金融名词解释、基础概念
基金类
1、开放式基金(open-end funds)
指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。
2、封闭式基金(close-end funds)
指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后及规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。
3、契约型投资基金(constractual type funds)
根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。基金管理人依据法律法规和基金契约负责基金的经营和管理操作；基金托管人负责保管基金资产，执行管理人的有关指令，办理基金名下的资金往来；投资人通过购买基金单位，享有基金投资收益。
4、公司型投资基金(corporate type funds)
具有共同投资目标的投资者依据公司法组成以赢利为目的、投资于特定对象（如各种有价证券、货币）的股份制投资公司。基金持有者既是基金投资者，又是公司股东。
5、雨伞基金(umbrella funds)
基金管理公司把自己名下的一组基金作为“母基金”，在“母基金”之下，再组成若干个“子基金”，以方便和吸引投资者在其中自由选择和转换的一种经营方式。其最大的特点就是利于投资者转换基金，并且不收或少收转换费，以此来稳定投资队伍。
6、金中的基金(funds of funds)
其特点是以其他基金单位为投资对象。它通过分散投资于本身或不同管理团体的基金来进一步分散降低风险。
7、对冲基金(hedge fund)
原意是“风险对冲过的基金”，起源于５０年代初的美国，起初的操宗旨是利用期货、期权等金融衍生产品以及对相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。经过几十年的演变，对冲基金已失去初始的风险对冲的内涵，已成为充分利用各种金融衍生产品的杠杆效应，承担高风险、追求高收益的投资模式。
8风险基金(venture capital)
是指那些由专业投资管理人士或机构定向募集的资金，投资于处于草创阶段的企业、技术、产品或市场，以期望在未来实现高额回报。
9、股票基金
股票基金是以股票为投资对象的投资基金，是投资基金的主要种类。股票基金的主要功能是将大众投资者的小额投资集中为大额资金。投资于不同的股票组合，是股票市场的主要机构投资。
10、债券基金
债券基金是一种以债券为投资对象的证券投资基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。
11、货币市场基金
货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的～种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。
12、基金发起人
基金发起人是指发起设立基金的机构，它在基金的设立过程中起着重要作用。在我国，根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定。基金的主要发起人
为按照国家有关规定设立的证券公司，信托投资公司及基金管理公司，基金发起入的数目为两个以上。依据《证券投资基金管理暂行办法》及中国证监会的有关规定，基金发起人主要职责包括：（1）制定有关法律文件并向主管机关提出设立基金的申请，筹建基金；（2）认购或持有一定数量的基金单位；（3）基金不能成立时、基金发起人须承担基金募集费用，将已募集的资金并加计银行恬期存款利息在规定时间内退还基金认购。
13、基金管理人
基金管理人，是指凭借专门的知识与经验，运用所管理基金的资产，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，按照科学的投资组合原理进行投资决策，谋求所管理的基金资产不断增值，并使基金持有人获取尽可能多收益的机构。我国《证券投资基金管理暂行办法》规定，基金管理人的职责主要有：按照基金契约的规定运用基金资产投资并管理基金资产；及时、足额向基金持有人支付基金收益；保存基金的会计账册，记录15年以上；编制基金财务报告，及时公告，并向中国证监会报告：计算并公告基金资产净值及每一基金单位资产净值；基金契约规定的其他职责：开放式基金的管理人还应当按照国家有关规定和基金契约的规定，及时、准确地办理基金的申购与赎回。
14、基金托管人
基金托管人应为基金开设独立的银行存款账户，并负责账户的管理。即基金银行账户款项收付及资金划拨等也由基金托管人负责，基金投资于证券后，有关证券交易的资金清算由基金托管人负责。基金托管人主要有以下职责：①安全保管全部基金资产：②执行基金管理人的投资指令；③监督基金管理人的投资运作，如果发现基金管理人有违规行为，有权向证券上管机关报告。并督促基金管理人予以改正；④对基金管理人计算的基金资产净值和编制的财务报表进行复核。
兼并与收购类
15、善意收购（friendly acquisition)
当猎手公司有理由相信猎物公司的管理层会同意并购时，向猎物公司的管理层提出友好的收购建议。彻底的善意收购建议由猎手公司方私下而保密地向猎物公司方提出，且不被要求公开披露。
16、敌意收购（hostile takeover）
猎手方不顾及猎物公司董事会和经理层的利益和苦衷，既不作事先的沟通，也鲜有些警示，就直接在市场上展开标购，诱引猎物公司股东出让股份。
17、要约收购（Tender Offer）
是指收购方通过向被收购公司的股东，发出购买其所持该公司股份的书面意思表示，并按照其依法公告的收购要约中所规定的收购条件、收购价格、收购期限以及其他规定事项，收购目标公司股份的收购方式。
18、杠杆收购(leveraged buyout)
其本质是举债收购，即以债务资本为主要融资工具，这些债务资本多以猎物公司资产为担保而得以筹集。
19、金降落(golden parachute)
金降落协议规定，一旦因为公司被并购而导致董事、总裁等高级管理人员被解职，公司将提供相当丰厚的解职费、股票期权收入和额外津贴作为补偿费。以此构成敌意收购的壁垒，使收购变得不那么有利可图，或是给收购者带来现金支付上的沉重负担。
20、锡降落(tin parachute)
锡降落一般是当公司被并购时，根据工龄长短，让普通员工领取数周至数月的工资。锡降落的单位金额不多，但聚沙成塔，有时能很有效地阻止敌意收购。
21、白护卫(white squire)
猎物公司将大宗具有表决权的证券卖给友好公司，与充担白护卫的友好公司签定不变动的协议，该协议允许白护卫在猎物公司遭收购时以优惠价格认购股票或得到更高的投资回报率。以此防止敌意收购。
22、白骑士(white knight)
猎物公司为了免受敌意收购者的控制而别无他策时，可以自行寻找一家友好公司，由后者出面和敌意收购者展开标购战。此策可使猎物公司避免面对面地与敌意收购者展开大范围的收购与反收购之争，但是，自寻接管人最终会导致猎物公司丧失独立性。
金融衍生工具类
23、金融衍生工具
通常是指从原生资产（Underlying Asserts）派生出来的金融工具。由于许多金融衍生产品交易在资产负债表上没有相应科目，因而也被称为“资产负债表外交易（简称表外交易）”。根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和掉期四大类。
24、掉期合约
掉期合约是一种内交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约。更为准确他说，掉期合约是当事人之间签讨的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流（Cash Flow）的合约。
25、期权合约
期权的买方向卖方支付一定数额的权利金后，就获得这种权利，即拥有在一定时间内以一定的价格（执行价格〕出售或购买一定数量的标的物（实物商品、证券或期货合约）的权利。
26、期货合约
期货合约指由期货交易所统一制订的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量实物商品或金融商品的标准化合约。
27、商品期货
商品期货是指标的物为实物商品的期货合约。商品期货历史悠久，种类繁多，主要包括农副产品、金属产品、能源产品等几大类。
28、金融期货
指以金融工具为标的物的期货合约。金融期货作为期货交易中的一种，具有期货交易的一般特点，但与商品期货相比较，其合约标的物不是实物商品，而是传统的金融商品。
29、利率期货
利率期货，指以利率为标的物的期货合约。利率期货主要包括以长期国债为标的物的长期利率期货和以二个月短期存款利率为标的物的短期利率期货。
30、货币期货
货币期货，指以汇率为标的物的期货合约。货币期货是适应各国从事对外贸易和金融业务的需要而产生的，目的是借此规避汇率风险。
31、股票指数期货
股票指数期货指以股票指数为标的物的期货合约。股票指数期货不涉及股票本身的交割，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算形式进行交割。
32、看涨期权
看涨期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。
33、看跌期权
看跌期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利。
34、欧式期权
欧式期权，是指只有在合约到期日才被允许执行的期权。
35、美式期权
