一、单项选择题
1. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》，对评级技术人员的
要求错误的有（）。
A. 信用等级评审会议由评级委员会主任或其书面委托的其他委员主持，参会评审委员不得少于5人
B. 证券评级机构应聘用具有评级相关知识与经验的评级分析人员，并根据评级项目特点组成项目组
C. 项目组实行组长负责制，至少由两名评级分析人员组成
D. 项目组组长应具备证券业从业资格，且从事资信评级业务2年以上
二、多项选择题
2. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》，对评级体系的要求
有（）。
A. 证券评级机构应建立新产品评级的专家评估审核机制，负责评估新产品评级的可行性，审定其评级
方法、模型和程序
B. 证券评级机构应由专门部门定期审查其评级方法、模型和程序及其重大变更
C. 证券评级机构对同一类评级对象进行评级，或者对同一评级对象进行跟踪评级，应采用一致的评级
方法、模型与程序
D. 证券评级机构应使用严谨的、系统的评级方法，对其掌握的评级相关信息进行分析，得出评级结论
3. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》，对评级技术人员的
要求有（）。
A. 证券评级机构应对其评级从业人员定期或不定期开展培训活动，采取有效措施提高从业人员的职业
道德和业务水平
B. 证券评级机构应聘用具有评级相关知识与经验的评级分析人员，并根据评级项目特点组成项目组，
确保项目组的整体专业素质、执业能力能够满足评级项目的需求，并注意保持项目组成员的连续性
C. 评级对象信用等级的确定、维持、调整以及失效等由评级委员会召开信用等级评审会议决定
D. 根据受评级机构或受评级证券发行人所处行业特点、企业规模及复杂程度组建评级项目组
4. 以下有关信用评级的说法，正确的有（）。
A. 信用评级对企业财务风险的评价会依赖于审计报告等资料
B. 信用评级是对评级对象偿债能力及偿债意愿的分析和评价
C. 信用评级的评级对象包括企业主体及其发行的债务工具
D. 信用评级反映评级对象违约的可能性和在违约的情况下损失的严重程度
5. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》，对评级流程和作业
独立性的要求有（）。
A. 证券评级机构及其评级从业人员应保持形式和实质上的独立性和客观性，确保评级不受委托人、发
行人、投资者及其他市场参与者的影响
B. 证券评级机构应确保证券评级业务在业务、人员、档案管理上与咨询业务等其他业务部门保持独立
C. 证券评级机构应制定评级业务程序，并据此开展评级业务
D. 证券评级机构应建立书面的证券评级业务利益冲突防范制度，识别、管理并披露开展评级业务中产
生的利益冲突
6. 评级质量高低的评判标准有（）。
A. 评级结果的一致性
B. 评级结果的稳定性
C. 评级对象是否发生违约
D. 评级结果的准确性
7. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》，对信息披露的要求
有（）。
A. 评级方法、模型与程序有实质性变更的，证券评级机构应在变更后的十个工作日内披露变更事项，
并及时披露对信用等级的影响
B. 证券评级机构应通过协会网站和公司网站披露相关信息
C. 证券评级机构应建立评级结果公布制度，评级结果包括评级对象的信用等级和评级报告
D. 证券评级机构应主动接受投资者及社会公众监督，由专门部门或人员负责处理投诉，与市场参与者
和社会公众进行沟通交流，及时答复质询与疑问
三、判断题
8. 评级机构的服务对象为资本市场监管部门。（）
正确
错误
9. 评级质量高低要考虑评级结果能否及时、客观和准确地反映债
务融资工具及其发行人的信用风险，是否经得起市场的检验，是否能
获得资本市场投资人的广泛认可。（）
正确
错误
10. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》，证券评级机构应在
承接评级项目前进行利益冲突审查。（）
正确
错误
一、单项选择题
1. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，评级委员会委员及评级从业人员本人、直系亲属持有受评级证券或者受评级机构发行的证券金额超过（）万元的情况下，评级委员会委员及评级从业人员不得参与评级过程。
A. 80
B. 30
C. 10
D. 50
2. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，如证券评级机构从同一发行人、发起人、客户或订户处获得超过该会计年度（）以上收入的，
应予以披露。
A. 5%
B. 7%
C. 3%
D. 10%
3. 2009年9月16日，（C）发布，这是欧盟委员会签署的第一个在欧盟境内对信用评级机构进行全面监管的法令。
A. 《提供信贷评级服务认识的操守准则》
B. 《资本要求指引》
C. 《信用评级机构监管指令》
D. 《信用评级机构监基本行为准则》
二、多项选择题
4. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的有关规定，评级对象信用等级的（）由评级委员会召开信用等级评审会议决定。
A. 调整
B. 维持
C. 确定
D. 失效
5. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，证券评级机构应建立书面的证券评级业务利益冲突防范制度，包括（）。
A. 明确在开展证券评级业务时可能导致利益冲突的情形
B. 制定利益冲突的管理办法
C. 建立防火墙制度和回避制度
D. 建立利益冲突报告和披露机制
三、判断题
6. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，评级项目组组长应具备证券业从业资格，且从事资信评级业务4年以上。（3年）
正确
错误
7. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，若结构性产品等新产品过于复杂且缺乏必要数据，并预计会对评级的可信性产生重大影响的，证券评级机构不应予以评级。（）
正确
错误
8. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，评级结果应以评级机构的名义公布，不得以评级从业人员的个人名义公布。（）
正确
错误
9. 《证券资信评级机构执业行为准则》是国内首部由证券评级机构的自律管理单位组织起草并对外发布实施的自律规范。（对）
正确
错误
10. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，如果受评级机构或受评级证券发行人对评级结果有异议，应在3个工作日内向证券评级机构书面提出复评申请，并提供补充材料。（ 5日内）
正确
错误
一、单项选择题
1. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，根据受评级机构或受评级证券发行人所处行业特点、企业规模及复杂程度组建评级项目组。项目组实行组长负责制，至少由（）名评级分析人员组成。
