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2018新年新担忧!美国可负担的住房越来越少

2018新年新担忧!美国可负担的住房越来越少
2018新年新担忧!美国可负担的住房越来越少

2018新年新担忧!美国可负担的住房越来越少

由于高租金、收入走低和住房援助的不足,美国的贫困家庭越来越难找到可负担的住房。租户担心,新的税收法案以及可能削减住房援助的政府巨鼎,将令问题更加严重。

美国1100万户家庭的房租已经超过了收入的一半,

这一数字随着经济适用住房供应量的减少而逐步增长。

租户说,结果是有些人被迫在支付租金

或食品和药品等其他必需品之间作出选择。

但业主说租户不交房租只会增加经济适用房的短缺。威斯康星州东南部的公寓协会律师海纳·吉斯(Heiner Giese)说,没有租金收入,房东很难支付抵押贷款或其他账单。

吉斯在参观城市北面的一个街区时指出了影响,这些街区由适度的独栋住宅和复式住宅组成。几乎每一个街区都有一两个空置的房屋被拆除。许多仍然矗立的房子被封,有几个被烧毁。

吉斯说,他同情那些没有足够的钱来支付房租的家庭,即使月租只需700-9 00美元左右,但他说所有的一切都在被挤压。

他说:对于租户来说显然是非常困难的。房东也很困难,因为压力大,房东最终赔钱。

美国州议会州麦迪逊(Madison)的所在地戴恩郡(Dane County)附近的房屋

管理局执行主任罗伯·迪克(Rob Dicke)说:美国没有一个郡可以干最低工资的工作,还住得起两卧公寓。

迪克说,他的两居室公寓的平均租金是每月1,091美元。他估计,以每小时7.25美元的最低工资,一个人起码要干三个全职最低工资工作,才能够负担得

起这样的住房。

他说,地区需要在未来的25年内,每年创造1000个新的经济适用住房,以满足需求。但没有人期待这种事情会发生。

迪克和其他房屋倡导者担心,上个月特朗普总统签署的税法可能使情况更糟。他们认为,通过降低税率,被开发商用来支援经济适用房的低收入住房税收抵免贷款,将变得不太具吸引力。

住房补贴租房者也可能面临风险。美国众议院议长保罗·瑞安(Paul Ryan)坚持对联邦住房援助施加工作要求和时间限制。

他上个月对福克斯新闻(Fox News)说:人们希望身体健康的人能够上班,他们希望我们让人们摆脱贫困,融入劳动力市场。这对他们有好处,对经济有好处,这对联邦预算是有利的。

银行房屋按揭贷款合同范本标准版本

文件编号:RHD-QB-K8883 (合同范本系列) 甲方:XXXXXX 乙方:XXXXXX 签订日期:XXXXXX 银行房屋按揭贷款合同范本标准版本

银行房屋按揭贷款合同范本标准版 本 操作指导:该合同文件为经过平等协商和在真实、充分表达各自意愿的基础上,本着诚实守信、互惠互利的原则,根据有关法律法规的规定,达成如下条款,并由双方共同恪守。,其中条款可根据自己现实基础上调整,请仔细浏览后进行编辑与保存。 贷款人(甲方)___________银行股份有限公司 住所地:_________ 邮编:_____________ 法定代表人/负责人:__________ 职务::_______________ 电话:__________ 传真:______________ 借款人(乙方) 姓名: 身份证号码:

开户银行:___________ 结算户(还款帐户)帐号: 结算户/储蓄户(1)帐号: (2)帐号: (3)帐号: 合同签订地: 特别提示 乙方在签订本合同之前,请务必仔细阅读本合同各条款,尤其是“特别提示”和黑体字部分,如有不明之处请及时咨询,甲方一定积极解答。乙方有权同意本合同或选择其他合同,但在签署本合同后即视为同意本合同全部条款。 乙方因购买第一条所述房产(下称“抵押物”),愿意按本合同约定的条件向甲方申请借款,并自愿将该房产作为向甲方借款的抵押担保。甲方经

审查,同意接受乙方将该房屋作为本合同项下借款的抵押物,并同意按本合同约定向乙方提供房屋按揭贷款,作为乙方购置该房屋的部分资金。为明确各方权责,甲、乙双方经充分协商,根据有关法律、法规,在平等、自愿、公平和诚实信用原则下签订本合同,以资共同遵守。 第一条房产情况 房产地址:__________市区的商品房/商铺;建筑面积:_____平方米;购房总价款:_______元;土地使用年限:____年;商品房预售合同号(或房地产证号)____________. 第二条贷款与用款 一、甲方向乙方提供的贷款专项用于购买本合同所列上述之房产;贷款金额:(大写)人民币 ______________元整(小写:__________);

住房租赁市场的三大痛点

住房租赁市场的三大痛点 编者按:党的十九大报告指出:“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度,让全体人民住有所居。”近两年,随着我国租赁住房市场规模不断扩容、参与主体陆续增多,住房租赁市场整体缺乏标准化规范体系的问题也逐渐显露。促进住房租赁市场的规范化发展,不仅是贯彻国家“房住不炒”的指导方针,更是推动我国房地产开发产业转型升级、减缓住房供需矛盾、完善住房供应体系、建立房地产市场平稳健康发展长效机制的重要环节。 我国住房租赁市场现状 长期以来,我国房地产开发企业常见的经营模式是项目开发后直接出售获取利润,但随着近年一二线城市增量项目逐步收缩,房地产市场开始向“存量时代”转变。而住房租赁作为房地产行业中相对于出售来讲更为灵活的一种流通方式,有助于存量房地产资源的高效利用,也为房地产市场的参与者提供了转型升级的新思路。 住房租赁市场的兴起——城镇化进程推进 城市化发展是社会经济发展的必然结果。据国家统计局披露:截至2018年末,我国常住人口城镇化率达到59.58%,较1949年末增长47.94%,年均增长 0.69%。自新中国成立以来,我国可谓实现了世界历史上规模最大、速度最快的城镇化进程。特别是,我国的房地产行业在过去的二十年间获得了飞速的增长,有效满足了人民的住房需求。

