目录
第一章商业银行的基本认识
第二章商业银行经营管理绪论
第三章商业银行的组织管理
第四章商业银行的目标管理
第五章商业银行的计划管理
第六章商业银行的资本金管
第七章商业银行资产负债管理
第八章商业银行市场营销管理
第九章商业银行的财务管理
第十章商业银行的风险管理
第一章商业银行的基本认识
第一节商业银行的形成与发展
一、商业银行的概念
1．原意是指以盈利为目的，专门融通短期性商业资金的信用机构。
2．现在则是泛指以经营工商企业存、贷款为主要信用业务，并以盈利为经营目的的综合性、多功能的金融企业。
二、商业银行的形成
1．根据资本主义经济发展的客观要求以股份制的形式组建的。
2．由早期高利贷性质的银行为适应资本主义的要求而演变的。
三、商业银行的发展
1．发展阶段（自由竞争阶段；集中垄断阶段）
2．发展模式（传统银行模式；综合银行模式）
四、我国的商业银行
1．1845年英国人我国广州设立了第一家新式的银行——英国东方银行。
2．1897年中国民族资本家在上海设立第一家资本主义性质的银行——中国通商银行。
3．1905年清政府在北京成立第一家政府银行——户部银行。1908年改为大清银行。清朝覆灭，改为中国银行。
4．国民党统治时期形成了“四行、两局、一库”，由四大家族控制。
5．1948年12月1日成立中国人民银行。
6．1949——1978年我国实现的是“大一统”的人民银行体制。
7．1979年以来建立起了以中央银行为领导，商业银行为主体，多种金融机构分工协作的金融组织体系。
第二节商业银行的性质和职能
一、商业银行的性质
1．以盈利为目的经营货币信用业务和其他综合性金融服务的特殊企业。
2．主要表现在：经营的对象特殊；经营的领域特殊；经营的方式特殊；发挥的作用特殊。
二、商业银行的职能
1．信用中介职能——最基本的职能。
2．支付中介职能——最早的职能。
3．信用创造职能——最特殊的职能。
第三节商业银行的形式与结构
一、商业银行的外部组织形式
1．单一银行制——最基本的形式之一
2．分支银行制——最基本的形式之一
3．集团银行制——又称持股公司制（股权公司控股）
4．连锁银行制——又称联合银行制（持有控股股权）
5．跨国银行制——各国大银行合资成立，跨国经营。
二、商业银行的内部组织结构
1．决策机构——股东大会、董事会、各种委员会。
2．执行机构——总经理、职能部门、业务部门。
3．监督机构——监事会、总稽核。
内部组织结构
第四节商业银行的业务种类与经营特点
一、商业银行的业务种类
1．负债业务——形成商业银行资金来源的业务，（资本、存款、借款）。
2．资产业务——商业银行运用资金的各项业务，（贷款、投资、租赁）。
3．中间业务——商业银行开展的各项代理业务，（信托、结算、咨询）。
1．经营业务的多元化——由传统的银行信贷业务转向全方位的业务经营。
2．经营范围的国际化——由只经营国内业务到大批跨国银行的蜂拥出现。
3．经营方式的集团化——由原来的单一银行发展为复合型的金融集团。
4．经营工具的证券化——由挂帐式的信用关系转为证券化的债权债务关系。
5．经营手段的网络化——银行的经营活动完全通过电脑和计算机网络完成。
第二章商业银行经营管理绪论
第一节商业银行经营管理的概念
一、经营与管理的不同理解
1．对经营的不同理解
广义：经营包括管理。认为经营是经营者为实现经营目的所进行的有意识、有计划活
动的总称。
狭义：经营与管理不同。认为经营是决策，管理是执行。前者定目标；后者定方法。
2．对管理的不同理解
广义：管理包括经营。认为管理的关键是决策，管理的重心是经营。
狭义：管理不包括经营。认为经营是决策，管理是指挥。
二、经营与管理的联系与区别
1．二者的区别
（1）由来不同。经营的由来是商品经济；管理的由来是共同劳动。
（2）目的不同。经营的直接目的是效益；管理的直接目的是效率。
（3）方法不同。经营是认识环境，根据条件进行决策。管理是通过组织指挥来影响经营行为。
（4）用法不同。经营一般适用于经济实体的行为和活动；管理的适用比较普遍。
2．二者的联系
（1）经营决定管理、支配管理。
（2）管理促进经营、保证经营。
（3）经营与管理相互制约、有机结合。
三、商业银行经营管理的含义
1．商业银行经营管理就是在市场经济的条件下，研究以货币信用为核心的一系列经营决策和管理手段，在接受国家的经济金融宏观管理和调控的同时，自觉运用价值规律，充分发挥科学经营管理的职能作用，努力协调和发挥银行内部的人力、物力和财力的潜力，以提高和获得最佳的经济效益。
2．商业银行管理是企业管理，一般企业管理的原理、原则对其都是适用的。商业银行又是特殊的企业管理必须根据其本身的特点来研究。
第二节商业银行经营管理的职能
一、商业银行经营管理的性质
1．共性。自然属性，是指银行经营管理具有由于社会化大生产而产生的指挥、监督和调节的功能。
2．个性。社会属性，是指银行经营管理由于社会制度性质不同所带来的投资性质不同。
二、商业银行经营管理的职能
1．决策职能。确定目标、方案选择。
2．计划职能。根据实情、作出安排。
4．营运职能。按照计划、开展经营。
5．控制职能。发现偏差、及时纠正。
三、商业银行经营管理的作用
1．能增强银行工作的目的性和计划性。
2．能增强银行工作的组织性和协调性。
3．能理顺各种关系、充分调动员工的积极性。
4．能促进银行业务经营的规范化和连续性。
5．能够培养和造就一批新型的银行家。
第二节商业银行经营管理的原则
一、安全性原则
1．安全性原则的含义：就是指在银行经营管理过程中要尽量避免和减少经营风险，保证银行资金安全的要求。
2．银行经营风险产生的原因
（1）银行自由资本较少，经受不起比较大的风险损失，容易产生资本风险。
（2）银行负债比率较高，对资金流动性的要求也就高，容易产生流动风险。
（3）银行经营方式特殊，对借款者未来的情况难把握，容易产生信用风险。
（4）银行经营对象特殊，受各种客观因素的制约较多，容易产生各种风险。
3．避免和减少银行风险的方法
（1）规避风险——就是拒绝或者退出风险比较大的经营活动。
（2）预防风险——加强调研、同舟共济、加强保护、采取对策。
（3）转移风险——转让、保险、套期交易、互换交易。
（4）分散风险——对象、时间、种类、地域等的分散。
（5）补偿风险——定价补偿、准备金补偿、法律手段。
二、流动性原则
1．流动性原则的含义：就是指银行在经营管理中要保持随时应付客户的提存、并满足必要贷款的支付能力。包括资产和负债两个方面：即资产能迅速变现，负债能随时筹集。而且都不能给银行带来不利和损失。
2．银行保持流动性的必要性
（1）银行是信用企业，对流动性具有刚性要求。
（2）银行的负债程度高，对流动性的要求强烈。
（3）银行贷款的比重大，对流动性的要求较高。
（4）银行的经营较敏感，要保持较高的流动性。
3．对银行资金流动性的衡量
（1）银行贷款对银行存款的比率
（2）流动资产对银行存款的比率
（3）流动资产对流动负债的比率
（4）超额准备对存款总额的比率
4．保持银行流动性的方法
（1）保持银行资产流动性的方法
①保持足够的准备资产
③实行资产形式多样化
（2）保持银行负债流动性的方法
①开拓更多的主动性负债
②开发创新多种存款形式
③开辟提供多种存款服务
三、盈利性原则
1．盈利性原则的含义：就是指银行在经营管理中要不断提高获取利润的能力。
2．银行保持盈利性的意义
（1）充实资本—盈利可以用来补充资本；
（2）扩大经营—资本通过杠杆作用扩大经营；
（3）增强信誉—资本多，盈利大获得信誉；
（4）提高竞争力—收入多，待遇好吸引人才。
3．银行盈利的衡量
（1）银行利差率——利息差额/盈利资产
（2）银行利润率——净利润/营业收入
（3）资产利用率——营业收入/资产总额
（4）资本利用率——资产总额/资本总额
（5）资产盈利率——净利润/资产总额
（6）资本盈利率——净利润/资本总额
4．提高银行盈利性的方法
（1）资金转移价格法——确定资金转移价格，明确各自责任，奖罚分明
（2）机会成本选择法——比较各方案的机会成本，从而作出正确的选择
（3）资产创利分析法——找出资产运用的盈亏平衡点，按目标要求决策
四、三原则的关系
