附件
银行对客户办理人民币与外汇衍生产品业务管理规定
第一章总则
第一条为规范外汇衍生产品市场发展，更好地满足市场主体管理汇率风险需求，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法》等有关法规规定，制定本规定。
第二条本规定所称人民币与外汇衍生产品（以下简称衍生产品），包括人民币外汇远期、掉期和期权。
第三条银行对客户办理衍生产品业务，应当坚持实需交易原则。银行应当提高自主创新能力和交易管理能力，建立完善的风险管理制度和内部控制制度，审慎开展与自身风险管理水平相适应的衍生产品交易。
第四条银行开办代客衍生产品业务，应当经国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）批准，接受外汇局的监督与检查。
第五条根据国际收支和外汇市场状况，国家外汇管理局可以对银行开展衍生产品业务采取必要的应急管理措施，保障外汇市场平稳运行。
第二章市场准入管理
第六条银行申请开办代客衍生产品业务应当具备以下条件：
（一）取得即期结售汇业务资格。
（二）有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度及适当的风险识别、计量、管理和交易系统，配备开展衍生产品业务所需要的专业人员。
（三）符合银行业监督管理部门有关金融衍生产品交易业务资格的规定。
第七条外汇局对银行开办代客衍生产品业务实行总行（部）统一备案管理。全国性商业银行、政策性银行开办衍生产品业务，向国家外汇管理局提交申请材料，由国家外汇管理局办理备案；其他银行向所在地外汇局分支局提交申请材料，由所在地外汇局分局（外汇管理部）办理备案，备案结果抄报国家外汇管理局。国家外汇管理局或外汇局分局（外汇管理部）自收到符合本规定要求的完整申请资料之日起20个工作日内予以备案。
外国银行拟在境内两家以上分行开办代客衍生产品业务的，可由其境内管理行统一向该行所在地外汇局分局（外汇管理部）提交申请材料，外汇局分局（外汇管理部）应将备案结果同时抄送该外国银行其他境内分行所在地外汇局分局（外汇管理部）。
第八条银行申请开办代客衍生产品业务，应当向外汇局提交以下文件和资料：
（一）申请报告、可行性报告及业务计划书。
（二）衍生产品业务内部管理规章制度，应当至少包括以下内容：
1、业务操作规程，包括交易受理、客户评估、单证审核等
2、产品定价模型，包括定价方法和各项参数的选取标准及来源。
3、风险管理制度，包括风险管理架构、风险模型指标及量化管理指标、风险缓释措施、
4、会计核算制度，包括科目设置和会计核算方法。
5、统计报告制度，包括数据采集渠道和操作程序。
（三）主管人员和主要交易人员名单、履历。
（四）符合银行业监督管理部门有关金融衍生产品交易业务资格规定的证明文件。
银行应当根据拟开办各类衍生产品业务的实际特征，提交具有针对性与适用性的文件和资料。
第九条银行可以根据本机构自身情况，一次申请开办全部代客衍生产品业务，或分次申请远期和期权业务资格。取得远期业务资格的银行，可直接开办外汇掉期和货币掉期业务。
第十条银行分支机构开办代客衍生产品业务，经上级有权机构书面授权后，持授权文件和本级机构业务筹办情况说明（包括但不限于人员配备、业务培训、内部管理），于开办业务前至少20个工作日向所在地外汇局分支局书面报告后即可开办业务。
银行应当加强对分支机构办理衍生产品业务的授权与管理。对于衍生产品经营能力较弱、风险防范及管理水平较低的分支机构，应当适当上收或取消其授权和交易权限。
第十一条外汇局应根据本规定要求，按照操作简便、监管有效原则，完善衍生产品业务市场准入管理的内部操作。
第三章业务管理
第十二条本规定所称实需交易，是指客户办理衍生产品业务具有对冲外汇风险敞口的真实需求背景，并且作为交易基础所持有的外汇资产负债、预期未来的外汇收支按照外汇管理规定可以办理即期结售汇业务。
第十三条与客户达成衍生产品交易前，银行应按照“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职审查”原则，确认客户办理衍生产品业务符合实需交易原则，并获取由客户提供的声明、确认函等能够证明其真实需求背景的书面材料，内容包括但不限于：（一）与衍生产品交易直接相关的基础外汇资产负债或外汇收支的真实性与合规性。
（二）客户进行衍生产品交易的目的或目标。
（三）是否存在与本条第一款确认的基础外汇资产负债或外汇收支相关的尚未结清的衍生产品交易敞口。
第十四条远期业务应遵守以下规定：
（一）远期合约到期时，银行应比照即期结售汇管理规定为
客户办理交割，交割方式为全额结算，不允许办理差额结算。
（二）远期合约到期前或到期时，如果客户因真实需求背景发生变更而无法履约，银行在获取由客户提供的声明、确认函等能够予以证明的书面材料后，可以为客户办理对应金额的平仓或按照客户实际需要进行展期，产生的损益按照商业原则处理，并以人民币结算。
第十五条期权业务应遵守以下规定：
（一）银行可以基于普通欧式期权基础，为客户办理买入或卖出期权业务，以及包含两个或多个期权的期权组合业务，期权费币种为人民币。银行可以为客户的期权合约办理反向平仓、全额或差额结算，反向平仓和差额结算的货币为人民币。
（二）银行对客户办理的单个期权或期权组合业务的主要风险特征，应当与客户真实需求背景具有合理的相关度。期权合约行权所产生的客户外汇收支，不得超出客户真实需求背景所支持的实际规模。
第十六条外汇掉期业务应遵守以下规定：
（一）对于近端结汇/远端购汇的外汇掉期业务，客户近端结汇的外汇资金应为按照外汇管理规定可以办理即期结汇的外汇资金。
（二）对于近端购汇/远端结汇的外汇掉期业务，客户近端可以直接以人民币购入外汇，并进入经常项目外汇账户留存或按照规定对外支付；远端结汇的外汇资金应为按照外汇管理规定可
以办理即期结汇的外汇资金。因经常项目外汇账户留存的外汇资金所产生的利息，银行可以为客户办理结汇。
（三）外汇掉期业务中因客户远端无法履约而形成的银行外汇敞口，应纳入结售汇综合头寸统一管理。
第十七条货币掉期业务应遵守以下规定：
（一）货币掉期业务的本金交换包括合约生效日和到期日两次均实际交换本金、两次均不实际交换本金、仅一次交换本金等形式。
（二）货币掉期业务中客户在合约生效日和到期日两次均实际交换本金所涉及的结汇或购汇，遵照外汇掉期业务的管理规定。对于一次交换本金所涉及的结汇或购汇，遵照实需交易原则，银行由此形成的外汇敞口应纳入结售汇综合头寸统一管理。
（三）货币掉期业务的利率由银行与客户按照商业原则协商确定，但应符合中国人民银行的利率管理规定。
（四）货币掉期业务中银行从客户获得的外币利息应纳入本行外汇利润统一管理，不得单独结汇。
第十八条银行对客户办理衍生产品业务的币种、期限、价格等交易要素，由双方依据真实需求背景按照商业原则协商确定。
期权业务采用差额结算时，用于确定轧差金额使用的参考价应是境内真实、有效的市场汇率。
