P 2 P 网贷项目计划书
目录
一、前言…………………………………………………………………3页
二、公司成立流程及运营模式………………………….……4页
三、SWOT分析………………………………………………….…..6页
四、P2P网贷项目的成本分析………………………….……8页
五、P2P网贷项目收入渠道及收入标准………………10页
六、业务员提成标准及激励机制…………………………….10页
七、总结…………………………………………………………..….12页
八、附件…………………………………………………………..….13页
一、前言
网贷，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式。简单来说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介的网络平台牵线搭桥，以信用贷款的方式，将资金贷给其他有借款需求的个人， P2P网站当中收取账户管理费和服务费等收入。
P2P网贷行业从2007年起步，根据相关数据显示，目前全国有超过2000 家P2P网贷平台，而且还有很多类似的平台尚未纳入统计。而当中最为出色的是宜信，它创办于2006年，全国重点城市现在已经拥有40多个服务网络，成功为15万多名各类客户提供优质服务。随着中国的金融管制逐步放开，在中国巨大的人口基数、日渐旺盛的融资需求、落后的传统银行服务状况下，这种网络借贷新型金融业务有效弥补了银行的缺陷、填补资金供求市场的空白，因此P2P网贷市场获得爆发式增长，存在巨大的利润。我们可以结合现行良好的案例，复制其成熟的模式，利用我们自身的优势，成立公司，面向中小企业及个人从事信贷融资咨询服务，搜索出一套适合借贷发展的道路，以便我们有更好的发展。
二、公司成立流程图及运营模式
（1）公司成立流程图：
备注：新公司可以以投资、担保、贷款类公司名义开办新公司，也可以以投资咨询服务有限公司的名义开办新公司。
（2）运营模式
国内常见运营模式按其业务可划分为三种模式：
(2.1)无担保无抵押线上模式；
(2.2)有担保线上模式；
(2.3)线下模式；
我司初步主要采用线下模式，这一模式下的网贷公司多由传统的民间借贷发展而来，网络只是一种宣传渠道，旨在吸引出借人和借款人到公司洽谈业务。
（2.3.1）线下小额无抵押贷款。每笔借贷本金为1万~2
万元，收息方式为等额本息年利率20%~24%.为了审核借款人信贷情况，从而确定借款利率及借贷期限，当中需要借款人提供资料如下：
（2.3.1.1）本地户口；
（2.3.1.2）职业；
（2.3.1.3）银行流水账；
（2.3.1.4）社保；
（2.3.1.5）学历；
（2.3.1.6）家庭背景
（2.3.2）线下抵押贷款。收息方式为先息后本月利率2%以上，借贷本金为抵押物总值的50%~70%，为了确定借款利率及借贷期限，当中需要借款人提供资料如下：
（2.3.2.1）抵押物情况；
（2.3.2.2）借款人个人信誉；
（2.3.2.3）职业；
（2.3.2.4）银行流水账；
借鉴宜信模式，得出我司初期运营模式：
三、SWOT分析
（1）S优势：
（1.1）拥有专业人士。由于我司之前已经处理过较多借贷业务事宜，因此对借贷具有较多经验，能让我司更好更快地完安排运营工作的事宜，避免不必要的损失。
（1.2）具备广泛的人际关系。由于我司在各行各业都有广泛人脉，能带来更多业务，促进公司业绩发展。
（2）W劣势：
（2.1）中国政府正在逐步完善小额贷款相关章程，加紧对小额贷款业务的管制，但该管制是有限的及地方性的，对市场影响甚少。
（2.2）由于我司现阶段主要针对珠三角市场，市场范围相对较窄，但相对能增加风险可控性，令公司更能稳定发展，随着公司的发展，也会进一步开拓新市场。
（3）O机遇：
（3.1）市场需求大。由于现阶段大环境经济低迷，让更多公司及人员急需资金处理他们资金周转事宜，因此促进了网贷市场的发展。据资料可知，在中国4200万中小企业中，仅有3%的企业能获得银行贷款，许多企业不得不转向不受监管的借贷公司，而互联网金融数据透明、快速便捷，将运营和交易成本大大降低的同时提升了效率，因此受到广大市场的需求。
（3.2）存在不可预见的商机。随着P2P网贷项目的不断深入与发展，认识更多人脉关系，从而开拓其他相关增值服务，例如网贷一条龙的服务，让客户花费最少时间及精力，而让我司获取当中最大的利润与商机。
（4）T威胁：
P2P网贷项目存在一定数量同业竞争者。目前全国有超过2000 家P2P网贷平台，但据不完全统计,仅2012年国内各类网贷平台全年交易额已超百亿。而2013年全年网络借贷行业总成交量约1058亿元,相对2012年呈现爆发式增长。虽然存在一定同业竞争者，但市场需求量也大，只要从合适的角度切入市场，总会带来合适的利润。
四、P2P网贷项目的成本分析
（1）P2P网贷项目前期投资费用预算表：
备注：1、表中（5）首年营运费用备用金用作其他用途来令公司获取额外利润。
（2）人员架构及营运费用
（2.1）初步阶段运营团队人员架构：
备注：以上为基本工资，不含相关提成。
（2.2）初步阶段运营团队每月营运费用表：
备注：杂费包括餐费、交通费等日常开支费用，不包含特殊招待费用。
（2.3）P2P网贷项目每年基本营运开支为：
（3）构建P2P网站设备费用及营运开支
由于P2P网贷项目初期主要采用线下活动，待新公司发展一定时间后，再开展线上活动，因此后期需要支付P2P网站费用如下表：
计算）。
2、网站每年运营费用包括：3台服务器托管、带宽、SSL、可信站点认证、域
名使用短信认证、ID5身份认证等费用按（一般配置计算）。
五、P2P网贷项目收入渠道及收入标准
（1）收取投资人管理费，收入标准如下：
按照投资人取得不同程度利息收入，公司分级收取管理费，一般业务年利率为12%~24%，而低利率业务主要是吸纳小市民进行投资，包括但不限于港澳人士、白领阶层、家庭主妇等。
管理费按利息收入10%每月计提。
（2）收取借款人中介费及合同管理费。
按照借款人的各自情况而收取不同费用，但一般收取借款人年利率为12%~24%.
