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2015最新版银行从业资格考试《个人理财》考试大纲.doc (1)

一、个人理财概述

(一)熟悉个人理财业务的相关主体;

(二)了解银行个人理财业务的分类;

(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;

(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;

(五)掌握理财师的执业资格要求;

(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。

二、个人理财业务相关法律法规

(一)熟悉中国的法律体系;

(二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;

(三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;

(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;(五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。

三、理财投资市场概述

(一)掌握金融市场的特点、功能及分类;

(二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;

(三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;

(四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;

(五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;

(六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;

(七)掌握保险市场及其在个人理财中的运用;

(八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。

四、理财产品概述

(一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;

(二)掌握基金的分类及特点;

(三)掌握保险产品的分类及特点;

(四)掌握国债的分类及特点;

(五)掌握信托产品的分类及特点;

(六)熟悉贵金属产品的分类及特点;

(七)了解券商资产管理计划;

(八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。

五、客户分类与需求分析

(一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;

(二)熟悉不同的客户分类方法;

(三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;

(四)掌握理财师了解客户的方法。

六、理财规划计算工具与方法

(一)熟悉货币时间价值及其影响因素;

(二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用;

(三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用;

(四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用;

(五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用;

(六)了解不同理财工具的特点及比较;

(七)熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。

七、理财师的工作流程和方法

(一)掌握理财师工作流程的基本步骤;

(二)掌握接触客户、获得客户信任的要点;

(三)了解理财师应该告知客户的相关信息;

(四)理解在了解客户信息时的心态和技巧要点;

(五)理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点;

(六)掌握在为客户制定理财规划书时的内容,以及提交理财规划书时的要点;

(七)理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项;

(八)掌握客户档案管理的相关要点;

(九)理解后续跟踪服务的必要性和相关要点;

(十)理解实施方案和评估服务的要点;

(十一)理解不定期评估和方案调整中的要点;

(十二)了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。

八、理财师金融服务技巧

(一)了解理财师的商务礼仪与沟通技巧;

(二)熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性;

(三)了解电话沟通的技巧;

(四)了解金融产品服务推荐流程与话术。

九、个人理财业务相关的其他法律法规

熟悉与个人理财业务相关的法律法规:

(一)相关法律:中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等;

(二)相关行政法规:中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例;

(三)相关部门规章及解释:商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2015年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于教材内容。

2015年下半年教师资格证考试《小学综合素质》真题及答案解析

2015年下半年教师资格证考试《小学综合素质》真题及答案解析 一、单项选择题(本大题共 29 小题。每小题2 分,共 58分)在每小题列出的四个备选项中只有一个符合题目要求。错选、多选或未选均无分。 1、在教学活动中,教师既要重视学生的知识学习,又要注重学生的品德养成与能力发展,这说明教育具有() A. 全面性 B. 阶段性 C. 独立性 D.片面性 [答案]: 2、下列说法中正确的是() A. 只有成绩优良的学生才是好学生 B. 学生在教学中处于从属的地位 C. 成绩差的学生也有可能获得成功 D.头脑笨的学生怎么教都教不好

[答案]: 3、万老师教学很认真,经常辛辛苦苦从上课讲到下课,嗓门特别大,被同事戏称为“全天候广播员”,可教学效果一直不好,万老师需要反思的是() A. 教学态度 B. 教学方式 C.教学目的 D.教学条件 [答案]: 4、每次老师提问,小虎总爱抢着回答,但基本上都答错,对此老师应该() A. 引导小虎仔细思考 B. 安排小虎多做作业 C. 批评小虎思考不认真 D.对小虎举手置之不理 [答案]:

5、依据《国家中长期教育改革与发展规划纲要(2010-2020)》,切实推进义务教育均衡发展,要实行() A. 县(区)域内教师、校长交流制度 B. 镇(乡)域内教师、校长交流制度 C. 省(区)域内教师、校长交流制度 D.地(市)域内教师、校长交流制度 [答案]: 6、小刚同学因多次旷课被学校处分,他对学校给予的处分不服,向有关部门提出教育申诉,被申诉人是() A. 校长 B. 学校 C. 书记 D.教育行政部门 [答案]: 7、某校在期末考试后,将学生的考试成绩排名张榜公布,该校做法()

个人理财形考任务1及答案

题目1 题干 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 选择一项: 对 错 题目2 题干 总体而言,保险更注重的是保障,而非投资增值。 选择一项: 对 错 题目3 题干 分红保险的红利分配有两种形式:现金分红、增额分红。 选择一项: 对 错 题目4 题干 消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。 选择一项: 对 错 题目5 题干 储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具,具有风险小、简单方便、方式 和期限灵活、收益较低等特点。 选择一项: 对 错 题目6 题干 个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 选择一项: 对

错 题目7 题干 个人理财就是作出一项英明的投资决策。 选择一项: 对 错 题目8 题干 预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。 选择一项: 对 错 题目9 题干 个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。 选择一项: 对 错 题目10 题干 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 选择一项: 对 错 题目11 题干 高收益必定伴随着高风险,但高风险未必最终能带来高收益。 选择一项: 对 错 题目12 题干 如果投资期限越短,投资风险较低的金融工具比率就应当越低。 选择一项: 对

错 题目13 题干 如果理财是以委托方式进行的,委托人须以自己其他财产对债权人承担 责任。 选择一项: 对 错 题目14 题干 年金现值系数与年金终值系数互为倒数。 选择一项: 对 错 题目15 题干 永续年金没有终值。 选择一项: 对 错 题目16 题干 在终值和利率一定的情况下,计息期越长,现值越小。 选择一项: 对 错 题目17 题干 结构性理财产品是运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产 品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。 选择一项: 对 错 题目18 题干 银行理财产品的收益,始终是投资者个人关注的问题。