住房问题自古以来就是重大民生问题,关系千家万户的基本生活保障。但是,随着城镇化进程加快,越来越多的流动人口涌入到京津冀、长三角、珠三角等具有资源优势的地区。城市人口的不断膨胀和密度加剧为城市的管理与发展带来了严峻挑战,亦为部分投机客提供了投机炒房、哄抬房价的可乘之机,导致房价不断上涨,引发了百姓特别是刚需民众的恐慌。 在此背景下,党中央明确提出“房住不炒”的指导思想,敦促各地加快建设多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度,发展住房租赁市场。对具有住房“刚需”的年轻群体而言,资源优势城市的房价不菲,且伴有不同规则的限购政策门槛,在购房资金和城市限购的双重门槛下,租房成为新晋市民的首选,且租房周期有延长趋势。 我国住房租赁市场的政策驱动 为了抑制房价的不理性膨胀,敦促房地产市场回归理性,自2015年起,党中央、国务院及住建部等政策层加大相关指导与监管力度,陆续出台有关租赁住房的政策,推动住房租赁市场持续发展。 2017年5月,我国首个专门针对住房租赁与销售的法规——《住房租赁和销售管理条例》(征求意见稿)发布,条例征求意见稿包括住房租赁、住房销售、房地产经纪服务、监督管理、法律责任等内容,进一步规范房屋租赁和销售市场。2017年7月,住建部会同八部委,联合发布《关于在人口净流入的大中城市加快发展住房租赁市场的通知》,并选取广州、深圳等12个城市开展首批“租购同权”试点,真正实现了“买房租房都一样”,赋予了租赁住房新的内涵。“租售同权”作为我国新型城镇化建设中,继户籍、土地、财政、就业、医保和住房等多领

住房租赁市场已超1.5万亿 未来发展依然需要政策支持

住房租赁市场已超1.5万亿未来发展依然需要政策支持为加快破解制约居民消费最直接、最突出、最迫切的体制机制障碍,增强消费对经济发展的基础性作用,近日,国务院办公厅印发《完善促进消费体制机制实施方案(2018-2020年)》,对2018年至2020年提出了需要实施的六项重点任务。其中,在完善促进实物消费结构升级的政策体系方面提出,要大力发展住房租赁市场,加快出台城镇住房保障条例、住房租赁条例和住房销售管理条例。 从《方案》内容来看,关于住房租赁的表述体现在‘完善促进实物消费结构升级的政策体系’中的第一项,并且整体方案中涉及房地产租赁的条款浓墨重彩,其重视程度可见一斑。业内人士称,楼市的下半场就是住房租赁市场的上半场。而在楼市租购并举的大背景下,未来的住房市场将朝着三元化方向发展,即商品住房、共有产权住房和租赁住房。 据前瞻产业研究院发布的《中国住房租赁行业市场前景预测与投资分析报告》数据显示,2016年我国住宅租赁面积为60.21亿平方米,2017年我国住宅租赁面积增长至64.15亿平方米,同比增长6.5%。从市场规模来看,2016年我国住宅租赁市场规模为1.38万亿元,2017年我国住宅租赁市场规模已超1.5万亿元,同比增长9.3%,超GDP增幅。 2011-2017年我国住宅租赁市场规模走势图 资料来源:前瞻产业研究院整理 整体来看,全国住房租赁市场正处于快速发展的起始阶段,政策法规的不断

落地和健全为住房租赁市场提供了制度方面的保障,供应量的增加提供了市场保障,REITs的不断推进则提供了金融保障。但各项利好作用于市场并不会立竿见影,因此,未来住房租赁市场依然需要政策大力支持。 虽然住房销售管理条例尚未正式出台,但已有城市逐步探索规范商品房的交易行为。如10月10日成都发布《成都市商品房交易管理办法(征求意见稿)》,从商品房交易当中的销售管理、销售行为规范、预售资金监管、竣工交付使用、抵押与租赁、交易服务等方面,制定一系列规范;再比如,杭州发布《关于进一步规范商品房销售现场公示和代理销售行为有关事项的通知》(以下简称《通知》),对商品房销售现场的公示内容以及代理销售行为作了具体规范,确保购房人的合法权益。 近年来,随着住房销售市场的快速发展,随之而来也暴露出一些新的问题,如当事人权益保护不充分、市场秩序不规范、监管制度不完善等。除此之外,在互联网销售模式、各类金融创新内容、销售机构多元化以及期房现房产品多元化的背景下,也迫切需要监管层加速出台住房销售管理条例,以此促进房地产市场平稳健康发展。 相关阅读 2019年中国房屋租赁行业政策汇总:政策红利继续加持 从需求端带你分析中国长租公寓行业市场发展 前景分析:未来市场发展前景广阔 疫情下的房地产行业不利影响与日俱增没有 硝烟场场硬仗【组图】 2018年中国住房租赁行业市场分析:多因素驱 动快速发展多元主体布局规模化发展 2018年全国及重点城市住房租赁市场政策汇总 政策引导,多层次供应主体加速形成

培育和发展住房租赁市场实施方案

培育和发展住房租赁市场实施方案 一、工作目标 认真落实国务院、省政府关于培育和发展住房租赁市场的决策部署,以建立购租并举的住房制度为主要方向,支持住房租赁消费,促进住房租赁市场健康发展。到2020年,基本形成供应主体多元、经营服务规范、租赁关系稳定的住房租赁市场体系,基本形成保基本、促公平、可持续的公共租赁住房保障体系,基本形成市场规则明晰、政府监管有力、权益保障充分的住房租赁法规制度体系,推动实现城镇居民住有所居的目标。 二、重点任务 (一)培育市场供应主体。 1.培育发展专业化住房租赁企业。2016年至2020年作为发展住房租赁市场培育期。在培育期内,对住房租赁从业主体和项目给予政策支持。鼓励国有企业及其他各类投资者发起设立住房租赁企业,通过租赁、购买等方式多渠道筹集房源,提供规模化、集约化、专业化经营服务。对专业化的住房租赁企业,按照国家和省加快发展生活性服务业促进消费结构升级的有关规定给予政策扶持。支持有实力的相关企业与政府采用购买服务等模式,争取国家政策性银行中长期贷款,发展住房租赁市场。(责任单位:市住建局) 2.支持房地产开发企业开展住房租赁业务。支持房地产开发企业和现代服务业相结合,利用已建成库存商品住房或新建住房开展租赁