第十九条银行办理衍生产品业务的客户范围限于境内机构，个体工商户视同境内机构。
境内个人开展符合外汇管理规定的对外投资形成外汇风险敞口，银行可以按照实需交易原则为其办理衍生产品业务。
第二十条银行应当高度重视衍生产品业务的客户管理，在综合考虑衍生产品分类和客户分类的基础上，开展持续、充分的客户适合度评估和风险揭示。银行应确认客户进行衍生产品交易已获得内部有效授权及所必需的上级主管部门许可，并具备足够的风险承受能力。
对于虚构真实需求背景开展衍生产品业务、重复进行套期保值的客户，银行应依法终止已与其开展的交易，并通过信用评级等内部管理制度，限制此类客户后续开展衍生产品业务。
银行应将客户办理衍生产品业务的单证资料留存备查，保存期限不少于5年。
第四章附则
第二十一条银行开展衍生产品业务应遵守结售汇综合头寸管理规定，准确、合理计量和管理衍生产品交易头寸。银行分支机构办理代客衍生产品业务应由其总行（部）统一进行平盘、敞口管理和风险控制。
第二十二条银行应按照国家外汇管理局的规定报送与衍生产品业务相关的报表和资料，具体统计报告制度另行规定。
第二十三条外汇局可以定期或不定期核查银行有关衍生产品业务的资料和报表、风险管理制度、内部控制制度和业务处
理系统是否与“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职审查”展业原则相适应，对管理不到位的银行将予以风险提示或警示。
第二十四条国家外汇管理局组织银行等外汇市场参与者建立市场自律机制，完善衍生产品的客户管理、风险控制等行业规范，维护外汇市场公平竞争环境。
第二十五条银行、境内机构参与境外市场衍生产品交易，应符合外汇管理规定。
第二十六条银行办理代客衍生产品业务有下列情形之一的，由外汇局依据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条、第四十八条予以处罚：
（一）未经批准擅自开办业务的；
（二）违反真实性管理规定为客户办理业务的；
（三）未按规定向外汇局报送有关报表、资料的。
第二十七条非银行金融机构开办代客衍生产品业务，参照本规定执行。
第二十八条本规定由国家外汇管理局负责解释。
第二十九条本规定自2014年8月1日起实施。附所列外汇管理文件自本规定实施之日起废止，此前公布的有关银行对客户办理衍生产品业务管理的规定，与本规定相抵触的，以本规定为准。
附
废止文件
1、国家外汇管理局关于印发《外汇指定银行对客户远期结售汇业务和人民币与外币掉期业务备案操作指引》的通知（汇发[2005]70号）
2、国家外汇管理局关于外汇指定银行对客户远期结售汇业务和人民币与外币掉期业务有关外汇管理问题的通知（汇发[2006]52号）
3、国家外汇管理局关于外贸个体工商户个人外汇结算账户资金办理远期结售汇及人民币与外币掉期业务的批复（汇复[2010]197号）
4、国家外汇管理局关于外汇指定银行对客户人民币外汇货币掉期业务有关外汇管理问题的通知（汇发[2011]3号）
5、国家外汇管理局综合司关于人民币对外汇期权头寸计量方法的批复（汇综复[2011]33号）
6、国家外汇管理局关于银行办理人民币对外汇期权组合业务有关问题的通知（汇发[2011]43号）
外汇管理暂行办法实施 细则 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】
附件2 货物贸易进口付汇管理暂行办法实施细则 第一章总则 第一条为完善货物贸易进口付汇（以下简称进口付汇）管理，依据《货物贸易进口付汇管理暂行办法》（以下简称《办法》），制定本细则。 第二条外汇局依法对进口单位、银行办理进口付汇业务的真实性和合规性进行监督管理。 第二章名录管理 第三条进口单位取得对外贸易经营权后，应按本细则第五条规定到外汇局办理“进口单位付汇名录”（以下简称名录）登记手续，并签署《货物贸易进口付汇业务办理确认书》（以下简称《确认书》，见附1）。 第四条本细则发布实施前已在外汇局办理名录登记手续的进口单位，应在六个月内签署《确认书》。签署《确认书》后，外汇局将其自动列入名录，未在规定期限内签署的，外汇局将取消其名录资格。 第五条本细则发布实施前未在外汇局办理名录登记手续的进口单位，需持名录登记申请书及下列材料到外汇局办理名录登记手续： （一）《对外贸易经营者备案登记表》，依法不需要办理备案登记的提交《中华人民共和国外商投资企业批准证书》或《中华人民共和国台、港、澳、侨投资企业批准证书》等相关证明材料； （二）《企业法人营业执照》或《企业营业执照》； （三）《中华人民共和国组织机构代码证》； （四）《中华人民共和国海关进出口货物收发货人报关注册登记证书》； （五）法定代表人签字、加盖单位公章的《确认书》； （六）外汇局要求提供的其他材料。 外汇局审核上述材料无误后，将进口单位列入名录，并向银行发布名录信息。 第六条进口单位名录信息发生变更的，应当在变更之日起30日内，持相关变更文件或证明到外汇局办理名录变更手续。 第七条进口单位发生下列情况之一的，外汇局可将其从名录中注销： （一）进口单位终止经营或被工商管理部门注销、吊销营业执照的； （二）进口单位终止或被商务部门取消对外贸易经营权的； （三）外汇局认定的其他情况。
ⅩⅩ银行ⅩⅩ 外汇买卖交易管理办法 第一章总则 第一条为规范ⅩⅩ银行ⅩⅩ（以下简称ⅩⅩ银行）外汇买卖交易业务，明确岗位职责分工，规避汇率变动风险，根据国家外汇管理局《外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法》、《国家外汇管理局关于境内外资银行集中管理结售汇周转头寸的通知》及中国外汇交易中心相关规定制定本办法。 第二条本办法所称外汇买卖交易指ⅩⅩ银行总行在银行间外汇市场上进行的以代分行平补头寸为目的的外汇买卖交易。我行不得在银行间外汇市场场下进行外汇买卖交易。 第三条ⅩⅩ银行结售汇头寸由总行资金部统一管理。ⅩⅩ银行每日日终各分支机构综合头寸余额合计应保持在外汇管理局核定的指标范围内。 第四条ⅩⅩ银行总行资金部负责在银行间外汇市场上进行外汇买卖交易，并对下属各分支机构的结售汇头寸进行系统内平补。各分支机构不得在外汇交易市场上进行外汇买卖，更不得从事投机性外汇买卖交易。 第五条ⅩⅩ银行各分支机构每日日终结售汇头寸余额应控制在总行核定的指标范围内。 第二章系统内平盘 第六条ⅩⅩ银行各分支机构进行结售汇头寸平盘时，须通过业务处理系统向总行发送《XX分行结售汇头寸平盘申请书》。 第七条每日15:00点前分行向总行申请外币结售汇多头平盘的，总行可以于当日向分行在人民银行开立的人民币清算账户支付人民币清算资金。原则上每日15:00点后分行向总行提出结售汇头寸平盘的，总行通过联行往来账户进行结算，而不进行实际资金支付。 第八条各分行需在每日下午16:30前向总行进行当日最后一次头寸平补。通过本次头寸平补，各分行应将日终头寸余额控制在总行核定的范围内。 第九条分行日终头寸余额超出总行核定范围的，总行应视情况向该分行相关责任人追究责任，并把该情况通报给分行所在地国家外汇管理局分支机构。 第十条ⅩⅩ银行各分行如提前确切得知有大额（单笔等值300万美元以上）平盘需求，须立即或提前一天通知总行资金部，以便提前准备清算资金。