2020年银行业专业人员初级资格考试大纲《个人理财》

2020年银行业专业人员初级资格考试大纲《个人理财》考试目的 通过本科目考试,测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌 握水准,包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业 知识技能的使用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规,客 户的分类与需求分析,理财计算工具等的掌握水准,综合使用本科目 知识技能,合法、合规地做好个人理财业务。 考试内容 一、个人理财概述 (一)熟悉个人理财业务的相关主体; (二)了解银行个人理财业务的分类; (三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况; (四)了解理财师的队伍状况和职业特征; (五)掌握理财师的执业资格要求; (六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。 二、个人理财业务相关法律法规 (一)熟悉中国的法律体系; (二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的 规定; (三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规 定; (四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财 业务相关的规定;

(五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。 三、理财投资市场概述 (一)掌握金融市场的特点、功能及分类; (二)掌握货币市场及其在个人理财中的使用; (三)掌握债券市场及其在个人理财中的使用; (四)掌握股票市场及其在个人理财中的使用; (五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的使用; (六)掌握外汇市场及其在个人理财中的使用; (七)掌握保险市场及其在个人理财中的使用; (八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的使用。 四、理财产品概述 (一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点; (二)掌握基金的分类及特点; (三)掌握保险产品的分类及特点; (四)掌握国债的分类及特点; (五)掌握信托产品的分类及特点; (六)熟悉贵金属产品的分类及特点; (七)了解券商资产管理计划; (八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。 五、客户分类与需求分析

2015上半年教师资格证考试《小学综合素质》真题及答案

2015上半年小学教师资格证考试《综合素质》真题(文字版) 一、选择题。(共29题,每题2分,共58分) 1.【题干】平时嗓门大的小强在回答问题时声音小,老师批评说“声音那么小,难道你是女孩子么?”全班哄堂大笑,该老师做法?() A.合理,有助于促进学生自主学习 B.合理,有助于鼓励学生反思 C.不合理,教育体现对学生的尊重 D.不合理,歧视学生的生理缺陷。 2.【题干】孙老师给小华写了这样的评语:“填空题错了一道,其他题全对,能够非常好的运动循环小学的简便记法等知识。等级评定为优秀。”关于孙老师的做法,下列选项中不正确的是()。 A.孙老师以分数作为评价标准 B.孙老师关注学生的知识掌握 C.孙老师关注学生的学业水平 D.孙老师关注学生的学习效果 3.【题干】某校经常组织一学科教师互相观摩教学,课后针对教学过程展开研讨,提出完善教学的建议,这种做法体现教师专业发展途径是()。 A.进修培训 B.同伴互助 C.师德结对 D.自我研修 4.【题干】焦老师积极参加备种教师培训活动,返校后主动与同事们交流学习心得体会,并将其还用于教学实践,关于焦老师的做法,不正确的是()。 A.体现了终身学习的自觉性 B.有利于师生的共同发展 C.推动了学校的校本教研 D.有助于增进学校合作 5.【题干】某县教育局长马某挪用教育经费建造教育局办公大楼,对于马某应当依法: A.给予行政处分 B.给予行政拘留 C.责令其悔过 D.责令其赔礼道歉 6.【题干】某校规定:严禁学生携带手机进入教室,一旦发现,将立即没收并予以统一销毁,该规定侵犯的学生权利是()。 A.人身权 B.财产权 C.隐私权 D.名誉权 7.【题干】小学生李某多次违反学校管理制度,对于李某,学校可以采取的管教方式是()。 A.收养教育 B.强制劝退 C.开除学籍

中国银行笔试考试时政热点整理8.25

中国银行笔试考试时政热点整理8.25

中国银行笔试考试:时政热点整理(8.25) 中国银行校园招聘已经开始,网申将 于11月5日截止,笔试将于11月中下旬 进行,请考生们抓紧时间进行备考。在此 陕西中公金融人为广大考生整理时政热点 信息,希望可帮助大家顺利备考,更多备 考资料可及时关注陕西银行招聘网。 摘要:失业数据表现平稳,成屋销售数据良好;受外围市场影响,股市表现疲弱,债市继续上升,黄金价格微涨,油价持稳;欧元大幅上升,欧洲股市下降,债券收益率表现分化。 一、宏观方面 (一)美国:失业数据表现平稳,成屋销售数据良好 当日美国公布的8月15日当周首次申请失业申请人数为27.7万,较前一周27.4万略有下降,持续失业申请人数为225.4万,较前一周227.3万有所下降,就业数据表现平稳。 当日公布的成屋销售数据显示7月销售559万套,较上月549万套有所增加,环比增幅从3.2%下降至2.0%。各项住房指标表现良好。

同日公布的7月牛奶产量从上月的174.45亿磅上升至176.50亿磅,该数据今年以来在小幅波动中逐步上升。在农产品净出口方面,8月13日当周总玉米净出口85.9万吨,较前一周53.1万吨有所上升;棉花净出口5.28万包,较前一周9.69万包有所下降;大豆净出口83.08万吨,较前一周75.68万吨有所上升;小麦净出口31.44万吨,较上一周42.22万吨有所减少。 当日公布的8月16日当周彭博消费者舒适度指数从40.7上升至41.1,费城联储经济展望指数从上月的5.7上升至8.3。不过7月的先行指数从上月的0.6%下降至-0.2%。 (二)欧洲:欧盟表示新的援助计划有助于希腊恢复稳定 欧盟在和希腊签署新的援助协议后发布声明和社会影响评估。欧盟表示援助协议将逐步引入最低保障收入并提供全民医保;确保每个人作出的努力与收入相称,同时将逐步退出对特定团体的特别税务待遇,打击逃税和腐败。欧盟认为该援助计划有助于希腊以财政和社会可持

