机动车商业保险理赔实务要点（推广地区试行版）
中国保险行业协会
二〇一五年十一月
目录
第一节接报案 (1)
第二节调度 (2)
第三节查勘 (3)
第四节立案 (8)
第五节定损 (9)
第六节核价核损 (13)
第七节人伤案件处理 (13)
第八节资料收集 (15)
第九节理算 (16)
第十节核赔 (37)
第十一节拒赔案件 (38)
第十二节赔款支付 (39)
第十三节结案归档 (39)
第十四节附则 (40)
机动车商业保险理赔实务要点
（推广地区试行版）
为配套中国保险行业协会机动车商业保险示范条款实施，统一规范行业车险理赔实务操作，提高行业理赔服务水平，根据《保险法》、《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，特制订本实务要点。
第一节接报案
一、所有车险出险报案统一由客户服务中心归口受理。可以采取多种方式受理报案，如客户拨打客户服务中心电话报案，客户通过微信、移动APP等方式报案等。
二、保险公司接报案人员负责受理、记录客户报案信息，如实告知客户相关权益，提醒客户注意事项，对客户进行理赔服务和索赔流程引导。操作时应遵循以下要点：（一）接报案人员按统一的接报案标准话术进行操作，话术要简洁、明确、礼貌。
（二）按照报案人提供的保险信息，查询、核对保单等相关信息，核实报案人身份及与被保险人关系。
（三）询问报案人与事故有关的案情和相关信息，根据询问内容规范记录报案信息等内容，初步判断保险责任。
（四）对于涉及人员伤亡、水淹车、自燃等案件，应提醒客户相关理赔注意事项。
（五）根据案情告知客户必要的后续理赔事宜，发送所需的相关信息。
（六）对于发生保险条款列明的，符合代位求偿的案件应按代位求偿相关规定做好记录，并对客户做好告知和引导。
第二节调度
一、保险公司调度人员要及时以系统推送、电话、短信等形式通知查勘定损和人伤案件处理人员进行理赔处理。
二、保险公司调度人员负责受理接报案岗提交的各类报案调度请求,联系并调度相关理赔人员开展现场查勘定损工作；受理客户救援、救助请求，联系并调度协作单位开展相关工作；对调度信息进行记录，并及时向客户反馈调度信息。操作时应遵循以下要点：
（一）判断报案信息是否完整、规范，如报案信息不规范且影响调度工作的，与客户核实确认后，将报案信息补充完善。
（二）接到调度任务时应迅速、准确、完整的进行调度，并及时通知被调度的人员，登记后续处理人员及联系方式。
（三）调度时需要根据报案信息判断调度类型，调度类型分为查勘调度、定损调度和人伤处理调度，并按调度模式和规则进行任务调度。
（四）调度任务改派和追加时应及时通知后续处理人
员。
（五）做好调度后续跟踪工作，做好调度及其相关环节的流程监控。
（六）客户及查勘人员需要提供救助服务的，应立即实施救助调度，通知施救单位，登记相关救援信息。
（七）当遇到特殊天气，报案量异常增多，应及时启动极端天气应急预案并做好相关工作流程的衔接。
第三节查勘
一、保险公司可以采取以下模式开展查勘工作。
（一）现场查勘模式：即事故发生后客户现场报案，车辆仍在出险现场，查勘员前往出险现场进行查勘。该模式适用于客户要求现场查勘或公司为控制风险而要求进行现场查勘的案件。
（二）在线远程查勘（客户自助查勘）模式：客户在出险现场通过微信等方式进行拍照上传，查勘人员远程进行指导、照片审核并收集客户出险信息，在线审核案件真实性，完成查勘操作。该模式适用于不要求现场查勘的小额案件；不适用于高风险案件、重大案件、复杂人伤案件、涉及两车以上案件、夜间出险案件、可疑案件、代位求偿案件。
（三）非现场查勘模式：即事故发生后，客户在事故车辆离开现场后再进行报案，或者客户报案后事故车辆离开现场，不能或不必在出险现场进行查勘工作。该模式适用于交
警快速处理、快处快赔等类型案件；不适用于重大案件、夜间出险及保险公司认为其他高风险案件、可疑案件。
（四）现场复勘模式：事故发生后，事故车辆离开现场后客户再向保险公司报案，或者客户报案后事故车辆未经查勘离开现场，但为核实事故真实性，需客户返回出险现场进行复勘工作。该模式适用于重大案件、夜间出险及保险公司认为其他高风险案件、可疑案件。
二、查勘人员接到查勘任务后，应及时与当事人联系，了解事故的经过、原因，核实事故的真实性，查验保险标的，估计事故损失情况；对事故现场、标的车辆及三者车辆损失情况、财产损失情况、标的车行驶证、出险驾驶员驾驶证、身份证、标的车牌号车架号等进行拍照并上传至车险理赔系统；协助客户进行事故处理。对处于危险状态的事故车辆，积极协助客户进行现场施救；根据道路交通事故处理的相关规定，协助客户准确进行事故责任比例认定。指导客户填写《索赔申请书》，收集理赔相关资料，告知客户后续索赔流程。操作时应遵循以下工作要点：
（一）接到查勘调度任务后，10分钟内主动与客户取得联系，初步了解案件情况，确认具体的出险地点。
（二）查勘地点在城市城区内的，45分钟内到达；查勘地点在城市郊区的，1小时内到达；查勘地点在城市市辖县的，2小时内到达；如因恶劣天气、交通阻塞、路途遥远等原因无法按时到达查勘地点的，查勘人员应主动与报案人沟
通，协商变更查勘现场的时间。查勘人员应按照服务承诺，合理约定到达时间，并应在约定的时间内到达现场。
涉及到人员伤亡和财产设施损失的案件，要提醒客户保留现场及时向交管部门报案，积极协助客户拨打急救电话，做好伤员救治的协助工作。
（三）对于符合道路交通事故自行协商处理条件的赔案，应现场协助确认事故责任；事故责任明确的，无需再通过交警处理划分责任。对于不符合自行协商处理条件的赔案，应做好现场查勘、拍照调查工作，提醒客户保护现场，及时向交通管理部门报案。
（四）如果事故车尚处于危险状态，应协助客户采取有效的施救、保护措施，避免损失扩大。在征得客户同意后，及时协助客户联系救援。如果客户选择自行联系施救时，要及时告知客户施救费用赔付标准。
（五）查验肇事驾驶人驾驶证、特种车操作证、营业性客车资格证的有效性。注意观察驾驶人的精神状况，是否有饮酒、吸毒等可疑表现，如有上述情况应及时报警处理。
拍照收集客户身份证、驾驶证、行驶证、银行账号信息，告知客户需提交的索赔单证；领款人信息收集应符合反洗钱相关规定。不是被保险人驾车时，还应核实驾驶人、报案人的身份以及与被保险人的关系，并取得与被保险人联系，告知事故出险情况并核实相关信息。
（六）查验肇事车辆的车型、车牌号、VIN码/车架号等
信息，确认肇事车辆是否为承保标的；查验肇事车辆的行驶证是否有效，是否按期年检；查验肇事车辆出险时的使用性质是否与承保情况相符，车辆有无进行改装或加装设备，是否存在危险程度显著增加，被保险人、受让人是否及时将转让事宜通知保险人。
（七）事故涉及第三方车辆的，应查验并记录第三方车辆的号牌号码、车型、VIN码/车架号，以及第三方车辆的交强险承保公司及保单号、商业险承保公司及保单号、被保险人及驾驶人姓名、联系方式等信息。
（八）结合车辆损失状况、现场痕迹、报案人案情陈述，核实出险时间、地点以及出险经过的真实性。重点注意节假日午后或夜间发生的严重交通事故是否存在酒驾，碰撞痕迹不符的案件是否擅自移动现场或谎报出险地点，货车事故是否存在超载情况，两次事故出险时间接近的案件是否存在重复索赔。对老旧车型出险和存在疑点的案件，应对事故真实性和出险经过重点调查。
（九）结合承保情况和查勘情况，判断是否属于保险责任。对不属于保险责任或存在条款列明的责任免除的、加扣免赔情形的，应收集好相关证据，并在查勘记录中注明。暂时不能对保险责任进行判断的，应在查勘记录中写明理由，后续参考交警部门的事故认定进行处理。
（十）根据受损车辆、货物及其他财产的损失程度，参照相应的标准，尽可能准确的估计事故损失金额。
（十一）事故照片应包含事故现场全貌的全景照片、事故损失情况；事故车辆损失照片应包含多角度全车照片、损失部位、受损车辆号牌号码、VIN码/车架号；财产损失照片应包含损失部位、损失程度的相关照片。拍摄内容与交通事故查勘记录的有关记载相一致；拍摄内容应当客观、真实、全面的反映被摄对象；拍摄痕迹时，可使用比例尺对高度、长度进行参照拍摄。
（十二）指导客户填写索赔申请，并请客户在所需理赔单证正确位置签字或盖章。提醒客户需提交的索赔单证清单。可通过向客户出具书面的《索赔须知》或通过系统短信等方式进行提醒。《索赔须知》应勾选客户需要提交的理赔单证清单，并作详细的说明指引。
（十三）积极向客户宣传推荐特色理赔服务举措，引导客户选择快速、便捷的特色理赔方案。指引客户后续索赔流程。根据客户意愿，指引客户进行定损维修。