个人贵宾客户服务管理办法 编制部门： 版次号： 生效日期：xx年06月16日
目录 修改与审批记录 .............................................................................................................. 错误！未定义书签。第一章总则. (3) 第二章组织职责 (3) 第三章VIP客户的管理 (3) 第四章VIP卡管理 (4) 第五章贵宾客户服务 (5) 第六章附则 (5) 附件： (5) 附件1.《银行贵宾客户优惠服务明细》 (6) 第一章总则 第一条为进一步规范和加强银行（以下简称“本行”）的个人贵宾客户
管理工作，贯彻“以客户为中心”的经营理念，实现个人客户差异化营销和分层管理，制定本办法。 第二条银行个人贵宾客户，是指符合本行个人贵宾客户评定标准，具有一定经济基础和社会地位，信用度高，对银行业务发展产生较大贡献或重大影响的个人客户。 第三条VIP卡，是指为个人贵宾客户所发放的银行卡，是贵宾客户的身份象征。它除具备借记卡的基本功能外，还包含服务优惠、投资理财等增值服务功能的高端借记卡。银行VIP卡分为金卡、白金卡和钻石卡三种。 第四条个人贵宾客户服务实行“客户自愿、重点发展、为客户保密”的原则，为符合评定标准的个人贵宾客户发放相应的VIP卡，作为享受VIP服务的依据。 第五条本办法适用于银行所有机构和网点。 第二章组织职责 第六条总行是个人贵宾客户管理的主责部门，负责全行客户服务资源的组织和VIP客户的管理。 第七条其他涉及个人银行的相关部门负责利用本部门的业务资源，为个人贵宾客户提供本部门业务的优质服务。 第三章VIP客户的管理 第八条银行全行的VIP客户评级量化标准由总行统一制定。 第九条总行将通过客户关系管理系统的客户评级功能为个人客户进行评分，分值达到30分及以上的客户即可为银行个人贵宾客户。各机构可根据分值与客户级别对应关系，在征得客户同意的前提下为其申请对应的VIP卡。对应关
附件1 银行外汇业务展业原则 之《个人外汇业务展业规范》 （2017年版）
目录 第一部分总体要求 (1) 一、客户识别 (1) 二、客户分类 (2) 三、业务审核 (3) 四、风险提示 (6) 五、持续监测 (7) 第二部分具体业务审核规范 (8) 一、外汇储蓄账户开立、变更和销户业务 (8) 二、个人外币现钞存款业务 (10) 三、个人外币现钞取款业务 (11) 四、外汇携带证开立业务 (13) 五、《携带证》补办业务 (14) 六、年度总额内个人结售汇业务 (15) 七、境内个人超过年度总额的非经营性结汇业务 (16)
八、境外个人超过年度总额的非经营性结汇业务 (18) 九、个人手持外币现钞结汇业务 (20) 十、境内个人超过年度总额非经营性购汇业务 (22) 十一、境外个人购汇业务 (26) 十二、应录入个人外汇业务系统的业务 (28) 十三、个人境内外汇划转业务 (28) 十四、非经营性收汇业务 (30) 十五、境内个人非经营性付汇业务 (31) 十六、境外个人非经营性付汇业务 (33) 十七、个人外汇结算账户的开立、变更和销户业务 .. 35 十八、个人对外贸易经营者经营性外汇业务 (37) 十九、个体工商户经营性外汇业务 (38) 二十、境内个人结算账户外汇划转业务 (40) 二十一、境内个人参与境外上市公司股权激励计划业务 (41) 二十二、境外个人购买境内商品房结汇业务 (43)
二十三、境外个人将因未购得退回的人民币购房款购汇汇出业务 (44) 二十四、境外个人转让境内商品房所得资金购付汇业务 (45) 二十五、特殊目的公司项下个人购付汇业务 (47) 二十六、移民财产转移购付汇业务 (47) 二十七、继承财产转移购付汇业务 (48) 二十八、电子银行业务 (49) 二十九、支付机构业务 (51) 三十、关注名单管理 (53) 三十一、分拆信息反馈 (55)
人民币银行结算账户管理办法实施细则 第一章总则 第一条为加强人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）管理，维护经济金融秩序稳定，根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》），制订本实施细则。 第二条《办法》和本实施细则所称银行，是指在中华人民共和国境内依法经批准设立的，可以经营支付结算业务的银行业金融机构。 第三条中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门，可以对银行结算账户的开立和使用进行检查监督。 第四条中国人民银行通过全国人民币银行结算账户管理系统（以下简称银行账户管理系统），对银行结算账户的开立和使用实施监控和管理。 第五条中国人民银行对下列单位银行结算账户实行核准
制度，经中国人民银行核准后颁发开户许可证： （一）基本存款账户； （二）临时存款账户（因注册验资开立的除外）； （三）预算单位开立的专用存款账户； （四）合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（以下简称QFII专用存款账户）。 上述银行结算账户统称核准类银行结算账户。 第六条开户许可证是中国人民银行依法做出准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的决定后，颁发的行政许可证件，是核准类银行结算账户合法性的唯一有效证明。 第二章银行结算账户的开立 第七条存款人应当以实名开立银行结算账户，并对其开户申请材料实质内容的真实性负责。银行负责对存款人开户申请资料的真实性、完整和合规性进行审查。
第八条人民银行在颁发开户许可证时，应当在开户许可证中载明下列事项： （一）开户许可证的名称； （二）开户许可证编号； （三）开户核准号； （四）中国人民银行当地分支行账户管理专用章； （五）核准日期； （六）存款人名称； （七）存款人的法定代表人或单位负责人姓名； （八）开户银行名称； （九）开户银行机构代码； （十）账户性质； （十一）账号； （十二）开户日期。 临时存款账户开户许可证除记载上述事项外，还应当记载临时存款账户的有效期限。