个人理财参考答案概述

个人理财形考任务1-0001 试卷总分:100 判断题(共10题,共30分) 开始说明: 结束说明: 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0,表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产-负债=净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下,计息期数越少,则复利终值越大。

√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是:投资包括理财,理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定,意外大项支出较少,也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱,在进行风险、收益权衡时,安全性一般放在收益性前面考虑。

√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明: 结束说明: 11.(2分) 下列()不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是()。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)

影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和()。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是()。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是()。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好

银行从业大纲

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲 第1章银行个人理财业务概述 1.1银行个人理财业务的概念和分类 1.1.1个人理财概述 1.1.2银行个人理财业务概念 1.1.3银行个人理财业务分类 1.2银行个人理财业务发展和现状 1.2.1国外发展和现状 1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状 1.3银行个人理财业务的影响因素 1.3.1宏观影响因素 1.3.2微观影响因素 1.3.3其他影响因素 1.4银行个人理财业务的定位 第2章银行个人理财理论与实务基础 2.1银行个人理财业务理论基础 2.1.1生命周期理论 2.1.2货币的时间价值 2.1.3投资理论 2.1.4资产配置原理 2.1.5投资策略与投资组合的选择 2.2银行理财业务实务基础 2.2.1理财业务的客户准入 2.2.2客户理财价值观与行为金融学 2.2.3客户风险属性 2.2.4客户风险评估 第3章金融市场和其他投资市场 3.1金融市场概述 3.2金融市场的功能和分类 3.2.1金融市场功能 3.2.2金融市场分类 3.3金融市场的发展 3.3.1国际金融市场的发展 3.3.2中国金融市场的发展 3.4货币市场 3.4.1货币市场概述 3.4.2货币市场的组成 3.4.3货币市场在个人理财中的运用 3.5资本市场

3.5.1股票市场 3.5.2债券市场 3.6金融衍生品市场 3.6.1市场概述 3.6.2金融衍生品 3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7外汇市场 3.7.1外汇市场概述 3.7.2外汇市场的分类 3.7.3外汇市场在个人理财中的运用 3.8保险市场 3.8.1保险市场概述 3.8.2保险市场的主要产品 3.8.3保险市场在个人理财中的运用 3.9贵金属及其他投资市场 3.9.1贵金属市场及产品 3.9.2房地产市场 3.9.3收藏品市场 第4章银行理财产品 4.1银行理财产品市场发展 4.2银行理财产品要素 4.2.1产品开发主体信息 4.2.2产品目标客户信息 4.2.3产品特征信息 4.3银行理财产品介绍 4.3.1货币型理财产品 4.3.2债券型理财产品 4.3.3股票类理财产品 4.3.4组合投资类理财产品 4.3.5结构性理财产品 4.3.6QDII基金挂钩类理财产品 4.3.7另类理财产品 4.4银行理财产品发展趋势 第5章银行代理理财产品 5.1银行代理理财产品的概念 5.2银行代理理财产品销售基本原则 5.3基金 5.3.1基金的概念和特点 5.3.2基金的分类 5.3.3特殊类型基金

2015上半年教师资格证考试《中学综合素质》真题及答案

2015 上半年教师资格证考试《中学综合素质》真题及答案 一、单项选择题(共 29 题,每题 2 分,共 58 分) 1、班主任马老师常对学生说:“先学做人,后学做事,社会需要的是身体健康、和谐发展的建设者和接班人,而不是只会死读书的呆子。”这表明马老师具有()。 A.开拓创新的理念 B.素质教育的理念 C.自主发展的意识 D.因材施教的意识 2、以下是钟老师班主任日志的一段话,这表明钟老师()。 “一个月了,尽管我对某某给予了更多的关心与鼓励。但依然看不到好转的迹象,是方法不对还是……?看来,我得再找他的父母和原班主任交流,再深入一点,再 调整策略。” A.善于自我反思 B.缺乏探索精神 C.善于引导学生 D.缺乏问题意识 3、某中学根据学生的学习成绩发不同颜色的校服。年级前 60 名学生是红色 衣服,其他学生穿蓝色校服,这种做法()。 A.正确,便于分清教学 B.正确,利于激励学生

C.不正确,不能促进学生个性发展 D.不正确,不能平等对待所有学生 4、物理教师李强结合课程教学内容,查阅资料,利用现有资源自制实验器材,开设了不少探究性物理实验,这表明李老师具有()。 A.全面发展理念 B.和谐发展理念 C.长善救失意识 D.课程开发意识 5、教师王某认为自己是师范毕业生,而且获得了教师资格证书,就能终身从教了,王某的想法()。 A.不符合统一城乡教师编制的准备要求 B.不符合教师资格证定期登记制度的规定 C.不符合统一中小学教师职称条例的规定 D.不符合严格实施教师准入制度的要求 6、被学校行政处分后,张老师认为学校对自己很不公平,依据《中华人民共和国教师法》张老师可以()。 A.向当地党委提出申诉 B.向当地纪检部门提出申诉 C.向当地法院提出诉讼 D.向当地教育部门提出申诉 7、为了添置教育教学设备,某初级中学通过向学生推销学习和生活用品获取经

