中国银行业监督管理委员会
中资商业银行行政许可事项实施办法
（2006年1月12日中国银行业监督管理委员会2006年2号令发布根据2006年12月28日《中国银行业监督管理委员会关于修改<中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法>的决定》修订）
第一章总则
第一条为规范中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构实施中资商业银行行政许可行为，明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规及国务院的有关决定，制定本办法。第二条本办法所称中资商业银行包括：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社股份有限公司等。
第三条银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对中资商业银行实施行政许可。
第四条中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格等。
第五条申请人应按照《中国银行业监督管理委员会行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。
第二章机构设立
第一节股份制商业银行法人机构设立
第六条设立股份制商业银行法人机构应当符合以下条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程；（二）注册资本为实缴资本，最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币；
（三）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；
（五）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。
第七条设立股份制商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：（一）具有良好的公司治理结构；
（二）具有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险；
（三）地方政府不向银行投资入股，不干预银行的日常经营；
（四）发起人股东中应当包括合格的战略投资者；
（五）具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；
（六）具备有效的资本约束与资本补充机制；
（七）有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定。
第八条设立股份制商业银行应当有符合条件的发起人，发起人包括：境内金融机构、境外金融机构、境内非金融机构和银监会认可的其他发起人。
前款所称境外金融机构包括香港、澳门和台湾地区的金融机构。
第九条境内金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人，应当符合以下条件：（一）商业银行资本充足率不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；
（二）权益性投资余额原则上不超过其净资产的50％（合并会计报表口径）；
（三）最近3个会计年度连续盈利；
（四）公司治理良好，内部控制健全有效；
（五）主要审慎监管指标符合监管要求；
（六）银监会规定的其他审慎性条件。
第十条境外金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人或战略投资者，应当符合以下条件：
（一）最近1年年末总资产原则上不少于100亿美元；
（二）银监会认可的国际评级机构最近2年对其长期信用评级为良好；
（三）最近2个会计年度连续盈利；
（四）商业银行资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；
（五）内部控制健全有效；
（六）注册地金融机构监督管理制度完善；
（七）所在国（地区）经济状况良好；
（八）银监会规定的其他审慎性条件。
境外金融机构作为发起人或战略投资者入股股份制商业银行应当遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。
银监会根据金融业风险状况和监管需要，可以调整前款境外金融机构作为发起人的条件。
第十一条单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股
比例不得超过20％，多个境外金融机构作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过25％。
前款所称投资入股比例是指境外金融机构所持股份占中资商业银行股份总额的比例。境外金融机构关联方的持股比例应当与境外金融机构合并计算。
第十二条境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人，应当符合以下条件：（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
（二）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；
（三）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；
（四）具有较长的发展期和稳定的经营状况；
（五）具有较强的经营管理能力和资金实力；
（六）财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利；
（七）年终分配后，净资产达到全部资产的30％（合并会计报表口径）；
（八）除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50％（合并会计报表口径）；
（九）入股资金来源真实合法；
（十）银监会规定的其他审慎性条件。
第十三条有以下情形之一的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人：
（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；
（二）关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；
（三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；
（四）现金流量波动受经济景气影响较大；
（五）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；
（六）其他对银行产生重大不利影响的情况。
第十四条股份制商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。
第十五条股份制商业银行法人机构的筹建，应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。
第十六条股份制商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。该机构筹建组应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第十七条股份制商业银行法人机构的开业申请，应向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。
第十八条股份制商业银行法人机构应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
股份制商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的，该机构应在开业期限届满前1个月向银监会提出开业延期申请。银监会自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
股份制商业银行法人机构未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第二节城市商业银行法人机构设立
第十九条城市商业银行应设立在地级以上城市，并符合以下条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程；（二）注册资本不低于1亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％；
（三）不良贷款比例不高于10％；
（四）有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的的从业人员；
（五）公司治理与内部控制健全有效；
（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。
第二十条设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份
有限公司，并符合以下条件：
（一）资本充足率不低于6％，核心资本充足率不低于3％；
（二）不良贷款比例不高于15％，资产总额不低于15亿元人民币；
（三）具有良好的公司治理结构；
（四）风险管理和内部控制健全有效，最近2年未发生大案要案；
（五）具有良好的财务状况和较强的盈利能力，对于历史累积的经营亏损，应首先冲销原城市信用合作社股东权益，不足部分由原股东或地方政府以现金方式补足，人均资产至少应达到600万元人民币（经济欠发达地区至少应达到500万元人民币）以上，提出申请前一年末的资产费用率一般应不高于1.35％，资产利润率一般应不低于0.2％，资
本利润率一般应不低于8％（利润的计算以足额提取当年各类贷款的损失准备为前提），利息回收率至少应达到80％以上；
（六）流动性比例、存贷款比例以及备付金比例等各项指标均满足有关监管要求；（七）按规定提足损失准备金。
第二十一条设立城市商业银行应当有符合条件的发起人，发起人包括：境内金融机构、境内非金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。发起人须符合本办法第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条规定的条件。
第二十二条城市商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。
第二十三条城市商业银行法人机构的筹建申请，由拟设城市商业银行所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。
第二十四条城市商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请，银监局自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。该机构筹建组应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第二十五条城市商业银行法人机构的开业申请应向所在地银监局提交，由所在地银监局受理并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。
第二十六条城市商业银行法人机构应当在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
城市商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向银监局提出开业延期申请。银监局自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
城市商业银行法人机构未在规定期限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第三节城市信用社股份有限公司设立
第二十七条城市信用社股份有限公司设立，指经整顿后同一城市内多家或一家城市信用合作社在自愿基础上，按照《中华人民共和国公司法》合并设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。该企业法人是股份有限公司形式的地方性银行业金融机构。
第二十八条设立城市信用社股份有限公司应当符合以下条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程；（二）注册资本不少于5000万元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％；
（三）不良贷款比例不高于15％；
（四）有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（五）有健全的组织机构和管理制度；
（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（七）银监会规定的其他审慎性条件。
第二十九条参与设立城市信用社股份有限公司的全部城市信用合作社按合并财务报
表测算，应当符合以下条件：
（一）资本充足率不低于6％，核心资本充足率不低于3％；
（二）资产质量状况较好，不良贷款比例不超过18％；
（三）盈利状况良好，人均资产一般应不低于500万元人民币，申请前一年末的资产利润率一般应不低于0.2％，资本利润率一般应不低于4％，资产费用率一般应不超过1.4％；
（四）流动性状况良好，流动性比例、存贷款比例以及备付金比例等各项指标，均满足有关监管要求。
各城市信用合作社还应当符合银监会规定的其他审慎性条件。
第三十条参与设立城市信用社股份有限公司的城市信用合作社股东可以作为城市信
用社股份有限公司的发起人。