美式期权，是指可以在成交后有效期内任何一大被执行的期权。
36、外汇按金交易
外汇按金交易，是指在金融机构之间及金融机构与投资者之间进行的一种远期外汇买卖方式。在交易时，交易者只付出1％～10%的按金（保证金），就可进行100％额度的交易。
37、期货保证金
在期货市场上，交易者只需按期货合约价格的一定比率交纳少量资金作为履行期货合约的财力担保，便可参与期货合约的买卖，这种资金就是期货保证金。
38、期货交易的逐日盯市制度
期货交易的逐日盯市制度，是指结算部门在每日闭市后计算、检查保证金账户余额，通过适时发出追加保证金通知，使保证金余额维持在一定水平之上，防止负债现象发生的结算制度。其具体执行过程如下：在每一交易日结束之后，交易所结算部门根据全日成交情况计算出当日结算价，据此计算每个会员恃仓的浮动盈亏，调整会员保证金账户的可动用余额。若调整后的保证金余额小于维持保证金，交易所便发出通知，要求在下一交易日开市之前追加保证金，若会员单位不能按时追加保证金，交易所将有权强行平仓。
39、期货建仓、持仓和平仓
期货交易的全过程可以概括为建仓、持仓、平仓或实物交割。建仓也叫开仓，是指交易者新买入或新卖出一定数量的期货合约。建仓之后尚没有平仓的合约，叫未平仓合约或者未平仓头寸，也叫持仓。在最后交易日结束之前择机将买入的期货合约卖出，或将卖出的期货合约买回，即通过一笔数量相等、方向相反的期货交易来冲销原有的期货合约，以此了结期货交易，解除到期进行实物交割的义务，这种买回已卖出合约，或卖出己买入合约的行为就叫平仓。
40、限仓制度
限仓制度，是期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度。
41、大户报告制度
大户报告制度，是与限仓制度紧密相关的另外一个控制交易风险、防止大户操纵中场行为的制度。期货交易所建立限仓制度后。当会员或客户投机头寸达到了交易所规定的数量时，必须向交易所申报。申报的内容包括客户的开户情况、交易情况、资金来源。交易动机等等，便于交易所审查大户是否有过度投机和操纵市场行为以及大户的交易风险情况。
42、期货实物交割
实物交割，是指期货合约的买卖双方于合约到期时，根据交易所制订的规则和程序，通过期货合约标的物的所有权转移，将到期未平仓合约进行了结的行为。商品期货交易一般采用实物交割的方式。
43、期货现金交割
现金交割，是指到期末平仓期货合约进行交割时，用结算价格来计算未平仓合约的盈亏，以现金支付的方式最终了结期货合约的交割方式。这种交割方式主要用于金融期货等期货标的物无法进行实物交割的期货合约，如股票指数期货合约等。近年，国外一些交易所也探索将现金交割的方式用于商品期货。我国商品期货市场不允许进行现金交割。
44、利率顶(interest rate caps)
如果贷款利率超过了规定的上限(cap rate)，利率顶合约的提供者将向合约持有人补偿实际利率与利率上限的差额，从而保证合约持有人实际支付的净利率不会超过合约规定的上限。
45、利率底(interest rate floors)
如果贷款利率下降至下限(floor rate)，利率底合约的提供者将向合约持有人补偿实际利率与利率下限的差额，从而保证合约持有人实际支付的净利率不会超过合约规定的下限。
扬基债券(Yankee bonds)
在美国债券市场上发行的外国债券，即美国以外的政府、金融机构、工商企业和国际组织在美国国内市场发行的、以美圆为计值货币的债券。扬基债券具有如下几个特点：１、期限长，数额大。２、美国政府对其控制较严，申请手续远比一般债券繁琐。３、发行者以外国政府和国际组织为主。４、投资者以人寿保险公司、储蓄银行等机构为主。
证券发行类
46、武士债券(Samurai bonds)
在日本债券市场上发行的外国债券，即日本以外的政府、金融机构、工商企业和国际组织在日本国内市场发行的、以日元为计值货币的债券。武士债券均为无担保发行，典型期限为３～１０年，一般在东京证券交易所交易。
47、龙债券(Dragon bonds)
以非日元的亚洲国家或地区货币发行的外国债券。龙债券是东亚经济迅速增长的产物。从１９９２年起，龙债券得到了迅速发展。其典型偿还期限为３～８年。龙债券对发行人的资信要求较高，一般为政府及相关机构。
48、蓝筹股
在所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票被称为蓝筹股。“蓝筹”一词源于西方赌场，在西方赌场中，有三种颜色的筹码，其中蓝色筹码最为值钱。
49、红筹股
红筹股这一概念诞生于９０年代初期的香港股票市场。香港和国际投资者把在境外注册、在香港上市的那些带有中国大陆概念的股票称为红筹股。早期的红筹股主要是一些中资公司收购香港中小型上市公司后改造而形成的，如“中信泰富”等。后来出现的红筹股，主要是内地一些省市将其在香港的窗口公司改组并在香港上市后形成的，如“北京控股”等。
50、存托凭证(depository receipts,DR)
是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证。以股票为例，存托凭证是这样产生的：某国的上市公司为使其股票在外国流通，就将一定数额的股票，委托某一中间机构（通常为一银行，称为保管银行）保管，由保管银行通知外国的存托银行在当地发行代表该股份的存托凭证，之后存托凭证便开始在外国证券交易所或柜台市场交易。
51、转配股是
我国股票市场特有的产物。国家股、法人股的持有者放弃配股权，将配股权有偿转让给其他法人或社会公众，这些法人或社会公众行使相应的配股权时所认购的新股，就是转配股。
52、认股权证
由上市公司发行，给予持有权证的投资者在未来某个时间或某一段时间以事先确认的价格购买一定量该公司股票的权利。其实质是一种买入期权。
53、备兑权证
也给予持有者以某一特定价格购买某种股票的权利，但和一般的认股权证不同，备兑权证由上市公司以外的第三者发行，发行人通常都是资信卓著的金融机构。
54、绩优股
绩优股就是业绩优良公司的股票，但对于绩优股的定义国内外却有所不同。在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是每股税后利润和净资产收益率。一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上地位，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10％的股票当属绩优股之列。
55、垃圾股
垃圾股指的是业绩较差的公司的股票。这类上中公司或者由于行业前景不好，或者由于经营不善等，有的甚至进入亏损行列。其股票在市场上的表现萎靡不振，股价走低，交投不活跃，年终分红也差。
56、A股
A股的正式名称是人民币普通股票。它是由我同境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。
57、B股
B股的正式名称是人民币特种股票，它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民。中国证监会规定的其他投资人。
58、H股、N股、s股
H股，即注册地在内地、上市地在香港的外资股。香港的英文是HOngKOng，取其字首，在港上市外资股就叫做H股。依此类推，纽约的第一个英文字母是N，新加坡的第一个英文字母是S纽约和新加坡上市的股票就分别叫做N股和s股。
59、国有股
国有股指有权代表同家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份。包括以公司现有国有资产折算成的股份。由于我国大部分股份制企业都是由原国有大中型企业改制而来的，冈此，国有股在公司股仅中占有较大的比重。
60、法人股
法人股指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可经营的资产向公司非卜中流通股权部分投资所形成的股份。
61、社会公众股
社会公众股是指我国境内个人和机构，以其合法财产向公司可上市流通股权部分投资所形成的股份。
62、公司职工股
公司职工股，是本公司职工在公司公开向社会发行股票时按发行价格所认购的股份。按照《股票发行和交易管理暂行条例》规定。公司职工股的股本数
额不得超过拟向社会公众发行股本总额的10％。公司职工股在本公司股票上市6个月后、即可安排上市流通。
63、内部职工股
在我国进行股份制试点初期，出现了一批不向社会公开发行股票，只对法人和公司内部职工募集股份的股份有限公司血称为定向募集公司，内部职工作为投资者所持有的公司发行的股份被称为内部职工股，1993年，国务院正式发文明确规定停止内部职工股的审批和发行。
64、股东权益
股东权益又称净资产，是指公司总资产中扣除负债所余下的部分。股东权益包括以下五部分：一是股本，即按照面值计算的股本金。二是资本公积。包括股票发行溢价、法定财产重估增值、接受捐赠资产价值。三是盈余公积，又分为法定盈余公积和任意盈余公积。法定盈余公积按公司税后利润的10％强制提取。目的是为了应付经营风险。当法定盈余公积累计额已达注册资本的50％时可不再提取。四是法定公益金，按税后利润的5％一10％提取。用于公司福利设施支出。五是未分配利润，指公司留待以后年度分配的利润或待分配利润。
65、股东权益比率
股东权益比率是股东权益对总资产的比率。股东权益比率应当适中。如果权益比率过小，表明企业过度负债，容易削弱公司抵御外部冲击的能力而权益比率过大。意味着企业没有积极地利用财务杠杆作用来扩大经营规模。
66、金边债券
早在17世纪，英国政府经议会批准、开始发行了以税收保证支付本息的政府公债，该公债信誉度很高。当时发行的英国政府公债带有金黄边，因此被称为“金边债券”。、“金边债券”一词泛指所有中央政府发行的债券，即国债。