2020年教师考试时事政治试题

2020年教师考试时事政治试题 1.根据国务院常务会议决定精神,财政部、国家税务总局近日发出通知,进一步加大对小微企业的税收支持力度,自2014年10月 1日至2015年12月31日,对月销售额______的增值税小规模纳税人,免征增值税;对月营业额_______的营业税纳税人,免征营业税。() A.1万-2万 B.2万-3万 C.3万-4万 D.4万-5万 答案:B 2.全长302.6公里、总投资33 3.42亿元的广乐高速公路日前全 线通车。至此,( )高速公路通车总里程达到6000.8公里,超过了河南省此前保有的5859公里纪录,跃居全国第一。 A.广东省 B.广西省 C.贵州省 D.云南省 答案:A 3.苏州银行日前在全国银行间债券市场发行( ),成为自国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级 的指导意见》以来,全国首家发行的商业银行。

A.“三公”专项金融债券 B.“三农”专项金融债券 C.“三公”专项货币债券 D.“三农”专项货币债券 答案:B 4.香港一些人发起的“占领中环”非法集会,严重冲击香港法治传统,扰乱香港社会秩序,影响香港民众生活。主席会见香港工商界专业界访京团时,明确指出要“坚定不移贯彻(),坚定不移支持香港依法推进民主发展,坚定不移维护香港长期繁荣稳定。” A.‘一国两制’方针和基本法 B.‘一国两制’方针 C.基本法 D.大陆法律法规 答案:A 5.中国南方航空公司10月3日数据表明,2014年国庆节长假前三天,从广州前往阿姆斯特丹、巴黎、清迈等国际航线机票基本售罄。长假前期是出境旅行最佳出发时机,各大航空公司出境舱位9月底就已一票难求。强劲的出境旅游需求表明,今年我国出境游步入1亿人次时代无悬念,保持全球第一大出境旅游消费国无悬念,我国出入境旅游贸易逆差将突破( )大关也无悬念。 A.1000亿美元 B.1200亿美元 C.1500亿美元 D.1800亿美元

2017年度国开网个人理财形考二答案解析

2017国开网个人理财形考二答案 所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚. 以下哪种贷款不属于担保贷款?() a. 个人耐用消费品贷款 b. 个人信用贷款 个人信用贷款是银行为解决借款人临时性的消费需要发放的,期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款;个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款;个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款;个人住房按揭贷款,是贷款人向借款人发放的用于在大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。以贷款人认可的抵押、质押或者保证,在银行存入首期房款,借款金额最高为房款的80%、期限最高为30年的人民币专项贷款。 c. 住房贷款 d. 个人综合消费贷款

你的回答正确 正确答案是:个人信用贷款 题目2 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 在以下四种还贷方式中,还款利息最少的是()。 a. 等额本金还款法 b. 额外还款法 c. 等额本息还款法 d. 一次还本付息法 一次还本付息法的还款利息最少,还款负担最重。

你的回答正确 正确答案是:一次还本付息法 题目3 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100元。 a. 1 b. 2 c. 4 d. 3 依据公式计算

《个人理财实务》课程教学大纲(48课时)

个人理财实务课程教学大纲 中文个人理财实务 课程编号课程名称 英文 总学时48 学分 3 理论学时32 实践教学学时16 课程类型通识文化课□职业基础课□职业核心课√职业延展课□综合能力选修课□先修课程国际贸易、国际贸易实务 一.课程目标 1.课程性质 《个人理财实务》是对我院高职高专投资与理财、金融管理与实务专业学生开设的职业核心课程。本课程主要采用任务引领型教学模式,以实际案例导入学习情景,主要阐述个人理财规划、个人财务管理和现金规划、个人风险管理和保险规划、个人税收筹划等内容。同时兼顾助理理财规划师和理财规划师职业资格证书考试的内容,有助于学生在学习如何进行理财规划的同时可以考取相关职业资格证书。 2.教学方法 多媒体教学,课程交流,案例分析与课后讨论相结合。 3.课程学习目标和基本要求 本课程的教学目的和要求是:引领学生学会解决现实中的理财问题,通过技能训练和课后自检巩固所学的知识和技能,培养学生的理财实务操作能力,同时通过此课程的学习,学生可以考取相关的职业资格证书。 二.课程结构(含知识点、学时数、重点、难点) 情景一个人理财概论(2课时) 知识点:个人理财定义;个人理财的基本内容;个人理财的作用;个人理财的基本理论 教学重点:个人理财的含义 教学难点:货币的时间价值,个人理财的基本理论 情景二个人理财流程(4课时) 知识点:建立客户关系;收集客户信息;分析客户财务状况;整合个人理财策略;提出财务策划计划;执行和监控财务策划计划 教学重点:分析客户财务状况(包括家庭资产负债表和现金流量表) 教学难点:分析客户财务状况(包括家庭资产负债表和现金流量表) 情景三个人银行理财(4课时) 知识点:个人银行理财概述;储蓄存款类理财产品;境内外资银行个人理财产品 教学重点:个人银行理财产品的特征、种类 教学难点:个人银行理财产品风险与收益的分析及其理财规划,商业银行的信用创造 情景四个人证券理财(4课时)

