以下七个常见的理财生活误区你必须改变，要不你已经在理财观念上就落伍了。
误区一：理财都是有钱人的事？
俗话说：“吃不穷，穿不穷，算计不到一世穷。”穷人们更需要精打细算，算好用好每一分钱，使每一分钱都发挥其最大效益。也有一句老话：“钱多有钱多的理法，钱少有钱少的理法。”工薪家族更需要理财，因为与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理好财。实际上理财是一个日常积累、摸索实践的过程，不需要有什么负担和压力。
那么理财真的是有钱人的事吗？先来给大家讲一个故事（这个故事大家可能看过,只是举个例子，请耐心看完）：讲的是三个不同国籍的年轻人，因一起金融案而被判三年刑，而监狱长答应三个年轻人在入狱之前满足他们各自一个要求。结果美国人爱抽雪茄烟，要了三大箱雪茄；法国人最为浪漫，要求未婚妻到监狱里和他做伴；而出生在德国的犹太人说，他只需要一部随时能与外界保持联络的私人电话。
三年很快过去了，在同一天刑满释放的那天，第一个从监狱走出的美国佬，非常愤怒，嘴里还叼着一根雪茄烟，冲着狱卒大喊，当初为什么不给我火，原来这个美国佬拿到三箱雪茄烟后，忘了要火柴，因此一根烟也抽不了。而第二个法国佬抱着一个孩子，牵着一个孩子，妻子肚子还怀着一个孩子，高高兴兴的走了出来。最后出来的是那个犹太人，他手里拿着移动电话，从容地进入接他的豪华轿车里。临行前，他紧紧握着监狱长的手说，这三年来，感谢你能让我每天与外界保持联系，我的投资也没有中断，财富也增长了一倍，为了表示感谢，停在下面的劳斯莱斯就送给你了。
从上面的故事可以看出，谁还能比监狱里的人更差，评心而论，或许我们会像法国佬一样，选择建立一个属于自己的幸福家庭。也可以肯定的是，很少有人像美国佬那样抽大烟，消磨光阴，还把健康也搭进去了；但是同样可以肯定的是，很少有人会像犹太佬那样，即使失去了人生自由，依然忙着去投资。
日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“只有有钱人才有资格谈投资理财”的错误观念，他们普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来余钱去理呢？投资理财是有钱人的专利，与自己的生活无关，仍是一般大众的想法。
而事实上，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，必须先树立一个正确的观念，在这场人生经营过程中，人人都需要理财，甚至，越穷的人就越输不起，对理财更应该严肃而谨慎地认真对待。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即会出现财务危机，甚至会影响到你正常的日常生活保障，而拥有上百万，千万甚至上亿的人，即使理财失误，损失其一半的财产亦不至于影响其原有生活。
因此，不但要理财，而且也正确对待理财，否则就是白费心机。而对于越是没钱的人就越需要理财，那么，资金匮乏之人到底该怎么理财呢？银行理财产品很多，但是理财最关键是要合理计划，使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。
那么资金匮乏之人应该如何拟定理财计划呢？
理财的目的不在于要赚多少钱，而是在于使将来的生活更有保障。善于计划自己的未来需求
对于理财很重要，除了观念之外，还有一些理财技术需要提升自我管理。初步讲，可以分为三个部分，分别是应急钱、保命钱、闲钱。应急钱可以按半年至一年的生活费存银行，活期，定期或者货币基金；保命钱可以按三年至五年的生活费，定存，国债，商业养老保险，应该是保本不赔，只会多不会少的投资；闲钱可以按五至十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金或投资房产，或者和朋友合伙一起做个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。当然有人可能会问，如果都按照这样的预留，穷人哪来的钱投资呢，大家先别急，下面就要谈到开源节流了。
对于工薪族来说，工资是有限的，不必要的花钱就要节约，只有节约，一年还是可以省下一笔客观的资金的，对于穷人来说，这就是理财的第一步。等你有了一些余钱了，就应该想办法让它保值增值，使其收益较大化。
然后就是要确定你的方案？
注意：高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，承担的风险就越大，适合自己的方案是既能达到预期效果，风险对你来说又是最小的，因此不要盲目选择收益高的方案。记住，你现在理财的目的不是为了赚钱，如果以赚钱为目的那就是投资了。考虑收益之前，首先要考虑自己的需求和风险承受能力。
归纳起来，对于普通家庭来说，小钱其实更需要关怀，大多数人都是工薪阶层，但与有钱人一样，同样要面对子女教育，购房，养老等诸多现实需求。有钱人可能不仔细打理也能轻松应对这些问题，那其他的大多数人呢？只有通过合理的理财，实现资产的保值增值，才能逐步完成各个目标。
并不是涉及大宗金钱才叫理财，理财其实贯穿于每个人的生活细节，比如说吸烟，喝酒的人少抽一包烟，少喝一瓶酒，而将省下的钱用于投资，那也是理财，长此以往，也将是一笔不小的数字，因此理财并不是有钱人的专利，所有的人都需要理财。
记住：不管哪些大富豪，开始也是从小钱开始的，没有哪个富豪是开始就从有钱开始的（除非继承遗产）。穷人理财，关键在于把手中有限的资金如何用活，开源更要节流，今天花掉的出租车费，可能是未来的养老金。
误区二：理财的事干脆等以后再说？
在一个村子里有A和B两个这样的年轻人，他们到了一个陌生的地方开荒。B开垦了一亩地，心想这一亩地的粮食已经足够他吃饱了，于是，农忙后剩下的时间，B就索性舒舒服服地晒太阳，而A除了耕种自己的一亩地，还继续不停地开垦周边的荒地。拓荒了一亩又一亩。自然，他是没有时间晒太阳的，因为开垦土地后，他还要不停地翻耕、除草、浇水...待在树荫下悠闲喝茶的B，看着一年到头忙个不停地A说：A兄弟，你歇会儿吧，人生苦短，享乐为先！睡不过一张床，吃不过一张嘴，你忙来忙去又是为何呢？
A大笑说：人生虽然短暂，但毕竟也没有短暂到只有一天，一周，一月甚至一年时间。人生更重要是将来，你要为自己未来的生活和妻儿的幸福做打算。一年过去了，B仍吃着自己的
那一亩地产出的粮食。而A呢，除了自给自足外，还将很多开垦荒地产出的粮食卖给了别人，同时他把耕种的几十亩地租出去，这样一来，他就拥有了一笔钱。小有积蓄的A去跟B 道别，说是现在有了资本可以去更远的地方闯荡了。
这一别就是10年，十年后，A坐着自己的豪车，带着妻儿衣锦还乡。见到B后，A对他说：这十年，我走过了很多地方，做了不少的事情，当然也赚了很多钱，我这次回来，打算建立自己的庄园，定居下来。B惭愧的说：我现在有了三亩地，也有了三个孩子，不过常常食不果腹，还需要你的帮助呀。A望着B，感慨的说：还记得当初吗?如果当初你也能像我一样少一些安逸，多为将来做打算，那么现在咱们可能都会过上衣食无忧的日子了。
这则故事告诉我们：理财也是未雨绸缪的，不要等以后有钱了再说，年轻人没有太多的钱，却有太多的花钱的事儿，这是一个普遍的现象，但事实上，每个人都有如故事中A和B一样属于自己的一亩三分地，有自己的一份相对稳定的收入，但后来能拥有属于自己一片财富天空的毕竟是少数。其中的原因也很多，但是有一个重要原因是观念的错误导致，故事中，两个同村人当初都只有那么一亩地，但因为理财观念不同，一别十年后却差之千里。
一些人把理财规划作为生活目标来计划，但总会给自己找千个理由，然后一推再推，一拖再拖，上学的说参加工作再说；工作的人说结完婚再说；而已经结婚的人，说生完孩子一心一意投资理财；真的生完孩子又觉得，理财能理多少钱，创业成功了，财源滚滚来，理财何时才能理出哪些钱来。
其实，要圆一个美满人生的梦，除了做出好的计划，也要懂得如何应对各个生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，制定符合自己生涯的理财规划呢？理财专家指出，理财规划应及早进行，以免耽误，年轻时任由钱财放水流，以至于老来生活无着今天过什么样的生活在你前天做选择的时候就已经注定了，而后天要过什么样的生活，决定于今天的选择。再放大一步说，退休后的生活如何，是由你的前途和事业决定的，而你的前途和事业是由你现在对理财的态度决定的。不难看出，理财越早不仅能把住更多机会，还能给自己赢得更多即使失败还能从头再来的机会。即使避开事业不谈，就个人理财而言，一生趁早进行理财规划，也能避免年轻时任由钱财放水流，老了空悲切。
对此，有年轻人要问，那么，多少钱可以开始理财呢？其实不在乎多少，有人算过这样一笔帐，一个月省下100元买基金，从二十岁存到六十岁，是六十三万元；三十岁存到六十岁，是二十二万元；四十岁存到六十岁是七万元，五十岁是两万元，钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时候开始。钱的秉性：你不理我，我不里你。而具体就年轻人理财来看，不同阶段有不同的特点，大体上可做如下自我调整和理财管理：
1、求学自我成长期：这一时期以求学，完成学业为阶段目标，若有零用钱收入应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿追赶时尚，为虚荣物质而买单。