67、地方政府债券
不少国家中有财政收入的地方政府及地方公共机构也发行债券，它们发行的债券你为地方政府债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、
医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般也是以当地政府的税收能力作为还本付息的担保。
68、垃圾债券
投资利息高（一般较国债高4个百分点）、风险大，对投资人伞金保障较弱。垃圾债券最早起源于美国应本世纪20及30年代就已存在。70年代以前，垃圾债券主要是一?些小型公司为开拓业务筹集资金而发行的，由于这种债券的信用受到怀疑，问津者较少，70年代初其流通量还不到20亿美元，70年代末期以后，垃圾债券逐渐成为投资者狂热追求的投资工具，到80年代中期，垃圾债券市场急剧膨胀，迅速达到鼎盛时期。80年代初正值美国产业大规模调整与重组时期。由此引发的更新、并购所需资金单靠股市是远远不够的，加上在产业调整时期这些企业风险较大，以盈利为目的的商业银行不能完全满足其资金需求，这是垃圾债券应时而兴的重要背景。
69、国际债券
国际债券是一国政府、金融机构、工商企业或国际组织为筹措和融通资金，在国外金融市场上发行的，以外国货币为面值的债券。国际债券的重要特征，是发行者和投资者属于不同的国家、筹集的资金来源于国外金融市场。依发行债券所用货币与发行地点的不同，闰际债券又可分为外国债券和欧洲债券。
70、外国债券
外国债券是一国政府、金融机构、工商企业或国际组织在另一同发行的以当地国货币计值的债券。
71、欧洲债券
欧洲债券是一国政府、金融机构、工商企业或国际组织在国外债券市场上以第三国货币为面值发行的债券。
72、凭证式国债
凭证式国债是～种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。
73、无记名（实物〕国债
无记名（实物〕国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名，不挂失，可上市流通。
74、记账式国债
记账式国债以记账形式记录债权、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。
75、贴现国债
贴现国债，指国债券面上不附有息票，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的国债。贴现同债的发行价格与其面值的差额即为债券的利息。
76、附息国债
附息国债，指债券券而上附有息票的债券，是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券。
77、企业债券
企业债券通常又称为公司债券，是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。
78、金融债券
金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。
79、可转换公司债券
可转换公司债券（简称可转换债券〕是一种可以在特定时间。按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具有债券和股票的特性。
80、公开发行
公开发行，是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众广泛地发售证券。在公募发行情况下。所有合法的社会投资者都可以参加认购。
81、私募
私募又称不公开发行或内部发行．是指面向少数特定的投资人发行证券的方式。私募发行的对象大致有两类，一类是个人投资者，例如公司老股东或发行机构自己的员工；另一类是机构投资者、如大的金融机构或与发行人有密切往来关系的企业等。私募发行有确定的投资人，发行手续简单，可以节省发行时间和费用。私募发行的不足之处是投资者数量有限，流通性较差，而已也不利于提高发行人的社会信誉。
82、平价发行
平价发行也称为等额发行或面额发行，是指发行人以票面金额作为发行价格。
83、溢价发行
溢价发行是指发行人按高于面额的价格发行股票或债券。溢价发行又可分为时价发行和中间价发行两种方式。时价发行也称市价发行，是指以同种或同关股票的流通价格为基准来确定股票发行价格。中间价发行是指以介于面额和时价之间的价格来发行股票。我国股份公司对老股东配股时。基本上都采用中间价发行。
84、折价发行
折价发行是指以低于面额的价格出售新股，即按面额打一定折扣后发行股票。在我国，《中华人民共和国公司法》第一百三十一条明确规定，“股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，但不得低于票面金额。”
85、承销
当一家发行人通过证券市场筹集资金时，就要聘请证券经营机构来帮助它销售证券。证券经营机构惜助自己在证券市场上的信誉和营业网点，在规定的发行有效期限内将证券销售出去，这一过程称为承销。根据证券经营机构在承销过程中承担的责任和风险的不同，承销又可分为代销和包销两种形式。
86、包销
包销是指发行人与承销机构签订合同，由承销机构买下全部或销侍剩余部分的证券，承担全部销售风险。
87、代销
代销是指证券发行人委托承担承销业务的证券经营机构（又称为承销机构或承销商）代为向投资者销售证券。承销商按照规定的发行条件。在约定的期限内尽力推销，到销售截止日期，证券如果没有全部售出、那么未侍出部分退还给发行人，承销商不承担任何发行风险。
88、承销团
对于一次发行量特别大的证券，例如国债或者大宗股票发行，一家承销机构往往不愿意单独承担发行风险，这时就会组织一个承销团，由多家机构共同担任承销人，这样每一家承销机构单独承担的风险就减少了。国务院1993年4月发布的《股票发行与交易管理暂行条例》规定：“拟公开发行股票的面额超过人民币3000万元或者预期销售金额超过人民币5000
万元的，应当由承销团承销。主承销商由发行人按照公平竞争的原则，通过竟标或者协商的方式确定。”
89、主承销商
主承销商，是指在股票发行中独家承销或牵头组织承销团经销的证券经营机构。国际上，主承销商一般由信誉卓著、实力雄厚的商人银行（英国），投资银行（美国）及大的证券公司来担任。
90、上市推荐人
发行公司向证券交易所申请股票上市、必须由一至二名经证券交易所认可的机构（即上市推荐人）推荐并出具上市推荐书。上市推荐人（保荐人）一般为证券交易所的会员或交易所认可的其他机构或人士。
91、国债定向发售
国债定向发售方式是指向养老保险基金、失业保险基金、金融机构等特定机构发行国债的方式，主要用于国家重点建设债券、财政债券、特种国债等品种。
92、国债承购包销
主要用于不可流通的凭证式国债，它是由各地的国债承销机构组成承销团，通过与财政部签订承销协议来决定发行条件、承销费用和承销商的义务。囚而是带有一定市场因素的国债发行方式。
93、国债招标发行
招标发行是指通过招标的方式来确定国债的承销简和发行条件。招标发行将市场竞争机制引人国债发行过程，从而能反映出承销商对利率走势的预期和社会资金的供求状况，推动了国债发行利率及整个利率体系的市场化进程。此外，招标发行还有利于缩短发行时间，促进国债一、二级市场之间的衔接，基于这些优点，招标发行已成为我国国债发行体制改革的主要方向。
94、路演（Road show）
路演（Road
show）也有人译做“路游”，是股票承销商帮助发行人安排的发行前的调研活动。一般来讲，承销商先选择一些呵能销出股票的地点，并选择一些可能的投资者，主要是机构投资者。然后，带领发行人逐个地点去召开会议，介绍发行人的情况。了解投资人的投资意向。承销商和发行人通过路演，可以比较客观地决定发行量、发行价及发行时机。
95、绿鞋（Green shoe）
是一种包销商在获得发行人许可下可以超额配售股份的发行方式，其意图在于防止股票发行上市后股价下跌至发行价或发行价以下，达到支持和稳定二级中场交易的目的。发行股票时，包销商与发行人达成协议，允许包销商在既定的股票发行规模基础上，可以视市场具体情况使用发行人所授予的股份超额配售权。包销商一旦使用这种超额配售权，就处于卖空位置、这样一旦股价下
跌至发行价时，包销商就可以按发行价格购买抛售之股票，从而达到支撑股价的目的。如果这种超额配售未得到发行人许可，一旦股票上市后股价上涨，包销商就必须以高于发行价的价格购回其所超额配售的股份，从而遭受经济损大；发行人的许可使得包销商超额配售的股份有了来源保证，不必花高价去市场购买，只需发行人多发行相应数量的股份给包销商即可。如果超额配售未获发行人许可，则被称为“光脚鞋”（Bare
Shoe），它常被包销商将其与绿鞋一起合用，以增大卖空空间和市场支撑能力。绿鞋主要在市场气氛不佳，对发行结果不乐观或难以预料的情况下使用。
96、股票上市
股票上市是指己经发行的股票经证券交易所批准后，在交易所公开挂牌交易的法律行为，股票上市，是连接股票发行和股票交易的“桥梁”。在我国，股票公开发行后即获得上市资格。
97、两地上市
两地上市就是指一家公司的股票同时在两个证券交易所挂牌上市。对一家已上市公司来说。如果准备在另一个证券交易所挂牌上市。那么它可以有两种选择：一是在境外发行不同类型的股票，并将此种股票在境外市场上市。我同有些公司既在境内发行Ａ股。又在香港发行上市H股，就属于此种类型。另一种形式是在两地都上市相同类型的股票，并通过国际托管银行和证券经纪商，实现股份的跨市场流通。此种方式一般又被称为第二上市，以存托凭证（ADR或GDR）在境外市场上市交易就属于这一类型。
98、买壳上市
买壳上市，是指一些非上市公司通过收购一些业绩较差。筹资能力弱化的上中公司，剥离被购公司资产，注入自己的资产，从而实现间接上市的目的。
