摘要
银行存储系统是银行日常工作中的重要组成部分。好的银行存储系统可以明显的提高银行工作效率。本文主要研究设计一个实用的银行存储系统，采用了软件工程学方法，首先对该系统进行可行性分析研究，然后进行需求分析，接着是设计、实现与测试以及总结。通过简单的测试使用该系统，改善系统中存在的不足，从而提高该系统的工作效率。通过设计使用该系统，进一步增强对软件工程学方法的理解。
关键字：银行存储系统数据流程图业务流程
目录
1.组织机构和功能分析 (1)
1.1组织结构 (1)
1.2组织功能 (1)
2组织目标和发展战略 (2)
3管理模式和具体的管理方法 (3)
4业务流程 (4)
5数据流程 (5)
5.1 存款流程图 (5)
5.2取款流程图 (6)
6决策过程设计 (6)
7从在问题和改进意见 (8)
7.1存在问题 (8)
7.2改进意见 (8)
总结 (9)
参考文献 (10)
1.组织机构和功能分析
1.1组织结构
1.2组织功能
1.2.1 基本功能
若是存款，储户填写存款单，然后交由业务员键入系统，同时系统还
要记录存款人姓名、住址、存款类型、存款日期、利率等信息，并印出存款单
登录子系统 存款子系统 取款子系统 挂失子系统 统
计子
系统
帐号验证子系统 打
印利
息子
系统
银行定期存储管理系统
给储户；如果是取款，业务员把取款金额输入系统，系统计算利率并印出利息清单给储户。
1.2.2 功能描述
1）外部功能：实现可视化窗口，查找及存储
2）内部功能：同步、过滤、定位、识别
3）存款功能：系统需要在原账户信息中增加一条记录，包括存款人姓名、住址、存款类型、存款日期、利率等信息；若为新储户须建立一个账户，并记录此次的记录；打印存款单给储户。
4）取款用户：系统计算利息，在原账户信息中将取款额减去；若为销户，记录注销该账户，将账户余额（包括存款额及利息）一并交与储户；打印利息清单给储户。
5）余额查询功能：为储户提供余额查询服务，将储户的相关记录输出；需要储户的账户信息及密码；打印储户的账户余额。
2组织目标和发展战略
随着社会经济的发展,社会的不断进步,计算机已经走下科学家的殿堂,逐步来到了老百姓的身边。时至今日，计算机在我们身边发挥着越来越重要的作用。我们正处于一个信息时代，计算机无处不在，它进入各行各业，改变着人们的生活。银行系统事关民之财政，重中之重。然而随着信息化程度的不断深入，银行的传统业务己愈来愈不能满足银行客户的需要。
现今，人们的金融意识、科技意识己经有了很大的提高，在紧张忙碌的生活中，己越来越来不习惯每月奔忙于各银行营业柜台之问去排队缴各种各样的费用了；同时，各种经营单位如电信、移动、供电、煤气、自来水、证券等等一是为了提高服务质量、方便客户，二是为了减轻自己日趋繁重的工作量，纷纷委托银行为其开展代收代付业务：同时，随着我国加入世贸组织
的日益临近，我国的银行业将面临更加激烈的同业竞争，如何提供更多的金融产品和更优质的服务，如何吸引更多的客户，如何利用计算机技术加强银行帐户信息管理、进行银行业务再造，提高银行的工作效率和业务竟争能力是摆在各家银行面前的一个迫切需要解诀的问题。近几年来，各商业银行加快了与社会各业的合作，利用自身的网点优势和业务特点，为其提供各种高效、快捷的代收代付业务，也就是中间代理业务，目前以与广大人民群众生活密切相关的各项缴费业务如水电费、电话费、手机费等代收业务为主，这些业务开展方式多种多样，但一般都离不开计算机的高效管理支持。随着代理业务不断发展，业务品种越来越多，各项业务做法互有差异，这就对银行的电子化水平和相应的管理水平提出了更高的要求。如何利用电子化的手段构建一个高效统一的、通用灵活的系统来管理各种各样的业务，是每个商业银行所要研究的课题。支持决策系统的，需要在数据库的基础上，进行联机分析处理，每次处理的数据量大，响应时间长。
特别是银行每天要处理大量的存取款事件，做好存取款是银行工作重要的环节，然而要有效处理必须要有良好的程序和数据管理系统来建立一个良好的软件系统来实现快速、有效、准确、安全的处理银行事物。
随着这些问题的出现，银行的管理模式也要随着时代不断发展进步，为实现人们方便省时的办理银行储蓄业务，出现了银行计算机储蓄系统。银行储蓄系统可以为人们方便办理储蓄业务，使人们在互联网办理存款、取款、查账等业务，以高效、安全、互联为特征，为储户足不出户，提供各项业务的综合办理。
3管理模式和具体的管理方法
3.1 登录子系统
为了增强数据的安全性，设置了该系统，只有营业员能使用，营业员通过输
入正确的帐号和密码才能使用。以防他人篡改数据。
3.2 存款子系统
接受储户与营业员信息，并将以上信息添加到存款文件中。
3.3取款子系统
先通过帐号验证子系统证明用户信息的正确性，输入正确的信息才能进行取
款操作。然后，在取款文件中添加储户与营业员取款信息， 便便复查。通过打
印利息子系统打印利息单。最后，在存款中删除被取款项。
3.4挂失子系统
根据储户信息提供的帐户信息，检查有无此项存款，有则对此帐号加入挂失
标记若无此项，需判断存款是否被领走还是未发生过这笔款项。
3.5 统计子系统
统计每天到期的储金数。
4业务流程
储 户 存折
存折
现金 存款处理 取款处理 存折存 取款
业务分类 存折
存折 利息文件 统计文件 营业员
5数据流程5.1 存款流程图
5.2取款流程图
6决策过程设计
储蓄卡管理系统设计为8个模块：
6.1登录页面
输入卡号和密码，根据用户输入的卡号和密码，到后台数据库查询，若正确则登录成功，并保存卡好信息已备后用。
若卡号存在和密码不匹配或无该卡号已经注销，提示该卡号已存在或已注销，
保持界面不变等待用户的重新输入。
6.2主界面页面
主要导航栏有：欢迎使用储蓄卡管理（储蓄卡开户、存款、取款、查询余额、查询历史记录、注销、退出）
6.3储蓄卡开户页面
提供开户界面，由用户输入新储蓄卡的所有信息，将该信息保存到数据库中，并将开户金额作为该卡的第一次存款记录存人数据库。
6.4存钱页面
从登录界面得到卡号，并提供数据输入界面，等待用户的输入存款金额。从后台数据库中找到该用户余额记录，修改余额，并将该存款事件的相应信息写人数据库，同时将存钱的金额显示在页面上。
6.5取款页面
从登录界面得到卡号，并提供数据输入界面，等待用户输入取款金额，如果取款金额大于该用户卡上的余额则不能取款，或者将新的余额写人数据库，并将本次取款事件写入数据库同时将取钱的金额显示在页面上。
6.6查询余额页面
从登录界面得到卡好，把该卡上的余额显示到界面中。
