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利率市场化对中小股份制商业银行的影响及对策
作者：陈晟
来源：《中国市场》2012年第44期
[摘要]利率市场化提高了资源的有效配置，提升了金融市场的效率，但对于商业银行尤其是中小股份制商业银行来说，利率市场化在带来机遇的同时，也带来了巨大的挑战。本文从赢利能力、风险管控能力、资本补充能力和竞争能力等多个方面剖析了利率市场化带给中小股份制商业银行的影响，并从转变经营模式、加强风险管控能力、实行集约化管理和完善公司治理结构等方面提出了建议，以缓解利率市场化对中小股份制银行带来的冲击。
[关键词]利率市场化；中小股份制商业银行；影响；建议
[中图分类号]F832 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432（2012）44-0075-02
利率市场化是建设社会主义市场经济体制、发挥市场配置资源作用的重要方面，是加强我国金融间接调控的关键，是完善金融机构自主经营机制、提高竞争力的必要条件。我国的利率市场化改革是一个承上启下的渐进过程，自20世纪90年代开始逐步推行利率市场化改革以来，至2012年中国已经相继完成了外币存贷款、企业债、金融债、商业票据以及货币市场的利率市场化，并且实现了存贷款利率的部分市场化，特别是今年以来，央行两次调整了存贷款基准利率及浮动区间，允许存款利率上浮更是完成了利率市场化改革的“惊险一跃”，意味着严格的存贷款利差管制出现松动，中国利率市场化进程全面提速。
利率市场化进程加快之于商业银行来说是一把双刃剑，在带来发展机遇的同时，短期内也将给银行的赢利及风险管理等带来严峻的挑战。而中小股份制商业银行（以下简称“中小银行”）因其资产规模偏小、传统业务竞争力弱、中间业务发展相对落后以及利率风险管理能力偏弱等原因更容易受到利率市场化的冲击，但不可否认在利率市场化中，中小银行也具有一定竞争优势，只要中小银行充分地把握和发挥这些竞争优势，利率市场化也不失为一个转型和提升自身竞争力的良好契机。
1 利率市场化对中小股份制商业银行的双重影响
1.1 中小银行在利率市场化过程中的机遇
1.1.1 有利于加强中小银行的产品定价能力由于我国利率长期处于管制状态，商业银行的
自主定价能力比较薄弱，而中小银行更缺乏自主定价方面的经验。利率市场化不断深化使得中小银行在内的商业银行扩大了经营自主权，资金价格能够有效地反映资金的供求关系，资金配置效率大大提高。