设立城市信用社股份有限公司还可吸收境内金融机构、境内非金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人作为发起人。以上发起人须符合本办法第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条规定的条件，但境外金融机构最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元。
第三十一条城市信用社股份有限公司设立须经筹建和开业两个阶段。
第三十二条城市信用社股份有限公司的筹建申请，由所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监局应向拟设城市信用社股份有限公司所在地的银监分局征求监管意见。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。第三十三条城市信用社股份有限公司的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交延期申请，银监局自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。该机构筹建组应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第三十四条城市信用社股份有限公司的开业申请应向所在地银监局提交，由银监局受理并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定，抄送银监会、当地银监分局。
第三十五条城市信用社股份有限公司应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
城市信用社股份有限公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向银监局提出开业延期申请。银监局自收到申请资料之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
城市信用社股份有限公司未在规定期限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第四节境内分支机构设立
第三十六条中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、自助银行设施等。
第三十七条国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当符合以下条件：
（一）具有良好的公司治理结构；
（二）风险管理和内部控制健全有效；
（三）具有有效的管理信息系统；
（四）资本充足率、不良资产比例、盈利能力等重要监管指标符合监管要求；
（五）具有拨付营运资金的能力：拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的60％；
（六）最近2年内未发生重大案件和重大违法违规行为；
（七）风险评级结果较好；
（八）银监会规定的其他审慎性条件。
第三十八条国有商业银行和股份制商业银行申请设立银行卡中心、票据中心、资金营运中心等分行级专营机构，申请人应当符合以下条件：
（一）专营业务经营体制改革符合该项业务的发展方向；
（二）专营业务经营体制改革符合其总行的总体战略和发展规划，有利于提高整体竞争能力；
（三）公司治理良好，内部控制健全有效，主要审慎监管指标符合银监会监管要求；（四）开办专营业务2年以上，专营业务具备一定规模，积累了一定经验；
（五）专营业务资产质量、盈利能力等指标达到良好水平；
（六）具有安全、完善的业务处理系统或技术支持系统；
（七）具有健全有效的内部控制、风险管理和问责制度；
（八）具有拨付营运资金的能力；
（九）银监会规定的其他审慎性条件。
第三十九条设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。
第四十条国有商业银行和股份制商业银行的分行筹建申请由其总行向拟设地银监局
提交，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。
分行级专营机构的筹建申请由其总行向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。
第四十一条分行、分行级专营机构的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，其总行应当在筹建期限届满前1个月向筹建申请受理机关提交延期申请，筹建申请受理机关自收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。
申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第四十二条分行的开业申请，应向拟设地银监局提交，由银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。
分行级专营机构的开业申请，应向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理申请材料之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。
分行及分行级专营机构开业应当符合以下条件：
（一）营运资金足额到位；
（二）有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（三）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（四）有与业务发展相适应的组织机构和规章制度。
第四十三条分行和分行级专营机构应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
分行和分行级专营机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业，未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月内向开业申请受理机关提出开业延期申请。开业申请受理机关自收到申请资料之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
分行和分行级专营机构未在前款规定期限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第四十四条中资商业银行设立支行应当符合以下条件：
（一）在拟设地同一地级或地级以上城市设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构且正式营业1年以上，资产质量良好；
（二）拟设地已设立机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件；
（三）具有拨付营运资金的能力：上一级管辖行拨付营运资金不得低于人民币1000万元或等值的自由兑换货币；拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的60％；
（四）已建立对高级管理人员考核、监督、授权和调整的制度和机制，并有足够的专业经营管理人才；
（五）银监会规定的其他审慎性条件。
第四十五条设立支行须经筹建和开业两个阶段。
第四十六条中资商业银行在一个城市一次只能申请设立1个支行。在该申请获得不同意筹建的批复或获得开业批准后，申请人方可再行申请。
第四十七条中资商业银行筹建支行由分行或视同分行管理的机构提交申请，由所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。
第四十八条支行的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向筹建受理机关提交延期申请，筹建受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。
中资商业银行支行应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第四十九条支行的开业申请，应向筹建受理机关提交，由筹建受理机关受理、审查并决定。筹建受理机关自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。
支行机构开业须符合以下条件：
（一）营运资金足额到位；
（二）有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（三）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。
第五十条支行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
支行应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向开业申请受理机关提出开业延期申请。开业申请受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
支行未在规定期限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第五十一条自助银行指商业银行在其营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供存取款、贷款、转账、货币兑换和查询等金融服务功能的无人营业网点，但在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机除外。
商业银行设立自助银行，应当符合以下条件：
（一）在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构，资产质量良好；（二）在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件；
（三）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（四）银监会规定的其他审慎性条件。
第五十二条中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立3个自助银行。在该申请获得不同意设立的批复或获得设立批准后，申请人方可再行申请。
第五十三条中资商业银行设立自助银行的申请，由所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第五十四条自助银行应当自批准之日起3个月内开业。未能按期开业的，申请人应在期限届满前1个月向原受理机关提交延期申请，原受理机关自收到申请资料之日起15日内作出是否批准延期的决定。延期的最长期限为3个月。
自助银行未在前款规定期限内开业的，原批准设立文件失效，由决定机关办理设立许可注销手续。
自助银行开业后，商业银行应及时向监管部门报告该自助银行运营、内控管理和设施等情况。
第五十五条中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构的，应当符合以下条件：
（一）主要监管指标应达到监管要求，提足准备金后具有营运资金拨付能力；
（二）收购方授权执行收购任务的分行经营状况良好，内部控制健全有效，合法合规经营；
（三）按照市场和自愿原则收购；
（四）股份制商业银行原则上只能在被收购中小金融机构所在的地级市范围内设立分支机构；
（五）收购对象为地方性信托投资公司的，其资产质量应当较好、规模较小；
（六）银监会规定的其他审慎性条件。
第五十六条中资商业银行收购城市信用合作社的，应当在同当地政府签定的协议中明确，收购资金只能用于清偿被收购城市信用社的债务。同时，政府应出具承诺函，承诺全权负责做好该城市信用社所在区域内已经停业整顿城市信用社的市场退出工作，并确保被收购的城市信用社实现完全市场退出，不遗留任何问题。
对已由地方政府向中央财政借款并已进入停业整顿阶段的城市信用合作社，其风险已得到控制，原则上不纳入收购范围。
第五十七条中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构的，应当经过收购和开业两个阶段。收购审批和开业核准的程序同中资商业银行设立分行或支行的筹建审批和开业核准的程序。
收购中小金融机构并在地级以上城市设立机构的，应设立分行。
第五十八条城市信用社股份有限公司可以根据业务发展需要，在所在城市范围内设立分社。设立城市信用社分社须经筹建和开业两个阶段。
第五十九条城市信用社股份有限公司分社筹建由所在地银监分局受理并初步审查，报银监局审查并决定。设立城市信用社股份有限公司分社，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付营运资金额的总和，不得超过其资本净额的60％。其筹建、开业的其他条件、程序参照中资商业银行支行筹建和开业的有关规定执行。
第五节境外机构设立
第六十条中资商业银行申请设立、参股、收购境外机构，申请人应当符合以下条件：（一）资本充足率不低于8％；
（二）权益性投资余额原则上不超过其净资产的50％（合并会计报表口径）；
（三）最近3个会计年度连续盈利；
（四）申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上；
（五）有合法足额的外汇资金来源；
（六）公司治理良好，内部控制健全有效；
（七）主要审慎监管指标符合监管要求；
（八）银监会规定的其他审慎性条件。
本办法所称中资商业银行境外机构是指中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构。