业务,从单一的开发销售向购租并举模式转变。鼓励房地产开发企业采用“先租后售”“租金抵房款”等方式营销。支持房地产开发企业与住房租赁企业合作,建立开发与租赁一体化的运作模式。鼓励发展租赁型的养老地产、旅游地产等跨界地产。(责任单位:市住建局) 3.鼓励个人出租住房。落实鼓励个人出租住房的优惠政策,鼓励个人依法出租自有住房。鼓励个人委托住房租赁企业、房地产中介机构、养老机构、旅游机构出租自有住房,也可与住房租赁企业合作,采取统一运营的形式对外出租。(责任单位:市住建局、市国税局、市地税局) (二)鼓励住房租赁消费。 4.落实税收优惠。对依法登记备案的住房租赁企业、机构和个人,给予税收优惠政策支持。落实营改增关于住房租赁的有关政策,对个体工商户及其他个人出租住房的,由按照5%的征收率减按1.5%计算缴纳增值税。其他个人采取一次性收取租金的形式出租不动产,取得的租金收入可在租金对应的租赁期内平均分摊,分摊后的月租金收入不超过3万元的,可享受小微企业免征增值税优惠政策。对个人出租住房,不区分用途,按4%的税率征收房产税,免征城镇土地使用税,减半征收个人所得税。对一般纳税人房地产中介机构提供住房租赁经纪代理服务,适用6%的增值税税率,允许抵扣进项增值税税金;对小规模纳税人房地产中介机构提供住房租赁经纪代理服务,适用3%的征收率计算缴纳增值税。对一般纳税人出租在实施营改增试点前取得的不动产,可按照5%的征收率计算缴纳增值税。鼓励房地产

美国房产抵押贷款流程

美国房产抵押贷款流程 美国住房抵押贷款业经过一个多世纪的发展,已经形成了一个建立在市场机制上、政府适度干预下的完备发达的体系。近年来,随着经营环境的不断变化和市场竞争的日趋激烈,美国住房抵押贷款业的发展也遇到了很多新的问题,下面就来给您介绍一下美国房产抵押贷款流程。 1、签写贷款申请书,无非就是写些住址单位收入等等,写好交资料等审批。(5个工作日) 2、银行审批通过,就签贷款合同,下午或者什么时候银行安排评估公司去估价拍照。 3、等银行的人能知去房产局做抵押登记,先是查档,然后做抵押登记。(做完抵押登记有张受理单,到时可以由我们去查) 4、房产局制证要3-7个工作日。 5、确定房产局抵押登记跟他项权证放了,就约银行的人一起去领证。(领证委托书) 6、等两天银行就行款。

银行房产抵押贷款流程 1、首先是确定要做抵押贷款的额度,并评估自己的贷款条件,开始选择银行贷款产品,通过对比,选择适合自己的银行,和银行相应的贷款产品。这个过程可以自己去花时间来评估了解,如果觉得自己没时间和不一定能了解的全面,以节省成本,提高成功贷款的几率。 2、通过第一步的事先了解和评估,选择出一部分适合的贷款产品,然后再递交自己的贷款申请资料,选择其中一家银行。然后银行根据贷款人递交的贷款资料,进行正式评估,以确定是否放贷,和批贷多少额度,多长期限,利率多少等。 3、对于银行不批贷的借款人,回头继续整理自己的贷款资料,通过咨询或者是自行查漏补缺,也可以咨询贷款服务机构,协助,以增加更多的证明材料,进行再次递交审批。第一次通过审批的,如果银行批复的贷款额度、期限、和执行利率符合自己的预期,那么就进行下一步的借款合同的签订准备。如果达不到自己的满意的,可以继续尝试申请其他行贷款产品,流程类似。 4、同意银行的相关批复后,接下来就是要签订借款合同、抵押合同及现房抵押贷款服务合同,然后银行进行审批确认。确认后办理房屋所有权证、国有土地使用证办理抵押登记手续。办理完抵押登记手续。产权、国土、抵押合同交银行存档。 5、银行按合同协议发放贷款,借款人按合同协议的还款方式履行还本还息。至此,银行房屋抵押贷款的流程就走完了。

商业银行个人住房抵押贷款风险分析

商业银行个人住房抵押 贷款风险分析 Company Document number:WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT

我国商业银行个人住房抵押贷款风险分析摘要:个人住房贷款业务开办之初就被视为一种风险低、利润稳定的信贷产品但从目前国内商业银行个人住房贷款的实际来看该项贷款业务仍然具有诸多风险 关键词:个人住房贷款;贷款;风险 随着我国住房制度改革的不断深入个人购买商品住房的意向渐趋强烈房价不断上涨以及住房市场中存在的供给与当期有效需求不足的矛盾使得住房按揭贷款应运而生由于我国房地产企业及城市居民购买住房的融资途径主要是依靠这种单一地产金融机制使各商业银行承受着来自于商品房开发供应链两端的风险压力而且政策、市场及借款人自身情况的变化均可能引起市场环境和借款人的还款能力的变化使得商业银行的贷款风险面临着一定的考验从实际来看面临的风险如下 一、利润风险 1.贷款利率风险 在金融借贷市场上资金的供应关系随着经济波动或政府经济政策的改变而发生变化在住房贷款利率一定的情况下若市场利率上升那么贷款人就会因此减少利息收入就会减少收益造成损失 2.存款利率风险

由于内外部环境的改变导致存款利率上升利率的上升意味着融资成本的增加但是贷款利率是根据当时的利率情况加上一定的利润制定的所以一点存款利率上升贷款人仍需按照合同约定来提供借款人资金这样利润空间就会大大减少 二、市场风险 1.通货膨胀风险 如果市场出现通货膨胀就会导致购买力的下降物价上升往往会伴随着通货膨胀而来就会出现货币贬值即使借款人如约还款但是贷款人也会因此而受到损失 2.机会成本风险 这种风险是指当住房贷款以外的其他金融投资的报酬率上升超过住房贷款的报酬率的时候贷款人把融资资金投入到以住房贷款的形式发放出去所获得的利润就会少于将这部分资金投入到其他投资中的利润从而造成收益的减少 3.房地产市场风险 个人住房贷款本质上是属于抵押性质的贷款因而抵押物的价格是影响风险的重要因素如果开发商故意抬高房价造成房地产价格泡沫当泡沫破碎就会致使房价大幅度缩水银行的贷款风险就会随之提高另外即使开发商准确估价若自然环境政策变化等诸多影响下也会造成同样的风险损失 三、信用风险 1.借款人的违约行为

