车辆保险行业车联网解决方案白皮书
江苏南亿迪纳数字科技发展有限公司
目录
1概述 (4)
1.1 行业背景 (4)
1.2 行业趋势 (6)
2 车辆保险行业的需求分析 (7)
3保险行业可持续的车联网解决方案 (10)
3.1 基于车联网的保险解决方案综述 (10)
3.2 解决方案的详细构成 (11)
3.2.1掌握精准客户信息的智慧感知车载终端-GID (11)
3.2.2拥有大数据业务处理与计算能力的IOV云平台 (15)
3.2.3 强用户粘度的移动互联网产品-App (17)
3.3 IOV车云方案特点 (21)
4车联网给保险机构带来的价值 (23)
4.1 提升客户满意度和服务质量，降低同等服务的成本 (23)
4.2 基于客户驾驶习惯的动态保费参考–大数据 (24)
4.3 理赔风险管控–大数据 (25)
4.4 车险市场占有率提升 (26)
4.5 降低综合成本 (27)
5 车联网给投保客户带来的直接价值 (28)
5.1 “一键报险”- 改善体验，提升续保率 (28)
5.2 救援和理赔过程的可视化 (29)
5.3 客户危急关怀–整合线下服务资源 (30)
5.4 大事故主动救援 - 关键时刻的关键服务 (31)
5.5 数据信息化管理–精准的用户信息 (31)
5.6 客户的在线续保–先进灵活的网销方式 (32)
6 车联网保险商业模式分析 (33)
7 车联网车险合作模式分析 (34)
8 总结 (37)
附1：App具体推广手段建议 (38)
附2：某保险机构自有品牌App营销推广的思维导图 (41)
附3：保险Telematics的世界发展格局 (42)
1概述
1.1 行业背景
随着中国汽车工业的迅猛增长，中国已成为世界汽车产销大国，至2020年中国有望成为世界汽车第一大国。截至2012年底，国内共有近50家财险公司开展了车险业务，较2010年多出10多家。截至2011年底，全行业共有36家公司经营交强险业务，2011年交强险共承保机动车1.14亿辆次，同比增加12.41%。2012年，全行业累计实现车险保费收入4005.17亿元，同比增长14.28%。车险占财产险公司总保费的比例约为72%。而财产险又占总险费的约70%多，即车险占据了保险总额的半壁江山，成为中国保险行业的收入主流。
当前保险行业具有如下一些新的特点:
保险公司多达数十家，且各种保险代理如雨后春笋般的涌现，车辆保险代理牌照已发放达几百家；
同质化竞争严重。车险中交强险属于强制性保险，而商业险的价格和对应的服务各公司基本一致，除品牌知名度外，实际差别对用户无光痛痒。
表格1 各保险公司服务项目对比
互联网带来线上的电销、网销等模式的竞争。根据业内不完全统计，2012年全年保险行业包括网销、电销在内的新渠道保费收入已经超过700亿
元，虽然目前网销比例仅约20%左右（约总量的1/7--1/6），但多家公司
表示网销业务增速将超过100%，超过电销成为成长最快的渠道。国华人
寿与淘宝在2012年以“三天一个亿”的保险网络销售量，不但惊艳了电
子商务行业，也震惊了保险业；
保险服务向线下资源整合发展，对线下资源整合的争夺越来越激烈，谁能完美整合线下资源，拥有更多的合作伙伴，谁就能突出重围。车险竞
争俨然成为服务资源的整合竞争；
国家政策正逐步放开外资和民营资本的进入门槛，更多的车险服务机构会诞生，传统保险公司的综合成本居高不下的模式和立即分配模式已经
不适应时代的发展，亟需机制与业务创新，以应对多元化的竞争格局；
客户在选择保险服务时，往往青睐服务更方便、功能更多、更有价值、更加个性化的保险服务。因此，国外各保险公司都纷纷推出或创造出各
种满足客户特性的更优质的服务来赢得市场份额，其中基于UBI（驾驶