A. 4
B. 5
C. 2
D. 3
2. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，评级委员会根据既定程序和评级标准对初评报告进行评审，对信用等级投票表决，信用等级结果须经（）以上参会评审委员同意方为有效。
A. 三分之二
B. 三分之一
C. 半数
D. 四分之三
3. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，信用等级确定后，证券评级机构应及时将评级结果书面告知受评级机构或受评证券发行人；如果受评级机构或受评证券发行人对评级结果有异议，应在（）个工作日内向评级机构书面提出复评申请，并提供补充材料。
A. 5
B. 7
C. 10
D. 3
二、多项选择题
4. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，证券评级机构应
在承接评级项目前进行利益冲突审查。证券评级机构不得提供证券评级服务的评级对象包括（）等。
A. 受评级机构或者受评级证券发行人及其实际控制人直接或者间接持有证券评级机构股份达到8%以上
B. 同一股东持有证券评级机构、受评级机构或者受评级证券发行人的股份均达到5%以上
C. 证券评级机构及其实际控制人直接或者间接持有受评级证券发行人或者受评级机构股份达到5%以上
D. 证券评级机构与受评级机构或者受评级证券发行人为同一实际控制人所控制
5. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，证券评级机构应建立书面的证券评级业务利益冲突防范制度，包括（）。
A. 制定利益冲突的管理办法
B. 建立利益冲突报告和披露机制
C. 建立防火墙制度和回避制度
D. 明确在开展证券评级业务时可能导致利益冲突的情形
三、判断题
6. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，证券评级机构及其评级从业人员在信用级别评定前不得以明示或默示方式承诺或保证级别。（）
正确
错误
7. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，证券评级业务在业务、人员、档案管理上与咨询业务等其他业务部门保持独立。市场部门和评级部门互相独立，不得存在职能、人员上的交叉重叠。（）
正确
错误
8. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，信用等级评审会议由评级委员会主任或其书面委托的其他委员主持。参会评审委员不得少于5人。（）
正确
错误
9. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，评级委员会主任不得在市场部门和评级部门兼任任何职务，市场部门人员不得兼任评级委员会委员。（）
正确
错误
10. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，受评级机构或受评级证券发行人提供的全套资料均应归档。受评级机构或受评级证券发行人特别要求保密的文件，应单独存档。（）
正确
错误
、单项选择题
1. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，根据受评级机构或受评级证券发行人所处行业特点、企业规模及复杂程度组建评级项目组。项目组实行组长负责制，至少由（）名评级分析人员组成。
A. 4
B. 3
C. 2
D. 5
2. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，评级委员会根据既定程序和评级标准对初评报告进行评审，对信用等级投票表决，信用等级结果须经（）以上参会评审委员同意方为有效。
A. 半数
B. 四分之三
C. 三分之二
D. 三分之一
3. 证券评级机构应在受评级证券存续期内每年至少出具（）次定期跟踪
评级报告，且应在受评级证券或其发行人年度报告披露后2个月内披露。
A. 5
B. 3
C. 2
D. 1
二、多项选择题
4. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，证券评级机构应建立书面的证券评级业务利益冲突防范制度，包括（）。
A. 建立利益冲突报告和披露机制
B. 明确在开展证券评级业务时可能导致利益冲突的情形
C. 建立防火墙制度和回避制度
D. 制定利益冲突的管理办法
5. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，证券评级机构应在承接评级项目前进行利益冲突审查。证券评级机构不得提供证券评级服务的评级对象包括（）等。
A. 同一股东持有证券评级机构、受评级机构或者受评级证券发行人的股份均达到5%以上
B. 证券评级机构及其实际控制人直接或者间接持有受评级证券发行人或者受评级机构股份达到5%以上
C. 受评级机构或者受评级证券发行人及其实际控制人直接或者间接持有证券评级机构股份达到8%以上
D. 证券评级机构与受评级机构或者受评级证券发行人为同一实际控制人所控制
三、判断题
6. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，受评级机构或受评级证券发行人提供的全套资料均应归档。受评级机构或受评级证券发行人特别要求保密的文件，应单独存档。（）
正确
错误
7. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，证券评级机构及其评级从业人员在信用级别评定前不得以明示或默示方式承诺或保证级别。（）
正确
错误
8. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，评级结果应以评级机构的名义公布，不得以评级从业人员的个人名义公布。（）
正确
错误
9. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，信用等级评审会议由评级委员会主任或其书面委托的其他委员主持。参会评审委员不得少于5
人。（）
正确
错误
10. 根据《证券资信评级机构执业行为准则》的相关要求，证券评级机构及其评级从业人员在承揽评级项目过程中，不得恶意诋毁、贬损同行，不得以低于合理成本的价格进行恶性竞争。（）
正确
错误