2、进入社会青年期：开始实务理财操作，因此年轻，有较强的事业冲劲，是储备资金的好时机，从开源节流，资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。
3、成家立业期：结婚十年当中是人生转型调适期，若是双薪无小孩的新婚族，较有投资能
力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾养育支出，宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。
4、子女成长中年期：理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有抚养父母的责任，则医疗费，保险费亦须衡量，此时工作经营丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性运用。
自然，我们不反对空巢中的老年期、退休期依然可以理财，但毕竟时日相对较晚，可供选择的机会也就少了很多。那个时候属于守财期了。如果年轻时不理财，总是等以后再说，恐怕那个时候就真的没财可守了。就难免会有很多难以预料的愁与悲，痛与苦。
钱到用时方恨少，平常若不理财，临时抱佛脚是来不及的，理财这事儿就应该未雨绸缪、居安思危，越早实施越好。这样，当危机突然降临时，你才不至于手忙脚乱或者毫无办法，现在就利用好你的资金，从看起来微不足道的收入中，逐渐积攒出一笔钱，让每笔钱自始自终都为你效劳，从事有获利的投资，这样假以时日，你的将来会生活的更好，更有保障。
我们现在的生活是由五年前的选择决定的，同样，退休后能过什么样的生活更在由你现在的选择综合决定。因为年轻，所以无所顾忌，但如果某个10年后，身体不再有这么强壮，收入因为没有工作无法继续维持呢？如果有点倒吸一口冷气的害怕，那么，从现在开始，还是抓紧去理财吧。
误区三：收入还过得去没必要理财？
有的人说理财是所有人的事，你不理财，财不理你，而有的人认为，我现在收入可观，也有存款，感觉不理财也行，不知道大家又是怎么想的呢？理财真的就是少数人的事吗？先来看一个故事，看看收入也过得去到底要不要理财？
鼹鼠是完全生活在地下的鼠类，他们擅长在地底挖洞，挖的不止一条，而是四通八达，立体网状的坑道。要挖出这样的坑道当然很辛苦，但一旦完成，就可以守株待兔地等食物上门。同样在地底钻土而行的蚯蚓、甲虫等，常会不知不觉闯进鼹鼠的坑道中，被来回巡逻的鼹鼠捕获。鼹鼠在自制的网状坑道里绕行一周（都要花上好几个钟头），就可以抓到很多掉进陷阱的猎物。
如果打地洞还是很多动物的一种本能反应的话，那么，对于粮食的储存则反映了动物的智慧，比如，鼹鼠如果捕获的昆虫太多，吃不完的就先将它咬死，放在储藏室。有人就曾在鼹鼠的储藏室里发现数以千计的昆虫尸体。
事实上，不仅是穷人，从新闻等报道中就能看到，有这么一些原本很富有的人，因为没有很好的理财意识和执行力，结果沦为穷光蛋，典型的例子就是原世界拳王泰森。据说，在泰森全盛时期，他以毁灭性的风格多次击败对手，一度是最具威胁性的拳击手之一。在他二十年的拳击生涯中，泰森至少赚得了3-5亿美金的收益，但是这位身价数亿的昔日拳王却在03年向法院提出破产申请！
到底是什么原因另这位拳王申请破产呢，原来，泰森这二十年努力赚的财富在几年内就被他
挥霍一空，这里可以看出，他的手确实赚了不少，但是他的观念毁了他的一生，有财不理的观念是主要因素。
而今天拥有百万财富的富人如果选择把钱全部存银行吃利息，那他的钱很可能因为通货膨胀而不断贬值，最终在年老后，连小康生活也无法保证，现实生活中，因为收入过得去就不怎么理财的人太多，比如有人说，我就不怎么理财，当然我也不会每月花光光，自己一样过得很好，每年还能剩一点钱够零花，有这样想法的人肯怕也不在少数吧。
但仔细想一下，即使不去考虑你过几年可能会面临买房，装修，结婚的事情（这里是假设你家里条件不错，家里人已经都帮你解决好了），你就真的能高枕无忧吗？很多人说，我不需要理财，这种观点也是错误的，不论你收入是否真的很充足（即使哪些巨富也都在理财没有闲着呢，越是有钱的人都是一流的理财高手，例如，李嘉诚巴菲特等如果从金钱上来说，即使他什么也不干了，几辈子也花不完，他们太有钱了，但是他们根本就没有闲着，而是在不断的理财。）
因此，你更需要理财，合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高，收入越高，越需要理财，因为你的收入高，理财决策失误造成的损失会比收入低的人决策失误造成的损失更大。
误区四：理财是老爷们的事儿？
从前，有这样一位画家，他想画出一幅人人见了都喜欢的画。画画完毕，他就拿到市场上去展出。画旁放了一支笔，并附上说明：每一位观赏者，如果认为此画有欠佳之笔，均可在画中标上记号。晚上，画家取回画，发现整个画面都涂满了记号。没有一笔一画不被指责。于是，第二次画家决定换一种方式去试，他又画了一种同样的画拿到市场去展示，可这次，他要求每位观赏者将其最为欣赏的妙笔都标上记号，当画家再取回画时，他发现画面又被涂遍了记号，一切曾被指着的笔画，如今却都换上了赞美的标记，哦，画家不无感慨地说道，我现在发现了一个奥妙，那就是：我们不管干什么，只要使一部分人满意就够了。因为在有些人看来是丑恶的东西，在另一些人眼里则恰恰是美好的。
从这则故事我们知道，画还是那样的画，但看的立场，角度不一样，其结果却完全不一样。就理财而言，很长的时间以来，人们都会有这样一种固有的观念：男性应该是理财领域的强者。而生活中，却也较多看到基金经理、企业家等大多为西装革履的男性，给人的印象似乎是投资理财方面男性应唱主角。所以，女性朋友都觉得理财是男人的事儿，自己相夫教子即可。客观地说，男人女人理财各有优势，而且女士甚至或还有稍胜一筹的优势。
投资已经成为寻常百姓生活中一个频频出现的日常语，并影响愈来愈多的人的行为方式，有趣的是，从钱生钱，钱变钱的投资行为中，男人和女人投资理财却有很多不同。比如，男人常把自己能从投资中赚取多少钱与别人做比较，把钱看成身份与地位的象征，赚多了就神气。而女人把投资当作安全保障的途径，赚到就满足。
男人凭自己的判断做投资，决定让别人知道他什么都不懂是一件没面子的事，女人常常害怕做出错误的决定，特别在巨额投资时，她们不敢独自做决定，总喜欢找别人替她们做主，就投资的定性而言，男人常依赖报纸，杂志获得市场资讯，甚至会凭传闻、小道消息改变他的决定。女人的投资有一定轨迹可循，一般很少进退匆匆，多呈现出注重投资长期性和稳定性
的倾向。
从表面上看，男女的这些理财思路说不上哪个更好，那为什么还说女人理财更可能稍胜一筹呢？统计显示，女性理财的成绩单甚至还超过了男性，对此，来自美国的两位教授进行了一项为期六年的研究，在3.5万的散户中，女性的投资理财成绩比男性好，平均每年多出1.4%。而01-05年国际金融网的一项调查，分析了10万个投资组合，结果发现两段时间中，女性投资人表现都超过了男性。
无独有偶，美国一份两性投资绩效报告显示，女性年平均报酬率超过了21%，男性为15%，女性的投资绩效整整高出男性四成以上，而如果将时间拉长来看，该报告显示过去12年中，女性绩效有九年比男性好。进一步比较女性投资组合平均报酬率达18%，而男性只有11%，而同期大盘指数上涨13%，还高于男性操作的成绩。
而在一些大城市，通过几家银行的统计发现，在它们VIP客户中，以女性名义开户的占到了60%以上，而在上海的很多家庭中，也是由女性掌管着家庭的财务大权，当今社会，在投资理财方面可以看到很多的事例，都表现出巾帼不让须眉的态势。从目前来看，女性理财已经成为一种趋势，一种潮流，这也是女性智慧的体现。
投资理财还跟一个人的相貌漂亮与否有很大关系，甚至被称为相貌经济利益。此外，女性创业要善于寻求帮助，用好政策，现在各职能部门对于创业扶持力度加大，新政策不断出台，如创业培训，专家指导，小额贷款等一条龙服务。在为了自身的潜力和价值，为了家庭的兴旺，理财对于女性来说必须的当仁不让啦。
女性的成长：撒娇递减的时候，但当递增；青春递减的时候，智慧递增。因此，女人理财该出手的时候还是要出手，别担心太多，结果往往是先下手为强。
误区五：太忙根本没时间去理财？
常常会听到这样的声音，哎呀，我真的太忙了，实在是没有时间去理财，心理有时也想去去理财，但是没有时间啊，这些声音你是不是也会发出呢，不知道大家又是怎么任何，或者说是如何去看待理财的。下面再来讲一个小故事，蜜蜂小S的饮吧前些日子开张了，生意特别红火，顾客络绎不绝，使得蜜蜂小S的小店特别火爆，整天忙着招呼客人，每天收工后都累得半死。某日晚上，他的好朋友蝴蝶大S过来看他，看到蜜蜂小S已经累得坐在那起不来，蜜蜂小S对蝴蝶大S说：哥们，你想吃什么，自己去饮吧里拿吧！
蝴蝶大S见状很奇怪地问，几天不见，你怎么就忙成这个样子了？我下班工作累了，想找你聊聊天放松一下。蜜蜂又好气又好笑地摇摇头，强打精神说，我可不像你那么闲，我现在真是忙得连思考的时间都没有了，还得继续准备明天的饮品！蝴蝶笑着说：你呀，都是脑子一根筋把自己累坏的。
你这话什么意思？蝴蝶说，照我看来，你现在生意这么好，早就应该请几个伙计帮忙了，而且从规模上看，也是你再开一家分店的时候了！听你这么说，蜜蜂先是一愣，随机豁然开朗，哎呀，这些问题我怎么没有想到，早知道这样，何必每天累得要死要活的呢？
蝴蝶说：这就是因为你没有时间好好思考问题造成的，其实，今天我就是想来给你商量，能不能在我的游乐场里开一家你们的分店。蜜蜂自嘲地说：以前总以为自己忙得有价值，实际上如果不经常思考，我只会像无头苍蝇一样忙得毫无方向！