第六十一条国有商业银行和股份制商业银行申请设立境外机构由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市商业银行申请设立境外机构由所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。
第三章机构变更
第一节法人机构变更
第六十二条法人机构变更包括：变更名称，变更股权，变更注册资本，修改章程，变更住所，变更组织形式，存续分立、新设分立、吸收合并、新设合并等。
第六十三条国有商业银行、股份制商业银行法人机构变更名称由银监会受理、审查并决定；城市商业银行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社法人机构变更名称由所在地银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。
第六十四条中资商业银行股权变更，其股东资格条件同第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条规定的新设股份制商业银行法人机构的发起人入股条件，但境外金融机构投资入股城市信用社股份有限公司，其最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元。
国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额5％以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。
城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更持有资本总额或股份总额5％以上、10％以下股东的变更申请，由城市商业银行、城市信用社股份有限公司所在地银监局受理、审查并决定。城市商业银行、城市信用社股份有限公司注册地所在省以外的企业入股城市商业银行、城市信用社股份有限公司的股权变更申请，以及城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更持有资本总额或股份总额10％以上股东的变更申请，由城市商业银行、城市信用社股份有限公司所在地银监局受理，银监会审查并决定。境外金融机构投资入股城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请，由银监会受理、审查并决定。投资人入股中资商业银行时，应按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定，完整、真实地披露其关联关系。
第六十五条中资商业银行变更注册资本，其股东资格应符合本办法第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条规定的条件，但境外金融机构作为城市信用社股份有限公司的股东，其最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元。
国有商业银行、股份制商业银行变更注册资本，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更注册资本，由所在地银监局受理、审查并决定，涉
及境外金融机构投资入股的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
中资商业银行通过配股或募集新股份方式变更注册资本的，在变更注册资本前，还应经过配股或募集新股份方案审批。方案审批的受理、审查和决定程序同前款规定。
第六十六条中资商业银行在境外公开募集股份和上市交易股份的，应当符合国务院及中国证监会有关的规定条件。向中国证监会申请之前，应当向银监会申请并获得批准。国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行境外发行股份和上市，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
第六十七条国有商业银行、股份制商业银行修改章程，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更公司章程，由银监局受理、审查并决定。第六十八条中资商业银行变更住所，应当有与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其他设施。
国有商业银行、股份制商业银行变更住所，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社变更住所，由银监局受理、审查并决定。第六十九条中资商业银行变更组织形式，城市信用合作社变更为城市信用社股份有限公司应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、行政法规和规章的规定。
国有商业银行改制为股份制商业银行的，应当符合股份制商业银行的设立条件、股东投资入股条件。由国有商业银行向银监会提交申请，由银监会受理、审查并决定。
国有商业银行、股份制商业银行变更组织形式，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
城市信用合作社变更为城市信用社股份有限公司的，由所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
第七十条中资商业银行分立，应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、行政法规和规章的规定。
国有商业银行、股份制商业银行的分立，由银监会受理、审查并决定；城市商业银行、城市信用社股份有限公司的分立由所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。存续分立的，在分立公告期限届满后，存续方应按照变更事项的条件和程序通过行政许可；新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可。
新设分立的，在分立公告期限届满后，新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可；原法人机构应按照法人机构解散的条件和程序通过行政许可。
第七十一条中资商业银行合并，应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、法规和规章的规定。
合并一方为国有商业银行、股份制商业银行的，由银监会受理、审查并决定；其他合并由所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
吸收合并的，在合并公告期限届满后，吸收合并方应按照变更事项的条件和程序通过行政许可；被吸收合并方应按照法人机构终止的条件和程序通过行政许可。被吸收合并方改建为分支机构的，应按照分支机构开业条件和程序通过行政许可。
新设合并的，在合并公告期限届满后，新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可；原法人机构应按照法人机构解散的条件和程序通过行政许可。
第七十二条本节变更事项，由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月之内作出批准或不批准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第二节境内分支机构变更
第七十三条中资商业银行境内分支机构变更包括分行、分行级专营机构、支行、分理处、储蓄所、自助银行等变更名称，机构升格、降格，变更营业场所，临时停业等。第七十四条银监局所在城市的中资商业银行分支机构变更名称由银监局受理、审查并决定；银监分局所在地中资商业银行分支机构变更名称由银监分局受理、审查并决定。第七十五条中资商业银行支行升格为分行，应当符合以下条件：
（一）总行内部控制和风险管理健全有效；
（二）总行拨付营运资金足额到位；
（三）拟升格支行连续2年盈利；
（四）拟升格支行内部控制健全有效，连续2年无重大案件和严重违法违规行为；（五）拟升格支行有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（七）银监会要求的其他审慎性条件。
支行升格为分行的，由商业银行总行向升格后机构所在地银监局提出申请，银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
第七十六条支行以下机构升格为支行的，应当符合以下条件：
（一）拟升格机构经营情况良好；
（二）拟升格机构内部控制健全有效，2年内未发生重大案件和重大违法违规行为；（三）拟升格机构有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（四）拟升格机构有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；（五）银监会规定的其他审慎性要求。
中资商业银行支行以下机构升格为支行的申请人应当是商业银行分行或总行。银监局所在城市支行以下机构升格为支行的申请，由银监局受理、审查并决定；银监分局所在地支行以下机构升格为支行的申请，由银监分局受理、审查并决定。
第七十七条中资商业银行分行降格为支行的申请人应当是商业银行总行。降格申请向拟降格机构所在地银监局提出，由银监局受理、审查并决定。
第七十八条中资商业银行分支机构在同一地级以上城市行政区划内变更营业场所，应当具备与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其他设施等条件。
第七十九条中资商业银行分支机构变更营业场所，由设立在地区（含地级市）以上的，拟变更机构的主管机构提出申请，由所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。
中资商业银行分支机构自批准变更营业场所之日起至新址开业前，应选择在原址继续营业、或临时停业、或与其他营业性机构合署营业等方式，并在变更申请时一并提出。第八十条本节变更事项，由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月之内作出批准或不批准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第八十一条中资商业银行分支机构连续停止营业时间3天以上、6个月以内为临时停业。
临时停业的申请人应当是拟临时停业分支机构的分行或分行以上管理机构；由机构所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定，自受理之日起10日内作出批准或不批准的书面决定。
经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业,原申请人应在复业后5日内向决定机关报告。营业场所重新修建的，申请人应向决定机关提供营业场所所有权或使用权的证明材料及安全、消防合格证明方可复业。遇特殊情况需延长临时停业期限的，应按前款程序重新申请。
第三节境外机构变更
第八十二条中资商业银行境外机构升格、变更营运资金或注册资本、重大投资事项、变更股权、分立、合并以及银监会规定的其他事项，须经银监会许可。
第八十三条中资商业银行境外机构变更事项应由中资商业银行总行向银监会申请，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第四章机构终止
第一节法人机构终止
第八十四条中资商业银行有下列情形之一的，应当申请解散：
（一）章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他应当解散的情形；
（二）股东大会决议解散;
（三）因分立、合并需要解散。
第八十五条国有商业银行、股份制商业银行解散由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市商业银行解散由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市信用社股份有限公司和城市信用合作社解散由银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。第八十六条中资商业银行因分立、合并出现解散情形的，与分立、合并一并进行审批。第八十七条中资商业银行法人机构和城市信用合作社法人机构有下列情形之一的，在向法院申请破产前，应当向银监会申请并获得批准：
（一）不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产；
（二）因解散而清算，清算组发现该机构财产不足以清偿债务，应当申请破产。
申请国有商业银行、股份制商业银行破产的，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
申请城市商业银行、城市信用社股份有限公司和城市信用合作社破产的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第二节分支机构终止
第八十八条中资商业银行境内外分支机构终止营业的（被依法撤销除外），应当提出终止营业申请。
第八十九条中资商业银行境内分行的终止营业申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
中资商业银行境内支行及以下分支机构（含自助银行设施）的终止营业申请，由所在地
银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定，自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
中资商业银行境外机构的终止营业申请，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第五章调整业务范围和增加业务品种
第一节开办外汇业务和增加外汇业务品种