公司从业人员证券投资管理办法 要点 本文本为规范公司从业人员投资行为的管理办法，适用于包括子公司在内的全体从业人员。文本包含证券投资账户的开立与申报、从业人员证券投资规范、证券投资限制等内容。 公司从业人员证券投资管理办法 第一章总则 第一条为规范本公司从业人员证券投资行为，避免利益冲突，维护基金份额持有人的合法利益，根据《证券投资基金法》、《基金管理公司投资管理人员管理指导意见》、《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》、《基金从业人员证券投资管理指引》以及《关于基金从业人员投资证券投资基金有关事项的规定》等法律法规规定，制定本办法。 第二条本公司与本公司设立的子公司的全体从业人员，其本人、配偶、利害关系人、直系亲属进行证券投资，适用本办法。 第三条相关释义： 1. “证券”是指股票、债券、开放式基金、封闭式基金、期货、权证、境外市场证券以及依据《证券法》认定的其他证券及其衍生品种； 2. “基金投资”是指包括认购、申购、赎回或转换本公司或者其他基金管理人所管理的基金的行为； 3. “股票投资”是指买入、卖出股票的行为，包括新股申购、股票分红送配、二级市场交易，以及因继承、赠与等非交易过户获得股票的行为； 4. “从业人员”是指公司董事、监事、高级管理人员以及其他从业人员； 5. 特定人员“特定人员”是指业务中有机会接触到非公开投资交易信息的从业人员，包括但不限于： （1）基金经理、投资经理及助理； （2）公司投资管理部工作人员； （3）分管投资、研究、交易业务的高级管理人员； （4）投资、研究、交易部门的员工； （5）风控管理部人员及所属部门负责人； （6）基金会计人员及所属部门负责人； （7）金融工程人员及所属部门负责人 （8）投资交易信息技术系统管理员及所属部门负责人； （9）其他涉及公司投资研究信息的人员。
读书破万卷下笔如有神 《证券业从业人员执业行为准则》（100分） 1、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人员受到所在机构处分，或者因违法违规被国家有关部门依法查处的，机构应在作出处分决定、知悉该从业人员违法违规被查处事项之日起（C）内向中国证券业协会报告。 Ａ、三个工作日 Ｂ、五个工作日 C、十个工作日 D、十五个工作日 ２、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，机构或者其管理人员对证券业从业人员发出指令涉嫌违法违规的行为，机构未妥善处理的，证券业从业人员应及时向（D）报告。 Ａ、董事会 Ｂ、司法机关 Ｃ、所在机构的高级管理人员 Ｄ、中国证监会或者中国证券业协会 3、按照《证券业从业人员执业行为准则》及相关规则的规定，一般证券从业人员应接受协会和所在机构组织的后续职业培训，且每年的培训不少于（B）。 Ａ、20学时
Ｂ、15学时 Ｃ、10学时 Ｄ、5学时 向中国证券业协）C（按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，从业人员应通过、4． 读书破万卷下笔如有神 会申请执业注册。 A、证券交易所 Ｂ、中国证监会 C、所在机构 Ｄ、地方证监局 5、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人员不得（ABCD）交易记录。-----------多选 A、隐匿 B、伪造 C、篡改 D、毁损 6、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人员不得违规向客户作出（AC）的承诺。――――多选 A、投资不受损失 B、诚实守信 C、保证最低收益 D、勤勉尽责
7、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券公司从业人员禁止（BCD）。-----------多选 A、向客户介绍和推荐与其风险承受能力相适应的产品 Ｂ、向客户推荐自营部门买入的证券 C、诱导客户买卖自营部门买卖的证券 、对外透露自营买卖信息D． 读书破万卷下笔如有神 8、《证券业从业人员执业行为准则》中所称的“管理人员”包括（ABCD）。――――多选 A、机构部门负责人 B、分支机构负责人 C、机构法定代表人 D、机构高级管理人员 9、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人员对（ABCD）负有保密义务。―――多选 A、客户的商业秘密及个人隐私 B、在执业过程中获得的未公开信息 C、国家秘密 D、所在机构的商业秘密 10、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人员不得从事与其履行职责有利益冲突的业务。以下就证券业务中的“利益冲突”，说法正确的是（ABC）-------多选 Ａ、当机构自身的利益与其对客户所负的义务相冲突，有可能产生利
目录 一、引言 (3) 二、企业信用评级的必要性 (3) 三、传统的企业信用评级方法比较分析 (4) ㈠综合评判法——专家系统 (4) ㈡线性模型分析法——信用评分方法 (4) ㈢专家系统和线性模型分析法的比较分析 (5) 四、现代企业信用评级方法比较分析 (5) ㈠现代企业信用评级模型总体分析 (5) ㈡信用监控模型（credit monitor model）：KMV模型 (6) ㈢在险价值方法：risk metrics 模型和Credit metrics模型 (6) ㈣KMV模型与Credit metrics模型的比较分析 (6) ㈤KMV模型与线性模型的比较分析 (8) ㈠现代企业信用评级模型总体分析 (8) ㈡人工神经网络分析法 (9) ㈢模糊分析法 (9) 六、结论 (10)
企业信用评级方法（模型）比较分析 陈婕 摘要： 本文从企业信用评级的传统方法（专家系统评级法、信用评分法）、现代方法（KMV 模型、Credit metrics模型、Credit Portfolio V iew模型和Credit Risk+模型等）和新科技方法（模糊综合评价法、人工神经网络分析法、Logit模型统计法等）这三个方面进行分析。重点分析了若干个信用评级模型，如专家系统、信用评分系统、KMV模型、Credit metrics模型、人工神经网络分析法、模糊综合评价法。并对个别模型进行了比较分析，如KMV模型和Credit metrics模型的比较分析，KMV模型和线性模型的比较分析，提出了我们应灵活运用企业信用评级方法，并结合多种方法，相互取长补短，对企业信用进行有效而合理评级的观点。 关键词：企业信用评级方法评级模型比较分析 一、引言： 信用风险是商业银行承担的最重要的风险。对企业信用风险的进行评级和度量不仅有利于金融机构有效降低风险，提升自身的发展能力，对国家金融稳定和经济发展有着重要的作用。在我国，由于受到银行业旧体制的影响，国内开始研究信用风险评级和度量方法的时间晚于其他国家。自2000年以来，为数不少的国内科研工作者积极投入信用风险度量研究，并在理论研究和实际应用上取得了，一定的成绩。由此可见，对风险进行度量，对企业进行有效的信用评级已经成为现代银行和其他金融机构风险管理职能中最为重要的内容之一。 二、企业信用评级的必要性 信用风险由来已久，它随着借贷的产生而发展。对于一个贷款企业而言，其能否按时归还贷款总是存在着不确定性，这种不确定性具体表现为，贷款企业不愿意履行或不能完全履行还款责任，信用风险一旦形成，银行将会因客户违约而遭受巨大金融损失。因此，银行需要对贷款企业进行严格的信用评级。 对企业进行信用评级的意义在于，它可以消除银行与企业之间的信息不对称性，提高银行借贷的管理效率，从而使资本市场的整体效率得以提高。 对于企业而言：有效的信用评级，可以使资信良好和还款能力强的企业取得所需贷款资金从事经营活动。 对于银行而言：其不仅可以拥有适合其风险偏好的标的，取得收益。同时还可以有效的过滤资信较差和还款能力较弱的企业，从而缓释银行违约风险。 所以，对企业进行合理而准确的信用评级是相当必要的。然而，信用评级是否合理，评级结果是否准确，在很大程度上取决于评级方法的科学性。那么，到底有哪些信用评级的方法呢？哪些才是合理而有效的信用评级方法？下面我就对企业信用评级方法进行简要的阐述与分析。