现在人最常挂在嘴边的就是忙得找不出时间来了，每日为工作而庸庸碌碌，常常觉得时间不够用的人，就像常怨叹钱不够用的人一样，是时间的穷人，似乎都有恨不得把24小时变成48小时来过的愿望。但与每天瞎忙的蜜蜂小S相比，蝴蝶大S确实是一个懂得调节、喜欢思考的优秀经营者。如果说蜜蜂小S充其量只是一个忙碌的赚钱者，那么相比而言，蝴蝶却是一个睿智的投资家。
理财要花很多时间与精力，分析显示，有54.5%的人不同意这个观点，但也有超过三分之一的人同意这个观点。年龄越高的人，和学历越低的人，认同这个观点的人越多，而学历越高、年龄越低的人则愿意为理财花更多的时间与精力。
话说回来，没有一笔稳定的收入来支撑，理财也会受到很大的局限性，所以，在竞争激烈的社会状况下，忙本身并不是什么坏事儿，从理财的角度来看，忙可以看成是理财的三个环节之一：挣钱。但如果没有生钱和护钱两个理财环节，那么，挣一个花两个，一辈子忙下来，你仍然还是穷人一个，甚至还会让财富负增长。
而恰当选择理财产品，你可以不用忙，不用流汗也能赚钱，这就是钱生钱，一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到，那么，如过你的公司经营不好，老总要消减开支，给你两个选择，第一个是开除你，然后给你补偿两个月的工资。第二个是把你原来工资降低10%，你能接受那个方案？估计多数人会接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接要护钱是因为天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己或者家人买保险。保险是理财的重要手段，但不是全部，生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝，意外，住院，大病等。因为开车撞人导致倾家荡产的例子也不是没有，座飞机遇到意外等等，因此都需要购买临时性保险和长期性商业保险。
事实上，挣钱和理财本身并不矛盾，而且，如果不堵住资金亏空的财政漏斗，几年下来看上去挣了不少，打五折算也该有个几十万，但手头可能就只有几万元。所以，不要以为废寝忘食地辛勤工作就一定会成功，世界上最善于思考的把握财富的犹太人告诉我们，该忙的时候一定要忙，但你必须要有闲下来思考的时间。你的工作时间多，并不意味着你的效率高、收益大。对于哪些立志成为财富英雄的人来说，思考绝对是不可忽视的一个重要环节。
时间就是金钱，理财需要时间思考，而上班的地方一天不去，就要扣一天的工资，面对每天同样多的时间，有人却能无中生有，有效运用零碎时间，而有些人却懂得搭现代化便车，利用自动化及各种服务业代劳，既然时间这么重要，那怎么才能在相同的时间资本下，挤出一些时间来理财呢？
1、化零为整
尽量利用零碎时间：坐车或等待时阅报，看书，听空中资讯，利用电视广告时间处理洗碗，洗衣服，拖地等家务事，不要忽略一点一滴的时间，尽量利用零碎时间处理咋琐事务。改变
工作顺序：例如做饭时，先洗米煮饭、煮汤，再来洗菜，炒菜，等菜上桌的同时，饭汤也好了。稍稍改变一下工作习惯，能使时间发挥最大的效益。此种时间共享的作业方式可在工作中多尝试，而研究出最省时顺序。
2、批量处理
购物前列出清单，一次买齐，拜访客户时，选择地点邻近的一并逐户拜访。较无时效性的事务亦以地点为标准，集中在同一天完成，以节省交通时间。
3、权限划分
不要凡事一肩挑：学习拒绝的艺术，不要浪费时间做别人该做的事，同事间互相帮忙偶尔为之，不要因能者多劳而做烂好人，办公室的工作各有分工，家事亦同，家庭成员都该一起分担，上班族家庭主妇不要一肩挑。例如，先生的书房、车子、小孩的房间，玩具要求他们自己清理，家事也要分工负责，把省下的时间用来自我充实，做个新时代主妇。善加利用付费的代劳服务，银行的自动转账服务，可帮你代缴水电费，煤气费，电话费，信用卡费，租税定存利息转账等，多加利用，可省去排队等候的时间。
4、自动化
办公室的电话联络可用传真信函，电子邮件取代，一方面可节省电话追踪的时间，内容又有凭据，费用亦较省。而且传真信函，电子邮件简明，比起电话联络来说，更能切入主题，节省许多无谓的人力与时间。家庭主妇亦可学习美国妇女利用机器带来的快速做家事的方法。例如全自动洗衣机等。
创富的灵感是这个时代不可缺少的东西，也是未来商机的来源，所以我们不妨暂时把塞满文件和问题的大脑清空，找个安静的地方散散步，顺便思考一下未来的理财方向和财经问题。这样做能够使你跳出思维的舒适区，激活自身的创造力，得到解决问题的新办法和赚钱的新点子。
学会张弛有度，享受充实而富有变化的生活，你就是一个有头脑的智者，如果能够在偷得的闲暇时间里发现新的商机，你就是一个富有财商头脑的赢家。攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。说理财别一头扎进各种理财产品堆中去，管理财富先管理时间，搞清楚攒钱、生钱和护钱的关系，成为钱财的富人，先成为时间的富人，就像把一分钱做成两分球花一样，把钱都花在刀刃上。
误区六：理财真是什么赚钱就做什么？
赚钱的门路很多，所谓36行，行行出状元，关键在于你适合在那个行业发展，因此，要给自己定好位，适合自己的才能赚钱，而投资理财也一样，别人进入能赚钱，你进入不一定就能赚钱，原因就是进入的时间点不同，而产生的投资回报可能会天壤之别，投资项目也是，如果是你熟悉的行业，可能会得心应手，如果投资陌生的行业，有可能会让你损失惨重。下面我们就来看一个小故事就明白了：
一只悠闲的青蛙整天蹲在池塘边，看见一只秃鹰从空中掠过，刹那间青蛙的心理冒出一个想
法，如果我也能飞起来该有多好啊！于是，青蛙对着天上的秃鹰说：秃鹰大哥，我想学飞翔，你可以教我吗？秃鹰觉得青蛙的请求非常可笑，不过它还是委婉并善意地劝说道：青蛙兄弟，你的身体天生是在水中游泳的好材料，而在天空中飞翔似乎并不适合你。
此时的青蛙早已被想飞的念头冲昏了头脑，执意要求秃鹰带上它飞上天空。秃鹰经不起青蛙的恳求，无奈地答应了。秃鹰让青蛙用嘴牢牢叼住木棍的一头，叮嘱它无论发生什么情况都不要张嘴，然后秃鹰咬住木棍的另一头带着青蛙飞上了云霄。上天的体验，对于青蛙来说，可是一次前所未有的美妙感觉，它感到自己正在俯视大地，于是兴奋地大喊道：我要。。。飞字还没有说出口，青蛙便瞬间从空中坠落到地面，摔得粉碎。秃鹰看到这一幕，无奈地摇了摇头，叹息道：幸亏我从没有过要去海洋里畅游的想法！
寓言中的青蛙，先天不具备飞翔的条件，却仍盲目地强求自己学习飞翔，最终酿成了惨死的悲剧。青蛙的悲剧在于完全不考虑自身的条件，给自己制订了不切实际的目标。就投资理财来看，很多人都容易犯类似的错误，好高骛远。本来是游泳健将的青蛙却想着要飞，而本来做出版生意的却非要进入餐饮行业去赚钱，不熟不做，投资不能好高骛远，要选择自己熟悉的领域。
张三以前经营了一家超市，经过几年的努力，超市越做越大，而且都发展成连锁了，分店开了五家了，每月进账都有好几十万元，可是他不满足，认为自己应该做更大的事业，他说，经营超市尽管获利不少，但是总觉得难登大雅之堂，看到那些搞IT的人士，经常得到市政府领导的接见，又在电视上风光露脸，自己就心理很不平衡。
因此张三执意要投资IT业，他的气魄很大，信心也很足，毅然放弃了做的好好的超市经营，结果投资IT三年，四处碰壁，把先前攒下来的资产赔进去不少。疼定思痛，他还是决定回归原来的行业。
通过以上例子，我们可以看出，做投资最忌的是放弃熟悉的行业，盲目进入自己陌生的领域，对大部分人而言，日常的衣食住行是最为熟悉的，需求的人也很多，若你没有特殊的本领和特别熟悉的领域，投资就应该从这里入手。
目前，银行理财方式很多，选择什么样的理财方式，要看自己的投资理念和对某种方式的认识程度，喜欢稳健安全的会选择常见的存款或参加保险及投资债券，寻求长远高收益的人会选择人民币和外汇系列定向理财、委托银行贷款或炒汇等。其次要根据自己家庭的实际情况和拥有的财力来选择相应的理财方式，取得合理的收益，不要被理财方式的表面现象和某些宣传所诱惑，盲目投资。
特别要提一点的是，年轻人理财最容易出现的问题就是好高骛远，本来手头钱就不多，又看不上低一点的收益，没有耐心，恨不得今天投资，明天就看见白花花的银子到手。其实，投资理财，首先要做的不是想着赚多少钱之类的好事，而是要想可能会亏多少，自己是否能承担，其实，除了基金，股票，还是有不少投资的渠道，比如黄金，外汇，权证，收藏，信托等，而无一例外的就是投资起点很高，据了解，信托对于自然人投资的起步价100万-300万，如果黄金投资按100克的投资，投资价值大概在四万多元，投资一般商铺人民币估计也应在50万左右。而投资起点越高，对于你来说，相应的知识必须要会。否则盲目进入，想赚钱可能也是做白日梦，甚至可能连你的老本也损失。
所谓人往高处走，水往低处流，但高投资有高风险，投资理财一定要搞清楚一个真相：对个人投资者来说，理财让你住上千万豪宅绝对是小概率事件，对于普通人来说是绝对不可能的，更多的是给大家未来生活的一个保障。所以，请记住做投资一定要做大概率事件。
误区七：理财会让生活品质大打折扣？
大多数刚接触理财的人，可能都会有一个疑问，我的收入本来就不高，每月的开支也不少，哪来的钱去理财呢，如果我现在就开始理财，我的生活品质如果保障，会不会我理财后，生活品质会大打折扣呢？怀着这种疑问说明你对理财不是充分的了解：
