2010年上半年
一、单项选择题
1．下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。
A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C．中国农业银行专门经营农村金融业务
D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
2．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
3．根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。A．监督管理银行间债券市场、外汇市场
B．发行人民币、管理人民币流通
C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D．维护支付、清算系统的正常运行
4．中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。
A．会员大会B．理事会C．常务理事会D．专业委员会
5．反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。
A．资产负债比率B．流动比率C．资本利润率D．资产利润率
6．下列说法中，错误的是( )。
A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门
提供客户的信息
7．下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。
A．经济增长一国民生产总值B．充分就业一失业率
C．物价稳定一通货膨胀D．国际收支平衡一国际收支
8．某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为( )。
A．3% B．3．2% C．3．5% D．3．8%
9．在委托贷款中，商业银行( )。
A．获手续费收入B．与借款人商定贷款条件C．获利益收入D．承担贷款风险10．下列不属于商业银行资产托管范围的是( )。
A．证券投资基金托管B．QFIL投资托管C．自营买卖基金D．社保基金托管11．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。
A．私人消费B．政府消费C．固定资本形成D．存货增加
12．下列不属于我国货币市场的是( )。
A．银行间同业拆借市场B．银行间债券回购市场C．银行间债券市场D．票据市场13．同业拆借市场在金融市场体系中属于( )范畴。
A．资本市场B．长期资金融通市场C．贷款市场D．货币市场
14．根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。
A．耐心说明情况，取得理解和谅解B．直接拒绝
C．全力满足D．向上级汇报，由上级设法解决
15．下列关于短期国债的描述，错误的是( )。
A．短期国债是由中央政府发行的政府债券
B．短期国债期限在一年或一年以内
C．银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益
D．短期国债二级市场上的交易不十分活跃
16．增发( )会分散原股东的控制权。
A．普通股B．无表决权的优先股C．可赎回公司债券D．普通债券
17．商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。A．同业拆人B．同业拆出C．存放同业D．同业存放
18．某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。
A．10 B．20% C．9.1% D．18.2%
19．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( )。
A．3年期整存整取的定期存款B．6年期的教育储蓄存款
C．活期存款D．定活两便储蓄存款
20．定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。A．整存整取B．零存整取C．整存零取D．存本取息
21．司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。
A．允许复制抄写资料B．允许借取资料C．凭县级以上“协查通知”D．凭身份证查询22．中国人民银行的职能不包括( )。
A．制定和执行货币政策B．通过审慎有效的监管，增强市场信心
C．防范和化解金融风险D．维护金融稳定
23．某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。
A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D．让保安人员立即驱逐该客户
24．2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会( )。
A．利率政策；增加货币供应量B．公开市场业务；减少货币供应量
C．公开市场业务；增加货币供应量D．利率政策；减少货币供应量
25．抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是( )。
A．卖有价证券B．买有价证券C．允许提前支取特种存款D．提前兑付央行票据26．2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不
超过核心资本的( )。
A．30% B．50% C．20% D．10%
27．期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。
A．权利，得到B．权利，支付C．义务，得到D．义务，支付
28．已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( )
A．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C．应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员
D．不应当与其共享
29．( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A．单位活期存款B．单位定期存款C．单位通知存款D．保证金存款
30．下列关于我国的公司债的说法，错误的是( )。
A．公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高
B．我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债
C．我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定
D．我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会
31．由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看作对其市场价值最大的威胁。
A．市场风险B．声誉风险C．法律风险D．流动性风险
32．在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。
A．信用风险B．操作风险C．国家风险D．法律风险
33．按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得( )。
A．高于800亿元B．低于800亿元C．高于400亿元D．低于400亿元
34．在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是( )。
A．法定存款准备金政策B．公开市场操作C．再贴现政策D．再借款政策35．商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。
A．1周B．2周C．1个月D．6个月
36．由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。
A．证券公司B．基金公司C．期货公司D．信托公司
37．消费指标主要包括( )。
A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D．消费品零售总额、储蓄存款余额38．在( )业务中，交易双方都是金融机构。
A．票据发行便利B．票据贴现C．票据转贴现D．票据承兑
39．银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。
A．银行保理B．银行保函C．备用信用证D．进口押汇
40．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为
( )。
A．私人银行业务B．综合理财服务C．财务顾问业务D．理财计划
41．个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。A．70%；50% B．80%；70% C．50%；70% D．70%；80%
42．下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。
A．商用车消费贷款B．一般商业性助学贷款C．二手车消费贷款D．国家助学贷款43．银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为( )。A．电汇B．票汇C．信汇D．押汇
44．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是( )。
A．信用证是一种无条件的银行支付承诺B．信用证处理的是单据，而不是相关货物C．信用证业务的出口商承担首要付款责任D．信用证依附于贸易合同
45．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是( )的职责之一。
A．银监会B．商业银行C．中国银行业协会D．中国反洗钱监测分析中心46．某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为( )万元。
A．2800 B．3200C．3000 D．5000
47．企业债的监管机构是( )。
A．中国人民银行B．中国银行业监督管理委员会C．证监会D．国家发展和改革委员会48．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。
A．国家对贷款的管理制度B．国家对金融机构的准人管理制度
C．国家对存款的管理制度D．国家的银行管理制度
49．下列关于期权的说法，正确的是( )。
A．与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B．投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权
C．期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D．美式期权是目前较为流行的方式
50．票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为( )。
A．零壹拾月零贰拾日B．拾月贰拾日C．壹拾月贰拾日D．壹拾月零贰拾日51．下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?( )
A．国民经济的增长速度B．国民经济的增长质量
C．国民经济增长的可持续性D．是否出现顺差
52．发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。
A．中国人民银行B．财政部C．国家发改委D．国务院
53．利率变化直接带来的风险是( )
A．市场风险B．信用风险C．流动性风险D．操作风险
54．企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请( )。
A．项目贷款承诺B．开立信贷证明C．履约保函D．借款保函
55．由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是( )。A．市场风险B．信用风险C．声誉风险D．操作风险
56．20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入( )。
A．资产风险管理阶段B．负债风险管理阶段
C．资产负债风险管理阶段D．全面风险管理阶段
57．在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。
A．资产的高收益B．保持资产的流动性C．资产的低风险D．贷款的产业方向58．按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险金。
A．6% B．2% C．3% D．5%
59．下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是( )。
A．由国务院银行业监督管理机构责令改正
B．处以20万元以上50万元以下罚款