住房租赁市场的进展情况汇报

姓名:XXX 部门: XX部YOUR LOGO Your company name 2 0 X X 住房租赁市场的进展情况汇报

住房租赁市场的进展情况汇报 市政府办: 为贯彻落实《国务院办公厅关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》(国办发〔XX〕39号)和江西省人民政府办公厅《关于加快培育和发展住房租赁市场的实施意见》(赣府厅发〔XX〕72号),根据关于省住建厅《协助办理有关事项的函》(赣建办文〔2018〕21号)的文件精神,对照市房管局的重点任务和职能要求,现将住房租赁市场的培育发展工作进展情况汇报如下: 一、建章立制。我局起草了《萍乡市关于加快培育和发展住房租赁市场实施办法》。在实施办法中,结合本地实际,提出了一些新举措。 1. 鼓励房地产管理部门下属单位成立房地产评估经纪中介服务机构,根据我市经济社会和房地产租赁市场发展情况,整合房地产评估、咨询、经纪等方面的资源,大胆创新,提升服务,积极探索促进我市租赁市场健康发展的有力途径。 2.加强行业管理,加强组织保障。市房产管理局是市房屋租赁管理的行政主管部门,负责全市房屋租赁统一管理(各县区负责各辖区的房屋租赁管理),成立正式编制的专门房屋租赁机构“萍乡市房屋租赁管理办公室”,定为正科级全额拨款的事业单位,定编10人,领导岗位:一正两副。负责房屋租赁管理登记备案的收件、初审、验证、核发《房屋租赁备案证》等工作,并接受上级和市房管局等相关部门机构的业务指导和监督。(原房地产市场管理所租赁管理职能剥离,人随事走) 3.房管部门要加快建立房屋租赁(包括住宅与非住宅租赁)信息服务与监管平台,推行住房租赁合同网上签约和落实推进租赁合同登 第2 页共5 页

美国政府的住房福利保障政策

美国政府的住房福利保障政策--从罗斯福新政到约翰逊“伟大社会”时期(B) 黄安年文发表:《山东师大学报》1998年第4期;学术交流网/美国社会保障/2006年6月15日重发 (上接A篇) 需要指出的是在60年代约翰逊总统任期,联邦社区开发住房, 低房租住房及城市重建有了进一步的发展。1964年1月27日一项住房和社区发展综合议案提交国会,国会争论的焦点在都市重建和低房租公共住房。经过讨价还价,1964年9月2日约翰逊总统签署了综合住宅法。 它包括10项条款。第一,联邦住房署和抵押保险计划;第二,为老年人和弱者的住房;第三,都市重建;第四,公共住房;第五,农村住房;第六,社区设备;第七,联邦国民抵押;第八,训练和奖学金计划;第九,储贷计划;第十,杂项。[20]据1964年的住房法令到1965年9月30日授权拨款11项中都市重建的补助金7.25亿美元, 农村住宅贷款1.5亿美元, 老年住房贷款7,500万美元,总共11亿美元。[21] 下表反映了自1948-1964年间美国低房租公共住房完成的单元情况(据1949年住宅法开始)[22] 年单元年单元年单元年单元 1948 1,201 1949 267 1950 1,023 1951 9,994 1952 58,258 1953 58,214 1954 44,293 1955 20,899 1956 11,993 1957 10,513 1958 15,472 1959 21,832 1960 16,401 1961 20,600 1962 28,633 1963 27,121 1964 23,734 由于美国民权运动在全国的扩展, 美国政府加快了扶贫的步伐。1965年约翰逊总统签署了两个有关住房的重要立法。 1965年8月10日的住房和都市发展法案, 对住不起体面住房的穷人给以租金补贴, 共24万套, 拨款29亿美元用于城市更新;对有资格居住公共房屋者由于政府的措施而迁移者, 或居住不够标准者及老弱残者等符合补助条件的,财力负担超过本人收入25%的其超过部分,由政府补贴。[23] 1965年9月,总统还签署建立一个内阁级的住房和都市发展部,由黑人罗伯特?韦夫任部长。 1966年总统签署住房拨款法案, 给贫穷城市以联邦拨款,用于建立模范城市。规定对于合乎标准的住房给予租金补贴, 数额为低收入家庭25%收入与租金间的差额。对大约六七十个城市的贫民窟进行清理, 改进更新地区的学校、医院、就业机会及住宅以改善贫民窟的整体环境, 包括交通设施、给排水系统、医院和医疗设施、娱乐和广场区域等。 1968年2月22日总统提出了关于都市问题的特别咨文, 详尽阐述他的住房和都市发展援助计划的建议。

《关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》亮点

《关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》亮点近日, ___办公厅印发了关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见,下面是特地为大家收集的《关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》亮点,欢迎大家阅读与参考。 ___办公厅印发的《关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》3日对外公布。培育和发展住房租赁市场,建立购租并举的住房制度,对于促进实现住有所居的目标意义重大。 就《意见》亮点,记者采访了清华大学房地产研究所所长刘洪玉教授和中国房地产估价师与房地产经纪人学会秘书长柴强博士等专家。 “培育和发展住房租赁市场,是深化住房制度改革的一项重要举措,对建立购租并举的住房制度、解决城镇居民的住房问题,具有非常重要的现实意义。”刘洪玉认为。 住房租赁市场,是房地产市场的重要组成部分,是解决住房问题的重要渠道,不少欧美国家居民家庭租房的比例超过30%,美国约有1/3的居民家庭租房住,德国居民家庭租房比例超过50%。解决好城镇居民住房问题,需要房地产市场和租赁市场协同发展。“但目前我国住房租赁市场发育不充分,城市居民家庭租房比例总体上