1．三原则是一种对立统一的关系。即既互相矛盾又互相依存。
2．安全性是前提；流动性是条件；盈利性是目的。
3．结论是在保证安全性，满足流动性的前提下，争取最大的盈利。或者说使安全性、流动性和盈利性达到最佳的组合。
第四节商业银行经营管理的环境
一、银行经营管理面临的直接具体环境
1．资金的供求与利率状态
2．国家的计划与政策干预
3．客户的需要与客观可能
4．竞争对手的实力与策略
5．自身内部的条件和实力
二、银行经营管理面临的一般间接环境
1．经济技术环境
2．政治法律环境
3．社会文化环境
1．越来越重视计划与战略问题，不断开拓新领域、发展新业务、采用新技术。
2．信息处理及其与之相关的金融服务成为经营主格局，服务费的收入大增。
3．银行电子化程度越来越高，已进入一个新阶段。与企业、家庭形成联网。
4．国际业务日趋活跃，对世界经济的影响增大，出现了国际银行监管规则。
5．银行业的倒闭与兼并之风再现高潮，国际金融寡头组织正初见端倪。
四、我国银行经营管理面临的主要问题
1．现代企业制度尚未完全建立——企业管理水平不高，经济效益低下。
2．金融市场体系尚未真正形成——企业资金基本依赖银行，银行经营风险大。
3．银行经营自主权尚未真正落实——银行的经营活动不时受到政府的干预。
4．银行内部管理尚未形成完整的制度——银行内部责权利不明确、不规范。
第四节商业银行经营管理的观念
一、市场观念——遵循市场规则、注重市场变化
二、法制观念——知法懂法、遵纪守法、依法办事
三、竞争观念——竞争是求生存的前提、是求发展的基础
四、信息观念——收集信息、处理信息、使用信息
五、开发观念——不断开拓、不断发展、不断进取
六、信誉观念——注重名誉、讲求信誉、树立形象
七、素质观念——不断改善经营条件、提高银行的整体素质
八、人本观念——以人为本、培养人才、选拔人才
九、系统观念——事物相互联系、要顾全大局、统一协调
十、风险观念——要经营就有风险，要防范风险、保障安全
第五节商业银行经营管理的方法
一、商业银行经营管理的一般方法
1．经济方法——运用经济杠杆，通过影响有关方面的经济利益，促进管理。
2．行政方法——采用行政命令，通过制度、指令控制经济活动，加强管理。
3．法律方法——运用法律条文，将带有规律性的东西规范化，以利于管理。
4．教育方法——通过思想教育，激发职工的积极性和主动性，要言传身教。
5．激励方法——运用多种知识，通过研究人的需要与动机，激励职工工作。
二、商业银行经营管理的技术方法
1．系统工程法——把研究对象看成一个系统，运用工程技术进行定量分析。
2．时间价值法——运用货币的时间价值来分析银行的经营活动，评价效益。
3．目标管理法——通过确定目标、分解目标、组织实施、评价效果来管理。
4．择优筛选法——运用数学原理，在众多方案中寻找最佳方案的管理方法。
5．网络技术法——运用网络图来反映和表达计划安排，并组织实施的方法。
6．预测技术法——运用各种预测方法，对发展的前景进行预估的管理方法。
7．决策技术法——通过各种决策技术，对银行经营管理中的选择作出决定。
8．项目评估法——对贷款项目的必要性、可行性和合理性进行评估的方法。
9．线性规划法——运用数学目标函数求极值的方法对银行经营进行安排。
10．信用评估法——运用各项标准对银行客户的资信状况进行评级的方法。
第三章商业银行的组织管理
一、组织机构设计的一般原则
1．统一指挥原则——命令要统一，不能政出多门。
2．功效统一原则——功能要齐全，但要讲求效率。
3．层幅对应原则——层幅要合理，且搭配要适中。
4．权责结合原则——权责要结合，且二者要均衡。
5．分工协作原则——既要有分工，但又要有合作。
6．精干合理原则——人员要精干，但又必须合理。
二、商业银行对外组织形式的管理
1．商业银行对外组织形式的概述
（1）单一银行制和分支银行制是世界各国银行最基本、最典型的形式。
（2）分支银行制按总行的职责分为：总行制和总管理处制。
（3）分支银行制按总分行的关系分为：直隶制、区域行制和管辖行制。
2．我国银行对外组织形式的问题
（1）各级分支机构按行政区划来设置。
（2）总分行的管理是“三级管理，一级经营”。
3．商业银行机构网点设置的要求
（1）要根据生产、流通对金融服务的需要按经济区划合理布局。
（2）要根据银行业务发展的实际需要，估计发展潜力，合理布局。
（3）要考虑网点建设中外延与内涵的关系，多走内涵发展的道路。
（4）要根据需要和可能，采取多种形式建设银行网点，合理布局。
（5）要按照经济核算和提高经济效益的要求，合理建设银行网点。
三、商业银行内部组织结构的管理
1．银行内部组织结构的管理一般包括：
管理机构层次的设置、内部职能机构的设置和岗位目标责任制确定三个方面的内容。
2．管理机构层次的设置
（1）银行内部管理机构的组织形式
①直线制——一切指挥和管理基本上都由行政负责人自己执行，不设职能机构。
②职能制——各级行政负责人都设有相应的职能机构，职能机构有权对下级单位下达指
令。
③直线职能制——将银行管理人员分为两类：行政管理人员和专业管理人员。行政负全责，
专业负技术责任。
直线制
职能制
直线职能制
（2）我国银行内部组织的管理层次
①总行级管理层——行长、部（司、所）、处（室）、科办人员。
②分行级管理层——行长、处（室）、科办人员。
③支行级管理层——行长、股（所）、办事员。
④网点级管理层——主任、营业员。
3．内部职能机构的设置
（1）内部职能机构的类型
①决策指挥机构——由行长、总经济师、总会计师、总稽核师组成。
②信息研究机构——由信息收集、市场调查、统计预测和计算机中心组成。
③业务管理部门——由计划、信贷、储蓄、信托、租赁、投资、会计组成。
④综合管理部门——人事、教育、科技和行政事务管理部门组成
⑤检查监督部门——稽核、监察、纪检等部门组成。
（2）职能机构的设置要求
①要按银行业务经营的需要划分专业分工。
③要防止片面强调“上下对口”设置部门。
④必须要努力做到稳定性与适应性相结合。
4．岗位目标责任制确定
（1）行长任期目标责任制——有目标、有权力、有利益、有责任。
（2）职能管理部门责任制——有目标、有权力、有利益、有责任。
（3）全员职工岗位责任制——有任务、有要求、有考核、有奖惩。
第一节商业银行组织领导的管理
一、领导的含义与职责
1．领导的含义：领导就是指引导和影响该组织的全体成员实现所期望目标的各种活动过程。
包括：领导者、被领导者和所处环境三个要素。
2．领导的职责
（1）制定战略目标和部署战役安排
（2）建立组织机构和制订规章制度
（3）选人用人，协调各种人际关系
（4）科学正确决策和公平合理仲裁
（5）联系群众，调查研究，学习提高。
二、领导者的素质与意识
1．领导者的素质
（1）政治素质——热爱祖国；实事求是；遵纪守法；有正义感；有奉献精神。
（2）知识素质——文化知识；金融知识；管理知识；技术知识；懂政策法规。
（3）智能素质——决策能力；指挥能力；协调能力；教育能力；自我反省力。
（4）心理素质——自知与自信；慎思与决断；锋利与宽容；冷静与热情。
（5）身体素质——身体健康；年富力强；精力充沛。
2．领导者的意识
（1）有责任心——把企业的成功与发展看成是自己毕生的事业，为此而呕心沥血，废寝忘食。（2）有成就欲——力争创造一流的业绩，敢于在逆境中奋起，不畏强手，不甘落后，勇攀高峰。
（3）有使役感——力图使别人理解自己的意图和接受自己所定目标，并驱使大家为之而共同努力。
三、领导体制与领导班子
1．领导体制：指各级领导机构的设置及其管理权限划分的制度。
（1）国外是董事会领导下的总经理负责制
（2）我国是党委保证监督、行长行政负责、职工民主管理下的行长负责制。
2．领导班子：指领导成员组织构成的领导集体。配备领导班子的要求是：
（1）配置领导班子必须遵循能级原理——按能定级。
（2）配置领导班子必须注意合理搭配——互为弥补。
（3）配置领导班子必须贯彻精干原则——少但要精。
（4）配置领导班子关键要选好“一把手”——核心。
四、领导的艺术：指领导者的领导技巧，是领导者德、才、学识与经验的综合表现。
1．凝聚艺术——增强凝聚力的艺术
