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担保项目调查及风险控制(Word版)

担保项目调查及风险控制(Word版)
担保项目调查及风险控制(Word版)

担保项目调查及风险控制——基于我们的经验

储著贞

金融学博士

甘肃省融资担保集团有限公司二○一三年十一月

甘肃省融资担保集团有限公司简况

甘肃省融资担保集团有限公司(以下简称“甘肃担保”)是甘肃省工业和信息化委员会批准成立的甘肃省内资金规模最大的信用担保公司,由甘肃省公路航空旅游投资集团公司独家发起设立的国有法人机构。于2012年2月注册成立,注册资本为7亿元人民币。集团公司旗下拥有甘肃省融资担保集团金昌有限公司、兰州市公航旅小额贷款股份有限公司、甘肃公航旅文化传媒有限公司、北京金城高新创投投资管理有限公司等4家控(参)股公司及天水分公司、酒泉分公司、庆阳分公司等3家经营性分支机构。

甘肃担保恪守“诚信、稳健、创新、高效”的经营理念,“专业、合作、务实、卓越”的企业精神。与国家开发银行中国建设银行、农业银行、中国银行、招商银行等14家达成战略合作伙伴,担保杠杆倍数均在8倍以上。截至2013年9月末,累计为地方中小企业提供担保25亿元。累计支持企业400多户,在保余额18亿元,2012年度获得“省长金融奖”,被中国建设银行甘肃省分行评为AA+级信用。

担保业务产品简介

省融资担保集团定位:为缺乏银行等金融机构认可的足值担保品的中小企业融资增信。

省融资担保集团优势:

1、全省货币资金最雄厚的担保公司,银行单笔担保额度可达到6000万元;

2、不收取任何客户保证金;

3、担保费率为2-3%,低于全省平均水平,综合融资成本全省最低;

4、配套全省利率最低、规模最大的小额贷款公司,多层次满足客户长中短期资金需求。

产品创新方面的做法:

1、设立专门的产品创新岗位,作为职能岗位与业务条线直接对接;

2、业务条线根据区域和行业经营特点,提出产品创新课题,产品创新岗与业务条线深入市场调查提出产品方案;

3、产品方案提交公司评审委员会讨论,若讨论通过,则将方案交由法律合规岗进行法律相关文件起草;

4、公司将产品方案和相关操作和法律要求以文件形式印发至各部门执行。

讲座提纲

一、担保行业现状与优秀担保机构经验分享

二、担保业务流程

三、担保项目调查

四、担保项目风险控制

五、案例分析

前言

1、信用担保机构的本质是以自身信用拓展业务并赚取报酬的机构,即通过承担一定的信用风险,提升被担保客户的信用等级,从而获得风险报酬。担保机构在与银行合作过程中,充当了风险管理人和信用提升人的双重角色。

(商业性担保机构存在的悖论)

2、近年来,在国家有关政策的推动下,国内信用担

保行业快速发展,现有各类担保机构近万多家,涉及融资担保、商业交易担保、税收担保、司法担保等30多个业务品种,对降低银行信贷风险与商业交易风险、扶持中小企业发展等发挥了重要作用,但面临的风险也越来越大。(担保行业身份认同问题)

3、担保机构面临的主要风险是客户信用风险(包括

行业风险、经营风险、市场风险、技术风险、投资风险、道德风险等)和内部操作风险。因此,有效识别和防范被担保客户的信用风险,规范业务操作、完善内部风控体系是担保机构的主要工作内容,也是持续担保能力的基础。(主要是道德风险)

一、担保行业现状与优秀担保

机构经验分享

1.1 担保行业现状

截至2012年末,全国融资性担保行业共有法人机构8590家,与融资性担保机构开展业务合作的银行业金融机构总计15414家,融资性担保贷款余额14596亿元。

截止2012年末,注册资本10亿元以上的担保再担保机构已达35家;注册资本1亿元以上的担保再担保机构共计2196家。

全国优秀担保机构

国有:

广东省融资再担保有限公司

深圳市中小企业信用融资担保集团有限公司

北京首创投资担保有限责任公司

安徽省信用担保集团有限公司

吉林省信用担保有限公司

民营和外资:

广东银达担保投资集团有限公司

富登投资信用担保有限公司

1.2 富登担保考察经验分享

从业务发展、渠道建设、组织架构、企业文化等主要情况,并对内部管理制度、风险防范措施、银担合作渠道、业务品种及创新等进行简要介绍

富登企业文化

1、“说、写、做合一”。给客户说了就要写下来、写下来就要做;做了也要写下来,写了也要给客户说出来。

2、送东风的理念。富登的每一张名片都印有“送东风”的字样。据富登首席战略官薛总介绍,富登推崇“万事俱备只欠东风”的企业,介于“雪中送炭”和“锦上添花”之间。

具体条件:申请企业在行业内和区域内具有比较优势,在市场上具有一定的口碑,应该在某些方面较竞争对手有一定优势,有持续发展能力,成长性好。这实际上和我司的受理条件基本一致。

公益事业。富登资助了南京当地的部分智障孩子,将智障孩子称呼为“喜憨儿”。通过对公益事业的支持来提高企业自身的宣传。

3、社会责任。2012年还在甘肃河西种植了沙棘树。资金部分来源于富登员工,除了其自身出资外,同时在征得企业同意,将其在富登会员俱乐部的积分兑换成资金。

4、公司理念:做一个不一样的担保,选择一条人迹罕至的路,结果将是大大不同。

富登基本组织框架

图1 富登担保组织架构

富登设首席执行官。

首席执行官下设财务部、人力资源部、首席战略官、首席风险官等后台部门和江苏大区、华北大区、东南大区、西南大区四个业务大区。

每个大区下设金融中心和风险中枢。其中风险中枢由总部委派,受大区总经理和首席风险官双重管理。

首席风险官下设资产保全部、保后管理部、反欺诈部、贸易核查部(核查企业的上下游合同)、法律合规部等部门。

信贷工厂系统

1、信贷工厂的概念

信贷工厂实质是富登整个业务处理流程和系统。富登把担保业务的营销、受理、调查、审批、合同的制定、抵押登记、放款、保后、解保等各个环节全部臵于系统之中,分解成每一个工序,每道工序采用SOP(即标准化作业流程),由

不同的专业人员来完成,各个岗位互相独立,各司其责,实现了整个作业流程的电子化、无纸化,富登人形象的称为“信贷工厂”。

2、信贷工厂业务及风险控制全流程

受理环节。客户经理首先通过对企业提问的方式(问题是根据不同行业和企业类型预先从手机APP系统中导出,并设定录音及GPS定位功能),完成对企业的预评级,与该类型企业预定受理标准对比,研究客户能否达到受理条件。

调查环节。项目经理助理要将项目经理收集的所有企业资料扫描录入系统,项目经理、风险经理和风险中枢人员根据电子格式资料分析企业财务和经营状况还原出企业真实的财务报表,计算出各财务指标供决策和评审用途,并根据富登按照各行业设计的SOP模型确定客户评级。

风险控制环节。由后台风险中枢内反欺诈部和贸易核查部共完成。反欺诈部是由具有公安背景的人员来担任,运用刑侦手段来达到对企业调查的目的,负责通过各渠道对企业、法人、自然人进行负面信息调查,核实证照、合同、签章等资料的真实性。贸易核查部由专业财务核查人员组成,负责企业财务审查、银行流水审查和抵质押物审查,并对客户经理所还原真实财务数据进行复核。上述各环节齐头并进,类似于电路图上的“并联”方式,也达到了批量化作业目的。在流程化作业过程中,各岗位在完成核查工作后在系

