银行业初级《个人理财》最后猜题卷及解析4第41题
政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是()。
A.实物国债
B.凭证式国债
C.储蓄国债
D.记账式国债
未作答正确答案:C解析：
储蓄国债是指政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。
第42题
新股申购类理财产品属于()。
A.套利型理财产品
B.固定收益型产品
C.衍生工具联结型产品
D.套汇型理财产品
未作答正确答案:A解析：
股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故A选项正确。
第43题
下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的是()。
A.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段
B.结构型理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化
C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征
D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等
未作答正确答案:D解析：
结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。故D选项论述错误。
第44题
一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈()关系，与股票价格呈()关系，与房地产市场价格呈()关系。
A.正相关;正相关;负相关
B.正相关;负相关;正相关
C.负相关;正相关;负相关
D.负相关;负相关;负相关
未作答正确答案:D解析：
市场利率是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。新发行的债券利率一般也是按照当时的市场基准利率来设计的。一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加;市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场、外汇市场走高，储蓄收益将减少。故D选项正确。
第45题
一般而言，客户的风险承受能力从高到低排列为()。
A.双薪无子女——未婚——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代
B.双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——未婚——单薪养三代
C.双薪无子女——双薪有子女——未婚——单薪有子女——单薪养三代
D.未婚——双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代
未作答正确答案:D解析：
一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱;个人财富越多，风险承受能力越强;工作越稳定，收入越高，风险承受能力也越强;受教育程度越
高，风险承受能力越强;未婚的风险承受能力高于已婚;男性的风险承受能力高于女性。故D选项正确。
第46题
金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。
A.集聚功能，反映功能
B.财富功能，反映功能
C.集聚功能，资源配置功能
D.财富功能，资源配置功能
未作答正确答案:A解析：
金融市场的功能包括：①融资功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。②配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。③调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。④反映功能。反映国民经济情况的变化。
第47题
金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中()对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。
A.PPI
B.CPI
C.汇率
D.利率
未作答正确答案:D解析：
利率对于个人理财策略来说是最基本、最核心的影响因素之一。几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生重要影响。
第48题下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。
A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
未作答正确答案:A解析：正确答案:A
第49题
如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资()。
A.股票
B.信托
C.基金
D.国债
未作答正确答案:B解析：
信托属于收益稳健、风险较低的投资品种，但就收益来说，高于银行存款及银行理财产品，低于高风险、高收益类的股票、基金等。国债风险最小，基金收益最大，信托的资金起点最高。故B项符合题意。
第50题
小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7H年化收益率为2.75%，9月19日的7日年化收益率为2.5%，9月20日的7日年化收益率为2.55%，则小李在此期问理财收益为()。
A.143.84元
B.213.7元
C.14.38元
D.2137元
未作答正确答案:B解析：
投资者在此期间的理财收益为：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100万元≈213.7(元)。
第51题以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立()，并向证券登记机构办理处置登记，质押合同自登记日生效。
A.口头合同
B.书面合同
C.口头合同和书面合同
D.口头合同或书面合同
未作答正确答案:B解析：《担保法》第七十八条规定：以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之日生效。
第52题
下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品
B.销售信贷产品
C.对外营销宣传活动
D.提供财务分析与规划服务
未作答正确答案:D解析：
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
第53题
理财顾问服务流程的最后一步是()。
A.实施计划
B.基础规划
C.建立投资组合
D.绩效评估
未作答正确答案:D解析：
商业银行的理财顾问服务环节顺序为：基本资料收集;资产现状分析;风险分析;资产管理目标分析;客户资产预测与评估;财务目标的确认;基础规划;建立投资组合;实施计划，绩效评估。
第54题
商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向()申请代客境外理财购汇额度。
A.国家发展与改革委员会
B.中国人民银行
C.国家外汇管理局
D.中国银监会
未作答正确答案:C解析：
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定：商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。第55题
根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签定代理协议。
A.保险代办证
B.保险兼业代理业务许可证
C.保险业务经营许可证
D.保险从业资格证
未作答正确答案:B解析：
《中华人民共和国保险法》第一百一十九条规定：保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。
第56题
近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是()。