（2）实事求是—解决处理问题的基本要求
（3）虚心听取意见——改进工作方法的基本要求
（4）善意帮助他人——联系广大群众的基本要求
（5）要有整体意识——团结领导班子的基本要求
2．激励艺术——激发积极性的艺术
（1）认清个体差异——把握个人的情况
（2）用人讲求匹配——特点与职务匹配
（3）强化目标管理——合理目标出效益
（4）奖励要看绩效——按绩给奖作用大
（5）检查公平系统——公平合理人心服
（6）注意批评艺术——对症下药坏转好
3．惜时艺术——巧妙用时间的艺术
（1）合理安排工作——轻重缓急要分清
（2）办事决断干脆——拖泥带水事难成
（3）反对文山会海——多干实事少开会
第三节商业银行劳动人事的管理
一、劳动人事管理概述
1．劳动人事管理的含义：就是对人和人的劳动的管理。包括人的组织和劳动的安排。
2．劳动人事管理的意义：
（1）是适应银行分工协作的客观需要
（2）是实现银行管理现代化的客观需要
（3）是提高银行工作效率的客观需要
（4）是深化金融体制改革的客观需要
3．劳动人事管理的内容
（1）对银行工作定岗定位的管理——分岗、定员
（2）对银行劳动力的组织与管理——招收、调配、定额、定员
（3）对银行各级领导的管理——选配、任免、考核、奖惩
（4）对银行职工培训教育的管理——岗位培训、院校进修、出国深造
（5）对银行劳动工资及福利管理——建立工资制度、奖惩制度、福利制度
二、商业银行劳动管理
1．分工与协作——层层分工互相协作
2．定额与定员——定好标准确定人员
3．报酬与福利——按劳取酬多劳多得
三、商业银行人事管理
1．管理的目标：真正做到重视人才的选拔与培养；注重人才的合理使用与作用发挥；充分调动人才的积极性和创造性。具体：
（1）为高效地完成银行的各项工作服务
（2）为充分发挥全体成员创新精神服务
（3）为训练培养一批批新的继承人服务
2．管理的要求
（2）及时传递信息，促进内部的团结配合
（3）要重视领导成员本身素质的提高
（4）要把职工队伍的建设放在首位
3．管理的方法
（1）制定管理规范，进行严格考核
（2）关心群众生活，加强思想教育
（3）实行统一领导，采取分级负责
第四章商业银行的目标管理
第一节商业银行经营管理目标的概述
一、银行经营管理目标的含义：指银行在一定的时期内通过经营管理预期所要致力达到的最终
成果。
二、银行经营管理目标的意义：
1．有利于统一银行全体员工的思想
2．有利于协调银行全体员工的行动
3．是控制银行经营活动过程的标准
4．是考核银行经营活动好坏的依据
三、银行经营管理目标的分类
1．按目标的层次分有：总体目标，中间目标和具体目标。
2．按完成的时间分有：长期目标，中期目标和短期目标。
3．按目标的内容分有：效益目标，贡献目标和发展目标。
4．按表现的形式分有：定性目标和定量目标。
四、银行经营管理目标的特点
1．涉及的综合性—联系广泛，目标综合
2．要求的社会性—地位特殊，目标社会
3．时间的指向性—时间未来，具体明确
4．内容的层次性—不同要求，层次体现
5．标的的可考性—目标清楚，标的可考
五、银行经营管理目标的内容
1．效益目标——企业活动的内在动力。利润额、利润率、资本报酬率等。
2．贡献目标——企业存在的社会价值。服务项目、服务质量、提供利税等。
3．发展目标——企业前进的远景规划规模发展、范围扩大、设施增加等。
第二节商业银行经营管理目标的设置
一、银行经营管理目标设置的前提
1．对银行本身性质、功能和内部条件的清醒认识
2．对银行经营管理的环境和制约因素的正确判断
1．导向性依据是同行的先进水平
2．操作性依据是银行的财务报表
三、银行经营管理目标设置的原则
1．整体性原则——具体目标与总目标的一致性
2．客观性原则——目标要反映客观规律的要求
3．激励性原则——目标要激发员工们的积极性
4．平衡性原则——目标应该协调平衡避免互相牵制
5．时效性原则——目标应有时间限制不是无限期的
6．具体性原则——目标要尽可能量化以便考核评价
四、银行经营管理目标设置的程序
1．预设假设目标——分析环境、总结过去、对照要求、预设目标。
2．目标分解到位——分解目标、设置机构、配备人员、落实到人。
3．实施条件分析——分析条件、灵活调度、找出问题、化解障碍。
4．循环确立目标——自上而下、自下而上、反复磋商、确立目标。
第三节商业银行的目标管理
一、商业银行目标管理的概念
1．目标管理就是通过制定目标，安排进度，据已确定考核标准，并组织执行的一种方法。
2．银行目标管理就是在一定的时期内围绕银行经营管理的总目标，正确确定下属各部门的分目标，使全行上下都能按照规定的目标进行管理，对各项经营活动进行有效地组织、控制、监督、调节，借以达到或完成各项规定目标任务的一种管理方式。
二、商业银行目标管理的特点
1．它是一种未来性的管理——面向未来的经营管理
2．它是一种整体性的管理——讲求整体效果的管理
3．它是一种全员性的管理——发挥个人作用的管理
4．它是一种重成果的管理——注重经营成果的管理
三、商业银行目标管理的程序
1．确定目标——目标设置过程，关键要合理适度。
2．分解目标——目标分解过程，关键要具体明确
3．实施目标——执行目标过程，关键在有效控制。
4．成果评价——检验成果过程，关键在公平严格。
银行目标分解示意图
商业银行目标管理的形式
1．一般实行卡片式的管理。
2．有利于跟踪、保存与查找。
第五章商业银行的计划管理
第一节商业银行的信息工作
一、信息与经济信息
1．信息的概念与要素
（1）信息就是接收者未知的，可用符号传递接收和有用的新情况、新消息和新知识。
（2）信息包括：信源、载体和信宿三个要素。
2．经济信息及其特征
（1）经济信息是人类社会信息的一个重要的组成部分。是反映经济动态及其未来发展趋势的新情况、新消息和新知识。
（2）经济信息包括：及时性、准确性和适用性三个基本特征。
二、银行信息及特征
1．银行信息的概念：银行信息是经济信息的一种，是经济信息的重要组成部分。它是反映银行在经营管理过程中的活动特征及其未来发展趋势的各种消息、情报、资料的统称。
2．银行信息的特征
（1）综合性——从资金活动上，反映整个国民经济的综合运行情况。
（2）独立性——作为独立部门，有独立的信息来源及其独立的见解。
（3）网络性——通过分支机构，构成广泛而又全面的全国信息网络。
1．根据信息是否加工分为：原始信息与加工信息。
2．根据信息来源渠道分为：内部信息与外部信息。
3．根据信息发生时间分为：过去信息与未来信息。
4．根据信息稳定程度分为：经常变动信息与相对稳定信息。
四、银行信息系统的建立
1．银行信息系统是指以现代技术方法和电子计算机网络为基础的自动化数字处理系统。
2．建立银行信息系统的任务
（1）确定银行所需信息的种类
（2）规定银行信息的来源渠道
（3）建立银行信息搜集处理网络
（4）规定银行信息搜集获取方式
（5）统一银行信息加工处理手段
（6）组织银行信息交流保证需要
3．建立银行信息系统的原则
（1）要有明确的目的性——目的要明确
（2）要有高度的统一性——规则要统一
（3）内部外部要相结合——内外要结合
（4）信息系统的独立性——系统要独立
（5）信息系统的先进性——技术要先进
4．建立银行信息系统的结构
（1）统计信息系统——计划与统计。负责数据汇总分析，跟踪计划完成进度。
（2）业务信息系统——业务与管理。负责银行业务处理，跟踪银行业务活动。
（3）行政信息系统——行政与监察。负责银行行政管理，监督银行经营活动。
（4）综合信息系统——信息中心与调研室。负责内外信息的综合搜集整理。
五、银行信息系统的运行
1．银行信息搜集——力争客观、广泛、系统、具有针对性。
2．银行信息加工——分类、排序、比较、计算、聚同分异、去伪存真。
3．银行信息传递——会议、公文、口头、电传、电讯。
4．银行信息储存——分门别类、利用载体、编码储存。
5．银行信息检索——利用检索工具，查找信息资料，让信息再利用。
6．银行信息利用——利用信息提供服务，并为银行带来收益。
六、我国银行的信息系统
1．我国银行信息系统建立的任务
（1）建立能够储存打量数据和信息的数据库。