统中签署审查意见,期间如果发现重大风险,均可终止项目进程。

审批环节。富登不实行评审会评审制度,审批官决策实质是对客户经理财务数据还原、评级结果及风险中枢各部门的审核工作结果进行审核及决策。审批官按照审批权限进行审批,审批官配臵在分公司、区域经营中心和总部三个层级。就是通过电脑大屏所显示的财务指标来完成审批的,再由审批官来决策对企业担保、担保额度或者不担保。此外,在受理阶段,如遇有争议的企业,评审委可在此阶段介入,决定该企业是否进入下一个流程。

在审批官决策担保以后,由法律事务部出具适合于所担保企业所在区域及适用银行的制式合同,与企业和银行签订合同后,再由专门办理抵押登记的人员办理抵押登记。

富登最早设有专职保后检查人员,但此种方式使得与同一家企业接触的人员偏多,重复工作且企业从保密角度上配合性较差,所以目前保后工作实际上主要由项目经理来完成的,保后专员岗职能调整为对保后质量的监督和管理方面。

3、信贷工厂的优势。

(1)信贷工厂的操作模式较好的防范了道德风险;

(2)信贷工厂的各道工序由系统来完成,非常有效的控制了操作风险;

(3)在组织机构较为庞大的情形下,可以实现信息和资

料共享,降低运营成本,并联模式可提高整体效率。

富登担保管理软件系统

富登与软件公司合作共同开发担保软件,现有软件系统共分为九大模块:

1、客户管理系统

2、客户审批系统

3、额度管理系统

4、影像系统:审批官根据此系统完成审批

5、保后系统

6、定价审批系统

7、员工调查定位系统:定位员工实地调查过程

8、合同系统:由于不同银行的合同版本是不同的,而且同一银行不同地区的合同版本也不尽相同,并且在办理抵押时房管部门和土管部门对合同的要求也不同,所以富登合同版本多达3万种版本

合同系统由公司的法律合规部来管理,在审批官审批完毕后,法律合规部合同专员会根据办理抵押所在地区、贷款银行等相配套的合同,由专门的人员和企业、银行签订合同。合同全部为制式合同,除了需要签字盖章的部分空白以外,合同的其余部分一律不允许手工填写。

9、办公自动化系统。

富登产品与定价

1、富登目前的主营业务收入为担保收入;

2、担保费率是由对企业的预评级来定价的。具体的定价模型是根据各评级企业概率意义上的违约率和损失来收取相应担保费用来覆盖损失和设定预期利润。主要评价指标有销售收入、总融资成本、净利润率、运营资金回报率、周转率指标、息税前利润等。据我们推测,富登担保费率应该在1.5%-4%之间。

富登绩效考核思想

1、富登绩效考核指标由20%定性指标和80%的定量指标组成;

2、定性指标由上级领导打分完成;

3、定量指标主要由客户数量、担保金额、担保费率、代偿率、新保量、续保率、增保率等。

中层领导以上人员定量工资构成比例是:50%的业绩考核工资+50%的风险考核工资

后台人员定量工资构成比例是:40%的基本工资+60%的业绩考核工资

前台人员定量工资构成比利时:30%的基本工资+70%的业绩考核工资

为了降低员工流失率,富登也将员工的一部分薪资留到年底再予发放。

富登其他实务

1、由于富登在业界的强势地位,可以与银行议价和修改银行保证合同条款。富登担保与部分银行协商由其担保将企业贷款利率控制在基准利率上浮20—30%之间(江苏地区的中小企业银行贷款利率平均上浮30%左右),尤其中行的利率可以控制在上浮10%,这当然与其控股股东富登金融控股公司与中行之间的股权关系有关。此外富登基本不向银行缴纳保证金,并且交通银行将富登担保的客户视同抵押担保客户。

2、富登目前的代偿率0.818%。按照其目前担保余额70-80亿元计算大约在5700万元-6500万元之间;按照其平均担保额度550万元(最大担保额度3000万元)计算,其代偿企业户数大约在10户-12户之间。

3、富登一般不接受不能办理抵押登记的抵押物。抵押物放大倍数最大可达到240%。

抵押物放大倍数是根据企业资金需求、预评级、抵押物情况和审批情况来决定的。

预评级将企业分为A、B、C、D等四个级别,其抵押物放大倍数最大分别可达到:240%、210%、180%、150%。

4、对于接受的企业设备和存货作为抵押物的,富登必须在企业设备现场、生产现场和仓库安装摄像头(车辆安装GPS定位系统控制车辆活动半径),并且在分公司和总部设有岗位全天候跟踪监控,来达到控制风险的目的。富登项目从

受理到审批的平均时间为15天(不含办理抵押登记的时间)。

5、鼓励企业法定代表人(或实际控制人)购买人身意外贷款商业保险。富登首席执行官程耀辉和业务联盟部负责人康继强都就此事给我们举例做了介绍,曾给南京某企业担保贷款1200万元,劝说该企业法定代表人购买贷款商业保险,前不久该企业法定代表人车祸意外身故,保险公司理赔1200万元,避免了公司代偿风险。此事在南京也引起了一定反响,目前富登所担保的企业购买此险的企业比例在20%左右。

6、在信贷工厂系统中,每个人根据其职务和岗位的不同,有不同的操作权限。例如,项目经理只可操作客户管理系统,不能对其他系统进行操作。

7、富登信贷工厂每道工序都有相应的操作标准,只需要拿着标准去和受理企业进行比对。

8、目前富登客户以银行推荐和自行营销各占50%,自行营销主要通过开发区管委会和其他形式的对接。

9、富登的代偿是主动的。当保后专员发现企业指标值达到公司的代偿指标值时,会主动提请向银行代偿。然后和企业谈判,来决定退出担保或者补充抵押物。

经我们分析其主要目的是:

(1)提高其在业界的信用度。

(2)提前介入企业,减少代偿损失。

保后管理对企业有4个衡量标准:

(1)正常;(2)维持;(3)预警;(4)退出。

10、富登实行会员卡制度。将有融资担保意向、已经发生担保业务的企业纳入富登会员俱乐部给予一定积分,富登会员可分四个级别:

(1)注册会员:想要了解富登的企业。

(2)体验会员:与富登客户经理见面并提供相关企业数据完成企业健康诊断。

(3)评级会员:提供担保申请所必须的资料并完成评级。

(4)担保会员:经富登担保过的企业。

会员积分可享受担保费折让、礼品兑换、富登主办的企业家培训讲堂等优惠活动。

11、富登员工的补充以应届大学毕业生为主。

12、富登系统的各个模块是可修改的,且在修改后可完成与原系统中其他未修改模块的镶嵌对接,灵活性很高。

13、富登有专门的评估合作机构。

富登远期理想

寻求全国范围内的合作者,将担保行业团结起来,推广富登企业理念、信贷工厂模式,使富登成为担保行业标准模式的制定者,将合作伙伴加上“富登”的烙印。

1.3、担保行业未来发展趋势

从行业宏观角度分析,担保行业现在正是机遇与挑战并存的时期,那些具有战略眼光并有优秀经营和风险控制能力的担保公司未来将在全国和区域范围内与其他金融机构一道在直接和间接融资体系中发挥不可或缺的作用。担保行业未来发展将主要呈现以下几点趋势。

1、随着《融资性担保公司管理暂行办法》(正在上升成条例)的实施,各地《担保管理细则》的出台,“异化”类担保公司将逐步得到清理(本身也是一种市场化行为),担保行业将逐步实现规范化运作。

2、担保行业集中度将逐步提高,担保费率将有大幅提高的空间或者国家财政将会大幅提高补贴的份额。

3、银保风险分担机制、保证金制度、担保贷款利率定价机制等方面将随着市场化运作和政府监管机构的推动得到改革和完善。

4、大型担保公司将迎来一个迅速发展的机遇,成为行业龙头和区域内信用担保领军企业,但初步判断融资性担保黄金期仅仅只有5-10年(民营银行、跨区域经营、银行竞争激烈会进一步压缩担保公司生存空间)。