C．尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
D．情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证
60．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是( )。A．个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转
B．金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
C．单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账
D．交易一方为个人当E1累计等值5000美元的跨境交易
61．某客户在2007年2月1 日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是( )。
A．1000．48元B．1000．60元C．1000．56元D．1000．45元
62．下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是( )。
A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
B．财务分析偏重于定量分析
C．非财务分析偏重于定性分析
D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析等
63．下列不属于合规管理的目标的是( )。
A．实现对合规风险的有效识别和管理B．促进全面风险管理体系建设
C．确保依法合规经营D．使银行的收益最大化
64．民事权利主体不包括( )。
A．非法人组织B．自然人C．公民D．法人
65．中央银行提高法定存款准备金率时，( )。
A．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
66．贷后管理的期限是( )。
A．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C．从贷款问题出现之E1到不良贷款重组完成之时为止
D．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
67．关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是( )。
A．商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
B．存放同业是商业银行的一项负债业务
C．存放同业是商业银行的一项资产业务
D．商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
68．2006年4月26日，( )开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。A．上海银行宁波分行B．北京银行天津分行C．徽商银行D．江苏银行69．( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A．抵押权B．质押权C．保证D．留置权
70．信用卡和借记卡的分类标准是( )。
A．发行对象B．清偿方式C．支付方式D．结算币种
71．贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )。
A．借款人经营状况严重恶化B．借款人转移财产、抽逃资金
C．借款人丧失商业信誉D．借款人项目未产生预期收益
72．《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。A．75% B．50% C．25% D．10%
73．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是( )。
A．告知客户本银行未公布的重大投资行为B．告知客户宏观经济情况
C．帮助客户分析汇率波动趋势D．告知客户已经公开的上市公司财务状况74．《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。
A．各银行党委B．中国银行业监督管理委员会C．中国银行业协会D．中国人民银行
75．我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。
A．培植阶段B．处置阶段C．融合阶段D．清洗阶段
76．商业银行的不正当竞争行为不包括( )。
A．有奖储蓄B．放松现金管理C．对其他金融机构采取压票或退票D．降低利率吸收储蓄
77．下列企业中属于非法人组织的是( )。
A．中国人寿保险公司B．中国工商银行
C．中国人民银行石家庄支行D．中国投资有限责任公司
78．关于无权代理及其后果，下列说法正确的是( )。
A．第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件
B．无权代理行为人的行为是违法的
C．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担
D．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果
79．某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是( )。
A．为客户设计外汇结构B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C．建议投资国债D．为客户设计用汇计划
80．银行业从业人员处理客户投诉时，( )。
A．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置
D．不应当理会客户错误的投诉和建议
81．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人
员职业操守》中( )的规定。
A．风险提示B．协助执行C．授信尽职D．信息披露
82．1998年12月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。
A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪
B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪
C．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪
D．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪
83．关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。
A．要约可以撤销和撤回
B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回
84．公司成立的日期是( )。
A．发起人发起的日期B．发起人提交申请的日期
C．公司营业执照签发的日期D．公司第一天正式营业的日期
85．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )。
A．诚实信用B．勤勉尽职C．专业胜任D．公平竞争
86．以下有关货币政策的说法，不正确的是( )。
A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D．M1被称为狭义货币，是现实购买力
87．陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( )。
A．属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作
B．属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份
C．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
D．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
88．某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( )。A．伪造货币罪B．持有假币罪C．变造货币罪D．使用假币罪
89．某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( )。
A．主体不合法B．方式不合法C．客体不合法D．以上皆不属于
90．某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是( )。
A．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问
C．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告D．应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额来源:考
二、多项选择题。
1．发行金融债券的主体有( )。
A．政策性银行B.中央银行C．商业银行D．企业集团财务公司E．其他金融机构2．下列属于银监会的监管理念的是( )。
A．管风险B．提高透明度C．管机构D．管法人E．管内控
3．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有( )。
A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营
D．上市E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
4．中国银行业协会的会员单位包括( )。
A．中国人民银行B．银监会C．中国银行D．中央汇金公司E．中国农业发展银行5．国际收支包括( )。
A．贸易收支B．劳务收支C．外资对华直接投资D．对其他国家的捐赠E．世行贷款6．企业网上银行业务能为企业客户提供( )等银行业务。
A．账户管理B．收款付款C．支付结算D．集团理财E．代发工资
7．以下属于财政政策工具的有( )。
A．公开市场业务B．税收C．政府债券D．汇率政策E．政府支出
8．中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有( )。
A．公开市场卖出证券B．降低法定存款准备金率C．提高再贴现率
D．降低再贷款利率E．劝说商业银行限制贷款
9．我国基础货币由( )三部分构成。
A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C．流通中的现金D．金融机构的库存现金E．证券公司保证金存款
10．出票包括( )行为。
A．保证B．做成C．承兑D．交付E．背书
11．商业银行的内部控制要素包括( )。
A．内部控制环境B．风险识别与评估C．内部控制措施
D．信息交流与反馈E．监督评价与纠正
12．关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。
A．福费廷业务属于衍生产品业务B．出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追
索权的贴现
D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E．从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现
13．商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。
A．贷款损失准备计提充足B．核心资本充足率不低于4%C．资本充足率不低于8% D．最近三年连续盈利E．最近三年没有重大违法、违规行为
14．债券投资收益率包括( )。
A．票面收益率B．即期收益率C．持有期收益率D．到期收益率E．名义收益率15．相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有( )。
A．不使用银行的自有资金B．不承担市场风险C．占用银行自有资本
D．种类多、范围广，所占的比重日益上升E．以收取服务费方式获得收益16．《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括( )。
A．资本充足率B．资本构成C．风险敞口D．盈利能力E．风险管理策略17．根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是( )。
A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议
B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序
C．按规定经营管理国家外汇储备
D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表