（十四）做好小额人伤案件的现场快速处理，其他涉及人伤案件应按人伤案件处理规范及时处理。
（十五）根据查勘内容，缮制《查勘记录》。
（十六）对于疑难案件、重（特）大案件和风险案件，缮制详细的询问笔录，经客户签字后拍照上传车险理赔系统，及时作好重要证据的前期固化与收集。
（十七）对于客户要求代位求偿的案件，应主动向客户介绍车损险的三种索赔方式，即向责任对方索赔、向责任对
方的保险公司索赔、代位求偿。事故中责任对方为机动车的，应协调车损险被保险人和责任对方共同处理事故，积极引导责任对方向被保险人履行赔偿义务。
责任对方为机动车的保险人可以按照法律法规的规定，依据承保条款承担交强险和商业第三者责任险的赔偿责任，接受被保险人的委托直接向赔偿权利人赔偿，或在被保险人怠于请求时，接受赔偿权利人的索赔请求，直接向赔偿权利人赔偿。
被保险人确定代位求偿方式索赔的案件，责任对方为机动车的，查勘人员应收集并核对接报案时记录的责任对方的车牌号、交强险和商业第三责任险的承保公司、第三责任险的责任限额。按照行业《机动车辆损失险代位求偿操作实务》的查勘定损工作要求，查勘员应向被保险人出具《“代位求偿”案件索赔申请书》，并指导其本人或单位授权代理人当面填写，填写完整后收回。查勘时，应通过行业车险信息平台系统与责任方保险公司对应赔案进行准确关联，具体操作按行业《机动车辆损失险代位求偿操作实务》的要求执行。
第四节立案
一、保险公司可以采取自动立案、人工立案和强制立案
模式。
（一）自动立案：系统根据查勘环节录入的相关信息，按照预设的规则引擎对符合条件的案件完成自动立案。
（二）人工立案：根据授权管理的相关规定，由立案岗人员审核后完成立案操作。
（三）强制立案：对于报案后超过3天没有完成的立案操作的案件，理赔系统将根据报案情况赋予案件强制立案的标识，并按照相应的规则，对案件进行估损赋值（实行报案即立案的公司系统自动完成估损赋值）。
二、保险公司立案操作人员应及时对查勘发起的立案任务进行处理，并对未立案案件进行跟踪并及时给予相应的处理；准确录入、调整立案估损金额信息、事故信息、被保险车辆在事故中的责任比例。
第五节定损
一、保险公司可以采取现场定损、集中定损、上门定损等定损模式。
（一）现场定损：
对于仅涉及小额车损、财产及人伤的案件，经现场查勘，责任清晰，损失明确且符合公司相关规定的，可进行事故现场定损处理，实现查定一体化服务。
（二）集中定损：
1.对于符合当地简易快处条件的交通事故，可依据《道路交通事故处理程序规定》和当地交通管理规定引导事故当事人前往交通快速处理中心进行处理。
2.对于当地保险行业或公司规定需要统一集中定损的案
件，可依据相关规定引导客户前往集中拆检定损中心进行处理。
3.对于当地维修企业相对集中的区域设立定损点，派驻定损人员，对受损车辆进行集中定损处理。
（三）上门定损：
对于现场无法定损的车辆，且客户不愿意采取其他定损方式的，可根据客户意愿约定修理地点上门定损。
二、定损人员接到定损任务后，应主动联系客户，并根据事故情况向客户提供符合客户需求的定损服务模式；与客户共同确定车辆和其他财产损失的维修方案，确定损失项目和维修费用。
涉及代位求偿案件的定损，按照《机动车辆损失险代位求偿操作实务》的定损工作要求，及时通知责任方保险公司积极参与定损，提醒责任对方保险公司尽快对事故车辆损失进行赔偿处理，尽量减少代位求偿方式索赔。前面理赔操作环节尚未收集齐全的信息资料，定损人员应补充完成各项信息收集、取证工作。
（一）定损案件必须在规定的时效内完成，核损通过后，及时告知客户最终定损金额。严禁恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害客户合法权益的行为。
（二）判断案件责任：查阅查勘记录、承保情况、历史出险记录等相关信息，合理判断案件是否存在疑点，案件没有疑点则按正常流程继续处理；案件存在疑点应及时联系查
勘人员核实、复勘或转调查、稽查处理。
（三）核实事故痕迹：在对损失标的损失确认过程中，应准确判断事故损失痕迹与事故经过描述是否合理，对非此次事故造成的损失，应主动与客户说明并予以剔除。
（四）定损处理：定损员自身权限内案件，应根据定损标的事故损失，准确核定车辆维修更换配件、维修工时、残值等费用，经报价核损流程后打印定损单，完成定损任务；超出自身权限，则根据相关规定及时转交具有相应权限人员继续处理。严禁先修车后定损、核损报价。
对于财产损失应合理确定损失金额，对于定价困难或客户对定价异议较大的特殊案件，可聘请有资质的第三方机构协助定损。
（五）损余回收：定损员应与被保险人协商损余物资合理处理方式；损余物资归保险人的，定损员应在定损单注明并请被保险人签字，同时明确告知被保险人交回的地点；损余物资归被保险人的，应合理作价，在定损金额中扣除。
（六）提交核损核价：对定损案件提交核损岗进行核损核价，审核未获通过的，按审核要求对定损项目进行重新确定，对审核退回案件的处理意见有异议的应主动进行协调沟通。
（七）车辆修竣检验：事故修复车辆在客户提取车辆之前，根据具体情况进行修竣检验（简称复检），对维修方案的落实情况、更换配件的品质和修理质量进行检验。
（八）提交客户确认：定损完成后，应及时向被保险人出具《机动车保险车辆损失情况确认书》（简称为定损单），对定损结果进行确认。被保险人签字确认后相关单证须拍照上传系统。也可采用APP、电子签名等方式请客户确认定损结果。
（九）追加定损：受损车辆原则上应一次性定损完成。对于车辆维修过程中发现的损坏部件或需要装车测试确定的部件，经核实后，可追加定损。追加定损时，应注意区分损坏部件是否是本次保险事故造成，对非本次保险事故造成的损失须及时告知客户，不予以赔偿。
（十）损失鉴定：如车辆损失原因不明确，或仅从外观难以确定部件是否损坏，需要进行技术鉴定的，可以进行技术鉴定。
（十一）代位求偿案件：确定属于代位求偿的案件，应按照《机动车辆损失险代位求偿操作实务》、《机动车辆损失险代位求偿保险公司间追偿与结算机制》的定损操作、互审相关规定执行。如出现争议按照《车损险代位求偿争议处理机制》执行。
（十二）全损（含推定全损）事故处理：全损（含推定全损）事故车辆应先对事故车辆损失进行估价并与被保险人协商处理方式；双方协商同意拍卖的，启动拍卖流程；被保险人要求维修的，进行后续定损处理。
（十三）配件低碳修复：定损员应主动宣传车辆维修低
碳环保理念，在事故损坏部件修复后不影响车辆行驶安全性能及美观的前提下，与客户协商低碳修复处理。低碳修复中通过专项维修单位的维修款项可以直接向专项维修单位支付。
（十四）附加险所需定损数据录入：涉及附加险所需定损数据的，应根据条款赔偿处理要求进行损失核定，准确录入理赔系统相关信息（如：<修理期间费用补偿险>应与被保险人及修理单位协商确认修复天数并在系统中及时录入）。
第六节核价核损
一、保险公司核价核损人员应及时检查查勘定损员是否按规范完成现场查勘定损工作；审核查勘定损资料规范性、完整性；审核案件真实性及事故损失是否属于保险责任；审核定损中的维修方式及零部件、工时费等价格结果的合理性、准确性；根据案情需要发起调查、稽查等风险控制请求；监督查勘定损岗执行规章制度的情况。
二、核价核损人员通过对案件信息、事故/定损照片、定损清单及相关资料的审核，及时发现案件风险，提高理赔成本管控效果和处理时效。
第七节人伤案件处理
一、人伤案件处理主要包括下列工作模式:
（一）人伤首次电话跟踪。根据调度环节分类为普通方式的首次人伤跟踪（默认为电话跟踪）和小额人伤跟踪。
（二）人伤后续跟踪。根据跟踪方式可分为后续电话跟踪和后续住院探视。
（三）小额人伤现场快速处理。
（四）人伤案件调解。
（五）人伤案件审核。具体分为人伤跟踪审核、人伤调解审核、人伤诉讼审核和人伤费用审核。
二、人伤案件处理要点
保险公司人伤理赔处理人员负责对人伤案件从调度查勘到理算核赔前的理赔全流程处理，在人伤案件理赔流程的各个环节开展工作，核实人伤案件的经过、人员伤亡、救治、评残等情况，核定案件人伤损失金额，主动参与人伤案件调解。
（一）参与人伤事故处理。通过人伤调查和人伤探视，及时调查事故事实，积极协助做好责任认定。
（二）开展人伤跟踪。通过人伤探视，在专业、合理范围内协商医疗方案、合理使用医疗用药，收集伤亡者理赔相关信息和资料。
（三）开展理赔调查。通过人伤调查和反欺诈调查，对保险责任不确定或保险欺诈嫌疑的案件，及时开展证据收集工作。
（四）协助残疾鉴定。通过主动推荐、陪同鉴定或自主协商确定等方式，向被保险人提供涉及伤残案件的人伤跟踪服务，有效控制涉及伤残案件的不合理赔付。