（2）要有能够高速进行数据处理的大型计算机。
（3）要有能够迅速进行传输的通讯技术系统。
（4）要有若干管理专用的计算机程序和数学模型。
（5）要有一批既精通计算机又懂专业管理的人才。
（6）要有一批为管理人员进行数据输入、查询和显示信息的终端设备。
2．我国银行信息系统建立的步骤
（1）重视研究完善现有的银行信息系统；
（2）充分发挥计算中心的作用，逐步扩大使用范围；
（3）培养造就一批既懂银行业务，又懂计算机应用的专门人才；
（4）建立银行计算机应用的管理制度，使整个管理方式规范化。
第二节商业银行的经济预测
一、银行经济预测的概念
1．经济预测就是对客观经济过程及其变化趋势的科学预见、分析和判断。
2．银行经济预测是经济预测的一个分支。是以银行经营管理和客观经济规律为依据，运用经济预测的理论和方法，对银行的资金活动信息及相关因素进行预计和推测，揭示银行业务经营活动过程及其发展的必然趋势。
二、银行经济预测的作用
1．为制定银行经营目标和战略决策提供重要依据；
2．为制定银行长期、中期和年度计划提供重要依据；
3．有利于提高银行企业化经营管理工作水平；
4．为银行广泛开展信息咨询服务提供可靠的资料数据。
三、银行经济预测的分类
1．按照预测的范围分有：宏观经济预测与微观经济预测
2．按照预测的期限分有：短期、中期和长期的经济预测
3．按照预测的内容分有：内部业务预测和外部环境预测
4．按照预测的方法分有：定性预测与定量预测
四、银行经济预测的原则
1．系统性原则——要把事物看成一个整体
2．相关性原则——要注意事物之间的联系
3．类推性原则——要会抓住典型预测一般
4．连续性原则——事物在变化预测要继续
5．定性与定量相结合原则——要从质与量上分析事物的变化
五、银行经济预测的程序
1．确定预测目标——目的明确
2．收集预测资料——资料齐全
3．选择预测方法——方法正确
4．实施经济预测——讲求效率
5．分析预测结果——检验误差
6．改进经济预测——分析资料、改进方法
六、银行经济预测的方法
1．经验判断法——根据历史的经验进行分析判断
（1）会议调查法——召集专家开会对未来进行预测（面对面）
（2）函询调查法——通过发函件了解专家对未来的判断（背对背）
（3）主观概率法——允许专家有一个预测区间，但要有可能的概率
例如：对明年银行存款增加的预测 单位：万元
计算：
甲期望值=1200×30%＋900×50%＋700×20%=950（万元） 乙期望值=950×20%＋750×60%＋500×20%=740（万元） 丙期望值=900×20%＋700×50%＋600×30%=710（万元） 预测明年存款增加=（950＋740＋710）÷3=800（万元）
2． 公式计算法——利用有关的计算公式计算分析 （1）存款计算公式——存款的增长与居民收入增加有关
例如：居民储蓄存款增加预测值=预测期工资投放总额×（报告期居民储蓄存款增长额/报告期
工资投放总额）±其它因素。
（2）贷款计算公式——贷款的需求与企业库存和自有资金有关
例如：工业企业贷款需求预测值=预测期工业生产总值×（报告期工业企业流动资金平均余额/
报告期工业总产值）×（1－企业流动资金加速率）－企业自有流动资金－不合理资金占用。
3． 时间序列法——将历史数据排列起来分析规律
（1） 简单平均法——（算术平均、几何平均、加权平均）
算术平均：
N
x N
x x x n
x n
n
x ∑=
=
=+++1
21
几何平均：
n n n x x x x Mg ?=???=π 21
加权平均：
∑∑=
=
==++++++n
i i
n
i i
i n
n
n m x m m m m x m x m x m x 1
1212211
（2） 移动平均法——（简单移动平均、加权移动平均） 简单移动平均：
∑-=-++++=
=
---1
11)
1(1n i i t n
n
x x x t x
x n t t t
加权移动平均：
∑∑=
=
-=--=-----------+++++++10
1
0)
1(1)
1()1(111n i i
t n i i
t i t n t t t n t n t t t t t m x m m m m x m x m x m t x
例如：
20 =[（17×1+20×2+21×3）÷（1+2+3）] ………………………………………… ………………………………………… （3）指数平滑法 公式:
])1([1t t t F S F αα-+=+ （0﹤α﹤1）
原理：
...)1()1(3221+-+-+=---t t t t S S S F ααααα
+-+-+-+=---+332211)1()1()1(t t t t t S S S S F αααα
ααα
于是：
])1([1t t t F S F αα-+=+ （0﹤α﹤1）
例如：上例
（4）趋势预测法
计算公式：Y= a + bx（a、b为待定参数）
求a、b值的计算：
∑Y=na＋b∑X
∑XY=a∑X＋b∑X2
例如：上例
代入计算式：
315=12a+78b
2320=78a+650b
求得：a=13.8 b=1.91
则预测公式为：Y=13.8+1.91X
4．因果分析法——利用事物之间的因果关系分析
一元线性回归分析计算公式：Y= a + bx（a、b为待定参数）求a、b值的计算：
∑Y=na＋b∑X
∑XY=a∑X＋b∑X2
代入计算式：
670=6a +2820b
328340=2820a +1381400b
求得： a=﹣1.133 b=0.24 则预测公式为：Y=﹣1.133+0.24X
在利用该公式进行预测前要计算相关系数，其计算公式如下：
∑∑∑∑∑∑∑=
---2
222)()())((y y n x x n y x xy n
γ
22
)670(781566)2820(138********
28203283406-?-??-?=
γ = 0.9828
查相关系数检验表，当n=6时，其置信概率为95%和99%的相关系数分别为0.811和0.917，本例题的置信概率超过了99%所以预测结果将比较可靠。
若2004年的人均收入为700，则该市的存款额预测值为：Y=700×0.24－1.133=166.87
第三节 商业银行的决策工作
一、 商业银行决策的概念
1． 决策就是对未来的经营目标、经营策略、经营行为、经营范围和重大措施，在多种可以互
相代替的方案中，作出最优化选择的过程。
2． 商业银行决策就是在银行经营管理活动中，对银行经营目标、发展规划、政策策略、经营
范围、经营手段、行动方案，以及重大举措等作出最优化选择的管理活动。
二、 商业银行决策的意义
1． 科学的银行经营管理决策，有利于明确银行经营管理的目标和方向，更好地发挥银行在国
民经济中的作用。
2． 科学的银行经营管理决策，有利于提高银行经营管理的水平，增强银行的竞争能力。 3． 科学的银行经营管理决策，有利于提高银行工作的效率和质量，提高银行的经济效益。 三、 商业银行决策的特点
1． 目标性—目标是银行决策的出发点 2． 预测性—银行的决策以预测为基础 3． 选优性—决策就是在多方案中选优 4． 实践性—决策是否正确靠实践检验 5． 层次性—权力不同决策层次也不同
四、 商业银行决策的分类
1． 根据决策的范围不同分为：宏观决策与微观决策。
2． 根据决策的性质不同分为：经营决策、管理决策和业务决策。 3． 根据决策的形式不同分为：规范性决策和非规范性决策。
4． 根据决策的条件不同分为：确定型决策、风险型决策和不确定型决策。 五、 商业银行决策的原则
1． 政策性原则——决策要符合国家方针政策 2． 效益性原则——决策要以经济效益为中心
中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）
B卷试题答案 一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。 （1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查 委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律 委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。