6.7查询历史记录页面
从登录界面得到卡号，把该卡的所有存款取款信息查询出来，并显示在页面上。
6.8注销页面
从登录界面得到卡号，把该卡的余额信息查询出来，并将所有余额取出（作为一次取款事件存款数据库），并将该储蓄卡的余额该为0，状态为注销，最后关闭整个系统。
7从在问题和改进意见
7.1存在问题
当前大多数银行所使用的银行存储系统办理业务时手续繁多,人工业务操作过多,严重影响了工作效率,一至用户等待办理手续过上感到不耐烦,且出错率高无法满足用户所需要的要求:
处理流程和数据流程:以存折取款为例,用户用存折取款时不能直接取款,要先填取款表,交给业务员输入资料,再由用户输入密码已确认身份,还要在取款单上签字以再次确认,最后才把现金交给用户。
工作负荷:取款手续比较繁多和不合理,工作效率非常低,需要大量业务员供给,更有客户排成长龙的现象,这对银行是一种比较大的负担,并给银行公司的发展带来一些竞争的压力。同时也给客户带来不便。
费用开支：需要大量的业务员和额外的工作人员，为此银行需要为他们支付一定的报酬，另外纸质的表也增加了银行的支出。
7.2改进意见
当前的存储管理系统导致了一个很大的问题：工作效率低，所以我们应该开发新的系统：
采用新的算法和机构，简化操作流程，加快了客户办理业务的速度。
采用新的数据库结构，减少对系统资源的占用，提高了信息的准确度，加强了信息的安全性
总结
通过此次系统的设计及论文写作，使我对软件工程方法学有了进一步的理解。论文写作的过程加深了我对课本知识的理解，系统设计的过程是一次理论与实践的结合，从整体上提高了我的写作、分析问题及解决问题的能力。同时让自己明确了自己的薄弱之处。当然因个人水平，论文写作中难免出现些许不足之处，比如自己掌握的信息量太小，有些资料过于陈旧与现实不符，对问题把握的不够深不够透彻等等。文中不当之处敬请老师查处，谢谢！
参考文献
1.《管理信息系统》黄梯云高等教育出版社
2.《管理信息系统》薛华成清华大学出版社
3.《管理信息系统》董安邦陕西人民出版社
4.《管理信息系统》宋远方中国人民大学出版社
5.《管理信息系统》常晋义等中国电力出版社
6. 数据库系统概论，王珊，高等教育出版社
核心业务系统 描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。 一、核心系统背景 VisionBanking Suite Core是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。 在VisionBanking Suite Core银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。系统采用先进的C-S-S三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。 在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。系统在深化“大集中” 、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基础上，建立了从“客户”、“产品”到“服务” 、“渠道”的集约化经营管理模式，提供了真正的面向客户的服务模式，作到了为客户定制差别化的服务。从而实现了银行集中经营、规范业务、个性服务、丰富渠道、减少风险、辅助决策、降低成本的目标；系统设计严格遵守业务流程和会计核算分离原则，方便于系统快速部署和适应业务流程再造要求。 集团对核心业务系统的不断发展和完善就是以技术的进步来支持和推动银行业务的拓展，为银行的可持续性发展奠定了坚实的基础。 VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。 二、系统功能说明
银行管理信息系统解决方案 银行成立于1987年，10年来的利润增长率始终居国内银行业的前列。银行作为国内第一家由法人执股的商业银行，在实现银行柜台业务的电子化同时，将构筑全行内部网络、实现办公自动化及领导决策支持系统放在了银行电子化工作的重点。 系统构想 银行行领导在仔细分析“信息处理”的工作后，总结出主要有两类事情要做： 1．对银行内外的经济、金融数据整理、加工、分析。即“数据”变为“信息”的过程。这里的特点是“量化”，一切用数据说话。这一类的工作构成了“数据仓库系统”的设想。 2．对各类信息发布、传输及其流程控制。主要任务是“文本”处理、“流程”控制。这一类的工作构成“办公自动化系统”的设想。 为了从系统整体的高度来规范“信息处理”，行领导决定选用业界流行成熟的lotus notes作为招行的办公自动化的平台，构建全银行的办公自动化应用，同时构建全行性的数据仓库，在它的上层建立招行的管理信息系统。 经过比较，选用sun enterprise 10000作为银行“信息处理”的中心服务器，操作系统用sun solaris。选择sun e10000作为硬件平台主要从以下几个因素考虑： 1．主机事务处理能力要求要高。因为该服务器要承担两件任务：作为全行性的数据仓库服务器和lotus notes的中心服务器，sun e10000
无论在tpc－c还是在tpc－d的指标方面都处于业界领先地位。 2．升级性能：整个系统可以方便地进行软、硬件升级，以适应未来业务增长的需要。技术先进可靠性：主机系统应技术先进，成熟稳定，标准化程度高，互连性能好，具有高可靠性和高可用性。sun e10000最多可以配置64 cpu、64gb内存，基本做到了单点无故障、稳定性好。 3．配置灵活。sun e10000可以根据应用的不同，最多划分8个domains，对特定应用维护时不影响其他应用，另一方面可以针对特定应用进行性能调整，它还可以在线调整系统资源。 4．操作系统应具有开放、高效、可靠的特点，并具有很强的联网能力，并能够保证软件的可移植性。 5．开放性强。在sun e10000上，可以运行各种流行软件，如rdbms、lotus notes、sas、各类olap server等。 系统构架 目前招行的sun e10000有12个250m cpu，10g内存，分为两个domains：一个运行lotus notes，用了4个cpu，2g内存；另一个运行数据仓库，用了8个cpu，8g内存。整个系统构架如下图所示。 银行的银行业务系统主要运行在as／400上，少量在其它平台上。我们在建立数据仓库系统时，将数据清理、数据整理放在sybase ase 中进行，将数据仓库存储放在sun e10000上的sybase ase和iq上，其中as／400与sybase ase间的数据传输用sybase中间件产品direct connect for as／400，多维数据库放在sun e10000上，它从sybase ase
