当前位置:文档之家› 中国平安保险业务员注意事项--银行集中转账操作手册

中国平安保险业务员注意事项--银行集中转账操作手册

中国平安保险业务员注意事项--银行集中转账操作手册
中国平安保险业务员注意事项--银行集中转账操作手册

转账及实时方式交费财务确认集中操作的推广手册

一、项目背景

为规范机构的收费操作流程,防范财务风险,转账操作及实时方式交费的财务确认将由财务部转交给中心操作。

为便于各分公司了解集中后的流程,现制作该推广手册。

二、集中操作的内容及流程的变化点

(一)集中操作的内容

(二)集中操作的方式

总对分:指转账及实时方式交费的关联银行为各银行省级分行,合作方并未发生变化。

总对总:指转账及实时方式交费的关联银行为各银行总行,合作方由当地银行变为总行。

(三)集中操作的流程变化点

1、批次转账

注1:转账回盘数据必须回销到elis 后才能转实收。目前中心回盘操作后,数据可实时回销到业务系统,且在每天转实收前还有一次回销。(实时回销的含义为:不再为之前固定的10:30、12:30、16:30、18:30四个时间点才能回销,而是中心回盘操作后即可回销到业务系统,但回销操作本身需要一定的时间,时间和该批次的数据量多少有关)

2、实时方式交费

注1:续期差异处理仍由机构保费部操作,由中心操作人员通知后直接在程序中操作即可。

注2:首期差异处理由机构财务部操作。

三、总对总银行的相关信息

(一)批次转账

目前已上线总对总的银行有:招行、交行、中行、建行、平安银行(包括借记卡和信用卡)、工行、邮储、广东发展银行、深圳发展银行、民生银行、光大银行、兴业银行、中信银行、农行。

总对总合作银行的账户类型、账号的规则详情参见附件一。

附件1:总对总银行

转账信息

注1:总对总合作的银行除广发银行、光大银行、中信银行外均进行户名检验,检验的具体规则见附件一。

(二)实时方式交费

目前已上线总对总的银行有深银联的终端交费、平安银行借记卡(支持电话交费和网上交费)和建行的手机交费。

四、集中转账操作的送回盘时间表

中心的送回盘时间明细表请见附件二。

附件2:集中上线

行渠道操作时间表.xls

注:若中心人员未按上述时间操作,对于总对总的,中心操作人员将邮件告知寿险财务部,寿险财务部通知总部相关业务部门;对于总对分的,中心操作人员将告知分公司财务部集中转账项目联络人(各机构联络人见附件三),由联络人告知机构相关业务部门。

附件3:业务集中上

线机构财务部主联系人

五、异常问题的处理流程

1、出现异常问题的原因若是由于业务部门操作失误,由分公司业务部门提交签报进行修改,其他情况均不由分公司业务部门申请签报。异常问题处理办法详见附件四。

D:\

附件四:CMS集中转帐

2、当出现异常问题又需紧急解决的,在提交签报后由分公司财务部向总公司财务部黄攸逸申请进行邮件审批。

3、首续期保费转账或实时方式出现异常问题的,分公司保费部应第一时间通知总公司保费部龚洁姿,由总公司保费部协调解决。

六、转账不成功原因的释义

1、目前对于已转到中心操作的批次转账,所有的转账不成功原因已经被转换成平安标准码,银行返回的原始码均可在“续期转账查询”中获知

2、对于总对分合作的,请各机构保费部联系机构财务部,再次确认上线时填写的《银行格式定义信息收集表》中“返回码-成功标识的sheet是否填写正确。

3、平安转账不成功原因标准码的释义见附件四。

附件5:转账不成功

原因代码表.xls

4、常见转账不成功问题回复

(1)转账不成功原因释义

银行保险营销方案

银行保险营销方案 银行保险销售模式是指银行保险人综合利用多种销售渠道所形成的稳定的销售方式。欧美的银行保险人在多年的发展过程中逐步形成了三种基本的销售模式:一、综合模式 综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例,保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上,银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后,银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。 二、专家模式 专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训,而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要,但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点,延长了银行保险的产品线。 三、金融计划模式 金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周期阶段等特征,并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。 银行要想有效地运用这种金融计划模式,首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户,并且以适当的方式接近客户或潜在客户。银行保险计划只是整个金

融计划的一部分。在美国,银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。 银行作为保险人的合作伙伴必须要学会如何发现现有存款人或借款人的消费动机。人们生活中重大事件的发生往往预示着保险需求的出现。银行雇员不仅要将客户的需求与银行产品联系起来,同样也要与保险产品相联系。例如,一个年轻的存款人提供他要提取部分储蓄用以购买一辆新车。获知信息后,银行雇员应立即考虑该客户是否会需要车辆损失保险及人身意外伤害保险。这时银行雇员可以以金融服务顾问的身份向该客户提出此项建议以满足其现在及将来的保险保障需要。 总之,任何一种销售模式都要在合适的环境中才能发挥作用。关键在于销售模式一定要与银行的客户基础及保险公司的营销策略目标协调一致。欧洲银行保险人的经验表明金融计划模式是最有效的模式。

平安银行股票基本面研究分析

平安银行股票基本面分析

————————————————————————————————作者:————————————————————————————————日期:

