深圳市腾邦国际商业服务股份有限公司
关于设立
深圳前海腾邦保险经纪有限公司的
可行性研究报告
2014年4月
目录
1项目总论 (4)
1.1项目背景 (4)
1.2 项目简介 (7)
2 关于项目投资人 (9)
2.1 项目投资人简介 (9)
2.2 投资人的主营业务及模式 (9)
2.3 投资人获得的荣誉 (9)
3 项目投资的必要性和可行性 (10)
3.1 必要性分析 (10)
3.2可行性分析 (10)
4 公司经营理念、经营范围及经营产品 (12)
4.1 经营理念与范围 (12)
4.2经营产品 (12)
5 风险防范及管理 (13)
5.1风险应对体系 (13)
5.2 风险控制 (13)
6 组织架构、管理团队及人员配置 (17)
6.1 组织架构 (17)
6.2 经营团队架构 (18)
6.3核心人员配置 (20)
7保险经纪业务管理及流程 (22)
7.1 保险经纪业务范围 (22)
7.2业务流程 (22)
7.3 业务授权管理 (25)
8 公司成立后的发展规划 (27)
8.1 资金使用计划 (27)
8.2业务发展方向 (27)
8.3未来发展规划 (28)
9 五年投资效益预测及纳税预测 (30)
9.1五年投资效益预测 (30)
9.2五年纳税额预测 (32)
10 结论 (33)
1项目总论
1.1项目背景
1.1.1保险经纪概述
一个成熟的保险市场是由保险人(即保险公司)、投保人以及为保险人和投保人最终达成保险合同而提供相关服务的保险中介人组成的。保险中介人一般包括：为保险公司推销保险产品的保险代理人；为投保人选择、采购保险产品并提供全面风险管理服务的保险经纪人；从事保险标的的勘验、鉴定、估损及理算等业务的保险公估人。
《保险法》第 118 条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。”保险经纪人通过向投保人提供保险方案、办理投保手续、代投保人索赔并提供防灾、防损或风险评估、风险管理等咨询服务，使投保人充分认识到经营中自身存在的风险，并参考保险经纪人提供的全面的专业化的保险建议，使投保人所存在的风险得到有效的控制和转移，达到以最合理的保险支出获得最大的风险保障，降低和稳固了经营中的风险管理成本，保证了企业的健康发展。
在保险行业发展的初期，通常只有投保人、被保险人和承保人、保险人，面对面地直接进行保险商品买卖，由于双方在利益上先天矛盾对立，后天信息又严重不对称，保险公司占据垄断地位，长期以来投保人、被保险人一方明显处于弱势，很难对保险人的资信和服务质量、保险产品的性能价格、国际国内市场行情等信息做出准确的评价。保险经纪人的出现，打破了保险市场旧有的利益格局，加重了投保人和被保险人一方的砝码，使得保险市场的天平逐渐趋于平衡。
另外，因为保险经纪人的业务最终还是要到保险公司进行投保，保险经纪公司业务量的增加会引起保险公司整体业务量的增加，从而降低了保险公司的展业费用；在保险市场上，保险经纪人把保险公司的再保份额顺利的推销出去，消除了保险公司分保难的忧虑，大大降低了保险公司的经营风险；而且保险经纪人代为办理保险事务，减少了被保险人因不了解保险知识而在索赔时给保险人带来的不必要的索赔纠纷，提高了保险公司的经营效率。
因此，保险经纪人的产生不管是对投保人还是对保险公司都是有利的，它的
产生是保险市场不断完善的结果。
1.1.2国家和地方政策鼓励支持保险业发展
尽管经过30多年的发展，我国保险业取得了一定成绩，但由于起步晚、基础差，整体水平不高，与发达国家相比，与经济社会发展的要求相比，还存在较大差距：一是保险业总资产只占金融业总资产的5%左右；二是我国的保险深度（保费收入占GDP比重）和保险密度（人均保费收入）都还处于世界的低水平。以2012年为例，我国保险深度仅为3%，低于世界平均6.5%的水平，排名世界第46位；我国保险密度仅为179美元，低于世界平均656美元的水平，排名世界第61位。这与我国高速发展的国民经济是不相称的，差距意味着潜力，意味着发展空间。
2011年8月18日，保监会印发《中国保险业发展“十二五”规划纲要》，明确指出以科学发展观为指导，以服务经济社会和广大投保人及被保险人为出发点，大力促进保险业发展。在保险经纪方面，2013年3月1日，保监会发布了《关于进一步发挥保险经纪公司促进保险创新作用的意见》（保监发〔2013〕16号），鼓励保险公司与保险经纪公司积极合作推动保险创新；2013年4月27日，下发了《中国保险监督管理委员会关于修改〈保险经纪机构监管规定〉的决定》（保监会令2013年第6号），取消了保险经纪公司的投资主体限制，这进一步说明国家对保险中介，特别是保险经纪行业发展的全力支持。
深圳有相对完整的产业集群和总部聚集地，是全国第一个，也是最重要的一个保险创新发展试验区，享有“保险公估之都”的美誉。进入“十二五”后，随着深圳保险创新发展试验区建设的稳步推进，深圳提出了打造“保险中介之都”的目标。2012 年 6 月27 日，国务院《关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策的批复》明确指出支持前海在金融改革创新方面先行先试。前海在保险领域做了一个专项方案，致力打造四大中心。第一是新型保险机构集聚中心，第二是国际再保中心，第三是保险研发和创新服务中心，第四是保险资金运用创新中心。前海合作区还实行以下税收优惠政策：注册在深圳的保险企业向注册在前海合作区的企业提供国际航运保险业务取得的收入，免征营业税。
在2013年2月4日发布的《深圳市支持金融业发展若干规定实施细则补充规定》中，有以下内容：（一）对新设立或新迁入的全国性保险经纪、保险公估、
保险代理和保险销售公司（含网络销售、电话销售），注册资本5亿元以上（含5亿元，以下按此类推）的，一次性奖励500万元；5亿元以下、2亿元以上的，一次性奖励200万元；2亿元以下、5000万元以上的，一次性奖励100万元。（二）对已在深圳注册且符合上述条件的保险中介机构，可以参照金融机构总部一级分支机构待遇享受除落户奖励外其他相关优惠政策。
1.1.3保险中介市场持续增长，保险经纪将成为重要渠道
根据中国保监会中介部编写的《中国保险中介市场报告（2012）》数据显示，2012年，我国保险行业累计保费收入15487.93亿元，同比增长8%。其中，保险中介渠道实现保费收入12757.74亿元，同比增长3.3%，占总保费收入的82.4%，同比减少3.7个百分点。全国共434家保险经纪公司，实现保费收入421.06亿元，同比增长10.70%，占全国总保费收入的2.7%，同比增加0.07个百分点；其中财产险保费收入340.23亿元；寿险保费收入64.99亿元；再保险业务类保费收入15.84亿元。这说明保险经纪机构对保费贡献率虽然在上升，但仍可看出其渠道占比依旧较小。
随着行业的发展和竞争的加剧，保险市场主动权逐渐从保险公司过渡到消费者手中，保险销售方式从产品导向的推销方式，变革为需求导向的咨询服务方式。在这种销售方式的变革过程中，和保险代理人相比，保险经纪人在价值定位上存在根本的优势。代理人是代表保险公司推销产品，而经纪人则是代表客户、从众多保险公司的产品中挑选最满足客户需求的保险方案，同时协助客户向保险公司获取服务。
在发达国家成熟的保险市场上，由保险经纪人承揽的业务占70%以上，委托经纪人办理保险业务早已成为国际惯例。借鉴国外保险中介市场的发展经验（比如在英国保险市场上，保险经纪人招揽的业务占英国总保险费收入的60%以上），以及中国保险业结构转型及总体发展趋势，未来中国保险经纪行业的发展空间将比现在大幅度增加。未来5到10年内，保守估计保险经纪行业贡献的保费收入将占整个财险市场保费收入的20%，成为保险销售的重要渠道。
1.1.4互联网保险发展空间巨大
中国保险行业协会2014年2月25日发布的《互联网保险行业发展报告》显示，2011年至2013年的三年间，我国国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到60家，年均增长达46%；规模保费从32亿元增长到291亿元，三年间增幅总体达到810%，年均增长率达202%；投保客户数从816万人增长到5437万人，增幅达566%。
报告同时显示，网民对保险业的关注具有显著的群体差异性：30至50岁的网民对保险业的关注度高达58%，较全网平均水平高出18%；男性网民对保险的关注度远高于女性，分别为70.7%和29.3%。此外，教育程度和地域因素也会在一定程度上对保险业的关注度产生影响，其中保险业在三、四线城市得到的关注度较高，高中及以下学历群体中对保险行业的关注度占比达到44.14%，高于全网的38%。报告指出，这不仅反映了这部分人群缺乏保障、急需保险覆盖的普遍状态，也体现出互联网的普及为经济欠发达地区和较低文化水平的网民提供了新的信息获取渠道。