1 目的 规范客户资信管理的流程，预测客户信用风险，保护公司的客户资源，改善客户质量。 2 主题内容和适用范围 本制度用于客户资信制度的管理，包括客户信息收集制度、客户资信档案管理制度、客户资信调查制度、客户信用分级管理制度、客户群的监督与核查制度。 本制度适用于公司信用管理部门对现有客户和潜在客户的资信进行动态管理，为评审客户，确定授信限额监控货款，执行账款追收提供支持。 3 内容 3.1客户信息收集 3.1.1信息收集原则 信息收集遵循真实性、准确性、完整性、时效性、标准化、制度化的原则。 3.1.2信息收集的目标 全面收集客户信息；建立各部门间的合作和协调；节省信息管理成本；为建立客户数据库奠定基础。 3.1.3信息收集流程 3.1.3.1新发生业务的客户信息收集流程 在合同洽谈阶段，营销代表要随时收集客户的资信方面的有关信息，计财部提供客户财务信息和老客户资信变化跟踪流程。 每半年定期报告一次报告时间为每年元月份和七月份；或者客户的信用状况发生重大变化，如重大购并行为、破产清算、发生重大法律诉讼等。填报流程见（附流程图一） 3.1.4客户资信填报管理。 3.1. 4.1新发生业务的客户资信调查表必须在合同评审时与合同意向书同时传回营销本部评审，经评审通过后才能签订合同，遇特殊情况，如竞争激烈暂时无法获得足够的资信情况要签合同，必须征得事业部营销公司总经理的批准才能签订合同，并且在最迟三天内或发货前将资信调查表传回法制科评审，否则法制科只能出具否定意见。 3.1. 4.2未按要求评审资信即签定正式合同，法制管理科将提请事业部营销公司总经理对责任人和区域负责人处以500元~1000元的罚款。 3.1. 4.3如客户资信填写不全或不合要求，法制科有权责成营销代表或分公司经理补充调查内容，在没有收到补充调查的书面报告前，视同没有通过法制科评审。 3.1. 4.4因条件限制，有关详细的客户资信情况需信用人员调查，法制科将提请上级领导安排法制催款员配合提供有关资信情况的报告，法制催款员应在规定的时间内提供书面报告，拖延或不报者将处以200元~500元的罚款。催款员因调查客户资信发生的相关的费用计入该发生业务所在事业部。 3.1.5客户资信调查表，见（附表一） 3.2客户资信档案管理 3.2.1资信档案管理原则 按国际通用标准规范资信档案的管理，准确性，检索性，及时性，完整性。 3.2.2资信档案管理的目的 加强客户资源的管理，防止个人垄断客户信息，防止客户信息的流失，防止串谋行为，便于客户资信的分级管理与保密完善保密制度。 3.2.3资信档案录入,见（附流程图三） 3.2.4档案录入更新管理 3.2. 4.1客户资信数据资料来源于营销代表、信用管理人员、销售会计，以上人员必须对数据
试题 一、单项选择题 1. 按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，从业人员应通 过（）向中国证券业协会申请执业注册。 A. 所在机构 B. 中国证监会 C. 证券交易所 D. 地方证监局 您的答案：A 题目分数：5 此题得分：5.0 2. 按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人 员受到所在机构处分，或者因违法违规被国家有关部门依法查处 的，机构应在作出处分决定、知悉该从业人员违法违规被查处事项 之日起（）内向中国证券业协会报告。 A. 三个工作日 B. 五个工作日 C. 十个工作日 D. 十五个工作日 您的答案：C 题目分数：5 此题得分：5.0 3. 按照《证券业从业人员执业行为准则》及相关规则的规定，一 般证券从业人员应接受协会和所在机构组织的后续职业培训，且每 年的培训不少于（）。 A. 5学时 B. 10学时 C. 15学时 D. 20学时 您的答案：C 题目分数：5 此题得分：5.0 4. 按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，机构或者其管
理人员对证券业从业人员发出指令涉嫌违法违规的行为，机构未妥善处理的，证券业从业人员应及时向（）报告。 A. 董事会 B. 司法机关 C. 所在机构的高级管理人员 D. 中国证监会或者中国证券业协会 您的答案：D 题目分数：5 此题得分：5.0 二、多项选择题 5. 按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人 员对（）负有保密义务。（本题有超过一个的正确选项） A. 国家秘密 B. 所在机构的商业秘密 C. 客户的商业秘密及个人隐私 D. 在执业过程中获得的未公开信息 您的答案：C,A,D,B 题目分数：5 此题得分：5.0 6. 《证券业从业人员执业行为准则》中所称的“管理人员”包括 （）。（本题有超过一个的正确选项） A. 机构法定代表人 B. 机构高级管理人员 C. 机构部门负责人 D. 分支机构负责人 您的答案：C,B,D,A 题目分数：5 此题得分：5.0 7. 按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人 员不得违规向客户作出（）的承诺。（本题有超过一个的正确选项） A. 投资不受损失 B. 保证最低收益 C. 诚实守信
公司信用评级方法 一、评级理念 1、主体评级与债项评级相结合，以发行人的主体评级为基础，以债项评级为重点。作为发债主体，企业整体的基本素质、财务状况、经营能力、盈利状况、现金流量、发展前景等方面，将对债券的信用等级确定起到评估基础的作用。同时，募集资金的用途、风险状况、偿债安排等也会直接影响债券的到期偿还。 2、定性分析与定量分析相结合。在对发行人的外部经济环境、行业特征和内部管理策略与内部控制测评等方面进行主观判断的基础上，结合发行人财务指标的定量分析，注重风险测评的结果，结合债券的发行条款，对发行人未来财务数据加以预测。 3、注重现金流量分析。债务的到期偿还，需要大量的现金流支出，本公司在评级指标的设定上，采用历史考察、现状分析和未来预测相统一的方法，考察发行人正常经营活动产生现金净流量的能力以及融资项目产生稳定现金流的能力。同时，本公司还运用敏感性分析、压力测试、情景模拟等方法考察发行人在不同经营环境变化下现金流覆盖债务的情况。 二、评级方法框架 三、公司信用分析的主要内容 （一）公司长期信用分析的主要内容 主要包括宏观分析、公司分析和财务分析等方面的分析。
1、宏观分析 （1）国际及全国经济分析。国际经济形势的分析，以及行业的国际发展趋势，国际经济环境对中国经济的影响；国内宏观经济形势和经济周期；宏观经济发展与公司所属行业发展的关系，行业经济周期与宏观经济周期的同步性；目前宏观经济形势对公司所属行业及其关联行业的影响程度。 （2）地区经济分析。地区经济所处的发展阶段，与全球经济的整合进程；地方财政收入来源、财政开支结构及其稳定性分析。 （3）行业分析 A、行业特征。该行业对国民经济的重要性，与其他行业的关联关系；资本、技术、雇员对本行业的重要性等；行业进入的门槛高低、难易程度、主要障碍等；现阶段行业发展的基本情况。 B、行业政策。行业政策一般是指一国政府在不同的经济发展时期，根据本国经济发展水平和需要，制定的行业发展规划及实施策略。分析要点：国家对该行业潜在的政策支持；国家的行业政策导向，确定本行业在国民经济整体中受重视和支持的程度，是政策鼓励/支持发展的行业、一般行业还是限制发展的行业；近期国家公布的相关行业政策，以及这些行业政策对行业发展的影响。 C、行业景气性。分析行业发展状况及所处的生命周期、景气程度。分析要点：通过了解行业发展的轨迹，分析行业发展速度及行业发展的稳定性（稳定发展、发展波动大、发展波动很大）；是否属于周期性行业，现阶段处于经济周期的什么阶段？生命周期的什么阶段？判别该行业目前是处于成长期、成熟期、成熟后期，还是衰退期，并重点对其在未来经济周期的低谷状态时的情况做出判断。 D、行业竞争程度。分析该行业的竞争激烈程度，是独家垄断、寡头垄断、还是竞争激烈；该行业的国际竞争力，在国际竞争中的地位，参与国际竞争能力的强弱。