（五）参与赔偿调解。通过参与交警调解、人民调解及法院调解等多种方式，密切与事故处理职能部门的协调、沟通，参与人伤案件赔偿调解，提高调解成功率。
（六）审核赔偿项目及费用。通过调解审核、清单审核等方式依照承保条款和有关法律法规规定的标准，对人身损害各项赔偿项目进行审核，剔除不合理项目及费用。
第八节资料收集
一、保险公司应向客户提供多渠道的索赔资料提交方式，最大便利客户索赔。保险公司收集索赔资料的方式主要有：
（一）现场收集方式：保险公司查勘定损人员、人伤跟踪人员等理赔人员在查勘定损或人伤跟踪与探视等接触客户过程中直接收集客户索赔资料。
（二）柜面收集方式：保险公司可在各理赔服务网点、各经营网点、各出单网点、社区门店、4S店等场所，安排人员受理客户递交索赔资料。
（三）快递理赔方式：对于责任明确的小额简易案件，根据客户意愿向客户提供快递信封，客户索赔资料准备好后，拨打信封上的服务电话，保险公司安排人员上门收取索赔材料。
（四）新型渠道（微理赔）方式：客户通过微信、微博、公司官网、手机移动APP等网络媒介提交电子索赔材料。
二、保险公司资料收集人员应及时受理客户提交的索赔资料，并做好客户信息的收集。
（一）收集并初审客户提交的索赔资料，对经手赔案资料的真实性、有效性、完整性负责。
（二）对于责任明确、理赔单证齐全的，向客户提供资料收集齐全回执，并告知客户理赔时效。
（三）对于责任明确，但索赔单证资料不齐全的案件，应当及时一次性告知客户补充提供齐全完整的单证。
（四）负责客户索赔资料的催收工作。
（五）涉及代位求偿案件的索赔单证收集，按照《机动车辆损失险代位求偿操作实务》的工作要求，告知被保险人所需索赔单证，指导其本人或单位授权代理人当面填写完整《“代位求偿”案件索赔申请书》。
（六）理赔单证要严格按照《机动车保险理赔行业标准化单证（2013参考版）》要求执行，只能简化，不能增加。
第九节理算
一、对符合自动理算要求的小额简易案件可通过自动理算方式快速理算，对超出自动理算条件的案件，采取人工理算方式。
二、理算人员及时对索赔资料进行复核，准确、快速进行理算。
（一）复核上传赔案材料是否齐全，对赔案材料的真实
性、合理性进行复核，对有疑问的材料提出审核意见。
（二）检验前端理赔岗位，与理算相关的数据是否录入、准确，并进行录入和修改；对数据录入有误的案件提出修改意见。
（三）对资料齐全的赔案，按照规定时效及时进行理算，并保证数据录入的准确性和完整性。
（四）接到理算任务后，理算人员应及时缮制计算书。计算书类型分为交强险赔款计算书、商业险赔款计算书，也可将交强险费用计算书、商业险费用计算书单独理算。赔款计算书理算顺序为先交强、后商业。
（五）涉及到保险公司之间的代位求偿案件，应按照《机动车辆损失险代位求偿保险公司间追偿与结算机制》的规定执行。
三、根据条款，按以下规则进行赔款计算。
（一）机动车损失保险赔款计算
1.被保险机动车发生全部损失时，赔款计算如下：
（1）如果被保险人申请按常规索赔方式（即非代位求偿方式），按以下公式计算：
机动车损失保险赔款＝（车损赔款+施救费用赔款）-绝对免赔额
（机动车损失保险赔款简称车损险赔款，下同）
车损赔款＝（保险金额-交强险应赔付本车损失金额）×被保险车辆事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对
免赔率之和）
施救费赔款=（核定施救费-交强应赔付本车施救费金额）×被保险车辆事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）
（2）如果被保险人申请车损险代位求偿索赔方式，按以下公式计算：
车损险赔款＝（车损赔款+施救费用赔款）-绝对免赔额车损赔款＝（保险金额-被保险人已从第三方获得的车损赔偿金额）×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）施救费赔款=（核定施救费-被保险人已从第三方获得的施救费赔偿金额）×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）
其中，核定施救费=施救费用×本保险合同保险财产的实际价值/总施救财产的实际价值，最高不超过机动车损失险的保险金额（下同）。
2.被保险机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。
（1）如果被保险人申请常规索赔方式（即非代位求偿方式），按以下公式计算：
车损险赔款＝（车损赔款+施救费用赔款）-绝对免赔额车损赔款＝（实际修复费用-交强险应赔付本车损失金额）×被保险车辆事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）
理赔流程与索赔资料收集注意事项 目录 一、医疗机构医患纠纷保险索赔流程 二、赔偿项目计算标准及单证收集要求 三、理赔医案常见问题 四、理赔医案注意事项 一、分支机构关于参保医疗机构医患纠纷保险索赔流程 一、分支机构关于参保医疗机构医患纠纷保险索赔流程 一、分支机构关于参保医疗机构医患纠纷保险索赔流程 （一）接、报案 医疗纠纷发生时，分支机构接到医疗机构报案，应立即向理赔风防部（报案中心）报案，将报案登记表以邮件形式发送至统一报案邮箱（2980826981@https://www.doczj.com/doc/4715563281.html,）。分支机构建立调解进度表，从报案开始跟进（请定期反馈）。
（注意：医案是否在保险期内或保险责任范围内，如确认不符保险赔偿范围内，应立即与医疗机构沟通，避免产生争议。） 问题 对于摔倒在医院就诊过程中摔倒的病人是否属于医责险范围 医疗责任保险报案登记表
理赔风防部接到报案后，应立即向保险公司报案，取得报案号。同时将报案信息录入数据表，跟进医案。 一、分支机构关于参保医疗机构医患纠纷保险索赔流程 （二）介入调解（这块可与对应的调解部及时沟通） 接到报案后，分支机构的调解员按照程序进行调查取证、介入调解。草拟查勘报告，在估损的基础上进行调解。 调查取证：医患双方有效证件（含身份证、委托人、受托人等证件）、调解申请表、有关投诉材料、有关病历、旁证等证据材料、调查笔录。 一、分支机构关于参保医疗机构医患纠纷保险索赔流程 （三）调解理赔 （1）自行和解根据保险条款特别约定，对参保医疗机构在赔偿权限内可自行协商和解的医患纠纷案件，当事医疗机构在赔付患方后可提出保险理赔。医患自行协商和解，达成和解协议。 （2）调解案件调解员对事实清楚，法律责任明确，属于保险责任事故的医患纠纷案件，应先核损，根据收集的资料确认赔偿项目。Ⅰ、2万元以下的医案，分支机构有权自主主导医患纠纷当事人达成调解协议，也可请对应的调解部给予技术性指导。需注意材料的收集和准确性，作为赔偿的依据。 Ⅱ、2-10万元的医案，分支机构应将案件提交技术小组。有关案件资料提交复印件，避免原件丢失。根据专家分析结果再进行调解。
经典合同 车辆保险理赔授权委托书姓名：XXX 日期：XX年X月X日
车辆保险理赔授权委托书 车辆保险理赔授权委托书(一) 车百通汽车保险股份有限公司： 兹有我单位(个人)------------------委托(委托人)全权办理保 险理赔事宜，并允许委托人领取报案号;--------------------的保险赔款。 领取保险款金额：￥ ----------------(大写：--------------- ) 以转账方式支付给：户名：------------ 开户银行： ------------------ 银行账户--------： 委托人在换行和处理上述单项的过程中，依法签署的有关文件，我均予以承认，此委托书有效期从签署之日起至理赔事宜处理完毕止。 理赔事宜包括：提交单证、办理车贷按揭保证、办理索赔申请手续、领取赔款(含网上划款)。 重要声明： 1、本授权书是由本授权人亲笔填写，由委托人确认其真实性，因虚假委托书导致的经济赔偿由委托人或领款人承担。 2、为方便贵公司可以顺利将款项通过银行转账划入以上指定的账号，本授权人已确认以上指定账号信息完整有效。 3、如因提供的索赔资料和相关信息有误引起的后果由授权人承担。 4、授权人(被保险人)身份证明为本委托书必备附件。 授权人签章(公章)： 身份证号： 日期： 车辆保险理赔授权委托书(二) 第 2 页共 4 页