商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）
目录 总论 1、日本三家大银行合并 ——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 2、欧洲银行业的重组浪潮 3、我国国有商业银行的发展与改革 4、新英格兰银行倒闭纪事 银行资本金管理 5、日本幸福银行破产案 6、增加资本金，化解银行风险 7、东南银行的资本计划 银行负债业务的经营管理 8、被取消的存款品种 9、教育储蓄怎成了“花架子” 信贷业务经营与管理 10、铁本事件 11、企业财务分析 12、抵押物变卖资不抵债 13、贷款风险分类 商业银行其他业务管理 14、农行G分行和光大银行大力开展中间业务，增加低成本资金来源 15、花旗带来的挑战 16、南京爱立信投奔外资银行 17、巴林银行的倒闭 电子银行业务与经营 18、网络银行的崛起 19、第一美国银行的贴身信用卡服务 商业银行服务营销管理 20、“贵族”：摩根银行的客户定位
21、个人理财业务营销实例 商业银行风险管理与内部控制 22、海南发展银行破产案 23、11亿美元买来的教训 24、特大金融案内鬼当托骗走银行巨款 25、予其惩而毖后患 商业银行信用管理 26、信用遭受质疑实达被银行提前“索债” 27、科龙陷入信用危机 商业银行财务管理 28、中国工商银行签约用友金融，共创盈利新未来 29、银行小额账户收费问题 商业银行人力资源管理 30、建行薪酬改革，突破平均分配 31、技术+智力型人才受青睐
日本三家大银行合并 ——又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 1999年8月20日下午，日本兴业银行、第一劝业银行和富士银行在东京正式宣布，三家银行已就全面合作达成共识。这表明，一个总资产规模超过150万亿日元的世界最大的金融集团将在日本诞生。 根据三家银行达成的共识，三方的合作将分成两个步骤：第一步是按相同比例共同出资，在2000年秋天设立共同的控股金融公司，三家银行则分别成为该控股公司的完全子公司；第二步是在2002年春天，实现真正意义上的完全合并，三家银行的人员、机构和经营业务将按“个人交易业务”、“法人交易业务”和投资银行三大块进行彻底重组。未来的金融控股公司的董事长将由目前的日本兴业银行行长西村正雄和富士银行行长山本惠朗共同担任，公司总经理则由现任第一劝业银行行长衫田力之担任。 截至1999年3月末，日本兴业银行总资产约为42.09万亿日元，从业人员4752人；第一劝业银行总资产约为54.89万亿日元，从业人员16090人；富士银行总资产约为57.933万亿日元，从业人员13976人。三家银行的合作消息被透露出来后，20日上午，东京股票市场上原先一直不被看好的金融股成为人们竞相购买的热点。东京股市受此消息影响，日经平均股价从一开盘就开始劲升，以18098.11点报收，较19日上涨了218.27点。迄今为止，由大型银行共同出资设立超级大型金融控股公司在日本金融界尚属首次。三行合计的总资产将达159万亿日元，是目前日本国内最大的东京三菱银行（约78万亿日元）的两倍多，并超过先前合并诞生的德意志银行等特大型金融集团，成为世界上规模最大的金融资本集团。同时，20日的发布会上，三家银行还宣布为谋求在证券批发业务方面的优势，除了将目前三家银行下属的各证券公司进行合并外，还将与日本最大的证券公司野村证券谋求合作。 导致三方走向合并之路的最根本的原因是三者都认识到在竞争日益激烈的环境中，单凭各自力量难以获得竞争中的主动。美国穆迪公司给三者的评级都是“BAA”，与目前处于A级的东京三菱银行、三和银行和住友银行及相当一部分优秀地方银行相比，存在着天壤之别。去年，日本长期信用银行和日本债权信用银行相继破产之后，日本兴业银行作为日本目前仅存的一家长期信用银行，其走向一直受到多方关注。过去，长期信用银行的主要业务是负责向企业提供设备投资等长期信用，但随着企业融资手段和选择的增加，长期信用银行的经营环境每况愈下。日本兴业银行在1998年度虽然处理了高达9244亿日元的不良债权，但由于日本整体的土地价格下跌和企业破产并未停止，新的不良债权增加的可能性依然很大。尤其是1999年10月份，日本彻底解除了不许普通银行发行公司债券的禁令，因而必将使日本兴业银行的生存环境更为恶劣。第一劝业银行和富士银行虽然也都在千方百计地努力增强自身素质，但在收益性方面不仅与欧美金融机构不可同日而语，就是在竞争日益激烈的日本金融市场上也难以凭自身实力独立谋求优势地位。三者希望通过合并实现优势互补，在确保巨额资金量的同时，共同开发和提供更为广泛的金融商品服务，从而在系统投资和新金融商
Financial View | 金融视线 MODERN BUSINESS 现代商业136 商业银行提升专业化经营管理能力的对策建议 孙弘 中国建设银行股份有限公司郑州金水支行 河南郑州 450000 摘要:经多方分析研究,我们认为提高专业化经营管理能力是银行业发展转型的基本趋势和方向,国有商业银行必须将提高专业化经营管理能力作为当前各项工作的当务之急、重中之重,以期在未来的竞争中占据有利地位。关键词:商业银行;经营管理;对策 一、转型路径设计要积极审慎、切实可行 路径设计应是一个综合性的指导方案,包括方向、步骤、具体措施和政策保障,它对于一项改革转型的推进至关重要,正确的路径选择能够保证改革转型项目按照预定方向稳步推进,有时甚至能够起到事半功倍的效果。国有商业银行提高专业化经营管理能力是一项复杂的系统工程,既不能急于求成、盲目蛮干,也不能畏首畏尾、无所作为。 1、要坚持高层重视和全行动员相结合。最高管理层必须统一思想认识,坚定意志,并善于将自身的意志转化成全行的意志,凝聚全行共识和力量共同推动变革。同时对转型推进过程中可能出现的突发情况和挫折要做好应对的思想准备,及时研究提出改进、完善的措施。 2、要坚持局部推进和带动全局相结合。国有商业银行点多面广,摊子大,业务杂,为稳妥起见,可以先选取一些经营管理基础相对较好的分行,或者业务和经营管理性质相对独立的领域、流程、环节逐步推进专业化经营管理,然后总结经验,待条件成熟后逐步向其他业务和管理领域拓展。比如,目前国内部分商业银行在个人业务差别化、专业化,以及推进中后台管理集中化、专业化等方面都作出了有益的探索。 3、要坚持重点突破和系统推进相结合。改革转型推进过程中会逐步出现一些突出矛盾和问题,成为关键性制约因素,需要高层管理者痛下决心,逐步解决。 二、以专业化为核心重塑企业文化 历史证明,任何一次变革都必然以一定的精神和理念作为支撑,企业也不例外。改革转型的过程同时也是企业文化重塑的过程,二者相互依存、相互促进。我们不仅要从体制机制、制度流程、营销服务和人员队伍等层面提升专业化经营管理能力,也需要加强专业精神培育,从理念、文化等层面助推专业化经营管理能力提升。 1、要重塑爱岗敬业意识。敬业爱岗不是老生常谈,而是提升专业化经营管理能力的基本要求。要强化每个员工对自身职业角色的清晰认知和职业原则的高度敬畏,明确本岗位的技能要求和职业规范,并且努力追求卓越、做到最好。 2、要树立高度的品质意识。品质意识是专业化的核心内容,对最佳工作品质和最高客户满意度是专业化的最高体现。要以最佳品质为目标,不断提高管理决策能力、基层执行能力、客户服务能力、系统支撑能力,努力提高客户满意度。 3、要强化团队合作意识。团队合作是专业化的必然要求。人是有组织的动物,个体的价值需要在同他人的合作中得以体现。要让每个员工找准在岗位分工和价值创造链条上的位置,明确岗位职责,发挥协同效应,实现个人价值和企业价值的有机统一。 三、推动组织架构向矩阵式转变 矩阵式是适应专业化经营管理要求的成功模式,也是代表商业银行发展方向的典型的现代化模式。作为规模庞大、机构众多的大型综合性商业银行,国有商业银行选择矩阵式作为其组织架构目标模式就成为必然。