另据报告分析，尽管我国互联网保险保持高速发展，但其在整个保险市场中所占的比重不足3%，这和欧美发达国家相比还有巨大差距，而且当前互联网保险产品结构尚不平衡、产品单一化和缺乏创新等问题亟待解决。
1.2 项目简介
项目名称：深圳前海腾邦保险经纪有限公司
项目地址：深圳市南山区粤兴二道武汉大学深圳产学研大楼B815房
项目投资金额：注册资金5000万元人民币
项目投资方式：现金方式投入，腾邦国际持有100%股权
项目概述：本项目拟建立一家基于互联网运营的专业保险经纪公司并共同建设与之配套的互联网保险业务平台。通过此平台，实现为腾邦国际及其内外部客户定制保险方案、询价/报价、协助售后保全与理赔的保险经纪业务模式，同时结合腾邦国际既有的航旅/商旅资源开展保险代理销售。项目初期将与中国太平
洋人寿保险股份有限公司密切合作以快速切入保险市场，构建腾邦商旅生态圈，后期将融入更多异业合作模式，丰富产品范围、拓宽合作渠道，增进腾邦国际在新领域的竞争能力。
2 关于项目投资人
2.1 项目投资人简介
项目投资人名称：深圳市腾邦国际商业服务股份有限公司
项目投资人地址：深圳市福田保税区桃花路腾邦集团大厦5楼
项目投资人的法定代表人：钟百胜
项目投资人基本情况:深圳市腾邦国际商业服务股份有限公司作为深圳前海腾邦保险经纪有限公司的全额投资人，成立于1998 年，总部设在深圳，是商旅服务领域首家登陆国内资本市场的企业，致力于成为全球领先的综合商旅服务提供商。
2.2 投资人的主营业务及模式
腾邦国际专注从事电子商务15年，通过遍布全球的服务网络，为客户提供专业商业服务解决方案，业务涵盖机票酒店、差旅管理、会展旅游、互联网金融服务四大板块。近年来，公司延续既定发展战略，继续致力于产品多元化及业务辐射范围的延伸，提出“商旅+金融”的战略聚焦点，践行“商旅衍生金融，金融驱动商旅”的商业模式，实现了业绩的持续、快速、稳定增长。
2.3 投资人获得的荣誉
腾邦国际坚持不懈的创新精神及持续的盈利能力受到多家投资机构青睐和关注，中央、省、市领导和国家有关部门先后到腾邦国际考察电子商务和现代服务业。2012年获得广东省服务业百佳优质服务示范单位、品牌中国商旅行业金谱奖，2013年获得电商百强企业、全国电子信息行业最具社会责任企业、广东省全国名牌等奖项。腾邦国际在行业内首家被评为“国家级高新技术企业”，同时被国家商务部纳入“国家商贸服务典型企业（电子商务类）”，并被深圳市推荐为“商务部电子商务示范企业”。腾邦国际先后被市区两级政府评为“深圳市总部企业”、“深圳市民营领军骨干企业”、“纳税百佳企业”。
3 项目投资的必要性和可行性
3.1 必要性分析
3.1.1 成立保险经纪公司是腾邦国际构建“商旅生态圈”的必要举措
腾邦国际以世界商业服务巨头为目标，全力打造“商旅+金融”协同发展的商业模式，构建商旅行业生态圈。公司始终以客户的需求为导向，根据客户出行需求量身定制旅行保障计划，为客户提供更人性化的出行保障。然而，随着公司业务需求的迅猛增长，原有的保险兼业代理业务已无法应对客人在旅行期间易发的财产损失、旅行延误、住院医疗、救援等意外事件，成立保险经纪公司就是为了公司能从客户的需求出发，量身设计保险方案，为客户选择合适的保险产品提供专业化的服务。
3.1.2.优化业务结构，增强核心竞争力
近年来，行业竞争日益加剧。公司仅仅依靠原来的机票销售代理业务，无法支撑业务持续快速增长，为了打开成长空间，进行业务转型势在必行。公司已经陆续开展第三方支付、小额贷款等金融服务强化客户黏性，成立保险经纪公司能够有效优化公司的业务结构、增强核心竞争力，对于公司向商旅综合服务提供商转型、实现大金融的发展目标起到举足轻重的作用。
3.2可行性分析
3.2.1腾邦国际具备多年保险兼业代理经验
腾邦国际于2010年获得保险兼业代理资质，经营航意险代理业务，先后和多家保险公司建立了良好的合作关系。2013年，腾邦国际与中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称“太保人寿”）建立了战略合作伙伴关系，深化在产品与服务、渠道销售与市场营销、业务创新与技术研发等方面的合作深度。一方面，太保人寿根据腾邦国际各业务线的需求设计保险产品，为腾邦国际提供完善的产品方案，如综合交通意外保险、航意险、酒店住宿险等；另一方面，腾邦国际在飞人网开设保险专区，为太保人寿销售其他险种提供平台、技术以及第三方支付支持，现该专区已经开发完成，太保人寿已上线投资理财、健康保障、紧急救援等险种，腾邦国际客户对产品的可选择性大大增强。同时，双方在移动终端亦加强了基于智樽保的合作，整合保险、商旅、第三方支付等功能，通过双方渠
道/合作渠道进行推广。
保险经纪公司的业务在一定程度上依赖于销售渠道的开发和巩固。能否迅速开展业务是保险经纪公司生存的关键，而腾邦国际与太保人寿的合作经验和相关背景，为保险经纪公司的运营管理垫定了坚实基础。
3.2.2腾邦国际具有丰富的渠道与客户资源
腾邦国际在商旅行业经过十五年发展，在行业内已经建立起品牌优势和渠道优势，公司除大力拓展直销业务和集团客户销售业务外，在渠道销售方面已经建立了众多的渠道资源。随着公司生产规模的快速扩大，公司与航空公司之间和合作方之间的议价能力越来越强，良好的代理政策又将吸引更多的合作方加盟，公司发展进入良性循环状态。
腾邦国际更可充分挖掘股东资源，拓展其他行业客户。如腾邦国际的控股股东腾邦集团旗下拥有的腾邦酒业，目前已建立涵盖二十个国家3000多个供应商的葡萄酒供应商数据库，与61家酒庄和酒商建立了稳固的直接采购关系；腾邦物流主营的供应链及物流业务，轮胎行业物流配送业务等也累积了丰富的行业资源，该项目可根据腾邦集团包含的业务类型以及积累的行业上下游资源，把握整个产业链的保险需求，综合设计险种如货运险、仓库险、航延险等。
4 公司经营理念、经营范围及经营产品
4.1 经营理念与范围
腾邦国际拟建立一家基于互联网运营的专业保险经纪公司并建设与之配套的互联网保险业务平台。通过此平台，实现为腾邦国际及其内外部客户定制保险方案、询价/报价、协助售后保全与理赔的保险经纪业务模式，同时结合腾邦国际既有的航旅/商旅资源开展保险代理销售。我们的目标是围绕合作商户建设闭环生态系统，为商户提供一揽子产品与平台技术方案，进而帮助商户构建围绕其外部客户的闭环生态系统。未来将考虑全面开放平台，吸引更多的合作伙伴或开发者参与，持续丰富平台产品与服务、不断升级平台技术与功能。
4.2经营产品
腾邦保险经纪公司定位于成为互联网领域专业产品商（例如太保寿险的意外险与腾邦国际的航商旅）与终端销售商（例如太保寿险的代理人与腾邦国际的合作商户）之间的解决方案提供商，一方面为专业产品商集聚终端销售资源从而实现规模经济，进而保障产品定价优势与服务能力的提升；另一方面为终端销售商整合产品资源从而实现范围经济性，进而帮助终端销售实现长尾效应并做厚利润。
在客户经营方面，主要面向腾邦国际及子公司/高管雇员（企业法人客户与自然人客户）、腾邦国际外部客户（互联网客户与传统渠道客户）、分销合作商户与传统渠道代理人（互联网虚拟合作商户与传统持牌代理人）。
在渠道发展方面，主要采用互联网/移动互联网技术并主要通过互联网网站与智能移动终端应用等形式与客户互动。
在产品组合方面，主要围绕合作商户管理经营风险以及外部客户风险规避的需求，提供完整的保险产品，包括人寿险、养老险、健康险、财产险等，具体可以包括储蓄理财产品、航意险/航延险/旅游险、企业补充医疗/养老计划、车辆险/家财险、货运险/仓库险、信用违约险等。
5 风险防范及管理
5.1风险应对体系
公司将按照全过程的风险管理理念来搭建风险管理控制平台，从风险管理理念、风险管理组织架构与流程控制保障、风险管理制度保障及专业化的风险管理团队等四大方面来建立、强化公司业务风险管理及风险控制能力。
5.1.1树立全过程的风险管理理念
在公司树立全过程的风险管理理念，将业务风险管理贯穿于事前、事中、事后管理全过程及各业务操作环节，以及各个业务岗位。
5.1.2风险管理的组织架构与流程控制保障
公司下设风险控制委员会，负责公司经营、业务发展过程中重大决策、重大风险、重大事件和重要业务流程的风险评估和审议。公司设立风险管理部门负责风险管理的日常工作。
5.1.3风险管理制度保障
公司目前正在建立起业务管理、风险管理、员工基本准则等基础制度，目的是依法合规开展业务，并严格控制业务风险和在业务开展过程中的道德风险。公司将在实际运营过程中不断完善、细化各项业务管理制度，不断提高公司风险管理能力。
5.1.4专业化的风险管理团队
公司拥有在腾付通和融易行公司的风险预防、风险处置等方面具有丰富经验的核心团队。同时，公司将继续加强风险管理队伍建设，不断提高公司风险管理水平。
5.2 风险控制
5.2.1政策及监管风险及应对措施
政策风险是指国家政策变化、经济发展战略和相关法律调整，特别是国家对
保险公司监管的变化而影响到公司业务的经营的风险，主要是指监管政策风险。