(法人或其他组织当事人的委托代理人用) 委托单位名称： 所在地址： 法定代表人或代表人姓名：***** 职务：***** 受委托人姓名： ***** 性别： ** 工作单位：*****物流有限公司 电话：12345678910 现派我公司xxx 同志前往你处办理鲁lc****车辆违法超载处罚事项，作为我公司委托代理人。 委托单位： 年月日 法定代表人身份证明书 ****是我*****物流有限公司单位法定代表人，在我*****物流有限公司单位任总经理职务。特此证明. 单位公章： 年月日 第 3 页共 4 页
车辆保险事故处理流程及索赔注意事项 1.车辆出险和报案 出险后首先要做的是，及时向各自承保公司和交通管理部门报案，告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教各位司机如何向对方索要事故证明等。 注：若出现人员伤亡，请优先拨打120。 若是轻微事故请在现场前后左右四个角度拍照后，将车辆开到快处 快赔中心定损 2.取得交警证明 出示行驶证、驾驶证、身份证，现场交警填写《交通事故确认书》。现场交警根据各方陈述，对事故进行勘察后作出事故认定及责任划分，如无争议，填写《交通事故责任认定书》，司机签字确认。 3.填写出险单 出示上述3证和保险单证，理赔员完成现场查勘初步定损工作，签收审核索赔单证，填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》，双方签字确认。 4.理赔员审核定损 事故确认完毕，各方车辆应立即到车险理赔服务点的驻场定损点进行损失确定，填写《机动车保险事故车辆损坏项目确认单》。如无争议，双方签字确认，理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。 5.送修理厂修理 如果是在保险公司推荐的修理厂修理事故车，修完后，您可以将索赔材料交给修理厂，并向修理厂出具一份向保险公司代为索赔的委托书，然后支付自己应该支付的部分修理费(比如保险公司免赔的部分)，就可以直接提车了。如果
您自己选择修理厂修理，那么修完车后，您要先向修理厂支付修理费，然后拿着所有的索赔材料到保险公司的理赔部门索赔。 6.保险公司复核后赔付结案 车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料： (1)机动车辆保险单及批单正本原件、复印件; (2)机动车辆保险出险/索赔通知书; (3)相关行驶证、驾驶证、身份证复印件; (4)相关赔款收据、汽修发票等原件; (5)道路交通事故责任认定书 车祸理赔注意事项: 1.不要随意包揽事故责任 有的司机认为有保险公司赔付，因此将所有的责任全部承担。实际上，保险公司根据司机承担的责任轻重制定了不同的赔付比例。 2.不要自行答应赔偿金额 如果不经过保险公司允许，自行答应第三者有关索赔金额的承诺，这种承诺保险公司是有权推翻重来的，如果重新核定的价格与第三者的要求有差距，则这个差距会由司机自行承担。 3.切忌先修理后报销 一些司机在出险后为了节省时间和麻烦先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用。实际上，司机如果不向保险公司报案就开始修理车辆，在理赔时保险公司认为修理费用高出定损的费用，差额部分将由司机自己承担。 4.委托修理厂理赔需慎重 一些司机为了方便，发生事故后不与保险公司直接联系，而是将理赔委托给较为熟悉的修理厂。此行为风险很大，有的修理厂会让司机走一些“歪门邪
中国保险监督管理委员会 关于印发《机动车辆保险理赔管理指引》的通知 保监发〔2012〕15号 各保监局、各财产保险公司、中国保险行业协会: 为贯彻落实全国保险监管工作会关于“抓服务、严监管、防风险、促发展”的总体要求和《中国保监会关于加强和改进财产保险理赔服务质量的意见》（保监发〔2012〕5号，以下简称《意见》）的原则精神，规范财产保险公司车险经营行为，切实保护保险消费者的合法权益，我会制定了《机动车辆保险理赔管理指引》（以下简称《指引》），现印发你们，并就有关事项通知如下： 一、保险公司应高度重视车险理赔管理工作，强化基础管理，提升理赔服务能力 （一）加强车险理赔管理制度建设，加大理赔资源配置力度，夯实理赔服务基础。 1.公司应建立完整统一的车险理赔组织管理、赔案管理、数据管理、运行保障等制度，加强理赔运行管理、资源配置、流程管控、服务标准及服务体系建设。 2.公司应根据理赔管理、客户服务和业务发展需要，制定理赔资源配置方案及理赔服务方案，明确理赔资源和其他业务资源配比，确保理赔资源配备充足。不能满足上述要求的，应暂缓业务发展速度，控制业务规模。鼓励中小公司创新服务模式。 3.公司应制定覆盖车险理赔全流程的管理制度和操作规范。按照精简高效的原则，对接报案、调度、查勘、立案、定损（估损）、人身伤亡跟踪（调查）、报核价、核损等各环节的工作流程和操作办法进行统一规范，逐步实现理赔管理和客户服务规范化和标准化。 （二）加强信息化建设，充分运用信息化手段实现车险理赔集中统一管理。 1.公司应按照车险理赔集中统一管理原则，实现全国或区域接报案集中，以及对核损、核价、医疗审核、核赔等理赔流程关键环节的总公司集中管控。
中意商业医疗保险常见问题解答 1、问：对于就诊医院有什么要求呢？ 答：门诊：当地社会基本医疗保险指定的二级及二级以上公立医院（北京地区含二级及二级以上社保指定私立医院，不包括社保蓝本中指定的一级医院）；狂犬疫苗、沛儿疫苗的注射可在当地社会基本医疗保险指定的医院或当地疾控中心； 员工住院： 北京：医疗蓝本中指定医院（不包括指定的一级医院）、19家A类医院、社保指定专科及中医医院。 其他省市：可凭社保医疗卡刷卡就诊的二级及二级以上社保指定公立医院； 配偶及子女住院： 住院指定医院为社会基本医疗保险指定的二级及二级以上公立医院（北京地区含二级及二级以上社保指定私立医院）。 员工生育： ?有当地社保生育险的员工：指定医院为当地社保指定医疗机构。所产生的生育门诊、住院费用，必须先行到社保报销生育费用后，剩余费用的合理部分，保险人按100%的比例赔付。 ?无当地社保生育险的员工：指定医院为当地二级及二级以上社保指定医院。 急诊：可以到社保范围内的任一指定医院就诊治疗，但复诊须至本人指定医院就诊治疗； 出差或外出休假：须至当地二级及二级以上社保公立医院就诊（住院费用要先至社保分割）； 武汉地区的被保险人门诊、住院、生育指定医院增加开放华中科技大学同济医学院附属同济医院、华中科技大学同济医学院附属协和医院（武汉协和医院）。增加苏州市九龙医院、汕头市龙湖人民医院为指定医院。增加广州中医药大学祈福医院为急诊指定医院，且每次限额100元。 以上所有指定医院的分院、外宾病区、特需病区、高干病区等同类病区或病房不在规定的范围内； 2、问：医疗公费计划保障的福利内容有哪些？
* 特指辉瑞自有产品--七价肺炎球菌结合疫苗（Pneumococcal7-Valent Conjugate Vaccine） 3、问：升级医疗自费计划后保障的福利内容有哪些？ 答：配偶自费升级后保障内容： 子女自费升级后保障内容：
中国保险行业协会： 你协会《关于报备机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程行业指导性要点的报告》（中保协发[2006]8号）收悉。经研究，同意对你协会组织制定的《机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程要点》予以备案。 你协会应发挥行业自律作用，协调和督促各有关保险公司严格遵照执行《机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程要点》。保监会及各地保监局将据此对机动车交通事故责任强制保险业务的经营进行监督检查。 机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程要点 第一章承保实务规程 第一节说明和告知 一、保险人向投保人介绍条款、履行明确说明义务 （一）向投保人介绍条款，主要包括：保险责任、各项赔偿限额、责任免除、投保人义务、被保险人义务、赔偿处理等内容。 特别对责任免除事项，要向投保人明确说明。 （二）向投保人明确说明机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）各分项赔偿限额。 （三）向投保人明确说明，保险人按照国务院卫生主管部门组织制定交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行审核医疗费用。 （四）告知投保人不要重复投保交强险，即使投保多份也只能获得一份保险保障。 （五）提醒有挡风玻璃的机动车的投保人将保险标志贴在车内挡风玻璃右上角；摩托车、拖拉机的驾驶人要随身携带。 （六）告知投保人如何查询交通安全违法行为、交通事故记录。 二、提醒投保人履行如实告知义务 （一）投保人应提供以下资料。 1、首次投保交强险的，投保人应提供投保机动车行驶证和驾驶证复印件。