平安银行上市公司股票的基本面分析 1、宏观经济分析 关于全球经济形势,2013季度全球经济增长格局出现新的变化,发达国家重新成为全球经济增长的主动力,而新兴市场集体表现疲软。发达经济体将维持复苏态势,但复苏特征不尽相同。受高新技术、房地产以及页岩气等方面的拉动,美国经济呈现实质性复苏迹象;日本政策性复苏特征明显;欧洲经济有望延续周期性复苏,但走出困境尚须时日。相形之下,受发达经济体货币政策调整预期影响,新兴经济体金融风险引发关注。 关于中国经济形势,报告认为受国内外环境深刻变化的影响,2013年上半年我国经济连续两个季度放缓。在一系列稳增长政策作用下,三季度各项经济指标明显好转,经济企稳回升的概率增大,预计GDP增长7.8%左右。外需持续改善、“微刺激”政策显效,四季度我国经济将继续向好,预计GDP增长7.7%左右,CPI上涨2.8%左右;全年GDP增长7.7%左右,CPI上涨2.6%左右。中国经济滑出“下限”的风险正在减小。未来我国经济面临美国QE退出、新兴市场货币动荡、地方政府债务和房地产泡沫等四大风险。宏观政策应保持基本稳定,财政政策重在减税节支,提高财政资金使用效率,货币政策应保持稳健,重在盘活存量,力促经济运行在合理区间,稳定经济主体预期。 关于宏观经济政策对证券市场的影响,2013年经济增速对A股造成的负面影响将显著减弱,但股市反弹空间仍决定于市场资金面好转状况以及新一轮经济体制改革的推出时间和力度。从资金面看,债券发行收益率是否下降以及外汇占款是否回升是两个重要观察指标。从经济体制改革层面看,投资者需关注改革红利的提升,在政策方面看,前段时间召开的十八届三中全会,提出了一系列银行改革方案及措施对银行方面股市有比较大的影响。2013年可能会超预期的利好因素包括中国经济的改革红利和美国经济的增长动力,而可能超预期的利空因素包括日本经济和债务危机的新风险以及美国“重返亚洲”战略带来的干扰,以及国内“影子银行系统”快速膨胀所导致的信用风险增加。 2、公司分析 公司简介:平安银行,全称平安银行股份有限公司,是中国平安保险(集团)股份有限公司控股的一家跨区域经营的股份制商业银行,为中国大陆12家全国性股份制商业银行之一。注册资本为人民币51.2335亿元,总资产近1.37万亿元,总部位于广东省深圳市。

中国平安2019年三季度财务指标报告

中国平安2019年三季度财务指标报告 内部资料,妥善保管 第 1 页 共 3 页 中国平安2019年三季度财务指标报告 一、实现利润分析 实现利润增减变化表 项目名称 2019年三季度 2018年三季度 数值 增长率(%) 数值 增长率(%) 营业收入 25,359,600 17.6 21,564,200 0 实现利润 4,466,200 25.29 3,564,800 0 营业利润 4,472,800 25.5 3,563,900 0 投资收益 1,893,200 -54.46 4,157,000 0 营业外利润 -6,600 -833.33 900 2019年三季度实现利润为4,466,200万元,与2018年三季度的3,564,800万元相比有较大增长,增长25.29%。实现利润主要来自于内部经营业务,企业盈利基础比较可靠。 成本构成变动情况表(占营业收入的比例) 项目名称 2019年三季度 2018年三季度 数值 百分比(%) 数值 百分比(%) 营业收入 25,359,600 100.00 21,564,200 100.00 营业成本 0 0.00 0 0.00 营业税金及附加 109,300 0.43 94,500 0.44 销售费用 0 0.00 0 0.00 管理费用 4,247,600 16.75 3,925,900 18.21 财务费用 0.00 0.00 二、盈利能力分析 盈利能力指标表(%) 项目名称 2019年三季度 2018年三季度 营业毛利率 99.57 99.56 营业利润率 17.64 16.53 成本费用利润率 102.51 88.09 总资产报酬率 2.29 2.07 净资产收益率 18.12 15.38

银保产品说明会管理办法

**人寿**分公司银保产品说明会管理办法 第一条为规范银保渠道产品说明会经营行为,维护保险消费者利益,树立行业诚信形象,根据《中华人民共和国保险法》、《人身保险新型产品信息披露管理办法》等法律法规,及**保监局《**省人身保险产品说明会规范管理指引(暂行)》,制定本办法。 第二条本办法适用于**人寿保险有限公司**分公司银行保险渠道(以下简称银保渠道)。 第三条本办法所称的产品说明会是指银保渠道组织的,以宣传或者销售人身保险产品为目的,包括讲座、酒会、餐会、客户联谊会、客户答谢会、客户沙龙等多种形式的活动。 第四条产品说明会由各支公司银保发展部进行管理,分公司银保发展部予以审批。各支公司银保渠道内外勤人员不得以营销团队或个人名义开展任何形式的产品说明会。各支公司应当向被邀请人明确说明产品说明会召开目的,不得滋扰邀请对象,不得采用欺骗方式组织客户参加产品说明会。 第五条产品说明会举办前七天,由支公司银保发展部向分公司银保职能单元进行申报,经分公司银保发展部主管批准后,方可举办。也可按批次申请,一个批次时间最长一个月。申报材料包含拟召开产品说明会的以下内容(详见附件签批表): (一)召开时间、地点和举办单位;

