护金融稳定。县市区层面,按照谁主管、谁负责原则,对涉及本地企业的金融风险,由各县市区领导小组牵头化解处臵;对涉及多个区域、社会影响面广、金额特别巨大的重大风险案件,由属地领导小组上报至市领导小组协调处臵。 (五)建立银行债委会,坚持多方联动。针对风险企业,由最大债权银行牵头,及时组建债权银行委员会,建立起政、银、企沟通对话机制,加强对企业信息的收集分析,全面把握其行业前景、管理能力、经营活动、对外担保、关联交易、交叉违约和风险状况等重要信息,协调各方统一行动,对风险进行有效管控和分类处臵,保护银行信贷资金安全和企业正常经营活动。 二、全市金融风险状况分析 截至目前,市县两级金融风险防控工作领导小组办公室共监测存在金融风险点企业74家,重点监测企业58家,涉及金融机构28家,涉及资金额xx亿元,不良贷款xx亿元。 (一)全市金融风险分布情况。 从风险类型来看,全市金融风险事件xx起,主要涉及担保圈(链)、资金链断裂、恶意逃废债、涉嫌非法集资等方面。其中,涉及资金链风险事件xx起,占52.5%,担保圈(链)风险事件11起,占27.5%,恶意逃废债事件5起,占12.5%,涉嫌非法集资风险案件xx起。 从地域分布来看,经济发展较快、金融活跃的区域,金融风险频

银行案件防控排查工作报告模板

案件防控排查工作报告模板 一、基本情况 (一)、成立组织,加强领导。 总行成立由行长任组长、分管行长为副组长,各条线部门负责人为成员的排查领导小组,领导小组下设办公室,设在合规管理部,主要负责制订案件防控工作方案,牵头检查、督促全辖各支行(部)贯彻落实案件防控工作措施。 (二)、责任明确,任务到位。 根据相关工作要求,结合实际情况,制订了《***年度案件防控工作实施方案》,明确了工作目标、工作任务、工作措施、工作要求。 (三)、上下联动,扎实落实。 各分支机构重视案件防控工作,均成立以机构负责人为组长的案件防控实施小组,有序推动案防工作。 二、主要的排查方法和步骤。 (一)把握重点,切实提高案件防控工作能力。 1、抓方案制定,着力长期深入推动。认真分析当前案件防控面临的新情况、新问题,并以案件防控工作逐步迈向制度化、规范化、常态化和科技化的方向,建立健全长效治理机制。 2、抓制度建设,着力从源头防堵案件。在抓“制度建设”方面将主要做好以下几点:一是按照“内控优先、制度先行”和“开办一项业务、

出台一项制度、建立一项流程”的原则,增强制度的安全性、适用性、规范性、可操作性。二是对失效的制度及时废止。三是加大制度执行力建设。 3、抓风险排查,着力清除案防盲点。按照“抓分类治理、抓高发部位、抓跟踪整改、抓内部控制、抓案件问责”的要求,开展案件风险排查。 4、抓处罚整治,着力保持高压态势。对发现的问题和风险,及时进行分析评价,找出存在问题的根源,有的放矢、对症下药,并在必要时延伸排查到其他机构、其他业务,抓好同质同类问题和风险的整改,达到检查一点、整改一片的效果,提高案件防控工作效率。 (二)强化监督,有效提升案件防控精细化水平。 1、发挥业务条线的垂直化管控作用。一是着力深化各条线业务部门之间的合作与沟通。二是增强业务管理能力,提高业务条线垂直化管控力度。三是强化业务部门对自身风险所有者和风险回报的认识。四是充分发挥业务部门与风险管理部门在各自业务办理和风险管理方面的专业优势,提高风险防控的前瞻性和针对性。 2、发挥远程监控、授权作用。远程监控中心要实现对重要时段、重要环节“跨时空、全天候、零距离、无盲点”的监控。强化远程授权、集中对账和内部审计的预防与监督的作用,加快事后监督系统的上线推广应用。 3、发挥委派会计、兼职纪检监察员的作用。 4、发挥内部审计作用。审计稽核部将根据各机构的实际情况,在