不高,部分群体的住房租赁需求没有很好地得到满足。因此,培育和发展住房租赁市场,对于促进实现住有所居的目标意义重大。”柴强说。 “许多外来务工人员、新就业大学生收入不高,购房支付能力不足,主要靠租房解决住房问题。如果他们的住房问题得不到有效解决,无疑会影响城镇化发展质量。”刘洪玉指出,培育和发展住房租赁市场,让城镇居民家庭更自由地进行租买选择,可以更好地解决城镇居民住房问题,提升城镇化质量。特别是随着 ___新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化的推进,会有数以亿计的农业转移人口在城市生活,解决其居住问题,让他们安居乐业,住房租赁市场无疑将发挥重要作用。 20xx年底召开的中央经济工作会议指出,要推进公租房货币化,这意味着要求尽快培育和发展住房租赁市场。专家表示,只有住房租赁市场规范健康发展起来了,公租房保障对象才能在市场上有更多的选择余地,租到合适的住房。 为促进住房租赁市场发展,《意见》明确了税收、金融和土地等方面的一揽子扶持政策措施,多措并举,力度很大,这被认为是文件的突出亮点。

银行住房按揭贷款流程

银行贷款流程 农行住房按揭贷款流程 ⑴售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。 ⑵贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查,并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。 ⑶借款人与售房商签订购房协议,并缴纳30%以上的房款(营业房40%)。 ⑷借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款,并在贷款行开立存款账户或银行卡。 ⑸经调查、审查、审批同意后签订借款合同,贷款行代理办妥登记、公证手续后,将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原则),并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。 ⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额,贷款银行会从借款人账户中自动扣收,到期全部结清。 (7)贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续,收费严格按各有关办理机关的收费标准执行,不收取任何代理费,借款人必须提供办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后,贷款行注销抵押物,并退还给客户。 中国银行住房按揭贷款流程 借款人提供申请资料 中国银行 ↓ 银行审核正式签约购房合同、个人住房抵押贷款合同 ↓ 办理合同的公证 ↓ 办理保险业务 ↓ 办理产权抵押登记 ↓ 银行发放贷款 ↓ 借款人还款 ↓ 贷款还清后,办理抵押 房产注销登记手续

建设银行住房按揭贷款流程 建行按揭住房贷款流程 (一) 咨询:借款申请人除可以到建行济南市分行任何“个贷”经办网点,还可到开发商银企联络员处,对该种贷款的具体种类、期限、额度、利率水平、还款方式等进行咨询,并索取有关资料。 (二)受理:借款申请人可以在与房屋出售方签订购房意向书,缴足定金后,到贷款建行或银企联络员处领取贷款申请表,申请表填妥并由保证人签章后,连同要求备齐的各种资料一起报送银行,也可由银企联络员统一报送。 (三) 审查审批:信贷人员在对客户书面资料进行初审后,对借款宴请人的资信进行现场考察并出具第一责任人调查意见,然后逐级上报审批。审批通过后出具银行贷款承诺书,承诺书有效期为壹个月。 (四) 签订合同发放贷款:借款申请人凭银行贷款承诺书到出售方签订正式购房合同、并缴付30%以上的预付款,然后凭购房合南正本、缴款收据、承诺书和个人私章到贷款建行签订借款合同、抵押合同等,同时缴付有关费用。借款合同经借贷双方当事人签章后生效,贷款资金划转到开发商帐户同时,借款人领取有关合同文本,并按还款计划要求,从贷款当月开始还本付息。 购房贷款步骤 当建行审查同意贷款后,将委托按揭事务中心为您代办贷款所有手续,当您接到会签通知后,请您按以下步骤办理有关手续: 第一步借款人(购房人)持有关资料(身份证原件、半寸方章及建行活期存折)进入签合同地点——按揭事务中心。 第二步借款人(购房人)请按指示路线到合同会签就座,听取律师讲解借款等合同文本。 第三步借款人(购房人)在按揭事务中心大厅保险柜台及收费柜台递交建行活期存折,缴纳个人住房贷款相关费用。 第四步借款人(购房人)缴纳有关费用后凭收费单据到会签室领取本人的借款等合同文本,并请留心核对合同文本内容。 第五步借款人(购房人)若错过借款合同讲解专场,请自己阅读合同文本。在阅读过程中如有疑问请到咨询柜台提问,您将会得到妥善的解释。 第六步借款人(购房人)如认为合同没有什么问题,请您在所有合同文本上签名盖章并填写签订日期。 第七步借款人(购房人)办妥以上事项,请将您的所有合文本,送交律师审阅第八步借款人(购房人)有关借款签约手续已办妥,按揭事务中心将尽快为您办理有关抵押签名手续,并通知银行为您放款,请您放心回家。

[易居]我国住房租赁市场现状分析

我国住房租赁市场现状分析 崔裴当前我国房地产市场存在的关键问题,在深层次上也与住房租赁市场的不完善密切相关。为此,本文针对市场化运营的租赁住房(不包括公有住房和社会保障性租赁住房),通过对我国典型城市住房租赁市场的相关数据分析和实地调研,对我国住房市场当前存在的突出问题和内在深层次问题以及形成原因进行了分析。 一、我国住房租赁市场的基本特征 (一)市场地位 住房租赁市场实际已成为不可或缺的一个住房供给渠道,但长期未得到足够的重视。 从社会重视程度角度看,我国住房租赁市场目前被政府和社会各界高度关注,但这只是近两年来的情况,在此之前的十几年时间内,住房租赁市场一直被政府和社会各界忽视。正因为如此,政府统计体系几乎完全没有有关住房租赁市场的统计项目和指标。因此,目前缺乏权威的定量数据来反映我国住房租赁市场的规模及其在房地产市场上的比例。 建设部发布的《2005年城镇房屋概况统计公报》中有“2005年底全国城镇私有住宅建筑面积87.9亿平方米”的数据,据此计算出的“住宅私有率”81.62%曾被许多人误用作“住宅自有率”,但实际上“住宅私有率”是指现有住宅总量中由私有所有的住房总量所占的比例,并不能反映居民中有多少比例是居住在自已所有的住房内,因此也无法由此间接反映住房租赁市场的规模。但是,由于自有住房一定是私有住房,而私有住房不一定都被所有权人自己使用,因此“住房自有率”一定小于“住宅私有率”。因此,可以推算,2005年我国住房自有率小于81.62%,如按套数计算,比例应更低。相应地,可以据此估计,我国承租住房的家庭比例至少在20%以上。 《上海统计年鉴2010》提供了每百户居民家庭产权构成数据(参见表1),显示2007—2009年租赁公房和租赁私房的合计比例为20—22%,但其中“私房”