(二)产品说明会组织管理人员、主持人、讲解人及其他相关工作人员的姓名及职务; (三)产品说明会会议议程、讲义内容、课件以及其他在会场演示和分发的宣传资料; (四)会议的相关安全保障措施等。 第六条产品说明会讲解人员必须由银保发展部业务督导岗讲师担任,并向客户明确介绍其真实身份。受到保险监管部门行政处罚和行业自律处罚的人员自受处罚之日起两年内不得担任产品说明会授课讲师。 第七条产品说明会上使用的培训课件或讲义应是总公司统一下发的合规版本,如分公司因业务需要确需进行调整或自行开发,须上报总公司银保事业部,待合规审核通过后方可使用;产品说明会上使用的各类宣传资料应由总公司统一印制,未经允许不得私自印制宣传资料。产品说明会上应提供相应的产品条款和产品说明书供客户查询。产品说明会上使用的培训课件、讲义和各类宣传资料应与保险条款及产品说明书保持一致,不得出现虚假陈述和误导宣传,不得夸大或变相夸大保险合同利益,不得进行同业诋毁或与同业片面比较,不得与存款、基金、银行理财产品等其他金融产品作片面比较,不得存在其他违反相关法律法规和监管规定的内容。 第八条产品说明会应以保险产品讲解作为主要内容,旨在让消费者全面了解保险产品的保障范围、收益风险、除外责任、服务项目和承诺、投诉途径、理赔等涉及自身权益的重要信息。各支公司应遵

平安经营分析报告 上

金融帝国逆势增长,集团协同效应显现 ——中国平安经营分析报告(上) 战略规划部 2016年9月 第一部分:平安集团——全牌照综合控股金融集团 平安于1988年诞生于深圳蛇口,是中国第一家股份制保险企业。经过近30年的发展,至今已成为融保险、银行、投资三大主营业务为一体、核心金融和互联网金融业务并行发展的多元化金融服务平台。 在全球经济增速放缓,中国经济进入 “新常态”阶段,平安这艘巨轮依然快速发展,各项指标均显著增长。从2011年到2015年,总收入、净利润和总资产三项核心经营 指标的年复合增长率均超过20%,持续保持 快速增长。截至2015年12月31日,总收入、 净利润和总资产再上新台阶,分别达到6199亿元、542亿元和4.8万亿。2015年平安核心金融公司个人客户总量近1.09亿,新增客户超过3000万;互联网用户总量约2.42亿,较年初增长75.9%。 表1 2011年-2015年平安集团主要经营指标 一、“核心金融+互联网金融”全面布局 平安集团是我国继中信、光大之后第三家综合金融集团,其金融牌照齐全、业务范围广泛,致力于成为个人客户的综合金融服务提供商,旗下核心金融子公司包括平安寿险、平安产险、平安养老险、平安健康险、平安银行、平安证券、平安信托、大华基金等,涵盖金融业各个领域。

在互联网金融业务方面,平安已经布局陆金所、万里通、前海征信、平安众筹、平安好房、平安付等业务,为核心金融业务创造新的增长空间。共享平台包括平安科技、平安数据科技和平安金融科技,为平安集团提供信息、数据支撑。 根据公司2015年年报显示,中国平安集团合并财务报表的子公司共计73家,其中直接持股11家,间接持股62家,除去集团主营各类金融业务外,还拥有包括房地产、医疗器械、高速公路、日用化学品、物流、IT服务等多个子产业,打造出名副其实的综合金融控股平台。 图1平安集团公司架构 各项业务快速发展,综合金融集团实力进一步增强。从平安年报来看,2015年各 项业务发展成绩斐然,包括寿险、产险、银行、信托、证券在内的主要业务,营业收入和净利 润同比增速均超过20%(除平安银行净利润同比增速11.6%)。 平安在传统金融和互联网的布局均处于领先地位。在传统金融领域,平安寿险和平安产险 分别居于行业第二位,平安银行、信托、证券等均处于行业领先位置。在互联网领域,陆金所 P2P交易规模行业第一,万里通是最大的通用积分交易平台,平安好房、好医生、壹钱包等均 在各自领域风生水起。平安集团是为数不多的在传统金融领域名列前茅,在互联网领域,尤其 是互联网金融领域的布局还能和阿里、腾讯等互联网公司一决高下的传统企业。 表2平安主要业务净利润及增速 数据来源:平安2015年年报

平安集团及其主要竞争产品分析

竞争对手分析之平安集团 一、平安集团简介 中国平安保险(集团)股份有限公司于1988年诞生于深圳蛇口,是中国第一家股份制保险企业,至今已发展成为集保险、银行、投资等金融业务为一体的综合金融服务集团,并且在香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市。 (一)平安金融集团架构 平安集团旗下有各专业子公司及事业部:

平安集团总部作为投资控股公司,不经营具体业务,主要负责制定公司发展战略,代表股东管理和分配资本,并行使监督职责集团对子公司高比例控股,有利于共享客户资源,发挥协同效应。 集团下属多家子公司实行“分业经营、分业监管”,相互之间有严格的防火墙集团整体上市,有利于保持整体的较高透明度,而且可以根据各子公司发展需求分配集团资本金,平衡各业务发展,降低风险。 (二)经营情况 截至2011年12月,中国平安在全国拥有约4,400个分支机构,覆盖全国约1000个城市,约48万寿险业务代理人,17万员工,7,000万客户。 截至2011年12月31日,集团总资产达人民币22,854.24亿元,归属母公司股东权益为人民币1,308.67亿元。从保费收入来衡量,平安寿险为中国第二大寿险公司,平安产险为中国第二大产险公司。 (三)企业愿景 中国平安的愿景是以保险、银行、投资三大业务为支柱,谋求企业的长期、稳定、健康