关于对商业银行开展信息系统审计的思考 现代信息技术已普遍应用于商业银行的所有机构，并涵盖其业务和过程。审计机关目前应用的主要金融审计模式是数据式审计，即对商业银行静态数据进行分析和测试。从审计实践来看，这种审计方式由于缺乏对系统的控制而不能保障电子数据的唯一性、完整性和准确性，无法从根本上有效控制被审计单位的电子数据质量；从发展趋势来看，数据式审计方式由于过分关注数据本身而缺乏对系统整体的分析，难以控制总体审计风险，其局限性正逐渐显露出来。为有效解决上述问题，审计机关应当尽快对商业银行开展信息系统审计。一、商业银行信息系统的特点、架构与一般业务流程（一）商业银行信息系统的特点现代商业银行的信息系统一般具有下列特点：系统结构复杂，对硬件、软件的质量和安全性能要求高；数据量大（各行数据普遍实行总行大集中）；本外币一体化的统一会计核算方式；以客户为中心、面向服务的设计理念；衍生金融新产品多；业务实时性强，支持24小时服务等。目前，商业银行系统中业务网操作系统基本是UNIX操作系统，办公网基本是WINDOWS操作系统，并根据不同类型的操作系统配备相应的客户端防病毒系统；网上银行、电子商务、网上交易系统都是通过INTERNET公网。另外，银行的中间代理业务需要同相关单位的局域网互联。商业银行业务系统基本采用Client/Server模式，并配备相应的备份与灾难恢复系统。（二）商业银行信息系统的框架结构商业银行信息系统一般可分为信息管理类系统、渠道类系统和外部清算结算类系统。信息管理类系统
与决策、管理和业务相关，以提高效率和规避风险为目的，主要有贷款系统、授权和授信系统、征信系统、客户管理系统、数据仓库系统、资产负债管理系统、办公自动化系统、后督系统、档案系统（票据影像缩微系统和光学字符识别OCR）、数字终端录像系统、数字视频监控系统等。渠道类系统是商业银行面向市场和客户的窗口，也是对外服务使用的载体，包括人工渠道、电子渠道和第三方渠道。人工渠道有柜面服务和职能部门的业务终端（例如会计帐查询系统、信贷审批系统等）；电子渠道分为自助服务系统（电话银行、手机银行、网上银行和企业银行）和自助服务终端（ATM和POS）；第三方渠道包括银联交易、区域性通存通兑和同城跨行通存通兑等。外部清算结算类系统是指有外部接口的系统，包括行间资金转账系统SHIFT（主要有大额清算系统、小额清算系统、区域性专项业务清算系统）、同城交换系统、央行往来清算系统、同业往来清算系统和第三方存管清算系统。（三）商业银行核心业务系统一般流程商业银行信息系统有业务核心系统和外围系统两部分。业务核心系统主要包括存款系统、贷款系统、国际业务系统、支付清算系统、资金交易系统和衍生业务系统等，其余为外围系统，主要包括内部后台系统和连接外部系统两部分。业务核心系统一般分为基础支持、业务处理和管理分析三个部分，基础支持是指依据核心业务支撑平台（数据逻辑和数据），来完成基本指令（包括账务体系、权限和机构管理等）；业务处理是指商业银行各应用系统完成核心业务逻辑，包括相关的各类银行业务（如存款、信贷、结售汇和柜面服务等）；管理分析包括会计报表和
燕山大学三级项目设计说明书 题目：银行储蓄管理系统 学院（系）：信息学院 年级专业：教育技术学15—1 学号： 学生姓名：付叶禹 郑凯峰 李文悦 王宇晨 李晓晗 指导教师：梁顺攀 教师职称：副教授 燕山大学三级项目设计（论文）任务书 院（系）：信息学院教学单位：
说明：此表一式四份，学生、指导教师、基层教学单位、系部各一份。 年月日燕山大三级项目设计评审意见表
摘要 论文阐述的是在SQL server 2008开发环境下对银行储蓄管理系统的设计。希望通过该系统的应用，能促使银行储蓄管理工作的规范化、标准化和自动化，提高管理水平和管理效率，为管理工作提供更完善的信息服务和一个成功的信息管理系统。数据库是一个非常重要的条件和关键技术，管理系统所涉及的数据库设计分为：数据库需求分析、概念设计、逻辑设计过程。 本论文叙述了数据库设计的全过程。 主要分为： 1. 系统需求分析与功能设计阶段，包括功能需求、性能需求、数据需求、系统功能框图、系统总体数据流图及分模块数据流图、数据字典。 2. 总体设计阶段，包括系统总体功能模块图、功能模块描述、输入输出及统计查询等功能模块。 3. 概念设计阶段，包括系统各个模块的ER图及系统的总ER图。 4．逻辑结构设计阶段，包括系统各个模块的ER图所转化的关系模式。 关键词：数据库设计；管理系统； SQL server 2008；
目录 摘要...................................................... 1 绪论................................... 错误!未定义书签。1.1项目背景............................. 错误!未定义书签。1.1编写目的............................. 错误!未定义书签。1.1软件定义............................. 错误!未定义书签。 1.1开发环境............................. 错误!未定义书签。 2 系统需求分析 (2) 2.1信息与功能需求 (2) 2.2业务处理需求 (2) 2.3数据流图 (3) (3) (4) 2.4安全性与完整性要求 (8) 2.5数据字典 (8) 2.5.1储户基本信息表 (8)
商业银行IT系统概述 商业银行IT系统的分类 ?商业银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系 统、其他系统。 ?按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是 全行上下统一版本。后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。 银行IT系统总体架构 一个IT系统的评价标准 ?处理正确性 ?效率 ?稳定性