企业信用管理制度范本 （目录） 一、法律法规学习制度 二、信用管理机构、人员岗位责任制度 三、法人授权委托及合同签订前的评审制度 四、合同签订、履行、变更和解除制度 五、客户授信与年审评价制度 六、客户信用档案建立与管理制度 七、应收账款与商账追收管理制度 八、失信违法行为责任追究制度 说明： 样本供企业制订信用管理制度时参考，企业可结合实际情况细化，但基本要点应当具有。信用评估时，要考核制度制订和执行的具体情况，并以此确定企业信用管理水平。企业上报《江苏省企业信用评估信息表》的同时，上报本公司制订的制度。评估时要仔细检查制度落实情况，并要求提供相应的证明资料。
法律法规学习制度 一、定期组织合同法律法规的系统学习，制订学法的内容、时间安排计划表，组织人员学习，并做好每次学习记录。 二、厂长、经理、各部门负责人必须带头参加合同法律法规的学习。信用管理人员、销售、供应、财务等部门业务人员必须经过合同法规的系统培训和考核，取得合格证书；专、兼职信用管理员还必须取得信用管理员培训合格证书。 三、公司分管信用工作的负责人，部门分管信用负责人及信用管理员定期组织活动，结合信用管理中碰到的实际问题，学习新法规，解决新问题。组织研讨会，案例分析会等，并做好书面记录。
信用管理机构、人员岗位责任制度 公司内部设立专门的信用管理机构，公司副总为信用管理机构的分管领导，任命信用管理机构负责人/经理，有专职（或兼职）的信用管理工作人员。 一、信用（合同）管理机构职能： 1、组织宣传、贯彻合同法律法规条例，培训信用管理人员和业务人员，依法保护本企业的合法权益。 2、制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核。 3、对客户进行资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理。 4、客户授信管理：进行客户信用审批，跟踪客户，定期对客户的信用状况统计分析。 5、应收账款管理：控制应收账款平均持有水平，日常监督应收账款的账龄，随时将潜在的不良账款进行技术处理，防范逾期应收账款的发生。 6、商账处理：建立标准的催账程序和一支工作高效的追账队伍，及时制定对逾期应收账款处理的方案，并组织有效的追账。 7、利用征信数据库资源，帮助销售部门开拓市场。 二、岗位责任制度： 1、法定代表人的主要职责： ●加强信用管理工作，支持信用管理机构开展工作，解决信用管理工作中的重大问题； ●授权委托合同承办人员对外签订合同； ●对本公司合同承办人员进行考核、奖惩； ●定期了解合同的签订、履行情况。 2、信用管理机构负责人的主要职责： ●组织合同法律法规的宣传、培训，组织信用管理研讨会、案例评析会； ●制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核； ●统一办理授权委托书，严格管理本公司合同专用章的使用； ●制止公司或个人利用合同进行违法活动； ●日常监督分析应收账款的账龄，防范逾期应收账款的发生；
1，利用互联网编造，传播虚假证券市场信息，有可能造成的后果或影响包括（ABCD）(本题有超过一个的正确选项)。 A，直接破坏了证券市场公平交易环境和市场次序 B，可能使相关证券的交易价格与交易量呈现较大幅度的波动 C，可能会对相关公司正常的生产，经营与信息披露造成恶劣影响 D，可能使公众投资者，甚至一些机构在相关个股的投资决策上出现偏差，失误甚至重大误解。 2，按照《证券法》的规定，（ABCD）以及法律，行政法规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名，借他人名义持有，买卖股票，也不得接受他人赠送的股票。(本题有超过一个的正确选项)。A，证券公司的从业人员 B，证券交易所的从业人员 C，证券监督管理机构的工作人员 D，证券登记结算机构的从业人员 3，对利用资金的交易型操纵市场行为和利用推荐证券操纵市场行为，以下说话正确的是（AB）(本题有超过一个的正确选项)。 A，利用资金的交易型操纵哦市场和利用推荐市场行为，都属于法律禁止的操纵市场行为 B，利用资金的交易型操纵哦市场和利用推荐市场行为，不通的只是手段，实质都一样
C，只是利用资金的交易型操纵市场行为，才属于法律上规定的操纵市场行为D，利用推荐证券操纵市场在《证券法》中没有明确规定，不属于操纵证券市场行为 4，基金从业人员“老鼠仓”行为的危害主要体现在（）等方面。(本题有超过一个的正确选项)。 A，“老鼠仓”行为严重破坏了基金行业赖以生存的信任基础，破坏了投资者的信心。 B，“老鼠仓”行为损害了基金财产和基金份额持有人利益 C，“老鼠仓”行为以基金份额持有人的利益最大化行为标准，实现了互利互惠D，“老鼠仓”行为扰乱了公平交易的市场次序。 5，《证券法》规定禁止任何人操纵证券市场，其中，操纵证券市场的手段可以包括（ABCD）(本题有超过一个的正确选项)。 A，在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响交易价格或者证券交易量B，与他人串通，以事先约定的时间，价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量 C，以其他手段操纵证券市场 D，单独或者通过合谋，集中资金优势，持股优势或者利用信息优势联合或者联系买卖，操纵证券交易或者证券交易量 6目前，利用互联网编造，传遍虚假证券市场信息案件，具备的特点有（ABCD）