99、借壳上市
借壳上市是指上中公司的母公司（集团公司）通过将主要资产注入到上市的子公司中，来实现母公司的上市。
100、上市公告书
上市公告书是公司股票上市前的重要信息披露资料。我国规定上市公司必须在股票挂牌交易日之前的3天内、在中国证监会指定的上市公司信息披露指定报刊上刊登上市公告书，井将公告书备置于公司所在地，挂牌交易的证券交易所、有关证券经营机构及其网点，就公司本身及股票上市的有关事项，向社会公众进行宣传和说明，以利于投资者在公司股票上市后，做出正确的买卖选择。如果公司股票自发行结束日到挂牌交易的首日不超过90天，或者招股说明书尚未失效的，发行人可以只编制简要上市公告书。若公司股票自发行结束日到挂牌交易的首日超过90天，或者招股说明书已经失效的、发行人必须编制内容完整的上市公告书。
101、股票市价总值
对一家上市公司来说，它的股票市场价格乘以发行的总股数。即为该公司在市场上的价值，也就是公司的市价总值。把所有上市公司的市值加总，就可得出整个股票市场的市价总值。
102、流通市值
我国股票市场上公司的国有股和法人股还不能在证券交易所上市流通，真正在市场上流通的股票只是发行股本的一部分、称为流通股本，把这一部分股本的数量乘上股价，就得到公司在股市上的流通市值。
103、送红股
送红股是上市公司将本年的利润留在公司里、发放股票作为红利，从而将利润转化为股本。送红股后，公司的资产、负债、股东权益的总额及结构并没有发生改变，但总股本增大了，同时每股净资产降低了。
104、转增股本
转增股本则是指公司将资本公积转化为股本，转增股本并没有改变股东的权益。但却增加了股本规模，因而客观结果与送红股相似。转增股本和送红股的本质区别在于，红股来自于公司的年度税后利润、只有在公司有盈余的情况
下，才能向股东送红股：而转增股本却来自于资本公积，它可以下受公司本年度可分配利润的多少及时间的限制，只要将公司账面上的资本公积减少一些、增加相应的注册资本金就可以了，因此从严格意义上来说，转增股本并不是对股东的分红回报。
105、上市公司的信息披露
上市公司必须认真承担对投资者的信息披露义务；同时，上市公司必须将公司发生的重要事项，及时向中国证监会及证券交易所报告，以保证市场监管的有效进行。上市公司信息披露的内容主要有两类：一类是投资者评估公司经营状况所需要的信息；另一类则是对股价运行有重大影响的事项。根据《公开发行股票公司信息披露实施细则（试行）》第四条规定，我国上市公司信息披露的内容主要有四大部分，即：招股说明书（或其他募集资金说明书）、上布公告书、定期报告、临时报告。
证券交易类
106、交易席位
交易席位原指交易所大厅中的座位，座位上有电话等通讯设备，经纪人可以通过它传递交易与成交信息。证券商参与证券交易必须首先购买席位，席位购买后只能转让，不能撤消。拥有交易席位，就拥有了在交易大厅内进行证券交易的资格。随着科学技术的不断发展，交易方式由手工竞价模式发展为电脑自动撮合，交易席位的形式也发生了很大变化，已逐渐演变为与交易所撮合主机联网的电脑报盘终端。
107、特别席位
指上海证券交易所和深圳证券交易所内开设的B股特别席位，是指证券交易所批准的境外特许经纪商在证券交易所交易大厅内使用的只能从事B股交易的专用席位。说其特别，一是因为特别席位的使用者不是证券交易所的会员，二是因为特别席位只能用于从事B股交易。
108、专家经纪人(specialist)
2019年银行金融基础知识考试复习题库及答案 （共500题） 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】：B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A．>10％ B．<10％ C．=10％ D．不能确定 【答案】：A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务 C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】：A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】：D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。
A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国国家开发银行 【答案】：A 6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。 A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】：C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】：A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务 【答案】：A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。 A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单
金融基础知识形成考核册 第1次平时作业 一、名词解释 1．金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。 3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。 5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。 10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 二、单项选择题 1．货币资金的融通，一般指货币流通及（ A ）有关的一切活动。 A．银行信用B．商业信用 C．资金借贷D．证券投资 2．按照一般的产业分类方法，金融往往被归入（ B ）。 A．工业产业B．服务业产业 C．信息产业D．第二产业 3．下列属于微观层面的金融的是（ D ）。 A．货币均衡B．金融政策 C．金融危机D．金融工具 4．下列国家中属于市场主导型金融体系的是（ A ）。
金融基础知识模拟试题库 一、单项选择题 1、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（ C）。 A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金汇兑本位制 2、下列利率决定理论中，那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作 用的。（D ） A、马克思的利率理论 B、流动偏好理论 C、可贷资金理论 D、实际利率理论 3、国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象。（D ） A、本币汇率贬值，资本流入 B、本币汇率升值，资本流出 C、本币汇率升值，资本流入 D、本币汇率贬值，资本流出 4、超额准备金作为货币政策中介指标的缺陷是（ B）。 A、适应性弱 B、可测性弱 C、相关性弱 D、抗干扰性弱 5、货币均衡的自发实现主要依靠的调节机制是（ B）。 A、价格机制 B、利率机制 C、汇率机制 D、中央银行宏观调控 6、凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是（B）。 A、当机立断 B、相机行事 C、单一规则D适度从紧 7、经济学意义上的货币需求是一种（C）。 A、心理学意义的需求 B、一厢情愿的占有欲 C、有支付能力的需求D一种主 观愿望 8、在二级银行体制下，货币供应量等于（B）。 A、原始存款与存款乘数之积 B、基础货币与货币乘数之积 C、派生存款与原始存款之积 D、基础货币与原始存款之积 9、在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的标志是（A）。 A、物价指数 B、汇价变化率 C、货币流通速度变化率 D、都不对 10、从资金供应者和需求者是否直接发生关系，融资可以划分为（A）. A、直接融资与间接融资 B、借贷性融资与投资性融资 C、国内融资与国际融
资D、货币性融资和实物性融资 11、我国目前已形成了（C）的金融体制 A、混业经营，分业监管 B、人民银行统一监管 C、分业经营，分业监管 D、混业经营，交叉监管 12、为满足同一设备项目的融资需要，由政府贷款与出口贷款共同组成的贷款，称之为（B） A、银团贷款 B、混合贷款 C、直接贷款 D、间接贷款 13、商业银行不动用本身资金，为顾客提供的各类服务的业务是（C） A、负债业务 B、证券业务 C、中间业务 D、同业拆借业务 14、储蓄机构的设置要求熟悉储蓄业务的工作人员不少于（C）。 A、二人 B、三人 C、四人 D、五人 15、可疑支付交易里所称“短期”，是指（ B ）个营业日以内。 A、五 B、十 C、十五 D、七 16、教育储蓄的对象（储户）为在校小学（B）及以上学生。 A、三年级 B、四年级 C、五年级 17、信用社的（B）是信用社的一定会计期所获得的经营成果。 A．资产 B．利润 C．收入 D．费用 18、信用社固定资产有偿转让、清理、报废和盘亏、毁损的净损失应计入（C ）。 A、营业外收入 B、其他营业支出 C、营业外支出 D、营业费用 19、工作人员在办理业务时如发现假票、假证或其他诈骗犯罪活动线索及可疑情况要及时报告（A ）。 A、主管领导和保卫部门 B、公安部门 C、稽核部门 D、纪检部门 20、人民币由（ A ）统一印制、发行。 A、中国人民银行 B、印币厂 C、银监会 21、专项中央银行票据的发行到兑付，一般是2年，最长可延长到（B ）年。 A、3年 B、4年 C、5年 22、银行汇票金额起点为（D）元。