?开放性 ?界面友好性 ?易维护性 ?可扩展性 ?交易安全性 ?配置灵活性 ?连接兼容性 ?平台兼容性 产品化与定制化 ?对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种形式。产品化指公司的系统 拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。 ?系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性，难度很大。但 无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。 ?由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制 为主。反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。 商业银行IT系统常用的技术 ●商业银行的IT系统，在业务和交易系统层次主要有J2EE、C、COBOL(大机)、PRG(400 平台）、PL/SQL、CICS、TUXEDO、MQ等技术。在低端的一些应用，如OA、报表展示等场合，也有用NOTES、VBA、JSP、PASCAL、.NET等。 ●个人认为：以下技术目前或不久的将来，将是应用的热点： ?应用整合、构件技术（ESB、EAI、SOA、TIBCO等） ?（影像）工作流、BPM、内容管理技术（信贷审批、作业中心等） ?规则引擎技术（信用卡反欺诈，反洗钱等） ?数据分析、数据挖掘技术（CRM、卡业务分析）
II.Bank Risk Management Systems The banking industry has long viewed the problem of risk management as the need to control four of the above risks which make up most, if not all, of their risk exposure, viz., credit, interest rate, foreign exchange and liquidity risk. While they recognize counterparty and legal risks, they view them as less central to their concerns. Where counterparty risk is significant, it is evaluated using standard credit risk procedures, and often within the credit department itself. Likewise, most bankers would view legal risks as arising from their credit decisions or, more likely, proper process not employed in financial contracting. Accordingly, the study of bank risk management processes is essentially an investigation of how they manage these four risks. In each case, the procedure outlined above is adapted to the risk considered so as to standardize, measure, constrain and manage each of these risks. To illustrate how this is achieved, this review of firm-level risk management begins with a discussion of risk management controls in each area. The more difficult issue of summing over these risks and adding still other, more amorphous, ones such as legal, regulatory or reputational risk, will be left to the end. 银行风险管理系统 银行业长期以来都面临着风险管理的难题。对于风险曝光等问题，即使不是构成此难题的所 有原因，但以下最为关键重要的四个问题却必须在监管掌控之下得到妥善处理，即信贷业务， 利息率，对外结算以及流动资产偿还能力的风险性。当银行确定合约双方以及其法律风险的 之后，他们就会减少对合约方的限制。当交易对方风险重大的情况下，银行会启用包括信用 部门本身在内的标准信用风险评估程序。同样的，大多数银行由于自身的信贷决策，或者更 多的是在金融合同中未被采用的适当条款，都会以严格的，高标准的目光去审视其法律风险。 因此，银行风险管理工作研究的本质是对如何处理这四个风险的研究。在所有情况下，所有 上述程序都会在深思熟虑的之后决定是否适合规范、估量、约束和管理每一个这样的风险。 举例说明如何实现这个问题——对于公司层面的风险管理来说，这些问题的源头就是能否控 制每一个区域的风险。即使算上这些问题，并且加上一些其他的原因，但更困难的却在于一 些无形的问题上，诸如法律，规章制度，信用风险，这些都将决定其能否走到最后。
商业银行信息科技风险管理指引 第一章总则 第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。 第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。 政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。 第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。 第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。 第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水