18．商业银行的利益相关者包括( )。
A．股东B．董事C．高级管理人员D．客户E．职工
19．巴塞尔条约的三大支柱是( )。
A．内部控制B．最低资本要求C．信息披露D．外部监管E．市场约束20．GDP统计的居民主要包括哪些人?( )
A．16岁以上的公民B．暂住外国的本国公民
C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民D．居住在本国的公民
E．暂住在本国的外国公民
21．在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( )。A．缩小资产总规模B．发行可转换债券C．发行普通股
D．将持有的国债换成企业债券E．贷款证券化
22．存单关系效力认定的要件有( )。
A．形式要件B．实质要件C．法律要件D．合同要件E．客观要件
23．以下属于间接融资工具的有( )。
A．银行债券B．银行承兑汇票C．可转让大额存单
D．企业债券E．人寿保险单
24．银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以( )。A．50万元以上500万元以下罚款
B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款
D．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
E．处以20万元以上50万元以下罚款
25．银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( )情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B．滥用职权、玩忽职守的其他行为C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D．未按照规定进行信息披露的E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
26．按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了( )原则。
A．分类实施B．分层推进C．分步达标D．循序渐进E．东部地区率先实施27．银行代收代付业务分为( )。
A．代理基金业务 B.委托收款C．资产托管D．托收承付E．代收水电费28．主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。
A．集资诈骗罪B．非法出具金融票证罪C．违法票据承兑、付款、保证罪
D．洗钱罪E．贷款诈骗罪
29．债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有( )。
A．只有债务人可以依法提出破产申请B．破产程序实行一审终审
C．破产清算是企业破产的审核工作D．破产财产优先清偿银行债务
E．破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算
30．实现抵押权的主要方式为( )。
A．以抵押物折价受偿B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿D．要求债务人变卖其他财产受偿
E．要求担保人变卖其他财产受偿
31．中国银行体系由( )组成。
A．中央银行B．监管机构C．自律组织D．银行业金融机构E．投资银行32．中国人民银行的主要职责有( )。
A．制定货币政策B．服务工商企业C．防范金融危机
D．维护金融稳定E．办理居民存款
33．混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是( )。
A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%
C．债券不可由持有者主动回售
D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准
34．金融犯罪的特殊主体包括( )。
A．自然人B．单位C．银行D．银行工作人员E．其他金融机构
35．可撤销的合同的类型有( )。
A．损害社会公共利益的合同B．显失公平的合同C．因重大误解订立的合同
D．因胁迫而订立的合同E．因欺诈而订立的合同
36．根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有( )。
A．土地所有权B．正在建造的房屋C．已确定购置但尚未购置的生产设备
D．学校教学楼E．荒地承包经营权
37．作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是( )。
A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之
C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E．不按照规定进行有效的贷后监控
38．银行业从业人员面对监管者应当( )。
A．理解并接受，积极配合监管
B．面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝
C. 积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料
D．所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E．在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度
39．下列属于我国的商品期货市场的是( )。
A．大连商品交易所B．郑州商品交易所C．上海期货交易所
D．中国金融期货交易所E．天津期货交易所
40．银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的( )。
A．所在区域的信用环境B．财务状况C．信用记录D．收入来源E．风险承受能力三、判断题
1．中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。( )
2．存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。( )
3．以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。( )
4．《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1 日施行。
5．中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。( )
6．活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。( )
7．不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。( )
8．同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。( ) 9.合同成立是合同生效的前提。( )
10．法定存款准备金率由银监会决定。( )
11．银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。( )
12．单位存款账户不可以办理现金支取业务。( )
13．临时存款账户的有效期最长不得超过3年。( )
14．银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。( )
15．次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。( )
2010年下半年
一、单项选择题
1．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。
A．外部监管制度B．中央银行制度C．分业经营制度D．从业人员资格认证制度
2．物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A．生产者物价水平B．消费者物价水平C．国内生产总值D．物价总水平
3．国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指( )。
A．在国内居住一年以上的自然人和法人B．正在国内居住的自然人和法人
C．拥有本国国籍的自然人D．在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人4．注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。
A．6 B．5 C．4 D．3
5．现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。
A．货币供应量；基础货币B．基础货币；高能-货币
C．基础货币；流通中现金D．基础货币；货币供应量
6．被称为狭义货币供应量的是( )。
A．M1 B．M0 C．基础货币D．M2
7．下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。
A．企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
B．汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务
C．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构
8．衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。
A．消费者物价指数B．生产者物价指数
C．国内生产总值物价平减指数D．国民生产总值物价平减指数
9．下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。
A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B．股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场
C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
D．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具
10．以下不属于货币政策“三大法宝”的是( )。
A．再贴现B．利率政策C．存款准备金D．公开市场业务
11．( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。
A．权责发生制B．配比原则C．收付实现制D．收付现金制
12．股票实质上代表了股东对股份公司的( )。
A．产权B．债券C．物权D．所有权
13．求取资本利润率的财务指标不包括( )。
A．净利润B．资本C．总资产D．总负债
14．下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。
A．央行票据为中国人民银行发行的
B．央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C．央行票据发行时将向市场投放资金
D．央行票据到期时将放出基础货币
15．我国目前个人住房贷款利率( )。
A．下限放开，实行上限管理B．上限放开，实行下限管理
C．上下限均放开D．实行上下限管理
16．下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
17．2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。
A. 7 日B．15日C．20日D．25日
18.王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是( )元。
A．3001．71 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10
19．客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。
A．临时存款账户B．基本存款账户C．一般存款账户D．专用存款账户
20．因重大误解而订立的合同应予( )。
A．无效B．撤销C．有效D．不可撤销
21．A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回( )。
A．4000万元B．6000万元C．8000万元D．1亿元
22．公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A．省级(含)以上B．市级(含)以上C．县级(含)以上D．镇级(含)以上
23．中国银行业协会的宗旨是( )。
A．促进银行业的合法、稳健运行B．维护公众对银行业的信心
C．促进会员单位实现共同利益D．提高银行业竞争能力
24．符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是( )。