《关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》亮点

《关于加快培育和发展住房租赁市场的若 干意见》亮点 近日,国务院办公厅印发了关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见,下面是小编特地为大家整理收集的《关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》亮点,欢迎大家阅读与参考。 《关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》亮点 国务院办公厅印发的《关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》3日对外公布。培育和发展住房租赁市场,建立购租并举的住房制度,对于促进实现住有所居的目标意义重大。 就《意见》亮点,记者采访了清华大学房地产研究所所长刘洪玉教授和中国房地产估价师与房地产经纪人学会秘书长柴强博士等专家。 培育发展住房租赁市场建立购租并举住房制度 "培育和发展住房租赁市场,是深化住房制度改革的一项重要举措,对建立购租并举的住房制度、解决城镇居民的住房问题,具有非常重要的现实意义。"刘洪玉认为。 住房租赁市场,是房地产市场的重要组成部分,是解决住房问题的重要渠道,不少欧美国家居民家庭租房的比例超过30%,美国约有1/3的居民家庭租房住,德国居民家庭租房比例超过50%。解决好城镇居民住房问题,需要房地产市场和租赁市场协同发展。"但目前我国住房租赁市场发育不充分,城市居民家庭租房比例总体上不高,部分群体的住房租赁需求没有很好地得到满足。因此,培育和发展住房

租赁市场,对于促进实现住有所居的目标意义重大。"柴强说。 "许多外来务工人员、新就业大学生收入不高,购房支付能力不足,主要靠租房解决住房问题。如果他们的住房问题得不到有效解决,无疑会影响城镇化发展质量。"刘洪玉指出,培育和发展住房租赁市场,让城镇居民家庭更自由地进行租买选择,可以更好地解决城镇居民住房问题,提升城镇化质量。特别是随着中国特色新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化的推进,会有数以亿计的农业转移人口在城市生活,解决其居住问题,让他们安居乐业,住房租赁市场无疑将发挥重要作用。 20xx年底召开的中央经济工作会议指出,要推进公租房货币化,这意味着要求尽快培育和发展住房租赁市场。专家表示,只有住房租赁市场规范健康发展起来了,公租房保障对象才能在市场上有更多的选择余地,租到合适的住房。 加大政策扶持力度促进住房租赁市场发展 为促进住房租赁市场发展,《意见》明确了税收、金融和土地等方面的一揽子扶持政策措施,多措并举,力度很大,这被认为是文件的突出亮点。 这些政策措施主要有:一是给予税收优惠。对依法登记备案的住房租赁企业、机构和个人,在增值税、个人所得税等方面给予扶持政策。二是提供金融支持。支持符合条件的住房租赁企业发行债券、不动产证券化产品,稳步推进房地产投资信托基金(REITs)试点。三是完善供地方式。鼓励地方政府盘活城区存量土地,采用多种方式增加租

欧美住宅产业化发展历程-以法国和美国为例

欧美住宅产业化发展历程——以法国和美国为例 一、法国 法国是工业化住宅体系发展比较早的国家,使用的绝大部分都是预制混凝土结构的体系。20世纪50~60年代是法国工业化住宅的数量阶段。每一个国家发展工业化的早期都是为了解决数量问题,法国也是这样。其主要目标是:解决有无,以及降低住宅造价的问题。在这个阶段,建筑设计由业主委托建筑师设计;大中型的施工企业和设计公司联合开发出“结构-施工”体系;预制件厂根据来图加工制作,模板并不标准,可以根据设计进行加工和调整,构件生产具有一定的灵活性。 这些“结构-施工”体系,虽然有很多实际工程遵循,但是没有形成确定的设计标准。因为在这个阶段,需求量比较大,所以尽管它的构件是按照要求进行的灵活设计,每一套还是有足够大的生产规模来保障成本的合理性。正是因为这些原因,造成这个阶段“有体系,没标准”的情况。 以预制大板和工具式模板为主要施工手段,侧重于工业化工艺的研究和完善,忽略了建筑设计和规划设计。从数量上满足了住宅需求,但是形成了功能单一化的卧城,建筑形式千篇一律。这些问题在该阶段不成问题,因为此时就是解决有无的问题。 但是到了70年代以后,房屋的需求基本上得到了解决,工业化住宅进入了质量阶段,人们开始注重它的质量和性能。大家提出来要增加建筑面积,提高隔热、保温和隔声等住宅性能,还要求改善装修和设备的水平,并改善建筑的形象和居住环境等等。 同时因为需求量减少,建设工程趋向分散化和小型化。没有规模效应以后,预制工厂逐渐衰败。在这种情况下,法国国家住房部开始推广样板住宅政策。 样板住宅实际上就是标准化住宅,设计图纸公开发行,所有厂家都可以生产。从1968年开始,样板住宅政策要求施工企业与建筑师合作,共同开展标准化的定型设计。同时通过全国或地区性竞赛筛选出优秀方案,推荐使用。1972~1975年法国通过了建筑设计和建筑技术方面的创新,进行了一些设计竞赛,最后确定了大概25种样板住宅。这些样板住宅实际是以户型和单元为标准的标准化体系。1973、1974、1975年法国新样板住宅的应用量都在1万户以上,分别是:1.62万户、2.08万户、1.28万户。 万科集团建筑研究中心在2004年就做过类似的标准化住宅定型工作。当时曾经讨论过是以部品,还是以功能模块(如厨房、卫生间、阳台等)或是以整个户型甚至以整栋楼为标准化定型单位。定型单位的尺度越小,其组合的灵活度越高,最终的多样性越能保证。但是这会导致其生产规模缩小,生产效率降低。经过权衡,最后万科确定的是以户型或者单元为定型单位,这和法国的样板住宅的定型方式不谋而合。图2为法国样板住宅实例。

银行住房抵押贷款合同正式版

After reaching a consensus through equal consultation, the agreement stipulates the obligations that must be performed and the rights that should be enjoyed by each other.银行住房抵押贷款合同正 式版