5、围绕担保主业拓展小额贷款、村镇银行、典当、直投、资产管理和融资咨询业务是未来担保盈利模式转变主流方向之一。

二、担保业务流程

2.1、流程控制、分段操作

重点讲述风险经理和项目经理同步进入尽职调查的流程,以及公司风险经理角色定位。

尊重流程是对风险控制和合规的最大保障,也是对客户与银行最有效的服务方式。

2.2、评审分离、相互制衡、逐级评审、分权决策

项目受理--按照公司受理条件(包括经营年限、资产负债率、贷款额度占营业收入比例、最低反担保要求等)进行初步筛选。

项目调查及初步审查--由业务部门委派项目经理、风险部委派风险经理组成,按规定的考察重点与方法调查,出

具调查报告,风险经理提出担保风险点、风险控制措施建议与担保额度建议。

项目审批--分级审批,双人会签制(500万元以下)和会议评审制(500万元以上);由评审委员会成员在听取项目小组和机构审核意见的基础上,集体评审,采取2/3通过制,各自出具独立意见。总经理对所有项目有一票否决权。

担保签约--经审批人审批的项目,由风险管理部负责审查各种担保合同、反担保合同的签约,并办理有关抵(质)押手续,向银行出具保函。

保后跟踪--根据项目风险高低、额度大小、期限长短确定保后跟踪频率,由风险经理牵头负责跟踪。

解除责任--客户按时偿还到期债务后,银行出具解除担保责任通知。(关注银行向银行出具的最高额保证合同,授信项下的银承担保的责任解除情形;我们的经验)

2.3、保后监控、分类管理、风险分散、风险补偿

风险分散--合理担保结构(行业分布、品种分布、额度分布、期限分布、风险分布等);外部同业分保、再担保,与银行实行风险分担比例。(我们的规定及做法;上海融真)风险防范--核心抵押品,动产与不动产抵押(房屋建筑、机器设备、流动库存);权利质押(股权、经营权、收费权等);保证金(按担保额的一定比例);第三方反担保;法人和主要负责人承担无限连带责任;家属承担无限连带责

任;制定分期还款计划等。(我们的经验)

风险补偿--按收入的50%提取担保责任准备金,按年末担保余额的1%提取风险赔偿准备金,按税后利润的一定比例提取一般风险准备金;政府、股东按担保额或注册资本的一定比例给予一定的风险补偿。(担保公司盈利模式探讨)

三、担保项目调查和评价

3.1、融资担保客户调查与评价基本思路

我们从来没有放松过对现有现金流和未来预期现金流的考察,尤其是企业应收账款回收情况及再融资能力,当然这也与企业主体资质和总体可抵押财产密切相关。其次,严格控制单一客户融资额度,不做“大债主、大股东”。

3.2、融资担保客户调查与评价基本要素

担保调查报告范本-范文

担保调查报告范本 担保是一件很严肃的事情,下面小编整理了担保调查报告范本,欢迎阅读! 担保调查报告范本 抵押担保难是制约中小微企业融资难的主要瓶颈之一。为破解中小企业融资难、贷款难问题,各级政府从2019年下半年起相继成立或引进了一些为中小微企业提供融资担保功能的担保 公司,旨在帮助中小企业解决抵押担保物不足问题。但由于但受管理体制条块分割、局部利益难于统一、反担保条件要求严、银行合作准入门槛高、中小微企业资质差、监督管理难到位等因素的影响,银企担业务发展远低于当初成立或引进担保公司的预期,在一定程度上影响了担保公司担保倍数放大功能的作用。在当前货币政策定向支持中小微企业发展的背景下,如何加快发展融资性担保业务,帮助中小微企业解决抵押担保难,是一个不容回避的话题。 一、基本情况 截至2019年底,县成立的中小企业担保公司共5家,其中1家财政注资成立的省信用担保公司分公司和4家民营担保公司;注册资本金9600万元,其中民营担保公司注册资本金8000万元,4家民营担保公司最大1家注册资本金5000万元,其余均为1000万元。担保公司累计为企业和个人担保融资52笔,金额3455万元,对辖内企业和个人融资起到了一定的帮助作用。但银企担三

方业务合作业务量只占我县当年社会融资总规模的1.1,离我县引进或成立担保公司的宗旨和预期相距甚远。 二、银企担合作举步维艰 调查显示:辖内银行业、担保业和中小企业都有较强的合作意愿,也曾做过尝试,但受管理体制条块分割、局部利益难于统一等因素的制约,银企担合作举步维艰。 1、反担保条件要求严。中小企业遇到资金困难,首先想到的是到银行贷款。但由于抵押担保物不足,被银行拒之门外,转而求助于担保公司解决担保难问题。担保公司同样要求中小企业提供担保(俗称反担保),且反担保的条件几乎和银行对等,也要经过评估机构进行评估、登记;省信用担保公司分公司调查审批条件甚至比银行还严。中小企业之所以到担保公司申请担保,是担保公司较银行的担保条件相比相对较低:一是抵押物较银行宽松,如可以将中小企业的部分财产打包抵押;二是抵押率较高,如中小企业的房产在担保公司可按80%抵押,比银行高20个百分点;有如,中小企业的机器设备在担保公司可按50%抵押,比银行高30个百分点。即使这样,中小企业仍然达不到反担保的要求,导致银企担合作流产。 2、民营担保机构与银行合作准入难。据调查,除有财政背景的省信用担保公司分公司与辖内金融机构有合作外,其余4家民营担保公司均未与辖内金融机构就银担合作事项进行签约。究其原因:一是注册资本金要求较高。农信社要求担保公司注册资本

融资担保公司项目尽职调查方法和提纲

担保公司尽职调查方法以及提纲 担保业是国际公认的高风险行业,风险控制始终贯穿于担保业务的全过程,对担保项目的调查是风险控制的首要环节。对企业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程,熟悉企业产品的生产工艺流程,同时核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性,核实企业提供的有关财务资料的真实性,并落实相关反担保措施,查验相关实物资产的质量。 对担保项目的调查应注意以下几个方面。(1)行业状况、法律与监管环境以及其他外部因素。(2)申保单位的性质及财务状况。(3)申保单位的机器设备以及相关经营风险。(4)核实申保单位提供的有关证明文件的真实性、有效性。(5)申保单位的账务核实。(6)反担保措施的落实。其中,首先(1)为外部因素,(2)、(3)、(4)、(5)为内部因素。其次,各方面的情况可能会互相影响,在了解各方面情况时,应当考虑各个因素之间的相互关系。 一、了解申保单位的行业状况 听取企业主要领导人对企业的整体介绍:(1)所在行业的市场供求与竞争。(2)生产经营的季节性和周期性。(3)产品生产技术的变化。(4)能源供应与成本。(5)行业的关键指标和统计数据。(6)适用的会计准则、会计制度和行业特定惯例。 二、了解申保单位的性质及财务状况 可通过向董事长等高管人员询问申保单位所有权结构、治理结构、组织结构、近期主要投资、筹资情况;向销售人员询问相关市场信息,如主要客户和合同、付款条件等;查阅组织结构图、治理结构图等和实地察看申保单位主要生产经营场所等方式了解。听取企业财务负责人对企业的财务介绍,财务负责人应介绍(1)企业上年整体资产、负债状况,重点是对外筹资情况,收入的构成,利润的来源。(2)企业与原材料供应商的结算方式,目前应付款项应付款项情况。(3)企业销售方式、货款结算方式、结算期限、应收账款的主要往来客户。(4)主要固定资产的状况、质量.。(5)长短期借款的构成,借款银行银行、期限、担保方式。 (6)纳税情况。(7)本次融资的原因,用款计划,借款额度的测算,还款资金的来源。(8)投资活动。 考查企业的生产场所,了解产品的生产过程,听取生产技术人员对原料检验、产品生产技术、生产工艺等的介绍,应了解企业是否正常生产经营,机器设备是否在正常运转,有无闲置设备,等情况。了解生产一线的人员是否经过培训,整体素质如何等;询问、核实厂房和办公场所是租赁还是企业自己购置的,是否有产权证明;大致清点库存商品的数量、估算其价值与财务报表是否相符,是否正在往外销售货物;了解企业生产所在地的交通能否满足正常生产和运输的要求,水电能否正常供应,周围环境如何,有无其他纠纷影响企业的正常生产等。 三、核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性 应查验相关证明文件的原件。包括营业执照正副本、税务登记证、公司章程等,查验上述资料是否在有效期内,是否通过有关机关的年检;查看有关项目的批复文件、生产销售许可文件、环保达标文件等。如房地产企业是否“六证”齐全(即:《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》和《商品房销售(预