金融基础知识 第1次平时作业 一、名词解释 1．金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。 2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。 3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。 5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置基金的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。 10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 二、单项选择题
金融基础知识 一、单项选择题（选择正确答案填在括号） 1．关于借记卡，以下哪一种说法是正确的：（ C） A．可以透支 B．可以部分透支 C．不能透支 2. 在个人住房贷款的偿还过程中，如果遇到中国人民银行调整法定利率，以下哪种说确：（B ） A．仍然保持原利率偿还贷款 B．当年仍按原利率偿还贷款，次年1月1日起按调整后的利率偿还贷款C．在中国人民银行法定利率调整生效的下一个月按调整后的利率偿还贷款3.对于银行利率上调所带来的影响，以下哪一种说法是正确的：（ A） A．将有利于抑制通货膨胀 B．将促使货币汇率的下降 C．将不利于抑制通货膨胀 4．股票是一种有价证券，以下哪一项不是股票的基本特征：（B ）A．风险性 B.期限性 C．流通性 5．以下哪一种情况对股票价格的上涨有促进作用：（B） A．中国人民银行调高贷款利率 B．中国人民银行调高法定存款准备金率 C．企业所得税率有所下降 6．以下是已探明的黄金储量排名前几位的国家，它们由高到低的排序哪一项是正确的：（A ） A．南非、俄罗斯、加拿大、美国、澳大利亚 B．俄罗斯、南非、澳大利亚、美国、加拿大 C．加拿大、俄罗斯、南非、澳大利亚、美国 7．我国现行国有商业银行体制实行的是（ B ）。 A. 层层控股制 B. 一级法人制 C.多级法人制 D.股份制 8．我国金融机构的雏形始于（ A ）。 A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代 9．我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是（ A ）。 A.货币供应量 B.控制通货膨胀
C.信贷规模 D.充分就业 10．．世界主流的3种征信模式不包括。（C） A．市场型征信模式 B.公共征信模式 C.许可制征信模式 D.会员制征信模式 11．我国加快建设企业和个人信用服务体系的方向是（D） A.完善法规、市场经营、商业运作、专业服务。 B.完善法规、商业经营、独立运作、专业服务。 C.完善法规、政府经营、商业运作、专业服务。 D.完善法规、特许经营、商业运作、专业服务。 12．信用评级的基本原则？（B） A.真实性、统一性、独立性、客观性、审慎性。 B.真实性、一致性、独立性、客观性、审慎性。 C.真实性、一致性、独立性、完整性、审慎性。 D.真实性、一致性、公正性、客观性、审慎性。 13．下面哪一个不是四大国际黄金市场之一。（D） A.伦敦黄金市场 B.黎世黄金市场 C.纽约和芝加哥黄金市场 D.东京黄金市场 14．中国古代最早关于征信的说法是：（C） A.人无信则不立 B.一诺千金 C.君子之言，信而有征 D.君子之言，驷马难追 15．农民工外来务工人员能够查询自己的个人信用报告吗？A A.可以在外地查询 B.只能在家乡查询 C.只能在打工地查询 D.发达地区能查，欠发达地区查不到 16．根据国际惯例做法，大部分负面记录的保存年限是：D A.1年 B.3年 C.5年 D.7年 17．当今经济发展的三大支柱不包括B A.世界贸易组织 B.国际清算银行 C.世界银行 D.国际货币基金组织 18．我国货币政策目标是：C A.维持货币币值稳定 B.维持物价稳定，并以此促进经济发展；
银行金融基础知识考试题库 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。 A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】： B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A． >10％ B． <10％ C． =10％ D．不能确定 【答案】： A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务
C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】： A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】： D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国国家开发银行 【答案】： A
6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。 A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】： C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】： A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务
【答案】： A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。 A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单 【答案】： A 10．【4989】通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（）。 A．整存整取 B．零存整取 C．存本取息 D．定活两便存款 【答案】： A 11．【4990】财务公司属于（）。 A．银行金融机构 B．非银行金融机构 C．证券公司
金融基础知识形成性考核作业4
金融基础知识形成性考核4 一、名词解释 1．金融风险：是指各种货币经营和信用活动过程中，由于各种不确定因素的影响，使货币资金经营者的实际收益与预期收益之间发生某些偏差，从而产生资金经营者蒙受损失或获得收益的机会或可能。 2．开放式基金：是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。3．直接标价法：是将一定单位的外国货币折算成若干数量的本国货币的表示方法。 4．国际资本流动：是指资本在国际间
转移。国际资本流动，按其流动方向，可分为国际资本流入和国际资本流出。5．国际间接投资：是指以资本增值为目的，以取得利息或股息等为形式，以被投资国的证券为对象的跨国投资，即在国际债券市场购买中长期债券，或在外国股票市场上购买企业股票的一种投资活动。 二、填空题 1．在市场风险中，最为基础和重要。利率风险 2．一般来说，投资收益率高的金融资产风险较。大 3．VaR实际上是要回答在给定情况下，银行投资组合价值在下一阶段最多可能多少。概率损失 4．风险处理方式包括和。风险控制财务处理
5．在进行投资理财时，必须要考虑的一个关键因素是。资金的时间价值6．衡量资金时间价值的尺度是，或叫。社会平均资金收益率社会贴现率7．在国际收支平衡表中，当收入大于支出时，我们称之为；反之，我们称之为。顺差逆差 8．在金本位制下，国际收支的自动调节机制是通过机制来实现的。物价现金流动 9．广义的静态的外汇具有三个明显的特点，分别为：、 、和普遍性。外币性可兑换性10．国际直接投资的核心是。投资者对国外投资企业的控制权 三、单项选择题 1．银行无力满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉受
银行从业人员考试题库（金融基础知识）作者：蓝春锋 (原创) 2008-3-13 13:21 关键字：金融考试题库 一、单选题 1、中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（D）。 A、稳定性 B、安全性 C、收益性 D、流动性 2、其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（ C ）。 A、多买债券，多存货币 B、多买债券，少存货币 C、卖出债券，多存货币 D、少买债券，少存货币 3、以下不属于直接融资的是（ D ）。 A、商业信用 B、国家信用 C、消费信用 D、银行信用 4、不能向居民发放信用贷款的是（ B ）。 A、中国建设银行 B、中国农业发展银行 C、农村信用合作社 D、城市商业银行 5、商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为主要业务的（ C ）。 A、事业性单位 B、政企职能合一的机构 C、金融企业 D、非盈利性的金融机构 6、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的