第一节保险从业人员行为准则 第一章保险从业人员基本行为准则 第一条?应依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。 第二条?应诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。 第三条?应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。 第四条?应专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。 第五条?应保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。 第六条?应公平竞争，自觉抵制不正当竞争。 第二章保险机构高级管理人员行为准则 第七条?应统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系。 第八条?应树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平。 第九条?应坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利。 第十条?应稳健经营，加强内控，提高管理能力，防范化解风险。 第十一条?应以人民群众需求和利益为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。 第十二条?应恪尽职守，勤勉高效，严格自律，发挥表率作用。 第三章保险销售、理赔和客户服务人员行为准则 第十三条?应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品。 第十四条?应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导。 第十五条?应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避。 第十六条?应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录。 第十七条?应客观、公正、及时理赔，不得拖赔、惜赔。 第十八条?应迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。 保险机构应严格按照本准则规范从业人员行为。对遵守本准则表现突出的人员，应予表彰；对违反本准则的，应予批评教育，情节严重的应依据有关规定严肃处理。 中国保险行业协会依据本准则制定实施细则，对保险机构执行本准则的情况进行检查。 中国保监会及其派出机构指导和监督保险机构、保险行业自律组织贯彻本准则。
《证券业从业人员执业行为准则》（100分） 一、判断题：（每题2分，共10分） 1、在人员配备上，基金管理公司应当将优秀人才大量配置于那些对基金公司业务或收入贡献大的基金。（B） A、正确 B、错误 2、证券业从业人员涉嫌违法违规，需要给予行政处罚或采取行政监管措施的，中国证券业协会应将其移交中国证监会处理。（A） A、正确 B、错误 3、机构或机构相关人员不得对证券业从业人员报告违法违规行为进行打击报复。（A） A、正确 B、错误、 4、中国证券业协会可独立开展自律管理工作，无需接受中国证券监督管理委员会的指导和监督。（B） A、正确 B、错误 5、证券业从业人员在执业过程中应当维护客户和其他相关方的合法利益，诚实守信，勤勉尽责，维护行业声誉。（A） A、正确 B、错误 二、单选题（每题4分，共20分）
1、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人员受到所在机构处分，或者因违法违规被国家有关部门依法查处的，机构应在作出处分决定、知悉该从业人员违法违规被查处事项之日起（C）内向中国证券业协会报告。 Ａ、三个工作日 Ｂ、五个工作日 C、十个工作日 D、十五个工作日 ２、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，机构或者其管理人员对证券业从业人员发出指令涉嫌违法违规的行为，机构未妥善处理的，证券业从业人员应及时向（D）报告。 Ａ、董事会 Ｂ、司法机关 Ｃ、所在机构的高级管理人员 Ｄ、中国证监会或者中国证券业协会 3、按照《证券业从业人员执业行为准则》及相关规则的规定，一般证券从业人员应接受协会和所在机构组织的后续职业培训，且每年的培训不少于（B）。 Ａ、20学时 Ｂ、15学时 Ｃ、10学时 Ｄ、5学时 4、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，从业人员应通过（C）向中国证券业协会申请执业注册。 A、证券交易所 Ｂ、中国证监会
资信评估的分析方法 第一条静态与动态相结合，过去的分析与未来分析相结合，要将企业的发展过程以及影响企业未来发展的内外部因素，经济和非经济的因素结合起来进行分析和预测，才能对企业的可持续发展状况作出准确的估计和判断。同时还要对受评企业进行持续的跟踪评估。 第二条定量评价与定性评价相结合，资信评估以定量分析为基础，主要检查企业内部，如财务结构和质量、偿债能力、经营能力、经济效益等经济数据的真实性，准确性和全面性。在企业资信评估中，定性研究主要在定量分析的基础、外部支持力度等方面的特性及存在差异。 第三条资料分析与实地考察相结合，担保项目企业资信评估需要特别注意现场考察和资料核实。现场考察可直接了解企业规模、设备能力、主要产品、经营状况、管理能力、技术能力、人员素质等方面，均可得到直接信息，我们必须进行进一步核实，有必要会聘请行业专家共同进行考察及评估。 第四条宏观分析与微观分析相结合，资信评估对企业内部因素，企业外部因素，直接间接影响企业的因素、现实、潜在的因素，从国内、国际市场的等等进行全面分析，才具有全面性、科学性和权威性。 宏观经济环境分析，包括经济形势、经济政策因素的影响以及行业情况的分析： （一）外部支持力度等方面的特性及存在差异。 1.经济形势分析：分析国民经济总体运行情况，以及消费、金融、投资、财政等方面影响； 2.经济政策分析：分析财政政策、货币政策、收入政策等方面影响； 3.行业分析：分析产业政策、行业特征、行业周期、行业水平、行业前景等方面的影响； （二）微观分析主要包括下面几个方面： 1.基本分析，分析市场环境、行业地位、经济区位、产品、竞争能力、成长性、领导素质、员工素质、管理水平及技术装备水平等； 2.财务分析，分析现金流量、收益、资产、负债等财务信息； 3.重大事项分析，分析重大关联交易、重大投资项目、重大资产重组、重大损失、重大或有事项、重大诉讼案件等。 第五条横向分析与纵向分析相结合，将评估对象与相关行业（企业、项目等）比较，分析其所处的地位和优势劣势；将评估对象的当前状况与历史发展相比较，分析其成长性、发展潜力和趋势。 第六条对企业申报资料及报表的真实性分析，我们公司采用要求企业提供审计报告，对企业进行现场考察，对企业提供的财务数据进行抽样检查包括进行账表、账证、账务等方面核查，要求企业提供贷款卡信息、银行对账单，查询工商、税务、海关等相关记录，审查企业供货及销货合同等方法了解其财务状况、经营能力、盈利能力及资金需求的真实情况。
客户资信管理制度 交易往来的客户信息是公司对于往来客户在业务上的参考资料的整理，其中包含往来客户的信用信息及其营业方针与交易的情况等重要的资料。客户资信档案是企业档案整体的重要组成部分，是会计档案、行政管理、企业经营管理等各类档案管理的有益的补充和完善。 为了加强公司对客户信息的掌握，建立、健全客户资信档案的收集、保管和查阅制度，以维护公司自身的合法权益，特制订以下客户信息管理办法。 一、客户资信管理档案的种类: 1. 交易往来客户的资料:详细记入交易往来客户的机构、内容、 信用，与本公司的关系等; 2. 交易往来客户一览表:客户信息的简单列入。 二、客户资信档案的收集 1.公司的一线业务人员(包括直接管理咨询者、销售者)应积极配合、协助诚信管理部门人员收集客户的基本信息，包括:注册名称、办公地址、企业类别或者企业性质、经营范围、注册资本、法人代表、董事长和总经理、经营期限和经营执照的有效期、发证机关、行业和生产管理认证等其它相关认证文件。 2. 各项目的负责者、销售人员对于担当项目的状况要经常注意，应尽可能的将日常业务交往活动了解到客户的内部情况(例如:交易环节的习惯态度和做法，付款的一般做法，根据客户的外在印象、产 品情况、产品市场状况、信用情况)形成相关的记录，及时将获取的信息资料报送给公司诚信管理部门，保持客户资料表与交易往来客户一览表的正确性。