第九十条已设立但未开办外汇业务的城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务，或者城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请增加外汇业务品种，应当符合以下条件：
（一）依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好；
（二）资本充足率不低于8％，其中核心资本充足率不低于4％；
（三）有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员；
（四）有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施；
（五）银监会规定的其他审慎性条件。
第九十一条城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办外汇业务或增加外汇业务品种，由机构所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第二节募集次级定期债务和发行次级债券
第九十二条商业银行募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券应当符合以下条件：
（一）已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确；
（二）核心资本充足率不低于4％；
（三）贷款损失准备计提充足；
（四）具有良好的公司治理结构；
（五）最近3年未发生重大案件和违法违规行为。
商业银行公开发行次级债券应当符合前款第一、三、四、五项条件，且核心资本充足率不低于5％。
第九十三条国有商业银行和股份制商业银行申请募集次级定期债务和申请发行次级债券，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市商业银行申请募集次级定期债务和申请发行次级债券，由所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第三节开办衍生产品交易业务
第九十四条商业银行申请开办衍生金融产品交易业务应当符合以下条件：
（一）经营状况良好，主要风险监管指标符合要求；
（二）有健全的衍生产品交易的风险管理制度和内部控制制度；
（三）具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管
理系统；
（四）衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录；
（五）应具有从事衍生产品或相关交易2年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名，以上人员均为专岗人员，相互不得兼任，且无不良记录；
（六）有符合衍生产品交易要求的场所和设备；
（七）银监会规定的其他审慎性条件。
第九十五条国有商业银行和股份制商业银行申请开办衍生产品交易业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市商业银行申请开办衍生产品交易业务，由所在地银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第四节开办电子银行业务、增加或变更电子银行业务品种
第九十六条利用互联网等开放性网络或无线网络开办的网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，应经审批。
第九十七条申请开办电子银行业务，应符合以下条件：
（一）经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前一年内，主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故；（二）制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系；
（三）按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试；
（四）对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估；
（五）建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员；（六）银监会要求的其他审慎性条件。
第九十八条开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，除应具备第九十七条所列条件外，还应具备以下条件：
（一）电子银行基础设施设备能够保障电子银行的正常运行；
（二）电子银行系统具备必要的业务处理能力，能够满足客户适时业务处理的需要；（三）建立了有效的外部攻击侦测机制；
（四）电子银行业务运营系统和业务处理服务器设置在中华人民共和国境内。
第九十九条增加或变更以下电子银行业务品种应向中国银监会及其派出机构申请批准：
（一）法律、法规和规章规定需要审批但尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的；（二）将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的；
（三）金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的；
（四）提供跨境电子银行服务的；
（五）银监会规定的其他业务品种。
第一百条国有商业银行和股份制商业银行申请开办、增加或变更需要审批的电子银行业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的
书面决定。
城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办、增加或变更需要审批的电子银行业务，由所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第五节发行银行卡
第一百零一条中资商业银行申请发行银行卡应当符合以下条件：
（一）具有办理零售业务的良好业务基础；
（二）经营状况良好，主要风险监管指标符合要求；
（三）已就该项业务建立了完善的风险管理和内部控制制度；
（四）有合格的管理人员和技术人员、相应的管理机构；
（五）有安全、高效的计算机处理系统；
（六）银监会规定的其他审慎性条件。
商业银行发行外币卡还应当符合外汇管理的有关规定。
第一百零二条国有商业银行和股份制商业银行申请发行银行卡，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请发行银行卡，由所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第六节开办证券投资基金托管业务
第一百零三条商业银行申请开办证券投资基金托管业务应当符合以下条件：
（一）最近3个会计年度的年末净资产均不低于20亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定；
（二）设有专门的基金托管部门，并与其他业务部门保持独立；
（三）基金托管部门拟任高级管理人员符合法定条件，拟从事基金清算、核算、投资监督、信息披露、内部稽核监控等业务的执业人员不少于5人，并具有基金从业资格；（四）有安全保管基金财产的条件：
1.有从事基金托管业务的设备与设施；
2.每只基金单独建账，基金资产完整、独立；
3.将所托管的基金资产与自有资产严格分开保管；
4.基金管理人的投资运作受到依法监督；
5.依法执行基金管理人的指令，处分、分配基金资产；
6.依法复核、审查基金管理人计算的基金资产净值、基金份额净值和申购、赎回价格；
7.妥善保管基金托管业务活动的记录、账册、报表等相关资料；
8.有健全的托管业务制度。
（五）有安全高效的清算、交割系统：
1.系统内证券交易结算资金在两小时内汇划到账；
2.从交易所安全接收交易数据；
3.与基金管理人、基金注册登记机构、证券登记结算机构等相关业务机构的系统安全对接；
4.依法执行基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜。
（六）基金托管部门有满足营业需要的固定场所、配备独立的安全监控系统：
1.基金托管部门的营业场所相对独立，配备门禁系统；
2.接触到基金交易数据的业务岗位有单独的办公用房；
3.有完善的基金交易数据保密制度；
4.有安全的基金托管业务数据备份系统；
5.有基金托管业务的应急处理方案，具备应急处理能力。
（七）基金托管部门配备独立的托管业务技术系统，包括网络系统、应用系统、安全防护系统、数据备份系统；
（八）有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度；
（九）最近3年无重大违法违规记录；
（十）法律、行政法规规定的和经国务院批准的中国证监会、银监会规定的其他条件。第一百零四条商业银行申请开办证券投资基金托管业务由中国证监会受理，中国证监会和银监会联合审查并决定。
银监会应当自收到中国证监会的会签件之日起20日内，作出核准或不予核准的决定并通知中国证监会；银监会作出不予核准决定的，应当在通知中说明理由。
第七节开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务
第一百零五条商业银行申请开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务应当符
合以下条件：
（一）设有专门的基金托管部门；
（二）实收资本符合有关法规的规定；
（三）有足够的熟悉托管业务的专职人员；
（四）具备安全保管基金全部资产的条件；
（五）具备安全、高效的清算、交割能力；
（六）具备外汇指定银行资格；
（七）最近3年无重大违反外汇管理规定记录。
第一百零六条国有商业银行和股份制商业银行申请开办合格境外机构投资者境内证
券投资托管业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市商业银行申请开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务，由所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第八节开办全国社会保障基金托管业务
第一百零七条商业银行申请开办全国社会保障基金托管业务应当符合以下条件：（一）设有专门的基金托管部；
（二）实收资本符合有关法规的规定；
（三）有足够的熟悉托管业务的专职人员；
（四）具备安全保管基金全部资产的条件；
（五）具备安全高效的清算、交割能力。
第一百零八条国有商业银行和股份制商业银行申请开办全国社会保障基金托管业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市商业银行申请开办全国社会保障基金托管业务，由所在地银监局受理并初步审查，
银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第九节开办离岸银行业务
第一百零九条商业银行申请开办离岸银行业务应当符合以下条件：
（一）依法合规经营，最近3年内无重大案件和违法违规行为；
（二）达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；
（三）外汇从业人员符合开展离岸银行业务要求，且在以往经营活动中无不良记录，其中主管人员应从事外汇业务5年以上，其他从业人员中至少50％应从事外汇业务3年以上；
（四）风险管理和内控制度健全有效；
（五）有符合离岸银行业务开展要求的场所和设施；
（六）银监会规定的其他审慎性条件。
第一百一十条已开办离岸银行业务的商业银行，增加业务品种，须经银监会批准。
第一百一十一条国有商业银行和股份制商业银行申请开办离岸银行业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市商业银行申请开办离岸银行业务，由所在地银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第十节开办证券公司股票质押贷款业务
第一百一十二条商业银行申请开办股票质押贷款业务，应当符合以下条件：
（一）经营状况良好，主要风险监管指标符合要求；
（二）风险管理和内控制度健全有效，制定和实施了统一授信制度；
（三）制定了与办理该项业务有关的风险控制措施和业务操作流程；
（四）有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
（五）有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司重要信息；（六）银监会规定的其他审慎性条件。
第一百一十三条国有商业银行和股份制商业银行申请开办股票质押贷款业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。城市商业银行申请开办股票质押贷款业务，由所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第十一节开办企业年金基金受托业务
第一百一十四条商业银行申请开办企业年金基金受托业务，应当符合以下条件：（一）注册资本不少于1亿元人民币，且在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产；
（二）具有完善的法人治理结构；
（三）取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数；
（四）有符合该项业务开展要求的营业场所、安全防范设施和其他设施；
（五）具有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度；