A．向同事打听与自身工作无关的信息B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
25．银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。
A．中国人民银行公布的当日外汇牌价B．银行买入外汇的价格
C．居民个人到银行换取外汇的价格D．银行买入外币现钞的价格
26．个人外汇账户按账户性质区分为( )。
A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
27．借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。A．个人消费额度贷款B．个人权利质押贷款
C．个人经营贷款D．个人住房最高额抵押贷款
28．( )是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率B．资本充足率C．不良贷款率D．资产负债率
29．关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。
A．可办理现金缴存和现金支取B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取
C．不可办理现金缴存和现金支取
D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取
30．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。
A．存款B．资产和预期收益C．声誉D．自有资本金
31．在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A．爱岗敬业B．公平竞争C．诚信D．熟知业务
32．存款是银行最主要的( )。
A．资金来源B．风险来源C．资金用途D．投资业务
33．《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。A．监管机构B．利益相关者C．高级管理层D．风险管理部门
34．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。
A．国家的银行管理制度B．国家对金融机构的准人管理制度
C．国家对存款的管理制度D．国家对贷款的管理制度
35．下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( )
A．2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D．商业银行是资产支持证券的主要投资者
36．下列属于融资类保函的是( )。
A．投标保函B．经营租赁保函C．预付保函D．延期付款保函
37．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。A. 管风险B．管业务C．管法人D．管内控
38．中国银行业协会的最高权力机构是( )。
A．理事会B．会员大会C．监事会D．其他委员会
39．一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为( )。
A．循环信用证B．背对背信用证C．对开信用证D．预支信用证
40．单位存款人用于( )的资金通常存人临时存款账户。
A．期货交易保证金B．信托基金C．政策性房地产开发资金D．注册验资41．抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。
A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D．抵押财产的使用权归债权人所有
42．某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3．00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?( )
A．51425元B．51500元C．51200元D．51400元
43．2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。A．只能有一个B．可以上浮C．可以下浮D．可以自由浮动
44．下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。A．经济处罚B．取消董事、高级管理人员任职资格
C．禁止从事银行业工作D．剥夺政治权利
45．( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A．备用信用证B．客户授信额度C．信用证D．开立信贷证明
46．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。
A．不运用或不直接运用银行的自有资金B．不承担或不直接承担市场风险
C．以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
D．银行作为信用活动的一方参与其中
47．《民法通则》规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的要件。
A．有必要的财产和经费B．以营利为目的
C．有自己的名称和场所D．能够独立承担民事责任
48．某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为( )。
A．5% B．80% C．24% D．20%
49．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。
A．货币资金融通B．风险分散与风险管理C．资源配置D．经济调节
50．中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率( )。
A．买入价B．中间价C．卖出价D．买入价、卖出价和中间价
51．在定期存款中，( )是最典型的代表。
A．整存整取B．零存整取C．整存零取D．存本取息
52．下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是( )。
A．现金支票B．转账支票C．普通支票D．划线支票
53．企业信息咨询业务不包括( )。
A．项目评估B．企业信用评估C．验证企业的注册资金D．税务服务
54．某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，( )。
A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人55．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )天内予以回复。
A．15 B．20 C．30 D．60
56．按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括( )。
A．接管B．重组C．查询、冻结涉嫌违法的账户D．撤销
57．承担检查失误、清收不力责任的是( )。
A．贷款调查人员B．贷款评估人员C．贷款审查人员D．贷款发放人员
58．CBA的中文名称是( )。
A．中国银行业协会B．中国银行协会C．中国银行业公会D．注册银行分析师
59．建立功能强大、动态／交互式的( )系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
A．风险识别B．风险计量C．风险监测和报告D．风险控制
60．银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为( )。A．实收资本B．核心资本C．监管资本D．经济资本
61．对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是( )。
A．对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B．对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C．对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D．对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
62．下列属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。
A．增加资本B．降低风险加权总资本
C．增加资本与降低风险加权总资本同时实施D．上述行为
63．中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是( )。
A．公开市场业务B．公开市场业务和存款准备金率
C．公开市场业务和利率政策D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策
64．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。
A．按照规定向中国人民银行报告分析结果B．制定金融机构反洗钱规章
C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
65．十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于( )实施。A．2007年3月16日B．2007年10月1日C．2007年11月1日D．2008年1月1日66．关于抵押的说法，正确的有( )。
A．债务人或者第三人不转移财产的占有
B．作为抵押的财产只能是不动产
C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押
67．下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。
A．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C．建立国家反洗钱数据库
D．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
68．下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。
A．个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转
B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账
D．银行间债券市场进行的债券交易
69．传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。
A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
70．张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。
A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
71．贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是( )。
A．不得向关系人发放信用贷款
B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外
C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
72．商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。
A．商业银行的监事B．商业银行的管理人员
C．商业银行董事投资的公司D．保险公司
73．下列关于合同成立的描述，不正确的是( )。
A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点74．下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是( )。A．村镇银行工作人员B．基金管理公司工作人员
C．政策性银行工作人员D．农村信用社工作人员
75．禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。
A．勤勉尽职B．专业胜任C．保护商业秘密与客户隐私D．公平竞争
76．下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。
A．将客户资料存放在保险柜B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C．离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D．妥善保管客户交易信息档案77．公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。
A．1/4 B．1/3 C．1/2 D．2/3
78．公司解散时可免于清算的情形是( )。