以下故事将给你满意的答案：寓言故事，南山和北山的庙里，各住着一个和尚，一个叫一禅，另一个叫二慧。两座山脚下流经同一条小河，两个和尚几乎每天都会在同一时间下山去河边挑水，久而久之，两人成了好朋友。
一晃五年的时间过去了，突然有一天，南山庙里的一禅和尚没有下山挑水，北山庙里的二慧和尚心想：一禅兄大概是睡过头了。谁知第二天、第三天，连着过了一个星期，一禅和尚还是没有下山挑水，二慧和尚急了，以为一禅和尚病了，便去南山的寺庙登门拜访，看看能否帮忙。
等二慧和尚见到老友之后，却大吃一惊，原来一禅和尚正在庭院内悠闲地打坐着看经书，神情和起色都很好，一点也不像得病的样子。二慧和尚奇怪地问：一禅兄，我还以为你出了什么事呢？你已经七天没有下山挑水了，发生了什么事情呢？
一禅和尚笑着说：来来来，二慧，我带你去后院看看，原来，后院里有一口很深的水井，一禅和尚指着这口井说，这五年来，我每天做完功课后，都会抽空挖井，当时我想以后年纪大了，不能总是天天下山挑水，如今，我终于挖出井水，也就不必要再下山挑水了，可以有时间做我喜欢的事了。
二慧和尚不解地问，一禅兄，那这五年你一定过得很憋闷吧，都没时间享受生活，过得很苦吧？一禅和尚晃了晃手里的经书笑着说：二慧，挑水之余，我用时间做了我想做的事，我很幸福呀？现在我不管晴雨天都不用去下面挑水了。我还可以做我喜欢的事。两样最喜欢做的事我都实现了，我很幸福呀。重要的是，我不能老了还冒着风雪顶着日晒天去挑水吧，想起来，饮水无忧，我很幸福呀，听到这里，二慧和尚若有所思，展眉拜别而去。
这则故事里，一禅和尚道出了幸福的真谛，其实与投资理财很近似，挖井取水的过程犹如投资理财，在很多人看来，薪水就够养家糊口，如果再强迫自己理财，难免会让自己的生活质量大打折扣，甚至决定现在活得就够苦了，还要压缩哪些生活支出，无疑是在艰苦生活上再加一把盐。其实，理财完全不能和勒紧裤腰带而画上等号。
勒紧裤腰带节俭生财，这在相当长时间被看成是一种美德，也成为很多人最传统的理财之道，调查中有48.8%的人同意节俭生财，而有38.5%的人不同意这个观点，但是在50-55岁这个年龄段的人中有58.6%的人同意节俭生财，这是理财的关键，且随着年龄的增大，持有此观点的人正在增多，花的少了，自然剩下的就多了。虽然节俭是美德，但不能在吃穿上打主意，传统的节俭也应该赋予新的时代含义，即不以牺牲生活质量为代价，而是采用更积极、主动的节俭方法。
比如，年夜饭与邻居联合制造，少了去饭店例行公事般的枯燥，还能多些亲切和别样的感受；礼品可以换着送，三个人送来三分礼品，那么你可以把礼品调换下又可以送给其他客人。大家都好，而且还不用多花不必要的钱。
再比如，终身大事也可以跟人拼婚，很时尚，很节约也很有趣，结婚会涉及很多方面的开销，拼婚也能发挥团购的优势，为你省下一笔不少的开支，还有就是只要双方愿意，可以裸婚。又如，两位来自北京和海南的网友网上认识了，并交上了朋友，两个家庭打算有时间去他们那旅游，于是双方达成了协议，互换住处，即省下了不少的住宿费，又省下不少的餐费，更主要是不会被导游误导购物，这也被称为沙发客。因为对方过来了，你安排，你过去他们那边旅游，他给你安排，家庭没有多余的住处，自然沙发就派上用场了，也就是沙发客。
此外，给孩子的压岁钱变成压岁书，不仅告别拜金主义，还能在孩子长身体的同时，增加知识，从这些理财的方式来看，崇尚新节俭主义，并不等于降低生活品味。记住：钱可以给人自由，同样会成为绊脚石，节俭是一种理财手段，是一种美德，还是一味镇静剂，它会时刻提醒你，记得你的理想，记得你的目标，还有你将来的生活。
女性理财的五大特点四大误区 常言道，“女人半边天”。其实，在家庭理财实践活动中，无论从人数规模还是从影响力看，女性都超过了“半边天”。尽管中国家庭的收入来源主要依靠男性，但如何支出，女性却拥有更大的发言权。在公开场合，为维护男人的“面子”，女性通常声称家里大的开销最终由男人决定，但真正在家里，却又是另外一回事。 “男主外，女主内”的传统家庭模式下，女性因细心、耐心等先天优势，而往往扮演着家庭“首席财务官”的角色。 五大特点 根据银行和专业调查机构的研究和比较，五大特点构成了中国家庭“首席财务官”的特质。 注重储蓄，细水长流出于女性对家庭的责任感和日常生活中扮演的操劳角色，她们深知日常花消犹如细水长流，平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目，而且每一天、每个月都不能断流。这决定了她们对于家庭理财最基本的看法：注重平常储蓄积累，最常去的地方就是银行和超市。 精打细算，注重细节这与女性的性格特征有关，毕竟过日子总是琐碎和长久，因此，不能没有精打细算的思维，她们在家庭消费(比如购物、买菜)和投资理财(比如存款、购买保险、国债、房屋等)方面同样体现出细心、精明的风格。 远离风险，稳健投资女性对于冒险的事情持有比男性要保守得多的态度，尤其是不那么富裕的家庭主妇，对于高收益但高风险的投资总是没那么容易进入(比如股票、外汇、期货等)，更倾向于稳健型投资项目。 量入为出，谨慎投资从信用卡的透支消费中可以明显地看出，女性出现透支的情况比男性小，而长期透支或超期未归还欠款的则更少。在投资理财方面，女性量入为出的风格同样是一道共同的风景线。
听取专家意见，愿意委托理财也许是性格特征区别所致，银行接触到的理财咨询客户大都是女性(她们更愿意听取专家意见，容易沟通和接受建议)，而男性客户则主要通过书面沟通(不太愿意露脸)和面对面“平等的探讨”。四大误区 然而，专业调查机构的研究结果也表明，中国女性大部分缺乏“与时俱进的理财观念”，不能有效地实现自己和家庭在消费、投资与保障三个方面的“共赢”。 目前，中国的家庭“首席财务官”们存在着以下四个方面的问题： 不善投资，眼见为实心态较重女性在家庭中通常都扮演着首席财务官和出纳的双重职责。一方面受传统理财观念的束缚，在目前理财手段并不丰富的阶段，保持着有了钱就进行习惯性储蓄的惯性。另一方面不相信自己的能力，理财的态度过于保守，最常使用的投资工具是储蓄与保险。寻求资金的“安全性”，但忽略了“通货膨胀”这个无形的杀手，长期下来增值甚微，甚至连本金都保不住。 缺乏理智，跟着感觉走女性在投资理财过程中更容易感情用事，还容易盲目跟风。有些女性常常跟随亲朋好友进行相同的投资或理财活动，不做分析，只要答案，缺乏理智的分析与取舍。在选择投资理财工具时，女性对于复杂多变的理财市场缺乏心理准备，面对各种数据和图表没有兴趣。在自己功课没有做好的情况下，耳根子又软，听人家怎么说就怎么做，这一点在股票市场上的投资表现得尤为明显。 在消费方面，女性面对花样百出的商品，要么根本管不住自己的钱包，花完钱就后悔；要么把自己的钱包管得太严，空羡慕别人。 缺乏规划，常常本末倒置女性在投资和理财的长期规划上往往较弱，从她们的实际选择看，要么偏向于安全而没有收益产品，要么投入大量的资金在一些风险性较高投资品上。家庭“首席财务官”虽然不用自己成为每一种投资工具的专家，但需要对它们的基本特点有一些了解，同时需要对自己不同人生阶段的财务安排有个比较清晰的看法。 疏于学习，不能与时俱进在投资方面，很多女性对于数字数据和宏观经济分析没有兴趣。投资理财的知识日新月异，不但要善于从实践中总结归纳，还要多读书看报。 一个人的精力是有限的，尤其是对于职业女性来说，白天要上班，晚上回家还要料理家务和照顾小孩，希望自己成为掌握多项理财工具的大师未免不太现实。这时可以委托专家来帮助自己在各个市场上拼杀，或运用“傻傻理财”的方法，自己只掌握大局，不让家庭财务安排发生方向性的错误。对于资金实力比较充裕的女性，可以聘请专业的家庭理财师。而对于普通女性则可以更多地选择一些基金类的理财工具，获得比储蓄更高的收益。而近期出现的人民币理财工具和外汇理财宝等产品，也为我们提供了更多的选择。 女性理财胜经 对于处在不同年龄层次以及不同人生发展阶段的女性，如何与时俱进，重现自己“首席财务官”的风采呢？ 25岁以下的年轻女性——理才重于理财，投资自身回报最高
投资设立公司（注册）的十个误区 投资设立公司（注册）的十个误区 随着商事制度改革的深入推进，大众创业、万众创新成为国内新热点。据国家工商总局介绍，2015年平均每天新登记 企业1.2万户，创历史新高，其中12月设立公司达到51.2 万户，按22.5个工作日计算，每天登记企业高达2.28万户。 但如何注册、设立公司，不少创业者、包括中介专业人员均存在不少认识上的误区，尚需厘清。 一、注册资本认缴制后，注册资本并非越大越好 《中华人民共和国公司法》（2015版）和《国务院关于印发注册资本登记制度改革方案的通知》（国发[2014]7号）对绝大部分行业放宽了最低注册资本要求，并可由股东自主约定出资期限，工商部门不再收取验资报告，且不再登记实收资本。 但注册资本也不是越大越好，需与企业经营规模等大致匹配。
注册资本过大的不利影响有（详见《新设有限公司的注册资本并非越大越好》一文）： 1、注册资本过大且未到位，是股东对创立公司未尽的出资义务；对其他出资已到位股东可能存在违约责任。（《公司法》第二十八条） 2、未出资到位可能影响股利分配。“股东按照实缴的出资比例分取红利；公司新增资本时，股东有权优先按照实缴的出资比例认缴出资。但是，全体股东约定不按照出资比例分取红利或者不按照出资比例优先认缴出资的除外。”（《公司法》第三十四条） 3、不利于引进新的股东、且股权转让税负高。 4、减资程序繁琐。 5、未到位出资系破产公司需取回的资产。债务人的出资人尚未完全履行出资义务的，应缴纳所认缴出资，且不受出资期限的限制。（《中华人民共和国破产法》第三十五条）。 二、并非只能以货币作为唯一的出资方式