（六）最近3年无重大案件和违法违规行为；
（七）国家规定的其他条件。
第一百一十五条国有商业银行和股份制商业银行申请开办企业年金基金受托业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。城市商业银行申请开办企业年金基金受托业务，由所在地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第十二节开办个人理财业务
第一百一十六条中资商业银行开办以下个人理财业务，应经批准：
（一）保证收益理财计划；
（二）为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；
（三）其他须经银监会批准的个人理财业务。
第一百一十七条中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合以下条件：
（一）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；
（二）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；
（三）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；
（四）信誉良好，近2年内未发生损害客户利益的重大事件；
（五）银监会规定的其他审慎性条件。
第一百一十八条国有商业银行和股份制商业银行申请开办个人理财业务，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办个人理财业务，由所在地银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第十三节申请开办其他业务
第一百一十九条城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办现行法规明确规定的其他业务和品种的，由机构所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第一百二十条中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由银监会另行规定。
第六章董事和高级管理人员任职资格许可
第一节任职资格条件
第一百二十一条中资商业银行董事长、副董事长、独立董事和其他董事等董事会成员以及董事会秘书，须经任职资格许可。
国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行行长、副行长、行长助理、总经理、副总经理、总经理助理、总审计师、总会计师、内审部门负责人、财务部门负责人，分行（分行级专营机构）行长（总经理）、副行长（副总经理），支行行长，城市信用社股份有限公司总经理、副总经理，城市信用社股份有限公司分社经理，城市信用合作社理事长、副理事长、主任、副主任等高级管理人员，须经任职资格许可。
未担任上述职务，但实际履行前二款所列董事和高级管理人员职责的人员，应按银监会
有关规定纳入任职资格管理。
第一百二十二条申请中资商业银行董事和高级管理人员任职资格，拟任人应当符合以下基本条件：
（一）具有完全民事行为能力的自然人；
（二）遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品行；
（三）具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力；
（四）具有良好的经济、金融从业记录；
（五）熟悉经济金融的法律法规，有良好的合规经营意识；
（六）能与金融监管机构进行充分的信息沟通，并积极配合金融监管机构的工作；（七）银监会规定的其他条件。
第一百二十三条拟任人有下列情形之一的，不得担任中资商业银行董事和高级管理人员：
（一）有故意犯罪记录的；
（二）对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处罚的；
（三）在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的；
（四）被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的；
（五）累计3次被金融监管机构行政处罚的；
（六）与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的；
（七）有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；
（八）个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债,或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的；
（九）法律、行政法规及银监会规定的其他情形。
第一百二十四条申请中资商业银行董事任职资格，拟任人除应当符合第一百二十二条、第一百二十三条规定条件外，还应当符合以下条件：
（一）具有5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行董事职责的工作经历；（二）能够运用金融机构的财务报表和统计报表判断金融机构的经营管理和风险状况；（三）了解拟任职机构的公司治理结构、公司章程以及董事会职责。
申请中资商业银行独立董事任职资格，拟任人还应是法律、经济、金融、财会方面的专家，并符合《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》的规定。
第一百二十五条申请中资商业银行董事长、副董事长任职资格，拟任人除应当符合第一百二十二条、第一百二十三条、第一百二十四条规定条件外，还应分别符合以下条件：（一）拟任国有商业银行、股份制商业银行董事长、副董事长，应具有本科以上学历，从事金融工作8年以上，或从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作5年以上）；（二）拟任城市商业银行、城市信用社股份有限公司董事长、副董事长，应具有本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；
（三）拟任城市信用合作社理事长、副理事长，应具备中专以上学历，从事金融工作5年以上或从事经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（四）拟任国有商业银行、股份制商业银行董事会秘书的，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；拟任城市商业银行、城市信用社股份有限公司董事会秘书的，应具备本科以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（五）拟任中资商业银行境外机构董事长、副董事长，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上，能较熟练地运用1门与所任职务相适应的外语。
第一百二十六条申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格，拟任人应当了解拟任职务的职责，熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式，熟知拟任职机构的内控制度，具备与拟任职务相适应的风险管理能力。
第一百二十七条申请中资商业银行法人机构高级管理人员任职资格，拟任人除应当符合第一百二十二条、第一百二十三条、第一百二十六条规定的条件外，还应分别符合以下条件：
（一）拟任国有商业银行、股份制商业银行行长、副行长的，应具备本科以上学历，从事金融工作8年以上，或从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作4年以上）；（二）拟任城市商业银行行长、副行长，城市信用社股份有限公司总经理、副总经理的，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；
（三）拟任城市信用合作社主任、副主任的，应具备中专以上学历，从事金融工作4
年以上或从事经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（四）拟任中资商业银行境外机构行长（总经理）、副行长（副总经理）的，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上），且能较熟练地运用1门与所任职务相适应的外语；
（五）拟任国有商业银行、股份制商业银行行长助理的，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；拟任城市商业银行、城市信用社股份有限公司行长(总经理、主任)助理的，应具备本科以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（六）拟任总审计师或内审部门负责人的，应具备本科以上学历，取得国家或国际认可审计专业技术高级职称（或通过国家或国际认可的会计、审计专业技术资格考试），并从事财务、会计或审计工作6年以上；
（七）拟任总会计师或财务部门负责人的，应具备本科以上学历，取得国家或国际认可的会计专业技术高级职称（或通过国家或国际认可的会计专业技术资格考试），并从事财务、会计或审计工作6年以上。
第一百二十八条申请中资商业银行分支机构高级管理人员任职资格，拟任人除应当符合第一百二十二条、第一百二十三条、第一百二十六条规定的条件外，还应分别符合以下条件：
（一）拟任国有商业银行一级分行（直属分行）、股份制商业银行分行（异地直属支行）行长、副行长，总行营业部总经理（主任）、副总经理（副主任），分行级专营机构总经理、副总经理的，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上或从事经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；
（二）拟任国有商业银行二级分行（一级分行直属支行）行长、副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作5年以上或从事经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（三）拟任国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行支行行长，城市信用社股份有限公司分社经理及临时主持工作超过3个月的支行副行长、分社副经理的，应具备大专以上学历，从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2
年以上）。
中国金融牌照大全及申请条件汇总 近日证监会发布公告，决定自2016年5月1日起，将证监会及其派出机构向证券期货经营机构颁发的《经营证券业务许可证》、《基金管理资格证书》、《经营期货业务许可证》等10项证券、基金、期货业务许可证统一为《经营证券期货业务许可证》。相关机构最迟应当于2017年底取得新证。 金融作为国内管制严格的行业之一，首当其冲的当然是执业资格问题，也就是牌照问题。接下来我们一起来了解下目前国内持有金融牌照的机构都有哪些，希望能对您的投资起到一点儿帮助作用。 金融监管根据时段划分为事前监管、事中监管、事后监管，市场准入制度是事前监管的核心，金融许可证则是市场准入制度的常态表现。 金融牌照，即金融机构经营许可证，是批准金融机构开展业务的正式文件。目前金融许可证由银监会、证监会和保监会等部门分别颁发。 在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当等12种： 一、银监会审批的金融牌照 （1）银行牌照
根据银监会公布的信息，截止2014年10月，全国共有商业银行773家，政策性银行2家，农村合作银行108家，农村信用合作社399家，村镇银行1105家。 目前已允许民营资本共同参加设立银行，首批参与民营银行的试点单位共有五家，包括阿里巴巴等十家企业参与了试点工作，他们分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。 民营银行从监管层的要求出发会更加突出特色化服务、差异化经营，重点是服务小微企业，服务社区功能。 1.1审批机关 设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。 1.2法律依据 《中华人民共和国商业银行法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》 1.3申请条件 设立商业银行，应当具备下列条件： （一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； （二）有符合本法规定的注册资本最低限额； （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； （四）有健全的组织机构和管理制度；
中国银监会文件 银监发[2012]59号 中国银监会关于印发 中资商业银行专营机构监管指引的通知 各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行： 为顺应商业银行内部组织架构调整与业务流程改革的需要，进一步加强对专营机构的监管，促进商业银行专营业务的稳健发展，银监会制定了《中资商业银行专营机构监管指引》(以下简称《指引》)。现将《指引》印发给你们，并提出如下要求，请一并遵照执行。 一、深刻领会《指引》内涵 《指引》进一步厘清了商业银行设立专营机构的类型，从法理层面做了必要的制度和监管安排，与相关法律法规进行了衔接，这对促进商业银行专营业务稳健发展具有重要的现实意义。各银监局、各商业银行要提高认识，切实按照《指引》要求加强风险管控，规范专营机构设立及其经营行为。 二、从实际出发，审慎推进专营业务发展和专营机构建设 商业银行应当根据本行发展战略和内控管理水平，积极探索并不断完善本行专营业务发展和组织体系的最佳模式。若现有分支机构管理体系基本适应专营业务发展的需求，不应单独设立领取金融许可证