A．不能清偿到期债务B．股东会或股东大会决议解散
C．公司合并或者分立D．公司被依法吊销营业执照
79．当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是( )。
A．依法结算报酬B．归还办公用品C．归还欠费D．携带工作资料及商业机密80．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是( )。
A．暗示客户可能伪造合同获得贷款B．报告客户违反了法律禁止性规定
C．按照法律规定办理业务D．正确理解法律禁止性规定
81．下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是( )。
①普通破产债权
②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用
③破产人欠缴的税款
④破产费用和共益债务
A．①→②→③→④B．④→②→③→①C．②→①→③→④D．②→③→①→④82．下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。
A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
83．人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。A．借走资料原件B．抄录资料原件C．复印资料原件D．对资料原件照相
84．银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是( )。
A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管85．以下不属于礼貌服务内容的是( )。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供
礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
86．银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是( )。
A．提醒客户留意合约中的免责条款 B.分别从利弊两个方面介绍产品
C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D．根据客户需要推荐合适的产品87．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。
A．现汇账户B．外汇结算账户C．资本项目账户D．外汇储蓄账户
88．在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是( )。
A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺89．下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。
A．伪造、变造汇票、本票、支票
B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C．伪造信用证或者附随的单据、文件
D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
90．下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。
A．金融债是在银行间市场上发行的B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C．银行可以通过发行金融债获得资金D．金融债可以成为银行主动负债的工具来
二、多项选择题。
1．中国人民银行对( )有权进行检查监督。
A．执行有关黄金管理规定的行为B．执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为D．执行有关人民币管理规定的行为
E. 执行有关清算管理规定的行为
2．银行可以进行的代理业务包括( )。
A．代收代付业务B．代理保险C．委托贷款D．银行保函E．代理证券业务3．下列哪些属于民事主体?( )
A．婴儿B．动物C．合伙组织D．个体工商户E．国家
4．某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为( )亿元。
A．10B．7C．5 D．4.5E．3
5．下列属于农村金融机构的有( )。
A．农村信用社B．农村商业银行C．农村资金互助社D．村镇银行E．农村合作银行6．下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。
A．企业债券B．商业票据C．股票D．可转让大额存单E．回购协议
7．关于存款准备金，下面说法正确的有( )。
A．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
B．不良贷款率越高，存款准备金率越低
C．央行提高存款准备金率时，货币供应量减少
D．2004年，我国开始实行差别存款准备金制度
E．超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金
8．银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括( )。
A．责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款
B．情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证
C．构成犯罪的依法追究刑事责任
D．没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款
E．取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
9．为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括( )。
A．能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
B．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
C．对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D．为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争E．对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制
10．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。
A．发行普通金融债券B．同业拆借C．发行可转换债券
D．证券回购协议E．向中央银行借款
11．目前，我国银行信贷管理一般实行( )相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A．集中授权管理B．统一授信管理C．审贷分离D．分级审批E．贷款管理责任制12．保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。
A．贸易融资B．商业资信调查C．应收账款管理
D．信用风险担保E．促进公司经营规模扩张
13．下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有( )。
A．弥补财政赤字的税收融资B．弥补财政赤字的债券发行
C．弥补财政赤字的通货发行D．向中央银行直接透支E．增加政府支出
14．贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( ) A．项目建议书B．可行性研究报告C．借款人的资产负债状况
D．预测借款人的现金流量E．关联企业互保情况
15．银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。
A．所在机构B．银行业自律组织C．监管机构D．社会公众E．政府机构16．2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在( )。
A．新增了对操作风险的资本要求B．提出了监管部门监督检查的规定
C．提出了最低资本要求的规定D．提出了市场约束的规定
E．新增了信用风险和市场风险的资本要求
17．银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。
A．银行产品B．信托产品C．证券投资基金D．金融衍生品E．保险产品18．下列属于银团贷款目的的有( )。
A．分散贷款风险B．增进各家银行对借款人的了解C．提高对银行的保障
D.提升贷款银行的知名度E．稳定市场货币流通量
19．下面属于股东大会职责的是( )。
A．决定公司战略性的重大问题B．修改公司章程C．监督董事会和监事会
D．选举和更换董事及由股东代表出任的监事E．聘任或解聘公司经理
20．( ),银行业从业人员应遵守信息保密原则。
A．遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B．在离职后
C．在受雇期间与离职后D．在受雇期间E．以上都正确
21．可以使用保函的情况有( )。
A．银行借款B．授信额度 C.融资租赁D．延期付款 E.预先付款
22．在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在( )方面。
A．审慎尽责B．充分信息披露C．引导理性消费
D．客户资产隔离和客户教育E．妥善处理利益冲突
23．下列属于存款业务的基本法律要求有( )。
A．未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B．未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D．商业银行不得采用不正当手段吸收存款
E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息24．人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，( )。
A．必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B．冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额
C．被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻
D．冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月
E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息
25．我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、( )、贷款管理责任制相结合。
A．统一授信管理B．审贷分离C．分级审批D．分级授信E．统一审批
26．银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。
A．是否可以透支B．是否收取利息C．是否需要预先存款
D．是否以信用为基础E．是否可以取现
27．银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括( )。
A．违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户
B．对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例
C．超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用
E．协助客户逃避其他银行信贷监管
28．下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是( )。
A．制定并执行风险为本的合规管理计划
B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作
银行从业考试 2011年银行从业资格考试《公共基础》考前押密试题及答案(1) (5分) 一、单项选择题(共90题，每题0 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码 填入括号内。 1(承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是( A )。 A(国家开发银行B(中国农业发展银行 C(中国进出口银行 (中国建设银行 D 2(在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008 年正在进行股份制改造的银行是( C )。 A(中国银行，中国建设银行 B(中国建设银行，中国工商银行 C(交通银行，中国农业银行 D(中国农业银行，中国银行 3(下列不是中国的政策性银行的是( C )。 A(国家开发银行 B(中国进出口银行 C(中国银行 D(中国农业发展银行 4(中国金融期货交易所于( D )在上海成立。 06年9月9日