行为的车险）的保险模式成为新形势下的宠儿。
新技术和互联网技术的使用，预示着汽车保险和汽车保险产业链相关主体都将面临新的挑战和新的发展机遇，车险必将成为一片创新的土地。
传统模式中，车险的主要服务在于车辆事故的正常流程化理赔，其对于驾驶者在车险机构的个性化增值服务提供的很少，用户关系管理维护效果不明显，保险公司无法了解用户的驾驶习惯，也无法提供基于不同用户的个性化服务，而车联网的出现将使得保险机构与客户形成新的契约关系。
通过提供对车辆的运行参数收集，准确了解用户驾驶习惯，从而提供差异化的保险方案；
通过在车主智能手机端提供全新的一键救援和理赔过程管理等服务，全面提升车主体验；
通过为车主提供车况检测、油耗分析、车友互动等具有粘性的增值服务，全面提升客户满意度。
一句话，车联网技术将构建保险公司和客户之间新型的主体关系，从而扭转保险服务业传统的客户关系管理和维护模式。
1.2 行业趋势
A.OBD模式兴起
首先是传统的车联网功能并不具有良好的用户粘性，其次是很多传统功能（娱乐、路况、位置、导航、救援）通过智能手机就可以实现。而车联网本身就应该以车为中心。防盗、车况、用车、汽车保险、主动救援等功能，都需要汽车的参与，OBD模式不但解决了这些问题，也大大提高了用户的粘性。
所以，不久的将来保险电商与网商、以及新进入者和跨界者，必定会对作为数字化汽车门户的Smart OBD智能车载终端进行激烈的争夺，胜负在于谁率先采取了创新机制来创造出用户圈地运动，即谁率先占领智慧车载终端。
图1 迪纳OBD智能车载终端（GID）
B.UBI的保险模式将成为主流
本质上，车险的理论基础是驾驶行为表现较安全的驾驶员应该获得保费优惠。保费取决于实际驾驶时间、地点、具体驾驶方式或这些指标的综合考量。
以美国为例，各主要保险公司都拥有或者正在积极推进UBI项目，目前除夏威夷外每个州都有至少一款相关产品，50个州中超过一半有4种或以上的UBI
项目在争取最好的驾驶员。
UBI模式之所以引发广泛兴趣主要因为任何一方都从中获得收益。
1、消费者：消费者得到一款他们认为更加公正且能够更好控制自身保费的产品，并且得到了为其自身和家庭提供安全和保障的附加增值服务。
2、保险公司：直接检测和评估驾驶行为而非通过传统保单使用的指标带来对风险理解的规则重整。保险公司将从中受益，并降低其赔付成本。这有一部分是源自于UBI的自我筛选功能（好的驾驶员将会率先选择UBI产品），也有一部分源自于驾驶员得知处于监控中的“安慰剂效应（Placebo Effect）”。
3、监管机构：政府和监管机构也认可这类产品，因为UBI产品能够强化道路安全、挽救生命并且在环保方面做出贡献。在某些市场上，UBI是解决对某些特定群体“定价失灵”的良药，例如，对年轻驾驶员的定价。此外，还解决了对定价因子公平性的争论。
C.保险与车联网技术结合将成为主流
2011年8月，北美最大的汽车保险公司StateFarm与车联网服务提供商Hughes结为连理。它有如下几个特点：
1、与保险公司的各项业务捆绑；
2、提供与驾驶安全度结合的保险费率，提供与车险产业链相关拓展；
3、与车联网服务提供商Hughes合作，精确掌握车辆动态数据；
4、丰富的增值业务，如远程故障检测、车辆监控、VIP车友服务圈等，避免与OnStar等车厂主导的导航产品竞争；
可以想象一旦StateFarm的8000万用户有80%联网，车联网的“网络服务平台价值”将远超Facebook的水平。
2 车辆保险行业的需求分析
目前各保险公司只是通过简单的用户划分，如新手新车、新手旧车、老手新车、老手旧车设定商业险的品种组合来匹配不同用户需求，但还是属于同质化竞争，并没有解决根本问题。
我们总结的车险服务领域面临的主要问题和挑战如下：