的专营机构，防止机构膨胀在本行内部形成过度竞争态势。同时，商业银行应当加强与监管部门的沟通，主动、及时报告本行专营业务的发展与风险状况，自觉接受监管。 三、坚守风险底线，加强对专营机构的管理 各商业银行应根据《指引》要求，对专营机构的业务范围实行有限牌照和授权制度。同时，应定期对专营业务发展与风险状况进行评估，采取有效措施解决目前部分商业银行专营机构及其分支机构存在的定位不明、职责边界不清等问题，防止机构游离于总行与当地分支地之外、业务和从业人员缺乏内部约束和外部监管等形成风险隐患。当发生风险事件或客户投诉时，专营机构及其分支机构与本行当地分支行应遵循“首诉负责制”，以首次接到投诉或报告的单位为第一责任人，协调配合，妥善处理，不得相互推诿，影响本行的社会声誉。 四、明确职责，强化对专营机构的监管 各银监局应遵循“属地监管”的原则，落实监管责任，明确监管路径，形成有效合力，加强对辖内专营机构及其分支机构的监管，防止出现监管空白。 请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和中资商业银行专营机构及相关城市商业银行，并按照《指引》的要求，在《指引》发布一年内对商业银行已经设立但未申领金融许可证的专营机构及其分支机构进行规范。
商业银行资本管理办法（十四） 第一百一十六条商业银行应当指定相关部门履行以下资本管理职责： (一)制定资本总量、结构和质量管理计划，编制并实施资本规划和资本充足率管理计划，向高级管理层报告资本规划和资本充足率管理计划执行情况。 (二)持续监控并定期测算资本充足率水平，开展资本充足率压力测试。 (三)组织建立内部资本计量、配置和风险调整资本收益的评价管理体系。 (四)组织实施内部资本充足评估程序。 (五)建立资本应急补充机制，参与或组织筹集资本。 (六)编制或参与编制资本充足率信息披露文件。 第一百一十七条商业银行采用资本计量高级方法的，相关部门还应履行以下职责： (一)设计、实施、监控和维护资本计量高级方法。 (二)健全资本计量高级方法管理机制。 (三)向高级管理层报告资本计量高级方法的计量结果。 (四)组织开展各类风险压力测试。 第一百一十八条商业银行采用资本计量高级方法的，应当建立验证部门(团队)，负责资本计量高级方法的验证工作。验证部门(团队)应独立于资本计量高级方法的开发和运行部门(团队)。 第一百一十九条商业银行应当明确内部审计部门在资本管理中的职责。内部审计部门应当履行以下职责： (一)评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性。 (二)至少每年一次检查内部资本充足评估程序相关政策和执行情况。
(三)至少每年一次评估资本规划的执行情况。 (四)至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况。 (五)检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性。 (六)向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告。 第一百二十条商业银行采用资本计量高级方法的，内部审计部门还应评估资本计量高级方法的适用性和有效性，检查计量结果的可靠性和准确性，检查资本计量高级方法的验证政策和程序，评估验证工作的独立性和有效性。 第三节风险评估 第一百二十一条商业银行应当按照银监会相关要求和本办法附件13的规定，设立主要风险的识别和评估标准，确保主要风险得到及时识别、审慎评估和有效监控。 主要风险包括可能导致重大损失的单一风险，以及单一风险程度不高、但与其它风险相互作用可能导致重大损失的风险。风险评估应至少覆盖以下各类风险： (一)本办法第四章、第五章和第六章中涉及且已覆盖的风险，包括信用风险、市场风险和操作风险。 (二)本办法第四章、第五章和第六章中涉及但没有完全覆盖的风险，包括集中度风险、剩余操作风险等。 (三)本办法第四章、第五章和第六章中未涉及的风险，包括银行账户利率风险、流动性风险、声誉风险、战略风险和对商业银行有实质性影响的其它风险。 (四)外部经营环境变化引发的风险。 第一百二十二条商业银行应当有效评估和管理各类主要风险。 (一)对能够量化的风险，商业银行应当开发和完善风险计量技术，确保风险计量的一致性、客观性和准确性，在此基础上加强对相关风险的缓释、控制和管理。
中国12类金融牌照大全及申请条件汇总 证监会发布公告，决定自2016年5月1日起，将证监会及其派出机构向证券期货经营机构颁发的《经营证券业务许可证》、《基金管理资格证书》、《经营期货业务许可证》等10项证券、基金、期货业务许可证统一为《经营证券期货业务许可证》。相关机构最迟应当于2017年底取得新证。 金融作为国内管制严格的行业之一，首当其冲的当然是执业资格问题，也就是牌照问题。接下来我们一起来了解下目前国内持有金融牌照的机构都有哪些，希望能对您的投资起到一点儿帮助作用。 金融监管根据时段划分为事前监管、事中监管、事后监管，市场准入制度是事前监管的核心，金融许可证则是市场准入制度的常态表现。 金融牌照，即金融机构经营许可证，是批准金融机构开展业务的正式文件。目前金融许可证由银监会、证监会和保监会等部门分别颁发。 在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种： 主要金融牌照简介（申请条件、审批机构、法律依据以及注册资本要求） （一）银监会审批的金融牌照 1、银行牌照 根据银监会公布的信息，截止2014年10月，全国共有商业银行773家，政策性银行2家，农村合作银行108家，农村信用合作社399家，村镇银行1105家。 目前已允许民营资本共同参加设立银行，首批参与民营银行的试点单位共有五家，包括阿里巴巴等十家企业参与了试点工作，他们分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。 民营银行从监管层的要求出发会更加突出特色化服务、差异化经营，重点是服务小微企业，
服务社区功能。 1.1审批机关 设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。 1.2法律依据 《中华人民共和国商业银行法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》 1.3申请条件 设立商业银行，应当具备下列条件： （一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； （二）有符合本法规定的注册资本最低限额； （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； （四）有健全的组织机构和管理制度； （五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。 1.4注册资本要求 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。 注册资本应当是实缴资本。 2、信托牌照 拥有信托牌照可以从事的业务包括各类信托业务、作为投资基金或者基金管理公司发起人从事投资基金业务等。 根据银监会公布的信息显示，全国共有71家信托公司，最早批准成立的日期为1984年。目前银监会已暂停发放信托牌照。因此最实惠的获得信托牌照的方法是收购小型信托公司以
中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可 事项实施办法 第一章总则 第一条为规范银监会及其派出机构实施中资商业银行行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院的有关决定，制定本办法。 第二条本办法所称中资商业银行包括：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、中国邮政储蓄银行（以下简称邮政储蓄银行）等。 第三条银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对中资商业银行实施行政许可。 第四条中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。 第五条申请人应当按照《中国银行业监督管理委员会行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。 第二章机构设立 第一节法人机构设立 第六条设立中资商业银行法人机构应当符合以下条件： （一）有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程； （二）注册资本为实缴资本，最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币，城市商业银行法人机构注册资本最低限额为1亿元人民币； （三）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员； （四）有健全的组织机构和管理制度； （五）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施； （六）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。 第七条设立中资商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括： （一）具有良好的公司治理结构； （二）具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险； （三）发起人股东中应当包括合格的战略投资者； （四）具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才； （五）具备有效的资本约束与资本补充机制； （六）有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定。
《商业银行资本管理办法（试行）》附件 附件1：资本工具合格标准。 附件2：信用风险权重法表内资产风险权重、表外项目信用转换系数及合格信用风险缓释工具。 附件3：信用风险内部评级法风险加权资产计量规则。 附件4：信用风险内部评级法风险暴露分类标准。 附件5：信用风险内部评级体系监管要求。 附件6：信用风险内部评级法风险缓释监管要求。 附件7：专业贷款风险加权资产计量规则。 附件8：交易对手信用风险加权资产计量规则。 附件9：资产证券化风险加权资产计量规则。 附件10：市场风险标准法计量规则。 附件11：市场风险内部模型法监管要求。 附件12：操作风险资本计量监管要求。 附件13：商业银行风险评估标准。 附件14：资本计量高级方法监督检查。 附件15：信息披露要求。 附件16：资本计量高级方法验证要求。 附件17：外部评级使用规范。
附件1： 资本工具合格标准 一、核心一级资本工具的合格标准 （一）直接发行且实缴的。 （二）按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露。 （三）发行银行或其关联机构不得提供抵押或保证，也不得通过其他安排使其在法律或经济上享有优先受偿权。 （四）没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定。 （五）在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿。 （六）该部分资本应首先并按比例承担绝大多数损失，在持续经营条件下，所有最高质量的资本工具都应按同一顺序等比例吸收损失。 （七）收益分配应当来自于可分配项目。分配比例完全由银行自由裁量，不以任何形式与发行的数额挂钩，也不应设置上限，但不得超过可分配项目的数额。 （八）在任何情况下，收益分配都不是义务，且不分配不得被视为违约。 （九）不享有任何优先收益分配权，所有最高质量的资本工具的分配权都是平等的。 （十）发行银行不得直接或间接为购买该工具提供融资。 （十一）发行必须得到发行银行的股东大会，或经股东大会授权的董事会或
某商业银行行政许可事项实施办法(DOCX 47页)
中国银监会中资商业银行 行政许可事项实施办法 （修订） 第一章总则 第一条为规范银监会及其派出机构实施中资商业银行行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院的有关决定，制定本办法。 第二条本办法所称中资商业银行包括：国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行（以下分别简称国有商业银行、邮政储蓄银行）、股份制商业银行、城市商业银行等。 第三条银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对中资商业银行实施行政许可。 第四条中资商业银行以下事项须经银监会或其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。
第五条申请人应当按照《中国银监会行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。 第二章机构设立 第一节法人机构设立 第六条设立中资商业银行法人机构应当符合以下条件： （一）有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程； （二）注册资本为实缴资本，最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币，城市商业银行法人机构注册资本最低限额为１亿元人民币； （三）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员； （四）有健全的组织机构和管理制度； （五）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施； （六）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。