担保公司调查报告

担保公司调查报告 篇一:担保调查报告模板 项目调查评价报告书 (企业类) 篇二:担保项目调查报告 担保项目调查报告 根据公司相关规定,在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上,对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查,现将调查情况报告如下: 一、企业情况 (一)企业基本情况 包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息,以及企业的资质、所获得的荣誉等。要注意证照年检情况,核对原件,保证复印件与原件相符,并在报告中注明类似“经核实,以上证照均经过相关部门年检,真实有效”的语句,表示这个企业是真实合法存在的。 (二)股权结构 很多公司都是多个股东合资开设的,出资额不同,所占股份比例不同,相应承担的责任也不同。只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构,才能更好地把责任落实到位,以

免出问题时都不知道该找谁。股权结构一般采取表格式说明,内容包括股东姓名(可附上身份证号码)、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重(即所占股权)、出资时间等。 (三)企业组织结构 清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。搞清楚企业的组织机构,可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”,往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息,使决策更科学合理。 (四)调查基准期估基准期末或期内的财务状况和经营业绩简介,金融机构借款的偿还情况及对外担保情况简介 二、企业基本素质 (一)法定代表人情况(或实际控制人) 法定代表人(或实际控制人)一般是股东中出资额较多的人,且公司很多对外行为都需要其代表公司进行,所以了解其情况非常重要。信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、教育背景、工作经历、信用记录状况等。此外还可以了解 其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣誉等等辅助信息供参考。 (二)经营管理层主要成员情况 经营管理层,尤其是高层管理人员很多就是公司股东,

融资担保项目报告样本

融资担保项目报告 经办公司: 隶属部门: 业务主办: 联系电话: 担保申请人全称: 担保申请人信用等级: 业务种类:承兑汇票担保 担保金额:1500万元人民币 担保期限:6个月 主要反担保措施:抵押()质押(√)保证(√)抵(质)押物:库存商品质押/法人代表无限连带责任担保 抵(质)押率:7折

调查报告填写要求: 1、调查报告中的事实和数据必须通过调查取得,不能虚构。 2、默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明。 3、重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。 4、对调查报告要求的问题未能解答的,需要说明原因。 5、调查报告样本的叙述顺序不能改变,但内容可以增加。 6、业务主办与协办需要在调查报告的每一页右上指定位置签字(手写)。 7、调查报告中增加的内容需要在目录中列出。 业务主办声明: 本人采取如下所列的调查方式对担保申请人进行了调查,并遵循上述原则完成本报告的撰写,本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 业务主办签名: 调查方式: 1、实地调查 3、其他方式:

第一部分担保申请人的基本情况1、担保申请人法律地位 2、担保申请人资本状况

第二部分担保申请人经营活动分析 1、总体发展状况: 2、销售情况: 3、供应商: 4、生产活动: 5、研究开发能力: 无 6、管理水平及激励机制: 一般 7、重要事件提示: 第三部分担保用途及期限分析 1、具体交易

1)交易内容: 2)交易合法性: 3)交易合理性: 2、资金周转 3、第一还款来源可靠性分析: 第四部分担保申请人财务分析 1、财务报表的选择: 2、基本财务状况 3、债务详况 1)长期借款

项目尽职调查报告(生产制造业企业)

密级:松抵担保字[ ]第号流动资金贷款担保项目调查报告 (生产制造类企业) 申请企业名称: 项目名称: 业务经理A角: 业务经理B角: 报告时间: 松原市中小企业信用担保有限责任公司印制

目录 第一部分申请担保企业概况 1.1企业基本情况 1.1.1基本信息 1.1.2股权结构 1.1.3历史沿革 1.1.4关联企业基本情况 1.1.5上次担保以来企业基本情况重大变化披露(续做项目) 1.2企业管理水平 1.2.1企业法人治理构架与员工构成 1.2.2管理层素质 1.2.3三年内主要经营目标 1.2.4上次担保以来企业管理情况重大变化披露(续做项目) 1.2.5企业管理水平综合评价 1.3申请担保项目情况 第二部分企业所属行业分析 2.1行业准入门槛分析 2.2行业政策分析 2.3对行业的监管 2.4行业成熟度、行业周期性、行业盈利能力、行业依赖性、行业替代产品等分 析、行业的市场前景分析与预测 2.5企业在行业中所处的位置 第三部分经营风险分析 3.1业务范围及主导产品(服务) 3.1.1业务范围 3.1.2主导产品(服务) 3.2生产环节分析 3.2.1技术水平与设备状况 3.2.2产品生产制造情况 3.2.3单位产品生产成本核算表 3.2.4安全生产及环保情况 3.3供应环节分析 3.4销售环节分析 3.4.1市场需求及销售网络分布情况

3.4.2营销策略与市场竞争分析 3.4.3 产品销售情况分析 3.4.4销售环节综合分析 3.5上次担保以来该企业经营情况重大变化披露(续做项目)3.6经营风险分析小结 第四部分企业资信状况分析 4.1企业开户情况 4.2对外借款情况 4.3对外担保情况 4.4涉诉情况 4.5纳税情况 4.6我公司担保记录 4.7上次担保以来企业资信状况重大变化披露(续做项目) 第五部分财务分析 5.1会计报表质量 5.2会计报表 5.2.1资产负债表 5.2.2利润表 5.3重要科目核实分析 5.3.1资产情况核实分析 5.3.2负债情况核实分析: 5.3.3所有者权益核实分析 5.3.4收入核实分析 5.3.5利润核实分析 5.4主要财务指标及分析 5.5现金流量分析 5.5.1企业近两年来现金流量情况 5.5.2担保期间现金流量预测及还款来源分析 5.6上次担保以来企业财务方面的重大变化披露(续做项目)5.7财务风险综合评价 第六部分安全保证措施 6.1安全保证措施清单 6.2房地产抵押 6.3机器设备抵押 6.4存货抵押 6.5权利质押 6.5.1专利权质押 6.5.2股权质押 6.5.3存货质押 6.5.4其他 6.6第三方企业连带责任保证

我市担保调研报告

我市担保调研报告

关于推进担保行业发展,拓宽中小企业融资渠道的研究 辽宁沿海经济带上升为国家战略,使XX迎来了前所未有的发展机遇.工业是一座城市实现经济与社会持续稳定发展的主要因素。随着招商引资大批新项目的落地及原有工业企业的带动下,XX工业经济露出了大发展的曙光,但同时也暴露出了资金需求短缺的软肋。 为解决贷款难、融资难这一制约经济发展的瓶颈,中小企业融资担保机构应运而生。大量社会资本涌入,使众多中小企业拥有了一条新的方便、快捷的融资渠道,同时也有效降低了银行贷款风险。但这类机构也面临着规模小、同金融机构合作难、缺少相应的风险补偿机制等问题,生存压力很大。以我市为例,担保行业始于,经过8年的发展,现已初具规模,据初步统计,我市当前拥有担保机构45家,财政性担保机构9家,经营性担保机构共有36家,注册担保金12.1亿元,国资、民资、外资分别占28.83%、45.92%、25.25%。注册资本在5000万元以上的担保机构仅有6家,正常经营的不超过三分之一,远远满足不了全市中小企业的融资需求。当前,受全球金融危机的影响,我市中小企业融资难、贷款难问题进一步加剧。据调查,我市中小企业(不含房地产)对贷款的需求只有百分之二十得到满足。在严峻形势下,加大对担保行业扶持力度,进一步拓宽中小企业投融资渠