XX银行外汇资金清算规程 第一章总则 第一条为加强外币资金清算管理，防范业务风险，根据中国人民银行、国家外汇管理局发布的《境内外汇划转管理暂行规定》（[97]汇管函字第250号），以及《XX银行清算业务管理办法（2011修订版）》有关规定，结合本行外汇业务工作实际，制订本规程。 第二条本规程所称外汇资金清算系指本行与国际、国内银行间通过账户和有关货币划拨体系，在办理国际结算和支付中，用以最终清讫双方债权债务的过程和方法。账户代理行（以下简称账户行）系指为满足外汇汇款、托收、信用证以及境内资金汇划等业务的外汇资金收付需求，在对方银行开设账户，建立单方或双方互相账户关系的银行。 第三条外汇资金清算主要由境外同业外汇资金清算、境内同业外汇资金清算、系统内外汇资金清算三部分组成，主要包括境内外同业、系统内各项外汇资金往来、定期存放、拆放、账务核对等业务过程。 第四条根据《XX银行清算业务管理办法》有关要求，总行运营管理部设置外汇清算业务岗位。 第二章境外同业外汇资金清算 第五条境外同业外汇资金清算系指本行有选择地与境外银行签订协议，建立资金往来账户，通过在境外同业开立账户，逐笔办理与境外同业间资金往来清算。
本行在选择境外账户行时，应选择信誉好、实力雄厚、工作效率高的境外银行建立账户行往来关系，办理外汇资金清算业务。本行在境外行开立的外汇账户，主要进行贸易项下、非贸易项下的收付款、资金调拨、外汇买卖交割等业务清算。 第六条收汇账务处理 SWIFT贷记通知的境外发报行可以是境外账户行，也可以是境外非账户行。如报文的发报行是境外账户行，则境外账户行将款项和对应的贷记通知转给本行，本行核对无误后，凭贷记通知记账；如非账户行发来收款报文，本行须待收到境外账户行的贷记通知后，核对贷记通知与收款报文相关信息并进行账务处理。会计分录为： 总行： 借：存放境外同业款项 贷：系统内清算款项 分行： 借：系统内清算款项 贷：个人/单位活期存款或其他相关科目 如发现贷记通知所提供的受益人信息不详无法解付时，凭对账单上的金额暂入“其他应付款”科目，同时向账户行发出查询。会计分录为： 总行： 借：存放境外同业款项 贷：系统内清算款项 分行：
附件2： 银行外汇业务展业原则之总则 第一章基本含义 第一条【制定目的】为防范银行外汇业务合规风险，推动银行同业执行《中华人民共和国外汇管理条例》等外汇管理规定，统一银行外汇业务展业原则标准，完善真实性审核，维护市场公平竞争，在《银行外汇业务展业公约》框架下制定《银行外汇业务展业原则》。 第二条【总体框架】《银行外汇业务展业原则》包括总则和各项外汇业务展业规范。 总则是银行在办理外汇业务中需自律遵守的一般要求。 各项外汇业务展业规范是银行在办理各项具体外汇业务中需自律遵守的特别要求。 第三条【展业原则内涵及外延】展业原则是指银行为客户办理外汇业务时，需遵循的“了解客户”、“了解业务”和“尽职审查”原则，包括采取有效措施调查客户背景、尽职审查交易的真实性和合规性，审慎办理外汇业务。 第四条【“了解客户”含义】“了解客户”是指银行在与客户建立外汇业务关系或为其办理外汇业务时，使用可靠的、独立来源的文件、数据或信息对客户身份进行识别与核实，对客户背景开展尽职调查，按照风险等级对客户进行分类管理。
第五条【“了解业务”含义】“了解业务”是指银行从客户或者第三方取得相关业务的交易性质、目的等信息，必要时获取主要交易对手方、交易环节以及资金来源及去向等方面的信息，以判断交易的真实性和合规性。 第六条【“尽职审查”含义】“尽职审查”是指银行在与客户建立初始业务关系时及在业务关系存续中，采取措施对客户办理的所有交易进行审查并形成整体判断，以确保交易的真实性与合规性。 第七条【展业基本要求】银行办理外汇业务，应坚持围绕真实性、合规性、审慎性的层层递进逻辑开展尽职审查，切实贯彻银行外汇业务展业原则要求。银行不得因业务经营指标压力降低尽职审查标准，也不得因自身在外汇业务中风险敞口较低而未尽真实性审核责任。 第八条【展业实施环节】银行履行展业原则，应贯穿事前、事中和事后三个环节。包括事前客户背景调查，事中业务审核，事后持续监控、信息资料留存及报告等。 第二章客户身份识别 第九条【一般要求】银行办理外汇业务，应充分了解客户身份及其背景，确保客户具备从事相关业务的资格，并作为业务合规性、真实性审核的重要依据。银行应结合自身客户风险评级、风险控制等制度，建立可用于各类外汇业务的客户信息档案并及时更新。 第十条【客户身份识别】银行应严格按照反洗钱、反恐怖融资、反逃税及外汇管理相关规定，审查申请办理业务的
外汇账户管理规定 为规范外汇帐户的开立和使用，根据国家外汇管理有关法规制定本法，下面小编给大家介绍关于外汇账户管理规定的相关资料，希望对您有所帮助。 外汇账户管理规定 第一章总则 第一条为规范外汇帐户的开立和使用，加强外汇帐户的监督管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和《结汇、售汇及付汇管理规定》，特制定本规定。 第二条国家外汇管理局及其分、支局(以下简称外汇局)为外汇帐户的管理机关。 第三条境内机构、驻华机构、个人及来华人员开立、使用、关闭外汇帐户适用本规定。 开户金融机构应当按照本规定办理外汇帐户的开立、关闭手续并监督收付。 第四条本规定下列用语的含义： 开户金融机构是指经批准经营外汇业务的银行和非银行金融机构。 外汇帐户是指境内机构、驻华机构、个人及来华人员以可自由兑换货币在开户金融机构开立的帐户。 第五条境内机构、驻华机构一般不允许开立外币现钞帐户。个
人及来华人员一般不允许开立用于结算的外汇帐户。 第二章经常项目外汇帐户及其开立、使用 第六条下列经常项目外汇，可以开立外汇帐户保留外汇： (一)经营境外承包工程、向境外提供劳务、技术合作的境内机构，在其业务项目进行过程中发生的业务往来外汇; (二)从事代理对外或者境外业务的境内机构代收代付的外汇; (三)境内机构暂收待付或者暂收待结项下的外汇，包括境外汇入的投标保证金、履约保证金、先收后支的转口贸易收汇、邮电部门办理国际汇兑业务的外汇汇兑款、铁路部门办理境外保价运输业务收取的外汇、海关收取的外汇保证金、抵押金等; (四)经交通部批准从事国际海洋运输业务的远洋运输公司，经外经贸部批准从事国际货运的外运公司和租船公司的业务往来外汇; (五)保险机构受理外汇保险、需向境外分保以及尚未结算的保费; (六)根据协议规定需用于境外支付的境外捐赠、资助或者援助的外汇; (七)免税品公司经营免税品业务收入的外汇; (八)有进出口经营权的企业从事大型机电产品出口项目，该项目总金额和执行期达到规定标准的，或者国际招标项目过程中收到的预付款及进度款; (九)国际旅行社收取的、国外旅游机构预付的、在外汇局核定保留比例内的外汇。 (十)外商投资企业在外汇局核定的最高金额以内的经常项目项