中资商业银行国际结算业务调研报告 调研目的：全面了解中资商业银行国际业务开展的现状，通过比较分析寻找差距，发现不足，为银行管理层决策提供依据，提高中资商业银行国际业务的整体市场竞争力。 调研对象：四大国有商业银行以及其他十三家全国性股份制商业银行。 调研方法：通过银行网站、媒体报道、银行宣传资料以及金融统计年鉴等途径收集相关信息，从定性和定量两方面进行分析，形成调研结论。 调研团队：汇通天下国际结算网课题组。 国际结算业务市场概况从可以搜集到的网上公开资料来看，近年来我国商业银行国际业务发展迅猛，多家商业银行的国际结算增长速度都超过了外贸进出口的增长速度。总体上呈现以下特点： （ 国际业务经营历史较长的中国银行在国际结算及贸易融资业务方面拥有独特的优势，在国内占据着较大的市场份额，并且以每年两位数的增长率继续保持市场领先地位，2004年全辖实现国际结算量3533亿美元，增长率达到了39%。但与此同时，中行的国际业务优势地位也受到了其他三家国有商业银行特别是工行和农行的强有力挑战。2005年，工行实现国际结算量2927.57亿美元，接近3000亿美元大关，实现外汇中间业务收益34.46亿元人民币。农行近年来的国际业务发展迅猛，2005年实现结算量1955.96亿美元，同比增长36.48%，超过外贸进出口增速（23.2%）13.28个百分点，实现外汇中间业务收入4.61亿美元。中国建设银行2004年的国际业务量首次突破1000亿美元大关，达到1076亿美元。 工行、农行、建行国际业务的快速发展与其深厚的客户底蕴是分不开的。随着经济全球化程度的不断提高，我国对外贸易的不断发展，许多企业特别是沿海经济发达地区的企业的经营或者产品都登上了国际的舞台。这些为数众多的企业的需求变化日益引起国有商业银行的重视，为其发展国际业
2013.1 在经济全球化迅猛发展的今天，国际化战略已经成为金融全球化发展的迫切要求。我国一些大型银行在完成财务重组、引进战略投资者，成功上市后，体制机制在逐步改善，经济实力在不断加强，国际化布局也在不断加紧。正确认识中资商业银行在国际化进程中所面临的挑战，找出对策，是制定发展战略，优化经营手段的前提。 一、中资商业银行国际化发展面临的新挑战 金融危机带给全球经济的下行趋势还没有完全缓解，而人民币国际化步伐加快，国内外新形势对中资商业银行国际化经营产生了深刻影响。 1.境外机构经营面临诸多困难。一是信用风险管理任务艰巨。金融危机引发全球市场动荡及向对实体经济的影响，使得一些金融机构及企业客户自身生存的不确定性增加，中资商业银行面临交易对手信用风险多变的考验。二是流动性风险管理压力加大。危机已经严重影响了实体经济，破坏了正常的货币传导机制，银 行间利率维持在较高水平，金融机构之间严重缺乏信心，市场上很难找到合适的交易对手，拆借等交易受到严重影响。三是盈利能力受到影响。由于市场利率波动频繁，很可能出现利率倒挂现象，资产业务利差收窄对盈利增长冲击较大，盈利的不确定因素大大增加。 2.代理行业务受到较大影响。少数原本与中资商业银行有广泛业务合作关系的外资代理行风险水平显著增高，给中资商业银行相关资产带来风险隐患，此外，市场信心受损导致的代理行间信用业务急剧萎缩，也给中资商业银行代理行业务特别是资金类业务带来一定冲击。 3.人民币国际化趋势对中资商业银行国际化发展提出了新要求。2008年12月12日，中国人民银行与韩国银行宣布签署双边货币互换协议，在人民币国际化道路上迈出了坚实一步。12月24日，继前期与俄罗斯、蒙古等国开展双边贸易人民币结算之后，我国决定对广东和长三角地区与港澳地区、广西和云南与东盟的货物 贸易实行人民币结算试点，在人民币区域化、国际化方向上又前进了一大步。在对外交往中，履行计价结算职能是人民币区域化、 国际化的起点和基石。近年来，人民币在周边国家的吸引力逐渐增强，在部分地区已开始扮演支付手段和外汇储备的角色，作为区域间结算货币的基础已经形成。目前，在泰国、越南、缅甸、老挝等地，人民币均可在境内使用。可以预见，人民币在上述区域内的信用和认同感会不断增强，区域化、国际化步伐有望进一步加快。这一趋势将对中资商业银行国际化发展提出新的要求，中资商业银行必须统筹考虑、积极应对，深入挖掘其中蕴含的发展机遇。 二、当前中资商业银行在国际化发展中存在的主要问题 当前，中资商业银行国际化发展除外部影响外，自身也存在一些亟待解决的问题。 1.从跨国经营来看，可持续增长模式尚未建立。一是业务结构亟须优化。境外机构仍以批发性资产业务为主，零售业务比较薄弱，中间业务占 周海潮 Topic 话 题中资商业银行国际化进程的 挑战与对策 22
银监会发布《商业银行资本管理办法（试行）》 根据国务院第207次常务会议精神，6月8日，中国银监会发布《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》），并于2013年1月1日起实施。 本轮国际金融危机表明，银行业实现稳健运行是国民经济保持健康发展的重要保障。金融危机以来，按照二十国集团领导人确定的改革方向，金融稳定理事会和巴塞尔委员会积极推进国际金融改革，完善银行监管制度。2010年11月，二十国集团首尔峰会批准了巴塞尔委员会起草的《第三版巴塞尔协议》，确立了全球统一的银行业资本监管新标准，要求各成员国从2013年开始实施，2019年前全面达标。《第三版巴塞尔协议》显著提高了国际银行业资本和流动性的监管要求。在新的监管框架下，国际银行业将具备更高的资本吸收损失能力和更完善的流动性管理能力。 近年来，我国银行业有序推进改革开放，不断提高资本和拨备水平，风险防控能力持续增强，为我国抵御国际金融危机的负面冲击，实现国民经济平稳健康发展做出了重要贡献。当前，银行业稳步实施新的资本监管标准，强化资本约束机制，不仅符合国际金融监管改革的大趋势，也有助于进一步增强我国银行业抵御风险的能力，促进商业银行转变发展方式、更好地服务实体经济。 银监会有关负责人表示，2011年以来，银监会认真借鉴国际金融监管改革的成果，结合我国银行业的实际情况，着手起草《资本办法》，
不断丰富完善银行资本监管体系。起草过程中，银监会认真考虑了当前复杂多变的国内外经济环境和银行业实际情况，多次公开征求意见，并对实施新监管标准可能产生的影响进行了全面评估，对《资本办法》的内容进行了慎重调整，构建了与国际新监管标准接轨并符合我国银行业实际的银行资本监管体系。《资本办法》分10章、180条和17个附件，分别对监管资本要求、资本充足率计算、资本定义、信用风险加权资产计量、市场风险加权资产计量、操作风险加权资产计量、商业银行内部资本充足评估程序、资本充足率监督检查和信息披露等进行了规范。 《资本办法》主要体现了以下几方面要求： 一是建立了统一配套的资本充足率监管体系。《资本办法》参考巴塞尔III的规定，将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为0-2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为第二支柱资本要求。《资本办法》实施后，正常时期系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。多层次的资本监管要求既体现了国际标准的新要求，又与我国商业银行现行的资本充足率监管要求基本保持一致。 二是严格明确了资本定义。《资本办法》根据国际的统一规则，明确了各类资本工具的合格标准，提高了资本工具的损失吸收能力。
中资商业银行行政许可申请材料目录及格式要求(节选) 一、机构设立 （一）法人机构设立 1.1行政许可项目名称：股份制商业银行法人机构筹建审批 申请材料目录： 1.申请书。申请书应当载明拟设立商业银行的名称（中英文）、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。 2.可行性研究报告。内容至少包括：拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、流动性状况、资本充足率、资本收益率、资产收益率等预测；业务拓展策略；风险控制能力等。 3.发起人基本情况。包括发起人之间关于发起设立股份制商业银行法人机构的协议，发起人的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况所在行业状况、纳税记录等事项。 4.发起人及所在集团的组织结构图、发起人主要股东名册、发起人分支机构与控股、入股、控制子公司名册以及上述机构从事的主要业务及盈利主要来源、发起人之间的关联状况、对发起人有实际影响力的个人和组织的有关情况，发起人拟投资入股的资金来源证明。 5.发起人董事会或股东大会关于同意发起设立该股份制商业银行法人机构 的决议及自有资金来源真实的承诺书。
6.发起人为外国金融机构的，应同时提供其注册地（或所属）金融监管当局出具的风险评级结论或审慎性监管意见；申请人在其注册地不受金融监管当局监管，则应提供资信评级机构对其最近二年的信用评级报告。 7.发起人最近3年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表。 8.筹建方案：包括拟设机构组织管理架构、内控体系、拟聘高管的基本情况和聘任其他从业人员计划，经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。 9.拟外聘的咨询机构及人员的背景和联系方式。 10.提供律师事务所出具的法律意见书。 11.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。 12.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。 1.2行政许可项目名称：股份制商业银行法人机构开业核准 申请材料目录： 1.申请书。内容包括机构名称（中英文）、住所、业务范围，是否在注册资本、股本结构、股东资格、董事、高级管理人员的任职资格等方面达到股份制商业银行开业的条件，筹建工作报告，以及对创立大会、董事会和监事会组成及通过各项决议的相关情况的说明。 2.创立大会、董事会、监事会审议通过的相关决议： （1）审议通过筹建工作报告的决议； （2）审议通过章程的决议； （3）审议通过“三会”议事规则的决议； （4）审议通过主要管理制度的决议；
中资商业银行行政许可事项 申请材料目录及格式要求 （2015年版） 目录 一、机构设立 (1) （一）法人机构设立 (1) 1.1 中资商业银行法人机构筹建审批 (1) 1.2 中资商业银行法人机构开业核准 (2) （二）境内分支机构设立 (4) 1.3 中资商业银行分行筹建审批 (4) 1.4 中资商业银行分行开业核准 (6) 1.5 中资商业银行分行级专营机构筹建审批 (6) 1.6 中资商业银行分行级专营机构开业核准 (8) 1.7 中资商业银行支行筹建审批 (9) 1.8 中资商业银行支行开业核准 (10) 1.9 中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支 机构审批11 1.10中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支 机构开业审 批 (12) （三）投资设立、参股、收购境内法人金融机构 (13)
1.11中资商业银行投资设立、参股、收购境内法人金 融机构审批13 （四）投资设立、参股、收购境外机构 (15) 1.12中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机 构设立审批15 1.13中资商业银行境外代表机构设立审批 (16) 1.14中资商业银行参股、收购境外机构审批 (17) 二、机构变更 (19) （一）法人机构变更 (19) 2.1中资商业银行法人机构变更名称审批 (19) 2.2中资商业银行变更资本总额或股份总额5%以上股 东审批20 2.3 境外金融机构投资入股中资商业银行审批..22 2.4 中资商业银行变更注册资本的方案审批 (23) 2.5 中资商业银行变更注册资本审批 (24) 2.6 中资商业银行公开募集股份和上市交易股份审 批25 2.7 中资商业银行修改章程审批 (26) 2.8 中资商业银行法人机构变更住所审批 (26) 2.9 中资商业银行变更组织形式审批 (27) 2.10 中资商业银行分立审批 (27) 2.11 中资商业银行吸收合并审批 (28)
银行业金融机构的股东最高持股比例的 法律依据 商业银行：单个境外金融机构对中资银行持股不超过20%；银监会目前实践作法中，民营银行单一股东持股上限定于30%。（对不同类型的投资人的股东资格要求有不同规定。） 法律依据： 银行的单一股东最高持股比例： 经查阅相关资料，仅针对单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行作了20％的最高持股比例限制，其他暂无最高持股限制。但银监会有关人士此前曾表态，民营银行单一股东持股上限定于30%，且在上海华瑞银行审批中也曾因超30%持股而未审批，最终审批通过的最高持股为30%。 1、《中华人民共和国商业银行法（主席令第34号）》（2015年修订） 第二十八条任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 2、《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法（银监会令2015年第2号）》（2015年修订） 第十一条单个境外金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过20％，多个境外金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过25％。 前款所称投资入股比例是指境外金融机构所持股份占中资商业银行股份总额的比例。境外金融机构关联方的持股比例应当与境外金融机构的持股比例合并计算。 3、《村镇银行管理暂行规定》银监发〔2007〕5号 第八条设立村镇银行应当具备下列条件： （二）发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构； 第二十五条村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关