A.CFP
B.CAP
C.CPA
https://www.doczj.com/doc/698078243.html,BP
未作答正确答案:A解析：
几年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。
第57题
根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为()。
A.该股票的承销期内和期满后1年内
B.出具审计报告后1年内
C.该股票的承销期内和期满后6个月内
D.出具审计报告后6个月内
未作答正确答案:C解析：
《中华人民共和国证券法》第四十五条规定：为股票发行出具审计报告、资评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后六个月内，不得买卖该种股票。
第58题
公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。
A.民事法律行为
B.商业交换行为
C.权利义务行为
D.民事行为
未作答正确答案:A解析：
民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
第59题
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。
A.25小时
B.20小时
C.15小时
D.30小时
未作答正确答案:B解析：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
第60题
中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行()来进行监督管理的。
A.审批制和报告制
B.注册制和报告制
C.审批制和注册制
D.等级制和报告制
未作答正确答案:A解析：
根据《银行业从业人员职业操守》第四十七条规定可知，银监会通过审批制和报告制对商业银行开展个人理财业务的资格和理财产品(计划)进行监督管理。
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初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷 71[单选题]下列选项中体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是（）。 A.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金 B.金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能 C.金融市场能够使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门 D.金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统 参考答案：A 参考解析： 金融市场的资金融通集聚功能是指金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。
72[单选题]赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三日到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值) A.6 B.4 C.7 D.5 参考答案：D 参考解析： 由4X(1+10％)n=2X3，得n=5，则需要5年赵小姐全家可以去旅游。 73[单选题]下列不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。
A.个人是否对自己的财务现状充满信心 B.是否有额外的养老保障计划 C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D.个人事业是否有发展的潜力 参考答案：C 参考解析： 财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。 (2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住 房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。 74[单选题]基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，（）应当承担基金发起设立失败的责任。 A.基金托管人
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格《个人理财》押题练习试卷B 卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ） A 、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B 、保险赔款可以免征个人所得税 C 、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D 、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 2、（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A 、综合性 B 、合法性 C 、规划性 D 、目的性 3、流动比率等于（ ） A 、流动资产-流动负债 B 、流动资产/流动负债 C 、流动负债-流动资产 D 、流动负债/流动资产 4、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ） A 、保险计划 B 、保险标的 C 、保险产品 D 、保险对象 5、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（ ）以上。 A 、六个月 B 、一年 C 、三个月 D 、无时间规定 6、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（ ） A 、基础资产的市场风险 B 、支付结构风险 C 、投资管理风险 D 、违约风险 7、《贷款通则》从（ ）起施行。 A 、2019年8月1日 B 、2019年8月1日 C 、1996年8月1日 D 、1999年8月1日 8、关于信托财产，说法错误的是（ ） A 、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担 B 、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易 C 、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权 D 、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产 9、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费
二、多项选择题 91.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有(ABDE)。 A.借款人是否首次购房 B.借款人所购住房是否是普通住房 C.借款人的年龄 D.借款人的信用记录 E.借款人的还款能力 92.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明(BCDE)。 A.经销商法定代表人的健康状况 B.中国人民银行核发的贷款卡(号) C.所购汽车及零部件的型号 D.贷款担保状况 E.经销商购买保险的状况 93.个人贷款的贷款要素包括(ABCDE )。 A.担保方式 B.贷款利率 C.贷款期限 D.贷款对象 E.贷款额度 94.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括(ABCDE)。 A.借款人依合同约定归还贷款本息情况