如何提升用户续保率
续保能力是保险公司核心竞争力的重要体现。一方面，车险为一年期保险，续保业务是保险公司车险业务稳健发展的基础，流失率高、其它诱惑服务层出不穷、客户忠诚度下滑等问题会明显阻碍保险公司的长期稳健经营，客户保持成本已经成为综合成本的重要构成，因此提升车险续保能力成为核心竞争力的重要方向；另一方面，提升车险续保能力也是保险公司改善经营效力的有效途径，据测算，维护续保用户所花费的成本越来越接近拓展新用户的成本，通过提高续保业务的占比，能够大幅降低车险经营的综合成本。
如何利用大数据平台趋势，更精准掌握客户需求和客户信息
获得客户信息作为保险公司的核心诉求，客户信息多少直接衡量保险产值，但是，数据准确率低、平台建设落后已经成为阻碍保险公司客户信息管理的严重障碍。
伴随信息化产业的发展，传统服务行业在某种基础上需要整合服务对象的各类信息资源，以便更好的提供针对性服务，在客户特征趋于个性化的今天，想客户所想，急用户所急，帮用户所忙，是传统服务行业利用信息化工具提升服务价值的重要工具。基于保险行业的严峻形势，走到客户身边，详细了解客户需求以方便为客户提供全方位的保险保障是每一家保险公司都努力的核心目标，但如何做到差异化服务和个性化，就必须基于精准的客户需求分析和数据，为客户提供其所需的业务创新、服务产品创新、和提供更新颖周到的服务来增强客户满意度，这些形成了大数据时代的保险基础。
如何降低保险综合成本
新客户拓展、客户流失管理、理赔与定损、客户互动、赔付成本过高、市场链条过长和体制过于守旧等构成综合成本的居高不下。在低保费环境下，众保险公司的经营压力都非常大，降低资金成本率是都面临的至关重要的问题，由于同业竞争压力大，在价格上已经没有空间，如何降低成本，提升价值？这是保险公司必须完成的功课。而传统保险业的成本破冰，智能依赖新技术和新模式，以及机制上的变革。
如何整合线下保险服务资源
车险竞争实际上是其汽车服务链的竞争。近几年来，以盛大汽车服务连锁盛大车险等为首的专业保险代理服务机构纷纷涌现，通过对各大保险公司产品等资源的整合，为车主提供了更多的选择，成为保险市场的又一大亮点，在车险整体市场不断拓宽的同时，只有将保险公司一切线下资源进行有效整合，进行整理、重构、融合、共享、匹配和配置，推动利润最大化和成本最小化，才能提高保险集团的整体竞争能力。
如何采用先进灵活的电商方式
电子商务在美国、西欧等发达国家和地区的发展极为迅速。美国网上保险费早在1997年就高达3.9亿美元，而2001年，约有11亿美元的保险费是通过网络保险获得。2005年，日本已出现首家完全通过互联网推销保险业务的保险公司。作为全球最大的保险及资产管理集团之一的法国安盛集团，早在1996年就试行了网上直销。美国的Progressive公司是首先采纳基于UBI（基于驾驶行为）保险的公司，业务进展非常迅速。可以说，电商方式正以其完备的信息，简便的购买方式和快捷的速度成为保险销售的必然方向。
差异化产品设计（驾驶习惯），更好的满足用户需求
车险是保险综合业务中对于车主定向服务的一条产品方向，定价理赔依据于违章，出险，车辆行驶里程三个数据条件、和用户驾驶行为等，但受制于报险时间延迟，车辆事故位置移动，车主主观恶意逃避事发责任等各方面影响，传统理赔依据已经不能满足各类情况发生时的法定判断依据。
一直以来，保险公司都希望对车险的风险管理更加精准化，希望能够根据不同驾驶行为、车辆历史故障情况、车辆使用情况、风险等数据设计差异化的保险方案。因为这种精准定价和服务差异化将降低保险行业成本，改变保险行业价值链条，同时保险业通过确定风险，进行和客户之间驾驶行为改进的互动，形成安全价值实现的闭环，创造新的保险模式。
3保险行业可持续的车联网解决方案