2015年教师资格证真题

2015年教师资格证真题 语文学科知识与能力试题(初级中学) 一、单项选择题(本大题共15小题每小题三分,共45分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的请用2B铅笔把答题卡上对应题目的答案字母按要求涂黑。错选、多选或未选均无分。 1、教学孟浩然《过故人山庄》,教师要求学生回顾学过的五言律诗,下列符合要求的是() A.常建《题破山寺后禅院》 B.李商隐《夜雨寄北》 C.白居易《观刈麦》 D.陆游《十一月四日风雨大作》 【答案】A 2、期末考试前,教师引导学生总结文言文词语“古今异义”下列符合的是() A.与友期行《陈太丘与友期》 B.罔不因势象形《核舟记》 C.乃不知有汉,无论魏晋《桃花源记》 D.衣食所安,弗敢专也《曹刿论战》 【答案】C 4、写完过时后,老师让学生对古诗词整理,下列全部表达离别情绪的是() A.王勃《送杜少府之任蜀州》和王观的《卜算子》(水是横波) B.陶渊明《归园田居》和岑参《走马川行奉送封大夫出师西征》 C.王维《送元使安西》和李贺《雁门太守行》 D.崔颢《黄鹤楼》和李白《渡荆门送别》 【答案】A 5、教师指导学生练字时,向学生介绍不同字体的特点,下列字体中具有“点画替代”“笔画简省”“笔顺改变”“方圆兼备”等特征的是() A.篆书 B.行书 C.楷书 D.隶书 【答案】B 6、事物的正确答案不止一个,有这样一道课后练习“创造性思维有那些必需的

要素?只有贝多芬、爱因斯坦以及莎士比亚具备创造性思维的看法,为什么不对?联系自己的生活经验谈谈看法。”对编者的意图分析正确的是() A.明确论题 B.梳理行文思路 C.区分观点与材料 D.把握论点及过程 【答案】D 7、作文课上,教师告诉学生写说明文应注意的问题,下列说法不恰当的是() A.突出说明对象的特征 B.说明条理清晰明了 C.借用场景渲染气氛 D.讲究语言精确并恰当 【答案】C 8、教师向学生推荐几本传记作品,下列不合适的是() A.《骆驼祥子》(老舍) B.《童年》(高尔基) C.《我生活的故事》(海伦凯勒) D.《忏悔录》(卢梭) 【答案】A 9、教师引导学生总结古文中年龄的称谓的诗句,下列解释正确的是() A.黄发垂髫,并怡然自乐《桃花源记》垂髫:婴儿一两岁 B.束发读书轩中《项脊轩志》束发:少年十七八岁 C.豆蔻梢头二月初《赠别》豆蔻:女子十五岁 D.既加冠,益慕圣贤之道《送东阳马生序》加冠:男子二十岁 【答案】D 10、某教研室组织教师学习《义务教育语文课程标准(2011版)》围绕“课程评价建议”展开讨论,下列观点不恰当的是() A.语文课程评价的根本目的是为了促进学生学习。改善教师教学 B.语文课程评价应以考察学科本身每个知识点落实情况为基准 C.关注学习过程的形成性评价和关注结果的终结性评价相结合的多元评价 D. 教学环节的设计以学生的自我体验为主线 【答案】B 11、阅读一则有关写作的教学叙事(节选)按要求答题() 为了让学生尽快提高写作水平,我要求所有学生每日每周写篇500字以上的作文,

2016年河南银行春季校园招聘考试:时事政治热点3.23

【导语】欢迎来到河南银行招聘考试网,为您整理河南银行招聘信息,并为您提供免费备考资料、备考视频、试题真题等资料,欢迎大家收藏(ctrl+D),河南中公金融人预祝众考生应聘成功! 一、国内热点新闻: 今天下午,在博鳌亚洲论坛“互联网金融:痛并成长着”分论坛上,金融专业人士朱云来表示,“任何行业都需要让市场去尝试。”其举例称,比如论坛中谈到的小额消费贷,一个月15万笔,说明还是有市场的,只是说行业发展了,风控是不是同步,如果有出现系统性风险的可能性,就需要互联网金融协会等部门的监管。记者梳理发现,这已是朱云来连续第二年以“金融专业人士”现身博鳌亚洲论坛,去年,同样在博鳌论坛互联网金融分论坛上,朱云来曾表示,互联网金融的风险最重要的是让市场去尝试。 昨天,国家海洋局召开发布会,公布2015年《中国海平面公报》与《中国海洋灾害公报》。去年,我国沿海海平面较常年高9厘米,为1980年以来第4高位。记者注意到,35年来,我国海平面增长约11厘米,近10年海平面上升趋势明显。《中国海洋灾害公报》显示,2015年,我国海洋灾害总体灾情偏轻,各类海洋灾害共造成直接经济损失72.74亿元,死亡(含失踪)30人。其中,造成直接经济损失最严重的是风暴潮灾害,占总直接经济损失的99.8%;造成死亡(含失踪)人数最多的是海浪灾害,占总死亡(含失踪)人数的77%。 有的城市有七八条建设路、公园路等重名街道,有的城市存在不少曼哈顿、威尼斯等洋地名……不规范地名的存在给群众出行带来诸多不便。为清理整治“大洋怪重”等地名不规范现象,加强地名文化保护,昨天国务院第二次全国地名普查领导小组办公室在京召开会议,对相关工作进行部署。国务院第二次全国地名普查领导小组副组长、民政部部长李立国指出,将重点清理整治居民区、大型建筑物、街巷、道路、桥梁等地名中存在的“大、洋、怪、重”等不规范地名。对群众已经习惯、可改可不改的地名不更改。建立地名命名、更名、注销和使用管理的长效机制,防止随意命名更名。 昨天,最高人民法院发布关于审理侵犯专利权纠纷案件应用法律若干问题的解释(二)。根据该解释,基于国家利益、公共利益的考量,对于专利权纠纷中的被告,人民法院可以不判被告停止侵权行为,但其应向原告支付相应的合理费用。该解释将于今年4月1日施行。我国现行专利法规定,使用者、许诺销售者、销售者合法来源抗辩成立时,免除其赔偿责任。而在现实司法实践中,善意的使用者在证明合法来源且已支付合理对价的情况下是否还应停止使用仍受到争议。 二、国外热点新闻:

2015年教师资格考试《中学综合素质》真题及答案

2015年上半年教师资格考试《中学综合素质》真题及答案 一、单项选择题(共29题,每题2分,共58分) 1、班主任马老师常对学生说:“先学做人,后学做事,社会需要的是身体健康、和谐发展的建设者和接班人,而不是只会死读书的呆子。”这表明马老师具有()。 A.开拓创新的理念 B.素质教育的理念 C.自主发展的意识 D.因材施教的意识 2、以下是钟老师班主任日志的一段话,这表明钟老师()。 “一个月了,尽管我对某某给予了更多的关心与鼓励。但依然看不到好转的迹象,是方法不对还是……?看来,我得再找他的父母和原班主任交流,再深入一点,再调整策略。” A.善于自我反思 B.缺乏探索精神 C.善于引导学生 D.缺乏问题意识 3、某中学根据学生的学习成绩发不同颜色的校服。年级前60名学生是红色衣服,其他学生穿蓝色校服,这种做法()。 A.正确,便于分清教学 B.正确,利于激励学生 C.不正确,不能促进学生个性发展 D.不正确,不能平等对待所有学生 4、物理教师李强结合课程教学内容,查阅资料,利用现有资源自制实验器材,开设了不少探究性物理实验,这表明李老师具有()。 A.全面发展理念 B.和谐发展理念 C.长善救失意识 D.课程开发意识 5、教师王某认为自己是师范毕业生,而且获得了教师资格证书,就能终身从教了,王某的想法()。 A.不符合统一城乡教师编制的准备要求 B.不符合教师资格证定期登记制度的规定 C.不符合统一中小学教师职称条例的规定 D.不符合严格实施教师准入制度的要求 6、被学校行政处分后,张老师认为学校对自己很不公平,依据《中华人民共和国教师法》张老师可以()。 A.向当地党委提出申诉 B.向当地纪检部门提出申诉 C.向当地法院提出诉讼

银行考试复习流程及时间规划

银行考试复习流程及时间规划 吉林银行招聘网为您提供吉林省银行招聘包括中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、政策性银行、大型股份制银行、地方性银行、外资银行等考试报名时间、报名入口、职位表、备考指导、时事政治、模拟试题、笔试面试/递补/体检等考试信息。更多吉林省银行招聘考试信息,请关注吉林中公金融人。 吉林省银行招聘网为您提供:随着银行秋招的临近,许多大学毕业生也要踏入找工作的步伐。而银行考试由于它的专业限制比较少,而且主要招收应届毕业,招收的数量很多,考上难度比公务员小,所以这一定是各位应届毕业生需要抓住的机会,而银行考试主要分为这几步,网申、笔试、面试、体检。今天重点讲解笔试如何备考。银行笔试备考需要两个月。复习可以分为这样几个阶段:整体复习阶段、专项突破阶段、模拟阶段。下面我们一起来看一下这两个个阶段用什么资料以及如何备考。 第一阶段为整体复习阶段,这个阶段就是对银行考试的知识点进行系统复习阶段银行笔试的内容简单说来就是职业能力测试、专业知识、英语、时政或银行相关背景知识。这个时期的资料建议大家使用银行复习一本通,它基本就涵盖了最全的考点,可以看一本通熟悉考试内

容。但是一本通是以讲解为主的,只有少量的例题和模拟卷上的题目,所以缺乏大量的练习。导致同学们在看完这本书后很多知识点不会运用,甚至难以理解。这就需要后续的专项训练阶段来弥补。在整体复习阶段,花费的时间为25天左右,在学习时大家可以勾画出重点内容,以备在后面阶段进行复习。 第二阶段为专项训练阶段,在这一阶段,大家要做的就是刷题,时间为20天左右。大家可以用中公有题App进行刷题,这个app上面有每个板块的题目,并且还会计时,能让大家知道自己做题速度如何。这一阶段并不是盲目刷题。大家在刷题的时候就会发现自己的薄弱的地方。特别是行测,银行考试当中分数占比最大的就是我们行测,而行测是很多同学在备考过程中最头疼的地方,所以对于行测。大家通过做题发现自己有的地方确实不太好,比如资料分析、数量关系,这个时候同学们不要着急,大家可以去网上找找视频来看看,做的过程中把视频当中总结的方法技巧记录在笔记本上,因为好记性不如烂笔头,所以大家不要当时只用脑子记,一定要用本本记下来,以后忘记的时候可以翻翻看看,切记!掌握了方法后大家再刷题,运用视频上所讲解的方法和技巧。刷到你攻克这一难题为止。将其他版块也这样做。这20天结束了,相信你遇到很多题目都没有多大问题了。 但是,银行考试常常出现的一个问题就是因为题量大而做不完题,所以除了专项训练我们去分版块攻克难题外,还要进行考前的模拟,这一步一本通有历年考试试题,大家可以做上面的题,但是银行考试大多数采取的是机考的形式,所以大家也要用电脑练习,这个电子版的

