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简述经济下行形势下商业银行信贷风险防范作者：刘禹
来源：《财经界·学术版》2014年第21期
摘要：目前，我国金融行业管理中，银行的发展问题日益显现，特别是一些商业银行贷款方面的发展日益突出。其中，商业银行的信贷风险管理是目前该工作的重中之重，其发展需要在国家的宏观调控下，对银行信贷资金风险管理进行防范化处理，这样才能保障商业银行的有序发展。在经济下行的形势下，我国商业银行信贷风险防范工作尤为突出。本文主要讨论经济下行形势下商业银行信贷风险防范工作，为促进商业银行的发展提供建议。
关键词：经济下行商业银行信贷风险防范
一、经济下行形势下商业银行出现信贷风险的原因
在经济下行的形势下，我国的商业银行的发展受到一些主观和客观因素的制约，使得商业银行的发展不能顺利进行，这对于我国金融行业的发展有十分重要的影响。
（一）客观因素的影响
我国的银行在某种程度上可以认为是一种国家机关的形式，其发展并不具有独立的产权。因此，在经济下行的形势下，我国的商业银行信贷发展和国家政策密切相关。在经济下行的形势下，我国的商业银行信贷发展呈现下滑的趋势，国家政策的失误是原因之一。一般情况下，国家会因为想要维持一些国有企业的发展，来使用一些行政方法来让银行投放一些无法收回的贷款，这样会直接导致商业银行经济效益下滑的结果。银行和企业应该对于借贷的行为进行预先的考量，但是由于一些市场发展不够成熟等原因，双方对于市场和借贷行为的估计存在一定的盲目性，这样对于商业银行和企业来说都是一种危险的存在。特别是下经济下行的形势下，我国的商业银行信贷风险加剧，对于企业、银行的影响都十分显著。
（二）主观因素的影响
商业银行对于自身的经营策略是影响其发展的主要因素。在经济下行的形势下，我国的一些商业银行在自身的经营体制上不能进行科学的改善，这样使得银行在实际的贷款业务中不能根据经济的发展形势来做出相应的改变，严重影响商业银行的信贷业务，加剧了信贷风险的出现。我国的商业银行在具体的经营过程中，由于缺乏一定的风险意识，导致他们在制定管理策略的时候不能对银行的信贷风险进行评估，这样就完全不具备一定的面对风险的措施，使得经济下行到来的时候，商业银行的经济效益受到巨大的冲击。另外，还有一些商业银行并没有对银行的资金流动情况进行严格的监督，导致银行并不能实时了解银行信贷的情况，这样会干扰银行对其具体业务运转情况的了解。商业银行不具备完善的信贷风险应对机制是导致经济下行形势下商业银行信贷风险出现的又一个重要因素。在经济发展大范围的波动的情况下，势必影