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保险代位求偿权的行使方式
作者：陈城
来源：《职工法律天地·下半月》2014年第11期
摘要：通过对保险代位求偿权行使方式的分析，以供大家在实际生活中能够予以参考和
借鉴。
关键词：预追偿；代位求偿；第三人
一、保险人在赔付前对第三人的预追偿
根据我国法律规定，保险人在向被保险人支付保险赔款以前，并未取得代位求偿权，不能以自己的名义向第三人追偿，尤其不能以自己的名义提起追偿诉讼。如果保险人想要启动追偿程序，就只能要求被保险人先向第三人追偿或者自己以被保险人的名义向第三人追偿，保险行业内通常把保险人在赔付以前对第三人的追偿称为“预追偿”。
1.要求被保险人直接向第三人追偿
在保险事故发生以后时，保险人一般都会要求被保险人向第三人追偿，被保险人有时也会根据保险合同的约定或保险人的要求向第三人提出赔偿要求，在责任明确的情况下，第三人有时也愿意主动承担赔偿责任。在这种情况下，根据我国《保险法》第45条第2款和《海商法》第254条第1款的规定，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。不过，《保险法》和《海商法》关于“相应扣减”的规定过于笼统，并未区分保险赔偿能否补偿被保险人的全部损失，以及被保险人追偿标的与保险赔偿标的是否一致的情况，在实务操作中必然会引起争议。
当保险赔偿不能弥补被保险人的全部损失时，比如存在部分损失不属于保险责任范围内、不足额保险、免赔等情况，被保险人从第三人追偿回来的收益应优先用来弥补保险赔偿不足部分的损失，如果还有剩余，才能用来扣减保险赔偿责任。如果不分青红皂白，追偿回来的收益一律首先扣减保险赔偿责任，必然会损害被保险人的利益，也不符合《保险法》第45条第3
款“保险人依照第一款行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利”的精神。
2.以被保险人的名义向第三人诉讼追偿
在保险实务中，下列情况下保险人经常会以被保险人名义诉讼追偿：1.诉前保全，在海上保险业务中，因情况紧急需要扣船或对第三人采取其他诉讼保全措施时，保险人来不及理赔，只能以被保险人名义申请保全；2.追偿时效即将届满，如被保险人不愿自己先行起诉，保险人为避免错过追偿时效，一般会借用被保险人的名义对第三人提起诉讼；3.保险人调查事故原因及评估损失需要一定时间，难以在短时间内作出赔付，为及时启动对第三人的追偿程序，先以