2、对于续保业务，投保人需要提供上期交强险保险单原件或其他能证明上年已投保交强险的书面文件。未建立交通事故责任交强险信息平台的地区，投保人不能提供机动车上年交通安全违法行为、交通事故记录的，保险人不给予相应的费率优惠；建立交通事故责任交强险信息平台的地区，根据信息平台记录的信息相应浮动费率。 （二）要求投保人对重要事项履行如实告知义务。 重要事项包括以下内容： 1、机动车种类、厂牌型号、识别代码、牌照号码、使用性质； 2、机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住址、身份证或驾驶证号码（组织机构代码）； 3、续保前该机动车交通安全违法行为、交通事故记录等影响费率水平的事项（交强险实施第一年不需要提供）； 4、保监会规定的其他事项。 （三）要求投保人提供联系电话、地址、邮政编码等，以便于保险人提供保险服务。 （四）交强险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人核销（若标志残损只要可辨认，即可核销）。 第二节投保单填写 一、保险人应指导投保人正确填写投保单，投保单至少应当载明机动车的种类、厂牌型号、识别代码、号牌号码、使用性质，投保机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（组织机构代码），以及续保前投保机动车交通安全违法行为、交通事故记录等影响费率水平的事项。 二、要求投保人真实、准确填写交强险投保单的各项信息，并在投保单上签字或加盖公章。 三、投保人提供的资料复印件附贴于投保单背面。 四、保险期间的起期必须在保险人接受投保人的投保申请日之后，保险期间开始前保险人不承担赔偿责任。 五、交强险的保险期间为1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保险： （一）临时入境的境外机动车；
一、全责车险理赔基本流程 对方全责指的是投保人在事故中没有任何的责任，对方付全责。具体的理赔流程如下： 1、报案 交通事故发生后，首先要做的就是及时的报案。一般情况下，保险公司需要投保人在48小时内进行报案，如果是盗抢则应在24小时内报案。如果有人员伤亡的话，应该立即拨打120，抢救生命。 2、查勘 报案后，保险公司会派人去现场进行查看，看是不是属于保险的责任范围。因此，在保险公司人员到来之前，车主一定要保护好事故现场。如果会早晨交通堵塞的情况，可以和交警协商，将车辆已知一边等待处理。 3、定损 通常情况下，如果车辆受损不严重的话，保险公司勘察人员在现场就可以直接进行定损，客户也可以直接把车开到修理厂去了。但是如果车辆受损的程度比较大的话，是要到定损中心进行定损的。 4、递交索赔资料
以上三个步骤完成之后，要做的就是上交索赔的资料。保险合同规定：被保险人应该在公安交通管理部门对该车险事故处理结案之后的十天内，向保险公司递交必要的事故单据。等到这些步骤都完成，车主就可以安心的等待保险公司的理赔通知。 5、获取理赔 在提交完资料之后，通过保险公司的要求，其会给予理赔。 车辆维修完成后，进行理赔。需要乙方的提供的材料有：事故责任认定书(交警出据的)，保险公司定损单，驾驶证(B证及A证需要提供体检证明)，行驶证(注意验车时间是否在有效期内)，交强险复印件(无责方赔给全责方100元)， 二、对方全责车险理赔注意事项 1.关于对方全责车险理赔，自己一定要及时的报案，以便保险公司及时定损，这能够提高理赔的时效。 2.办理对方全责车险理赔时一定要将身份证、驾驶证、行驶证的原件以及所赔回执单上面要求的理赔材料都带齐，以免证件不齐又再跑一次。 3.要合法的使用车辆。车辆一定要及时年检，在车辆出险的时候，车辆一定要符合上路的行使要求，保险公司才承担相应的赔偿责任。
机动车辆保险索赔指南Array尊敬的客户： 非常感谢您对中国人民财产保险股份有限公司的信任和支持。为保障您的权益，请您注意以下细节： 1、车（物）损失金额须经我公司审核后方可维修，否则我公司有权重新审核。 2、我司将对受损车辆实行一次性定损，为了避免不必要的争议，请您对定损金额及赔偿处理事项确认无误后，方可 在《现场查勘记录表》和《损失确认书》等资料上签名确认。 3、定损服务时限： a.定损金额在3000元以下案件，《损失确认书》当天完成； b.定损金额在3000元—20000元案件，请您先行确认损失项目，我司将在三个工作日内发短信息或电话通知 您确认总核损金额； c.定损金额在20000元以上案件，请您先行确认损失项目，我司将在十个工作日内发短信息或电话通知您确认 总核损金额； d.若对核损金额有异议，请您尽快与定损员取得联系； 4、若本案造成第三者财物损坏，请您记下第三者车牌号和联系方式，并协同第三者车（物）主到我司定损点拍照和 核定损失。 5、若本案还涉及人员伤亡的赔偿，请在上班时间致电医疗跟踪小组，我司将安排专人为您提供倍偿咨询服务，联系 电话：22227138。 6、若发现定损人员和拆检厂协助人员违规操作，利用各种手段强行推荐维修厂家，或对我们的服务有任何意见和建 议，请您及时告诉我们，电话：95518。 中国人民财产保险股份有限公司顺德支公司 人保服务热线： 95518（24小时开通）
车险索赔所需资料 一、填写《机动车辆保险索赔申请书》； 二、填写《领取赔款授权书》（自然人一式一份，单位一式两份）。 三、事故证明： 1、交通事故协议书（只对应发生轻微车辆损失的事故-机动车在道路上发生没有人员伤亡，过失造成机动车轻微碰凹、刮花、机件损坏等损失金额在交强险财产损失限额以内的交通事故）； 2、交通事故责任认定书和调解书； 3、简易事故处理书； 4、其他事故证明（涉及水浸的，需要提供《气象证明》；涉及自燃、火灾的，需要提供公安消防部门出具的《起火原因鉴定书》等）。 四、法院、仲裁机构出具的证明： 1、裁定书 2、裁决书 3、调解书 4、判决书 5、仲裁书 五、保（批）单复印件。 六、行驶证复印件（正、背面）（用以核实车辆资料情况，包括车辆的年审情况） 七、肇事司机驾驶证复印件（正、背面） 重要提示：（持A牌或B牌的驾驶员，须提供体检证明）。 八、身份证复印件 重要提示：（自2007年09月26日起发生交通事故的，必须同时要提供被保险人和代办人身份证原件审核）九、银行存折、银行卡复印件 重要提示：（1）个人的应提供个人结算帐号； （2）个人储蓄、定期、外币等帐号不能使用； （3）工商银行的帐号3702、4270开头的工行信用卡不能划帐； （4）邮政储蓄不能划帐； （5）交通银行有开“卡折”的存折帐号不能用于划帐，只有17位卡号可提供划帐。 十、涉及车辆损失： 1、查勘报告； 2、机动车辆保险快捷案件处理单（签约品牌车行适用）； 注解：（1）三合一单证包括：《现场查勘记录》、《索赔申请书》、《领取赔款授权书》； （2）启用时间：2007年12月20日（以查勘日期为准） （3）适用对象：签约品牌车行 （4）适用范围：顺德承保车辆在顺德出险的案件 3、机动车辆保险车辆损失确认书及修理项目清单； 4、零部件更换项目清单； 5、车辆修理的正式发票（即“汽车维修专业专用发票”）； 6、涉及进口玻璃破碎险及车身划痕险的必须提供修复后由保险公司出具的验车记录； 7、其他情况按查勘记录或定损单的要求做（包括验车，回收损件，提供车架或发动机拓印号码等）； 8、自2007年8月25日零时以后发生的保险事故，本车属于全责方的，需计赔无责方的财产损失赔偿必须提供无 责方（第三者）有效的行驶证、驾驶证以及交强险保单复印件等资料。 十一、涉及物损损失： 1、机动车辆保险财产损失确认书； 2、设备总体造价及损失程度证明； 3、设备恢复的工程预算表； 4、财产损失清单；