发展,为企业各利益相关方创造持续增长的价值,成为国际领先的综合金融服务集团和百年老店。 (四)发展战略 中国平安未来10年发展的基本思路是,以保险带动综合金融,用综合金融进一步促进保险业务加快发展。 中长期发展战略:合理规划、积极培育新的利润增长点,确保集团利润实现可持续稳定增长。 (五)业务概况 平安实施一个客户,一个帐户,多个产品,一站式服务:

金融保险恒丰银行恒裕理财短融系列产品说明书

金融保险恒丰银行恒裕理财短融 系列产品说明书 恒丰银行“恒裕理财”短融系列产品说明书 重要须知 ·本产品说明书为《恒丰银行“恒裕理财”合约》不可分割之组成部分。 ·本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定能够购买本理财计划的合格投资者发售。 ·在购买本理财计划前,请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问,请向恒丰银行各营业网点咨询。 ·除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外,任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语,不代表投资者可能获得的实际收益,亦不构成恒丰银行对本理财计划的任何收益承诺。 ·本理财计划只根据本产品说明书所载的资料操作。 ·本理财计划不等同于银行存款。 ·本产品说明书解释权归恒丰银行所有。 风险提示 投资本理财计划有风险,投资者应充分认识以下风险,谨慎投资:1.本金及理财收益风险:本理财计划是保本固定收益类产品。本理财计划保障本金及理财收益,理财计划收益来源于银行间债券组合中投资收益(包括短期国债,金融债,央行票据的投资收益及发行短

期融资券和企业债企业偿仍的本息。如果在理财期内,市场利率上升,本 理财计划的收益率不随市场利率上升而提高。 2.管理风险:由于债券组合管理及交易受经验、技能等因素的限制,可能会影响本理财计划的管理,导致本计划项下的受托资金遭受损失。 3.政策风险:本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如 国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化,可能影响理财计划 的受理、投资、偿仍等的正常进行,甚至导致本理财计划收益降低 甚至本金损失。 4.延期风险:如因理财计划项下对应的债券组合变现等原因造成理 财计划不能按时仍本付息,理财期限将相应延长。 5.流动性风险:在本理财计划存续期内,投资者不得赎回。 6.再投资风险:由于恒丰银行在特定情况下提前终止理财,则本理 财计划的实际理财期可能小于预定期限。如果理财计划提前终止, 则投资者将无法实现期初预期的全部收益。 7.信息传递风险:本理财计划存续期内不提供估值,不提供账单, 投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财 计划的相关信息。恒丰银行按照本说明书有关“信息公告”的约定,发布理财计划的信息公告。投资者应根据“信息公告”的约定及时 登录恒丰银行网站或到恒丰银行营业网点查询。如果投资者未及时 查询,或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影 响使得投资者无法及时了解产品信息,且由此影响投资者的投资决策,因此而产生的责任和风险由投资者自行承担;另外,投资者预 留在恒丰银行的有效联系方式变更的,应及时通知恒丰银行。如投

中国平安2019年一季度财务分析详细报告

中国平安2019年一季度财务分析详细报告 一、资产结构分析 1.资产构成基本情况 资产构成表 项目名称 2019年一季度2018年一季度2017年一季度 数值百分比(%) 数值百分比(%) 数值百分比(%) 总资产741,215,20 100.00 649,307,50 100.00 577,331,80 100.00 流动资产0 0.00 0 0.00 0 0.00 长期投资20,701,500 2.79 215,222,70 33.15 175,023,40 30.32 固定资产4,545,500 0.61 4,303,700 0.66 3,594,800 0.62 其他 715,968,20 96.59 429,781,10 66.19 398,713,60 69.06 2.流动资产构成特点

流动资产构成表 项目名称 2019年一季度2018年一季度2017年一季度 数值百分比(%) 数值百分比(%) 数值百分比(%) 流动资产0 0.00 0 0.00 0 0.00 存货0 0.00 0 0.00 0 0.00 应收账款0 0.00 0 0.00 0 0.00 其他应收款0 0.00 0 0.00 0 0.00 交易性金融资产85,074,300 0.00 0 0.00 13,912,900 0.00 应收票据0 0.00 0 0.00 0 0.00 货币资金44,649,100 0.00 50,913,900 0.00 54,158,700 0.00 其他 -129,723,4 00 0.00 -50,913,90 0.00 -68,071,60 0.00 3.资产的增减变化 2019年一季度总资产为741,215,200万元,与2018年一季度的 649,307,500万元相比有较大增长,增长14.15%。

平安投资价值分析报告

平安投资价值分析报告文档编制序号:[KK8UY-LL9IO69-TTO6M3-MTOL89-FTT688]

目录

第1章行业篇 新兴的保险大国 1.1行业概况 随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段,保险业服务经济社会的领域越来越广,承担的社会责任越来越重:从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农合建设、从农险覆盖面扩大到环境责任保险试点启动……保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力,在探索中国特色保险业发展道路和保障民生方面取得显着成就。如今,保险业站在新起点,进入了新阶段,我国正在成为新兴的保险大国。 从2006年-2010年的5年间,中国保险业取得了令世界瞩目的发展成绩,保险公司从93家发展到146家,中国保险全行业高管人员由万人发展到万人,营销员由156万人发展到330万人,精算、核保核赔、投资等专业技术人员日益成长,为行业更大的发展提供了有力的人才保障和智力支持。我国保险业的保费收入规模增长迅速,2009年保费收入已达到亿元,提前一年实现了保险业“十一五”规划列出的保费收入超万亿的目标。2010年,我国保费收入达到14500亿,2010年底保险公司总资产超过5万亿元,是2005年的倍。 目前,中国保险业呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理相互协调,中外资保险公司共同发展的市场格局。到2010年底,国内有7家保险公司资产超过千亿元、2家超过五千亿元、1家超过万亿元。专业性的保险资产管理公司、健康险公司、养老险公司逐步成长并成为市场的重要力量。 中国保险市场具有广阔的发展前景和潜力。中国经济增长的内在动力依然较强,“十二五”时期是我国深化改革开放,加快转变发展方式的攻坚时期,经济社会发展的大趋势为保险业发展提供了难得的机遇,也提出了新的、更高的要求。未来我国保险业将由外延式发展向内涵式发展转型,完善主体多元、