成都民间融资理财行业从幕后到台前，经历了一个长时间的积淀和发展，民间融资自古以来就有，很多人感觉民间融资理财就是高利贷，其实是被妖魔化了，由我来给大家普及一下成都民间融资理财. 民间融资理财的发展历程以及行业现状 四川成都民间融资已进入平稳快速发展期 民间融资理财行业是为民间金融服务的行业，随着经济的发展，特别是市场经济的逐步开放，民间融资理财行业在四川得到了迅猛发展，它的发展经历了三个大的阶段。 一是萌芽期，四川地区民间融资理财是2008年从遂宁开始的，当时仅局限于遂宁当地，直到2010年初，才在成都出现。 二是初步发展期，契机是在2011年7月，四川省担保协会组织成立了四川省担保协会民间融资与担保分会，行业组织的成立和介入，使得民间融资理财行为逐渐步入规范化、阳光化的运作。 三是平稳快速发展期，从2012年下半年以来，在成都东大街，几乎天天都有民间融资理财咨询机构开业。民间融资服务得到了政府的肯定，国家对此给出了正面的评价，并希望它的操作更加规范化、阳光化。 截止目前，整个四川这种投资理财的法人单位有500多个，实实在在经营的有200个左右。在整个成都市有50余家规范的民间投融资理财机构。就我们来看，整个四川的民间投资理财行业是蓬勃发展的。 民间金融对银行等传统金融起到重要的补充作用 民间金融的良性化、高速化发展，也体现出了我国金融领域的开放性，民间金融对于整个金融行业来说有什么重要性和作用呢？我们认为把民间金融界定为一种补充金融，它的定位应该是银行类金融的补充。那我们要做的事情是什么呢？首先我们来看两个现象： 一个是中小企业融资问题。
提到中小企业融资难，这不仅是四川地区的一个问题，也是中国、乃至世界的一个难题。很多中小微企业有优质的项目，有良好的发展前景，但他们所面临的最大问题，就是资金的不足。特别是应急资金的缺乏，从传统的金融部门取得贷款需要较长的时间，也有较高的门槛，能真正获得传统金融贷款的中小微企业是非常少的。 二个是广大民众闲散资金的投资问题。 随着中国中产阶层的迅速增加，他们中的大多数都存在一种投资焦虑。民众辛苦一辈子，挣了些财富在手里，但是面对的投资环境是比较狭窄的：股市风险大，房地产投资又受到限制，放在银行，较高的通胀率又会导致资产的贬值。 在投融资领域就存在着这样的矛盾：一方面优质的中小微企业想发展，但缺少流动资金、应急资金，另一方面，广大居民的闲置资金找不到有效的投资渠道。 作为民间投资理财机构，我们要解决的就是：在这两者之间搭建一个有效的平台，通过民间金融渠道，让融资项目的资金需求和投资方的资金供应实现快速、高效的对接，我们认为：这是一个利国利民，利人利已，所有参与方共赢的一个好事情。 第三模式：“中介+担保”，最大限度保障资金安全 成都民间投资理财这个行业中有一种模式，叫作“第三模式”，这个“第三模式”是什么意思，与我国的其它的模式相比，又有什么区别和优势？ 四川的“第三模式”是区别于青岛“五色土模式”和“河南模式”的操作模式，是在前两种模式的基础上，吸收多方面优势因素、结合市场需求，综合评判设计出来的。它的创始人是四川省担保协会的会长王永其先生。王会长对各地的民间融资做了很多实地调查研究，再根据四川的具体情况，最终设计出了这种模式。 这种第三模式，简单说就是“中介”加“担保”，它的具体操作是：理财公司作为独立的第三方居间公司，为中小微企业和个体工商户——即资金需求方和有闲置资金的广大居民——即资金提供方，在中间搭起一个桥梁，然后由第三方
2015年个人理财误区分析 现今,理财对于个人和家庭来说很重要,几乎是他们必做的一项的任务,但是很多人对于理财存在很多错误的认识,从而也走了不少理财弯路。为此,例举了七个个人理财误区,希望能帮助大家以后做好理财,财富节节高。 1、对未来没有规划，月光 不知道自己以后该干什么，过一天算一天，做一天和尚敲一天钟，必定会让你无法积蓄自己的资产，因为没有目标。所以人还是要早一些确立自己的人生目标，这样可以早点做人生规划，大到改变世界，小到娶妻生子，只要想到了，提早做准备，就可以早一步集齐第一桶金。 2、轻易地频繁借钱给别人 有的人碍于人情，自己没有钱，还动辄成千上万地借钱给亲戚朋友，以寻求一种认同感。为了面子，不写借条和欠条，然后被人当做摇钱树，最后一贫如洗，和亲戚朋友都闹翻的案例比比皆是。 3、主次颠倒 很多事情是有先后顺序的，嘉丰瑞德理财师认为，因小失大是理财中非常常见的错误。比如说某些投资者为了追求高额的分红而没有看清产品说明书，选择了风险说明含糊的理财产品，到了最后才发现，所谓的“高分红”只是羊毛出在羊身上，本金早已亏损得不成样子。往小了说，捡芝麻丢西瓜的事情，你可能也干过。
4、在人生的各个阶段没有做对的事情，每天伤春悲秋补昨天的漏洞 嘉丰瑞德理财师发现，成功的人各有各的成功经，失败的人生却有很多共通的，就是他们大多活在过去，伤春悲秋，把所有的失败归结为自己没有的东西。比如有的人学生时代没好好学习，没有考上好的学校，工作之后也不好好工作，把一切归罪于学历不够，却不知道如何在现在做事情弥补。在刚工作的时间段，我们应该好好积累工作经验，积攒投资第一桶金，或者索性创业，但是有的人却玩起风投，指望跑步进入富裕生活…这些都是不可取的。 5、过于偏好风险，忘记保本的初心 理财投资首先要保障投资本金的安全，保本是第一要务。我们可以通过投资固定收益类理财产品来达到这样的效果。比如年化收益率在5%左右的货币型基金，或者年化收益率为10%-13.5%的宜盛财富宜盛宝，如果资金量大，也可以投资更加安全稳健的信托。 6、有不良嗜好 不良嗜好就是理财的无底洞。赌博、酗酒、养小三等都属于这一类。 7、离婚或者不考虑清楚就结婚 离婚是对财产的最大浪费。但是不考虑清楚就结婚也有类似的问题，我们不能处于经济目的就处在一段错误的婚姻，但是也要避免违约成本过大。自己一个人还是可以规划自己的人生，给自己设好理财计划，但是如果伴侣的金钱观和你不同，无疑意味着对你整个人生计划的推翻重组，当然也可能变得更好，但是也有变坏的可能。 资讯来源：葵花理财https://www.doczj.com/doc/581733182.html,
中国人理财的十大死穴 本文分析了一个普通的中国工薪阶层该如何避免走入投资理财的死穴和误区。 在理财产品不断丰富的同时，一些陷阱与骗局也在悄然出现本想让钱生钱多赚个三五斗，没想到赔个底朝天，抑或是发现所买非所要，生一肚子金融机构的闷气。 但过去一年中，越来越多的理财产品事故开始让我们警醒，有人买了不适合自己的保险产品，有人被某些金融机构工作人员骗了，有人赔了几十万、上百万甚至上千万，更有因为借款方跑路而彻底失败的投资。 保住自己的财富，是理财中最基础也是最重要的内容。辛辛苦苦靠着每年6%~8%收益积攒下来的投资成果，可能因为误食一种理财毒丸而前功尽弃。 下面我们再来一一分析，一个普通的工薪阶层该如何避免走入投资理财的死穴和误区。 十大死穴之一： 投资理财变成“投机亏财”。 很多老百姓一提到投资理财，就认为是去赚钱。于是变得急功近利，变得贪婪恐惧，甚至抱着赌一把的心态，“堕落”成了一个投机的“赌徒”，不冷静分析思考，就被一些表面的高额回报广告所诱惑，踏入陷阱，被人骗，结果到最后钱没赚到，还亏损不少，搞得心力交瘁。有的甚至弄得生活都没着落。陷入困境。更有甚者，甚至冒着非法的风险去放“高利贷”。 解穴理念与方法 在我们明白了投资与理财的本质区别后，就应该清醒地意识到：开源节流也是理财最重要的手段之一。先理财，在安排好自己的日常生活开支后，再将每个月无需动用的资金，或者一年内不会动用的资金用做投资，在投资之前，一定要做反复细致的考察和调查，不能只看表面，不要相信任何许诺的一年翻倍赚50%之类的什么高额回报。除非是你有独一无二的特权拿到某某特权项目，否则，都不会有太高的回报。 一家企业，每年能增长30%已经是非常优秀的公司了。现在各行各业利润都不高的。大家是否知道，即使是全球投资者们无限仰慕的美国“股神”巴菲特，其亲自管理的基金年回报率也不过20%而已，但这对于一个真正懂投资的人来说，已经是一个非常了不起的业绩了。 十大死穴之二： 投资理财变成“投机炒股”。 很多老百姓还没有安排好自己的生活开支，就把仅有的一点资金投入股市，期望在股市赚多少多少，更有甚者，用借来的钱，亲戚朋友的钱，挪用单位的公款来炒股，希望在股市能捞一把，以为自己聪明到能战胜市场，能靠股市致富，而且还觉得自己是在投资。结果最后亏得很惨。 这是邹涛(财苑)投资法几年来一直非常反对的。这样的心态进入这个还不完善，暗箱操作的中国股市，大部分不懂游戏规则的人进入股市道最后一定会亏钱被套。 解穴理念与方法 很多人都知道股市有风险，入市需谨慎。但只看到人云亦云，很少看到真正有人能静下来思考股市的风险究竟在哪里，如何规避。很多人认为，在你没有找到规避股市风险的办法，没有找到好的指路人之前，最好不要进入股市。 此外，在股市一定要用自己合法的闲钱、并且以投资的心态去操作，绝对不能像赌徒一样。先多熟悉股市的游戏规则，然后再做好资金管理，在股市调整的时候可适当的进入，然后在上涨到有一定的利润时要果断坚决卖出，不要贪婪，贪字到最后只得一个贫。记住：永远要先保住本金，再盈利。 十大死穴之三： 把“定投基金”当成投资理财。 这是非常不可取的行为。我们看到有的老百姓把每月的工资被人忽悠到去做基金定投。