B.借款人工作单位变化情况 C.借款人健康状况 D.借款人还款诚意变化情况 E.抵押物市场价格变化情况 95.个人住房贷款的对象应满足的条件包括(ABCDE)。 A.具有完全民事行为能力 B.具有合法有效的身份或居留证明 C.具有稳定的经济收入 D.具有合法有效的购买住房的合同 E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人 96.银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括(ABCDE)。 A.税务登记证明 B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 C.会计报表 D.企业资信等级 E.开发商的债权债务情况 97.个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有(ABCDE)。 A.信贷客户的分布 B.客户购买金融产品的习惯 C.劳动力的素质 D.社会思潮 E.主流理论
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
2014银行资格《个人理财》考前押题卷及答案1 一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意) 1、期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划( )。 A.期权费收益 B.投资收益 C.综合收益 D.保证金存款收益 2、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。 A.可以选择高收益的政府债券进行投资 B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择 3、申购新股型理财计划属于( )。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划
D.私人银行业务 5、下列不属于商业银行境托管账户收入围的是( )。 A.货币兑换费 B.商业银行划入的外汇资金 C.境外汇回的投资本金 D.境外汇回的投资收益 6、下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则容。 A.公平竞争 B.诚实守信 C.客户至上 D.专业胜任 7、关于金融互换，以下说法错误的是( )。 A.互换是一种双赢的金融合约 B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换 C.互换双方都承担信用风险 D.互换合约中一方的权利是另一方的义务 8、下列哪种说法是正确的?( ) A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让 9、 ( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。 A.耐用品订单
《个人理财》考前押题第一套（第一章到第三章） 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分。共45分) 1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投 资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务 2.下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）。 A.个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务 B.个人理财业务的资金运用是非定向的 C.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 D.个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务 3.银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金,则据此推断该理财计划属于（）。 A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 4.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。 A.个人理财业务 B.私人银行业务 C.理财顾问服务 D.结构性理财产品 5.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务，可分为理财顾问服务和 （）两类。 A.综合理财服务 B.财富管理业务服务 C.私人银行业务服务 D.理财业务服务 6.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建设、个人投资产品推介等专业化服务是（） 业务。 A.综合理财服务 B.投资规划 C.投资品分析 D.理财顾问服务 7.个人理财首先在（）兴起，并且首先在（）发展成熟。 A.美国英国 B.美国美国 C.英国美国 D.英国英国 8.（）是商业银行良好运行的基础和保障。 A.稳定的政治环境 B.完善健全的法律制度 C.繁荣的经济环境 D.良好的个人信用 9.在股市低迷时期，通过（）印花税（）交易成本，从而刺激股市反弹。 A.降低，减少 B.降低，増加 C.提高，减少 D.提高，増加 10.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会 （）。 A.导致利率水平下降 B.相应的资产价格上涨 C.抑制房地产价格上涨 D.相应的资产价格下跌 11.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）。 A.政府在市场上出售外汇基金票据 B.政府引入销售税 C.政府购买增加 D.再贴现率从2%调整到% 12.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。 A.在股市低迷时期，通过提高印花税降低交易成本，从而刺激股市反弹 B.积极的财政政策可以有效的刺激投资需求的增长，从而提高资产价格
一、单项选择（每题0.5分） 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益， 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ？【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ？【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高，收益也高 C.流动性低，风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高，安全性也高 D.风险性低，安全性也低 D Jo 以上都不可能
1.执行理财规划方案时，理财师应注意的因素不包括（C地域因素）。 A时间因素B人员因素C地域因素D资金成本因素 2.阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（D成长期）。 A形成期B衰老期C成熟期D成长期 3.有“金边债券”之称的是（B国债）。 A可转换债券B国债C金融债D企业债 4.一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（D）。 A货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 5.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（）进行，这笔交易是在（D）之间进行的。A一级市场；小王和A公司B一级市场；小王和其他投资人 C二级市场；小王和A公司D二级市场；小王和其他投资人 6.以下关于保费及代理手续费的规定中，说法错误的是（D）。 A保险结算时间最长不超过1个月 B保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算 C保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费。 D保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户，可以保费收入抵扣代理手续费 7.一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间关系，下列表述正确的是（C ）。 