我国平安银行基本分析

商学院经济与管理实验中心 实验报告 实验名称中国平安银行基本分析 一、实验目的: 1、登陆有关证券或金融数据库,熟悉通过股票代码查询有关上市公 司基本面情况的方法。学会利用互联网资源了解宏观经济情况、行业情况及上市公司经营状况、财务报表等基本面情况。 2、运用宏观因素分析、行业分析和公司分析等基本分析法选择投资对象 和投资时机。 二、实验容: 通过相关资源进行证券投资的基本分析,其主要容包括: 1、基于证券投资环境与宏观背景条件下的宏观因素分析; 2、投资者所投资的中观角度的行业分析; 3、具体投资对象的个别公司分析。 三、实验步骤: 1、收集相关数据分析宏观经济因素对证券市场的影响。 2、选取某一行业数据,分析该行业处于生命周期的哪个阶段,分析该行 业的市场类型是什么,对行业的市场投资价值最大进行分析。 3、选取某个公司企业的数据,分析该公司的基本素质,包括公司在同行 业中的竞争地位,公司的技术装备程度,公司的赢利能力和发展水平,公司的企业管理能力、管理程度等。

4、通过考察该公司的年销售额、年销售额增长率、年销售额稳定性、年销 售利润率考察该公司的竞争能力,对这些指标进行综合分析,判断该公司是否值得投资。 5、考察该公司的硬件设备和软件设备以及考察该公司拥有的高级人才、专 业技术人员比例,全面把握公司的技术装备水平和研究开发创新能力。 6、考察公司管理人员的素质及能力来判断该公司的管理水平,然后通过数 据观察产品的销售、生产原材料的供给、利润等方面来判断该公司的经营效率,最后通过该公司的部规章制度、员工遵守制度情况、各部门的办事程序及分工职责等考察公司部管理效率。 7、结合数据,对该公司的财务资料、业务资料、投资项目、市场状况等进 行全面综合分析。对于公司的基本素质分析方面要具体到企业的盈利能力、竞争状况、公司管理、公司外部关系及联合并购状况。财务分析要具体分析企业会计资料及财务方面的比率分析、现金流量及资本结构分析等。 四、实验结果: 宏观经济运行分析 宏观经济运行对证券市场的影响,影响的途径:公司经营效益,居民收入水平,投资者对股价的预期,资金成本。宏观经济变动与证券市场波动的关系:GDP变动(持续、稳定、高速的GDP增长,高通胀下的GDP增长,宏观调控下的GDP减速增长,转折性的GDP变动;经济周期变动);通货变动(通货膨胀对证券市场的影响,通货紧缩对证券市场的影响)。 宏观经济政策分析 财政政策:财政政策的手段及其对证券市场的影响,财政政策的手段包括:国

银行保险销售特训营方案说明书

“风劲XX”银保销售特训营方案说明书 XX.XX

全员齐努力,成功伴我行 目录 CONTENS 一、特训营背景 (3) 二、特训营目的和定位 (3) 三、以往特训营的辉煌成果 (4) 四、日程安排 (5) 五、功能小组及职责 (7) 六、竞赛方案 (8) 七、保证措施 (10) 八、其它提醒 (10)

一、特训营背景。 银行保险的未来发展是以提升银行人员的专业销售技能为基础的,因此如何尽快地更好的加强银行人员自我专业销售能力就成为现在银行保险培训的核心。为了达成这一目标,XX险在XX农行系统推出了“风劲XX”银保销售特训营的培训模式。在这一模式下,实战培养是培训的主基调,一线银行人员在培训中将接受现场辅导,疑难解答,实战演练,经典课程等一系列的培养和训练,而后再通过为期三周的习惯辅导从而达到银行一线人员成功销售的目标。 二、特训营的目标与定位。 目的:全力提升网点一线人员的销售技能 以改变思想为基础,以提升技能为中心,以实战演练为手段,以疑难解答为方法,以销售奖励为动力,以习惯养成为目标。 定位:农业银行一线销售人员有效的销售成长模式

三、以往特训营的辉煌成果。 没有经过市场检验的培训系统,是不成熟的,是不能够提供给合作伙伴的。人保“风劲XX”银保销售特训营是经过市场检验的培训模式。 某地市农行,参训网点10个,参训学员20人。 一阶段成绩:7天的时间达成趸期交保费1020万元,平均每人产能51万元,每天产能170万元,人均件数13件。 二阶段成绩:为期3周的持续柜员辅导达到了很好的后续效果,在此期间柜员能够保持特训营80%的业绩平台,一个月后,此农行10个网点基本具备非驻点销售的要求,网点客户满意度大幅提升。 四、日程安排 培训地点:XX饭店 时间安排: 2011年1月17日— 1月25日