道,促进中小企业又好又快发展迫在眉睫。 一、我市担保机构现状及问题 1、担保机构与银行尚未建立稳定、平等的合作关系,缺乏合理、有效的风险共担机制及信息互通机制。一是担保机构可选择的合作银行较少,在合作条款制定、信贷资金投放程序、风险承担比例等方面,受银行左右。二是担保资金放大倍数小,当前我市银行以担保机构存放保证金额度作为担保放大基数,执行的担保放大倍数为1:3,最高为1:5,按规定最高可达1:10,由于没有可观的放大倍数,制约了担保机构业务开展和活动空间;同时银行对担保机构存放保证金额度不予计算或按活期计算保证金存款利息,担保机构的利益受损。三是担保贷款利率偏高,银行对由担保机构提供担保的贷款,仍旧执行基准利率上浮30%-50%,最高的甚至上浮70%以上,一方面加大了中小企业贷款需求者的负担,另一方面使担保机构的生存空间变得异常狭窄,这也是我市仅有三分之一的担保机构保持正常经营的主要原因。四是风险分担不均,银行一般要求担保机构全额担保,承担100%的担保责任,按惯例银行需承担20%-30%的风险,担保机构承担70%-80%的风险。担保机构为转移风险,不得不提高担保费率,提升反担保条件,提高了担保贷款门槛,把部分中小企业限制在了担保贷款门槛之外。由此能够看出,担保机构与银行之间的责任、收益与风险极不对称。 2、担保机构在自身经营中的一些主要问题对其担保能力产生

金融投资项目尽职调查报告范本

某公司 某-某城投财产权项目(单一资金) 尽职调查报告 (报告完成日期:【2015】年【6】月【18】日)经办业务部门:【金融市场部】

声明与保证 我们在此声明与保证:本报告是按照《某公司信托业务尽职调查工作指引》和有关规定,根据融资申请人提供的和本人收集的资料,经我们审慎调查、核实、分析和整理,并在此基础上针对项目特点设计交易模式、制定信托计划方案后完成的。报告全面反映了客户及项目最主要、最基本的信息,我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。 直接调查人签字: 年月日 直接调查人签字: 年月日 部门负责人签字: 年月日

目录 一、项目背景55 (一)项目来源55(二)融资需求55 二、信托计划要素及交易结构66 (一)信托计划要素66(二)交易结构66(三)流程描述66 1、确认债权债务关系66 2、设立财产权信托,受让应收账款66 3、债权确认协议66 4、委托人信托受益权回购义务77 5、政府出具相关文件77 6、担保措施77 三、委托人情况77 (一)基本情况77(二)公司性质99(三)财务状况99(四)财务分析错误!未定义书签。错误!未定义书签。(五)征信状况错误!未定义书签。错误!未定义书签。(六)综合评价错误!未定义书签。错误!未定义书签。 四、债务人情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 (一)基本情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。(二)财政实力情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 1、某市本级财政收支情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 2、某市债务情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 五、应收账款项目情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 (一)项目背景错误!未定义书签。错误!未定义书签。 (二)项目基本情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 (三)项目费用的计算和支付错误!未定义书签。错误!未定义书签。六、用款项目情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。 (一)项目名称错误!未定义书签。错误!未定义书签。(二)项目概况错误!未定义书签。错误!未定义书签。(三)项目建筑规模错误!未定义书签。错误!未定义书签。(四)项目进度错误!未定义书签。错误!未定义书签。 七、抵押物情况错误!未定义书签。错误!未定义书签。

担保调查报告范本

担保调查报告范本 担保是一件很严肃的情况,下面小编整理了担保调查报告范本,欢迎阅读! 担保调查报告范本 抵押担保难是制约中小微企业融资难的要紧瓶颈之一。为破解中小企业融资难、贷款难咨询题,各级政府从2008年下半年起相继成立或引进了一些为中小微企业提供融资担保功能的担保公司,旨在帮助中小企业解决抵押担保物别脚咨询题。但由于但受治理体制条块分割、局部利益难于统一、反担保条件要求严、银行合作准入门槛高、中小微企业资质差、监督治理难到位等因素的妨碍,银企担业务进展远低于当初成立或引进担保公司的预期,在一定程度上妨碍了担保公司担保倍数放大功能的作用。在当前货币政策定向支持中小微企业进展的背景下,怎么加快进展融资性担保业务,帮助中小微企业解决抵押担保难,是一具别容回避的话题。 一、基本事情 截至2011年底,县成立的中小企业担保公司共5家,其中1家财政注资成立的省信用担保公司分公司和4家民营担保公司;注册资本金9600万元,其中民营担保公司注册资本金8000万元,4家民营担保公司最大1家注册资本金5000万元,其余均为1000万元。担保公司累计为企业和个人担保融资52笔,金额3455万元,对辖内企业和个人融资起到了一定的帮助作用。但银企担三方业务合作业务量只占我县当年社会融资总规模的1.1,离我县引进或成立担保公司的宗旨和预期相距甚远。 二、银企担合作举步维艰 调查显示:辖内银行业、担保业和中小企业都有较强的合作意愿,也曾做过尝试,但受治理体制条块分割、局部利益难于统一等因素的制约,银企担合作举步维艰。 1、反担保条件要求严。中小企业遇到资金困难,首先想到的是到银行贷款。但由于抵押担保物别脚,被银行拒之门外,转而求助于担保公司解决担保难咨询题。担保公司同样要求中小企业提供担保(俗称反担保),且反担保的条件几乎和银行对等,也要经过评估机构进行评估、登记;省信用担保公司分公司调查审批条件甚至比银行还严。中小企业之因此到担保公司申请担保,是担保公司较银行的担保条件相比相对较低:一是抵押物较银行宽松,如能够将中小企业的部分财产打包抵押;二是抵押率较高,如中小企业的房产在担保公司可按80%抵押,比银行高20个百分点;有如,中小企业的机器设备在担保公司可按50%抵押,比银行高30个百分点。即使如此,中小企业仍然达别到反担保的要求,导致银企担合作流产。 2、民营担保机构与银行合作准入难。据调查,除有财政背景的省信用担保公司分公司与辖内金融机构有合作外,其余4家民营担保公司均未与辖内金融机构就银担合作事项进行签约。究其原因:一是注册资本金要求较高。农信社要求担保公司注册资本2000万元以上,其余金融机构均要求注册资本5000万元以上。截至2011年底,我县实际注册2000万元资金以上的担保公司惟独一家;也算是说,惟独1家民营担保公司达到了与银行进行银担合作的基本条件;二是基层金融机构没有审批权限。据调查,辖内金融机构的银担合作机构,都有上级主管部门指定。工行、农行有与瑞嘉担保公司合作的意愿,但目前尚未审批。受上级行授权治理制约,在主管部门没有政策的事情下,无法与民营担保机构合作。三是附加条件较为苛刻。有的银行机构从自身利益动身,在银担合作准入条件、承保比例、风险负担比例等方面附加条件较为苛刻。据辖内某担保公司反映,辖内担保公司有与某金融机构合作的意愿,但该金融机构首先要求担保公司合作前必须预存2000万元在该金融机构的账户上,同时别能动用,且别能转为保证金。 3、银担合作意愿别强。现行担保公司银担业务的收费标准是担保金额的1-3%。按最低标准收费,担保公司利润较担保公司开展其它担保业务相比较低,而按较高标准收费,