A债券价格与到期收益率同向变动B债券期限越短，溢价债券价格越低 C债券价格与市场利率反向变动D债券期限越长，折价债券价格越高 8.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（B ）请求权的人。 A保额B保险金C保险权利D保险费 9.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（A）。 A完全由商业银行承担B由客户承担，商业银行承担连带责任 C由商业银行承担，客户承担连带责任D完全由客户承担 10.20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（A）。 A萌芽时期B形成时期C成熟时期D发展时期 11.理财产品售后管理的重点是（B）。 A持续销售B信息披露C客户需求调查D产品宣传 12.以下关于流动性排列，正确的是（B）。 A股票>长期国债>短期国债>公司债券B股票>短期国债>长期国债>公司债券 C短期国债>长期国债>股票>公司债券D股票>公司债券>短期国债>长期国债 13.刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（D）。 A复利终值为229.37元B复利终值为239.37元C复利终值为249.37元D复利终值为259.37元 解析：100×(1+10%)＾10=259.37(元) 14.影响电话效果的要素不包括（D）。 A通话的态度B通话的内容C时间和空间的选择D姿态语言 15.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（B）重新确认一次。 A三个月B一年C半年D二年 16.下列选项中不属于债券的收益来源的是（A）。 A红利收益B债券利息的再投资收益C利息收益D资本利得 17.2005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了（B）亿元。 A1000 B2000 C3000 D4000 18.（A）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人规划的
一、单选题(一、单项选择题(共90题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)) 1某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是( )合约。 A .期权 B .期货 C .远期 D .互换 2下列关于艺术品投资的讲法，不正确的是( )。 A .一般是中长期投资 B .价格波动较大 C .流通性好 D .保管难
3下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。 A .平衡型基金 B .未上市股票 C .上市高科技股票 D .债券 4银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是( )业务。 A .银行代理服务类 B .银行理财产品 C .银行主营 D .其他
5以下选项中，( )不属于无效合同。 A .恶意串通损害第三人利益的合同 B .以合法的形式掩盖非法目的的合同 C .违反行政法规的强制性规定的合同 D .一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同 6在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )。 A .投资偏好 B .奖金收入 C .资产与负债额 D .客户的投资规模
7假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为( )。 A .5％ B .10％ C .10．25％ D .11％ 8商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督治理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是( )。 A .商业银行的财务报告 B .银行负责人签署的申请书 C .拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测 D .业务实施方案，包括拟申请业务的治理体系、要紧风险及拟采取的治理措施等
个人理财一 1.下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。 A基金公司 B保险公司 C信托公司 D律师事务所 2.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。 A向客户进行个人投资产品推介 B向客户提供投资建议 C向客户进行个贷产品推介 D向客户提供财务分析与规划 3.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A财务规划服务 B理财顾问服务 C综合理财服务 D个人理财服务 4.从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。 A理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B财富管理业务 C私人银行业务 D理财业务 5.个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。 A20世纪30年代到60年代 B20世纪60年代到70年代 C20世纪60年代到80年代 D20世纪60年代到90年代 6.下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。 A庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间 D财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一
7.理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的（）。 A顾问性 B专业性 C综合性 D规范性 8.（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。 A合格的技能培训 B良好的教育 C职业道德要求 D丰富的工作经验 9.个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守的规定是（）。 A《商业银行法》 B《合同法》 C《银行业监督管理法》 D《民法通则》 10.下列有关限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。 A限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动 B十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人 C超出其能力的民事活动由限制民事行为能力的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意 D不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人 11.下列关于代理的说法，不正确的是（） A代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B法人可以通过代理人实施民事法律行为 C代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 12.下列选项中，不属于无效合同的是（）。 A一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B恶意串通损害第三人利益的合同 C以合法的形式掩盖非法的目的的合同 D违反法律、行政法规的强制性规定的合同