目前，对于互联网业务尚缺乏明细的监管规定，一些针对传统渠道的规定显然不适用，例如跨地区开展业务限制是否适用于虚拟商业领域、第三方支付是否能够保证投保人利益与保费资金管理要求、合同利益与积分、商业卡是否存在冲突。
本项目在国家、深圳市政府有关保险法律、法规与政策范围内，由投资人出资，建成较高水平的、支撑主营业务发展的保险经纪有限公司，规范经营，其风险应是可控的。
本项目将与监管机构积极沟通，遵从相关监管要求，在明确政策出台后，快速响应并做出加速推广或停止业务的响应举措。
5.2.2外部市场的风险及应对措施
随着国内保险公司的不断增多、金融机构间业务的相互渗透和金融产品的创新，保险经纪公司面临着日益加剧的市场竞争。
综合观察国内互联网保险的发展态势，由于保险行业长期受到严格管制且自身专业性极强，与互联网灵活开放的风格存在极大地反差，这一方面制约了传统保险企业进入互联网领域，另一方面也为互联网企业进入保险领域埋下隐患。
公司已经深刻且充分地认识到此类问题的存在，因此试图通过重新定位并在保险的产销关系间寻找平衡点以解决问题。
腾邦国际计划建设基于开放式架构的网络分销平台，作为产品提供商融入互联网生态系统并通过新型渠道销售。也可使用互联网和移动互联网工具支持传统渠道，例如官网商城、移动展业终端与终端应用。
由于太保寿险具备保险行业极强的专业能力，同时腾邦国际又具备互联网行业相当的资源集聚能力，因此双方的深度资源整合与合作融合后，可以较好地解决互联网保险业务发展的问题。项目定位于互联网领域专业产品商（例如太保寿险的意外险与腾邦国际的航商旅）与终端销售商（例如太保寿险的代理人与腾邦国际的合作商户）之间的解决方案提供商，解决方案为专业产品商集聚终端销售
资源从而实现规模经济性，进而保障产品定价优势与服务能力的提升；解决方案为终端销售商整合产品资源从而实现范围经济性，进而帮助终端销售实现长尾效应并做厚利润。
5.2.3技术风险及应对措施
本项目核心是构建基于互联网的保险经纪公司，采用互联网/移动互联网技术并主要通过互联网网站和智能移动终端等应用形式与客户互动。
技术风险主要集中在IT系统建设方面，其硬件和软件系统技术已经成熟，并且在国内保险公司各部门等已有成功应用先例，腾邦国际具有先进的技术平台基础，通过防火墙、数据保密、访问控制、身份识别、权限管理、数据备份等多层次措施保障计算机信息系统级信息资源的安全，公司长期与oracle进行合作，与IBM战略性合作，互联网技术的建立与完善推动了公司业务的快速发展。
本保险项目技术风险主要集中在运营方案设计、设备选型等方面，只要在运营方案设计及设备选型时充分论证即可有效控制，因此本项目将引进第三方机构（如系统建设咨询公司等）配合搭建公司运营平台，并向保险行业经验丰富的软件系统等技术供应商寻求合作，以尽量降低在系统建设方面的技术风险。
在支付手段和财务核算上，借助第三方支付平台腾付通，第三方支付是开展互联网业务并进行收付款的必须手段，且为客户广泛接受，可以通过供应商遴选以控制风险，同时搭配部分大银行的直连支付，核算上可按应收/应付管理，不建议全面采用银行直连支付。
5.2.4人力资源的风险及应对措施
主要体现在缺乏保险电子商务专业人才。传统行业的电子商务化是使用技术手段融合业务进行创新的过程，整合价值链是建设新渠道的关键，所以从保险行业内寻找特殊人才，同时辅以互联网专业人才。此项目借助合作商太保寿险的人才储备及行业经验，面向社会招聘行业内高水平的保险专业经营人才，组建年富力强、专业高效的经营团队，确保公司建立后能尽快进入规范有序的经营轨道。
5.2.5内控、决策程序的风险及应对措施
是指公司由于内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等原因而造成的风险。主要包括公司内部制度和治理机构缺陷以及内部员工操作失误或违反操作规程等因素而造成的风险或损失。
腾邦国际作为一家上市公司，具有完备的风险防御和资本控制体系。该项目建立有职能部门及业务机构自身合规、合规管控、内部审计三位一体的风险防御体系，即业务部门负责日常经营中的合规经营，严格按照监管规定进行销售；合规部门通过合规风险提示、合规风险培训等手段进行事前预警；通过专项合规检查、合规报告进行事中的监督与控制，并可以提示给内部审计部门作为审计线索；审计部门通过审计项目进行事后的检查监督，并将检查信息反馈给合规，合规进行业务督促，最终达成业务部门的全面合规经营。
6 组织架构、管理团队及人员配置
6.1 组织架构
根据有关行业管理和要求以及保险经纪业务模式，深圳前海腾邦保险经纪有限公司的组织架构如下：
深圳前海腾邦保险经纪有限公司通过实施现代管理制度，建立健全公司治理的决策机制、执行机制和监督机制，以引导保险经纪业务的健康发展。
公司的决策机制，从组织架构上设置了股东、董事会、监事、总经理，并赋予了相应职能和议事规则，从公司的设立、经营方向、发展战略以及重大事项起到组织保证。
公司的执行机制，根据现代企业要求，采用董事会领导下的总经理负责制的模式，组织经营团队，设置符合公司业务、营运要求的若干部门，设定分工协作的职责和工作任务，以及配套各项规章制度流程和守则，确保业务发展和管理达到公司决策层的要求。
公司的监督机制，通过设立监事，对公司董事、高管人员履职和依法合规的经营以及公司的经营行为、风险和经营结果进行监督控制和检查。
6.2 经营团队架构
总经理是由董事会聘任的，对董事会负责，在董事会的授权下，执行董事会的战略决策，实现董事会制定的公司经营目标。通过组聘相关管理人员，形成一个以总经理为经营管理核心的组织、管理、领导体系，实施对公司的有效的业务管理。
6.2.1业务管理部
涵盖产品设计/管理、市场拓展/销售管理、互联网平台运营/管理等条块的职能。
1. 产品管理
对公司的保险产品进行全面管理，协助监督检查产品的销售情况以及协助处理产品交易过程中产生的相关问题；对产品合同目标进行分解、奖励条件的测算以及达成督导，为合同销售提供决策依据；对产品进行利润监控，确保产品达到预期利润收益、跟进各产品业绩达成情况进行统计，并形成分析报表；建立产品管理体系，产品管理流程化制定、建立相关合同管理制度、流程、表单、产品上下架制度、流程、表单制定。
2. 销售管理
指导、监督、检查所辖分支机构业务经营情况，及时掌握市场动态，适时调整经营策略，促进业务的健康发展；根据腾邦保险经纪业务整体规划及实际需要，研究保险市场开拓措施和管理办法，实施保险销售中介业务的拓展并全辖保险销售中介的管理，促进业务计划的实施，确保完成保险销售目标；
3. 核保
执行保险业务的承保、核保政策，通过控制保险业务的承保风险,提高盈利率；根据风险查勘和风险评估的结果审核确定承保条件及价格，保证风险控制的合理性，定价的准确性；对承保业务进行核保，或提出核保意见；参与对拟承保的重大业务和特殊风险业务进行风险评估，确保此类保险业务的风险得到合理控制；分析承保业务状况，提出相关工作的改进建议。
6.2.2科技运营部
涵盖基础平台运营/管理、IT等条块的职能。
1. 平台运营管理
负责执行和优化腾邦保险经纪公司保险平台品牌和相关产品；负责进行与保险平台相关的主题活动、资讯、博客、论坛等运营；负责进行与保险平台相关的线下品牌营销和推广；参与客户调研，搜集用户需求和反馈，并提出改进意见，优化品牌建设；进行产品运营数据的分析整理，总结经验。
2. IT
参与公司日常网络项目实施；负责公司日常网络监控及时发现解决监控中发现的问题；负责网络日常维护做好事件处理和变更执行工作；为分支机构网络建设提供技术支持；执行网络及网络安全标准、流程。
6.2.3财务管理部
涵盖财务/审计职能（对于存在岗位不相容的职能，可以考虑通过股东方外部委派或者聘请专业服务公司）。
岗位主要职责：根据财务会计制度和本部门工作计划，进行财务核算工作，以及其它会计相关工作，确保会计信息的及时性、准确性和真实性；通过日常财务管理，实现财务管理目标，通过监督检查各级机构贯彻落实国家财经纪律、法规、公司总部有关财会工作指令的情况，确保公司依法合规经营。
6.2.4综合管理部
涵盖行政/人事、品牌宣传/公关、合规/风险管理等条块的职能。
1. 行政
根据本部门工作安排，负责公司本部办公物资设备的采购、供应及使用管理，保证正常办公需求；管理公司公务车辆，保证调度及时、行车安全；承办公司本部接待工作，为因公务来司人员提供相关服务保障。
2. 宣传
根据保险经纪公司工作安排，制定企业文化建设实施细则，确保企业文化建设的系统性，策划安排公司对外宣传、公关活动，建立公司良好社会形象。
3. 合规
负责制订公司合规、法务、反洗钱等方面的管理制度、工作手册；对公司经营管理及业务发展重大事项、重要业务流程、重要管理制度以及宣传材料等进行合规审阅，提出合规建议；对公司各类合同、重要规章制度等文件进行法律合规审核；负责公司诉讼和追偿等法律事务管理，开展总部外聘法律顾问管理工作；起草合规及反洗钱宣传计划，开展合规及反洗钱宣传、咨询及培训工作；起草撰写合规报告，计划及总结材料等，实施金融监管部门的各类报表及报告的报送；实施公司可疑交易及大额交易的核实、调查，及时完成公司可疑交易、大额交易的报文；贯彻反洗钱内部控制制度，指导公司各级机构反洗钱工作的开展，实施开展公司合规与反洗钱工作的检查。