银行住房抵押贷款合同正式版 下载提示:此合同资料适用于日常场景中,在经过平等协商而达成一致意思后订立的协议,规定了相互之间的必须履行的义务和应当享有的权利,如若自身权益受到损害,可通过正当手段来维护自己的利益。文档可以直接使用,也可根据实际需要修订后使用。 甲方(即贷款人,又称抵押权人) _____银行_____分(支)行 法定地址: 负责人: 电话: 邮政编码: 乙方(即借款人,又称抵押人或购房人) 身份证号码: 地址: 电话: 邮政编码:

丙方(即保证人) 法定地址: 法定代表人: 电话: 邮政编码: 鉴于: 1.乙方愿意将其拥有的本合同第十九条所列的房产及其全部权益(下称“抵押物”)抵押予甲方,作为偿还本合同项下借款的担保,并按本合同约定的条件向甲方申请借款; 2.丙方愿对乙方在本合同项下的借款债务按本合同约定的方式承担责任; 3.甲方愿意按本合同约定的条件向乙方提供贷款。经三方协商,根据有关法

律、法规,在平等自愿的基础上订立本合同条款,共同遵照执行贷款及用款。 第一条甲方根据乙方的申请,同意向乙方发放购房抵押贷款。贷款金额:元(大写:仟佰拾万仟佰拾元整)。 第二条本合同项下贷款的用途限于乙方支付其购买本合同第十九条规定之房产的购房款。 第三条贷款期限:年,从贷款发放之日起月。 第四条乙方满足以下前提条件后,甲方将在五个工作日内发放贷款: (1)乙方已向甲方提供已监证生效的《商品房预售合同》或《房地产证》原件;

建房[2015]4号 住房城乡建设部关于加快培育和发展住房租赁市场的指导意见

住房城乡建设部关于加快培育和发展住房租赁市场的指导意见 建房[2015]4号 各省、自治区住房城乡建设厅,直辖市建委(房地局): 近年来,我国住房租赁市场快速发展,住房租赁规模逐步扩大,为解决居民居住问题、推动经济社会发展作出了重要贡献。据统计,城市居民家庭通过租赁解决住房问题比例逐年上升,进城务工人员主要通过租赁方式解决住房问题。与此同时,住房租赁市场发展还不能完全适应经济社会发展的需要,存在供应总量不平衡、供应结构不合理、制度措施不完善,特别是供应主体较为单一等问题。为加快培育和发展住房租赁市场,现提出以下意见: 一、统一认识,明确要求 (一)充分认识培育和发展住房租赁市场的重要意义。住房租赁市场是我国住房供应体系的重要组成部分,在经济社会发展中起到十分重要的作用。没有发育完善的租赁市场,住房供应体系就不完整、居民对住房的合理消费就得不到满足、住有所居的目标就难以实现、人口有序流动就会受到制约、承租人的合法权益就难以得到保障、大量的存量房源就得不到充分利用。 培育和发展住房租赁市场,有利于完善住房供应体系,解决不同需求居民住房问题;有利于拓宽公共租赁住房房源渠道,完善住房保障体系;有利于盘活存量房源,提高资

源利用效率;有利于新型城镇化建设,促进人口有序流动;有利于加强和改进社会管理和服务,提高社会治理能力。各级住房城乡建设主管部门要切实把握当前有利机遇,加快推进住房租赁市场发展。 (二)总体要求。发挥市场在资源配置中的决定性作用和更好发挥政府作用,积极推进租赁服务平台建设,大力发展住房租赁经营机构,完善公共租赁住房制度,拓宽融资渠道,推动房地产开发企业转型升级,用3年时间,基本形成渠道多元、总量平衡、结构合理、服务规范、制度健全的住房租赁市场。 二、建立多种渠道,发展租赁市场 (三)建立住房租赁信息政府服务平台。搭建住房租赁信息政府服务平台,是各市县房地产管理部门职能所在,是政府引导市场的重要手段。建立政府服务平台,为租赁市场供需双方提供高效、准确、便捷的信息服务,出租人可随时发布出租房屋的区位、面积、户型、价格等信息,承租人可发布租赁房屋的需求信息,逐步实现在平台上进行对接;提供房屋租赁合同示范文本,明确提示双方的权利义务;为房地产中介机构备案提供方便,公布经备案的房地产中介机构名单,房地产中介机构和从业人员信用档案等信息。有条件的城市,要逐步实现房屋租赁合同网上登记备案,方便群众办事。 (四)积极培育经营住房租赁的机构。推进住房租赁规模化经营,能够提升租赁服务水平,稳定租赁关系,规范租赁行为,促进住房租赁市场发展。鼓励成立经营住房租赁的机构,通过长期租赁或购买社会房源,可直接向社会出租;也可以根据市场需求进行

关于发展、完善住房租赁市场的建议

关于发展、完善住房租赁市场的建议 【摘要】房价的居高不下、刚性需求人群的增加,这些不可避免的现实问题造成了现阶段住房租赁市场的异常火爆。相对于繁荣的住房租赁市场而言,由于起步较晚,发展不够完善,导致现有住房租赁规章制度以及相关法律法规无法满足住房租赁市场的现状,矛盾冲突不断发生,在这种情况下发展、完善住房租赁市场成为当务之急。本文从住房租赁市场的现状、存在问题这两方面阐述、分析与住房租赁市场相关的问题,并最终对住房租赁市场未来的发展与完善提出相关建议。 【关键词】发展;完善;住房租赁;市场;建议 我国的住房租赁市场形成较晚,目前并没有完整的住房租赁市场管理体系及管理规定,这是导致目前住房租赁市场不规范的最主要原因,而传统观念的买房思想也在一定程度上束缚了人们对于租房的态度,总是认为租房是暂时的,买房才是终身的。 一、当前住房租赁市场的现状 (一)房屋租赁现象普遍 近些年我国房地产业在经济的带动下蓬勃发展,房价持续涨高,尤其是一、二线城市房价连续连番增长,让很多有着刚性需求的人望而却步,只能将目光转向租房市场。在住房租赁市场中这一部分人群占小部分,其中大部分人群是城市迁徙人员。农村向城市走、小城市向大城市走,导致很多城市出现人员密集、住房紧缺、住房租赁市场火爆的现象,房屋租赁现象普遍存在。 (二)房屋租赁形式多样 房屋租赁人员增多,相应的就会有租赁人员素质、文化、受教育程度、租住时间以及房屋需求等差异的存在。正是这些差异导致了住房租赁市场房屋租赁形式的多样,短租、长租、日租、月租、年租等等形式混乱交杂,从租金收取形式到合同样本都存在不同程度的差异,给原本就不完善的住房租赁市场雪上加霜。 (三)房屋租赁问题繁多 房屋租赁人群的壮大以及租赁形式的多变直接导致房屋租赁市场的管理频繁出现问题,这些问题中有承租方与出租房的问题,也有关于租赁时间的问题、租赁押金的问题等等,问题增多的同时也为社会治安、人们安定生活带来隐患。很多小区因为承租方背景复杂、流动性大的问题时常发生盗窃、伤人等违纪违法行为,引起原住居民的恐慌。另外因为房租租赁法规的不健全,导致租赁双方尝试用各种行为偷税漏税,并且多数租赁人甚至不了解关于住房租赁需要缴纳税费的制度,为国家的税收带来不良影响。