担保公司尽职调查报告

担保公司尽职调查报告 导语:担保公司尽职调查报告是怎样的?包括了哪些内容?下面是由小编整理的关于担保公司尽职调查报告范文。欢迎阅读! 篇一:担保公司尽职调查报告XXXX有限公司贷款担保项目尽职调查报告 XXXX有限公司向XXXX银行申请贷款XXX万元贷款,并为托我公司担保,期限X年。我公司于XXXX年XX月XX日进行了现场调查。 公司名称:成立时间:地址:注册资本:经营范围:企业类型:股权结构:企业沿革:企业发展方向、战略:企业获得技术和其他证书: 管理层素质:管理现状评价: 企业产品及制造方法介绍: 生产状况:产品技术状况: 市场需求及产品发展前景: 产品所在行业分析: 产品竞争分析: 营销策略: 主要客户群体分析: 企业信用情况:股东信用情况:现有贷款记录: 偿债能力分析:经营能力分析:成长能力分析:销售

收入分析:上下游情况分析:现金流分析: 财务分析综合结论: 政策性风险分析:技术性风险分析:经营管理风险分析:市场风险分析:财务风险分析:道德风险分析: 项目经理:风险经理: 篇二:担保项目尽职调查报告根据公司相关规定,在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上,对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查,现将调查情况报告如下: 企业基本情况 包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息,以及企业的资质、所获得的荣誉等。要注意证照年检情况,核对原件,保证复印件与原件相符,并在报告中注明类似“经核实,以上证照均经过相关部门年检,真实有效”的语句,表示这个企业是真实合法存在的。 股权结构 很多公司都是多个股东合资开设的,出资额不同,所占股份比例不同,相应承担的责任也不同。只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构,才能更好地把责任落实到位,以

融资担保项目的调查报告(实例)

融资担保项目的调查报告(实例) 一、担保项目基本情况 项目名称:成都****有限公司流动资金融资担保 申请贷款金额:800万元申请贷款期限:1年 申请贷款银行:工行**支行贷款用途:流动资金贷款 申请担保金额:800万元担保期限:1年 项目经理: ** 风险评审员:周** 项目简介:此项业务是成都市****有限公司于 2011年*月*日向工行**支行借款800万元流动资金委托我公司为其担保的项目。此款项将主要用于该公司新厂的建设以及购买原材料。还款来源:该公司的主营业务收入。 反担保措施: 1、该公司的全部机器设备作反担保质押,办理相关登记手续; 2、成都**有限公司作第三方连带责任保证人,办理公证手续; 3、该公司百分之百股权作为反担保质押,办理相关登记手续; 4、公司法人、全体自然人股东提供无限连带责任保证。 二、申请担保企业资信 1、企业基本情况分析

2、企业经营素质及管理水平分析 成都市****有限公司法定代表人、董事长兼总经理***,从1983年开始创办家具企业,直到1993年成立改装厂以来,积累了一定的行业经验和管理经验。现担任**县**产业协会会长、政协第九届**县委员会会员等社会职务,在当地有一定的社会影响力和地位。新的财务总监***,10余年的从业经历,有丰富的财务管理工作经验。 3、产品、市场及行业分析 成都市****有限公司主要为自卸货车加工生产车厢,年改装各类专用汽车2000余台。产品包括厢式车、运煤车、栏板车、仓栅车、保温车、冷藏车等各型专用运输车。其加工货车车箱的主要原材料为钢材,主要供货商有**钢材城的**、**等钢材销售公司。主要下游合作伙伴有**汽车集团、**汽车股份公司等重型汽车制造厂商,均为长期合作的企业。该公司新厂设在*****,占地120亩,计划采用前店(4S店)后厂(改装厂)的模式经营,总投资(合作投资自筹部分)3000万元,该公司已完成筹资(**银行借款1000万元、**银行900万元、双流工行800万元),目前正处于建设期。随着**汽车公司的技术入股、与**重汽、的进一步合作,新厂房的建成,该公司在生产规模、销售收入、利润都能得到大幅提升,在行业中能达到中型企业的水平。 4、财务分析

投资项目尽职调查报告项目尽职调查报告(精选多篇)

投资项目尽职调查报告项目尽职调查报告(精选 多篇) 第一篇:担保项目尽职调查报告 安庆市鑫汇信用担保有限公司担保项目调查报告 审查委员会: 根据公司相关规定,在搜集了公司有关贷款担保调查资料的基础上,对该公司向银行申请1年期万元流动资金贷款,申请我公司对该项贷款担保事项进行了调查,现将调查情况报告如下: 一、企业情况 1.企业基本情况 企业名称: 成立时间: 注册资本:万元 注册地点: 主营业务: 法定代表人:、营业执照号:、组织机构代码证:、税务登记证号:、开户行和账号:,以上证照均经过相关部门年检,真实有效。 2.股权结构 股东出资情况:

二、企业基本素质 1.法定代表人情况(或实际控制人) 法定代表人(或实际控制人)姓名: 年龄及住所: 教育背景: 工作经历: 信用记录状况:。 2.经营管理层主要成员情况: 关联企业: 三、企业经营及财务状况分析 1.资产总额:万元、负债总额:万无、资产负债率: 2.流动比率:、速动比率: 3. 上年度主营业务收入:万元、实现利润:万元、利润率:四、借款需求、还款来源 企业借款用途: 还款来源分析: 五、反担保措施 反担保保证措施: 六、风险防范措施 1. 2.

3. 七、结论 建议为公司提供担保。 调查人: 年月3 日 第二篇:怎样写项目尽职调查报告 怎样写项目尽职调查报告 担保业是国际公认的高风险行业,风险控制始终贯穿于担保 业务的全过程,对担保项目的调查是风险控制的首要环节。对企 业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程,熟悉企业 产品的生产工艺流程,同时核实企业提供的有关证明文的真实 性、有效性,核实企业提供的有关财务资料的真实性,并落实相 关反担保措施,查验相关实物资产的质量。 对担保项目的调查应注意以下几个方面。(1)行业状况、法律与监管环境以及其他外部因素。(2)申保单位的性质及财务状况。 (3)申保单位的机器设备以及相关经营风险。(4)核实申保单位提 供的有关证明文的真实性、有效性。(5)申保单位的账务核实。(6)反担保措施的落实。其中,首先(1)为外部因素,(2)、(3)、(4)、(5)为内部因素。其次,各方面的情况可能会互相影 响,在了解各方面情况时,应当考虑各个因素之间的相互关系。 一、了解申保单位的行业状况