银行保险产品销售话术

银行保险产品销售话术 人只要生存就需要消费,在储蓄之外,多了保险、股票、基金等投资渠道以后,很多人渐渐开始抑制容易膨胀的消费欲望,转眼开始关注关于如何在不影响生活品质的同时,让个人的资本增值了。资本增值的前提是储蓄足够的资金。 银行保险产品销售话术 柜员开口一句话: 先生,您好!我们信用社目前推出了一款保本,有固定收益,免征利息税,而且有投资分红收益,并送人身保障的投资理财产品,不如我叫我们的客户经理为您详细介绍一下? 针对子女教育需求市场 先生,其实每个家庭有一笔钱是一定要支出的,那就是子女读书的钱。你觉得呢?你看,现在义务教育是到初中而已,到了高中或者大学就需要一大笔钱。这个产品就像教育储蓄一样,等您小孩读书时/读高中时/读大学时您就可以一次性将本金、利息还有年年滚存的红利回报取回家,同时在此期间您还拥有高达5倍的平安保障,呵护您家庭幸福平安! 针对定期储蓄需求 先生,您有这么多定期储蓄,没有想着做其他理财投资吗?哦,有风险是吧。您看,我们信社目前和保险公司合作,推出了一款保本

有固定利息,而且有投资分红收益,并送人身保障的保险分红理财产品。一方面,可以保证你本金不会亏损而且还有一定收益,是零风险的,另一方面,由保险公司专门资产管理公司帮您投资理财,特别是像我们人保PICC这样的大公司,保证分红,令您享受投资收益的乐趣。 针对基金股票客户 先生,您平时都有炒股吗?赚得不少吧。唉,我以前也有玩,不过亏了不少就不敢再炒了。您知道现在信社和保险公司合作推出一款新的投资理财产品吗?相对来说,股票基金等投资产品都有一定风险,但这个理财产品是零风险的,绝对保本,而且定期返还后还有一定固定收益。在投资方面来说,每年享有PICC人保公司的红利收益,由保险公司来帮您赚钱,资金更稳健。而且更好的是,由于是保险产品,还会有高达5倍的人身保障,让您轻松投资之余,家庭更有保障! 为客户介绍产品的提问切入法 客户经理:先生,您觉得银行储蓄和炒股票或者买基金哪个好? 客户:我觉得银行储蓄好,股票基金风险大。 客户经理:没错,的确。我们的钱都是血汗钱,赚得不容易。买股票连本都亏了的话,那还不后悔死。不过每个人都想着能赚多一点钱,这个也是可以理解的。先生,假设,如果您进行一个投资,稳赚不赔,您会投资吗? 客户:那当然了,有这么好的事谁不干。 客户经理:现在信社和PICC人保保险公司合作推出了一个新

2016年银行职业资格考试知识点《个人理财》:保险市场介绍

2016年银行职业资格考试知识点《个人理财》:保险市场介绍(一)保险市场概述 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。场内交易:如保险交易所;场外交易。 1.保险的概念 保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残,疾病或者达到合同约定的年龄、期限时,承担给付保险金责任的商业保险行为。 2.保险的相关要素 (1)保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同,保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险人。投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 (2)投保人。投保人必须具备以下两个条件:具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保险费的义务。 (3)保险人。有权收取保险费;有履行承担保险责任或给付保险金的义务。 (4)保险费。由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费=保险金额×保险费率×保险期限。 (5)保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益,也可以是人的寿命和身体,是确定保险合同关系和保险责任的依据。 (6)被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人。被保险人具有以下特征:被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险——生命或健康遭受直接损失;在财产保险——财产的所有人或其他权利人。 被保险人的资格一般不受限制,被保险人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人;被保险人也可以是无民事行为能力人,但是在人身保险中,只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险,同时投保的保险金额也有限制。 (7)受益人。受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的,可以由其监护人指定受益人。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人,投保人变更受益人时须经被保险人同意。 被保险人死亡后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产:没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的;受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。

中国平安保险公司公司治理分析报告

南开大学 题目:中国平安保险(集团)公司公司治理分析 学号:0612191 姓名:李强 年级:2006 学院:商学院 系别:信息资源管理 专业:档案学 双修:财政学 完成日期:2009年6月20日