机动车保险理赔实务操作规范 第一章总则 一、制定目的 为贯彻落实公司以客户为中心的转型升级战略，在理赔事业部垂直管理模式下，持续强化成本管控、细化理赔服务、优化理赔运营，确保车险理赔操作与服务的标准化、规范化，特制订本规范。 二、车险理赔工作的基本要求 （一)坚持以客户为中心的转型升级 坚持忠实兑现保险合同、全力创造客户满意的核心理念；全面强化客户接触点管理，提升客户理赔服务体验；支持公司业务有效益发展。 (二)深入落实理赔事业部垂直管理模式 根据“垂直管理、集中管控、统一标准、就近服务”的理赔工作方针，持续加强理赔专业能力建设，优化理赔管理模式，全面加强理赔成本控制能力和客户服务能力，防范和化解经营风险，实现垂直管控、纵向考核、专业领先、服务一流。 (三)坚持标准化操作、差异化服务 根据客户差异化分类，通过标准化基础上的差异化理赔流程，对客户提供差异化服务和风险管控：为VIP客户和绿色客户（优质客户）提供快速便捷、专业周到的理赔服务；对高风险和负价值客户严格理赔流程，控制理赔漏损和欺诈；对于普通客户，提供快速、便捷的理
赔服务。 (四)坚持成本管控与服务提升并重 进一步统筹好、平衡好、解决好服务和成本之间的关系，找到化解成本和服务这对矛盾的方法：将用于成本控制的主要行为和动作从客户身上剥离，将大多数客户从公司现行风控流程中解脱出来，将成本控制的重点转移到提升理赔定价能力、抓大案、管住修理厂、强化反欺诈和重视追偿工作上来。坚持“小案比服务，大案控成本”，提升自身专业能力，对外服务于客户，对内有效控制风险。 持续推进理赔风险管理理念的五个转变：从“管客户”到“服务客户、管修理厂和公估人”的转变；从“靠票据控制风险”到“靠专业和技术控制风险”的转变；从“对全部客户单一流程管理”到“对不同风险等级客户实施差异化服务和管理”的转变;从“单纯追求提速”到“在保证质量前提下的提速”的转变；从“重内部考核指标”到“重外部客户感受”的转变。 (五)持续提升运营效率 通过持续的流程优化、新科技工具应用、提升队伍专业水平，进一步提升理赔运营的质量和效率；严格遵守《保险法》及司法解释、行业时效标准及公司对外承诺中关于理赔时效的要求。持续推进理赔操作无纸化，赔案资料和信息除有必要保留的个别原始纸质单证外，全部以电子化单证方式上传及存储于理赔系统；全面推进Ｅ化理赔运作模式，原则上不允许纸质赔案流转，重大案件、疑难案件、特殊案件等确实需要的个案除外。 (六)持续加强规范化操作
保险理赔相关事宜及流程 学院自办学以来，一直本着“一切为了学生，为了学生的一切”的办学宗旨，根据高等教育的特点及上级教育部门的相关要求，学院经过研究决定为所有在校学生代办学生团体综合意外险，由中国太平洋财产保险股份有限公司南昌分公司承保，险种涉及平安保险（因意外伤害造成死亡或残疾）、意外伤害医疗保险（因意外伤害住院或看门诊）及住院医疗保险（重大疾病住院医疗），基本涵括高等学校常见出险类别。自07年以来每生每年的保费为50元，采取一次性办理在校期间保险的形式，为了让学生更清楚地了解保险工作从而在出险后能有效保障自已的权益，现将保险相关事宜及注意事项、理赔流程通告如下： 一、保险相关事宜及注意事项 （一）平安保险相关事宜及注意事项 1、保险范围：被保险人因遭受意外伤害事故而致身亡或残疾的； 2、保险期间：自入学当年的9月1日起至毕业当年的8月31日止； 3、责任免除：被保险人因下列原因造成死亡或残疾的保险公司不负赔偿责任：（1）、投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害； （2）、被保险人违法、故意犯罪或拒捕； （3）、被保险人精神错乱或精神失常； （4）、被保险人受酒精、毒品、管制药品的影响； （5）、被保险人未遵医嘱、私自服用、涂用、注射药物； （6）、被保险人因疾病、妊娠、流产、分娩、药物过敏、食物中毒、整容手术或其他医疗导致的伤害； （7）、被保险人殴斗、醉酒、自杀、故意自伤及服用、吸食、注射毒品；（8）、被保险人酒后驾驶、无照驾驶、无有效驾驶证、驾驶无有效行驶证的机动交通工具助动交通工具； （9）、被保险人进行潜水、跳伞、滑雪、滑水、滑翔、狞猎、攀岩、探险、武术、摔跤、特技、骞马、骞车、蹦极等高风险运动和活动； （10）、被保险人患有艾滋病或感染艾滋病毒（HIV呈阳性）期间； （11）、被保险人因意外伤害、自然灾害以外的原因被法院宣告死亡的；（12）、用手矫形、整容、美容、心理咨询、器官移植，或修复、安装及购买残疾用具（如轮椅、假肢、助听器、配镜、假眼、假牙等）的费用； （13）、被保险人体检、疗养、康复治疗； （14）、战争、军事行动、恐怖活动、暴乱或武装叛乱； （15）、核爆炸、核辐射或核污染。 4、保险金额最高为人民币22000元。 5、保险金的申请
车险理赔注意事项 (1)发生事故时不要私了在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声。 (2)小损失理赔不值得哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。我们拿太平洋保险公司举例，太平洋公司规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来，那一小点损失去理赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。 常见的十种不赔情况 1.撞到自家人的不赔所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)，除去这些人以外的，都视为第三者。在保险条款中规定被保险人或驾驶员的家庭成员不属于“第三者”的范畴。所以，如果车辆撞到自家人，商业三者险条款中规定为免责。同理，车辆之间互碰，如果属于同一单位所有，则不能互为三者，根据条款规定不赔，不能通过第三者责任险得到赔偿。 2.车灯或者倒车镜单独破损的不赔该条免责条款的制定是为了对付某些修理厂的骗保行为。之前某些修理厂常常用换下来的破损车灯或者倒车镜装到车型相同的其他车上来骗取赔款。另一方面，因为这一免责条款不少车主即使是无心的剐蹭也将得不到赔偿。但这一免责条款并不是所有的车损险条款都采用的，有的保险公司所使用的条款就予以理赔，但并非全部，所以客户在投保前还是要问个明白。 3.把负全责的肇事人放跑的不赔如果车主与其他车辆发生碰撞，且责任在对方，不能因为赶时间嫌麻烦或者其他什么原因放弃向对方要求赔偿的权利。车主一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。 4.水深处强行打火导致发动机损坏的不赔车辆行驶到水深处，发动机熄火后，驾驶员强行打火所造成发动机的损坏，车辆损失险是属于免责范围的，因为损失是由于驾驶员操作不当造成的。但为了给车主提供更充分的保障，保险公司开发了发动机特别损失险，如车主投保了此附加险，则可赔付。 5.车辆修理期间造成的损失不赔如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔，因为修理厂有责任妥善保管维修车辆。 6.拖着没保交强险的车出事故的不赔如果因为车主开车拖带一辆没有投保交强险的车或被没保交强险的车拖带没有投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负全责的，商业三者险不会对此作任何赔偿。 7.私自加装的设备不赔不少车主会在买车后自己加装音响、电台、冰箱、尾翼或者行李架等等，一旦发生事故造成私自加装设备受到损失的，保险公司也不会对此赔偿。车主需要为自己加装的设备单独投保。 8.被车上物品撞坏不赔如果车辆被车厢内或车顶装载的物品撞击而造成的损失，保险公司不负责赔偿。 9.没经过定损直接修理的不赔如果车辆出险，车主需要先到保险公司定损，再修车，否则保险公司可能因无法确定损失金额而拒绝赔偿。 10.车辆零部件被盗的不赔如果车辆只是零部件如轮胎、音响设备等被盗走，车主只能自担损失。 11.酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的，或者实习期上高速发生事故的等情形，保险公司也可以拒绝赔付。 单方事故的处理及索赔程序 指不涉及人员伤（亡）或第三者财物损失的单方交通事故。举例：碰撞外界物体，自身车辆损坏，但外界