A(1994年 B(1997年 C(2002年 D(2006年 5(在国际收支的衡量指标中，(A )是国际收支中最主要的部分。( A(贸易收支 B(国外投资 C(劳务输出 D(国外借款 D6(下列( A )属于货币政策的最终目标。 A(调整货币供应量 B(调整利率 C(调整准备金 D(稳定物价 (( C )的金融机构归中国保险监督委员会监管。 7 A(票据市场 B(股票市场 C(保险市场 D(期货市场 8(下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( D )。 A(贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B(股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C(银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D(银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 9(按照金融工具的(B )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A(类型
2009年银行从业公共基础考试题库 1、宏观经济状况包括以下哪几个方面?( ABC )P23 A、经济进展水平 B、经济进展状况 C、经济进展前景 D、经济进展速度 E、宏观经济环境 2、宏观经济进展的总体目标一般包括：(ABDE )P24 A、经济增长 B、物价稳定 C、国际收支 D、充分就业 E、国际收支平衡 F、提高货币供应量 3、下面哪组宏观经济进展目标所对应的衡量指标是错误的?(AC)P24 A、经济增长——国民生产总值 B、充分就业——失业率 C、物价稳定——通货膨胀 D、国际收支平衡——国际收支 4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的要紧指标。(B)P24 A(对) B(错) 5、我国统计部门公布的失业率为：(C)P24
A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇失业率 D、城乡失业率 6、一般来讲，衡量通货膨胀的常用指标：(ABD)P25 A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值 D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数 7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B)P25 A、(对) B、(错) 8、下列属于国际收支中经常项目的有：(CDE)P25 A、直接投资 B、企业信贷 C、劳务收支 D、汇款 E、贸易收支 F、政府借款 9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最要紧的部分。 A(对) B、(错)
10、经济周期的四个时期是指：(C)P26 A、繁荣——衰退——萧条——崩溃 B、繁荣——萧条——衰退——崩溃 C、繁荣——衰退——萧条——复苏 D、繁荣——萧条——衰退——复苏 11、下列属于经济结构的是：(ABCDEFGJ)P26 A、产业结构 B、产品结构 C、分配结构 D、所有制结构 E、城乡结构 F、消费结构 G、技术结构 H、生产结构 I、体制结构 J、地区结构 12、经济结构会直接阻碍社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A)P26 A(对) B(错) 13、下列属于第二产业的行业有：(ABF)P27 A、建筑业 B、电力行业 C、房地产业
银行从业资格考试要点 1、中国人民银行（1948 年成立，职能为在国务院的领导下，制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定） 2、中国银行业监督管理委员会 2003年4月成立，监管职责主要围绕金融机构。 监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度 监管目标：保护存款人和消费者利益；增进市场信心；增进公众对现代金融了解；努力减少金融犯罪 监管措施：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管 中国银行业协会：自律、维权、协调、服务职能；观察员单位为中国银联。日常办事机构为秘书处。 政策性银行的改革： 按照分类指导、一行一策的原则；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性业务要实行公开透明的招标制。 3、交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。 四大行里，中行最早股份制，建行最早上市（05年10月）。 农行09年改制，10年7月15上交所、16日港交所上市。 招商银行1987深圳；兴业银行1988福州；恒丰银行2003烟台；浙商银行2004杭州，渤海银行2005天津 4、2001年第一家农村股份制商业银行：张家港市农村商业银行；
2003 年第一家农村合作银行：宁波鄞州农村合作银行； 农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。 农村资金互助社不得向非会员吸收存款，发放贷款，不得以该社资产为其他单位和个人提供担保。 村镇银行可以代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司的业务。 06年12月31日邮政储蓄银行成立，07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善城乡金融服务，以零售与中间为主，提供基础金融服务。 5、城市商业银行发展新趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组 1979 年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，94年，城市合作银行，98年，城市商业银行。 6、非银行金融机构 金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 金融资产管理公司（信达、长城、华融、东方）：最大限度保全资产、减少损失，依法独立承担民事责任，处置政策性不良资产。 企业集团财务公司，服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。 货币经纪公司，专门从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪业务。仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。 7、银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求
历年银行从业资格考试公共基础真题及答案 一、单选题 1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。 A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2．国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A．债券信用评级法 B．债券风险评级法 C．内部评级法 D．外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。 A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。 A．授信业务 B．受信业务 C．表外业务 D．中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。 A．制定和执行货币政策 B．发行人民币，管理人民币流通 C．经理国库 D．组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。 6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收 购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。 A．国家开发银行
银行《公共基础知识》历年真题库银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在(河南驻马店 )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案:D 解释:1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( 债券信用评级法)对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案:A 解释:国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案:B 解释:金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的(授信业务 )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案:A 解释:个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括(组织实施中央银行公开市场操作 )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案:D 1
第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )。 A.1948年 B.1984年 C.1995年 D.2003年 正确答案：C, 第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。 A.市场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查 正确答案：B, 第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列银行中还没有在香港上市的是( )。 A.中国银行 B.中国农业银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行 正确答案：B, 第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列不属于中国银监会监管职责的是( )。 A.负责金融业的统计、调查、分析和预测 B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 正确答案：A, 第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 国家开发银行成立时的主要任务是( )。 A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.办理中国政府对外优惠贷款 正确答案：A, 第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。 A.引进战略投资者 B.股份制改造并公开上市 C.跨区域经营 D.联合重组 正确答案：B,
第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪种行为是明显不妥的( )。 A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议 D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便 正确答案：B, 第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面( )。 A.禁止带有任何歧视性的语言行为 B.尊重同事的个人隐私 C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管 D.尊重同事的工作成果 正确答案：C, 第9题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。 A.贸易收支 B.国外投资