授信申报及授信分析报告撰写注意事项

授信申报注意事项及授信分析报告撰写要点 一、授信申报注意事项 1、真实性问题。授信申报材料中上报的各种证、照,购销合同,财务报表等客户资料必须保证真实,否则客户经理作为第一责任人,将会被追责。 2、授信材料完备性和有效性问题。客户基础资料和审查审批资料要齐备,客户营业执照、组织机构代码证书、贷款卡、排污证等资料要在有效期内;审查审批资料中签字齐全、意见明确,日期不得空白,不得有空白未填现象。 3、申报授信调查简表要保证真实、合规。 4、行业偏离度问题。客户经理要认真学习2012年总行信贷投向指引,使我们的营销方向符合我行信贷政策要求,努力提高我行行业发展度。 5、环保风险。高度重视企业环保达标情况,注意经常检查排污许可证是否在有效期内。既要避免在未取得有效排污许可证的情况下提供授信,更要防范我行已提供授信的企业排污许可证失效可能给我行带来的风险。 6、民间借贷融资风险。尤其注意中小民营企业民间借贷情况,认真查看企业银行流水,对于与自然人、小额贷款公司之间资金往来频繁的企业,要分析其合理性,深入挖掘其中可能存在的风险。 7、集团客户管理问题。符合我行集团客户定义、应纳入集团客户统一授信的企业,客户经理要及时与省分行公司部沟通及时纳入集团客户,按照总行集团客户管理要求,集中统一授信。判断授信客户是否属于一个集团,关键性因素是管理控制权。 8、资金需求测算要审慎。

务必要实事求是的测算,不能倒程序操作,先确定贷款额度,再计算资金缺口。测算出的资金需求与拟提供授信敞口之间应有一定差异,若需求测算不审慎,可能被银监部门检查而产生不必要的麻烦。 9、出口依赖型企业授信风险。对于出口收入占总收入比重较大的企业,要重点关注国别、汇率、反倾销等风险,尤其对于出口中东、欧盟等地区比重较大的企业更要深入分析。 10、盈利性分析要实事求是,不得不切实际的夸大,如增大存款余额、增加其他收入等。 11、补充材料及时性及质量要求。省、分行补充材料应在3天内反馈,无法及时反馈的,要提前说明原因;补充材料要用精炼、准确的语言回答所提问题,不能模凌两可,拖泥带水。 12、中介机构的选择问题。对有敞口的授信客户,报表审计和抵质押物评估必须选择我行认可的中介机构,客户经理要综合考虑中介机构的信誉状况、收费情况、工作质量以及历史合作情况,从备选名单中选择合适的中介机构进行合作。 13、担保公司选择问题。要从已与我行签约的担保公司中,优选信誉良好、资本实力强、合作历史良好的担保公司合作。 14、押品价值问题。客户经理要根据押品坐落的地理位置、使用年限、土地性质、建设结构以及周边参照物等认真分析中介机构评估价值的合理性,并对授信后押品价值的变化情况定期跟踪。 15、对于实行许可证制度的某些特殊行业,如建筑施工企业、矿山企业、和危险化学品、烟花爆竹、民用爆破器材生产企业,必须取得企业安全生产许可证。 16、结算量占比与我行贷款参与率要匹配。 17、对于出现信贷手册要求的突发事件,要在2个工作日内完成调查,并上报《信贷备忘录》。 18、认真阅读企业征信报告,对其中非正常情况要有合理解

银行金融安全隐患自查报告

##银行金融安全隐患自查报告 为贯彻国务院《企事业单位内部治安保卫条例》、《公安机关监督检查企事业单位内部治安保卫工作规定》(公安部第93号令)和《关于加强银行业金融机构安全隐患排查整改的通知》(***公治明发〔##〕133号)的有关规定,促进我行进一步加强安全防范工作,提高防范能力,确保安全稳定,我行在制度建设、人防、物防、技防设施建设等方面进行了全面严格的自查,现将我行的自查情况汇报如下:我行积极落实从严治行的方针,切实做好银行内部安全保卫工作,查思想、查管理、查现场、查隐患,强化内部管理,认真落实人防、物防、技防设施建设和各项安全防范规章制度,防范金融风险,杜绝案件事故的发生,取得了较好的成效,保证了我行安全稳健高效经营。 一、完善制度建设,推动金融业务稳健开展 ***坚持以安全保卫制度建设为基础,确保各项金融业务稳定健康开展,制定了《安全保卫管理办法》、《***计算机信息系统安全监控作业标准》、《***计算机信息系统病毒防范作业标准》、《***河市***有限责任公司突发信息网络事件应急预案(试行)》,规范安全保卫职责,规范信息技术安全,指导监督各部门使用科技含量高、防范功能强的安防技术产品,有效保障金融安全,杜绝了银行业金融安全隐患的发生。