其中，业务管理部为一线部门，可按利润中心模式考核；科技运营部为二线部门，可按成本中心模式考核；财务管理部与综合管理部为三线部门，可按服务中心模式考核。未来随着业务发展与规模增长，应优先考虑分拆为至少三个部门，扩充人员/岗位以满足业务发展需要。
6.3核心人员配置
法定代表人、董事长、总经理：乔海
乔海，男， 1975年出生，1998年10月至今历任深圳市腾邦国际商业服务股份有限公司销售部经理、副总经理、总经理，兼任腾邦投资控股有限公司董事；现为深圳市福田区政协委员、深圳国际商会电子商务委员会主席、深圳市航空运输业协会客运委员会主席、深圳市航空运输业协会副会长、深圳市互联网应用技术协会副理事长、深圳市电子商务协会常务副会长。
董事：于澄
于澄，男，1971年出生，硕士，经济师，1993年7月至1998年4月任中国银行河南省漯河分行营业部会计主管；1998年5月至2010年8月历任深圳发展
中国十大保险经纪公司排名 在我国，保险经纪公司排名主要是以业务收入为标准的，这里为大家提供了中国十大保险经纪公司排名，可以让大家对于我国的保险经纪公司发展现状有个大致的了解。 1、长安保险经纪有限公司 长安保险经纪有限公司于2001年5月经中国保险监督管理委员会批准成立，总部设在北京，是全国最大、业务和组织服务网络最全的保险经纪公司，业务成绩突出，连续十年收入行业排名第一，是国内2300余家保险中介机构中第一家收入突破5亿元大关的企业2011年初，长安保险经纪有限公司改名为英大长安保险经纪有限公司。公司现有27家分公司和3家控股子公司，业务和组织服务网络遍布全国各地。 2、中怡保险经纪有限责任公司 2003年10月，怡安集团与中国中粮集团合资设立了“中怡保险经纪有限责任公司”，是中国入世后最早进入中国市场的国际一流风险管理咨询服务及保险经纪服务提供商，也是首家获准在中国境内从事保险、再保险经纪和风险管理咨询业务的中外合资保险经纪公司。在2010年中国保险业品牌竞争力高峰会上，中怡保险经纪公司被评为“保险业中介之星”，获得了多方关注。 3、北京联合保险经纪有限公司 北京联合保险经纪有限公司成立于2001年9月28日，注册资本金5000万元人民币，总部设在北京，是我国最早成立的保险经纪公司之一。目前，北京联合保险经纪公司在全国拥有33家分公司、53家营业部，业绩在全国三百多家保险经纪公司中位列三甲，教育保险经纪业务名列前茅。 4、江泰保险经纪有限公司 江泰保险经纪股份有限公司成立于2000年6月16日，是我国第一家开业的保险经纪公司，它的诞生标志着中国保险经纪市场正式启动。江泰公司注册资本6880万元人民币，总部设在北京，在全国设立了42家分公司，现有员工900多名，其中600多名风险管理和保险专业人才，可以为客户提供寿险、非寿险、再保险等保险经纪服务和风险管理服务。 5、达信（北京）保险经纪有限公司 达信（北京）保险经纪有限公司是MMC集团(Marsh & McLennan Companies)的子公司。MMC集团是一个拥有超过50,000 名员工、年收入100 亿美元的全
保险公估合作协议书 委托方：中华联合财产保险股份有限公司(简称甲方) 受托方：西安水平保险公估有限公司(简称乙方) 为明确甲、乙双方权利和义务，根据相关法律、法规，本着诚实信用的原则，甲、乙双方经过平等、自愿协商一致，在平等互惠互利的原则下签订本协议。 一、委托内容 甲方将下列工作委托给乙方承办，乙方同意接受甲方委托的下述工作内容： （1）、承保前，对保险标的进行检验、估价及风险评估。 （2）、保险标的出险后，进行查勘、检验、估损及理算。 （3）、保险咨询及防灾防损咨询。 （4）、保险风险管理讲座或培训。 （5）、甲方委托办理的其他保险事务。 二、委托形式 甲方（或其分支机构，下同）视实际工作需要，以出具书面委托书（附件一、附件二）的形式，委托乙方对具体项目进行公估理算、风险评估等工作。并甲方进行委托时应在书面委托书上写明具体的委托内容和权限，包括委托现场查勘、损失原因认定、损失金额认定、赔偿理算、风险评估等。乙方根据书面委托书《委托单》内容进行相关工作。在公估作业过程中，委托事项如有变更，甲方应及时向乙方提出发出《委托
要约变更申请书》（附件二三），经乙方确认后双方按照变更后的内容执行。 三、公估费约定 公估收费标准：1、对仅限西安市区内甲方委托乙方进行现场查勘与定损的事故车辆定损的委托车险案件，乙方按照案均RMB200 元《车险收费标准》（附件四）的约定标准收取公估费用，双方另有约定的除外。 2、甲方委托乙方的财产险业务，乙方按照《财产险公估业务收费标准》（附件五）的约定向甲方收取公估费用。 四、甲方权利义务 1、甲方及下属分支机构有权对乙方的工作进行监督和指导。 2、甲方有权对于乙方的人员素质以及提供的服务质量进行考核，根据考核结果甲方有权要求乙方更换服务人员、改善服务质量、暂停合作、停止支付公估费等处理措施。考核内容可以包括服务态度、定损偏差率、定损全面性、定损及时性、公估报告及时性、公估报告质量以及有效投诉率等方面。 3、若如乙方的公估结果明显与事实不符，或乙方工作懈怠，延误公估的时机，甲方可以单方面解除委托协议，同时可向乙方索赔因上述行为而给甲方造成的损失。 4、按书面委托书《委托单》内容甲方应及时确认和支付乙方已完成工作部分的公估费用，同时乙方必须同时向甲方提供保险中介服务正式
01中国人民财产保险股份有限公司 中国人民保险集团股份有限公司 02 中国太平洋财产保险股份有限公司上海国有资产经营有限公司 中国太平洋保险（集团）股份有限公司云南红塔投资有限责任公司 上海烟草（集团）公司 申能（集团）有限公司 03 中国平安财产保险股份有限公司 深圳市武新裕福实业有限公司 深圳市江南实业发展有限公司 高盛集团有限公司(外商) 招商局蛇口工业区有限公司 山东省对外经济贸易服务公司 04 中国大地财产保险股份有限公司 香港亚洲保险有限公司 北京松联创新科技发展有限公司 泰国盘谷大众保险有限公司 大唐国际发电股份有限公司
印度尼西亚中亚保险有限公司 05 华泰财产保险股份有限公司 华泰保险集团股份有限公司 06大众保险股份有限公司 史带保险和再保险有限公司（Starr Insurance & Reinsurance Limited）、上海国际集团有限公司、上海国际集团资产管理有限公司、上海市城市建设投资开发总公司、上海大众公用事业（集团）股份有限公司、上海汽车工业销售有限公司等 07安邦财产保险股份有限公司（安邦保险集团） 联通租赁集团有限公司 联通租赁集团有限公司 旅行者汽车集团有限公司 嘉兴公路建设投资有限公司 上海汽车工业（集团）总公司 08 阳光财产保险股份有限公司（阳光保险集团股份有限公司） 北京创润经贸发展有限公司 阳光保险控股股份有限公司 09 永安财产保险股份有限公司 宝鸡有色金属加工厂 陕西永安建筑工程有限责任公司 西安飞机工业（集团）有限公司 白银有色金属公司
金川有色金属公司 10阳光农业相互保险公司（全国唯一一家相互制农业保险公司） 11中华联合保险控股股份有限公司 新疆生产建设兵团、新疆兵团国有资产管理委员会、新疆兵团投资中心、新疆华联投资有限责任公司、乌鲁木齐国有资产经营有限公司、新疆锦棉棉业股份有限公司等 12 华安财产保险股份有限公司 13 天安保险股份有限公司 14 永诚财产保险股份有限公司 中国大唐集团公司 深圳能源投资股份有限公司公司 北方联合电力有限责任公司 中国电力投资集团公司 华能资本服务有限公司 15 上海安信农业保险股份有限公司 中国太平洋财产保险股份有限公司 16安华农业保险股份有限公司 17 都邦财产保险股份有限公司 18 华农财产保险股份有限公司 中牧实业股份有限公司 大洋商贸有限责任公司 中国渔业互保协会 中水集团远洋股份有限公司
JUSTCREED INSURANCE ASSESSING & ADJUSTING CO.,LTD. 地址：深圳市罗湖区爱国路惠民大厦10F 邮编post code：518002 Add：10/F,HuiMin Biuding., Aiguo Road, Luohu District, Shenzhen, china 珠海市高栏港高速公路一期工程A2标段 2010/03/10变电站失窃事故保险公估报告 中国人民财产保险股份有限公司珠海市分公司理赔管理部： 我公司于2010年04月12日接受贵公司委托（附件3.1）,对题示事故损失进行公估，现报告如下： 一、概况 被保险人：中铁隧道集团有限公司 保单号码：PGDA200944040096000001（附件1.1） 保险种类：建筑工程一切险 被保险地址：珠海市高栏港高速公路一期工程A2标段 保险期限: 2009年12月21日至2011年12月20日 部分保险项目和相应的保险金额：保险项目保险金额 建筑工程RMB512,000,000.00 施工机具RMB40,164,000.00 承包人在工地上的其他财产RMB10,000,000.00 清理残骸费用RMB5,000,000.00