3.1 基于车联网的保险解决方案综述
什么是保险车联网？首先从什么是车联网谈起。车联网又称之为轮子上的互联网、或数字化汽车互联网。迪纳首创提出了“端管云”的车联网（缩写为IOV）核心架构，横跨云计算、物联网、移动互联网、汽车电子四大产业，拥有多项专利技术。基于此架构提出包含云平台、车载终端，App（智能手机）应用和LASO （PC）应用的完整保险行业车联网解决方案。
它首先要让所有的车辆能够上网，进一步再让这些上网信息能够与人、与其它车辆、社会、以及整个涉车产业链互动和分享。因此，它必须具备以下三个必要条件（图2）
图2 车联网的完整体系架构
汽车智慧感知终端：汽车上网所必需的网络通信终端，因此属于管道设备。同时必须具备OBD接口、智能传感器、CAN解析，负责采集与获取车辆的动态信息，感知行车状态与环境；该设备还负责车人互动、车车互动、网络标签、网络泛在，等等，……，否则无法实现车联网的应用。
汽车大数据业务平台（车云）：以每辆车每年产生约1GB的数据计算，100万辆车产生1PB（1000TB）的数据，同时，还有10倍以上的App用户在连接这些车辆信息；这些数据还要能够实时检索、查找、挖掘、处理，这是一个典型的“大数据”平台，……。没有这个IOV车云平台，一切所谓的车联网都无从谈起！
移动客户App（Web PC）：任何应用，都必须通过智能手机或PC来展示。
这是人与车、人与云、人与人的交互模式，让用户通过手机端及APP进行车联网功能展示和体验，是一切应用价值的外部形式；没有移动互联网的App，就没有车联网的使用价值。同时我们也提供通过PC进行使用的方式。
无论车险行业采取什么样的营销模式、经营模式来转变来适应市场发展，实现业务创新或增加竞争优势，只要是基于车联网的解决方案，实际上就必须借助数字化汽车（物联网）手段和移动互联网手段、加上大数据与云计算技术等，来实现车辆保险的全过程实时监控与服务，因此它必须具备以下几个基本要素：能随时随地地掌握所有客户精准的需求信息，和对车辆的智慧感知；拥有处理大数据能力的业务平台和提供个性化业务的能力；具有超强用户体验和服务粘度的移动互联网产品，这三个基本要素缺一不可，缺少了就难以形成具有竞争力的车险解决方案。
而由以上三点构成了基于车联网保险的解决方案架构（图2）。
3.2 解决方案的详细构成
3.2.1掌握精准客户信息的智慧感知车载终端-GID
汽车智慧感知与通信终端即GID（Global ID），它与车辆ECU通过CAN总线相连，它具备标准的OBD接口、智能传感器、CAN解析、和汽车标识等功能，GID 还负责采集与获取车辆的动态信息，远程故障诊断，感知行车状态与环境。
GID还具备泛在通信能力：可实现V2V、V2I、GPS、BDS、3G、Wi-Fi等融合通信功能，具备车辆网络的“数字基因标识”能力，是“汽车的网络身份证”（IOV地址，能够唯一性地识别出车辆），GID具备与业务支撑平台、云计算、开放移动互联App应用等对接的能力，以满足绝大多数车联网应用场景。
GID的组成示意图如图3，其与车内ECU和CAN总线对接原理如图4：
图3 GID完整组装示意图
图4 GID智能与汽车相连原理
GID的显著特点和功能如下（部分功能列举，但远不限于）：
⑴GPS的轨迹智能算法（蝴蝶图形）
利用自主开发的轨迹智能算法，对GPS定位数据进行自适应处理，使用户能够看到更加精确和逼真的行车轨迹。同时通过轨迹智能算法，可以有效地消除漂移，和描绘出真实的、可信赖的轨迹。如立交桥等蝶形轨迹（绝大多数车机不具备此功能）。
⑵远程车辆故障诊断与提醒
GID可以把车辆的事故和故障数据传递给云端以及手机端。云平台通过数据分析和计算（大量上传数据都是裸数据，不具备直接使用价值）监控判断汽车的运行状况、分析驾驶员的驾驶行为。当车辆出现故障时，及时把车辆运行产生的异常反馈给后台与车主；让车主和服务商有条件地根据不同车况、不同事故的严重性等，实施及时有效的处理。