平，增强核心竞争力和可持续发展能力。 第二章信息科技治理 第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。 第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责： （一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。 （二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。 （三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。 （四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。 （五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。 （六）在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。加强信息科技专业队伍的建设，建立人才激励机制。
银行大客户信息管理系统解决方案 1.1 项目背景 中国工商银行拥有一个庞大的客户群体；如何有效的对其中的大客户进行管理，增加客户服务命中率，降低非赢利客户的服务成本等，是摆在工行管理者面前的一个难题。 1.2 项目意义 这个项目的意义就在于利用先进的数据库管理技术和通讯技术加上天亿对客户关系管理（CRM）的独特理解对工行的大客户进行合理高效的管理。 1.3 项目目标 根据定义寻找大客户 对大客户进行分等级 对大客户进行有效服务 对各种情况进行及时沟通（包括预警）
1.4 项目成功的关键 项目成功的关键是对需求的详细获取程度和双方的沟通便捷程度。同时还受到开发方技术势力和管理水平的影响。 第二章对系统的认识--项目需求分析 2.1 总体功能描述 通过定期扫描总行的数据库，获取按照某种规则定义的大客户的信息，然后使用先进的数据仓库技术等先进的数据库管理过程，结合天亿的CRM系统，产生一些重要的具有决策支持功能的数据报表；同时管理人员还可以通过该系统发布公告，查看各种决策信息，对部门员工发布指令等。总的说来，本系统对各个部门都有非常重要的利用价值。 对银行管理人员，可以实现"随时随地主动或被动"地查询大客户信息；对员工进行工作任务指派和检查监督，能得到关于银行交易信息的最快的通知；。对员工来说，可以按照制定的流程进行客户服务、营销，相关人员能收到预警。接受管理人员的工作指示；。对客户来说，可以得到最快的帐户交易确认信息（大笔交易等）。 2.2 系统技术目标
能结合当前最新技术（数据仓库，数据挖掘等）进行数据管理。能用目前流行(WEB，有线)的和即将流行（无线如GPRS）的通讯工具进行实时工作。 2.3 系统设计主要参数 2.4 系统需求界定 2.4.1 系统管理功能 （1）客户管理 所有相关客户的信息集合管理。是客户定位和整个方案的基础。账户资料、主要负责人资料、事件、组织架构、开户账号资料、客户资信程度分析等。 （2）营销管理 本功能可为银行成功争取潜在客户。可预先设置营销计划由各支行执行，所有数据可同步到中央数据库供领导层和管理层随时查阅，包括营销计划和营销详细信息。
摘要 账户管理是银行业务流程过程中十分重要且必备的环节之一，在银行业务流程当中起着承上启下的作用，其重要性不言而喻。但是，目前许多银行在具体的业务流程处理过程中仍然使用手工操作的方式来实施，不仅费时、费力，效率低下，而且无法达到理想的效果。本文针对上述问题，采用软件工程的开发原理，依据软件流程过程规范，按照需求分析、概要设计、详细设计、程序编码、测试、软件应用、软件维护等过程开发了一个银行账户管理系统。采用VisualFoxPro6.0作为开发工具，数据库设计遵循3范式，主要设计了用户基本信息表、用户卡信息表、ATM取款机基本信息表、用户银行存款信息表、管理系统的用户口令表、银行系统的用户信息表等数据表。解决了银行系统中存在的数据安全性、数据一致性以及系统运行速度等问题。 系统实现的主要有账户管理、取款机管理、用户查询等功能: *账户管理模块：存款、取款、开户、销户、修改信息、办卡、挂失卡； *用户查询模块； *取款机信息管理模块：管理员管理查询和维护、客户查询和取款等功能； 通过该银行账户管理系统地运行，使办公人员可以轻松快捷的完成对账户管理的任务，提高账目管理效率，使银行的账目管理工作系统化、规范化、自动化。 该银行账目管理信息系统，优点是设计过程思路清晰、模块划分简洁，设计各阶段分工明确。经过实践证明，该划分是合理的，极大得提高了本系统的实现。 【关键词】银行账目数据安全性数据一致性ATM面向对象
Abstract It is one of the very important and indispensable links in the banking procedure course that the account is managed, play a role in forming a connecting link in the banking procedure, its importance is self-evident. However, a lot of banks still use the hand-operated way to implement in the concrete course of handling of business procedure at present, not only time-consuming , strenuous, efficiency is low, but also unable to reach the ideal result. This text directs against above problem, adopt the development principle of the soft project , according to the procedure course norm of the software, according to demand analysis, outline design, detailed design , procedure code, test, course , application of software and person who maintain