意外事故的免赔金额：每次事故免赔额为RMB 3万元整或损失金额的10%，两者以高者为准。 出险地点：K51+700临时变电站 委托经办人：赵毅峰 出险原因：失窃 保险责任：属于该建筑工程一切险附加条款的保险责任范围损失情况：变电站部分设施失窃、受损 索赔金额：RMB124,433.77元 核损金额：RMB 92,073.98元 建议赔额：RMB 56,200.00元
中国十大保险经纪公司排名 发布日期：2013-03-21 11:06:09 在我国，保险经纪公司排名主要是以业务收入为标准的，这里为大家提供了中国十大保险经纪公司排名，可以让大家对于我国的保险经纪公司发展现状有个大致的了解。 1、长安保险经纪有限公司 长安保险经纪有限公司于2001年5月经中国保险监督管理委员会批准成立，总部设在北京，是全国最大、业务和组织服务网络最全的保险经纪公司，业务成绩突出，连续十年收入行业排名第一，是国内2300余家保险中介机构中第一家收入突破5亿元大关的企业2011年初，长安保险经纪有限公司改名为英大长安保险经纪有限公司。公司现有27家分公司和3家控股子公司，业务和组织服务网络遍布全国各地。 2、中怡保险经纪有限责任公司 2003年10月，怡安集团与中国中粮集团合资设立了“中怡保险经纪有限责任公司”，是中国入世后最早进入中国市场的国际一流风险管理咨询服务及保险经纪服务提供商，也是首家获准在中国境内从事保险、再保险经纪和风险管理咨询业务的中外合资保险经纪公司。在2010年中国保险业品牌竞争力高峰会上，中怡保险经纪公司被评为“保险业中介之星”，获得了多方关注。 3、北京联合保险经纪有限公司 北京联合保险经纪有限公司成立于2001年9月28日，注册资本金5000万元人民币，总部设在北京，是我国最早成立的保险经纪公司之一。目前，北京联合保险经纪公司在全国拥有33家分公司、53家营业部，业绩在全国三百多家保险经纪公司中位列三甲，教育保险经纪业务名列前茅。 4、江泰保险经纪有限公司 江泰保险经纪股份有限公司成立于2000年6月16日，是我国第一家开业的保险经纪公司，它的诞生标志着中国保险经纪市场正式启动。江泰公司注册资本6880万元人民币，总部设在北京，在全国设立了42家分公司，现有员工900多名，其中600多名风险管理和保险专业人才，可以为客户提供寿险、非寿险、再保险等保险经纪服务和风险管理服务。 5、达信（北京）保险经纪有限公司 达信（北京）保险经纪有限公司是MMC集团(Marsh & McLennan Companies)的子公司。MMC集团是一个拥有超过 50,000 名员工、年收入 100 亿美元的全球性专业服务企业。中国达信(北京)保险经纪有限公司(以下简称达信中国)是中国第一家外商独资的保险经纪公司，其总部在北京，并在上海和广州建立了办事机构。达信公司具有世界领先的风险管理与保险咨询经验，为企业、公共实体、协会以及专业服务组织提供全球风险管理、风险咨询、保险经纪、融资及保险方案管理服务。 6、韦莱保险经纪有限公司 韦莱保险经纪有限公司是全球保险经纪公司排名第三的韦莱集团旗下公司，其中国总部设在上海，同时有20家分支机构覆盖到全国的主要城市，北至京津、沈阳，南至广州、深圳，西至成都、西安。韦莱保险经纪有限公司成立于2001年8月，是中国首家由外资控股的保险经纪公司。2010年度，韦莱中国的收入超过人民币1.8亿元，韦莱中国向保险市场安排保费规模超越人民币19亿元。 7、昆仑保险经纪股份有限公司
x x保险公估有限公司 可行性研究报告 §1. 项目概况 §1.1. 筹建公司名称 xx保险代理有限公司 §1.2. 项目实施内容 代理推销保险产品；代理收取保险费；辅助保险公司进行损失的勘查和理赔等；开展保险和风险管理咨询服务；保监会批准的其他业务。 §1.3.公司拟注册地址 中国 xx大厦。 §1.4.公司宗旨 §1.4.1. 发展宗旨 发展民族保险代理事业，完善保险市场，为投保人提供优质的保险服务及为保险人提供优质报单。 §1.4.2. 经营宗旨
注重CS形象创造，即“顾客满意”的宗旨，顾客的满意度高于一切。 §1.5. 项目投资情况 §1.5.1. 公司注册资本和股本额 公司注册资本和股本额为人民币1000万元整。 §1.5.2. 各投资方的出资比例及金额 xx企业集团有限公司出资人民币100万元，占股本总额的10%； xx房地产开发有限公司出资人民币100万元，占股本总额的10%； xx有限公司出资人民币100万元，占股本总额的10%； xx工程有限公司出资人民币100万元，占股本总额的10%； xx有限公司出资人民币100万元，占股本总额的10%； xx公司出资人民币100万元，占股本总额的10%； xx有限公司出资人民币100万元，占股本总额的 10%； xx出资人民币100万元，占股本总额的10%； xx出资人民币100万元，占股本总额的10%； xx公司出资人民币100万元，占股本总额的10%； 股东各方均按各自的出资比例分享公司利润和承担亏损风险。
§1.6.项目研究依据与范围 §1.6.1.项目研究依据 (1)《中华人民共和国保险法》 (2)《保险代理人管理规定（试行）》 (3)《中华人民共和国公司法》 (4)国家统计局、陕西省统计局的调查统计资料 §1.6.2项目研究范围 a．市场前景、筹建方案、建设规模； b．营销战略、营销方案、 c．企业组织、劳动定员、培训方案 d．投资风险分析、投资利润分析。 §2. 项目提出的背景 §2.1. 项目背景 1995年6月30日全国人大常委会通过了《中华人民共和国保险法》，中国人民银行又于1997年1月30日颁布了《保险代理人管理规定（试行）》，中国人民银行于1998年2月16日又颁布了《保险经纪人管理规定（试行）》。国家又于1998年设立了专业性的保险业监督管理机构——中国保险监督管理委员会。根据这些规定，有限责任公司是保险中介法人组织形式，即指股东以其出资额为限对公司承担责任，公
董事简历及履职情况 王梓木：男，管理学博士，现任华泰保险集团股份有限公司董事长兼首席执行官、华泰人寿保险股份有限公司董事长、华泰财产保险有限公司董事、华泰资产管理有限公司董事、中国保险学会副会长、北京市人大代表。 1984年起在全国人大常委会办公厅研究室工作，历任副处长、处长；1991年调国家经贸委综合司工作，历任处长、副司长，1995年起主持全司工作；1996年至2010年，发起并组建华泰财产保险股份有限公司，任董事长；2011年起任华泰保险集团股份有限公司董事长兼首席执行官，并任党委书记。 赵明浩：男，管理工程硕士，高级经济师，现任华泰保险集团股份有限公司副董事长兼总经理、华泰财产保险有限公司董事长兼首席执行官、华泰资产管理有限公司董事长兼首席执行官、华泰人寿保险股份有限公司董事、中国保险协会副会长。 1986年至1996年先后在哈尔滨市经委任办公室副主任、哈尔滨经济技术开发区工业发展股份有限公司任副总经理，香港新世纪国际投资有限公司任董事、副总经理。1996年参与筹组华泰财产保险股份有限公司，并先后担任公司副总经
理，常务副总经理兼首席运营官，2011年起任华泰保险集团股份有限公司副董事长兼总经理、华泰财产保险有限公司董事长兼首席执行官。 沈明远：男，黑龙江大学政治经济学学士、法国巴黎政治学院应用经济学硕士、法国政治科学国家基金会授予的经济学博士，高级经济师。 1998年4月加入华泰财产保险股份有限公司，担任公司计划财务部总经理，2000年担任本公司稽核审计部总经理。2001年起担任公司副总经理，分管法律合规和内部审计两个部门，同时任公司的合规负责人、审计责任人，2011年起任华泰保险集团股份有限公司副总经理兼首席合规官、合规负责人、审计责任人。 谭硕伦（Saloon Tham）：男，马来西亚国籍。1989年毕业于加拿大滑铁卢（沃特卢）大学数学系，先后获得学士、硕士学位。谭硕伦先生是美国精算师学会会员、加拿大精算师学会会员、美国精算学会会员、美国注册承保师和中国精算师协会会员。2004年6月，参与华泰人寿保险股份有限公司的筹备，任筹备工作小组组长。2005年3月-2009年12月任华泰人寿总经理。2010年12月起担任华泰人寿保险股份有限公司董事。
山东***保险公估有限公司可行性研究报告 二零一六年六月
目录 第一章总论 0 1.1 项目公司 0 1.2 项目选址 0 1.3 投资人 0 1.4 产品（服务）简介 0 1.5 经济技术指标 0 1.6 编制目的与原则 (1) 1.7 结论与建议 (1) 第二章项目建设的背景及必要性 (3) 2.1 保险公估产生的背景 (3) 2.2 项目建设的必要性 (4) 第三章市场环境分析 (6) 3.1 保险公估业品牌发展历程 (6) 3.2 保险公估业品牌发展的内在驱动 (7) 3.3 保险公估业品牌发展的外在驱动 (9) 3.4 保险业国际化进程加快促进对高品质公估服务的需求 (10) 3.5 国内市场调查分析 (10) 第四章组织架构及人力资源管理 (12) 4.1 组织机构 (12) 4.2 公司人力资源 (12) 第五章产品（服务）描述 (14) 5.1 产品（服务）描述 (14)