银行从业考试公共基础试题库 （单选、多选、判断各100题） 一、单选题 1、（D）年中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A、 2000 B、2001 C、 2002 D、 2003 2、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。 A、中国银行业协会 B、国务院 C、中国人民银行 D、中国银行业监督管理委员会 3、2003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。 A、工商信贷职能 B、政策执行职责 C、监管职责 D、组织协调职责 4、汽车金融公司的监管机构是（ A ）。 A、银监会 B、中国证监会 C、中国人民银行 D、中国银行业协会 5、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。 A、中国农业银行 B、中国工商银行 C、中国银行 D、交通银行 6、国家开发银行成立时的主要任务是（D）。 A、工商信贷和储蓄业务 B、办理中国政府对外优惠贷款 C、支持进出口贸易融资 D、国家重点建设项目融资 7、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（A ）。 A、现场检查 B、市场准入 C、监管谈话 D、信息披露监管 8、中国银行业协会的日常办事机构为（A ）。 A、秘书处 B、理事会 C、会员大会 D、常务理事会 9、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（C）. A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 10、汇率政策中最基础、最核心的部分是（ C ）。 A、促进国际收支平衡 B、确定适当的汇率水平 C、选择相应的汇率制度 D、以上说法都不对 11、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（A ）。 A、公开市场业务 B、公开市场业务和利率政策 C、公开市场业务和存款准备金率 D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策 12、属于长期资金市场的是（C ）。 A、拆借市场 B、贴现市场 C、债券市场 D、回购市场
2021年银行从业资格考试《公共基础知识》全真模 拟题库及答案（一） 一、单项选择题 1. 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。 A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 [答案]B [解析]改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，
建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。 2. 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。 A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 [答案]D [解析]A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至2007年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。
银行从业公共基础真题（一） 这篇《2013年银行从业公共基础真题（一）》是笔者为大家整理的，希望对大家有所帮助。以下信息仅供参考！！！ 一、单选题（共17小题,每题1.0分，共17.0分）请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。 第1题： 银行交易金融衍生品的主要目的是（） A.获得较高收益 B.赚取价差 C.为客户炒作 D.风险管理 【正确答案】：D 【参考解析】无 第2题： （）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同一贷款支持姓名建设的文件。 A.客户授信额度 B.开立信贷证明 C.项目贷款承诺
D.备用信用证 【正确答案】：C 【参考解析】无 第3题： 我国目前贷款利率（） A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.上下限均放开 D.实行上下限管理 【正确答案】：B 【参考解析】无 第4题： 看涨期权买房的损失为（） A.零 B.期权费 C.无穷大 D.以上都不对 【正确答案】：B 【参考解析】无 第5题： 下列金融工具及其发行机构对应不正确的是（） A.央行票据中国人民银行
B.国债财政部 C.短期融资券商业银行 D.金融债政策性银行等金融机构 【正确答案】：C 【参考解析】无 第6题： 下列关于存款业务的说法，不正确的是 A.存款是一种信用行为 B.存款是银行最主要的资金用途 C.存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款 D.存款业务可分为人民币存款和外币存款 【正确答案】：B 【参考解析】无 第7题： 从业务运作实质来看，福费廷是指（） A.保付代理 B.银行保函 C.远期票据贴现 D.质押贷款 【正确答案】：C 【参考解析】无 第8题：
银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳 1 2、贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后还款。 3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 4、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。 5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了授信尽职。 6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。 7、质押只能是动产质押和权利质押。 8、形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。 9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。 10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。 12、关于福费廷，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。 14、存款的计息点为元。 15、抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 16、银行柜台是一级市场。 17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。 18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构及其工作人员。 19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法属于背信运用受托财产罪。 20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。 21、按照金融工具的期限划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。 22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙。
一、单项选择题 1. 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。 A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 [答案]B [解析]改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。 2. 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。 A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 [答案]D [解析]A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至2007年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。 3. 根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。 A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 B.发行人民币、管理人民币流通 C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D.维护支付、清算系统的正常运行 [答案]C [解析]开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。
银行从业公共基础学习总结20１２ 一、银行知识业务 第1章. 中国银行体系概况 1.中央银行、监管机构与自律组织 (2) 2.银行业金融机构 (3) 第2章银行经营环境 1.经济环境………………………………………………………………………………………………………（６） 2.金融环境 (7) 第3章银行主要业务 １.负债业务 (9) ２.资产业务 (10) 3.中间业务………………………………………………………………………………………………………(１２） 第4章银行管理 １.公司治理………………………………………………………………………………………………………(１6） 2．资本管理 (16) 3.风险管理 (18) ４.内部控制 (20) 5.合规管理………………………………………………………………………………………………………（２０) 6.金融创新 (20) 二、银行业相关法律法规 第5章银行业监管及反洗钱法律规定 1.《中国人民银行法》相关规定 (21) 2.《银监业监督管理法》相关规定…………………………………………………………………………（２2） 3.违反有关法律规定的法律责任 (23) 4.反洗钱法律制度 (23) 第6章银行业主要业务法律规定 1.存款业务法律规定 (25) 2.授信业务法律规定……………………………………………………………………………………………（2６) ３.银行业务禁止性规定………………………………………………………………………………………… (26) 4.银行业务限制性规定…………………………………………………………………………………………（2７） 第７章民事法律基本规定 1．民事权利主体 (27) 2.民事法律行为和代理 (27) 3.合同法律制度 (27) 4.公司、票据、担保法律制度…………………………………………………………………………………（２8）第８章银行业犯罪及刑事责任 1．金融犯罪概述 (29) 2.破坏金融管理秩序罪 (29) 3.金融诈骗罪 (30) 4.银行业相关职务犯罪…………………………………………………………………………………………（3０） 三、银行业从业人员操守 第9章《银行业从业人员操守》…………………………………………………………………………………（３1）１.银行业从业基本准则…………………………………………………………………………………………(３
银行业从业人员资格考试 （公共基础） 中国银 行体系概况 本章主要介绍中国银行体系基本概况。中国银行体系由中央银行、 监管机构、自律组织和银行业全融机构组成。 中国人民银行是中央银行， 在国务 院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国银 行业监督管理委员会 简称银监会 负责对全国银行业金融机构及其业务活动实 施监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体， 是中国 银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包括政策性银行 国家开发银行、中 国进出口银行、 中国农业发展银行 、大型商业银行 中国工商银行、 中国农业银 行、中国银行、 中国建设银行和交通银行 、中小商业银行 股份制商业银行和城 市商业银行 、农村全融机构 农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇 银行与农村资金互助社 ，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非 银行金融机构包括金融资产管理公司、 信托公司、 企业集团财务公司、 金融租赁 公司、汽车金融公司和货币经纪公司。 1.1 中央银行、监管机构与自律组织 中 国银行 中央银行是中国人民银行 thePeople'sBankofChina ， PBC. 成立于 1948 年。在 1984 年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理 工商信贷和储蓄业务的职能。自 1984年 1月 1日起，中国人民银行开始专门行 使中央银行的职能， 所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商 I.职能20XX 年12月27日修订后的《中国人民银 银行。 1995年 3月 18日， 第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人 民共和国中国人民银行法》 简称中国人民银行法》 ，中国人民银行作为中央银 行以法律形式被确定下来。 20XX 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职 责由新设立的银监会行使。