但在具体推进过程中还需要把握好以下原则: 1、结合实际的原则。中国文化及市场化程度与西方发达国家 存在很大的差异,选择何种组织架构,还要看整个社会、经济和人文环境的认同,绝不能脱离国内的实际,一味地照搬照套,追求统一的标准模式,给国内商业银行带来过大的转型成本。 2、把握核心的原则。选择和认同矩阵式的经营理念和基本设计原则,要比照搬其架构的“模型”重要的多。特别是要把握以客户为中心,增强营销功能,加大营销力度;实行专业化和垂直型管理,提升各类机构运行和管理的质量与效率;理顺前中后台关系,突出业务部门的核心地位;合理确定管理链长度和管理半径,使业务拓展和内部管理顺畅、协作和均衡运作;完善风险管理体系,切实形成有效的风险控制;突出各类人才,特别是专业技术人员的作用等核心思想和原则。 3、循序渐进的原则。要注重我国商业银行经营管理的基础条件,包括信息技术和管理会计等,循序渐近,突出重点,分段实施,努力降低转型风险和成本。 四、提升营销服务的专业化水平 综合化营销、专业化服务是展现银行经营服务能力的最直接的窗口和平台,也是对银行现代化、专业化经营管理能力的有效检验。目前国有商业银行强调综合营销服务的较多,在营销服务的专业化方面仍需要加强。 1、要做好综合性和专业性渠道的平衡。大部分支行网点都要由传统对公、对私网点,逐步转型成综合性、精品化的营销服务平台。同时,要积极适应市场客户需要,加快财富中心、理财中心、个贷中心、商务中心、小企业中心等专业化服务机构建设。加快电子渠道建设和布局,提升电子渠道的替代和服务能力。 2、要加强专业化服务队伍建设。要通过内部培训提升和外部市场引进相结合的方式,培养建设一大批包括管理人才、经营人才、理财经理、客户经理、风险经理、金融分析师、计算机、法律、研究分析等各方面人员专业化人才队伍,不断优化人力资源结构,提高人员队伍专业化水平。 3、要培育专业的产品创新能力。要完善产品创新流程和机制,打造专业化的创新人才队伍,在投资银行、个人理财、对公理财及衍生金融产品创新方面建立自身的优势,摆脱目前产品同质化、大众化的困局。 五、加强人才队伍专业素质建设 1、要强化专业化的思维方式。要更加注重实证研究、量化分析等专业方法的运用,更加注重事实、实验、分析、逻辑推理的作用,使员工队伍形成缜密的实证的思维方法和工作习惯。 2、要强化专业技能的学习培训。学习培训是提高专业技能的最基本途径。要以专业化为导向,努力加强专业理论、专业技能和专业规范学习培训,不断提高员工队伍的专业素质和业务水平。 3、要强化在实践中提高专业技能。实践是提高专业能力和素质的最好学校。要引导广大员工在丰富多彩的经营管理实践中,主动按照专业的标准,培养专业的视角,运用专业的方法,为内外部客户提供具有专业水准的服务。
复习题 1A 2A 3A 4C 5A 6B 7B 8A 9A 10A 11B 12C 13B 14B 15B 16C 17B 18A 19C 20D 21D 22C 23B 24B 25B 26B 27B 28B 29B 30B 31B 32A 33B 34A 35A 36C 37D 38B 39D 40B 41D 42B 43C 44A 45C 46A 47D 48D 49C 50B 51A 一、单选 1.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。 A 保险费 B 准备金 C 黄金 D 风险基金 2．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“C”是（）。 A 资本 B 资产 C 管理 D 收益 3．假设一家银行，今年的税后利润为10000万元，资产总额为500 000万元，股东权益总额为300 000万元，则资产收益率为（）。 A 0.02 B 0.03 C 0.04 D 0.05 4．银行资产负债表多的编制原则是（）。 A、资产=负债 B 资产=所有者权益C资产=负债＋所有者权益D 资产=利润总额 5.资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。 A 没考虑资金运用 B 没反应银行资产结构 C 没考虑风险 D 没考虑商业银行经营管理风险 6. 存款保险制度的建立笼统地讲是为了减少银行挤兑和破产带来的（） A内部性B外部性C 关联性D危害性 7.从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是（） A 准备金制度 B 资本充足性管制 C 利率管制 D 分业经营管制 8.从资本负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（） A资产负债综合管理理论B资产管理理论C负债管理理论D预期收入理论 9银行主要的盈利性来源是（） A 贷款B短期投资C长期投资 D 存款 10.银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难，主要是（） A流动性B盈利性D准备金率D贷款总额 11.广义风险管理的含义主要是指（），目的在于监测银行各部门从事经营活动所面临的风险 A风险抑制B风险控制C风险度量 D 风险量化 12.现金资产管理的首要目标是（） A 现金来源合理B现金运用合理C将现金资产控制在适度的规模上D现金盈利 13 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。 A发行的预计价格 B 票面价格C实际价值 D 每股净资产 14外汇期货交易的合约是（） A口头协议 B 标准化合约 C 非标准化合约 D 信用交易 15银行优先证券不包括（）
武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷） | 一. 单选题（10分＝10Χ1） 装 | 二. 判断题（15分＝15Χ1） | 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10Χ3） 26.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 钉27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 | 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。 | 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。 | 31.可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。 | 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。 | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。 | 35.担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。 四. 简答题（25分） 36．商业银行的经营原则有哪些（6分） 答：商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则： （1）安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银 行的稳健经营和发展。（2分） （2）流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包 括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
习题 商业银行银行经营管理 商业银行经营管理习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度 二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、 （）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。