5.2 发展战略定位 (14) 第六章投资估算与资金筹措方案 (15) 6.1 投资估算 (15) 6.2 资金筹措方案 (15) 第七章财务分析与预测 (16) 7.1 财务预测方法及依据 (16) 7.2 财务估算 (16) 第八章风险分析与防范措施 (18) 8.1 经营风险 (18) 8.2 市场风险 (18) 8.3 管理风险 (19) 第九章结论与建议 (20) 9.1 结论 (20) 9.2 建议 (20)
第一章总论 1.1项目公司 山东***保险公估有限公司 1.2项目选址 山东潍坊市坊子区 1.3投资人 自然人两人，张三55%，李四45%。 1.4产品（服务）简介 在全国区域内（港，澳，台除外）保险标的的承保前和承保后的检验，估价及风险评估；对保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险标的残值处理；风险管理咨询；价格评估及当事人委托的涉诉财务价格评估（凭经营保险公估业务许可证开展经营）；价格咨询服务。 1.5经济技术指标 表1-1 主要经济技术指标表 单位：万元 科目 第一年第二年第三年年份 收入 租金费用 管理费用 财务费用 佣金支出 营业税费
华泰保险项目介绍 股份名称 华泰保险集团股份有限公司股份 操作方式质押融资或股份转让持有股数1980万股 市场参考价格每股7.6元左右近期交易场所上海联合产权交易所 项目说明一、华泰保险基本情况 企业名称：华泰保险集团股份有限公司（简称“华泰保险”） 注册地：北京市西城区金融大街35号国际企业大厦 法定代表人：王梓木 成立时间：1996年8月29日 注册资本：人民币 402,168.8622万元 经济类型：国有参股企业 公司类型（经济性质）：股份有限公司 经营范围：（1）投资设立保险企业；（2）监督管理控股投资企业的各种国内 国际业务；（3）国家法律法规允许的投资业务；（4）国家法律法规允许的保险业务；（5）经中国保监会批准的其他业务。 二、主要股东 安达天平再保险有限公司（9.77%） 中国石油化工集团公司（7.11%） 中国华润股份有限公司（7.02%） 中国石化财务有限公司(6.83%) 国网英大国际控股集团(6.39%) 重庆中信金石股权投资管理有限公司(6.06%) 安达北美洲保险控股公司(5.82%) 深圳市亿鑫投资有限公司(4.93%) 上海旻泰实业发展有限公司(4.9%) 安达美国控股公司(4.39%) 三、主要财务情况（万元） 2012年 2013年 2014年9月（非合并口径）资产总计 3,852,603.50 3,654,841.73 91，969 负债总计 3,252,459.44 2,684,634.01 32，277
所有者权益 600,144.06 970,207.71 88，741 营业收入 876,798.06 974,193.91 19，205 净利润 32,319.30 52,810.85 10，851 根据经审计的财务数据，相比2012年，2013年净利润同比增长63.40%，偿付能力充足率达590.34%。同时，截至2013年底，华泰保险每股收益：0.125元，每股净资产：2.4元。 四、近期交易情况 2014年11月28日，内蒙古君正能源化工股份有限公司(简称“内蒙君正”)参加了上海联合产权交易所的华泰保险9.1136%股份转让项目的竞价，其全资子公司内蒙古君正化工有限责任公司（以下简称“君正化工”）参加了华泰保险2.7352%股份、华泰保险0.2735%股份、华泰保险0.1641%股份和华泰保险3.0087%股份共计6.1815%股份转让项目的竞价。华泰保险9.1136%的股份从14.95亿元的底价开拍，内蒙君正经过298次报价，以26.35亿元价格成交，最终成交价溢价达到76.23%，华泰保险6.1815%的股份从10.14亿元低价开拍，报价次数多达302次，最终以18.69亿元成交，溢价高达84.31%。具体如下： 1、内蒙君正以人民币263,527.88万元摘牌取得了华泰保险9.1136%股权，转让方为：华润股份有限公司、华润（集团）有限公司。 2、内蒙君正全资子公司君正化工以人民币186,947.2万元摘牌取得了华泰保险6.1815%股权，转让方为：宝钢集团有限公司、宝钢集团新疆八一钢铁有限公司、宝钢集团上海五钢有限公司和中海石油投资控股有限公司。 此次交易后，安达天平再保险有限公司、安达北美洲保险控股公司和安达美国控股公司所属的美国安达保险集团(ACE Group)仍为华泰保险第一大股东，持股比例合计约20%。如此次交易经保监会审批通过并完成相关手续，内蒙君正将成为华泰保险第二大股东，仅次于安达保险集团。 五、投资回报 从现有的保险公司第一次公开发行情况来看，A股已上市保险类公司在上市之初的PB平均在5.65倍。保守预估华泰保险2015年的每股净资产将不低于3元/股，如华泰保险上市价格按照平均5.65倍PB计算，首日发行价格不会低于16.95元/股。如华泰保险集团公司股东以7.6元/股的价格转让1980万股，共计人民币15048万元。目前，华泰保险已着手制定上市计划，如华泰保险上市成功，按照上述保守预估的首日发行价不低于16.95元/股计算，投资回报率约为123%。
保险公估机构办事指南 目录 一、保险公估机构经营保险公估业务备案 二、保险公估分支机构经营保险公估业务备案 三、月度监管报表 四、每年需完成的重要事项 （一）每年月日前报送本机构上一年度外部审计报告（二）每年月日至日缴纳监管费 五、任命变更董事长（执行董事）和高级管理人员报告 六、报告事项 七、法人机构解散 八、报送文件注意事项（必读）
一、保险公估机构经营保险公估业务备案 (一)适用范围 本指南适用于保险公估机构经营保险公估业务备案。保险公估机构设立时应满足《中国人民共和国资产评估法》规定的条件。 (二)办理依据 《中国人民共和国资产评估法》第十六条“评估机构应当自领取营业执照之日起三十日内向有关评估行政管理部门备案”。 (三)备案方式 保险公估机构经营保险公估业务备案应向机构所在地保监局提出申请。符合条件且材料完备的，由中国保险监督管理委员会予以备案。系统生成《经营保险公估业务备案表》，申请机构可下载打印。备案信息将由中国保险监督管理委员会或授权机构以《备案信息公示表》的形式对外公告。 保险公估机构分支机构经营保险公估业务备案应向机构所在地保监局提出申请。 (四)基本条件 保险公估机构经营保险公估业务应满足以下条件： 单位或者个人有下列情形之一的，不得成为保险公估机构的股东或者合伙人：最近年内受到重大行政处罚或者刑罚；因涉嫌重大违法犯罪正接受有关部门调查；最近年内因严重失信行为在人民法院、商业银行、工商部门、自律管理组织等单位有不良记录；依据法律、行政法规不能投资企业；
中国保监会根据审慎监管原则认定的其他不适合成为保险公估人股东或者合伙人的情形； .股东或者合伙人出资资金自有、真实、合法，不得用银行贷款及其他形式的非自有资金投资； .保险公估机构可以经营下列全部或者部分业务：保险标的承保前和承保后的检验、估价及风险评估；保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险保险标的残值处理；风险管理咨询和风险评估；中国保监会规定的与保险公估有关的其他业务； .企业章程或者合伙协议符合有关规定； .保险公估机构的名称中应当包含“保险公估”字样。保险公估机构的字号不得与现有的保险专业中介机构相同，与保险专业中介机构具有同一实际控制人的保险公估机构除外； .保险公估机构任命董事长、执行董事和高级管理人员应当具备下列条件：大学专科以上学历；从事金融保险工作年以上，或者从事资产评估相关工作年以上，或者从事经济工作年以上；具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；诚实守信，品行良好。从事金融或者资产评估工作年以上，可以不受“大学专科以上”的学历限制； .有符合中国保监会规定的治理结构和内控制度，商业模式科学合理可行； .有与业务规模相适应的固定住所； .有符合中国保监会规定的业务、财务信息管理系统；