中国平安保险(集团)公司公司治理分析 一、中国平安保险集团公司股权关系及内部治理结构 中国平安保险(集团)股份有限公司,是中国第一家以保险为核心的,融证券、信托、 银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。公司成立于 1988年,总部位于深圳。2004年6月和2007年3月,公司先后在香港联合交 易所主板及上海证券交易所上市,股份名称“中国平安”,香港联合交易所股票代码为2318; 上海证券交易所股票代码为601318。 中国平安根据相关法律法规的规定,并结合公司的实际情况,不断完善公司治理结构。 股权结构: 公司控股设立中国平安人寿保险股份有限公司(“平安人寿”)、中国平安财产保险股份有限公司(“平安产险”)、平安养老保险股份有限公司、平安资产管理有限责任公司、平安健康 保险股份有限公司,并控股中国平安保险海外(控股)有限公司、平安信托投资有限责任公司(“平安信托”)、深圳市商业银行。平安信托依法控股平安证券有限责任公司,深圳市商业银 行依法控股平安银行有限责任公司,平安海外依法控股中国平安保险(香港)有限公司,及中国平安资产管理(香港)有限公司。 董事会: 截止2008年12月31日,中国平安集团公司董事会由19名成员构成,其中执行董事 3 名,独立非执行董事9名,独立非执行董事7名。在2008年报告期内,董事会的运行主要 采取会议机制,共召开会议8次,会议注重维护公司和全体股东的利益。2008年,审计委 员会共举行 5次会议,审阅了截至2007年12月31日止年度财务报告及截至2008年6月 30止的半年度财务报告。此外,为了更好的评估公司财务申报制度及内部控制制度,所有 审计委员会成员均于报告期内与外聘会计师事务所举行会议,审核其表现、独立性及客观性。2008年报告期内,薪酬委员会共举行两次会议,会议根据公司业绩,审阅了全体董事及高 级管理人员的表现及薪酬待遇。根据每位成员的岗位职责等诧异,聘请独立顾问进行年度薪酬 市场比较。其中,因2007年6616万元“天价年薪”饱受争议的董事长兼CEO马明哲主动放弃 全部薪酬,分文不取。总经理张子欣从07年的税前年薪4770万元降至954.87万元, 降幅达79%。公司员工整体薪酬竞争力处于市场中等,关键岗位绩优人才薪酬具有市 场竞争力。 独立非执行董事: 截至2008年12月31日,中国平安有独立非执行董事7名。报告期内,独立董事积极 参加董事会会议及专门委员会会议,为集团公司公司治理、改革发展和生产经营提供了许多 建设性意见和建议,在决策过程中尤其关注了社会公众股股东和中小股东的权益和利益。 监事会: 中国平安监事会有成员9名,其中外部监事股东代表监事及职工代表监事3名。2008 年报告期内,监事会共举行监事会议4次,通过审阅公司上报的各类文件,比如定期报告和专题汇报等,对公司的经营状况,财务活动进行检查和监督。监事会履行监督职责,有效地 维护了股东、公司、员工的权益和利益。此外,监事出席股东大会和董事会会议,对 公司董事以及高级管理人员履行职责情况进行检查监督,保障了公司持续、稳定、健 康发展。 中国平安保险集团公司在保证企业经营管理合法合规、保证企业资产安全、确保财务报告 及相关信息真实完整、提高经营效率和效果的基础上,建立了一套强有力的内部控制体系。

银行保险营销方案

银行保险营销方案 引导语:对于保险营销,各银行都会制定方案,确保相关工作开展顺利。下面是XX整理的银行保险营销方案,欢迎各位参阅。 银行保险营销方案银行保险销售模式是指银行保险人综合利用多种销售渠道所形成的稳定的销售方式。欧美的银行保险人在多年的发展过程中逐步形成了三种基本的销售模式: 综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例,保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上,银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后,银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。 专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训,而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要,但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点,延长了银行保险的产品线。 金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周

期阶段等特征,并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。 银行要想有效地运用这种金融计划模式,首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户,并且以适当的方式接近客户或潜在客户。银行保险计划只是整个金融计划的一部分。在美国,银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。 银行作为保险人的合作伙伴必须要学会如何发现现有存款人或借款人的消费动机。人们生活中重大事件的发生往往预示着保险需求的出现。银行雇员不仅要将客户的需求与银行产品联系起来,同样也要与保险产品相联系。例如,一个年轻的存款人提供他要提取部分储蓄用以购买一辆新车。获知信息后,银行雇员应立即考虑该客户是否会需要车辆损失保险及人身意外伤害保险。这时银行雇员可以以金融服务顾问的身份向该客户提出此项建议以满足其现在及将来的保险保障需要。 总之,任何一种销售模式都要在合适的环境中才能发挥作用。关键在于销售模式一定要与银行的客户基础及保险公司的营销策略目标协调一致。欧洲银行保险人的经验表明金融计划模式是最有效的模式。 银行保险营销方案银行保险的市场营销策略是由一系列的决策和行动方案组成的统一体,其目的是利用银行

中国平安投资价值分析报告.doc

目录 第1章行业篇 2 1.1行业概况 2 1.2 行业一般特征分析 3 1.3 行业生命周期分析 5 第2章公司篇 6 2.1 集团介绍 6 2.2 公司竞争地位 6 2.3 产品分析7 2.4 成长性分析9 第3章财务篇11 3.1 主营业务收入及盈利11 3.2 偿债能力指标分析12 3.3 营运能力指标分析12 3.4 现金获取能力指标分析13 3.5 2012年度盈利预测13 第4章战略篇15 4.1 战略目标15 4.2 产业布局15 4.3 战略重点16 4.4 未来十年业绩目标16 第5章价值篇17 5.1 市盈率和市净率定价法17 5.2 EV/EBT定价模型19

第1章行业篇 新兴的保险大国 1.1行业概况 随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段,保险业服务经济社会的领域越来越广,承担的社会责任越来越重:从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农合建设、从农险覆盖面扩大到环境责任保险试点启动……保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的 能力,在探索中国特色保险业发展道路和保障民生方面取得显著成就。如今,保险业站在新起点,进入了新阶段,我国正在成为新兴的保险大国。 从2006年-2010年的5年间,中国保险业取得了令世界瞩目的发展成绩,保险公司从93家发展到146家,中国保险全行业高管人员由1.45万人发展到2.94万人,营销员由156万人发展到330万人,精算、核保核赔、投资等专业技术人员日益成长,为行业更大的发展提供了有力的人才保障和智力支持。我国保险业的保费收入规模增长迅速,2009年保费收入已达到11137.3亿元,提前一年实现了保险业“十一五”规划列出的保费收入超万亿的目标。2010年,我国保费收入达到14500亿,2010年底保险公司总资产超过5万亿元,是2005年的3.3倍。 目前,中国保险业呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理相互协调,中外资保险公司共同发展的市场格局。到2010年底,国内有7家保险公司资产超过千亿元、2家超过五千亿元、1家超过万亿元。专业性的保险资产管理公司、健康险公司、养老险公司逐步成长并成为市场的重要力量。 中国保险市场具有广阔的发展前景和潜力。中国经济增长的内在动力依然较强,“十二五”时期是我国深化改革开放,加快转变发展方式的攻坚时期,经济社会发展的大趋势为保险业发展提供了难得的机遇,也提出了新的、更高的要求。未来我国保险业将由外延式发展向内涵式发展转型,完善主体多元、竞争有序的市场体系,丰富保险产品创新、营销渠道,拓宽服务领域,提升服务水平,促进东中西部保险市场的协同发展。