客户投诉管理制度 第一条为规范我司客户投诉管理工作，提高投诉处理工作效率，保障客户投诉得到及时有效处理，维护我司的良好形象，特制定本办法。 第二条本办法中所称的客户投诉，是指我司工作人员在为客户办理业务过程中，客户对工作人员的服务态度、服务质量以及对我司所提供的业务产品、业务流程、服务环境、服务设施设备等不满意，通过我司各受理电话、各部门、客户意见簿、服务质量监督员、新闻媒体、举报信件等渠道向我司提出的现场或非现场意见、建议或投诉。 第三条本办法适用于我司所有从业人员。 第四条各一级支行、营业部（以下简称一级行部）设置“客户援助电话”，银行卡（电子银行）部设置“客服热线”，人力资源部设置“服务监督电话”，各受理电话公布于营业网点，明确专人负责，保证24小时接听客户投诉。形成客户援助电话、客服热线、服务监督电话三级联动的格局，各级电话均可接听客户投诉，并做好相关记录，及时反馈至服务监督电话。 (一）客户援助电话：负责接听客户投诉，处理本级客户投诉。 (二）客服热线：负责接听客户投诉，将客户投诉转至客户援助电话或服务监督电话处理。 (三）服务监督电话：负责接听客户投诉，处理全行客户投诉，酌情回访客户。 第五条客户投诉按照业务类别实行“对口处理、分工负责”的管理体制。 (一）总行人力资源部负责全行客户投诉的指导、协调、督促等工作，总行优质服务工作领导小组具体负责全行客户投诉的调查、甄别和处理工作。 (二）总行各部室负责本条线业务范畴的客户投诉的协调处理工作。 (三）一级行部为本级服务管理部门，负责对客户投诉涉及相关部门、网点关系的协调，并全程督促相关部门、网点在时限内进行处理。 (四）各营业网点负责处理职责范围内、相关部门或通过服务监督电话和客服热线转接、信访等客户投诉的调查和协助处理工作。 (五）对客户投诉涉及纪检监察室处理的内容，由总行纪检监察室负责调查
国际贸易融资类外汇业务展业规范
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附件5: 银行外汇业务展业原则 之《国际贸易融资类外汇业务展业规范》 （2016版)
目录 第一部分总体要求5? 一、客户准入5? 二、业务审核?６ 三、风险提示8? 第二部分具体业务审核规范 ........................................................ 1０ 一、进口信用证开证10? 二、进口贸易融资业务 (11) 三、出口出货前贸易融资业务?１5 四、出口出货后贸易融资业务?错误!未定义书签。 五、转口贸易融资业务2?０
第一部分总体要求 本规范所称国际贸易融资是指银行对进出口商提供的与进出口贸易相关的短期融资或信用便利。可分为进口贸易融资、出口贸易融资、转口贸易融资等。进口贸易融资包括开立信用证、进口押汇、进口代付等;出口贸易融资包括打包贷款、出口押汇、出口商业发票融资、出口信保融资、福费廷、出口代付等。各行业务品种名称如有不同，或组合型贸易融资业务，适用“穿透原则”,根据其业务实质适用相关业务审核规范。 一、客户准入 (一)办理货物贸易项下贸易融资的企业应具有进出口经营权,且在贸易外汇收支企业名录分类为A类和B类的企业，C类企业仅可办理9０天以下(含)贸易融资业务。 (二)生产经营正常。 (三）与贸易对手合作情况良好、稳定，未发生重大贸易纠纷、债务纠纷、诉讼等影响融资安全的争端事项,无不良对外履约记录及结算记录。 （四）符合国家法律法规及国家外汇管理局、中国海关等相关规定，在各银行、海关、外管局的信用记录和历史收付汇情况良好,纳税记录良好,未发生过恶意违约和伪造贸易背景骗贷、骗税等情况。 (五）通过委托代理关系办理进出口业务，需为委托方办理贸易融资的,需严格核实委托代理关系及贸易背景真实性后为委托方办理贸易融资。
外汇管理新规定 外汇是以外币表现的用于国际金融结算的支付凭证。下面是学习啦小编为你整理的外汇管理新规定，希望对你有用! 第一章总则 第一条为规范和便利银行及个人的外汇业务操作，根据《个人外汇管理办法》，制定本细则。第二条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。 个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理;超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。 第三条个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。 第四条个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。 第五条个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。 第六条各外汇指定银行(以下简称银行)应按照本细则
规定对个人外汇业务进行真实性审核，不得伪造、变造交易。 银行应通过个人结售汇管理信息系统(以下简称个人结售汇系统)办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。 第七条国家外汇管理局及其分支机构(以下简称外汇局)负责对个人外汇业务进行统计、监测、管理和检查。 第二章经常项目个人外汇管理 第八条个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。 第九条个人经常项目项下经营性外汇收支按以下规定办理： (一)个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的外汇结算账户进行;其外汇收支、进出口核销、国际收支申报按机构管理。 个人对外贸易经营者指依法办理工商登记或者其他执业手续，取得个人工商营业执照或者其他执业证明，并按照国务院商务主管部门的规定，办理备案登记，取得对外贸易经营权，从事对外贸易经营活动的个人。 (二)个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的，本人凭其与代理企业签定的进口代理合同或协议购汇，所购外汇通过本人的外汇结算账户直接划转至代理企业
中国建设银行客户服务管理办法 （暂行） 目录 第一章总则 第二章建行客户服务管理组织体系 第三章总公司建行项目管理工作小组工作职责 第四章客户服务中心服务职责与要求 第五章客户服务监督考核 第六章建行服务费用管理 第七章附则 附件：总公司项目领导小组与项目管理工作小组人员名单
第一章总则 第一条为了切实作好中国建设银行（以下简称“建行”）保险经纪服务与服务管理工作，增强金诚国际的服务竞争力，在建行系统内树立金诚国际保险经纪服务品牌，特制定本办法。 第二章建行客户服务管理组织体系 第二条总公司成立建行项目领导小组 公司董事长担任组长，公司总裁任副组长，设立项目经理与副经理。 小组职责：全面负责建行统保项目保险经纪服务的领导、指挥、部署、决策、协调与管理工作。 第三条总公司成立建行项目管理工作小组 工作小组由市场开发中心、客户服务中心、机构发展中心、经纪技术中心、风险研究中心、计划财务中心、数据信息中心相关管理人员参与组成。 工作小组职责：在项目领导小组的领导下，负责建行统保项目的具体组织与实施，并负责保险期内客户服务的组织、管理、监督与考评工作。项目经理具体负责管理工作小组的相关工作。 第四条对应属于公司服务范围的建行各分行，各地客户服务中心成立建行项目小组 项目小组由1名负责人和1-2名服务专员组成，其中至少有1名服务人员持有保险经纪人资格证书。服务人员应具有良好的业务素质、高