7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（） 构成。 8、股份制商业银行的最高权力机构是（）。 9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。 三、不定项选择 １、商业银行发展至今，已有（）的历史。 Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国B英格兰C丽如D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制B私人银行C国有银行D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（）
A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（） Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会B股东大会C监事会D总经理 8、银行业的兼并对其产生的优势是（）。 A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力 9、对银行业加强监管的意义体现在（）。 A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。 B有利于稳定金融体系。 C弥补银行财务信息公开程度不高的缺点。 D保护存款人的利益。 四、判断并说明理由 1、商业银行是企业。 2、商业银行的信用创造是无限制的。 3、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。 4、现代商业银行都是股份制的金融企业。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。 6、商业银行的信用创造职能仅仅是商业银行可以产生派生存款。
商业银行经营管理答案 一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。 3、回租租赁：是指承租人将自有物件出卖给出租人, 同时与出租人签定一份融资租赁合同, 再将该物件从出租人处租回的租赁形式。 4、信贷风险：信贷风险是接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。信贷风险是商业银行的传统风险，是银行信用风险中的一个部分。这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影响银行的贷款资产质量，过度的信贷风险可致银行倒闭。 1、单元行制这种制度是以美国为代表的，银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构． 2、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 3、杠杆租赁杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式，是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式 4、利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性 二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的组织结构体系一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 2、银行并购的定价方法一般有贴现现金流量法和股票交换法两种。 (银行并购的定价方法：重置成本法为主，以相对价值法和现金流量折现等法为辅) 3、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的经营管理目标（原则）一般表述为盈利性、流动性和安全性三个。 2、商业银行并购的原因一般有①追求规模发展②追求协同效应（经营协同效应，财务协同效应）③管理层利益驱动三个。 3、商业银行发放的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。
《商业银行经营管理》形考作业 1 一、名词解释 1、商业银行:商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人, 是以追求利润最大化为经营目标, 以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、信息披露:信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息, 如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及 时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 3、存款保险制度:存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保, 当商业银行经营破产不能支付存款时,由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 4、抵押贷款:抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5、贷款风险分类:贷款风险分类又称为贷款五级分类,是指商业银行按照借款 人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力, 确定贷款的遭受损失的风险程度, 将贷 款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法,其中后三类被称为不良资产。 6、分级授权:分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一,是指在统一法人管理体制下,总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权, 下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级行审批。
7、不良贷款:不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息, 或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 8、信贷资产证券化:信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来, 进行结构性重组, 将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券, 据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1、商业银行具有信用创造功能,其信用创造有一定的限度。 正确 2、按照目前的法律规定,中国公民可以成为商业银行的股东。 正确 3、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 正确 4、目前我国的商业银行资产业务中,占绝对比重的是贷款和证券投资。 正确 5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。 错误 , 因为目前我国商业银行从事证券投仅限于政府债券和金融债券,并不从事股票投资业务。 + 三、简述题 1、政府对商业银行实施监管德望目标和原则是什么?