对项目资本金一些常见误区的探讨 ■张立 项目资本金指在投资项目总投资中，由投资者认缴的出资额，对投资项目来说是非债务性资金，即权益性资金。资本金的充足性和到位的及时性，不仅关系到项目建设的合规性，更是银行判断项目出资人实力、项目可行性、项目建设期风险的重要依据。在信贷审批工作中，笔者发现部分信贷人员对项目资本金的理解存在一些误区，主要体现在以下几个方面： 一、仅以形成的资产价值作为计算资本金充足的依据，忽视其作为资金来源的本质 部分授信申报材料在分析资本金充足性时，仅分析财务报表中的资产科目，以相关资产科目中金额来计算和解释资本金的数额。根据核心定义，资本金作为投资者对项目投资认缴的投资额，属于权益性资金，项目法人不承担这部分资金的任何利息和债务。投资者可以按其出资的比例依法享有所有者权益，也可以出让其出资及其相应权益，但不得以任何方式抽回。而形成的资产是对资金的具体运用，其价值是资金来源的最终体现。鉴于资金来源既可能是负债性的，也可能是权益性的，仅以资产科目的价值代替资本金数额的计算，掩盖了资本金作为权益性资金来源的本质。因此在分析说明项目资本金充足性时，首先应当从所有者权益科目出发进行分析判断，在此基础上可以进一步说明权益资金形成了哪些资产科目，并对资产价值进行分析，从资产形成角度对资本金充足性进行印证。 二、以权益科目金额简单匡算项目资本金，忽视项目无关资产对权益性资金的占用 权益性资金是企业的自有资金，但如果不用于申贷项目的建设、没有形成项目资产，就不能作为申贷项目的资本金。目前，有些股东出于为项目公司抵押融资需要，会以实物或者土地使用权进行出资，而这些资产可能和贷款项目建设没有直接关系。如果申报材料仅从所有者权益的金额角度匡算项目资本金，而没有具体分析权益资金的构成和用途，就可能出现申贷项目实际资本金不足、存在缺口的情况。因此，信贷人员在分析资本金时，除了关注权益性资金的金额，还应当具体分析权益科目的构成、性质及占用形态，一般可剔除借款人的长期投资、无形资产（扣除其中申贷项目用地部分）、固定资产（扣除形成该固定资产的长期借款，在建工程比照处理）等长期性质的资产后判断分析申贷项目资本金充足与否。 三、误将申贷项目的折旧作为项目资本金来源 由于项目资本金可以根据项目建设进度分步到位，部分信贷人员将申贷项目的折旧资金也作为分步到位的项目资本金来源构成部分，但笔者认为这有待商榷。首先，在申贷项目建设期内因尚未形成该项目固定资产，而仅仅是在建工程，不存在可以计提的申贷项目折旧资金。第二，折旧资金是一种现金流入，是还款来源的组成部分，但折旧并不是所有者权益的构成内容；相反，折旧作为成本，是利润的减项，会导致所有者权益中未分配利润的减少。因此，企业既有项目形成的固定资产折旧和申贷项目建成形成固定资产可计提的折旧部分，形成现金流入，虽然可以作为申贷项目贷款还款来源之一，但不适合作为项目资本金来源。 四、误将申贷项目形成的净利润全部作为项目资本金来源 与折旧资金不同，利润作为权益科目的加项，可以作为资本金分步到位的来源之一。但部分信贷人员将申贷项目在贷款存续期间所形成的全部净利润均作为项目资本金显然不妥。在将净利润作为资本金来源时，必须以建设期完成的时间为节点进行区分，具体来说：借款人既有净利润、原有资产在申贷项目建设期间继续形成的净利润、申贷项目在建设期内因部分投产形成的净利润均是可以作为项目资本金的，但申贷项目建成进入经营期后，原有和新建资产形成的净利润就不能继续作为申贷项目资本金来源了，而只能作为申贷项目的还款来源。 五、铺底流动资金全额、长期占用项目资本金 我行关于投资项目资本金比例的计算公式为：资本金比例=项目资本金/（项目固定资产
个人投资理财的方法和技巧 说到理财，很多人觉得无法下手，其实只要对投资理财有了一定认识，同时做好了自 身情况分析，便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习，从而实现理财的梦想，结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧!越是穷人，越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富，怎样投资理财才是最正确的?投资理财的方法和技巧有哪些?以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。 一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不 是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持 很重要。 二：储蓄 其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，嘉丰 瑞德理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的 金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。 三：预留备用金 备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。一般，嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时，都会建议 这部分资金以活期存款，年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品，年化收 益率都在4%左右等方式存放，能随用随取。 四：善用保险 保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主，并以意外险 和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。 要做投资理财首先要有正确的理财观念，正确的理财观念相当于我们的指向标，一旦 迷失方向，就将步入歧途，如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念，下面为大家介绍几种正确的理财观念，希望大家仔细观看： 1、鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资 合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候，务必分 散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投 资理财渠道中，唯有保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢?答案是：13781元;那如果是250个涨停板呢?答案是：222.9亿元。因此 我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。
投资六大心理误区 走向成功交易的心理障碍主要有以下几个方面： 1赌博心理。 有些投资者从未认真系统地学习过投资理论技巧，也没有经过任何模拟训练，甚至连最起码的证券基础知识都不明白，就贸然的进入股市，参与投资，心想赌一把吧，其资金帐户的迅速缩水将是必然的结果。不论新老投资者，一旦交易过程中，产生赌博心理，毫无理由的买涨或买跌，失败是必然的。 2贪婪心理 人人都知道贪得无厌的害处，但绝大多数人却戒不了贪欲。在商品交易市场上，投资者因为贪心而措失良机，甚至反赢为亏的教训，相信许多人都有极深的体验。贪婪的典型有：频繁的过量的交易，期望一夜暴富，结果事与愿违；赚小钱赔大钱，当手里的合约赚钱时急于获利了结，结果放走一批大黑马，该赚没有赚着。而在赔钱时，又没能止损，总希望价格能反弹能平手出局，结果越亏越多赔了本不可以赔的血本；不能及时获利了结由赢转亏。客户往往当手中的合约价格上涨时，心中总希望着能够一涨在涨，原来设定的止盈点忘记了，期望着明天行情更美好。岂料第二天，大市急转直下，风光不在，连跌几天后方后悔自己贪心以至坐失赚钱良机。此时，怕套牢亏钱的心理又站了上风终于耐不住煎熬，忙不迭平仓出局，却不料卖了个地板价。 3 恐惧心理 恐惧是人类固有的弱点。即使是一个聪明人，当他产生恐惧心理时也会变的愚笨。在商品投资市场中，恐惧常会使投资者的投资水平发挥失常，屡屡出现失误、并最终导致投资失败。因此，恐惧是投资者在投资市场中获取赢利的最大障碍之一。恐惧具体表现在害怕亏钱而不敢进入市场交易，结果错失良机，或者在某次交易失败后，对市场产生恐惧，怕再一次失败，不敢下手，结果只能真的是永被市打失败了 4 冲动心理