行为是（ C ）。 A、转抵押 B、转贴现 C、再贴现 D、再贷款 7、为了支持因调销在途粮、棉、油的合理资金需要而发放的贷款，称之为（ C ）。 A、专项销售贷款 B、专项储备贷款 C、收购贷款 D、销售结算贷款 8、使用托收承付结算方式办理结算的款项必须是（ C ）。 A、工程结算款 B、交通运输款 C、商品交易款 D、个人往来款 9、代理行业务是商业银行的部分业务由指定的（ D ）代为办理的一种业务形式。 A、本行本地的分行 B、本行的支行 C、本行异地的分行 D、其他银行 10、表外业务是商业银行从事的不列入（ B ）的经营活动。 A、损益表 B、资产负债表 C、现金流量表 D、财务状况变动表 11、表外业务与其他中间业务的最大区别在于（ B ）不同。 A、经营目的 B、承担的风险 C、收入的来源 D、财务的处理 12、商业银行经营与管理原则的核心是（ B ）。 A、流动性原则 B、政策性原则 C、盈利性原则 D、安全性原则 13、金融市场主要是借助（ A ）作为载体来运行的。 A、金融工具 B、借贷资本 C、资金供求者 D、利息率 14、金融市场运行的关键是（ C ）。 A、做市商 B、融资期限 C、价格形成 D、交易关系 15、国际上银行承兑票据经（ B ）保证支付后，便可在二级市场转让。
大连银行金融基础知识考试题库 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。 A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】：B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A．>10％ B．<10％ C．=10％ D．不能确定 【答案】：A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务 C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】：A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】：D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。 A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行
D．中国国家开发银行 【答案】：A 6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】：C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】：A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务 【答案】：A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单 【答案】：A 10．【4989】通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（）。A．整存整取 B．零存整取
《金融基础知识》 平时作业册 教师签名：▁▁▁▁▁▁▁▁ 所属院校：▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁所学专业：▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁学生姓名：▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁学生学号：▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁
《金融基础知识》作业1（1——3章） 一、名词解释 1、货币：是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的必然产物。 货币是商品，具有商品的基本属性，既具有商品的价值和使用价值。如果货币失去了商品的基本属性，它就失去了与其他商品交换的基础，也就不可能在交换中被分离出来充当一般等价物。 2、价格标准：在金属货币条件下，单位货币的价值就是确定单位货 币所包含的货币金属，成色极其等分，称为货币的价格标准，在金属货币制度下，价格标准及货币含金属量，而在纸币制度下，价格标准主要通过货币的购买力来表现。 3、存款货币：是指不用提出现金就能媒介商品交换发挥一般等价物 作用的银行活期存款。存款货币包括支票、本票和汇票。 4、商业信用：就是企业在商品交易过程中相互之间以赊购商品和预 付货款的方式提供的与商品交易直接相联系的信用，是信用制度的基础。其主要表现形式有两种：一是提供商品的商业信用，如企业间的商品赊购、分期付款等；二是提供货币的商业信用，如在商品交易基础上发生的预付定金，预付货款等， 5、银行信用：是指银行及各类金融机构以货币形式向企业提供的信 用，是信用的基本形式。这种信用是银行通过信用方式，将在生产过程中游离出来的暂时闲臵的货币资金以及社会上的其它游离资金集中起来，以货币形式贷给需要补充资金的企业，以保证社会在生产过程的顺利进行。银行信用是在商业信用基础上发展起来的一种更高层次的信用形式，他和商业信用一起成为经济社会信用体系的基本成分。 二、填空题 1、货币的职能有（价值尺度）、（流通手段）、（储藏手段）、（支付手段）、（世界货币）。 2、信用的特征有（信用的偿还性）、（付息性）、（时间的间隔性）。 3、商业信用的局限性主要表现在（规模小）、（期限短）、（范围窄）、（自发性）、（分散性）。 4、银行票据包括（银行本票）、（银行汇票）、（银行支票）。 5、股票的特点具有（收益性）、（风险性）、（流动性）、（永久性）、（参与性）。 6、自（1984年1月1日）起，中国人民银行专门行使中央银行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交新设立的中国工商银行。 7、世界银行通过决议，（1960年9月24日）国际开发协会正式成立，同年11月正式营业，总部设在（华盛顿）。 8、按照金融机构融资机制的不同，分为（间接融资机构）和（直接融资机构）。 9、我国从1994年开始先后组建了三家政策性银行，即（国家开发银行）、（中国进出口银行）、（和中国农业发展银行），（国家开发银行）已经于2008年改制为商业银行。 10、亚洲开发银行的业务有三个方面：（贷款）、（股本投资）、（技术援助）。 三、问答题 1、为什么说价值尺度与流通手段的统一是货币？
证券基础知识模拟试题及答案
21.【答案】D 【解析】投资者在买卖封闭式基金时，在基金价格之外要支付手续费；投资者在买卖开放式基金时，则要支付申购费和赎回费。 22.【答案】C 【解析】A项，国债基金以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者；B项，货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以内，包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据等；D项，指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例，而是模仿某一股价指数或债券指数。 23.【答案】A 【解析】A项，平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取得收入为目的的债券及优先股和以资本增值为目的的普通股之间进行平衡。平衡型基金通常把资金“分散”投资于股票和债券，而不是“集中”投资。 24.【答案】D 【解析】ETF是英文“Exchange Traded Funds”的简称，常被译为“交易所交易基金”，上海证券交易所则将其定名为“交易型开放式指数基金”。ETF结合了封闭式基金与开放式基金的运作特点，投资者一方面可以像封闭式基金一样在交易所二级市场进行ETF的买卖，另一方面又可以像开放式基金一样申购、赎回。 25.【答案】C 【解析】依照我国《证券投资基金法》，设立基金管理公司应当具备下列条件，并经国务院证券监督管理机构批准：①有符合《证券投资基金法》和《公司法》规定的章程；②注册资本不低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本；③主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或者其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社会信誉，最近3年没有违法记录，注册资本不低于3亿元人民币；④取得基金从业资格的人员达到法定人数；⑤有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金管理业务有关的其他设施；⑥有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度；⑦法律、行政法规规定的和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。 26.【答案】A 【解析】A项，代表基金份额10%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集。 27.【答案】D 【解析】基金托管费是指基金托管人为保管和处置基金资产而向基金收取的费用。托管费通常按照基金资产净值的一定比率提取，逐日计算并累计，按月支付给托管人。托管费从基金资产中提取，费率也会因基金种类不同而异。 28.【答案】D 【解析】A项，信用风险是指交易中对方违约，没有履行所作承诺造成损失的可能性；B项，市场风险是指因资产或指数价格的不利变动而带来损失的可能性；C项，法律风险是指因合约不符合所在国法律，无法履行或合约条款遗漏及模糊导致损失的可能性。 29.【答案】C 【解析】金融衍生工具具有杠杆性，一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制20倍于所投资金额的合约资产，即1/6%=16.7（倍）。 30.【答案】A 【解析】金融远期合约是最基础的金融衍生产品。它是交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格（称为远期价格）在约定的未来日期（交割日）买卖某种标的金融资产（或金融变量）的合约。