度的责任心与良好的敬业精神，能胜任客户的服务要求。 项目小组职责：在总公司建行项目管理工作小组的领导下，按照《中国建设银行固定资产保险经纪服务委托协议书》及本办法的要求为建行各级分行提供一流的保险经纪专业服务。 属于公司服务范围的分行：北京、天津、河北、山西、内蒙古、辽宁、大连、吉林、黑龙江、江苏、苏州、山东、青岛、河南、陕西、甘肃、宁夏、新疆分行和总行本级。 第三章总公司建行项目管理工作小组工作职责第五条根据《中国建设银行固定资产保险经纪服务委托协议书》的相关内容，公司建行项目管理工作小组的客户服务职责如下：（一）制订保险手册 在建行总行与保险公司签署保险协议后，工作小组负责完成保险手册的制作，并在15日内组织各客户服务中心向建行各分支行提供。工作小组应向总行本部提供不少于20套保险手册。 （二）组织分行统保集中培训 在建行总行与保险公司签署保险协议后，根据总行的要求，工作小组负责完成一级、二级分行的统保集中培训。 （三）组织分行投保工作 根据建行总行与保险公司签署的保险协议，工作小组将在保险手册中明确投保、缴费操作流程，组织并指导各地客户服务中心协助建行各级分行完成投保工作。 （四）提供非常规案件索赔协助服务，包括： 1、协助各地客户服务中心进行重大索赔案件（非车险估损20万以
最新外汇管理条例全文 外汇管理条例，即国家权力机关或行政机关依照政策和法令，而制定并发布的，主要针对外汇而作出的，比较全面系统、具有长期执行效力的法规性公文。下文是小编为大家收集的外汇管理条例，欢迎阅读! 2017年外汇管理最新条例第一章总则 第一条为了加强外汇管理，促进国际收支平衡，促进国民经济健康发展，制定本条例。 第二条国务院外汇管理部门及其分支机构(以下统称外汇管理机关)依法履行外汇管理职责，负责本条例的实施。 第三条本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产： (一)外币现钞，包括纸币、铸币; (二)外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等; (三)外币有价证券，包括债券、股票等; (四)特别提款权; (五)其他外汇资产。 第四条境内机构、境内个人的外汇收支或者外汇经营活动，以及境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动，适用本条例。 第五条国家对经常性国际支付和转移不予限制。
第六条国家实行国际收支统计申报制度。 国务院外汇管理部门应当对国际收支进行统计、监测，定期公布国际收支状况。 第七条经营外汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定为客户开立外汇账户，并通过外汇账户办理外汇业务。 经营外汇业务的金融机构应当依法向外汇管理机关报送客户的外汇收支及账户变动情况。 第八条中华人民共和国境内禁止外币流通，并不得以外币计价结算，但国家另有规定的除外。 第九条境内机构、境内个人的外汇收入可以调回境内或者存放境外;调回境内或者存放境外的条件、期限等，由国务院外汇管理部门根据国际收支状况和外汇管理的需要作出规定。 第十条国务院外汇管理部门依法持有、管理、经营国家外汇储备，遵循安全、流动、增值的原则。 第十一条国际收支出现或者可能出现严重失衡，以及国民经济出现或者可能出现严重危机时，国家可以对国际收支采取必要的保障、控制等措施。 第二章经常项目外汇管理 第十二条经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础。经营结汇、售汇业务的金融机构应当按照国务院外
xx市商业银行外币利率管理办法（试行） xx银[xx] 29号 第一章总则 第一条为加强外币利率管理，促进xx市商业银行外币存贷款业务发展，提高经营效益，依据中国人民银行的有关文件及其他相关法律、法规，特制定本办法。 第二条本办法适用于xx市商业银行经营外币存款、贷款等外汇业务的所有机构。 第三条本办法所称外币存贷款利率是指除人民币以外的其他货币的存贷款利率。 第二章工作职责 第四条xx市商业银行综合计划部是全行外币利率管理的机构，根据总行授权负责外币利率政策组织实施和日常管理。 第五条综合计划部外币利率管理职责： (一)根据国家外币利率政策、法规、中国人民银行确定的外币利率，提出本行外币利率管理战略及相关政策，经批准后组织实施； (二)密切关注国内外金融市场利率和汇率变动趋势，及时提出调整外币存贷款利率并经主管行长批准后予以公布； (三)在权限范围内审定支行上报的需协商确定的存贷款利率； (四)对全行外币存贷款利率执行情况进行指导、监督和检查。 第六条支行外币利率管理职责： (一)贯彻执行中国人民银行和本行制定的外币利率政策； (二)对辖区内分支机构的外币利率执行情况进行指导、监督和检查； (三)组织有关外币利率管理问题的调查研究，收集、整理同业外币利率信息，向综合计划部提出相关建议； (四)做好本行要求的其他外币利率管理工作。 第三章利率制定 第七条外币存款利率和外币贷款利率： （一）外币小额存款利率按中国人民银行公布的外币小额存款上限利率内执行。 （二）外币大额存款利率，以国际金融市场利率为基准，在考虑本行的经营发展需要和同业竞争等情况下，拟定外币大额存款指导利率，经主管行长批准后定期公布。外币大额存款利率由
附件1 银行办理结售汇业务管理办法实施细则 第一章总则 第一条为便利银行办理结售汇业务，根据《银行办理结售汇业务管理办法》，制订本实施细则。 第二条银行办理结售汇业务，应当遵守本细则和其他有关结售汇业务的管理规定。 第三条结售汇业务包括即期结售汇业务和人民币与外汇衍生产品（以下简称衍生产品）业务。衍生产品业务限于人民币外汇远期、掉期和期权业务。 第四条银行办理结售汇业务，应当遵循“了解业务、了解客户、尽职审查”的原则。 （一）客户调查：对客户提供的身份证明、业务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，将核实过程和结果以书面形式记载。 （二）业务受理：执行但不限于国家外汇管理局的现有法规，对业务的真实性与合规性进行审核，了解业务的交易目的和交易性质。 （三）持续监控：及时监测客户的业务变化情况，对客户进行动态管理。 （四）问题业务：对于业务受理或后续监测中发现异常迹象
的，应及时报告国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）。 第五条银行应当建立与“了解业务、了解客户、尽职审查”原则相适应的内部管理制度。 （一）建立完整的审核政策、决策机制、管理信息系统和统一的业务操作程序，明确尽职要求。 （二）采取培训等各种有效方式和途径，使工作人员明确结售汇业务风险控制要求，熟悉工作职责和尽职要求。 （三）建立工作尽职问责制，明确规定各个部门、岗位的职责，对违法、违规造成的风险进行责任认定，并进行相应处理。 第二章市场准入与退出 第六条银行申请办理即期结售汇业务，应当具备下列条件： （一）具有金融业务资格。 （二）具备完善的业务管理制度。 （三）具备办理业务所必需的软硬件设备。 （四）拥有具备相应业务工作经验的高级管理人员和业务人员。 银行需银行业监督管理部门批准外汇业务经营资格的，还应具备相应的外汇业务经营资格。 第七条银行申请办理衍生产品业务，应当具备下列条件：（一）取得即期结售汇业务资格。 （二）有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