祝小兵《个人理财》形考任务1答案

祝小兵《个人理财》形考任务1 一、名词解释(每题5分,共20分) 1.货币的时间价值P23 是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值,也称资金的时间价值,即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值 2.年金P25 是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。 3.个人综合消费贷款P63 是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径,以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保,借款金额在2000元至50万元,期限在6个月至3年的人民币贷款。 4.互联网金融P68 是互联网与金融相结合的兴新领域,主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。 二、判断题(每题1分,共10分) 1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。(√) 2、在一般情况下,一国利率下跌,货币汇率的走势就疲软;利率上升,货币汇率走势偏好。(√) 3、在萧条时期,中央银行应提高利息率,减少货币供应,抑制经济的恶性发展。(×) 分析:在萧条时期,中央银行应降低利息率,扩大货币供应,刺激经济的发展。 在膨胀时期,中央银行应提高利息率,减少货币供应,抑制经济的恶性发展 4、通货膨胀与物价上涨有密切的联系,物价上涨会导致通货膨胀。(√) 分析:纸币发行量超过流通中实际需要的货币量,从而引起纸币贬值、物价上涨,这就是通货膨胀,所以“通货膨胀会引起物价上涨”是正确的。物价上涨除了由通货膨胀引起外,还有其他因素:商品的价值量增大、商品供不应求、货币本身的价值减少等。所以笼统地说“物价上涨是由通货膨胀引起的”是不正确的。通货膨胀造成的危害是:会损害人民群众的利益,造成人心和社会不稳;还会搞乱经济关系,使价格信息失真,误导资源配置;破坏改革、开放、发展的环境,增加改革难度,影响外来投资;给一些不法分子以可乘之机,破坏市场秩序。总之,通货膨胀势必会影响人民的经济生活和社会经济秩序,所以必须抑制通货膨胀。 5、每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。(√)P17 分析:房贷三一定律:每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。 6、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求,提前享受舒适生活。(√) 7、如果投资期限越短,投资风险较低的金融工具比率就应当越低。(×) 分析:如果投资期限越短,投资风险较高的金融工具比率就应当越低,以此防止短期收益不确定的风险,并且保证低风险投资品种的流动性。 8、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日,最长不超过2年。(×) 分析:个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日,且最长不超过一年。如有多张个人存单质押,以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。 9、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时,可以借款人为受益人购买财产保险。(×)P62 分析:借款人以抵押方式申请个人住房贷款时,必须购买财产保险。保险金额不得低于抵押物价值,保险期限不得低于贷款期限,保险第一受益人必须为银行。 10、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日,最长不超过2年。(×) 与第八题重复 三、单项选择题(每题2分,共20分) 1、根据72定律,如在银行存款10万元,年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元?( C )P17 A. 2.5年 B.15年 C. 18 年 D. 24年 2、家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是( B )。

《个人理财》教学大纲

课程教学大纲 课程名称:个人理财开课系(部):会计系 制定人: 审核人: 制定时间:

《个人理财》教学大纲 课程代码:×××××学分:4总学时:72 课程性质:专业课考核方式:考试 课程类别:必修课开课单位:会计系 先修课程:××××× 适用专业:投资与理财 一、教学目标 向学生介绍各种理财策划的基础理论和基本知识,使其了解我国现行的各类个人理财产品,掌握各类理财产品的内容、性质、风险和盈利状况,明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。本课程不仅直接着眼于学生学科基本知识的掌握,而且注重学生分析、解决问题能力和综合能力的培养, 同时也为有意于参加银行业从业人员资格考试的同学做好理论上的准备。 二、教学要求 (1)掌握个人理财的基本概念,包括个人理财策划、储蓄策划等。 (2)掌握各种个人理财策划的基本内容。 (3)了解个人理财流程。 三、教学内容及学时安排 章目教学内容教学时数一个人理财与规划 4 二个人财务信息和非财务信息的收集与分析 4 三储蓄规划 8 四消费支出规划 8 五教育规划 6 六保险规划 8 七证券投资规划 8 八税收规划 6 九退休规划 6 十财产分配与传承规划 6 十一综合理财规划案例分析 6 机动复习 2

合计 72 四、教学方法 多媒体教学+案例讨论+课外作业 五、参考书目 [1] 张颖编著.个人理财基础 [M].北京:对外经济贸易大学出版社,2005.9. [2] 苑德军,张颖主编.个人理财[M].北京:中央广播电视大学出版社,2007.1. [3] 张阿芬.个人投资理财[M].福州:福建教育出版社,2002.10. 六、大纲内容 ×××××(内容于新一页开始,自行续页) (附注:全部内容使用A4纸打印。请不要改变各个标题的字型字号,标题下各项内容为五号宋体;内页行间距为18磅;页边距:上2.5cm,下2cm,左3cm,右2cm)