融资担保业务发展调研报告.pdf

抵押担保难是制约中小微企业融资难的主要瓶颈之一。为破解中小企业融资难、贷款难问题,各级政府从2008年下半年起相继成立或引进了一些为中小微企业提供融资担保功能的担保公司,旨在帮助中小企业解决抵押担保物不足问题。但由于但受管理体制条块分割、局部利益难于统一、反担保条件要求严、银行合作准入门槛高、中小微企业资质差、监督管理难到位等因素的影响,“银企担”业务发展远低于当初成立或引进担保公司的预期,在一定程度上影响了担保公司担保倍数放大功能的作用。在当前货币政策定向支持中小微企业发展的背景下,如何加快发展融资性担保业务,帮助中小微企业解决抵押担保难,是一个不容回避的话题。 一、基本情况 截至2011年底,县成立的中小企业担保公司共5家,其中1家财政注资成立的省信用担保公司分公司和4家民营担保公司;注册资本金9600万元,其中民营担保公司注册资本金8000万元,4家民营担保公司最大1家注册资本金5000万元,其余均为1000万元。担保公司累计为企业和个人担保融资52笔,金额3455万元,对辖内企业和个人融资起到了一定的帮助作用。但银企担三方业务合作业务量只占我县当年社会融资总规模的1.1‰,离我县引进或成立担保公司的宗旨和预期相距甚远。 二、“银企担”合作举步维艰 调查显示:辖内银行业、担保业和中小企业都有较强的合作意愿,也曾做过尝试,但受管理体制条块分割、局部利益难于统一等因素的制约,“银企担”合作举步维艰。 1、反担保条件要求严。中小企业遇到资金困难,首先想到的是到银行贷款。但由于抵押担保物不足,被银行拒之门外,转而求助于担保公司解决担保难问题。担保公司同样要求中小企业提供担保(俗称反担保),且反担保的条件几乎和银行对等,也要经过评估机构进行评估、登记;省信用担保公司分公司调查审批条件甚至比银行还严。中小企业之所以到担保公司申请担保,是担保公司较银行的担保条件相比相对较低:一是抵押物较银行宽松,如可以将中小企业的部分财产“打包”抵押;二是抵押率较高,如中小企业的房产在担保公司可按80%抵押,比银行高20个百分点;有如 ,中小企业的机器设备在担保公司可按50%抵押,比银行高30个百分点。即使这样,中小企业仍然达不到反担保的要求,导致“银企担”合作流产。 2、民营担保机构与银行合作准入难。据调查,除有财政背景的省信用担保公司分公司与辖内金融机构有合作外 ,其余4家民营担保公司均未与辖内金融机构就银担合作事项进行签约。究其原因:一是注册资本金要求较高。农信社要求担保公司注册资本2000万元以上,其余金融机构均要求注册资本5000万元以上。截至2011年底,我县实际注册2000万元资金以上的担保公司只有一家;也就是说,只有1家民营担保公司达到了与银行进行银担合作的基本条件;二是基层金融机构没有审批权限。据调查,辖内金融机构的银担合作机构,都有上级主管部门指定。工行、农行有与瑞嘉担保公司合作的意愿,但目前尚未审批。受上级行授权管理制约,在主管部门没有政策的情况下,无法与民营担保机构合作。三是附加条件较为苛刻。有的银行机构从自身利益出发,在银担合作准入条件、承保比例、风险负担比例等方面附加条件较为苛刻。据辖内某担保公司反映,辖内担保公司有与某金融机构合作的意愿,但该金融机构首先要求担保公司合作前必须预存2000万元在该金融机构的账户上,并且不能动用,且不能转为保证金。 3、银担合作意愿不强。现行担保公司银担业务的收费标准是担保金额的1-3%。按最低标准收费,担保公司利润较担保公司开展其它担保业务相比较低,而按较高标准收费,中小企业则难以承受。据调查,担保公司开展一定量的银担业务是担保公司年检合格的必备条件。在此硬性条件的制约下,担保公司被迫主动寻求开展银担业务,以取得开展融资性担保业务的资格。 4、中小企业资质差。据调查,该县的中小企业资质差,大部分中小企业厂房是租赁的,部分有厂房的也没办下土地使用证、房产证;除机器设备外,少有其它担保抵押物,难以达到银担要求的担保或反担保要求。 5、监督管理难到位。一是从《省融资性担保机构管理暂行办法》的规定来看,融资性担保公司归口地方政府管理,由地方政府指定专门的监管机构负责监督管理。监管部门主要包括:综合管理部门“金融办”和日常监管部门“民企局”及其它监管部门。目前县政府虽已确定民企局为担保公司的监管部门,但民企局缺少符合专业资质监管人员的实际情况使得对担保公司的监管,离规范履职还有一段不短的距离。目前虽然说有金融办、工商、民企局等多部门监管,但实际上谁也难管,以致于出现了心有余而力不足的现象。二是监督管理处罚标准制度缺失。按《暂行办法》等政策文件,对担保企业增资扩股、抽逃注册资本金、违规收取保费、担保责任余额超规模、不按规定提取担保赔偿准备金、不真实反映企业财务状况等违法、违规行为,没有制定相关的处罚标准,导致难以规范担保公司的业务开展。 三、加快发展“银企担”业务的路径选择 1、切实降低反担保条件。担保公司要从欠发达地区中小企业的实际出发,切实降低反担保条件。一是降低反担保的比例。对产品销路好、有良好发展前景的中小企业,根据其风险情况,按照其贷款额的50—90%的比例提供反担保 ;二是增加反担保的种类和形式:⑴采取多家中小企业“联保”方式进行反担保,既能降低反担保风险又可降低费用;⑵将反担保的种类扩大到应收账款、商标、专利、股权、产权、大宗耐用消费品、法人(股东)的个人财产等,以增加反担保的种类;三是对产品销路好、有良好发展前景、信用记录良好的中小企业50万元以下的小额贷款担保公司要逐

项目类担保调查报告

项目类担保调查报告 借款人:担保授信种类:担保金额: 担保期限: 调查人员: 经办银行: 客户经理 联系电话: 二。一二年月

调查报告简介 一、基本情况 公司名称: 注册地址: 注册资本: 企业类型:口生产类企业 口服务类企业 主导产品(或主营业务): 申请担保产品:口基本建设贷款、口更新改造贷款、口房地产开发贷款、□其 他固定资产贷款 经办银行: 申请担保金额: 申请担保产品用途: 在我公司受保情况: 三、建议担保方案 1、 银行贷款方式、还款方式的确定: 2、 担保额度、期限的确定: 反担保措施及手续办理: 抵押物: 保证反担保人: 各种收费情况: 担保费按实际贷款发放金额的月 %收取。 —、基本情况 1.1基本信息(名称、地址、法定代表人、注册资本、资质、经营范围与主营业 务、 历史沿革、企业特色等) 1.2股东结构及企业管理模式(含股东变化记录) 二、基本财务数据 单位:万元 成立时间 : □流通类企业 口房地产类企业 口工程类企业 □其他 申请担保期限: 3、 (1) ⑵ 单位:

1.3主要经营管理者、主要股东简介(年龄、教育水平、工作创业历程、性格爱好、思想观念等) 二、客户主要经营模式和业绩 2.1主要经营模式 2.2主要经营业绩 2.3成长性分析 2.4在建及拟签约工程项目情况 三、客户财务状况 3.1客户资产负债状况

3.2重要科目核实说明或分析 1、资产情况核实分析 2、负债情况核实分析 3、所有者权益)核实分析3.3公司收入及利润状况分析 1、收入情况核实分析 2、成本、费用核实分析 3、税收及利润情况核实分析3.4现金流量分析

项目尽职调查报告(标准版)

北京市XX(深圳)律师事务所关于XX市民强信用担保有限公司项目尽职调查报告 北京市XX(深圳)律师事务所 二零二一年月

尽职调查报告简介 一、项目基本情况 公司名称:成立时间: 注册地:注册资金: 主营业务: 申请担保金额:申请担保期限:贷款用途: 二、基本财务数据 三、反担保措施

一、企业基本情况 1.1基本情况一览表

1.2分支机构: 1.3关联企业(含长期投资项目): 股权结构(股东简介见附录): 1.3企业沿革(包括企业近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因简述;近三年主要业绩及大事记等) 1.4企业的发展方向、发展战略 1.5其他(需补充的其他基本情况) 二、企业管理分析 2.1管理层素质和经验(董事长、总经理、财务总监、技术总监及其他对企业发展负有重要责任的人员的基本情况、主要经历和业绩及评价分析等,其中,对董事长、总经理、财务总监的评价分析必须包括信用状况分析。) 2.2管理层的稳定性