（2.1）一次性中介费收费标准（以借款三个月为标准）：
一次性中介费计算为借款总额的1.5% ；
（2.2）每月合同管理费收费标准：
每月合同管理费计算为每月收取借款总额的0.2%；
六、业务员提成标准及激励机制
（1）业务员提成标准：
(1.1)引入投资人提成：
引入投资人提成计算为按我司从投资人管理费收入20%每月计提.
（1.2）引入借款人提成：
引入借款人提成计算为按我司从借款人一次性中介费收益计提10%.
（2）激励机制：
根据业务员新旧业务在每月为公司所全部产生收入进行奖励。
建议：
A、2万以下（不含2万），没有奖励；
B、2万～4万（含2万），奖励2%，即800元封顶；
C、4万～6万（含4万），奖励4%，即2400元封顶；
D、6万~8万（含6万），奖励6%，即4800元封顶；
E、8万以上（含8万），奖励8% ，没有封顶。
（3）例子
假设业务员A本月有10笔新借贷，全部都由业务员A引资，10笔借贷本金都为100万，月利率为1.2%，借贷3个月；
分析：因此1000万的业务额可产生约22.3万的利润，从中可知，若利润=每年基本营运开支70.2万，则只需5名业务人员每月业务额为52万，每月保有资金为787万元，也就达收支平衡。
七、总结
总体来说，P2P网贷项目初期投资成本小，存在一定的同业竞争者，而本项目需求大，收益大，因此具有较大的发展空间。而我司仍有两点需要注意：
1、由于投资人最关心的是资金安全性及项目收益，因此我司之后开展相关项目时，首先需要解决以上两方面难题，从而吸引大量投资人，保证资金运作；
2、前国内P2P网贷缺乏有效的外部监管和信用记录信息，因此风险控制几乎依赖平台内部机制，从而造成不同平台之间的风险水平大不相同，而行业领先者坏账率大约在 1.4%-2%之间，这一水平相对于银行的平均水平是基本相当的，但较多的网贷公司的逾期贷款率达到 5.69%，因此降低坏账率也是之后工作的重中之重，我司也要着重完善风控管理运作。
随着P2P网贷项目的不断深入与发展，我司可以从借贷人发布借贷信息到办理抵押业务，再到本息管理方面提供一条龙服务，另外也随着公司规模增大，可以逐步完善及细化我司产品，从而获取最大的市场，最后当我司网站得到广泛大众认同时，网站的广告也会带来巨大收益，这样可使我方获取最大的利润。
八、附件
（1）行业中出色的P2P网贷公司：
（1.1）宜信：
该网贷公司由传统的民间借贷发展而来，网络只是一种宣传渠道，旨在吸引出借人和借款人到公司洽谈业务。宜信将超过法定贷款利率四倍的部分转化为比例不等的服务费、风险保证金等来进行获利。
（1.2）拍拍贷：
该网贷公司属于单纯的网络中介，只负责制定交易规则和提供交易平台，不负责交易的成交以及贷后资金管理，不承担借款人违约带来的损失，对出借人不承担担保责任，在借贷成交以后根据借款期限的不同，对借钱的人征收不同额度的手续费。此外，当发生逾期时，收取一定的催收费用。
（1.3）红岭创投：
该网贷公司对出借人的资金提供担保，同时也重视贷后资金的管理，同时扮演了担保人、联合追款人的复合中介角色，主要收取中介服务费，该费用来源既包括借款人也包括贷款人。
（2）公司相关借贷业务样板合同
（2.1）无抵押借款合同（样板）：
借款合同
甲方（借款人）：
乙方（出借人）：
甲方因资金周转原因，向乙方提出借款要求，鉴于甲乙双方关系良好，且甲方的口碑较好、无不良信用记录，乙方同意向甲方出借资金，为更好地履行各方义务，现甲、乙双方就借款的有关事宜达成如下协议：
一、在甲方的要求下，乙方同意向甲方出借人民币万元
整（￥.00）用于企业经营周转，不得用于违法用途，甲方应向乙方出具收款凭证。
二、甲、乙双方借款期自年月日起至年月日止，借款利率为月利率%，甲方应在每月日前向乙方结清该月利息。
三、甲方提供如下账户作为接收本次借款：
开户行：
户名：
账号：