1，对方全责提出私了1500，你死活不干，要求走保险，又是吵又是闹又是折腾，定损2200，修理厂要求2400，自掏200. 如果你同意私了，拿1500，报保险自己全责，车照样修好一文不掏白赚1500，第二年保费增加800，赚了700 2.撞伤一人，送医院，被家属打骂，垫医药费8000。回家洗洗脸上的血痕。回头家属要求加10000私了，否则不给你医药发票，保险公司说没发票不给你报销，哦或。悲剧。其实你可以不去医院，现场等待交警出具处理意见。垫医药费就说炒股亏了，现在还欠起外债，等家属告你，告完保险公司全赔，皆大欢喜，你甚至不用出现。 3.撞车了，后面堵起一排车狂按喇叭，对方说我全责，我们退到路边处理，于是停到路边，结果对方马上变脸，说你丫的全责，这时候才想起应该先手机照相。 4.老公指挥倒车，自己一激动，油门当刹车，把老公双腿撞断，打电话给保险公司老老实实的上报，保险公司告诉你，老公不陪。。。。。其实你可以换个朋友的车撞。。你懂 5.车子在4s保养，保养完了，高高兴兴去取车，哦或，倒车时油门又当刹车（为什么是又=。=！），撞的稀里哗啦，造成损失4000+，你郁闷的找保险公司，人家礼貌的告诉你，在修理厂发生的事故，俺们不陪。。。。其实你可以换个地方发生事故，比如小区内和某小树发生亲密接触，你懂。 6.大雨天，早上去happy的去车库取车，发现车库被淹了，顿时泪流满面，赶快上车发动，让自己的车车逃离苦海，一点火，哦或，发动机打不燃。车没逃离苦海，你也进了苦海，4s店告知，发动机进水，报销，损失5w，你兴冲冲的去找保险公司，别个怜悯的看着你，小姐，驾驶员强行打火导致发动机进水，俺们不陪。----你不点火，发动机是不会进水的哦亲。 7，在车上放了好多好多玩具，什么宝塔啊，香水瓶啊，小熊啊小猪啊。有一天差点撞到一个老太，一脚急刹车，香水瓶飞起来干到玻璃又弹到俺额头上。缝8针，玻璃费误工费医药费精神损失费共计3800，保险公司的接线员笑眯眯的告诉你，被车上物品撞坏不赔：
产险部函[2006]78号 中国保险行业协会： 你协会《关于报备机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程行业指导性要点的报告》（中保协发[2006]8号）收悉。经研究，同意对你协会组织制定的 《机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程要点》予以备案。 你协会应发挥行业自律作用，协调和督促各有关保险公司严格遵照执行《机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程要点》。保监会及各地保监局将据此对机动车交通事故责任强制保险业务的经营进行监督检查。 机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程要点 第一章承保实务规程 第一节说明和告知 一、保险人向投保人介绍条款、履行明确说明义务 （一）向投保人介绍条款，主要包括：保险责任、各项赔偿限额、责任免除、投保人义务、被保险人义务、赔偿处理等内容。 特别对责任免除事项，要向投保人明确说明。 （二）向投保人明确说明机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）各分项赔偿限额。 （三）向投保人明确说明，保险人按照国务院卫生主管部门组织制定交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行审核医疗费用。 （四）告知投保人不要重复投保交强险，即使投保多份也只能获得一份保险保障。（五）提醒有挡风玻璃的机动车的投保人将保险标志贴在车内挡风玻璃右上角；摩托车、拖拉机的驾驶人要随身携带。 （六）告知投保人如何查询交通安全违法行为、交通事故记录。 二、提醒投保人履行如实告知义务 （一）投保人应提供以下资料。 1首次投保交强险的，投保人应提供投保机动车行驶证和驾驶证复印件。 2、对于续保业务，投保人需要提供上期交强险保险单原件或其他能证明上年已投保交强险的书面文件。未建立交通事故责任交强险信息平台的地区，投保人不能提供机动车上年交通安全违法行为、交通事故记录的，保险人不给予相应的费率优惠；建立交通事故责任交强险信息平台的地区，根据信息平台记录的信息相应浮动费率。 （二）要求投保人对重要事项履行如实告知义务。 重要事项包括以下内容： 1机动车种类、厂牌型号、识别代码、牌照号码、使用性质； 2机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住址、身份证或驾驶证号码（组织机构代码）； 3、续保前该机动车交通安全违法行为、交通事故记录等影响费率水平的事项
保险理赔的注意事项 在交通事故保险理赔中，要注意理清能否将保险公司列为被告、赔偿标准不一如何确定、责任认定不服如何处理等问题。 交通事故保险理赔的的注意事项： 一、能否将保险公司列为被告 《保险法》第50条规定，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律规定或合同约定，直接向该第三者赔偿保险金。《道路交通安全法》第76条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。 在处理交通事故时，可以将保险公司列为被告，要求保险公司在第三者责任险范围内先行赔偿。这样的规定，删除了理赔的中间环节，可使受害人及时获得充分有效的赔偿，体现了国家法律对交通事故的受害者这一弱势群体的倾斜保护。 二、赔偿标准不一如何确定 根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的有关规定，人身损害赔偿案件中，残疾赔偿金和被抚养人生活费的计算，应当根据案件的实际情况，结合受害人住所地、经常居住地等因素，确定适用城镇居民人均可支配收入(人均消费性支出)或者农村居民人均纯收入(人均年生活消费支出)的标准。本案中，李某虽然是农村户口，但在城市经商、居住已达3年，其经常居住地和主要收入来源地均为城镇，有关损害赔偿金应当根据浙江省城镇居民的相关标准计算。 交通事故人身损害赔偿案涉及残疾赔偿金、医疗费、误工费、被抚养人生活费、精神抚慰金等项，赔偿数额常常有几十万元。因诉讼标的大，责任人往往无力全额赔偿，加之保险理赔不顺畅，这类案件调解结案率很低，判决结案居多。 三、责任认定不服如何处理 《道路交通安全法》第73条规定：“公安机关交通管理部门应当根据交通事故现场勘验、检查、调查情况和有关的检验、鉴定结论，及时制作交通事故认定书，作为处理交通事故的
常见的八大车辆保险理赔问题 尽管保险合同上明确规定了保险公司的职责和车主的权利，然而，发生交通事故后，依然有大量的纠纷发生。其实，发生纠纷之后，能否理赔成功关键在于车主能否正确理解保险条款，避免因误解而进入保险理赔的误区。下面，我们对以下八种常见的车险拒赔纠纷进行简单的介绍： 一、车上人员意外险必须投 事件：田先生驾车去山西路上出了事故，田先生受了重伤，但是保险公司拒绝理赔。田先生很是气愤，因为交强险、商业车险他均已经购买，居然没有一个能赔。 专家提醒：车险的两个主险---车损险(/chesunxian/)和第三者责任险，都没有涵盖驾驶员本身在内，有车族应注意投保人身意外伤害保险或车上人员责任险。车上人员责任险规定：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员伤亡，可以获赔。 二、第三者责任险不保自家人 事件：夏女士开车快到自己家门口时，儿子听到汽车声飞奔过来迎接，夏女士不慎将儿子撞伤。她想，自己的车上了第三者责任险，应该能得到赔偿。于是她到保险公司要求索赔，结果却遭到拒绝。 专家提醒：第三者责任险中的“第三者”，一般指因被保险机动车意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的对方的人。不包括保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。 三、报案必须及时