企业理财的五大误区 企业理财的五大误区 企业理财的五大误区 企业理财主要是对企业资金的筹集、运用、分配等方面进行的综合性管理，目的是在于提高资本要素的配置效率。但从目前的实际情况看，许多企业的理财观念及理财方法存在误区，主要表现在： 一是轻视资金使用效率。 现在不少企业把理财的重点放在千方百计筹资上，总以为只要有了资金，企业经营就会如鱼得水。但事实上，很多企业并不缺少资金，缺的恰恰是营运资金及运用资金的能力，缺乏的是合理、有效地使用资金的能力，这容易导致企业优质资产少，劣质资产多，资产流动性差，变现能力不强。其实任何筹资渠道来的钱都不是免费的午餐，因为资金的提供者总要获得期望中的收益。所以企业如果没有好的项目，不能有效地科学地使用资金，还一味地去融资，那么就会使企业背上越来越沉重的包袱。 二是缺乏科学的投资能力。 很多企业融得资金后，却没有好的项目可投，尤其是一些上市公司，只顾圈钱，而又没有好的用场，最后就只好委托理财，这反而使企业资产流动性过高。流动性强的资产，其收益性也是最差的。所以企业如果长期置存过量的现金，就会造成资金不能投入周转，无法取得盈利。 三是忽视理财的作用。 很多企业通常有很好的远景设想，也有推动企业成长的热情，但缺乏必备的财务技能，来管理企业的现金流量与获利能力。根据经验，企业天生都比较乐观，这个特质也容易让他们错估企业的财务情况，并把理财工作变成了会计核算的一个辅助成分，从而导致企业资金管理成为对资金使用的合法性监督，至于有效地调度资金，运筹资金，降低资金使用成本，提高资金使用效率等内容则未被真正重视。 四是信用意识低下。 一些企业信用意识不高，在市场上只想借钱融资，不讲经营回报。有些企业甚至对高负债率熟视无睹，无形中形成这样一种观念，似乎负债越多，财务杠杆效应越大，对企业越有益。事实上，举债是有前提条件的，这就是总资产报酬率必须大于债务成本率。目前，很多企业的总资产报酬率是远远低于债务利率的，这就是说，其通过举债获得的资产所创造的利润连债务成本也负担不了，这在客观上也降低了企业的信用能力。 五是缺乏理财人才。 时下很多企业的财务管理长期处于“虚空”状态的背景下，企业的专业理财人员十分匮乏。企业和财务人员又不注重后续教育，更造成财务人员学习不够，知识更新不够，整体素质较差。特别是我国加入，外国产品、资金和管理方法不断涌入，不仅对我国企业的产品、质量、技术产生了巨大的冲击，而且对我国企业现有的财务管理观念和方法也产生巨大挑战，理财中的众多误区更是逐步显露出来。 --来源网络整理，仅供学习参考
众所周知，投资是企业创建和发展的基础。在商品经济大潮的冲击下，许多人毫无准备地下海“试水”，结果因投资失误而步履维艰，甚至惨遭淘汰。因此，对于白手起家的中小创业者来说，如何正确投资，回避投资误区，就成为“试水”成功与否的关键，成为企业获得成功的必修课。本文针对中小创业投资者，从投资思维、方法、技术等方面入手，就容易导致创业投资者“走麦城”的35个问题提出忠告，指出造成其失误的根源以及走出困境的路径，旨在以具体事例传承投资智慧，使创业投资者在摩拳擦掌之时，能够从中获取真正具有指导 性的知识和技巧。 投资项目过于单一 近年来，随着人们生活水平的提高，特色菜肴慢慢变成了抢手货。一位投资者看到此景，毅然抛开了一直处在考察中的其它投资项目，一心一意搞起了特色养殖。这位自称相信
“风险与机遇并存”的投资者，力排众议，倾其所有，将全部资金都投入到他选定的特色养殖项目上，并坚信在自己的苦心经营下，一定能够从这个项目上获取丰厚回报。但去春一场突如其来的“非典”疫情，却使其梦想破灭。虽然单一投资因为资源和资金的集中，在项目选择正确的情况下，常常会给企业带来好的收益，但单一投资的风险也是显而易见的，放大的风险只要发生一次，就可能使投资者多年积累起来的财富毁于一旦。形象地讲，投资过于单一，就像把所有鸡蛋放在同一个篮子里，一旦篮子打翻，鸡蛋也就全部摔破了。而由多项目构成的组合性投资，可以大大减少单一投资所带来的投资风险。作为一名缺乏经验的创业投资者，在进行投资决策时，一定要尽可能拓展投资思路，培养多角化投资思维方式，保持投资项目的多元化，并注意在项目与资金之间 达成平衡。 投资规模过大，资产负债比率过高
个人投资理财市场现状分析 陈婧016109157 09营销1班 摘要：随着社会的进步，日子越过越好，人们口袋里的钱也越来越多，个人投资理财也越来越普遍，那我国个人投资理财的市场又是怎么样的呢？我国正在兴起一个崭新的金融市场——个人理财市场。虽然与发达国家相比，目前国内金融机构提供的理财服务大多停留在概念上，仍然存在很多问题和阻力，但是，我国经济发展与社会阶层结构的形成以及个人理财的功能，决定了它有着十分广阔的发展前景。 关键词：个人投资，市场分析 我国个人投资理财市场的特点首先表现为起步晚, 1995年招商银行率先推出集本、外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通” , 国内首度出现以客户为中心的个人理财产品, 这是我国个人理财市场初步形成的开端。反观西方的个人理财市场, 我国晚了数十年。这一特点成为制约我国个人理财市场发展的因素之一, 但从另一个角度看, 起步晚却发展迅速, 说明蕴藏着巨大的潜力。近年来我国资本市场迅速发展, 个人财富累积额逐年上涨, 人们的理财需求旺盛, 这些为个人理财市场的发展提供了良好契机、充分的物质基础和广阔的发展空间。目前, 个人理财业务主要由各商业银行开展, 各家银行也把个人理财业务作为新的利润增长点, 重金打造自主理财品牌。但随着金融市场的进一步放开, 外资银行抢滩中国市场, 并把个人理财业务作为竞争焦点, 在未来一定时间内, 中外银行间将展开激烈的个人理财业务的竞争。 近几年，我国个人理财业务得到快速发展，银行、证券、保险、基金以及信托都努力发展个人理财业务。但是，由于受到许多传统观念的制约，与国外成熟的个人理财市场相比，我国个人理财市场还比较落后。 目前，国内提供个人理财服务的机构主要有国内商业银行，外资银行以及专门的理财公司（香港称作资产治理公司）。刚刚起步的国内商业银行所提供的个
个人投资理财基本思路 摘要 成功吸引成功，民工吸引民工，要想成为富人就必须学会投资理财。纵观中国历史，近现代一百多年的历程是屈辱与抗争的历史；放眼中国现在，30多年的改革开放，使中国的经济增长速度四倍于欧美国家。本文就个人投资理财的基本思路做出了基本的阐述。首先阐释了个投资理财的研究背景、目的及意义和研究思路及方法；其次就投资理财的发展状况及存在的误区进行了分析；然后由案例分析探讨了投资理财的合理规划；最后通过对投资理财的需求分析明确发展思路。 关键词：个人投资理财，理财原则，理财误区，理财对策，发展趋势
The Basic Idea Of Personal Finance And Investment ABSTRACT Success successful, migrant workers to attract migrant workers, in order to become rich, must learn to finance and investment. Throughout Chinese history, the modern course of more than one hundred years is the history of humiliation and fight; look to China now,30 yea rs of reform and opening up, China 's economic growth rate four times in Europe and the United states. In this paper, the basic idea of personal finance and investment made elaborate basically. The first explanation of a finance and investment research background, purpose and significance, research ideas and methods; secondly, the investment development status and existence of the errors were analyzed; and then by case analysis of Finance and investment planning; by the end of the investment demand analysis develops train of thought clearly. KEY WORDS: Personal Investment Management，Financial Management Principle，Financial Errors，Financial Strategies，Development Ttrend