初级银行从业资格考试《个人理财》押题 卷二 101[多选题]基金销售机构从事基金销售活动，存在()情形时，中国证 券监督管理委员会将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。 A.挪用基金销售结算资金或者基金份额的 B.基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证券监督管理委员会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的 C.未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的 D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品 E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的 参考答案：A,C,D,E 参考解析： 基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚：(1)未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的。(2)未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品的。(3)挪用基金销售结算资
金或者基金份额的。(4)未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。 102[多选题]下列关于理财产品的销售管理的说法中，正确的有()。 A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将评估意见告知客户，双方签字 B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形 参考答案：A,D 参考解析： B项，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。C项，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关经验的客户推介或销售该产品。E项，商业银行应向客户说明最不利的投资情形和结果。 103[多选题]在下列各项中，能够计算出确切结果的有（）。
个人理财重点总结 第三章理财投资市场概述 第一节金融市场概述 考点1金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义： (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。 在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。 考点2金融市场的特点 金融市场主要具有以下几个特点： (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。 考点3金融市场的构成要素 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体 金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 4.监管机构 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。 考点4金融市场功能 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：
银行考试《个人理财（中级）》考前押题及详解 一、单选题（共40题，每题0.5分，共20分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。 1．收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。 A．财务保障现状 B．主要收入来源 C．收入稳定性 D．潜在风险 【答案】B 【解析】收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。 2．债务负担率超过（）时，会影响客户家庭的生活品质。 A．25％ B．40％ C．50％ D．60％ 【答案】B 【解析】债务负担率（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40％，对生活品质可能会产生影
响。 3．在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。 A．早期阶段 B．财富积累后期 C．退休养老期 D．整个过程 【答案】A 【解析】借贷目的包括消费目的、投资目的、抑或是改善生活品质的目的。在家庭生命周期中，早期阶段的借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。 4．赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。 A．赵兰违反了最大诚信原则 B．赵兰侄女年龄太小 C．赵兰对其侄女不具有保险利益 D．赵兰违反了损失补偿原则 【答案】C 【解析】保险的基本原则之一是保险利益原则。根据《中华人民共和国保险法》第十二条规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者；⑤被保险人同意投
一、单选题 (一、单项选择题(共90题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要 求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)) 1货币市场的一般特征是( )。 A .收益高，安全性高 B .风险低，收益低 C .风险高，收益高 A .引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息 B .制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息 C .在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息 D .理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务 A .最低收益理财计划 B .固定收益理财计划 C .保本浮动收益理财计划 A .客户的收入水平 B .客户的风险偏好 C .理财投资建议是否存在误导客户
5债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。 A .90％ B .80％ C .60％ A .商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估 B .商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 C .商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 D .根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受 A .240 B .264 C .279 A .A款更高 B .B款更高 C .A款和8款相同
A .频繁性 B .独立性 C .秘密性 A .法定代理 B .合同代理 C .指定代理 A .投资规划服务 B .理财咨询业务 C .理财顾问服务 A .理财业务的出发点是客户需求 B .商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪 C .商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层