银保产品销售话术手册

银保产品销售话术手册 中国人寿保险股份有限公司银行保险部 1 前言为推动银保业务持续、快速、健康发展实现做大做强做优的目标全方位提升客户经理、理财经理的销售技能和管理人员的管理水平总公司在系统开展了??客户经理大练兵??活动。为了便于各级银保业务管理人员和广大客户经理、理财经理对此次活动的贯彻和实践从注重操作性和实用性的角度出发总公司配合活动下发了一套销售支持工具。这套销售工具由《产品手册》、《话术手册》、《模拟演练操作手册》和《管理人员手册》四部分组成。《银保产品销售话术手册》在编写过程中充分考虑了银行柜员和客户的需求设定了四个版块公司介绍篇、销售话术篇、理财规划篇、理赔服务篇。公司介绍篇通过对公司历年的辉煌展示把公司的辉煌业绩作为我们展业过程中有力武器运用最强有力的数字说明提高客户经理对公司的信赖对行业前景的展望赢得客户的信任。销售话术篇第一部分是网点开拓与维护及相应话术我们客户经理手中掌握的网点往往不是一承不变的进入一个新网点如何快速让网点从所主任到网点柜员认可我们的客户经理的同时顺势推出保险产品是我们需要研究的问题。借助话术手册可以让我们的客户经理在沟通辅导培训的日常工作中借助销售话术的跟进使沟通层层递进提高销售的自信心起到事 2 半功倍的作用实现成功销售。第二部分是针对客户需求的销售话术根据每个人所处的生命周期、家庭结构、职业风险、消费选择的不同制作的不同类型的话术。本节不仅可以作为客户经理在辅导银行柜员时面对不同群体的客户有针对性的推销我司的保险产品迅速与客户达成共识的重要参考另一个方面此销售话术手册还可以作为模拟演练的设计背景脚本进行模拟实战演练构建多种情景让客户经理在不断演练的过程中提升应对能力使之在实战中打有准备之仗体现专业展现风采取得战果。理财规划篇此篇设定了单个产品及组合产品的多款计划书版本。计划书的灵活使用既能帮助我们客户经理塑造专业化形象又能延续

中国平安案例分析

一.现状综述 (一). 行业与市场发展动态 1.保险行业现状分析 (1).我国保险行业从上世纪八十年代初开始,二十多年来取得了非常骄人的成绩,无论是行业的规模,保险市场主体的数量,还是各类保险的深度和密度;无论是保险中介市场的发展,还是保险对国民经济、人民生活的影响,都有了长足的发展和进步。 (2).国内寿险市场的六巨头——中国人寿、平安人寿、新华保险、太平洋人寿、人保寿险和泰康人寿,占据寿险市场80%的份额;国内保费规模最大的七大标杆地区——广东、江苏、四川、河南、山东、北京和上海,囊括45%的保费收入。 (3).2006-2015年是我国人口负担系数不断创新低和中青年劳动力人口创新高时期,也是我国建立覆盖全民养老和医疗保障体系关键时期,商业保险在承担社会管理功能的同时将得到飞跃式发展,税收优惠政策实施将成为行业跨越式发展的重要推手。 2.发展前景 (1).现在我国国营经济仍占主导地位,这就意味着,绝大多数人的养老问题仍靠国有经济。从长远发展的角度看,解决养老问题应是多层次的,国家、企业和个人都应及早解决养老的问题。 (2).市场经济的发展给保险的发展提供了巨大的推动力。 (3).金融危机使得经济增长减缓,失业增加,人们的收入减少,消费水平下降,但是却给保险业带来了绝好的发展机会,在这个百废待兴的节骨眼上加大增员数量,提高展业效率将是一个很好的推动。 (4).目前寿险客户最关心的问题占前三位的分别是医疗、住房和物价,而医疗保障的问题已排在第一位,我国12亿多人口的医疗保障问题,客观上也需要人寿保险来解决。我国现在城市95%以上有15岁以下子女的家庭都是独生子女家庭,少儿人寿保

银行保险营销方案_范文

银行保险营销方案 本文是关于范文的银行保险营销方案,感谢您的阅读! 银行保险营销方案(一) 银行保险销售模式是指银行保险人综合利用多种销售渠道所形成的稳定的销售方式。欧美的银行保险人在多年的发展过程中逐步形成了三种基本的销售模式: 一、综合模式 综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例,保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上,银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后,银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。 二、专家模式 专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训,而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要,但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点,延长了银行保险的产品线。 三、金融计划模式 金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周期阶段等特征,并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。 银行要想有效地运用这种金融计划模式,首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户,并且以适当的方式接近客户或潜在客户。银行保险计划只是整个金融计划的一部分。在美国,银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。 银行作为保险人的合作伙伴必须要学会如何发现现有存款人或借款人的消费动机。人们生活中重大事件的发生往往预示着保险需求的出现。银行雇员不仅要将客户的需求与银行产品联系起来,同样也要与保险产品相联系。例如,一个

相关主题
相关文档 最新文档