最新保险中介公司排名 1.长安保险经纪有限公司 长安保险经纪有限公司于2001年5月经中国保险监督管理委员会批准成立，总部设在北京，是全国最大、业务和组织服务网络最全的保险经纪公司，业务成绩突出，连续十年收入行业排名第一，是国内2300余家保险中介机构中第一家收入突破5亿元大关的企业。 2.航联保险经纪有限公司 航联保险经纪有限公司成立于2004年，注册资本金5000万元人民币，总部位于北京，主要从事高风险及特殊风险保险经纪服务。航联保险经纪有限公司与排名世界前三位的保险经纪公司有牢固的合作关系，拥有上百家遍及全国的客户群体，公司业务涵盖几乎所有险种，逐渐发展成为一家国内外知名的专业保险经纪公司。 3.长城保险经纪有限公司 长城保险经纪有限公司成立于2000年6月，注册资本金为3000万元人民币，获得中国保险监督管理委员会颁发的中国第一张保险经纪机构法人许可证，同时也是中国首批获准成立的三家全国综合性的保险
经纪公司之一，其总部设在广州。 4.华泰保险经纪有限公司 华泰保险经纪有限公司是国有控股的中外合资企业，成立于1993年，是中国内地经国家保险主管部门批准设立的全国性专业保险咨询服 务企业，总部位于北京。公司前身为华泰保险咨询服务有限公司。2001年9月，经中国保险监督管理委员会批准，公司更名为华泰保险经纪有限公司。 5.韦莱保险经纪有限公司 韦莱保险经纪有限公司是全球保险经纪公司排名第三的韦莱集团旗 下公司，其中国总部设在上海，同时有20家分支机构覆盖到全国的主要城市，北至京津、沈阳，南至广州、深圳，西至成都、西安。韦莱保险经纪有限公司成立于2001年8月，是中国首家由外资控股的保险经纪公司。 6.中怡保险经纪有限责任公司 2003年10月，怡安集团与中国中粮集团合资设立了“中怡保险经纪有限责任公司”，是中国入世后最早进入中国市场的国际一流风险管
深圳市腾邦国际商业服务股份有限公司 关于设立 深圳前海腾邦保险经纪有限公司的 可行性研究报告 2014年4月
目录 1项目总论 (4) 1.1项目背景 (4) 1.2 项目简介 (7) 2 关于项目投资人 (9) 2.1 项目投资人简介 (9) 2.2 投资人的主营业务及模式 (9) 2.3 投资人获得的荣誉 (9) 3 项目投资的必要性和可行性 (10) 3.1 必要性分析 (10) 3.2可行性分析 (10) 4 公司经营理念、经营范围及经营产品 (12) 4.1 经营理念与范围 (12) 4.2经营产品 (12) 5 风险防范及管理 (13) 5.1风险应对体系 (13) 5.2 风险控制 (13) 6 组织架构、管理团队及人员配置 (17) 6.1 组织架构 (17) 6.2 经营团队架构 (18) 6.3核心人员配置 (20) 7保险经纪业务管理及流程 (22)
7.1 保险经纪业务范围 (22) 7.2业务流程 (22) 7.3 业务授权管理 (25) 8 公司成立后的发展规划 (27) 8.1 资金使用计划 (27) 8.2业务发展方向 (27) 8.3未来发展规划 (28) 9 五年投资效益预测及纳税预测 (30) 9.1五年投资效益预测 (30) 9.2五年纳税额预测 (32) 10 结论 (33)
1项目总论 1.1项目背景 1.1.1保险经纪概述 一个成熟的保险市场是由保险人(即保险公司)、投保人以及为保险人和投保人最终达成保险合同而提供相关服务的保险中介人组成的。保险中介人一般包括：为保险公司推销保险产品的保险代理人；为投保人选择、采购保险产品并提供全面风险管理服务的保险经纪人；从事保险标的的勘验、鉴定、估损及理算等业务的保险公估人。 《保险法》第 118 条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。”保险经纪人通过向投保人提供保险方案、办理投保手续、代投保人索赔并提供防灾、防损或风险评估、风险管理等咨询服务，使投保人充分认识到经营中自身存在的风险，并参考保险经纪人提供的全面的专业化的保险建议，使投保人所存在的风险得到有效的控制和转移，达到以最合理的保险支出获得最大的风险保障，降低和稳固了经营中的风险管理成本，保证了企业的健康发展。 在保险行业发展的初期，通常只有投保人、被保险人和承保人、保险人，面对面地直接进行保险商品买卖，由于双方在利益上先天矛盾对立，后天信息又严重不对称，保险公司占据垄断地位，长期以来投保人、被保险人一方明显处于弱势，很难对保险人的资信和服务质量、保险产品的性能价格、国际国内市场行情等信息做出准确的评价。保险经纪人的出现，打破了保险市场旧有的利益格局，加重了投保人和被保险人一方的砝码，使得保险市场的天平逐渐趋于平衡。 另外，因为保险经纪人的业务最终还是要到保险公司进行投保，保险经纪公司业务量的增加会引起保险公司整体业务量的增加，从而降低了保险公司的展业费用；在保险市场上，保险经纪人把保险公司的再保份额顺利的推销出去，消除了保险公司分保难的忧虑，大大降低了保险公司的经营风险；而且保险经纪人代为办理保险事务，减少了被保险人因不了解保险知识而在索赔时给保险人带来的不必要的索赔纠纷，提高了保险公司的经营效率。 因此，保险经纪人的产生不管是对投保人还是对保险公司都是有利的，它的
保险公估公司的六大模块 保险公估公司的六大模块 保险公估公司作为保险中介一个重要组成部分，对保险市场的细分和专业化发展起着非常重要的作用，保险公估公司评价体系是保 险中介社会评价体系的重要组成部分。保险公估公司评价体系分为：影响力、业务潜力、专业能力、管理水平、服务水平和盈利能力六 大模块。 管理水平模块 管理水平是保险公估公司发展的组织保障。 管理水平下设置了两个次级指标，分别是管理能力和管理规范性，管理能力主要从管理队伍素质、管理信息系统的电子化程度及员工 满意度来考察，因为管理能力是管理水平高低的直接决定因素，管 理队伍的素质对于管理水平的高低起着关键性的作用，管理信息系 统的电子化程度影响到管理的效率，以员工的角度可以从另一个侧 面反映出管理的结果。管理规范性则是指管理体系和业务操作流程 是否合规、规范，主要从组织架构的完备性和业务操作规范性来考察。 服务水平模块 保险公估公司向客户提供的是专业服务，因此，服务水平同专业能力一样是公估公司发展的核心条件。 服务水平下设置了公正性、及时性、协调能力三个次级指标。由于公估公司面对保险公司和投保人两方面的客户，服务的公正性决 定了保险公司和投保人对其服务的`认可程度，因此，将公正性作为 衡量公估公司服务的一个指标;此外，公估服务具有时效性，因此及 时性也是需要考察的一个重要方面;另外，公估公司面对保险公司与 投保人这对矛盾双方，其协调能力也是一个考察方面。
影响力模块 影响力是考察保险公估公司行业地位的重要指标，可以促进公估公司提升其品牌形象。 在影响力模块下，共设置了两个次级指标，分别是规模和企业形象。因为规模反映了企业的大小与实力，而企业形象体现了企业在 客户心目中的地位。这两个指标从不同的侧面反映了公估公司在行 业与客户中的影响力。其中，规模主要从业务收入、业务数量、地 域覆盖来衡量，企业形象主要是从客户对公司的感性形象来评价，如：可信赖、专业性强等方面。 业务潜力模块 保险公估业正处于迅速发展阶段，2007年我国保险公估行业业 务增长率达到近70%，在如此高速发展的阶段，业务潜力是一个重 要的考察指标。 业务潜力体现了公估公司发展的潜力，公估公司有多大的发展潜力，是公估公司做大做强的基础。业务潜力下设置了两个次级指标，即：业务增长率和业务构成，业务增长率很直观地反映了企业发展 潜力。业务构成则体现了公估公司的业务优势和业务重心，反映公 估公司业务延伸的能力。 专业能力模块 保险公估公司是随着保险市场细分的过程中发展起来的，公估公司要生存下来，必须具备突出的专业技能。 专业能力是公估公司发展的核心要素，也是目前公估公司面临的一个挑战。专业能力模块下设置了三个次级指标，分别是人员素质、专业技术能力和业务经验。公估公司为客户提供的是一项专业服务，人员素质的高低直接影响到所提供服务的专业化程度。人员素质的 高低主要从员工持证率与受教育程度来考核;专业技术能力主要是从 公估公司承保前提供检验、估价、风险评估的能力，定损能力、公 估报告的专业性等方面来考察;业务经验主要是看公估公司具备哪些 行业的经验，在这些行业的经验是否丰富，之所以设定业务经验这
保险公估公司可行性研 究报告 集团企业公司编码：（LL3698-KKI1269-TM2483-LUI12689-ITT289-
山东***保险公估有限公司可行性研究报告 二零一六年六月
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第一章总论 1.1项目公司 山东***保险公估有限公司 1.2项目选址 山东潍坊市坊子区 1.3投资人 自然人两人，张三55%，李四45%。 1.4产品（服务）简介 在全国区域内（港，澳，台除外）保险标的的承保前和承保后的检验，估价及风险评估；对保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险标的残值处理；风险管理咨询；价格评估及当事人委托的涉诉财务价格评估（凭经营保险公估业务许可证开展经营）；价格咨询服务。 1.5经济技术指标 表1-1主要经济技术指标表 单位：万元 1.6编制目的与原则 1.6.1编制目的 （1）在对本项目建设经营条件进行分析的基础上，结合项目的特殊性，对项目的综合价值及投资前景进行合理的评估；