2.3经营思想和作风 2.4管理现状(对内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、对关键人员的激励机制、管理薄弱环节等作简要分析) 2.5其他 三、产品及技术状况分析 3.1企业产品及其技术先进性(产品种类、产品介绍、产品技术来源、产品技术先进性、生产工艺先进性、生产设备先进性等分析) 3.2企业对技术的重视程度(人员配备、研发机构设置、资金投入等) 3.3企业研究与开发成果 3.4企业技术发展前景(新产品开发情况及与未来技术发展趋势的一致性分析) 3.5其他 四、行业及市场情况

4.1行业情况(行业发展历史及趋势,哪些行业的变化对本行业销售、盈利等影响较大,进入该行业的壁垒、政策限制等,行业市场前景分析与预测) 4.2竞争分析(包括竞争对手、竞争优劣势、行业地位等) 4.3营销策略(产品、促销、价格、分销、售后服务等方面) 4.4客户情况 4.5销售变化趋势(以表格形式反映近年来销售情况、本年度销售计划及未来两年销售预测)及为完成本年度销售计划所采取的措施 4.6其他 五、产品制造 5.1产品生产制造方式(公司自建厂生产产品,还是委托生产,或其它方式;自动化、机械化程度等) 5.2安全生产 5.3环保问题

项目尽职调查报告(精选多篇)

项目尽职调查报告(精选多篇) 安庆市鑫汇信用担保有限公司担保项目调查报告 审查委员会: 根据公司相关规定,在搜集了公司有关贷款担保调查资料的基础上,对该公司向银行申请1年期万元流动资金贷款,申请我公司对该项贷款担保事项进行了调查,现将调查情况报告如下: 一、企业情况 1.企业基本情况 企业名称: 成立时间: 注册资本:万元 注册地点: 主营业务: 法定代表人:、 营业执照号:、组织机构代码证:、税务登记证号:、开户行和账号:,以上证照均经过相关部门年检,真实有效。 2.股权结构 股东出资情况: 二、企业基本素质 1.法定代表人情况(或实际控制人) 法定代表人(或实际控制人)姓名: 年龄及住所:

教育背景: 工作经历: 信用记录状况:。 2.经营管理层主要成员情况: 关联企业: 三、企业经营及财务状况分析 1.资产总额:万元、负债总额:万无、资产负债率: 2.流动比率:、速动比率: 3.上年度主营业务收入:万元、实现利润:万元、利润率: 四、借款需求、还款 企业借款用途: 还款分析: 五、反担保措施 反担保保证措施: 六、风险防范措施 1. 2. 3. 七、结论 建议为公司提供担保。 调查人:年月3日 怎样写项目尽职调查报告

担保业是国际公认的高风险行业,风险控制始终贯穿于担保业务的全过程,对担保项目的调查是风险控制的首要环节。对企业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程,熟悉企业产品的生产工艺流程,同时核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性,核实企业提供的有关财务资料的真实性,并落实相关反担保措施,查验相关实物资产的质量。 对担保项目的调查应注意以下几个方面。(1)行业状况、法律与监管环境以及其他外部因素。(2)申保单位的性质及财务状况。(3)申保单位的机器设备以及相关经营风险。(4)核实申保单位提供的有关证明文件的真实性、有效性。(5)申保单位的账务核实。(6)反担保措施的落实。其中,首先(1)为外部因素,(2)、(3)、(4)、(5)为内部因素。其次,各方面的情况可能会互相影响,在了解各方面情况时,应当考虑各个因素之间的相互关系。 一、了解申保单位的行业状况 二、了解申保单位的性质及财务状况 考查企业的生产场所,了解产品的生产过程,听取生产技术人员对原料检验、产品生产技术、生产工艺等的介绍,应了解企业是否正常生产经营,机器设备是否在正常运转,有无闲置设备等情况。了解生产一线的人员是否经过培训,整体素质如何等;询问、核实厂房和办公场所是租赁还是企业自己购置的,是否有产权证明;大致清点库存商品的数量、估算其价值与财务报表是否相符,是否正在往外销售货物;了解企业生产所在地的交通能否满足正常生产和运输的要求,

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融资担保项目风险分析报告融资担保项目风险分析报告 项目编号: 客户名称 业务品种 担保金额 担保期限 贷款用途 合作银行 项目经理A 项目经理B 风险经理 现场调查时间 一、反担保方案介绍 二、风险经理分析 (一)被担保人基本情况: 1、企业基本情况: 3、股东及高管情况: 4、法定代表人及实际控制人情况: 5、企业的管理情况: (二)被担保人经营情况:

1、生产经经营情况: 2、行业情况: 3、行业地位: 4、产品的优、劣势: 5、市场份额: 6、产品销售及市场预测分析: 7、环评分析: 三、财务状况分析 1、通过财务报表2015年数据的参考,2016、2017年数据对比(不填); 2、通过盈利能力、偿债能力、营运能力、成长能力分析,(不填)。 (四)被担保人资信状况: 1、现有融资情况:企业现有融资万元,经查询,核实均处于正常状态; 2、公司信用:信用报告显示; 3、法定代表人及股东:经查信用报告,信用状况; 4、实际控制人:经查信用报告,信用状况。 (五)借款用途: (六)还款来源: 1、公司的正常经营收入。公司2016年销售收入万元,2017年销售收入万元,以其正常销售收入可以偿还债务; 2、; 3、应收账款质押处置变现。 (七)反担保方案评估:(不填) (八)主要风险及防范对策:(不填) (九)结论:(不填) 二、法律专业意见: (一)被担保人主体合法性: (二)被担保人经营合法性: (三)被担保人重要合同文书:(不填)

(四)反担保合法有效性:(不填) (五)结论:(不填) 三、部门综合意见: (不填) 风险经理签名:日期: 法律主审签名:日期: 部门负责人签名:日期:

担保公司尽职调查报告

尽职调查报告 声明和保证 本人在此声明和保证:此尽职调查报告按照工作规程的要求,并根据担保申请人提供的和本人收集的材料,经本人调查、核实和分析后完成。本人对担保申请人的法律地位,以及本报告所涉及的数据和资料的真实性、完整性和有效性负责;若本人有故意或因重大过失提供虚假资料、隐瞒重要事实、与拟担保企业恶意串通进行骗保等任何损害公司利益的行为,公司有权向本人追究一切法律责任,本人同意承担因此而带来的一切法律后果。 有以下情形的,本人应主动声明: □与客户的主要决策人、融资负责人存在亲戚、朋友、同学或其他较密切关系的; □曾在客户单位工作过的; □本人或亲属与客户存在业务往来、资金融通等经济利益关系的。 项目经理A (签字):______________ 项目经理B (签字):___________________________________ 年月日 尽职调查报告 一、项目基本情况 企业类型:□生产类企业□流通类企业□房地产类企业 □工程类企业□服务类企业□其他 项目来源:□续做项目□员工开发□合作银行推荐 □老客户推荐□客户上门□其他 拟合作银行:_________________________________ 1.1 :

1.2 1.3 1.4 A B 1.5

1.7实际控制人、股东、财务负责人的联系方式及住所详细住址: 、企业管理分析 2.限于内部组织架构、决策机制、财务管理、管理薄弱环节等) 2.3企业人员情况说明 A、社保缴纳情况: B、工资发放情况说明:

三、产品及技术状况分析 3.1企业产品概述 单位:万元 3.4企业技术状况分析/研究与开发成果/技术发展前景(该部分重点关注: (1)企业技术状况(2) 企业对技术的的重视程度 (3)企业研究与开发成果、专利及获奖情况 (4)企业技术发展前景): 四、行业及市场情况 4.1行业情况(重点关注:行业发展及历史趋势、 上下游议价能力、行业市场前景分析与预测等 ) 4.2竞争分析及市场份额(重点关注:竞争对手规模、竞争优劣势等) 行业生命周期及影响因素、 进入该行业的壁垒、

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