二、加强人防建设,提升整体安全防范意识 ***始终注重人防建设,针对新晋员工,我行专门开设“金融安全隐患知识培训”课程,使新员工在入行之初就能树立其正确的人生观、价值观,增强其忧患意识和紧迫感,建立起全方位的安全防范意识。在全行定期开展金融安全隐患排查工作,做到全面检查不留死角,发现隐患坚决消除,提高意识绝不懈怠。 针对金融安全隐患多发部门,如营业部、信贷部、计划财务部,我行制定《金融安全日常检查工作方案》,采取随机抽查、临时检查等方式,检查安全学习教育培训是否及时有效,员工对各项制度、预案熟悉程度和日常操作是否合规,确保我行人员在风险防范意识上能够时刻保持警惕,杜绝各类安全隐患的发生。 三、注重物防技防建设,实现安保软硬件双达标 ***在物防、技防建设上加大资金和技术投入,确保我行各敏感部门的物防条件能够达标,定期检查各类登记簿使用及安全员日常工作等情况,自查报警设施测试及登记情况,检查网点报警设施正常情况。加强消防安全自查,所属各部门必须认真自查营业网点用电线路及食堂等用气,下班后非工作需要的电源关闭情况等的消防安全,必要时由部门主管联系专业人员上门实地查看,并留有检查记录,看是否存在消防安全隐患加以整改。 在技防设施建设上,我行坚持使用科技含量高、防范功

银行案件防控工作总结

银行案件防控工作总结 根据总行《关于印发<中国建设银行案件防控及整改方案>的通知》和分行《建设银行湖北省分行案件防控及整改方案》精神,为进一步加强案件防控工作,结合支行实际,认真组织全员对《方案》进行了学习,通过学习,全员风险意识得到进一步强化,使全员牢固树立起防范风险和案件的第一道防线。同时,进一步转变工作思路,变被动应对为主动防控,将工作重心由事后处置向事前预防、主动出击前移。对全行经营管理中存在的薄弱环节,从执行各项规章制度细节入手,各部门深入机构网点防范案件和经营风险上找问题,对检查发现的问题积极整改,不断促进了案件防控工作。现汇报如下: 一、基本情况 2007年以来,支行党委高度视案件防控工作,充分依靠员工的智慧和力量,集思广益,结合实际工作查找问题,重点对各项规章制度进行梳理,查缺补漏、剔旧补新,使制度与实际工作相符;对内管内控、工作落实和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析梳理,分类汇总,通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞,剖析根源,制定方案及时整改。 1.年初全行员工签订案件防控责任书1194份,(支行行长与分管行长签订案件防控责任书、分管副行长与部门、机构网点负责人签订、部门负责人与员工签订案件防控责书)实行分管责任,使案件防控责任到人,不留死角。 2.认真落实《关于在全省建行开展员工不良行为排查工作》建鄂函[2007]231号的通知精神,在支行开展了全方位对员工不良行排查工作,以提高员工防范道德风险和业务操作风险的能力,对员工不良行为排查率为100%。 3.认真传达案件防控工作动态及上级文件,根据支行机构网点分散特点,2007年采用电子邮件方式转发案件防控工作动态及上级等文件,以部门、机构网点为单位组织员工学习传达,提高了全体员工案件防控意识。 4.条线管理部门深入机构网点搞好案件防控及整改,促进整改工作落实。为了加强基层机构关键环节操作风险管理,进一步完善风险控制体系,全面提高网点工作效率和抵御风险能力,防止出现因“管理疲劳”产生的操作风险和案件,条线部门、机构网点负责人加强积分管理工作,对违规行为员工现场积分,2007年至今全行员工违规行为137人次,共积分201分。 二、案件防控具体做法 认真贯彻落实省分行《关于在全省建行开展员工不良行为排查工作的通知》(建鄂函[2007]231号)文件精神,我行结合实际,全行范围内开展了全方位、多层次对员工不良行为的排查工作。 (一)高度重视,周密部署,扎实落实 班子高度重视,先后召开专题会、推进会、督导会,对总行和省分行案件防控视频会精神的落实工作进行明确部署和严格要求,不等不靠,提早下手。成立了由蒋勇行长任组长、办公室、人力资源部、监察合规部等部门负责人组成的排查领导小组,并对排查工作做出安排部署。要求各部门、网点负责人必须本着对建行事业、对员工和对自己高度负责的态度,率先垂范,以身作则,认真扎实地抓好排查工作,有针对性地加强思想教育工作,严以律己,自觉抵制、检举和纠正违反总行九项禁止性规定的行为,做到突出重点、整体推进。(二)明确责任,各尽其职,各负其责 “一把手”负总责,亲自过问、主动协调、直接参与;在此基础上,逐一分解细化整改措施,逐项明确牵头、协办和督办部门,各部室加强沟通,充分信息共享,形成了各部室齐抓共管、全部整体联动的格局。截至目前,各项措施已经全部启动,有效地遏制各类案件和重大违纪违规问题的发生。