（2）对项目的可行性与开发方案提出初步意见，并根据市场需求对项目的市场定位设计提出相应的建议； （3）对项目进行投资分析和风险分析； （4）结合项目的特点，探索项目开发经营的可行性方式。 1.6.2编制依据 （1）《中华人民共和国保险法》 （2）《保险代理人管理规定（试行）》 （3）《中华人民共和国公司法》 （4）《保险中介相关法》 1.7结论与建议 1.7.1结论 本项目符合相关规划要求，且项目功能定位科学，建设内容完善，方案可行，经济效益可观，社会效益显着，所以，项目建设切实可行。 1.7.2建议 （1）在项目实施中要采用科学先进的管理方法和商业模式，做好项目建设管理和运营管理。 （2）要在提高资金的使用效率的同时，选择优秀、有信誉的合作方，保障服务质量。
深圳市保险兼业代理分类管理暂行办法深圳保险中介行业协会修订版 IBMT standardization office【IBMT5AB-IBMT08-IBMT2C-ZZT18】
深圳市保险兼业代理分类管理暂行办法 第一章总则 第一条为提高对我市保险兼业代理机构的监管效能,强化保险公司对兼业代理机构的管理责任，规范保险兼业代理机构的业务行为，根据《中华人民共和国保险法》、《保险兼业代理管理暂行办法》、《保险许可证管理办法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》等有关法律法规，结合深圳保险业情况，制定本办法。 第二条经营保险兼业代理业务，应当向深圳保监局申请保险兼业代理业务资格。申请机构经深圳保监局批准并颁发许可证后，可以经营保险兼业代理业务。 第三条深圳保监局在中国保监会授权范围内依法对深圳市行政辖区内从事保险代理业务活动的保险兼业代理机构履行监管职责。 第四条保险公司相互代理、交叉销售业务不适用本办法。 第二章行政许可管理 第一节资格申请 第五条深圳保监局根据保险兼业代理机构资质的不同，将许可证划分为A、B两类。申请机构根据自身资质的情况，可申请相应类别的许可证。 第六条申请A类保险兼业代理业务资格的机构应当具备以下条件： （一）申请机构已经依法登记注册，注册资本200万以上，且开业达到一个完整的会计年度； （二）主营业务运转正常，向深圳市地方税务局申报的最近一个会计年度主营业务收入达到200万元以上； （三）具有保险兼业代理业务管理制度和台账管理制度，能够实现对保险兼业代理业务档案的规范管理；
（四）具备在经营场所内开展保险兼业代理业务的便利条件，具备办理保险代理业务的计算机管理信息系统，并且能够实现对所属分支机构的管控； （五）从事保险代理业务的人员均应当持有《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》），且每一网点最低不少于1人。 银行、邮政储蓄及车商申请A类保险兼业代理业务资格可不受前款第（一）、（二）项的限制。 第七条申请B类保险兼业代理业务资格，应当具备以下条件： （一）申请机构已经依法登记注册，且开业达到一个完整的会计年度； （二）主营业务运转正常，向深圳市地方税务局申报的最近一个会计年度销售（营业）收入达到10万元以上； （三）具有保险兼业代理业务管理制度和台账管理制度，能够实现对保险兼业代理业务档案的规范管理； （四）具备在经营场所内开展保险兼业代理业务的便利条件，具备办理保险代理业务的计算机管理信息系统； （五）从事保险代理业务的人员均应当持有《资格证书》。 第八条申请A类保险兼业代理业务资格的，可直接向深圳保监局提出申请或委托深圳市保险中介行业协会提出申请。 申请B类保险兼业代理业务资格的，应委托所代理的保险公司向深圳保监局提出申请。 第九条申请A类保险兼业代理业务资格的机构应保证其经营保险兼业代理业务的营业网点一点一证，深圳保监局可以根据实际需要组织现场验收。
华泰保险简介 中国第一家全国性股份制财产保险公司 成立于1996年8月29日,总部设于北京,公司注册资本金13.83亿元人 民币 拥有50多家股东,遍布24个行业,均为实力强、规模大的大型企业和集 团 偿付能力充足率始终保持在监管部门规定的5倍以上 到2009年,公司在全国近60个城市设有分支机构，形成面向全国的经 营布局 第一家外资参股的中国保险公司 华泰为ACE（美国安达保险集团）全球客户的在华机构服务 华泰可使用ACE（美国安达保险集团）全球140多个国家的服务网络和 各类资源 一、公司简介 华泰财产保险股份有限公司是中国第一家全国性股份制财产保险公司，1996年8月29日在北京正式开业，公司注册资本金13.83亿元人民币。公司开展财产损失、责任、意外伤害、健康四大类保险业务，涵盖国计民生诸多领域。至2009年，公司在全国近60个城市设有分支机构，形成面向全国的经营布局。 二、股东 华泰保险有50多家股东，多为实力强、规模大、效益好的大型企业和企业集团，覆盖金融、石油、电力、冶金、煤炭、化工、航空、造船、航运、机械等30个行业。
2002年5月，世界著名保险集团─—美国ACE集团参股并成为华泰最大股东，为华泰带来了先进的经营理念和全球性业务支持网络。 三、集团架构 2005年，以华泰财产保险股份有限公司为投资主体的华泰资产管理公司和华泰人寿保险公司开业，标志着华泰在向集团化发展的道路上迈出了坚实的步伐。经过几年来的发展，华泰资产管理公司和华泰人寿都已成为业内具有较强竞争力的优秀企业。
华泰保险 (财产险&意外险) 华泰人寿华泰资产管理 四、ACE—华泰保险战略合作伙伴 ●成立于1985年，可追溯至1792年 ●总部在百慕大 ●拥有16000多名员工 ●总资产超过730亿美金 ●标准普尔和A.M. Best均给予A+评级 ●全球理赔服务网络 五、经营业绩 华泰保险自1996年成立以来，公司累计实现原保险保费收入146.17亿元，年均保费增长率达27.23%；累计实现投资收益39.98亿元，年均收益率达12.41%；累计实现净利润34.72亿元。在快速增长的同时，公司经营稳健，偿付能力充足率始终保持在监管部门规定的5倍以上；业务结构持续优化，目前车险与非车险的比例为62：38。 2009年，公司实现原保险保费收入29.00亿元，公司实现净利润4.44亿元。截至2009年底，公司总资产达181.96亿元，较成立之初增长了约12倍，净资产达42.95亿元，每股净资产达3.11元。净资产较成立之初增长了221%，年均净资产回报率达到11.87%。偿付能力充足率达到监管部门规定的5.95倍。
2011年4月数据 代理： 1 华康保险代理有限公司 2 大童保险销售服务有限公司 3 河北盛安保险代理有限公司 4 广东泛华南枫保险代理有限公司 5 四川泛华保险代理有限公司 6 东莞市南枫佳誉保险代理有限公司 7 四川泰源保险代理有限公司 8 河北泛联保险代理有限公司 9 广州市泛华益安保险代理有限公司 10 广州辉信保险代理有限公司 11 广州市隆昊保险代理有限公司 12 长沙育才保险代理有限公司 13 广东神华保险代理有限公司 14 河北圣源祥保险代理有限公司 15 广州均邦保险代理有限公司 16 河北泛华安信保险代理有限公司 17 广州市宏诚保险代理有限公司 18 福建泛华信恒保险代理有限公司 19 四川嘉诚保险代理有限公司 20 北京泛联保险代理有限公司 经纪： 1 长安保险经纪有限公司 2 北京联合保险经纪有限公司 3 江泰保险经纪股份有限公司 4 中怡保险经纪有限责任公司 5 韦莱保险经纪有限公司 6 达信（北京）保险经纪有限公司 7 竞盛保险经纪股份有限公司 8 华泰保险经纪有限公司 9 中盛国际保险经纪有限责任公司 10 中人保险经纪有限公司 11 航联保险经纪有限公司 12 长城保险经纪有限公司 13 华信保险经纪有限公司 14 中电投保险经纪有限公司 15 北京中汇国际保险经纪有限公司 16 北京金诚国际保险经纪有限公司 17 上海环亚保险经纪有限公司 18 上海东大保险经纪有限责任公司 19 广东泛华卡富斯保险经纪有限公司 20 怡和立信保险经纪有限责任公司公估：
1 民太安保险公估股份有限公司 2 泛华保险公估有限公司 3 深圳市联胜保险公估有限公司 4 上海恒量保险公估有限公司 5 深圳市智信达保险公估有限公司 6 根宁翰保险公估（中国）有限公司 7 上海泛华天衡保险公估有限公司 8 北京华泰保险公估有限公司 9 广东衡量行保险公估有限公司 10 广州市汇中保险公估有限公司 11 广州天信保险公估有限公司 12 竞胜保险公估有限公司 13 上海悦之保险公估有限公司 14 大连衡信哲保险公估有限公司 15 平量行保险公估（上海）有限公司 16 深圳俊通保险公估有限公司 17 北京天诺嘉福保险公估有限公司 18 广州正商保险公估有限公司 19 深圳市万宜麦理伦保险公估有限公司 20 上海东太保险公估有限公司