2010年银行从业资格考试公共基础模拟试 题及答案
2010年银行从业资格考试公共基础模拟试题及答案(2) 单项选择题： 1．( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A．2000 B．2001 C．2002 D．2003 2．( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 A．中国人民银行 B．中国银行业监督管理委员会 C．国务院 D．中国银行业协会 3．银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。 A．现场检查 B．监管谈话 C．非现场监管 D．信息披露监管 4．中国银行业协会的日常办事机构为( )。 A．会员大会 B．理事会 C．常务理事会 D．秘书处
5．国民经济发展的总体目标一般包括( )。 A．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长6．目前，我国统计部门公布的失业率为( )。A．城镇登记失业率 B．农业户口登记失业率 C．全部登记失业人数与全国人口的比例 D．城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比7．劳动力人口是指( )。 A．年龄在18周岁以上的人的全体 B．年龄在16周岁以上的人的全体 C．年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体D．年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体8．通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。 A．经济增长 B．充分就业 C．国际收支平衡 D．物价稳定 9．以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。 A．国内生产总值物价平减指数
2013银行从业《公共基础》测试题5 一、单项选择题(共90题，每题0.5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1、下列行为中，没有违法的是( )。 A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 B.收买他人信用卡信息资料 C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 2、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是( )。 A.该罪要求行为人以非法占有为目的 B.只有自然人可以构成本罪 C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 3、贷款合同撤销权的行使范围是( )。 A.以债权人的债权为限 B.以债务人能够偿还的债务为限 C.以债权人的债权加上：一定的惩罚为限 D.以债务人的所有债务为限 4、发行市场和流通市场的主要区别是( )。
A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同 5、 若某银行风险加权资产为l000 亿元，则根据《巴塞尔资本协议》，其核心资本不得?( )。 A.低于40 亿元 B.低于80 亿元 C.高于40 亿元 D.高于80 亿元 6、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。 A.可以商定一定的宽限期 B.可采用等额本金还款法 C.宽限期内不支付利息，也不还本金 D.宽限期内只支付利息，不还本金 7、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元. 首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限lO年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为( )。 A.2 201.78元 B.1 666.67元 C.969.00元 D.1 232.78元
1.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（C）。 A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 1.c【解析】银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 2.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行（A）。 A.招标制 B.指导制 C.合同制 D.股份制 2.A【解析】2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行招标制。 3.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（B）。 A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 B.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 3.B【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。 4.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（B）。 A.买入价 B.中间价 C.卖出价 D.买入价、卖出价和中间价 4.B【解析】中间价（基准价）是中国人民银行授权外汇交易中心公布的当日外汇牌价。现汇买人价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。 5.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（C）。 A.个人通知存款业务 B.整存零取业务 C.单位协定存款业务 D.教育储蓄存款业务 5.C【解析】单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。 二、多选题 1.以下属于间接融资工具的是（ABE）。 A.银团贷款
6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限(含展期)不超过5 年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。一般商业性助学贷款最长8年 7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年。 8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天 9、本票提示付款期限为2个月。 10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月。 11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000 元的标准。 项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。 12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。 13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不超过2 年。 14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等);单位账户之间200万等值20万美元
转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1 万美元。 15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。 16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元。 17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。 18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。 19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销。 20、银行的资本充足率不能低于8%。 21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年。 22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。 23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。 24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。
银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理
一、单项选择题（共90题，每题0.5分） 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1．被称为狭义货币供应量的是( C )。 A．基础货币B．M0 C．M1 D．M2 2．在汇率政策中最基础、最核心的部分是( D )。 A．确定适当的汇率水平B．促进国际收支平衡 C．保持人民币汇率稳定D．选择相应的汇率制度 3．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( A )个。 ①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.3 B.4 C.5 D.6 4．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( D )。 A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．以上答案都对 5．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( D )。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 6．物价稳定是指( C )。 A．零通货膨胀B．零通货紧缩C．保持物价总水平的大体稳定D．保持基本生活资料价格不变 7．中国银行业协会的最高权力机构是( A )。
A．会员大会B．理事会C．监事会D．会长 8．下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( A )。 A．股票B．商业汇票C．期权D．期货 9．( A )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 A．2006。年12月31日B．1997年7月1日C．1986年12月31日 D.1979年1月1日 10. 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( C )。 A．中国银行B．交通银行C．中国工商银行D．中国建设银行 11.存款是银行对存款人的( B )。 A．资产B．负债C．信用D．管理 12.下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是( B )。 A．集中授权管理B．分散授信管理C．审贷分离D．分级审批 13.( D )彼此互称为联行。 A．两家不同国的银行之间B．两家不同的国内银行之间 C．同一家银行的不同部门之间D．同一家银行的总、分、支行之间 14.中国银行业协会的会员单位不包括( D )。 A．国家开发银行B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行D．江苏省银行业协会 15.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( C ) A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多