. （总计：判断 76/单选 145/多选 57） 一、判断题（正确地打“√”,错误地打“X”） 1、个人理财主要考虑地是资产地增值,因此,个人理财就是如何进行投资.（ ） X 2、按照银监会对个人理财业务地定义 ,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行地 产品介绍和宣传不属于理财顾问服务. （ ）文档收集自 网络，仅用于个人学习 √ 3、中银理财贵宾卡为带有 “中银理财 ”标识地借记卡 ,与普通借记卡具有相同地服务功能 . （ ）文档收集自网络，仅用于个人学习 X 4、中银理财营销渠道地主体是统一标识地物理网点. （ ） √ 5、中国银行理财团队中地成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员. （ ）文档收集自网络，仅用于个人学习 √ 6、理财规划是技术含量很高地行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.（ ） X 7、对个别 VIP 客户,理财中心工作人员可接受客户委托 ,替其保管存折、存单、密码、钥 匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品. （ ）文档收集自 网络，仅用于个人学习 X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系.（ ） X 9、税收最小化通常是遗产规划地一个重要动机,也是遗产规划地惟一目标. （ ） X 10、将终值转换为现值地过程被称为“折现”. （ ）文档收集自网络，仅用于 个人学习 √ 11、复利地计算是将上期末地本利和作为下一期地本金 ,在计算时每一期本金地数额是相同 地. （ ）文档收集自网络，仅用于个人学习 X 12、美元对日元升值 10%,则日元对美元贬值 10%. （ ）文档收集自网络，仅 用于个人学习 X 13、商业银行在外汇市场中地经营活动包括代客买卖和自营业务 （ ） √ 14、央行不但是外汇市场地参与者,而且是外汇市场地操纵者. （ ） √ 15、期权费是指期权地执行价格. （ ）文档收集自网络，仅用于个人
初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷 31[单选题]下列关于保险兼业代理人的说法中，错误的是（）。 A.保险兼业代理人不得代理再保险业务 B.保险兼业代理人不得兼做保险经纪业务 C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担 D.保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费 参考答案：C 参考解析： 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担，故C项说法错误。 32[单选题]下列关于基金投资风险的说法中，错误的是()。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 参考答案：C 参考解析： 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。 33[单选题]当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。 A.无效条款
B.可撤销条款 C.受托代理条款 D.格式条款 参考答案：D 参考解析： 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 34[单选题]在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。 A.责任保险 B.失业保险 C.人身保险 D.财产保险
参考答案：B 参考解析： 保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险，中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。 35[单选题]张先生准备投资40万元到某理财保险产品中，预期年化利率为5％，期限3年，3年后获得的收益为（）万元。(按年复利计息)(答案取近似数值) A.5．54 B.6．30 C.6．37 D.5．66 参考答案：B 参考解析： 3年后获得的收益为：40×(1+5％)3-40=6．30(万元)。
《个人理财》试题及答案 （总计：判断76/单选145/多选57） 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 （） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。( ) X
一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分) 1．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 A．法定代理关系 B．存款业务关系 C．委托代理关系 D．贷款业务关系 1．C 【答案解析】个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 2．个人理财业务的萌芽时期是（）。 A．20世纪30年代到60年代 B．20世纪60年代到80年代 C．20世纪70年代 D．20世纪90年代 2．A 【答案解析】个人理财业务的萌芽时期是20世纪30年代到60年代。
3．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。 A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 3．A 【答案解析】法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷；选项D错误。 4．当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（）。 A．减少房地产投资 B．增加股票投资 C．减少外汇产品投资 D．增加储蓄产品投资 4．B
个人理财试题一 1、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的( )严格限制。 A、市场准入 B、业务活动 C、相关人员从业资格 D、相关监督 2、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（） A、10小时 B、15小时 C、20小时 D、25小时 3、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。 A、银行 B、信托公司 C、购买理财产品的投资者 D、银监会 4、下列( )行为，违反的不是操纵市场罪。 A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。 B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券 5、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）。 A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具 B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制 C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所 D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 6、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）。 A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、欧式期权 7、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）。 A、市场风险 B、流动性风险 C、销售风险 D、违约风险 8、理财产品销售的关键是（）。 A、市场需求 B、适合性 C、宏观经济环境 D、风险大小 9、以下哪一种风险不属于债券的系统风险( )。 A、政策风险 B、经济周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险 10、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。 A、股票型基金、混合型基金、 B、股票型基金、债券型基金 C、货币市场型基金、股票型基金、 D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、 11、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（）。 A、顾问性 B、专业性 C、综合性 D、制度性