随着人民币国际化的推进，中资商业银行的境外业务快速发展。在开拓境外市场、服务中资企业“走出去”的过程中，离岸人民币存款证和债券凭借低成本的优势成为中资银行境外融资的新宠，并逐步发展成离岸人民币市场上的重要产品。推动人民币离岸市场建设，加快中资商业银行境外人民币筹资业务发展，已成为中资商业银行国际化战略发展的重要课题。本文拟分析中资商业银行境外人民币筹资市场的发展特点，以及影响筹资工具发行的重要因素，研究当前境外人民币筹资业务面临的问题和机遇，对中资商业银行在国际化战略背景下如何推动离岸人民币筹资业务发展提出建议。 一、境外人民币筹资市场发展现状 2009年以来，随着人民币跨境贸易结算试点工作的逐步展开，中国香港、新加坡、伦敦、中国台湾等地区相继建立了人民币离岸市场并快速发展，各类金融机构和企业推出了以人民币计价的存款证、债券、基金、衍生品等产品，离岸人民币金融产品逐渐丰富，受到投资者的欢迎。伴随着离岸人民币市场的迅速发展，人民币存款证和离岸人民币债券的发行量不断增加，从2010年的415亿元增至2014年的5640亿元。其中，中资商业银行发行的存款证、债券等筹资工具占较大的比重，2012年至2014年占比均超过40%，已经成为离岸人民币市场重要投资产品。 人民币国际化背景下中资商业银行境外筹资研究 蓝天旻旻 内容提要：随着人民币国际化的推进，离岸人民币存款证和债券凭借低成本的优势成为中资银行境外融资的新宠，并逐步发展成离岸人民币市场上的重要产品。本文分析了中资商业银行境外人民币筹资市场的发展特点，以及影响筹资工具发行的重要因素，研究了当前境外人民币筹资业务面临的问题和机遇，对中资商业银行在国际化战略背景下如何推动离岸人民币筹资业务发展提出了建议。 关键词：商业银行 人民币国际化 境外筹资中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号： 1006-1770(2015)-8-027-06二、中资商业银行境外人民币筹资工具种类 目前，中资银行境外筹资工具主要有存款证和债券两种， 前者作为短期筹资和流动性管理的工具，后者则提供中长期的资金。 （一）存款证 离岸人民币存款证（大额存单）是境外存款类金融机构面向个人和机构投资者发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，属于一般性存款，利率通常高于同期存款利率，并且可随时转让。存款证的发行规模和发行期限按照银行流动性和业务需求制定，一般期限在3年以内，其提供的灵活性主要吸引一些有短期投资需求的买家。2010年7月，中信银行（国际）在中国香港发行了首笔1年期5亿元离岸人民
第一百六十五条商业银行可以不披露专有信息或保密信息的具体内容，但应进行一般性披露，并解释原因。 第一百六十六条商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露，其中，临时信息应及时披露，季度、半年度信息披露时间为期末后30个工作日内，年度信息披露时间为会计年度终了后四个月内。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15个工作日向银监会申请延迟披露。 第一百六十七条商业银行应当分别按照以下频率披露相关信息： （一）实收资本或普通股及其它资本工具的变化情况应及时披露。 （二）核心一级资本净额、一级资本净额、资本净额、最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、附加资本要求、核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率等重要信息应按季披露。 （三）资本充足率计算范围、信用风险暴露总额、逾期及不良贷款总额、贷款损失准备、信用风险资产组合缓释后风险暴露余额、资产证券化风险暴露余额、市场风险资本要求、市场风险期末风险价值及平均风险价值、操作风险情况、股权投资及其损益、银行账户利率风险情况等相关重要信息应每半年披露一次。 第一百六十八条经银监会同意，在满足信息披露总体要求的基础上，同时符合以下条件的商业银行可以适当简化信息披露的内容： （一）存款规模小于2000亿元人民币。 （二）未在境内外上市。 （三）未跨区域经营。 第十章附则 第一百六十九条农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、农村资金互助社、贷款公司、企业集团财务公司、消费金融公司、金融租赁公司、汽车金融公司参照本办法执行。外国银行在华分行参照本办法规定的风险权重计量人民币风险加权资产。 第一百七十条本办法所称的资本计量高级方法包括信用风险内部评级法、市场风险内部模型法和操作风险高级计量法。商业银行采用资本计量高级方法，应当按照本办法附件16的规定建立资本计量高级方法验证体系。 第一百七十一条银监会对获准采用资本计量高级方法的商业银行设立并行期，并行期自获准采用资本计量高级方法当年底开始，至少持续三年。并行期内，商业银行应按照本办法规定的资本计量高级方法和其它方法并行计量资本充足率，并遵守本办法附件14规定的资本底线要求。 并行期第一年、第二年和第三年的资本底线调整系数分别为95%、90%和80%。 并行期内，商业银行实际计提的贷款损失准备超过预期损失的，低于150%拨备覆盖率的超额贷款损失准备计入二级资本的数量不得超过信用风险加权资产的0.6%；高于150%拨备覆盖率的超额贷款损失准备可全部计入二级资本。 第一百七十二条商业银行应在2018年底前达到本办法规定的资本充足率监管要求，鼓励有条件的商业银行提前达标。
附件1： 资本工具合格标准 一、核心一级资本的合格标准 1．直接发行且实缴的； 2．按照相关会计准则，该部分实缴数额应被列为权益，在银行资产负债表上单独列示并披露，进入破产清算程序时，该部分实缴数额仍应记作权益； 3．实缴资本不得由发行人及其关联机构提供抵押或保证，也不得通过其他安排使其在法律或经济上享有优先受偿权； 4．本金是永久性的，无到期日，且发行时不应造成该工具将被买回、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定； 5．在银行清算时，受偿顺序排在最后，所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿； 6．该部分资本应首先并按比例承担绝大多数的损失，在持续经营条件下，所有最高质量的资本工具都应按同一顺序等比例吸收损失； 7．收益分配必须要来自于可分配项目，分配比例完全由银行自由裁量，不以任何形式与发行的数额挂钩，也不应设置上限，但不得超过可分配项目的数额； 8．在任何情况下，收益分配都不是义务，不分配不应被视为违约； 9．不享有任何优先收益分配权，所有最高质量的资本工具的分配权都是平等的； 10．商业银行不得直接或间接为购买该资本工具提供融资； 111．该工具发行必须得到发行银行的股东大会，或经股东大会授权的董事会或其他人员批准。 二、其他一级资本的合格标准
1．直接发行且实缴的； 2．按照相关会计准则，该部分应被列为权益，并在银行资产负债表上单独列示并披露，进入破产清算程序时，该部分实缴数额仍应记作权益； 3．受偿顺序列在存款人、一般债权人和银行的次级债务之后；4．不得由发行人及其关联机构提供抵押或保证，也不得通过其他安排使其相对于银行债权人在法律或经济上享有优先求偿权； 5．没有到期日，不得含有有利率跳升机制及其他赎回激励；6．自发行之日起，至少5年后方可由发行银行赎回，但银行不得形成赎回权将被行使的预期，且行使赎回权应得到银监会的事先批准； 7．银行行使赎回权应用同等或更高质量的资本替换赎回的资本工具，并且只有在银行收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换；或者银行应证明其行权后的资本水平仍远远高于银监会确定的监管资本要求； 8．任何本金的偿付都必须得到银监会的事先批准，而且银行不能假设或形成本金偿付将得到银监会批准的市场预期； 9．任何时候发行银行都可以取消该资本工具的分红或派息，且不构成违约事件，并可以自由支配取消的股利或收益用以偿付其它到期债务，取消分红或派息除构成对普通股的收益分配限制以外，不应构成对银行的其他限制； 210．分红或派息必须来自于可分配项目，且分红或派息不得与银行本身的评级挂钩，也不得随着评级变化而调整； 11．该工具不应包括任何阻碍银行补充资本的特征；12．商业银行及受其控制或有重要影响的关联方不得购买该类工具，且商业银行不得直接或间接为购买该资本工具提供融资；13．如果某个工具不是银行经营实体或并表控股公司发行的，那么发行获得的资金必须无条件立即转移给经营实体或并表控股公司，且转移的方式必须满足或超过前述关于其他一级资本的合格标准。 三、二级资本的合格标准 1．发行且实缴的；
中国银监会关于印发中资商业银行专营机构监管指引的通知 【法规类别】银行监管 【发文字号】银监发[2012]59号 【发布部门】中国银行业监督管理委员会 【发布日期】2012.12.27 【实施日期】2012.12.27 【时效性】现行有效 【效力级别】部门规范性文件 中国银监会关于印发中资商业银行专营机构监管指引的通知 （银监发[2012]59号） 各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行： 为顺应商业银行内部组织架构调整与业务流程改革的需要，进一步加强对专营机构的监管，促进商业银行专营业务的稳健发展，银监会制定了《中资商业银行专营机构监管指引》（以下简称《指引》）。现将《指引》印发给你们，并提出如下要求，请一并遵照执行。 一、深刻领会《指引》内涵 《指引》进一步厘清了商业银行设立专营机构的类型，从法理层面做了必要的制度和监管安排，与相关法律法规进行了衔接，这对促进商业银行专营业务稳健发展具有重要的
现实意义。各银监局、各商业银行要提高认识，切实按照《指引》要求加强风险管控，规范专营机构设立及其经营行为。 二、从实际出发，审慎推进专营业务发展和专营机构建设 商业银行应当根据本行发展战略和内控管理水平，积极探索并不断完善本行专营业务发展和组织体系的最佳模式。若现有分支机构管理体系基本适应专营业务发展的需求，不应单独设立领取金融许可证的专营机构，防止机构膨胀在本行内部形成过度竞争态势。同时，商业银行应当加强与监管部门的沟通，主动、及时报告本行专营业务的发展与风险状况，自觉接受监管。 三、坚守风险底线，加强对专营机构的管理 各商业银行应根据《指引》要求，对专营机构的业务范围实行有限牌照和授权制度。同时，应定期对专营业务发展与风险状况进行评估，采取有效措施解决目前部分商业银行专营机构及其分支机构存在的定位不明、职责边界不清等问题，防止机构游离于总行与当地分支行之外、业务和从业人员缺乏内部约束和外部监管等形成风险隐患。当发生风险事件或客户投诉时，专营机构及其分支机构与本行当地分支行应遵循“首诉负责制”，以首次接到投诉或报告的单位为第一责任人，协调配合，妥善处理，不得相互推诿，影响本行的社会声誉。 四、明确职责，强化对专营机构的监管 各银监局应遵循“属地监管”的原则，落实监管责任，明确监管路径，形成有效合力，加强对辖内专营机构及其分支机构的监管，防止出现监管空白。 请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和中资商业银行专营机构及相关城市商业银行，并按照《指引》的要求，在《指引》发布一年内对商业银行已经设立但未申领金融许可证的专营机构及其分支机构进行规范。 2012年12月27日
现将《商业银行实施资本管理高级方法监管暂行细则》印发给你们，请遵照执行。 2012年9月4日 商业银行实施资本管理高级方法 监管暂行细则 银监办发[2012]254号 第一章总则 第一条为规范商业银行实施资本管理高级方法的监管，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行资本管理办法（试行）》等法律法规，制定本细则。 第二条本细则所称资本管理高级方法，是指商业
银行根据巴塞尔新资本协议要求，选择使用内部模型来计量风险和监管资本的方法，包括第一支柱资本计量高级方法和第二支柱内部资本充足评估程序。 第一支柱资本计量高级方法包括信用风险内部评级法、市场风险内部模型法和操作风险高级计量法。操作风险标准法适用本细则。 第三条本细则适用于中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等大型商业银行。 第四条监管部门负责对商业银行实施资本管理高级方法进行监管，依法核准高级方法，持续监督资本管理，促进商业银行健全风险管理体系，提升风险管理水平。 第五条监管部门按照激励相容原则对资本管理高级方法进行核准，促使商业银行资本计量充分反映
风险水平，并从现行方法向高级方法平稳过渡。 第六条监管部门对商业银行实施资本管理高级方法进行持续监督检查，采取适当监管措施，促使商业银行资本能够充分覆盖所面临的各类风险。 第七条监管部门基于商业银行实施进展，允许商业银行分步达标，分别受理商业银行第一支柱资本计量高级方法和第二支柱内部资本充足评估程序的实施申请。 第二章实施条件 第八条申请实施的商业银行应当具备良好的公司治理机制，建立股东大会、董事会、监事会、高级管理层的治理架构，权责明晰、独立运作、有效制衡，决策、执行和监督机制科学高效。