乙方在将款项划账至上述账户后，视为甲方已收到乙方对应的出借款项，并自实际收款之日顺延借款期限。
四、逾期还款责任
1、甲方逾期还款的,甲方除应承担借款利息外，还应每月向乙方支付欠款的%的作为违约金。
2、甲方逾期还款的，乙方有权向人民法院提起诉讼，实现债权所产生的一切费用（包括但不限诉讼受理费、律师费、担保费用等）由甲方承担。
3、甲方逾期还款或逾期支付利息、信誉下降等应视为违约，乙方有权解除合同，并单方宣告合同项下借款全部提前到期，并要求偿还全部欠款、承担违约责任（详见本条第一款）。
五、本合同在履行过程中发生的纠纷，适用中华人民共和国内地的法律，并由原告住所地、被告所在地或合同签订地有管辖权的人民法院管辖。
六、本合同为自双方签订后生效，一式份，甲、乙份，具有同等效力。
甲方：乙方：
年月日年月日
合同签订地：
（2.2）抵押借款合同（样板）：
抵押合同
甲方（抵押人）：
身份证号：
住所：
乙方（抵押权人）：
身份证号：
住所：
鉴于乙方与（身份号码：）签订《借款合同》，约定由乙方向甲方出借人民币万元整，为担保甲方按约履行合同，甲、乙双方友好协商达成如下协议：
一、甲方（债务人）同意为乙方（债权人）的借款提供抵押担保，抵押担保的主合同为甲方与乙方于年月日签订的《借款合同》，借款金额为人民币万元。
二、担保债权范围
甲方提抵押物的担保范围为：本合同第一款约定的《借款合同》项下的借款本金、利息、逾期还款违约金及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。
三、本合同担保金额为人民币万元整（ .00）。抵押担保期限自年月日起至年月日。
四、抵押财产：
1、甲方提供抵押财产为甲方名下的位于，总建筑面积约平方米，抵押财产详见《抵押财产清单》。
2、本合同项下的抵押权及于《抵押财产清单》所列抵押财产的孳息、从物、从权利、附属物、添附物、附合物、混合物、加工物。
3、本合同项下的抵押权及于抵押财产的代位物，包括但不限于保险赔偿金、一般损害赔偿金、国家征用、征收补偿金、抵押财产毁损后的残骸、抵押财产变卖之价款。
五、抵押权的实现
1、债务人不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现抵押权的情形，乙方可以与甲方协议以抵押财产折价，也可以就拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。抵押财产折价或者变卖的，参照市场价格确定。处分抵押财产所得款项在优先支付抵押财产处分费用后，优先用于清偿主合同项下贷款。
2、担保期间，抵押财产因毁损、灭失或者被征收等所获得的保险金、赔偿金或者补偿金等应当用于提前清偿所担保的债权或向乙方认可的第三方提存。
3、债务履行期届满，债务人因不能及时履行债务致使抵押财产被人民法院查封、扣押的，自查封、扣押之日起乙方有权代为收取抵押财产的天然孳息或法定孳息（包括租金等），该等天然孳息或法定孳息应当用于先行充抵收取孳息的费用，剩余的用于提前清偿所担保的债权或向乙方认可的第三方提存。
六、其他约定
1、甲方须确保上述土地产权清楚，不存在任何产权纠纷及未有抵押、出租。
2、期间甲方不能将抵押物出售或再抵押给他人。（从抵押登记之日起不可自行出租）
3、因抵押所产生的所有税、费，由甲方负责支付。
七、违约责任：
1、如甲方所提供的抵押物有产权纠纷的，乙方有权要求甲方另行提供足额抵押，否则，乙方可提前收回借款。
2、如甲方终止经营或发生破产、清算等情形，乙方有权提前行使抵押权。
3、如甲方违反本合同项下的相关约定，甲方应向乙按月支付借款金额的3%作为违约金，并赔偿乙方损失。
八、本合同自双方签订，并办理抵押登记手续之日起生效。本合同一式三份，甲、乙双方及抵押登记部门各执一份，均具有同等法律效力。
甲方（签字）：乙方（签字）：
日期：日期：
合同签订地：
抵押财产清单
抵押人（所有权人）：抵押权人：