商业银行经营管理试题 一、填空题（每空1分，共10分） 1．在一级法人体制下，只有银行的或才是法 人代表。 2．中小银行或新设立的银行，一般喜欢采用的经营 思想，而老银行或是大银行则偏重于经营思想。 3，衡量银行某种资产的流动性，主要看其转化为现主的 和。 4．商业银行参与外汇交易，除了代理客户进行外汇买卖 以外，还有另外两个主要动机：一是，二是调 整银行外汇。 5．是一国的金融管理和政策制定机构，它的政策效应是通过来传递的。 二、名词解释（每题4分，共20分） 1、贷款五级分类 2、票据的保证 3、项目融资 4、备用信用证 5、市场细分 三、选择题（备选答案只有一个或另一个以上是正确的。 请将正确答案的题号填入括号中。每题2分，共20分） 1、商业银行的最基本的职能是（）。 A支付中介 B信用创造 C金融服务 D信用中介 2、商业银行在进行市场分析时应该注意的是（ ）。 A企业资信状况 B市场竞争状况 C竞争成本 D市场份额 3、下列各项中不能作为贷款抵押物的有（） A交通运输工具 B土地所有权 C房屋 D林本 4、票据背书的效力表现在（）。 A权利转移 B权利证明 C权利高低 D权利担保 5、商业银行向中央银行进行再贴现的最长时间不得超过
（）。 A一个月 B三个月 C四十月 D六个月 6、商业银行资本的主要功能有（）。 A营业功能 B管理功能 C投资功能 D保护功能 7、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是（ ）。 A贷款额度 B保证 C期权交易 D票据发行便利 8、可转换理论是一种（）的理论。 9、下列各项指标中属于总量控制指标的是（） A资本充足率 B存货款比例 C单个贷款比例 D拆借资金比例 10、银行把其产品与服务向客户进行报道、宣传以说服和影响他们来使用其产品与服务的活动被称为（）A销售促进 B促销 C公共关系 D广告 四、简答题（每小题6分，共30分） 1、测定一家商业银行现金是否适度时，应从哪几方面进行 测算和观察？ 2、为什么要用信贷资产“五级分类法”代替“一逾两呆”分类 法？ 3、制定资本充足率标准对我国商业银行有何现实意义？ 4、商业银行为什么要参与银团贷款？ 5、商业银行从事的代理业务主要哪些？ 五、论述题（每题10分，共20分） 1、简述商业银行的企业形象战略？ 2、简述同业拆借的特点及原则？
第一章商业银行概述 一、单项选择题 1、 1694年，（ D ）的成立标志着现代商业银行制度的建立。 A、威尼斯银行 B、阿姆斯特丹银行 C、汉堡银行 D、英格兰银行 2、1897年在上海成立的( C )标志着中国现代银行的产生。 A、交通银行 B、浙江兴业银行 C、中国通商银行 D、北洋银行 3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（ A ）职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 4、( A )是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、清算中介 D、调节经济的职能 5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（ B ）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（ C ）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 7、下列说法不正确的是（ B ）。 A、银行的普通股股东拥有表决权 B、银行的优先股股东拥有表决权 C、股东大会有权选举董事和监事 D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划 8、商业银行经营活动的最终目标是（ C ）。 A、安全性目标 B、流动性目标 C、盈利性目标 D、合法性目标 9、属于商业银行一级准备的是（ C ）。 A、短期证券 B、短期票据 C、库存现金 D、存款
10、商业银行是（ B ）。 A、事业单位 B、特殊企业 C、国家机关 D、商业机构 二、多项选择题 1、商业银行的职能有( ABCD )。 A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能 2、现代商业银行产生途径有（ AB ）。 A、早期银行转变过来 B、股份制形式组建 C、货币兑换 D、货币经营业 3、商业银行的经营原则是（ BCD ）。 A、政策性 B、安全性 C、流动性 D、盈利性 4、商业银行面临的风险主要有（ ABD ABCD）。 A、信用风险 B、利率风险 C、汇率风险 D、经营风险 /*注：按人大教材庄毓敏的观点是：信用风险、利率风险、汇率风险、经营风险、流动性风险P22，按机械工业刘毅的教材是：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险 三、判断改错题 1、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。（√） 2、商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。（√） 3、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（√） 4、在整个商业银行体系，商业银行派生存款可以无限制创造。（在货币乘数下无法无限创造） 5、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（√）
商业银行经营管理试卷A卷 （金融学专业2000级3、4班及金融学2001级保险班） 学院_______专业年级（班级）_______学号_______姓名_______ 一、名词解释（每小题4分，共24分） 1.洗钱 2.资金成本 3.质押贷款 4.次级类贷款 5.金融资产管理公司 6.资产证券化 二、填空（每个空1分，共18分） 1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以____________、____________、流动性为经营原则。 2.根据中国人民银行的规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、____________和____________。 3.新资本协议的“三大支柱”是____________、监管部门的监督检查和____________。
4.流动性需求预测的方法有____________、____________和流动性指标法。 5.商业银行流动性管理的策略有____________和____________。 6.影响企业未来还款能力的因素主要有____________、____________、信用支持以及非财务因素。 7.商业贷款理论又称____________。 8.企业贷款定价的方法有成本加成贷款定价法、____________和____________。 9.净利润等于利润总额减去____________。 10.银行的现金流量包括____________的现金流量、____________的现金流量和筹资活动的现金流量。 三、计算题（每小题5分，共10分） 1.假设某银行有资本40亿元，资产的风险权数为50％，问该银行的资本能支撑多大的资产规模？ 2.假设银行的总资产为2000亿元，总资本为200亿元，资本收益率为15％，试计算该银行的资产收益率。 四、简答题（每小题6分，共24分） 1.商业银行的资本具有哪些功能？ 2.简述我国消费信贷发展的政策思路。 3.我国商业银行是否存在“惜贷”行为？为什么？ 4.简述商业银行进行证券投资的目的。
商业银行经营与管理考试试题集 一、单选题 1、历史上第一家股份制商业银行是（D ） A 威尼斯银行 B 阿姆斯特丹银行 C 纽伦堡银行 D 英格兰银行 2、中国现代银行产生的标志是成立（C ） A 浙江兴业银行 B 交通银行 C 中国通商银行 D 中国银行 3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（ C ） A、利率风险 B、汇率风险 C、信用风险 D、经营风险 4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B ） A、1986年 B、1988年 C、1994年 D、1998年 5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C ） A、2个 B、3个 C、4个 D、5个 6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（ A） A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》 B、《市场风险的资本标准建议》 C、《预期损失和不可预见损失》 D、《对证券化框架的变更》 7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（ B） A、普通股 B、优先股 C、中长期债券 D、债券互换 8、可转让支付命令账户简称是（ D ） A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs 9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C ） A、利息成本 B、营业成本 C、资金成本 D、相关成本 10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（ B ） A 信用证 B 商业汇票 C 信用卡 D 提单
武汉理工大考试试题卷课程名专业班商业银行经营与管总题题1015302520100 备:学生不得在试题纸上答含填空题、选择题等客观) .单选题1=1 1.为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最为广泛的是、资金总库、线性规划、资金分配、缺口管理方 2. 169年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成 一家股份制银行是什么 、英格兰银、曼彻斯特银、汇丰银、利物浦银 3.一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（ 、优先股股、普通股股、债权、存款 4.影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（ 金融当局的货币政、服务收、银行网点设、营业设 5.现金资产管理的首要目标是（ 、现金来源合、现金运用合、将现金资产控制在适度的规模、现金盈 6.现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（ 、库存现、在中央银行存放同业存、存放同业存、托收中的现 ．银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（ 、委托贷、自营贷、特定贷、自主贷 8.银行业产生于哪个国家 英、美、意大、德 现金资产管理中应坚持的基本原则不包括（、安全性原、适时流量调节原、适度存量控制原、盈利性原1发行优先股来筹集资本，商业银行可获得的坏处有（ 得杠杆收、控制权不会变 、可以永久地获得资金的使用、利息税前支付，可降低税后成 二．判断题1=1 1．商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金 1．存款是银行的被动负债，存款市场属于银行经营的卖方市场。而借入负债则是银行的主动负债 它属于银行经营的买方市场。
武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷）| 一. 单选题（10分＝10）1Χ装 1.B 2.A 3.B 4.A 5.C 6.A 7.B 8.C 9.A 10.D | 二. 判断题（15分＝15 ）1Χ| 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10 ）Χ326.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融 资产和负债为对象的特殊的企业。钉 27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。| 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。| 29.银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时 不致破产。| 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出 售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。| 31.可转让大额定期存单简 称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反 应。| 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。． | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一 定数量的货 币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。| 35. 担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而