银行集团客户授信风险管理存在的问题及改进建议

银行集团客户授信风险管理存在的问题及改进建议 2010年11月18日 8点37分来源:中国金融网综合 相关标签:银行授信 一、银行集团客户的概念和特点 (一)集团客户的定义 银行集团客户是指具有以下特征的企事业法人授信对象:一是在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制;二是共同被第三方企事业法人所控制;三是主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制;四是存在其他关联关系以致可能不按公允价格原则转移资产和利润,商业银行按照风险尽责原则认为应视同集团客户进行授信管理。 (二)集团客户的特点 1.集团客户规模扩张往往伴随银行贷款迅速上升。大部分企业集团融资主要依靠银行信贷,相当一部分贷款是由关联企业提供担保的流动资金贷款。由于集团企业对银行资金依赖程度较深,贷款规模增幅大,绝对量呈上升趋势,信贷风险也迅速攀升。从集团客户经营角度来看,其通过频繁的兼并收购活动进行多元化投资,迅速扩张规模,对其自身也存在着极大的经营风险。 2.集团客户的经营行为特征。主要表现在4个方面:一是集团内关联企业投资关系复杂。不少集团客户的关联企业主要是通过投资链条形成的,投资形式主要有全资、控股和参股三种。投资呈现出多层次特征,而且层次之间不平衡。二是通过频繁的兼并收购多元化投资,扩大资产规模。混业经营的企业集团兼并收购活动频繁,它们围绕市场热点做题目,通过兼并收购的方式多元化投资。三是集团发展往往以融资促投资,以投资带融资。企业集团多元化投资是以其独特的融资能力为基础的,并与其融资能力相互助长。集团融资方式以银行贷款为主,也有通过上市募集资金的。在以银行信贷市场为主的资金市场上,多元化投资既是融资冲动产生的原因,又是融资能力增强的通道。集团控制的关联企业越多,融资能力也越强。四是注重培养同政府的关系。企业集团为寻求更大发展,高度重视培养同政府部门的关系,并注意形象塑造,经常参与捐助活动、助学活动、大型演出以提高知名度。

一般授信业务授信调查分析报告

一般授信业务授信调查报告

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一般授信业务授信调查报告 一、授信客户管理情况 (一)基本信息 以列表形式描述申请人基本信息。 申请人名称 成立时间注册地址 注册资本实收资本 企业性质法定代表人 经营范围 主营业务 历史沿革采取分阶段方式描述申请人从成立之初经历的改制、更名、重组等情况,在经营、管理等方面取得的重要成绩等、在技术、设备、产品等方面的重大进步等。 其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。 (二)管理层情况 描述申请人实际控制人(如无,请注明)、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为,对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业,对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。 二、授信客户经营情况 (一)行业及生产情况 根据现场调查结果,描述申请人主营业务的行业情况(所处行业、资质等级、行业地位)、生产流程、工艺设备(生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率)、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式,要分板块进行描述。 (二)供销及结算情况 描述申请人供应渠道的稳定性、集中度,详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式,以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等资源加工类企业,要调查并说明申请人拥有的资源储量、原材料自给率。 描述申请人销售网络的健全性、有效性,详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录,以及是否是申请人的关联企业等。 三、授信客户财务及帐务情况 (一)财务报表情况 描述申请人财务报表审计情况。若经过审计,则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等;审计事务所若连续两年及以上发生变更的,则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的,要对财务报表数据进行现场调查和核实,详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下: 近三年及近期财务数据简表(万元)序号项目年年年年月 1 总资产