附件： 中国银行股份有限公司个人外汇存款业务管理办法（暂行） 第一章总则 第一条为了规范个人外汇存款业务管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施 细则》等相关法规，制定本办法。 第二条个人外汇帐户按主体类别分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇帐户。 一、境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、临时身份证件？、户口簿、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。 二、境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。 三、个人外汇存款管理遵循实名制管理相关规定。 第三条个人外汇存款帐户按交易性质分为外汇储蓄帐户、外汇结算帐户、外汇资本项目帐户，其中外汇储蓄帐户、外汇结算帐户属于经常项目帐户。 第四条存款银行对境内个人和境外个人的外汇存款负责保密,法律、法规和监管规定另有要求除外。 第五条各行应根据有关反洗钱规定对大额、可疑外汇交易进行记录、分析和报告。 第六条本办法适用于境内营业网点。 第二章个人外汇储蓄帐户 第七条个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄帐户,所开立帐户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致。外汇储蓄帐
户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主 体类别的外汇储蓄帐户间的资金划转。 第八条个人外汇储蓄帐户分为现汇帐户和现钞帐户。 一、凡从境外汇入、携入和境内居民持有可自由兑换的外汇， 均可存入现汇帐户或现钞帐户，存入现钞帐户需按汇转变 取钞有关规定收取手续费费。不能立即付款的外币票据， 需经银行办理托收，受托后方可存入。 二、凡从境外携入或个人持有的可自由兑换的外币现钞，均可 存入外币现钞帐户或现汇帐户，存入现汇帐户需按收取钞 转变汇有关规定收取手续费。 第九条存款期限 个人外汇存款分为活期存款、定期存款，以及其它经监管机关批 准的存款。定期存款按期限分为通知存款、一个月、三个月、六个月、一年、二年等档次。 第十条存款币种 存款的货币有美元、英镑、港币、澳门元、日元、欧元、加拿大元、澳元、新加坡元、欧元、瑞士法郎等。 第十一条起存金额 外币储蓄存款活期帐户和定期帐户的开户起存金额为人民币100 元的等值外币。 第十二条帐户开户 一、存款人开户时，凭本人有效身份证件由银行开立活期存折、 存单或或借记卡、定期存折或定期存单。银行应与客户以 书面形式明确约定存款的支取方式，该方式可为凭密码支 取、凭预留印鉴支取或其它客户如有需要，可预留密码、 印鉴或书面约定存取方式。 二、定期存款根据存款人的意愿，银行可以为其办理定期存款 到期自动转存业务可由银行代办自动转存手续。 三、如委托他人代办开户，还需同时提供代办人有效身份证件 和复印件留存。
ⅩⅩ银行客户经理等级管理办法为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整 体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管理与职业化建设，特制定本办法。 第一章客户经理岗位等级设定 第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。 第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。 第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。 第四条客户经理职位等级与行员等级对应为： 客户经理等级行员等级 高级客户经理 5 等 一级客户经理 6 等 二级客户经理7 等 三级客户经理8 等 四级客户经理9 等 见习客户经理9 等 第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。 第六条见习客户经理见习期为一年。 第二章客户经理岗位条线设置与配备原则 第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理的营销人员。 第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。 第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。
附件10 银行外汇业务展业原则 之《国际贸易融资类外汇业务展业规范》 （2017年版）
目录 第一部分总体要求 (1) 一、客户准入 (1) 二、业务审核 (2) 三、风险提示 (4) 第二部分具体业务审核规范 (6) 一、进口信用证开证 (6) 二、进口贸易融资业务 (8) 三、出口出货前贸易融资业务 (11) 四、出口出货后贸易融资业务 (13) 五、转口贸易融资业务 (16)
第一部分总体要求 本规范所称国际贸易融资是指银行对进出口商提供的与进出口贸易相关的短期融资或信用便利。可分为进口贸易融资、出口贸易融资、转口贸易融资等。进口贸易融资包括开立信用证、进口押汇、进口代付等；出口贸易融资包括打包贷款、出口押汇、出口商业发票融资、出口信保融资、福费廷、出口代付等。各行业务品种名称如有不同，或组合型贸易融资业务，适用“穿透原则”，根据其业务实质适用相关业务审核规范。 一、客户准入 （一）办理货物贸易项下贸易融资的企业应具有进出口经营权，且在贸易外汇收支企业名录分类为A类和B类的企业。C类企业仅可办理90天以下（含）贸易融资业务。 （二）生产经营正常。 （三）与贸易对手合作情况良好、稳定，未发生重大贸易纠纷、债务纠纷、诉讼等影响融资安全的争端事项，无不良对外履约记录及结算记录。 （四）符合国家法律法规及国家外汇管理局、中国海关等相关规定，在各银行、海关、外管局的信用记录和历史收付汇情况良好，纳税记录良好，未发生过恶意违约和伪造贸易背景骗贷、骗税等情况。 （五）通过委托代理关系办理进出口业务，需为委托方