2015年中学语文教师资格证考试学科知识与教学能力试题

2015年中学语文教师资格证考试学科知识与教学能力试题及答案 注意事项: 1.考试时间为120分钟,满分为150分。 2.请按规定在答题卡上填涂、作答。在试卷上作答无效,不予评分。 一、单项选择题(本大题共15小题,每小题3分,共45分) 1.教学茅盾“农村”三部曲《春蚕》《秋收》《残冬》时,教师要求学生归纳一下“中外不同作家的‘三部曲”’,以下不合适的是()。 A.巴金“爱情”三部曲:《家》《春》《秋》 B.高尔基自传体三部曲:《童年》《在人间》《我的大学》 C.郭沫若“女神”三部曲:《女神之再生》《湘累》和《棠棣之花》 D.巴尔扎克“幻灭”三部曲:《两个诗人》《外省大人物在巴黎》《发明家的苦难》 2.教学盛唐时期两大诗歌流派时,教师要求学生回忆其代表人物,下列不合适的是()。A.王维 B.孟浩然 C.韦应物 D.高适 3.教学曹禺笔下的陈白露时,教师说她“是中国现当代文学中的‘新女性’形象”,要求学生列举出其他“新女性”形象,探究她们在女性解放道路上的求生情结,下列不合适的是()。 A.鲁迅笔下的子君 B.丁玲笔下的莎菲 C.茅盾笔下的静女士 D.巴金笔下的瑞钰 4.学习完《木兰辞》后,教师让学生谈谈对文言文修辞手法的认识,以下各位同学对文言文修辞手法的分析错误的是()。 A.《马说》:“千里马常有,而伯乐不常有”借“千里马”喻人才,借“伯乐”喻慧眼识人才的领导。《秋浦歌》:“不知明镜里,何处得秋霜”借“秋霜”喻白发 B.《出师表》:“臣本布衣”借“布衣”代老百姓。《岳阳楼记》:“居庙堂之高,处江湖之远”借“庙堂”代朝廷,借“江湖”代被贬往的地方 C.《木兰诗》:“归来见天子,天子坐明堂。”“出门看伙伴,伙伴皆惊忙。”运用顶针的修辞手法。《孟子二章》:“天时不如地利,地利不如人和”也是顶针 D.《秋浦歌》:“白发三千丈,缘愁似个长。”把“愁”比喻成“头发”,“满面尘灰烟火色”用“烟火色”比喻像烟火一样的脸色 5.学习《伤仲永》时,教师要求学生注意“父利其然也,日扳仲永环谒于邑人,不使学”一句中“利”字的用法特点,并从文中找出同类字词用法。几位学生的说法正确的一项是()。 A.邑人奇之 B.父异焉 C.稍稍宾客其父 D.并自为其名 6.学习完初二下册最后一篇文言文后,教师引导学生总结文言实词“通假”现象。下列语句中没有包含“通假字”的是()。 A.河曲智叟亡以应。(《愚公移山》) B.苔痕上阶绿,草色入帘青。(《陋室铭》) C.当窗理云鬓,对镜帖花黄。(《木兰诗》) D.日扳仲永环谒于邑人。(《伤仲永》) 7.学生们学完《威尼斯商人》后,对戏剧产生了浓厚的兴趣并请教师补充相关知识。教师的下列说法中,不正确的是()。

(专题精选)最新时事政治—贷款消费的经典测试题及答案解析

一、选择题 1.2018年10月小李以按揭付款的方式买了一套住房,并租了一辆小汽车,带着女儿去周边的景点玩了一趟。下列正确反映了小李消费过程中的消费类型的是 A.生存资料消费、享受资料消费、租赁消费 B.发展资料消费、生存资料消费、贷款消费 C.贷款消费、租赁消费、享受资料消费 D.生存资料消费、发展资料消费、享受资料消费 2.漫画《“瓜”分》启示我们 ①要敢于超前消费,花明天的钱圆今天的梦 ②贷款消费,能改善生活质量、提高生活品质 ③保持经济持续、健康发展,提高居民收入水平 ④生活要做到量入为出,适度消费 A.①②B.③④C.①④D.②③ 3.2018年某品牌车推出大促销活动,按揭购车首付低至30%,招商银行及建设银行客户最高可享18期双免零利率。小张看中了一款18万的车,原准备一次性付款提车,但最终他选择了按揭购车,推断其可能的原因是 ①这种消费方式可以实现在没有获得所有权的情况下获得使用权 ②这种消费方式可以节约社会资源,属于适度消费 ③收入稳定,对未来收入持乐观态度 ④有好的投资理财渠道实现资产增值 A.②④B.③④C.①③D.②③ 4.“蚂蚁花呗”是一款网上消费信贷产品,申请开通后将获得500---50000元不等的消费额度,使用者可享受“先消费,后付款”的购物体验。2018年5月18日,“花呗”宣布向银行等金融机构开放。业内人士认为,银行等金融机构有资本和风控经验,“花呗”有消费场景、风控数据,双方各有所长,互为补充。可见发展类似的消费金融产品 ①有助于商业银行开辟中间业务连接零售市场 ②将带动贷款消费,“花明天的钱,圆今天的梦” ③有助于提高居民的消费水平,引领超前消费 ④需要政府规范消费金融公司的不法经营行为

个人理财网上形考作业答案

个人理财(参考答案) 任务1 一、判断题 1.正确 2.错误 3.错误 4.错误 5.正确 二、单项选择题 1—5 BAABA 6—10 BBBDA 三、多项选择题 1.BCD 2.ABC 3.ABCD 4.AB 5.ABCD 四、名词解释 1.个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使个人不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2. 是商业银行以个人为服务对象,提供一种或多种金融服务过程的结果,是个人银行理财活动的具体实现形式。 3. 生命周期理论是个人成长的各个阶段,分为单身期,家庭组成期,家庭成长期,家庭成熟期,家庭衰退期,根据每个阶段不同特点有不同的理财方式,和注意事项。 五、简答题 1. 特点:1.收益稳定,风险较小。商业银行作为金融企业,长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则,其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定,风险较小。 2.同质性。一家银行推出的某种有市场潜力的理财商品,很快会被其他银行模仿和改进,因而具有同质性。 3.综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身,具有综合性的特点。而且,随着经济及金融的发展,理财产品呈现多样化的趋势和特点。 2.(1)明确与客户面谈的目的,确定谈话的主要内容;(2)准备好所有的背景资料;(3)为面谈选择适当的时间和地点;(4)确认客户是否有财务决定权,是否清楚自身的财务状况;(5)通知客户需要携带的个人材料 3. 1、回顾客户的目标和需求2、评估财务和投资策略3、评估当前的投资组合的资产价值和业绩。4、评判当前的投资组合优势5、调整投资组合6、及时沟通客户7、检查策略是否被遵循。

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