支付清算系统风险排查情况的报告

支付清算系统风险排查情况的报告 我行核心业务系统托管在**银行张江数据中心机房,由**银行专职团队-银行合作中心(总行一级部门)负责应用系统的日常运维工作,同时通过**银行代理大小额系统接入人民银行支付系统。 一、信息安全管理方面 (一)制度建设 银行合作中心作为中小银行应用系统托管服务的主办部门,在遵照总行相关IT制度外,还根据应用系统托管运维服务的特点制定了相关的管理制度。相关制度包括《***》等文件,对托管信息系统日常工作中涉及到的机房管理、人员管理、运维流程、用户密码管理、数据管理等方面做了详细说明和规范,确保信息系统安全、可靠、稳定运行,有效防范化解金融电子化风险。主要情况如下: (二)、数据安全 **银行作为银行业机构重点外包服务提供商和同业托管机构,严格遵照银监会相关监管政策规范我行向同业机构提供的各项信息科技外包服务,确保委托行数据安全。主要情况如下: 1、在数据安全管理方面,主要措施有: 在日常生产运维中,我行采用了安全技术和工具保证运维操作做到事前审批、事中双人复核、事后可追溯审计,并按照“必须知道”和“最小授权”原则设定严格的访问控制权,保证信息安全,在数据信息管理方面做到“严格审批、有据可查、操作留痕、主动反馈”。

凡涉及本外币核心系统主备机的业务数据修改操作,密码管理人员必须监督操作过程。数据修改必须在指定的终端操作平台进行登录、操作,并对操作进行7×24小时进行录像监控。 生产数据备份包括操作系统备份、动态生产数据的备份以及核心业务系统及各非核心类业务系统的静态生产数据的备份。 对生产数据备份介质进行异地存放,确保在突发事件或不可抗拒的灾难发生时能快速恢复生产,是保障生产系统安全、稳定运行的有效手段之一。 (三)、外来人员管理 外来人员进入托管数据中心机房需填写《外来人员进入机房申请表》,经银行合作中心和**银行数据中心有权人审批通过后方可进入,并由银行合作中心专人陪同。外来人员进入运行维护室需填写《外来人员进出运维室登记簿》,并在指定区域在专人监控下对系统进行维护操作。 二、网络管理方面 我行网络结构为全冗余设计,所有支行与总行计算机机房均为双路由器双运营商冗余专线(电信、移动)接入。 三、系统运维方面 (一)组织架构 运行维护处负责托管数据中心主机房、灾备机房日常管理、托管数据中心信息系统日常维护、受理合作行数据变更、业务咨询、二线

银行案件风险防控自查报告

xx银行案件风险防控自查报告 xx银监分局: 在接到《xx银监分局办公室转发关于加强农村中小金融机构案件风险防控工作的通知》后,我行高度重视,组织召开专题会议部署案件防控自查工作,及时查找问题,切实消除风险隐患,确保村镇银行安全稳定运营。现将自查情况汇报如下: 一、组织领导 1、组织领导 成立了xx银行风险防控自查领导小组: 组长: 副组长: 成员: 二、自查情况 (一)重点业务领域排查 1、信贷业务方面。通过翻阅全部信贷客户档案资料,确定所有贷款客户资质均符合我行准入要求,且贷款需求真实有效。通过审查贷款审批材料,确定授信业务申报材料完整、真实、有效,审批流程能够达到‘审贷分离、贷款审批人独立决策’的要求。通过审阅贷款合同中贷款走款、抵押、保证、付款条件、支付方式等条款规定,查阅放款及支付手续,确定贷款走款支付合规,风险控制有效。针对银行承兑汇票贴现业务,我行制定了《银

行承兑汇票贴现业务规定》,明确了贴现业务操作实施细则、业务操作流程和业务操作职责,实现了业务条线和各岗位间的相会制约、相互监督,能有效防范业务操作风险。我行签发银行承兑汇票业务申请已提交xx银监分局报备,业务操作规章制度及岗位分工已向xx银监分局和xx人民银行报备,岗位工作人员已经过严格的岗前培训,目前正处于业务试办阶段。 我行目前无债权投资、贷款核销、政府平台、社团贷款、信托融资等业务,农户贷款、承兑汇票贴现等业务符合《xx 村镇银行流动资金贷款管理办法》、《xx村镇银行个人类贷款管理办法》和《xx村镇银行产品管理办法》等规定,贷款业务操作规程规范。 2、资金、柜面业务方面。通过翻阅2012年来营业部全部业务凭证及各类登记簿,尤其对重要空白凭证、印章、内部账户等账簿进行重点排查,营业部能够严格执行“碰库”制度,早中晚三“碰库”,确保现金、重空、印章的账实相符;能够严格按照《xx村镇银行核心业务系统业务操作规程》进行规范操作,有效防范操作风险;制定了明确的岗位职责和AB角,权责分工清晰,起到相互监督作用;认真执行大额现金取现登记制度,对超过5万元的大额取现业务实行预约管理,对异常资金交易及资金变动做到实时监控。 通过对资金、柜面业务方面排查,未发现存在诈骗、挪用、套取资金现象,资金、柜面业务操作规范。