事件：王先生在过家门口一条小巷时车尾不慎将一名打工仔撞到，当时男子并无大碍，只是蹭破了皮，王先生给了该男子300元私了，结果男子肩膀轻微骨裂，造成一笔医药费。几天后伤者家属找到车主索赔，车主想到向保险公司报案，结果保险公司拒绝理赔。 专家提醒：按照车险合同，事故发生后，应及时向公安交管部门报案，并在48小时内向保险公司报案。因未及时报案导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的，保险公司有权拒绝赔偿事故损失。 四、发动机进水获赔难 事件：王小姐开一辆上海大众帕萨特，在一个暴雨天外出，由于路上大量积水，汽车发动机进水后王小姐强行点火，造成“爆缸”，仅更换发动机缸盖就花费3万元。但保险公司拒绝赔付。 专家提醒：暴雨对车辆造成损失，如果属于暴雨淹及车身，导致车辆的坐垫、电路、内饰部件损失，可以通过报车损险获得理赔。 但机动车损失险规定，发动机进水后导致的发动机损坏属于责任免除。保险公司认为这类车损属于车主自行增加汽车出险概率行为，不予理赔。所以当车主发现地下车库进水并浸没汽车底盘时，不可侥幸启动汽车，应及时拨通保险公司服务热线，他们会请求专业人士将汽车安全脱险。 在暴雨多发地区，建议车主投保发动机特别损失附加险或者涉水险，可以对机动车在积水路面涉水行驶和在水中启动时，造成发动机进水后导致的发动机损坏，以及对机动车采取的施救、保护措施所支出的合理费用进行赔偿。 五、注意盗抢险的约定区域
招商银行自家的保险公司 商业医疗保险的理赔技巧 很多投保者在申请保险理赔的时候会发现，投保容易理赔难，往往在会遇到很多意想不到的纠纷。其主要原因还是大家对保险知识仍不是很了解，今天小编就以商业医疗保险为例来讲解一些关于理赔的小技巧，帮助大家减少理赔时所发生的纠纷。 商业医疗保险的理赔技巧 首先大家要了解到，商业医疗保险主要要有三种理赔方式。第一种，报销型。即由参保者个人先支付医疗产生的费用后，再凭借各项费用的单据向保险公司进行理赔，保险公司会在最高保障金额内实行报销。但为了避免出现索赔金额超过实际的医疗费用和多重索赔的现象，对于有社保的人群，只有在社保进行报销后，保险公司才会补充剩余的费用。第二种，定额型。这类险种与参保者实际产生的医疗费用无关，在理赔时也无需向保险公司提供收据。是与参保者投保时选择的保障金额有关，当参保者被确诊为合约条款中的疾病时，保险公司将会按照合同中的保障金额进行理赔。第三种，住院津贴型。这种保险是针对参保者在住院期间，每天进行一定的金额补贴。 其次，商业医疗保险的是不可进行重复理赔的。除了有社会医疗保险的，可以先使用医保进行报销，然后再通过商业医疗保险的理赔金额进行补充报销，直到报销费用达到住院医疗所支付的费用以外，其他险种都是不可重复理赔的。很多投保者都有这样一个投保误区，
招商银行自家的保险公司 认为买的也多就能赔偿的越多，反而花费了很多“冤枉钱”。据了解，医疗保险属于补偿型产品，即具有保障金额的赔偿不可超过参保者住院医疗实际所支出费用的补偿原则。因此，各家保险公司的合约条款中，都会明确表示理赔时必须提供医疗费用的原始单据，复印件或其他的费用凭证都不进行受理。倘若参保者在几家保险公司同时购买了医疗保险，在一家没有理赔完实际医疗费用的情况下，才可向其他家保险公司重复申请理赔金，直到理赔金额与实际医疗费用相等，而不会超过实际的支出费用。值得注意的是，当第一家保险公司保留原始的医疗费用收据后，其他保险公司是可接受分割单的，但社会医疗保险机构却不会认可，因此对于有医疗保障的人群，最好先使用医保进行报销，再凭借医疗保险的结算单据到保险公司提出理赔申请。 总而言之，大家在购买保险时，一定要看清各项合约条款，有不懂的地方可以电话咨询或者到保险公司的业务大厅进行咨询，只有了解清楚各项条款的容，才能减少理赔的纠纷问题。
随着私人汽车的普及，车险也成为老百姓随之而来的附加消费。不过很多车友只知道买车险，而对于在万一出了情况之后怎么办，却是一头雾水。“投保容易、理赔难”是普遍反映的一个问题。这里我们结合各大保险公司的规定，整理出这篇简易理赔流程，望车友在出情况时能够心中有数，及时报案，顺利理赔. 只要您按照保险公司的要求，按照流程逐项完成，一般情况下保险理赔不像大家想象的那样复杂。不管是自己撞了车、撞了别人的车，还是被别人撞了，大致的索赔流程是这样的： 1.车辆出险和报案 出险后首先要做的是，及时向各自承保公司和交通管理部门报案，告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。 2.取得交警证明 出示行驶证、驾驶证、身份证，现场交警填写《交通事故确认书》。现场交警根据各方陈述，对事故进行勘察后作出事故认定及责任划分，如无争议，填写《交通事故责任认定书》，车主签字确认。 3.填写出险单 出示上述3证和保险单证，理赔员完成现场查勘初步定损工作，签收审核索赔单证，填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》，双方签字确认。 4.理赔员审核定损 事故确认完毕，各方车辆应立即到车险理赔服务点的驻场定损点进行损失确定，填写《机动车保险事故车辆损坏项目确认单》。如无争议，双方签字确认，理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。 5.送修理厂修理 如果是在保险公司推荐的修理厂修理事故车，修完后，您可以将索赔材料交给修理厂，并向修理厂出具一份向保险公司代为索赔的委托书，然后支付自己应该支付的部分修理费(比如保险公司免赔的部分)，就可以直接提车了。如果您自己选择修理厂修理，那么修完车后，您要先向修理厂支付修理费，然后拿着所有的索赔材料到保险公司的理赔部门索赔。 6.保险公司复核后赔付结案 车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料： (1)机动车辆保险单及批单正本原件、复印件;
常见机动车商业保险不予理赔的原因有哪些？ 万里保险网来源:【https://www.doczj.com/doc/4715563281.html,】发布日期：2010-4-7 浏览数：39 车辆保险——商业综合险，俗称全保、全险，但并不是指全赔，也不是全包。真正的全面综合险有二十几个险种，您全都买了吗？ 当您耐心、仔细读完全文后，恭喜你！您就是半个保险专家了！ 一、条款上不理赔的原因 1.未购买该险种 有些车主购买保险时想节约再节约。 例1：车辆被盗、被抢了，后一查未购买盗抢险，渣都没得赔。 例2：前挡风玻璃被石子打破或自然破裂，一查未购买此险种，无法理赔，只好自费更换。 造成这种结果，就是车主购买保险时想节省几百元，认为不可能发生的风险最后发生了，后悔晚矣！车主一般都把怨气发在业务身上，早已忘记当初是自己想节约费用不愿购买此险种。一张保单保费多几百元少几百元对业务员业绩没有影响，所以业务员一般不会有胆故意不买此类重要险种。 提示①：车辆被盗后，若没购买盗抢险，商业险保费可以按未使用的天数退回（若有购买盗抢险，商业险不可退）。再凭公安部门出具的——被盗抢登记表，可退回交强险未使用天数的保费，代收的车船税，请向地税局咨询，电话：123662。 提示②：在保险生效后，随时可以增加或减少任何险种，增加的按实际使用天数计费，减少的按未使用天数退费，部分手续需验车或本人亲临办理。 提示③：车辆保险期间的任何加保或退保，公司均不额外收取手续费（业务员自己垫付的费用除外） 2、未买全不计免赔（即零免赔）
我们在做车辆保险业务时，经常发现电话营销业务员为了迎合部分贪便宜车主的心理，故意在重要险种的不计免赔上做手脚---偷工减料。 例1：某车被盗，保单上列明盗抢可赔17万元。可理赔时，要打八折只能够赔13.6万元。就是因为未购买盗抢不计免赔。 例2：一车撞墙，司机或乘客受伤住院，用去医疗费1万元，理赔只赔8500元，一查才知司机乘客的保险未买不计免赔。 车主往往与电话营销业务员未曾见面（送单收费均由快递公司代劳），有苦无处说。 因为电话业务员的低价冲击，直接业务员（一对一上门面谈的），现在报价时也被迫报两种方案价格迎合客户需求。 提示①：在业务员报价时问清楚，明确不计免赔率是否都买了！ 3、属除外责任 例1：行驶中突遇暴雨，车辆涉水行驶，发动机不慎进水，熄火在水中，司机急于脱困，再次启动打火，造成发动机连杆、活塞、缸体等损坏，发动机需大修的费用，属保险除外责任。但发动机以外的其它损失，拖车费、清洗费、更换机油、电脑板等维修、更换费用可以赔偿。若保险公司不赔，请向保监局投诉，电话：82117677。 例2：车辆停放在路边，小偷偷车未遂，把车锁撬坏、方向盘锯断，或把电池、备胎偷走等，属保险除外责任。 例3：发生交通事故后双方起诉到法庭后产生的诉讼费用属保险公司除外责任。 例4：车辆行驶中不慎驶过没有井盖的下水道口或路面深坑时，停车检查发现只有轮胎破裂、钢铃变形，属保险除外责任；若检查发现除轮胎、钢铃损坏外，下摆臂、避震等也损坏了，可以一起全赔，但轮胎只赔一半。 提示①：购买保险时若需要购买以上保险，请咨询业务员。中国国内内资、外资、合资保险公司约上百家，但使用的车险条款只有三款，分别是A款、B款、C款。以上险种，仅C款（太平洋使用）有保。