3.公司的销售人员和诚信管理部门工作人员应积极从搜集客户的各类公开和半公开的信息资源，通过政府管理部门、媒体获得客户的各类相关信息，及时交互，形成准确、客观的资信记录。 4.无论哪种形式的业务交易，对于开始有业务往来的公司，各项目的负责者要各项客户信息进行记录，及时交由诚信管理部门。 诚信管理部门工作人员在核实了资料信息的真实性后，在诚信管理部将交易往来客户资料表作成，并在交易往来客户一览表里记入。 5.诚信管理部应依据项目合同持续时间的长短对交易往来客户作定期的调查，如果有变化的时候，在交易往来客户原始记录及交易 6.诚信管理部对于有关交易往来客户的记入事项的变化，或有其他新的信息资料时，应 7.诚信管理部门应及时将所发生的《收款异样报告表》和《问题帐款报告书》记录在案。 8.交易往来客户如果解散或者是与本公司的交易关系解除的时候，诚信管理部应该及时将其从交易往来客户原始记录及交易往来客户一览表中除去，并将其交易往来客户资料表另作保管 三、客户资信档案原始资料的整理和使用 1.客户资料表的编号一律以字母“C”开头，数字编号为与该客户单位签订的首份合同数字+项目序号。
证券从业人员合规执业承诺书 要点 证券公司员工或证券经纪人向证券公司出具承诺，保证将遵守法律法规、合法合规展业，不得从事各类禁 止性行为。 合规执业承诺书 （年第季度） 本人姓名： 身份证号： 本人作如下承诺： 一、自与证券股份有限公司（以下简称“公司”，包括公司下属各分支机构，下同）签署《劳动合同书》或《证券经纪人委托代理合同》之日起：能自愿遵守法律法规规章、证券监管机关、行业自律组织规定及公司的各类管理制度、管理要求（以下简称法规及制度），依法合规展业，无隐瞒任何违法违规展业的行为；已根据法规及制度规定，如实进行基本信息的报备且无任何隐瞒。 本人声明：此后的合同期内，将继续接受管理、合法合规积极展业。 二、本人作为公司营销人员，在执业过程中，承诺不从事包括但不限限以下所列的各类禁止性行为： 1. 超出授权（包括超出《证券经纪人委托代理合同》委托授权范围、委托授权期限、执业地域范围）以公司名义开展活动或对外签署任何合同、协议、承诺等法律文件；作为公司的证券经纪人，以公司员工身份对外开展业务。 2. 从事兼职活动（包括与其他单位签订劳动合同或委托代理合同）：违反规定直接或以化名、 借他人名义持有、买卖股票，收受他们赠送的股票。 3. 接受客户的全权委托或代理客户办理证券交易相关手续（包括但不限于替客户办理账户开立、注销、三方存管签约、密码修改或重置、开通委托方式、账户查询、业务权限申请或开通、办理撤销指定交易或转托管等）、代客户进行账户操作（包括但不限于证券买卖、资金存取及划转等），与客户约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失：代客户或擅自以客户名义签署相关协议、申请表单或其他文本（包括以电子方式签署）；侵占或挪用客户账户资金或证券。 4. 为获取报酬，鼓励或诱使客户频繁交易或进行不必要的交易；向客户提供投资建议，对证券价格的涨跌或市场走势做出确定性判断；向客户做出保证其资产本金不受损失或保证其取得最低收益的承诺。． 5. 收取或接受客户任何款项和财物：违反法规及制度关于客户收费的标准及规定，私下或变相返还佣金或客户交易手续费、违反监管规定向客户赠礼。 6. 截留公司自然增长客户，通过诱使客户转出再转入、换名转入等方式增加自身客户量；违反所服务证券营业部所在区域自律组织规则相关规定，以不正当竞争手段争抢客户；采取贬低竞争对手、进入竞争对手营业场所劝导客户等不正当手段招揽客户；在所服务证券营业部内部恶意竞争获取客户、业务资源。 7. 私设营业网点，为客户提供非法服务场所或者交易设施；违反业务规定通过互联网、媒体等不当渠道、手段从事客户招揽和客户服务等活动；委托他人代理其从事客户招揽和客户服务等活动。
保险从业人员行为准则实施细则第一章总则 第一条根据中国保监会《保险从业人员行为准则》，制定本细则。 第二条本细则适用于经中国保监会及其派出机构(以下简称“保险监管机构”)批准、在中国境内从事保险及其有关业务各类保险机构和保险中介机构(以下简称“机构”)员工及其代理制营销员。银行、邮政、机动车销售及修理厂等兼业代理机构从事保险招揽介绍、保险销售人员适用本细则。 第三条本细则是保险从业人员应当遵守基本行为规范，是机构和行业自律组织对保险从业人员进行奖励和处分依据。 第二章保险从业人员基本行为准则 第四条遵纪守法，服从监管，执行自律规则，遵守所在机构规章制度。不得违法违规，不得损害保险业形象。 第五条重合同，守信用，恪守最大诚信原则，珍惜和维护保险从业人员职业声誉。第六条举止文明，谦逊有礼，坚持客户至上，认真履行保险监管机构、行业自律组织、所在机构制定各项服务规范和承诺。 第七条热爱工作，竭诚服务，维护所在机构利益和形象。不得玩忽职守，严禁参与承保欺诈、骗赔、多赔等活动。 第八条勤于学习，精通业务，获得岗位所需要资格认证，积极参加保险监管机构、行业自律组织、所在机构组织专业知识和职业操守培训，提高专业胜任能力。
第九条加强修养，严于律己，自觉执行廉洁从业各项规定。不得利用职务和工作之便牟取不正当利益。 第十条应保护所在机构商业秘密，遵守与其签订保密和竞业禁止协议。不得擅自披露业务信息及客户资料。 第三章保险机构高级管理人员行为准则 第十一条坚持科学发展，防范化解风险，维护客户利益，统筹兼顾股东利益、机构利益及员工利益。 第十二条不断提高管理能力，避免决策和管理失误。不得推卸对因本机构出现问题应承担管理责任。 第十三条倡导客户至上经营理念，鼓励开发适合人民群众需求保险产品。不得采用明示或暗示手段，唆使或纵容从业人员从事有损投保人、被保险人和受益人合法权益行为。 第十四条高度重视保险理赔工作，努力提高理赔服务质量。对属于保险责任理赔案件，应在规定时限内及时赔偿或给付;对不属于保险责任，应在规定时间内及时通知。不得刁难客户，不得惜赔、拖赔、欠赔，更不得应赔不赔、无理拒赔。 第四章保险销售、理赔和客户服务人员行为准则 第十五条主动出示《展业证》或《执业证书》等有效证件，使用所在机构统一印制宣传资料。不得自行手写、印制、变更所在机构宣传资料，不得使用或传播其他不合规宣传资料。