金融知识竞赛（选择题） 四选一： 1.高校助学贷款到期还款日为（B ）。 A、贷款期限最后1年的1月1日 B、贷款期限最后1年的8月31日 C、以还款确认书上每笔贷款具体时间为准 D、贷款期限最后1年的12月31日 2.我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（C ）。 A、每月20日 B、每月末 C、每季末月20日 D、每季末 3.长期贷款展期期限累计不得超过（C ）。 A、1年 B、2年 C、3年 D、4年 4.根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C ） A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年 5.按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：( C ) A 4000 元 B 5000 元 C6000 元 D7000 元 6.国家助学贷款每年固定的结息日是哪一天？（ B ） A.12月10日 B.12月20日 C.11月10日 D.11月20日 7.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能（ C）。 A、提前还款申请 B、给县学生资助管理中心发送消息 C、贷款网上申请 D、修改个人信息 8.办理生源地信用助学贷款时生成的支付宝账户密码忘记怎么办？（C ） A、登陆支付宝网站使用密码找回功能找回或电话咨询支付宝
B、询问县资助中心 C、询问国家开发银行 D、询问高校资助中心 9.个人作为信用报告主体的基本权利是（ D）。 A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告 C、查询配偶的信用报告 D、向银行提供自己的信用报告 10.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自（ D）起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A、大学生还款之日 B、贷款发放之日 C、大学生毕业进入还款期日 D、申请贷 款日 11.以下关于提前还款申请说法正确的是( B) A、提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B、借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C、学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书 D、2010年之前发放的贷款如需提前还款，只能通过代理行模式进行，学生不能通过支付宝提前还款 12.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况( B) A、国家开发银行助学贷款学生在线系统 B、支付宝网站 C、咨询受理贷款的学生资助中心 D、A 或C 13.（B）是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决可向法院提出起诉用法律手段维护自身的个人权益。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权 14.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策向经济困难的大学生发放的个人信用贷款自 (B) 起商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A.大学生还款之日 B.贷款发放之日 C.大学生毕业进入还款期日 D申请贷款日
《金融基础知识》试题 一、填空题 1.根据马克思对货币的历史考证和逻辑推断，货币产生于，是商品发展的必然结果。 2.价值尺度与流通手段是货币的两个最基本的，突出反映了货币的。 3.信用以为条件的单方面的转移。 4.在整个借贷期间利率固定不变，不随借贷资金的供求状况而波动的利率，称为。而利率随着的波动而定期调整变化的利率，称为浮动利率。 5.金融市场的组织形式主要有和两种方式。 6.我国的金融监管机构主要有、和保监会。 7.我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于。 8.保险在经营中应坚持的原则是：、、补偿原则和近因原则。 9.我国的货币政策目标是保持，并以此促进经济增长。 10.外汇是以外币表示的支付手段和资产，其目的是用于。 二、单项选择题 1.金融理论研究的对象是（） A.货币 B.商品 C.信用 D.银行 2.商业信用的典型形式是（） A.委托代销 B.商品赊销 C.延期付款 D.预付货款 3.在现代市场经济中，在整个利率体系中处于主导作用的利率，是（） A.市场利率 B.浮动利率 C.官方利率 D.固定利率 4.金融市场最基本的功能是（） A.资源配置 B.融通资金 C.宏观调控 D.经济反映 5.为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持的银行是（） A.中国进出口银行 B.国家开发银行
C.中国农业银行 D.中国工商银行 6.商业银行对最大十家客户发放贷款不得超过银行资本总额的（） A.10% B.50% C.8% D.5%—7% 7.以各种形态的财产作为保险标的的保险，是（） A.社会保险 B.财产保险 C.责任保险 D.人身保险（） 8.针对货币供应总量或信用总量进行调节和控制的货币政策工具，属于（） A.选择性货币政策工具 B.直接信用控制 C.间接信用控制 D.一般性货币政策工具 9.国际支付令绝大多数采用电信方式传递，故（）是外汇市场的基准利率。 A.信汇汇率 B.中间汇率 C.票汇汇率 D.电汇汇率 10.（）贷款是解决成员国中小型私营企业的资金需要。 A.国际货币基金组织 B.国际金融公司 C.亚洲开发银行 D.国际开发协会 三、多项选择题 1.纵观世界各国货币制度的演变过程，货币制度的类型有（） A.银本位制 B.金本位制 C.金银复本位制 D.纸币制度 2.中央银行可以运用（）手段达到调节经济的目的 A.法定准备金制度 B.公开市场业务 C.转贴现业务 D.利率调整 3.决定证券行市最基本的因素是（） A.证券实际收益 B.市场利率 C.通货膨胀率 D.供求关系 4.下列银行中属于股份制商业银行的是（） A.中国民生银行 B.深圳发展银行 C.中信实业银行 D.中国光大银行 5.商业银行经营管理的原则是（） A.盈利性 B.安全性
金融期货基础知识测试题题库 一、选择题（20个） 1.期货公司应当在（A）向投资者揭示期货交易风险。 A、投资者开户前 B、投资者开户后 C、交易亏损时 2.建立空头持仓应该下达（C）指令。 A、买入开仓 B、买入平仓 C、卖出开仓 D、卖出平仓 3.沪深300 股指期货交易中，单边市是指某一合约收市前（B）分钟内出现只有停板价格的买入（卖出）申报、 没有停板价格的卖出（买入）申报，或者一有卖出（买入）申报就成交、但未打开停板价格的情形。 A、1 B、5 C、10 4.沪深 300 股指期货合约的合约标的是（C）。 A、上证综合指数 B、深证成份指数 C、沪深 300 指数 D、上证50指数 5.金融期货交易具有杠杆性，既放大盈利也放大亏损，是因为实行了（B）。 A、双向交易制度 B、保证金制度 C、当日无负债结算制度 D、强制平仓制度 6.金融期货交易的杠杆性决定了：收益可能成倍放大，损失也可能（C）。 A、不变 B、成倍缩小 C、成倍放大 7.金融期货投资者不得采用（D）下达交易指令。 A、书面委托 B、电话委托 C、互联网委托 D、全权委托期货公司 8.在极端行情下，金融期货投资者面临的亏损（B）。 A、不可能超过投资本金 B、可能会超过投资本金 9.客户在金融期货交易中发生保证金不足，且未能按照经纪合同中的约定及时追加保证金或者主动减仓，该客户