资料来源：中国教育在线 https://www.doczj.com/doc/581733182.html,/ 资料来源：中国教育在线 https://www.doczj.com/doc/581733182.html,/ 我们常常批评某些年轻气盛的基金经理喜欢“追涨杀跌”，说明这是不成熟投资心理的表现，现实生活中人们最爱范的错误又何尝不是如此，应该说人性的弱点都是相通的，那么我们就要时时警醒别犯这些常见的心理误区。 今天跟俩姐姐聊天，一个姐姐说，她从过年时就计划着卖掉一处投资的房产，当时要是卖了也还不亏，可是自己始终就下不了决心，左拖右拖拖到了今天还是没有卖成，结果价格降了好多，更下不了决心卖了。另一个姐姐说，她有一个朋友之前本来计划着卖车，可是后来发现价格比自己预期的要低了两万，就有点不舍得卖了，结果到现在也没有出手。其实卖房也好、卖车也好，从某种程度上说，这都属于投资的范畴。而在做投资时，我们通常会因为过度规避风险、过度贪婪、过度恐惧而做出错误的决定。 过度规避风险 比如，面对一只涨了5%的股票和一只跌了5%的股票时，我们常常会把挣了钱的股票卖掉，把亏了钱的股票留着。因为为了规避风险，我们习惯的做法是把账面浮盈揣在兜里，将账面亏损留着看看是否还有机会回本。然而正确的做法却是完全相反的。因为当一只股票刚涨了5%时，很可能它才刚刚开始一轮上涨行情，未来它继续上涨的概率会更高；当一只股票刚跌了5%时，很可能它的下跌周期才刚刚开始，未来它继续下跌的可能性会更大。 过度贪婪 又如，当涨了5%的这只股票已经飙涨了100%时，我们往往会因为贪婪而继续持有它。但是要知道，通常情况下，此时已经到了卖掉这只股票的时候了，因为它潜在的下跌风险已经远远大于它继续上涨所产生的收益了，而且天下也确实没有只涨不跌的股票。 过度恐惧 再如，当跌了5%的这只股票已经跌倒了发行价，我们往往会因为恐惧而不计成本的抛售这只股票。但是事实上，在多数情况下，这个股票很可能已经跌倒了谷底，如果它确实是一只被低估了的股票，那么只要稍有机会，它便会转跌为升。 而卖房子和卖车子其实和上述的逻辑是相同的。当然，我们对于房子和车子或许还有私人的感情投入。一套你精心挑选的房产和一辆让你心仪的爱车或许曾陪你度过了不少美好的岁月，房子很可能还大幅升值了、车子很可能在关键时刻也帮过你的大忙。但是，我们不该因为感情用事而干扰了理性的判断。要知道，除了年龄，没有什么事物是只涨不跌的。而看准大的经济周期确实是非常重要的事情，当趋势改变时，及时地转变投资策略不仅仅是财女必备的投资准则，这很可能还会是改变我们命运的重大机遇，抓住了，将会是另一番别样的风景。
中国人投资理财的十大死穴 赵筱赟2015-08-10 星期随着理财产品的丰富， 市场竞争也日趋激烈，不少人盲目追求高收益，而忽略了很 多风险。那么，一个普通的工薪阶层该如何避免走入投资理 财的死穴和误区？涨时多赚钱，跌时不亏钱，可谓众投 资者皆期许的美好愿望和梦寐以求的终极投资水平。 着理财产品的丰富，市场竞争也日趋激烈，在选择增加的前提下，不少人盲目追求高收益，而忽略了很多风险。那么， 个普通的工薪阶层该如何避免走入投资理财的死穴和误 区。 死穴之一：投机炒股中国股票市场在最近13 个月中过山 车般的跌宕起伏，彰显出这个独特投资者群体行为的“滚雪球效应”。上证综合指数在最近1 年中大幅飙涨了150%，但 在短短的三个交易周多一点的时间里暴跌了30%。当市场一路涨升时，国家一直引导着投资者队伍一路前行，政府希望中国股票的估值大幅上升。更高的股价也有助于中国的 国有企业降低负债水平，因为它们可以将自己持有的股票卖 出偿还借款。政府的宣传机器也为股票市场摇唇鼓舌， 与此同时，官方还放松了股市规则，从而可以让投资者融资 购买股票变得更加容易，这些举措既刺激了缺乏经验的小投 资者的需求，也刺激了投机大户的需求。在市场大牛期，
猪在风口上都能飞” ，这常使人产生错觉，似乎股市里有 个极大的馅饼，去晚了就没了。可股市里只是买卖很容易， 但要盈利，尤其持续盈利则谈何容易。在股市，你看不到对 手，但对手无处不在，等着你犯错误。投资者进入股市，根本目的当然是要赢利，要使财富增值。但股市中有“ 7 赔 2平1赢”的规律，这么多人赔钱，不能不说是这一规律使 然。为什么这么多投资者不懂或不相信这条规律？原因 有多种，重要的方面是心理上本能的偏误在不自觉地影响着 人们的行为。而股市幻觉又强化并放大了人们原本就有的行 为偏差。随着股票市场的暴跌，投资者现在需要面临更 多的麻烦。他们必须拿出更多的现金或者其他资产来应对追加保证金的要求，因为他们的借款是以他们持有的股票价值做担保的，而市场的暴跌则大大降低了抵押品的价值。 此同时，政府又出台了一个鼓舞人心的措施来支撑股指。在 7 月初，股市暴跌不久，上海和深圳证券交易所2,873 家上 市公司就有近一半公司停牌，不过这一比例后来降低到了 31%。此外，政府还限制了保证金交易，禁止恶意卖空， 官方威胁称，要依法处理违规者以及散步市场谣言的人。救 市举措包括中国21家最大券商同意向股票市场投入1,200 亿 元（190 亿美元），同时，社保基金也将入市。此外，禁止上市公司大股东在6 个月内卖出自己的股票。为了稳定市 场，新IPO 会造成投资者出售既有持股购买新股——也
国内外家庭理财规划现状分析 一、国外家庭理财规划的发展 在发达国家，家庭理财规划几乎早已深入到每一个家庭，早在1999年底，美国、日本、英国和德国的人均金融资产的数量就分别达到了12.7万美元、10.4万美元、7.7万美元和4.4万美元。由此可见，经过长时间的发展与完善，国外家庭理财业务积累了很多成功经验。 国外发达国家理财规划的现状 在国外很多发达国家，以美国为例，他们具有丰富齐全的投资工具、完善便利的金融服务、全面到位的市场监管，这样使得理财业发展很完善，理财业务十分发达。理财现状一般具有几个特点： （1）相关的法制健全：美国金融投资市场之所以投资品种丰富、投资环境良好，主要取决于政府对资本市场的严格监管。 （2）理财的基础教育工作：金融投资理财需要投资者具备相应的专业知识。所以联邦政府对于投资者的教育和保护工作十分重视，具体表现为将金融知识教育纳入中小学课程中；像普通消费者宣传介绍各种形式的理财知识和投资技巧；建立相关法规条例保护投资者的利益。 （3）具有正确的投资理念：“长期投资、理性投资”是美国家庭从事投资理财活动所尊崇的投资理念。为制定符合自身需求的理财规划方案，很多家庭会聘请专业的理财机构和理财顾问为他们设计理财方案，以实现资产保值增值的目标。 二、国内家庭理财规划现状 改革开放以来，中国经历了经济高速发展阶段，家庭财富迅速增长，但是却并未能让大多数人幸福指数增加。这种现象的产生有三个原因：第一，贫富差距大；第二，通货膨胀增速也快；第三，未来保障不确定。目前我国家庭理财规划现在呈现出： （1）我国居民家庭存在盲目跟风、投机取巧等非理性动机，缺乏正确、理性的理财观念。大部分家庭更倾向于投机，如炒股炒房企图短时间获得暴利；对家庭理财规划缺少正确认识，忽略自身状况和理财目标
我国家庭理财研究：现状、原因及发展展望 梅艳晓席彦群 （安徽工业大学管理学院 243002） [内容摘要] 本文通过对中国知网关于家庭理财文献的不同来源类型的趋势分析，发现学术界对该问题不看好，而实务界却仍热衷于家庭理财讨论的现象并探讨了该局面产生的可能性。通过进一步分析，我们认为家庭理财只有突破已有框架：即将家庭理财看作商业银行金融产品延伸的思路，而将眼光放在家庭发展对社会的稳定和发展上，家庭理财的发展才有希望。文中对家庭理财的内容构建与方法的应用也提出了自己的看法。 [关键词] 家庭理财 现状 原因 展望 [ABSTRACT] According analysis the data from cnki about family finical, we found that there are different from the academe to application layer. The academe didn’t put hope on family finical analysis, but the application layer talk hot on this area. For deeper analysis, we regard that the only way to family finical is to put our eye on effect on social development even than only look family financial as a field of the commercial bank. In this article, we also discussed on the content and the method & technical about family finical. [KEYWORDS] Family finical Situation Reasons Prospect 政府、企业和家庭作为社会构成的三个层次，其在运行中都涉及到以货币为媒介的社会资源的生产、分配与再分配的活动，这样，资金的管理行为——理财行为在这三个层次上都不可避免。在财政学（国家理财）和公司理财兴盛的今天，家庭理财的发展怎样？是什么造成了今天的局面？家庭理财有没有未来？未来的路在何方？都是本文要探讨的问题。 一、家庭理财研究现状——数据及表现 （一）数据获得 为揭示家庭理财研究的现状，笔者采用中国知网（cnki）检索的方式，获取相关数据，试图通过这些数据来透视研究的现状及问题。选用中国知网的数据是因为：第一，中国知网是中文数据库中最权威的数据之一；第二，中国知网的普及性强；第三，从数据的可获得性上，可以满足相关条件——比如可以按照具体的时间段，按照资源类型来获得相关数据等。在数据的获得上，按照CNKI所提供的查询条件，按以下规则查询： 1．数据获得方式：中国知网（cnki）检索范围控制条件：（1）具体日期。为了得到最新的数据，笔者以最近为起点，搜索了近6年的资料。因为是倒推，所以，选择了每年的7月1日到次年的6月30日。而没有选自然年度，以保证资料的最新；（2）其他：不选2．目标文献内容特征：主题：按照“家庭理财”“并含”“个人理财”和“家庭理财”“不含”“个人理财”两种形式 3．检索结果分类筛选：按照来源数据库，分别选择：（1）所有来源；（2）中国博士学位论文数据库和中国优秀硕士论文全文数据库；（3）重要报纸；（4）中国学术期刊网络数据总库四种来源检索。 根据以上检索条件，得到如下检索结果。