⑶智能感知CAN数据
GID通过OBD连接到CAN上，可智慧感知接口中的数据流，并进行实时分析处理，收集并提取车辆最常用的24项数据作为基本车况健康报表。这些数据可
以通过云平台长期保存，从而构成了车辆完整生命周期的健康状况报表（VHR）。这些实时感知的数据和GID传感器数据，也可以作为车辆状态的晴雨表。
⑷精准油耗、碳排放、精准里程、和精准速度计算
GID从汽车总线获取实时数据流和车辆发动机参数，经过实时分析和计算，可以准确地得到车辆油耗、里程、速度、碳排放等数据。大多数从GPS获取的里程，一旦车辆穿过立交桥下或隧道，里程就不准确；很多车辆的油耗也无法直接从CAN总线读出。迪纳车云计算的方式完美地解决了上述问题，这也成为了迪纳科技的独特优势。目前GID计算的油耗准确率达95%以上，里程准确率达99%以上，速度准确度达100%。
⑸支持可配置的每秒多次的汽车总线数据采集
迪纳采用了非常规心跳算法来采集和上传数据，使得数据采集和上传更加符合实际情况与合理。同时，也可以把汽车事故前综合信息流及一些特定数据上传到云端，无论车辆是否毁坏，都能在云端保留车辆实时信息，达到汽车“黑匣子”功能。动态和更加密集的数据采集方式，将会提供更加准确可靠的监控汽车运行状况的能力。
⑹车辆碰撞信息及实时采集
GID内置精密的3D传感器、甚至陀螺仪等；可以通过监测车辆的X,Y,Z轴向上的g加速度变化，来判断车辆的碰撞等突发状况。同时通过云平台的各类数学模型计算, 形成判断结果并发送给车主及相关人员。能第一时间知晓车辆事故与状态，提供了保险与4S等第一时间干预的基础。
⑺低功耗的节能模式
GID可以结合车辆电池电压变化，3D传感器的震动，车辆移动速度，发动机转速等参数实现智能睡眠和唤醒机制，从而大幅度降低了整个系统的功耗，并保证了不丢失任何有效数据。
⑻盲区数据的补传
当车辆在无线信号弱或者干扰严重的地方，GID会把车辆运行的数据暂时存储在FLASH内。当无线信号恢复正常之后，能补传这些数据，实现数据不遗漏。GID配置了足够大的缓存，以保障盲区和断电等特殊情况的需求。
⑼CAN和AD方式的双重电池电压测量及低电压报警；
GID既可以通过CAN数据流，也可以通过车机AD端口读取到车辆电池的电压，增强了低电压报警的可靠性和准确性。
⑽车机参数的简单设置及即插即用
用户或管理员可以通过手机或云平台软件来设置GID2.0车机的参数，省去了专用手柄的冗余和麻烦；同时，GID车机适配性极强，可以适配几乎95%以上车型，而且不需要破线和改装，即插即用。这样极大地节省了人力物力，大大提高了车机终端的便捷性和普适性。
⑾自动抑制静止状态GPS漂移和行驶过程的动态漂移
通过智能过滤，GID实现了定位轨迹的精准和逼真，避免GPS轨迹跳动、漂移等异常情况出现。
⑿终端唯一ID
GID软件系统具有基于互联网“6度分割”的数据提取与加密算法，可获取数字化汽车的唯一性ID，并使之与GID 的ID融合，形成“电子车牌”。这样，客户使用GID终端就可以做车辆的唯一的身份认证。保证了车辆（作为机电产品时）在任何时候的唯一、可信认证与识别。
⒀车辆怠速超长提醒
当车辆长时间处于怠速状态时，GID可以及时上报怠速超长提醒，长时间未熄火忘记关发动机的情况可得到及时提示。
⒁车况综合指数
利用汽车当前的各项CAN总线数据和历史的CAN数据, 通过云平台独创的数字化汽车的“车况指数”数学模型的计算和综合分析，可以给出车辆的车况综合健康指数。指数完全实时动态，对车主具有一定的参考价值；
⒂急加速，急转弯，急刹车（“3急”）行为统计