A、强制减仓 B、强行平仓 C、协议平仓 10.某交易日收盘后，某投资者持有 1 手沪深300 股指期货某合约多单，该合约收盘价为3660 点，结算价为 3650 点。下一交易日该投资者未进行任何操作，该合约的收盘价为 3600 点，结算价为3610 点，结算后该笔持仓的当日亏损为（C）。 A、18000 元 B、15000 元 C、12000 元 11.中金所上市的 5 年期国债期货属于：（B） A、短期国债期货 B、中期国债期货 C、长期国债期货 D、超长期国债期货合约 12.中金所 5 年期国债期货合约的面值为（A）元人民币。 A、100 万 B、120 万 C、150 万 D、200 万 13.中金所 5 年期国债期货合约票面利率为：（B） A、2.5% B、3% C、3.5% D、4% 14.中金所 5 年期国债期货合约对应的可交割国债的剩余期限为:（C） A、距离合约交割月首日剩余期限为 2 至 5 年 B、距离合约交割月首日剩余期限为 3 至 6 年 C、距离合约交割月首日剩余期限为 4 至 5.25 年 D、距离合约交割月首日剩余期限为 5 至 8 年 15.中金所 5 年期国债期货合约对应的可交割国债是：（A） A、固定利率国债 B、浮动利率国债 C、固定或浮动利率国债 D、以上都不是 16.中金所 5 年期国债期货合约的最小变动价位为：（D） A、0.001 元 B、0.0012 元 C、0.0015 元 D、0.005 元 17.中金所 5 年期国债期货的交易代码为：（C） A、IF B、IE C、TF D、TE 18.中金所 5 年期国债期货合约交割方式为：（B） A、现金交割 B、实物交割
中央电大金融基础知识平时作业 第1次平时作业 一、名词解释 1．金融: 从广义上说, 政府、个人、组织等市场主体经过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。 2．金融体系: 金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架, 它是资金流动的工具( 金融资产) 、市场参与者( 中介机构) 和交易方式( 市场) 等各金融要素构成的综合体。 3．金融资产管理公司: 是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款, 管理和处理因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度: 是各种金融制度构成要素的有机综合体, 是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。 5．间接融资: 是指拥有暂时闲置货币资金的单位经过存款的形式, 或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券, 将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构, 然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式, 或经过购买需要资金的单位发行的有价证券, 把资金提供给这些单位使用, 从而实现资金融通的过程。 6．直接融资: 是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。
需要融入资金的单位与融出资金单位双方经过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币: 就是以信用作为保证, 经过信用程序发行和创造的货币, 包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度: 是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之, 货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9．格雷欣法则: 就是”劣币驱逐良币”的现象, 即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时, 金银两者中的”贵”金属最终会退出流通, 使复本位制无法实现。 10．超主权货币: 就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的, 用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 二、单项选择题 1．货币资金的融通, 一般指货币流通及( A ) 有关的一切活动。 A．银行信用 B．商业信用 C．资金借贷 D．证券投资2．按照一般的产业分类方法, 金融往往被归入( B ) 。 A．工业产业 B．服务业产业 C．信息产业D．第二产业 3．下列属于微观层面的金融的是( D ) 。 A．货币均衡 B．金融政策
一、单选题 第一章金融机构 1、世界上最早创建信用合作社的是哪个国家？（A）A.德国 B.英国 C.美国 D.荷兰 2、中国第一家农村信用社成立于（A）A.河北香河 B.河南新乡 C.湖北襄阳 D.山西晋城 3、我国现行国有商业银行体制实行的是（A） A.一级法人制 B.层层控股制 C.多级法人制 D.股份制 4、金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的（A） A.10% B.15% C.20% D.25% 5、国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C） A.300 亿 B.400 亿 C.500 亿 D.600 亿 6、合作制在决策过程中采取（A） A.一人一票制 B.一股一票制 C.多股控制制 D.集中决策制 7、1716 年，世界最早的财务公司起源于哪国？（C） A.英国 B.荷兰 C.法国 D.意大利 8、金融资产管理公司属于（B） A.银行机构 B.非银行金融机构 C.信托机构 D.证券机构 9、信托关系人的组成是有（C） A.单方面 B.双方 C.多方 D.无数方 10、中国人民银行成立于哪一年？（B） A.1947 年 B.1948 年 C.1949 年 D.1950 年
11、改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是（A） A.日本输出入银行 B.花旗银行 C.汇丰银行 D.荷兰银行 12、城市商业银行业务经营的原则是（B）A、为地方经济中的大型企业服务 B.为地方经济中的中小型企业服务 C.为外资企业服务 D. 为个体经济服务 13、中国邮政储蓄机构的服务对象是（A） A.个人 B.机构 C.国家 D.国外投资者14、1995 年以后，中国人民银行成为我国的（A） A.中央银行 B.商业银行 C.国有商业银行 D.政策性银行 15、1347 年，世界上第一张海运保险单签发，这位商人是哪国人？（D） A.英国 B.荷兰 C.西班牙 D.意大利 16、我国金融机构的雏形始于（A） A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代 17、中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C） A.100 亿 B.150 亿 C.200 亿 D.300 亿 18、中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》是哪一年？（A） A.2000 年 B.1999 年 C.2001 年 D.2002 年 19、根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C） A.1994 年 B.1995 年C.1996 年 D.1997 年
金融基础知识 第2次平时作业 一、名词解释（本题10小题，每小题2分，共20分） 1．资金融通： 2．金融市场： 3．货币市场： 4．同业拆借： 5．商业票据： 6．普通股股票： 7．中间业务：
8．政策性金融机构： 9．投资基金： 10．信托： 二、单项选择题（本题15小题，每小题2分，共30分）1．以下不属于证券市场的子金融市场是（）。 A．债券市场 B．股票市场 C．基金市场 D．回购协议市场 2．以下不属于金融市场的主体的是（）。 A．政府部门 B．居民个人 C．工商企业 D．证券经纪人 3．外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的定期存单是（）。 A．扬基存单 B．欧洲美元存单 C．国存单 D．武士存单 4．下列不属于银行承兑汇票的优点的是（）。 A．有利于借款者筹资 B．增加银行经营效益 C．投资价值小 D．具有高度的流动性 5．证券的一级市场又称为（）。 A．发行市场 B．流通市场 C．柜台市场 D．店头市场 6．将期权分为现货期权和期货期权，是依据（）来划分的。 A．基础资产的性质 B．交易场所
C．期权权利性质 D．期权到期日 7．一般而言，银行起源于（）。 A．意大利 B．英国 C．中国 D．法国 8．实行全能银行制度的典型代表的是（）。 A．德国 B．英国 C．美国 D．日本 9．如把基金分为债券基金、股票基金、货币市场基金和指数基金，这是依据（）。 A．投资标的 B．投资目标 C．组织形式 D．基金单位能否增加或赎回 10．基金作为一种现代化的投资工具，其所不具有的特征是（）。 A．集合投资 B．分散风险 C．专业理财 D．代客理财 11．商业银行的现金资产业务不包括（）。 A．库存现金 B．法定准备金 C．国际金融市场借款 D．存放同业的存款 12．商业银行的三原则不包括（）。 A．盈利性原则 B．流动性原则 C．安全性原则 D．稳健性原则 13．下列不属于商业银行坚持安全性原则的主要意义的是（）。 A．风险是商业银行面临的永恒课题 B．商业银行的资本结构决定其是否存在有潜伏的危机 C．保持和提高竞争能力 D．坚持稳定经营方针是商业银行开展业务所必需 14．以下属于投资银行的业务的是（）。 A．证券承销 B．短期融资 C．授信业务 D．投信业务 15．在纽约证券交易所上市的股票，一般被称为（）。 A．N股 B．A股 C．B股 D．H股