of software develop a bank account administrative system. Adopt VisualFoxPro6.0 as the developing instrument, data design of storehouse follow 3 normal form , have mainly designed user's basic information table, user's card information table, ATM cash dispenser basic information table , user bank account information table , user password form , user information table ,etc. data list of banking system of administrative system. Have solved problems such as the data security , the consistency of the data and running speed of system existing in the banking system ,etc.. Whom system realize is for account management , function , management of cash dispenser and person who inquire of user: *Manage the module in account: Deposit , withdraw the money , open an account , sell the family , revise information , apply for card , report the loss of the card ; *Users inquire about the module ; *The information management module of cash dispenser: Administrator management inquire and maintain , customer inquire and function of withdrawing etc.; Run through this bank account administrative system , can make clerical work force light swift completion to account task of management, improve the efficiency of management of accounts, systematize account management of the bank , be standardized , automize. The management information system of the account of this bank, the advantage is that clarity of thinking of the design process , module are divided succinctly , design every stages and divide the work clearly. Prove practice should it divides to be rational , so great that improve realization of system this. 【Keyword 】The account data security data consistency ATM of the bank faces the target
-------------------------------------------------------------------------------- 商业银行信息科技风险管理指引 第一章总则 第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。 第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。 政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。 第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。 第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。 第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。 第二章信息科技治理 第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。 第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责： （一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。 （二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。 （三）掌握a主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。 （四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。 （五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。 （六）在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。加强信息科技专业队伍的建设，建立人才激励机制。 （七）确保内部审计部门进行独立有效的信息科技风险管理审计，对审计报告进行确认并落实整改。
《信息系统分析与集成》 课程论文 题目商业银行信息管理系统分析 学生姓名 学号 专业 任课教师 二Ｏ一五年十一月二十日