办理贸易融资的，需严格核实委托代理关系及贸易背景真实性后为委托方办理贸易融资。 （六）客户交易对手所在国家政治、经济形势稳定，交易双方不涉及反洗钱、反恐融资、制裁等敏感交易。 二、业务审核 （一）确认所办理的贸易融资业务具有真实贸易背景，基础交易及业务本身依法合规，交易目的和交易性质清楚；基础交易原则上应符合企业正常生产经营范围。 （二）对客户提交的单证，应按照展业原则要求，对单证及交易的真实性、一致性、合理性进行尽职审查。 1.真实性。核对贸易项下相关单据是否真实、合法、有效。 2.一致性。各银行应根据“单内一致”、“单证一致”、“单单一致”和“表面相符”的原则，对合同真实性、条款合理性、贸易规律合理性、要素一致性等进行审查。加强贸易单据的一致性和关联性审核，分析各单据的日期、金额、货物等关键信息之间是否矛盾。在对初次办理业务的客户或对本笔贸易存疑的情况下，可要求客户补充提交本笔贸易下涉及的其他单据，并对单据之间的逻辑关系进行分析。 3.合理性。贸易项下结算方式、履约期限和商品价格等关键要素是否符合正常贸易情形；贸易融资业务金额与申请人的经营能力是否匹配、融资期限与贸易周期是否匹配、进出口商品与历史交易记录是否匹配。各银行应结合客户经营、上下游交易对手、资信状况、财务指标等情况，对业务
中华人民共和国国务院令 第532 号 《中华人民共和国外汇管理条例》已经2008年8月1日国务院第20次常务会议修订通过，现将修订后的《中华人民共和国外汇管理条例》公布，自公布之日起施行。 总理温家宝 二○○八年八月五日 中华人民共和国外汇管理条例 （1996年1月29日中华人民共和国国务院令第193号发布根据1997年1月14日《国务院关于修改〈中华人民共和国外汇管理条例〉的决定》修订2008年8月1日国务院第20次常务会议修订通过） 第一章总则 第一条为了加强外汇管理，促进国际收支平衡，促进国民经济健康发展，制定本条例。 第二条国务院外汇管理部门及其分支机构（以下统称外汇管理机关）依法履行外汇管理职责，负责本条例的实施。 第三条本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产： （一）外币现钞，包括纸币、铸币； （二）外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等； （三）外币有价证券，包括债券、股票等； （四）特别提款权； （五）其他外汇资产。 第四条境内机构、境内个人的外汇收支或者外汇经营活动，以及境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动，适用本条例。 第五条国家对经常性国际支付和转移不予限制。 第六条国家实行国际收支统计申报制度。 国务院外汇管理部门应当对国际收支进行统计、监测，定期公布国际收支状况。 第七条经营外汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定为客户开立外汇账户，并通过外汇账户办理外汇业务。 经营外汇业务的金融机构应当依法向外汇管理机关报送客户的外汇收支及账户变动情况。 第八条中华人民共和国境内禁止外币流通，并不得以外币计价结算，但国家另有规定的除外。 第九条境内机构、境内个人的外汇收入可以调回境内或者存放境外；调回
ⅩⅩ银行ⅩⅩ 外币资金拆借管理办法 第一章总则 第一条为规范我行资金拆借交易，维护市场秩序，防范资金拆借风险，根据中国人民银行颁布的《同业拆借管理办法》、《中华人民共和国商业银行法》以及相关国际惯例制定本制度。 第二条本制度适用于ⅩⅩ银行同依法设立的金融机构之间进行的资金拆借交易。 第三条我行在银行间拆借市场上进行外币资金拆借交易，履行市场日常监测和统计职责，并接受中国人民银行的监督和检查。 第四条本制度所称外币资金拆借交易，亦称外币信用拆借交易，是指国际资金拆借市场中的金融机构之间，以自主定价的方式进行的无担保资金融通行为。 第五条我行资金拆借遵循公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。 第六条ⅩⅩ银行资金定期存放同业业务（掉期业务除外），照此办法办理。 第二章外币资金拆借管理 第一节交易清算 第七条总行应该配备与业务量相当的前中后台操作人员，以保证交易的顺利进行。其中资金前台由资金部工作人员担任，资金中台由风险管理部工作人员担任，资金后台由财务会计部工作人员担任。 （一）资金前台的职责为： 1、择优达成交易； 2、开拓市场； 3、维护与交易对手的关系； 4、收集利率、汇率等市场行情变化信息并报告； 5、控制成本； 6、执行后台提出的资金需求（为后台清算筹集资金，或运用剩余资 金）即维持内部流动性； 7、外债余额数据的监测与报告 （二）资金中台的职责为： 1、风险控制; 2、流动性管理; 3、确认交易对方信用额度；
4、对手所在地区信用状况； 5、损益监测； 6、交易员清算额度管理； 7、数据分析及报告； 8、交易的正确性审核。 （三）资金后台的职责为： 1、成交记录的真实性与正确性审核； 2、资金清算； 3、业务资料保管。 第八条在进行外币资金拆借交易前，我方应根据交易对手的资信状况、资产质量、效益以及所在地区的金融环境等因素为对方核定授信额度，并由中台业务人员根据相关情况的变化对该额度进行维护。 第九条向ⅩⅩ银行（中国）申请外汇资金拆借授信额度的金融机构要填写《ⅩⅩ银行ⅩⅩ外汇资金同业拆借额度申请表》，并提供下列文件资料：（一）国家工商行政管理部门颁发的营业执照复印件（加盖公章）； （二）中国人民银行总行颁发的金融业务许可证复印件（加盖公章）； （三）国家外汇管理局颁发的外汇业务许可证复印件（加盖公章）； （四）上一年度年报； （五）上一会计年度汇总资产负债表和损益表复印件（加盖公章）； （六）上一会计年度外汇资产负债表和损益表复印件（加盖公章）； （七）外汇资金拆借预留印鉴和授权签字人签字样本及授权书复印件； （八）主要管理人员名单与简历； （九）与ⅩⅩ银行总行和各分（支）行业务往来情况。 第十条ⅩⅩ银行在收到金融机构的外汇资金拆借额度申请及有关资料后，进行调查分析，了解该机构经营是否稳健，资产质量是否理想，信誉是否良好以及其主要财务比率是否达到要求，由经办人员填写《ⅩⅩ银行ⅩⅩ外汇资金拆借额度审批表》，提出初步意见，并逐级上报审批。对达不到ⅩⅩ银行（中国）要求的金融机构不予进行外汇资金拆出。 第十一条申请额度的金融机构所在地区如有ⅩⅩ银行（中国）分支机构，可向ⅩⅩ银行（中国）的分行提出申请，分行按照本办法审查后提出给予授信额度的具体意见，报总行审批。总行对分行的上报材料和意见应及时进行审批，并在三个工作日内做出答复。 第十二条对经审查合格的金融机构，总行风险管理部门依据授信管理标准，给予授信额度。 第十三条拆借交易采用询价交易方式。 询价交易方式是指交易双方以双边授信为基础，自行协商确定交易价格、交易金额、交易期限以及其他交易条件的交易方式。