美国反向房屋抵押贷款相关法律规范

第四章美國反向房屋抵押貸款相關法律規範 在反向房屋抵押貸款商品相關法律規範方面,由於在美國市場上分為由美國國會授權聯邦政府自行設計商品、由金融機構販售的住宅權益轉換抵押貸款;以及由聯邦政府自行設計商品販賣的所有人反向房屋抵押貸款,還有私人金融機構自行設計之商品,因此,在法律適用上即有所區隔。 就美國聯邦法律之規定,以住宅權益轉換抵押貸款為例,其因為由國會立法為之,因此其所依據之法律規定,為美國法典第12部§1715z-20以及美國聯邦法規施行細則第24部§206中規範;至於其餘非住宅權益轉換抵押貸款之反向房屋抵押貸款,則是遵循美國法典第15部§1648以及美國聯邦法規施行細則第12部§226.33之規定。 至於州法之規定,則因州而異,而略有不同,本研究以以加州為例,介紹州政府規範反向房屋抵押貸款之態度。 因此,以下將分別針對聯邦政府法律和加州政府法律規定,為詳細之說明。第一節美國聯邦政府法律關於反向房屋抵押貸款之規定 對於反向房屋抵押貸款之規定,美國聯邦政府並沒有統一之法典為規範,而是散見於各相關法律規定。若以商品之發行機構為區分,受聯邦政府保證之住宅權益轉換抵押貸款,其授權法律以及詳細執行之規定見於美國法典第12部 §1715z-20以及美國聯邦法規施行細則第24部§206以下;其餘非屬住宅權益轉換抵押貸款者,即另詢相關規定,目前,美國對於反向房屋抵押貸款之規定,可見於美國法典第15部§1648以及美國聯邦法規施行細則第12部§226.33以下之相關規範。亦即:

住宅權益轉換抵押貸款→美國法典第12部§1715z-20 美國聯邦法規施行細則第24部§206 其餘反向房屋抵押貸款(如:所有權人反向房屋抵押貸款、現金帳戶反向房屋抵押貸款)→美國法典第15部§1648(信實貸款法) 美國聯邦法規施行細則第12部§226.33 圖十一美國反向房屋抵押貸款相關適用法律 第一項住宅權益轉換抵押貸款相關法律之規定 第一款住宅權益抵押貸款計畫:美國法典第12部§1715z-2047 美國國會1987年通過住宅權益轉換抵押貸款保險計畫(Home Equity Conversion Mortgage, HECM),規定於美國法典第12部§1715z-20。全規定分為十小節,總體來說,可以歸類為: 1、發行貸款目的。 2、關於住宅權益轉換抵押貸款之定義。 3、保險機構。 4、申請人的適格要件。 5、抵押權人之揭露義務。 6、提供給抵押人之資訊服務。 47見附錄(一)。

中国农业银行个人住房抵押贷款流程

中国农业银行个人住房抵押贷款流程【实施时刻】20020401 一、个人住房抵押贷款概念 是指借款人(或第三者)以其所有的房产作抵押而发放的一种贷款 方式。 二、差不多条件 18周岁至60周岁,躯体健康,具有完全民事行为能力,并持有效身份证件的自然人; 有正当的职业和稳固的经济收入或易于变现的财产,能按期偿还 贷款本息,信用良好,无赌博、吸毒等违法行为; 能提供市区评估价值10万元以上的商品房; 同意在贷款银行办理银行卡(或折),每期贷款本息托付贷款银行扣收。 三、须提供以下资料 借款人有关身份证件及复印件; 与借款用途相符的合同、协议或其他证明文件; 抵押人、财产共有人有效身份证件与复印件、婚姻状况证明; 抵押物权益证书; 贷款行认为必须提交的其它资料。 四、业务一样规定 贷款金额按照借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购 住房变现能力等情形确定。最高不得超过房产评估值的70%。 贷款期限一样在五年以内,购营业房最长不超过15年,且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。 贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整,期限为1年以内的,执行合同利率,不分段计息;期限为1年以上的,则于次年初执行新的利率。

借款人应按合同约定的还款方式、还款打算归还贷款本息。贷款 期限在1年以内(含1年)的,实行按季付息,到期结清本息;贷款期限 在1年以上的,按月等额分期偿还贷款本息 五、个人房产抵押贷款流程 ⑴借款人向我行提出贷款申请。 ⑵经调查、审查和审批同意后,在我行开立存款账户或银行卡, 并到房管部门办理房产评估。经营性贷款金额5万元以上还应办理贷款卡。 ⑶借款人、抵押人的夫妻双方持已评估的产权证书、身份证明、 婚姻证明、有关贷款用途证明到我行签订最高额抵押合同和借款合同,并 办理抵押合同登记和保险等手续。 ⑷贷款行办妥上述手续后,当日发放贷款,将款项转入借款人在 我行开立的存款账户或银行卡上。 ⑸借款人每月(季)末20日往常在其理财卡账户存入足够金额缴纳每期还款金额,并在到期日结清全部本息。 贷款归还后,贷款行注销抵押物,并退还给客户。

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