企业1信用评级项目建议书 ——适用于佛山市诚信数据集成中心委托项目 市场经济是契约经济，是信用经济，信用是市场经济正常运转的基石，是市场交易重要的基本规则，没有信用市场经济就无法正常运行。在这种市场条件下，信用日益成为企业最重要的无形资产，在维持社会经济秩序方面发挥的作用与日俱增。同时，信用不仅对于企业和个人的生存发展至关重要，更关乎国家经济安全、社会稳定乃至国家整体性安危，信用的缺失对一国经济的影响将是十分巨大的，甚至是灾难性的，但是当前，中国市场经济建设正面临着信用危机的尴尬境地，信用缺失现象较为普遍，企业信用情况和信用经济环境不容乐观。企业种种虚假经营，如做假账，发布假信息，假广告等，不仅造成了重大经济损失，在损害企业的信誉情况的同时，也严重损害消费者利益。因此，如何评价企业信用情况就显得十分必要和紧迫。 另一方面，随着经济金融的发展，信用风险充斥在每一个经济运行的环节，经济社会进入到债权债务关系的信用制度，信用评级因其专业性、独立性、不可替代性等特性在社会信用体系建设中发挥着重要作用。随着经济社会各个领域对信用评级依赖程度的日益提高，企业的信用评级显得日趋重要，也成为重要的研究领域之一。在这种背景下，开展针对中小企业的信用评级指标体系构建工作，对于开展行业信用建设、信用评级行业的发展乃至整个社会信用体系的建设具有十分重要的意义。 一、企业信用评级的意义 1、企业申请银行贷款、小额贷款、融资担保时需提供信用评级报告 根据银行、小额贷款公司、担保公司风险管理的需要，企业在申请银行贷款、小额贷款、融资担保时必须接受信用评级，信用等级低的企业，其贷款利率将提 1本建议书适用于中国人民银行引导的借款企业信用评级、商业银行内部评级体系中的客户信用评级、地方政府引导的社会信用体系建设中的企业信用评级（评价）、各类行业协会等关注企业信用的团体和机构组织的企业信用评级（评价）等。
****公司 股份公司发****号 资信证明管理制度 一、为加强公司资信证明的使用管理，特制定本制度。 二、本制度适用于公司各部门。 三、资信证明的种类及保管部门 资信证明中的公司营业执照正本、副本及加盖工商局备案章的复印件；法人代码证书正本、副本、IC卡；法定代表人及总经理、副总经理、总会计师身份证复印件、公司介绍信、商标证书等由***部门指定专人保管。 资信证明中的（国、地）税务登记证正本、副本由财务部指定专人保管。 资信证明中的房屋所有权证由***部门指定专人保管。 资信证明中的高新技术企业批准证书、统计登记证正本、副本、各种资质证明由***部门指定专人保管。 四、资信证明的使用 1
1、各部门使用公司资信证明须填写《资信证明使用申请单》（见附件），经部门经理及公司主管领导批准后，持申请单到资信证明的保管部门领用。 2、如遇特殊情况，未经领导签批但必须领用时，须经主管领导电话授权同意，事后由经办人办理补签手续。 3、提供人须将《资信证明使用申请单》编号后留存。 4、提供人须履行登记手续，在登记本上登记时间、事由、批准人、申请人、适用范围、有效期、申请单编号等项内容，并在登记本上“提供人”项下签名。 5、提供资信证明复印件时，资信证明保管部门须在复印件上标明提供日期，限定使用范围、有效期，并加盖公章，否则无效。 6、严禁开具空白介绍信。 7、资信证明保管人离岗时须办理交接手续。 五、本制度由总经理办公室负责解释。 六、本制度自发布之日起施行。 附件：资信证明使用申请单 ×××年××月××日 共印 13 份 2
附件：资信证明使用申请单 3
保险公估从业人员执业行为守则 第一章总则 一一一为规范保险公估从业人员的执业行为，树立保险公估从业人员 良好的职业形象，维护保险业良好的市场竞争秩序，促进保险业的持续健 康发展，依据《中华人民共和国保险法》、《保险公估机构管理规定》等法律法规以及《保险公估从业人员职业道德指引》，制定本守则。 一一一本守则所称保险公估从业人员是指取得中国保险监督管理委 员会颁发的保险公估从业人员基本资格证书，从事保险公估业务的保险 公估机构工作人员。 一一一保险公估从业人员应当遵守《中华人民共和国保险法》、《保险公 估机构管理规定》等法律法规以及保险监督管理部门的有关规定。 一一一保险公估从业人员应当遵守社会公德并按照《保险公估从业人 员职业道德指引》的要求，在执业活动中遵循独立执业、专业胜任、客观公正、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密的原则，自觉维护保险公估行业的信誉。 第二章持证上岗与培训 一一一保险公估从业人员在执业前，应当取得中国保险监督管理委员 会颁发的《保险公估从业人员基本资格证书》以及有关组织据此核发的《保险公估从业人员执业证书》。
一一一保险公估从业人员应当接受并完成有关法规规定的持续教育。 一一一保险公估从业人员应积极参加行业协会和所属保险公估机构 组织的培训，不断提高业务素质与技能。 第三章业务洽谈与受理 一一一保险公估从业人员在开展业务过程中应当首先向客户声明其 所属保险公估机构的名称、性质和业务范围，并主动出示《保险公估从业人员执业证书》。 一一一如果客户要求，保险公估从业人员应当向客户说明如何得知该客户的名称（姓名）、联系方式等信息。 一一一保险公估机构在与保险合同当事人接洽委托事宜时，应当根据自身专业胜任能力和执业经验判断是否受理委托。保险公估机构不得承办力所不及的业务。 一一一一受理保险公估（或风险评估）业务应当与委托人签定书面业 务受理合同或取得委托人的书面委托，并据此立案。 业务受理合同或委托书应明确业务委托范围及委托人授权范围。业务委托一旦成立，保险公估机构及从业人员应尽职尽责地完成委托事项。 一一一一保险公估从业人员不得向保险公估标的有关当事人收取或 接受任何不当经济利益。 第四章操作准备 一一一一保险公估机构应根据委托项目的具体情况和要求以及内部 从业人员的专业技能和执业经验指派专业胜任的人员承担项目操作，并
一、单项选择题 1. 证券市场运行的基本原则是（）。 A. 三公原则 B. 诚信原则 C. 透明原则 D. 自愿原则 描述：三公原则 您的答案：A 题目分数：10 此题得分：10.0 二、多项选择题 2. 证券业从业人员在从业过程中需要履行保密义务，下列选项中 属于从业人员应当保守的有（）。 A. 国家秘密 B. 所在机构的商业秘密 C. 客户的商业秘密 D. 个人隐私 描述：证券从业人员的保密义务 您的答案：B,D,A,C 题目分数：10 此题得分：10.0 3. 证券市场的利益输送与内幕信息的泄露、内幕交易息息相关是 商业贿赂的一种表现形式，它的危害主要表现为（）。 A. 损害中小投资者的利益 B. 侵蚀着公开公平公正的市场原则 C. 破坏证券市场的正常秩序 D. 阻碍证券市场的发展 描述：证券市场利益输送的危害 您的答案：B,C,A,D 题目分数：10 此题得分：10.0 4. 《证券业从业人员执业行为准则》规定的承担实现目标的主体 责任的对象是（）。
A. 从业人员 B. 会员单位 C. 监管机构 D. 政府 描述：《证券业从业人员执业行为准则》的责任主体 您的答案：B,A,C 题目分数：10 此题得分：0.0 5. 机构或者其管理人员对从业人员发出指令涉嫌违法违规的，从 业人员应及时按照所在机构内部程序向高级管理人员或者董事会报告。机构未妥善处理的，从业人员应及时向（）报告。 A. 中国证监会 B. 央行 C. 中国证券从业协会 描述：机构或高级管理人员违法违规行为的处理方法 您的答案：A,C 题目分数：10 此题得分：10.0 6. 《证券业从业人员执业行为准则》的目标体系由五大目标组 成，其中执业行为准则的最终目标是（）。 A. 促进证券行业健康持续发展 B. 规范证券业从业人员执业行为 C. 保护投资者利益 D. 树立从业人员的良好执业形象和维护行业声誉 E. 提高从业人员的专业服务水平 描述：《证券业从业人员执业行为准则》的五大目标 您的答案：E,C,D,B,A 题目分数：10 此题得分：0.0 三、判断题 7. 《证券业从业人员执业行为准则》规定从业人员在执业过程中 应当维护客户和其他相关方的合法利益，诚实守信，勤勉尽责，维护行业声誉。其中，诚实守信是指以谨慎认真的做事态度，不拖沓、不延误、不凑合，严格细致对待工作。（）