商业银行信息管理系统 摘要：在我国的金融行业中，拥有自己的管理信息系统在很大程度上为银行的发展起到推动作用。论文主要研究管理信息系统在中国商业银行中的开发应用情况，通过系统需求分析，系统设计分析以及系统功能的实现，进一步深入了解了中国商业银行管理信息系统的运用情况和运用效果，探寻管理信息系统在金融行业发展中的影响，以及对商业银行管理信息系统在未来的发展中提出建议。 关键字：信息系统；商业银行；信息管理。 1.背景 激烈的市场竞争给商业银行的生存和发展带来了挑战,面对纷繁复杂、数量巨大的信息资源,商业银行如何利用先进的信息技术对信息资源进行有效的管理,将成为经营成败的关键。近几年来,我国银行业的电子化进程有了长足的发展,目前正在进行主机延伸、数据结构调整、新一代综合业务系统的推广等一系列工作,这都对数据资源的管理提出了更高的要求。中国的商业银行业应秉承以储户为中心, 实现储户价值的战略理念, 在产品和服务设计上,在组织结构或管理结构的调整上,都必须从储户角度出发来考虑, 做到为每一个目标储户提供满意服务,而不再是以前那种为“一群顾客”服务的观念。通过贯彻顾客至上的经营理念, 建立全方位满足顾客的具体措施,最终建立“优质服务型”的竞争优势。管理信息系统的建立给商业银行的信息化发展带来新的机遇。商业银行管理信息系统是为商业银行内部的工作人员和商业银行的管理人员服务的。在日常的工作中商业银行管理信息系统能够为员工提供更加便捷的信息资源,使工作流程简化、提高效率、节省时间。 2.企业需求分析 2.1企业组织与功能结构分析 2.1.1组织结构分析 （1）组织结构调查内容 商业银行由业务部、财务部、人力资源部、营业部、信息科技部、储户部和法律事务部组成。其中业务部管理营业部和储户部；信息科技部为各个部门提供信息技术保障；营业部获得的储户信息传递给储户部,人力部的人员调配信息将传递给人力资源部；各个营业部每天的资金信息会汇总到业务部,便于管理和整理；业务部汇总的信息传递到财务部。 各组织之间的信息传递是通过各种票据实现的,在传递过程中容易出现各种错误和遗漏,可能导致整个组织信息的错误,如业务部的人员调动可能无法及时上报到人力资源部,使得可能存在同一个人员被安排不同的工作的情况；又如业务部在上报财务部业务时可能遗漏了某一天的信息,事后发现时则要对整个财务报表进行修改等等。因此,新建立的信息系统要求各个部门之间能够获得该部门所需的必要信息,而且能够保证信息的准确性和及时性,能够提高员工的工作效率和便于操作,具有检错能力以降低人为疏忽造成的损失。
中国计算机报/2006年/8月/7日/第B14版 专栏 交通银行信贷管理信息系统案例 中创软件 一朝被蛇咬，十年怕井绳。曾经饱受信贷失控痛苦的银行业，对信贷风险的控制尤为严格。靠什么控制风险呢？是靠对责任人的严格要求，还是靠科学的方法？日渐成熟的银行，尝试过各种方法。在加强对信贷责任人管理的同时，银行高层日益重视现代信息技术在风险控制中的作用。因此，信贷管理信息系统成为不少银行信息化规划中的重点项目。我们特地选择了交通银行建设信贷管理信息系统的案例，希望能给正在建设或即将建设相关系统的银行提供借鉴。 中创软件推出的“银行信贷管理系统平台解决方案”，是基于中创软件自主创新的中间件技术，依托15年的金融应用开发背景，针对金融信贷管理领域的信息化应用现状及发展需求推出的。依据该方案，中创软件在交通银行成功实施了“交通银行信贷管理信息系统(简称CMIS)”。它是一个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，是全行的信贷管理信息系统。该系统增强快速响应信贷流程变化的能力，提升了业务服务质量；实现了系统中大量信贷报表展现功能，可对复杂信贷业务数据报表进行灵活定制和展现；通过采用构件化开发方式，缩短了项目建设周期，降低了系统投资。 信贷管理涉及的业务流程，绝大多数都需要经过多级业务管理部门进行处理，流程复杂且跨度比较大。由于银行的金融信贷策略会受国家政策的调整、市场信息的变化，以及银行内部机制调整等因素影响，可能导致信贷审批过程的变化，这就要求交行信贷业务流程具有随需而变的能力，以及对交通银行的台账、风险管理、放款中心等业务系统产生的大量报表，具有快速、灵活展示的能力。 总体技术框架 交通银行信贷管理信息系统的体系结构主要分为：表示层、中间逻辑层、业务逻辑层和数据层。通过对体系结构的分析，可以看出交行信贷流程管理信息系统技术架构的主要支撑在于中间逻辑层，即业务流程服务引擎和中式报表服务引擎。 业务流程服务引擎 交行信贷管理信息系统解决方案首先向业务流程提供从定义、部署、运行到交互、分析的全生命周期服务，其次将人员和信息系统通过自动化的流程结合在一起，同时还能快速应对业务流程无论是资源配置还是控制结构上的变化，实现这些目标的核心是将流程逻辑从运行它们的应用中分离出来，管理流程参与者之间的关系，集成内部和外部的流程资源，并实时监控流程性能和运行状况。 中式报表服务引擎 报表服务引擎提供B/S环境下快速实现中西式复杂报表设计、部署、生成、展现、打印和管理的服务，真正作到了“中西合璧”，支持各种类型的复杂报表，支持“所见即所得”的图形化设计，支持报表开发的全过程零编程，支持证件和票据套打，适应多种平台及数据库环境，并可以跟应用无缝集成，快速构建图文并茂的报表应用。 功能模型 交通银行信贷管理信息系统业务功能主要包括：客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产管理系统、信贷台账系统、上报人民银行系统、公共控制系统等功能。 集中管理交行客户资料的子系统，任务是集中处理客户财务、非财务数据和集团客户关系信息，满足信贷业务对客户资料的需求，建立满足多种营销、管理、监督、分析需求的统一的公共