如何加强商业银行信贷风险管理

如何加强商业银行信贷风险管理 造成信贷风险的主要原因 从内部来看:一是客户经理的素质风险。一些业务素质偏低的客户经理,一般很难对一笔贷款作出正确的判断,从而使贷款风险增大;而品德素质较差的客户经理,责任心不强,发现问题隐瞒不报,有些甚至帮助企业弄虚作假,把贷款置于损失边缘。 二是管理机制未能奏效带来的管理风险。例如,贷前调查不细致,缺乏对客户偿债能力、经营现金流及信用状况的全面把握,致使向不符合借款条件或不具备偿 还能力的客户发放贷款形成风险;贷后管理不到位,缺乏对企业的全面掌控,不能在第一时间识别风险,丧失最佳退出时机,等等。 从外部来看:一是借款人经营状况发生变化带来的经营风险。贷款一旦放出,主动权转移到借款人这边,借款人的经营风险将直接影响到贷款安全。二是担保失 效带来的担保风险。部分企业之间通过互保、连环保等方式形成了“贷款担保圈”,涉及的债权债务关系极为复杂,一定程度上导致了贷款担保悬空,造成了“担而

不保”的现象。此外,抵押物价值缩水、变现困难等因素,也使担保能力大大弱化。三是中介机构提供不真实资料带来的中介风险。信贷政策要求借款人必须提供企 业财务报表、资产价值报告等有关资料,并且必须经会计师事务所、评估公司等中介机构审计或评估通过。但少数中介机构为了某些不正当收益,为借款人出具了不 真实的报告,增加了商业银行贷款风险。 防范信贷风险的主要途径 (一)加强准入管理。在授信环节,做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限;在用信环节,做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批,提出行 之有效的限制条件和管理措施;在审查环节,探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款,以加强维护和深度开发为主, 持续提供优质高效的服务和信用便利;对关注贷款,密切关注不利因素的变动趋势,确保担保的有效性和充足性,抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改 善等时机相机退出;对可疑贷款,果断、依法强制清收。

授信业务调查报告

申请人全称: 业务种类: 申请金额: 业务性质:■首笔□新增□收回再贷 □借新还旧□展期 申报人: 上报日期:年月日

声明 根据我公司的规章制度,本着尽职尽责的精神,按照效益性、安全性和流动性原则,我公司于年月指派和两名调查人员,对(融资人全称)的用款资格与条件、资信状况、经营情况、财务状况、款项用途、偿还能力、投资保障等方面进行了充分的调查和认真的审查,确保企业提供的全部资料真实、合法有效,核实企业提供的报表与企业帐簿一致且财务数据真实,调查报告内容全面且真实、准确、可靠,无虚报、瞒报情况,能够作为审查决策的有效依据。 我公司认为此笔业务符合国家政策、法规及我公司的有关规定,因此,同意开展本笔业务,金额为元(大写),期限月,业务涉及担保方式为,保证人或抵押物为,并指派作为该笔业务的专职管理人员。

本着对该笔信贷资产用途真实和还款安全的原则,本人已于年月日对授信企业及担保单位进行了实地调查,并对该调查报告进行了审核,调查报告真实、准确、可靠,可以作为审查决策的有效依据,同意该业务并提交审查。若业务获批,本人保证负起管理责任,组织落实好贷后监管,确保按期收回。 签名:年月日

一、业务申请概况 客户向我公司申请方式为,融资用途为 此额度项下单项业务品种为:: 1、流动资金贷款,额度万,期限不超过个月,利率 该客户于年月与我公司信贷关系,首笔业务为,金额万元,期限;截至目前,借款人在我公司共有笔贷款,贷款余额万元;余额万元;授信业务总余额为万元。

二、客户基本情况

三、我公司对该客户评级情况 评级表 行业分类:企业规模:□大■中□小日期: 四、法人客户统一授信情况 1、该法人客户在我公司已获批的及本次申请后的合计最高授信额度 额度和授信敞口,并在下表中填列并加以分析:

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