商业银行信息系统审计 [摘要]巴塞尔委员会指定的《有效银行监管的核心原则》指出：“银行监管体系应包括某种形式的现场和非现场监督”。因此，依靠信息系统审计实现现场与非现场相结合的内部审计体系，是商业银行提高内部审计，内部控制质量和效率的必然选择。 [关键词]信息系统审计；商业银行；信息化 在信息化大潮中，信息技术不断改变人们工作生活的行为方式和思维方式。现代信息技术已经在各行各业及其机构和业务中普遍开来，因此审计这个以鉴证财务信息的真实、公允为核心的行业不可避免地受到信息技术飞速发展所带来的冲击与挑战。传统审计暴露出了很大的弊端，已不能满足人们的需求，不能适应新形势的发展需要，这就使得信息系统审计在商业银行中的应用成为必然。 一、信息系统审计的概念及其对商业银行审计的影响 1985年日本通产省情报处理开发协会信息系统审计委员会认为: 信息系统审计是由独立于审计对象的信息系统审计师, 站在客观的立场上, 对以计算机为核心的信息系统进行综合的检查、评价, 向有关人员提出问题与劝告, 追求系统的有效利用和故障排除, 使系统更加健全。国际信息系统审计领域的权威专家Ron Weber将它定义为“收集并评估证据以判断一个计算机系统(信息系统)是否有效做到保护资产、维护数据完整、完成组织目标, 同时最经济的使用资源”。这一定义既包括信息系统的外部审计的鉴证目标，即对被审计单位的信息系统保护资产安全及数据完整的鉴证, 又包含内部审计的管理目标) ) ) 即不仅包括被审计信息系统保护资产安全及数据完整而且包括信息系统的有效性目标。 审计是在信息系统下执行财务会计报表审计，并不改变审计的总体目标和范围。但是，计算机的使用改变了财务资料的处理和存储，并可能影响被审计银行为达到适当的内部控制而采用的组织和程序。 1．对审计对象的载体产生的影响。在手工操作下，作为审计对象的载体是
银行个人贷款管理系统 基本需求如下： (1) 客户提出申请要求贷款，申请中包括期限、金额、用途和本人基本情况。银行收到申请后，置于“申请档案”中，以申请号标识。 (2) 贷款业务员收集到客户的有关证明材料后对贷款申请进行审查，决定是否批准贷款。贷款最后经业务经理核准后，签订合同，未予批准则通知客户。 (3) 贷款批准后建立“贷款账户”，贷款账户由贷款编号识别，内容有贷款金额、贷款日期、最后还款金额、最后还款日期、利率、贷款类型（抵押贷款或信用贷款）、还款方式（一次付清、按年付、按月付）、每次还款金额、担保人等。 (4) 贷款员打印通知交出纳部门，由出纳部门发放贷款并记账。 (5) 贷款划拨的次月，票据部门开始处理客户贷款的每次还贷，并保存贷款账户的每一项“还款情况”，打印支付凭证。如果客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单。票据部门还要定期向贷款员或经理发送各种报告，包括日常交易、拖欠贷款和即将偿还的贷款等。 (6) 贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，账户终结，记载终结原因，转入历史档案。 (7) 各客户基本信息及其贷款情况和贷款支付明细提供银行内部查询。 一、银行个人贷款管理系统数据流图： （一）顶层数据流图如下： （二）第一层数据流图如下图： 二、数据字典： 1. 数据流字典 1) 数据流名称：申请单标识符：H1 数据结构： 01申请单 02期限 02金额 02用途 02本人基本情况 排列方式：按申请号升序排列 来源：客户 去向：银行 2) 数据流名称：申请档案标识符：H2
数据结构： 01申请档案 02期限 02金额 02用途 02本人基本情况 排列方式：按申请号升序排列 来源：银行 去向：贷款业务员 3) 数据流名称：支付凭证标识符：H6 数据结构： 01客户还款款 02还款日期 02还款金额 来源：票据部门 去向：客户 4) 数据流名称：各种报告标识符：H7 数据结构： 01报告 02日常交易 02拖欠贷款 02即将偿还的贷款 来源：票据部门 去向：贷款员或经理 5) 数据流名称：历史档案标识符：H9 数据结构： 01历史档案 02日期 02终结原因 02用户信息 02贷款信息 排列方式：按日期升序排列 来源：客户 去向：贷款业务员 2. 数据存储字典 1) 存储文件名：贷款账户标识符：H3 数据结构： 01贷款账户 02贷款金额 02贷款日期 02最后还款金额 02最后还款日期 02利率 02贷款类型
商业银行信息管理 系统
《信息系统分析与集成》 课程论文 题目商业银行信息管理系统分析 学生姓名 学号 专业 任课教师 二Ｏ一五年十一月二十日
商业银行信息管理系统 摘要：在中国的金融行业中，拥有自己的管理信息系统在很大程度上为银行的发展起到推动作用。论文主要研究管理信息系统在中国商业银行中的开发应用情况，经过系统需求分析，系统设计分析以及系统功能的实现，进一步深入了解了中国商业银行管理信息系统的运用情况和运用效果，探寻管理信息系统在金融行业发展中的影响，以及对商业银行管理信息系统在未来的发展中提出建议。 关键字：信息系统；商业银行；信息管理。 1.背景 激烈的市场竞争给商业银行的生存和发展带来了挑战,面对纷繁复杂、数量巨大的信息资源,商业银行如何利用先进的信息技术对信息资源进行有效的管理,将成为经营成败的关键。近几年来,中国银行业的电子化进程有了长足的发展,当前正在进行主机延伸、数据结构调整、新一代综合业务系统的推广等一系列工作,这都对数据资源的管理提出了更高的要求。中国的商业银行业应秉承以储户为中心, 实现储户价值的战略理念, 在产品和服务设计上,在组织结构或管理结构的调整上,都必须从储户角度出发来考虑, 做到为每一个目标储户提供满意服务,而不再是以前那种为“一群顾客”服务的观念。经过贯彻顾客至上的经营理念, 建立全方位满足顾客的具体措施,最终建立“优质服务型”的竞争优势。管理信息系统的建立给商业银行的信息化发展带来新的机遇。商业银行管理信息系统是为商业银行
内部的工作人员和商业银行的管理人员服务的。在日常的工作中商业银行管理信息系统能够为员工提供更加便捷的信息资源,使工作流程简化、提高效率、节省时间。 2.企业需求分析 2.1企业组织与功能结构分析 2.1.1组织结构分析 （1）组织结构调查内容 商业银行由业务部、财务部、人力资源部、营业部、信息科技部、储户部和法律事务部组成。其中业务部管理营业部和储户部；信息科技部为各个部门提供信息技术保障；营业部获得的储户信息传递给储户部,人力部的人员调配信息将传递给人力资源部；各个营业部每天的资金信息会汇总到业务部,便于管理和整理；业务部汇总的信息传递到财务部。 各组织之间的信息传递是经过各种票据实现的,在传递过程中容易出现各种错误和遗漏,可能导致整个组织信息的错误,如业务部的人员调动可能无法及时上报到人力资源部,使得可能存在同一个人员被安排不同的工作的情况；又如业务部在上报财务部业务时可能遗漏了某一天的信息,事后发现时则要对整个财务报表进行修改等等。因此,新建立的信息系统要求各个部门之间能够获得该部门所需的必要信息,而且能够保证信息的准确性和及时性,能够提高员工的工作效率和便于操作,具有检错能力以降低人为疏忽造成的损失。 （2）组织机构图