为配合国家保监会即将推出基于驾驶行为的保险（UBI）方案，GID利用智能算法对CAN数据、GPS数据和3D传感器数据进行综合判断分析，及时统计和报告急加速、急转弯、急刹车等驾驶行为。这些汽车使用行为统计信息，能够被保险公司采用，保险公司、主车厂、汽修产业链等精细化运营的杠杆和有利手段。
上述这些智能车机功能，对于车辆保险业务来说，几乎可以提供所有车辆保险所需要的涉险因素和基础数据，为科学保险和理赔、科学管理等起到了有力支撑，并提供了极大的业务创新空间。
3.2.2拥有大数据业务处理与计算能力的IOV云平台
保险公司客户车辆信息十分庞大，每辆车每年能产生约1GB的数据，100万辆车就会产生1PB（1000TB）的数据，同时，还有10倍以上的App用户在连接这些车辆信息；这些数据还要能够实时检索、查找、挖掘、处理，为ITS、汽车后服务、涉车应用产业链等服务；这是一个典型的“大数据”平台，没有这个大数据车云平台，一切所谓的车联网都根本不存在！
云架构的车辆信息平台，是多源海量信息的汇聚。其应用系统架构也是围绕车辆的数据汇聚、计算、调度、监控、管理与应用而建立的。IOV云平台能够同时支持成百上千万车载终端的大数据并发，实现对海量数据的存储、分析、挖掘及应用。围绕车辆产生的各类数据、尤其是保险相关数据和感兴趣数据，如下图（图5）。其中大量数据是传统保险公司期望而得不到的数据，还有那些基于驾驶行为的保险基线数据，车服产业链数据，只有通过整个车联网系统、尤其是车云平台的大数据计算能力（图6）才能获得，并用之为客户提供价值服务与增值业务。
图5 车联网的大数据平台
图6 大数据的分析和挖掘
从计算层面看,迪纳的IOV系统充分的采用了最新的云计算技术，使得迪纳的IOV体系具有极强的系统弹性。IOV云平台既能够满足多种不同层次的定制和对接需要(即支持第三方业务开发)；同时还能够满足不同层次大容量业务运营的需要，并在此情况下保持难能可贵的高开发效率。IOV云平台还具有移动互联网特质，可以让大量的App业务平滑交错，兼容所有移动互联网业务。IOV云平台具有多级安全措施，对于车辆用户、手机用户、车主用户彼此之间的复杂的映射关系，提供各种人性化安全。比如，在一辆车、一个人、一个手机可以形成任意辆车与任意台手机与任何人、任何车辆之间的N*M*L映射，且确保彼此安全访问，符合现实世界中的关系，把物质世界中的层次关系和互联网世界中的扁平关系完全融合，这是其它同类系统难以做到的。
通过采用SaaS（软件即服务）云计算服务模式，迪纳的车联网保险行业解决方案通过后台PC端的Web浏览器对车辆群体和车辆驾驶人员进行全方位管理。
一些功能展示如下：
图7 车联网管理后台 - 首页功能展示
图8 车联网管理后台–客户管理部分
图9 车联网管理后台–车辆管理部分
图10 车联网管理后台–为客户提供的车联网服务
图11 车联网管理后台–服务资讯管理
3.2.3 强用户粘度的移动互联网产品-App
移动终端APP将车联网的各种服务内容通过智能手机向终端用户延伸和展现，是当前唯一可以全方位展现车辆的全息状态的线上系统。它是面向车主、面向车友、面向车辆管理者和车辆使用者的各类车联网应用业务的无缝融合手段，它可以提供车下、线上的全方位服务，在人离开车辆时，仍起作用，在出差国外
甚至全球任意地方时，都可以对车辆进行全方位监控和管理，成为了移动互联网时代保险行业的一种新型客户管理和服务价值提升的新颖工具。它拥有以下的技术特色（不限于，服务特色可根据技术特色大量衍生）：
1.远程故障检测和远程服务：传统情况下，客户对于车辆的检测都是需要
到维修服务机构进行，如何让客户自己能够主动检测出车辆故障，并及
时通知第三方服务机构，那对于用户服务价值是很大的一个提升。迪纳
的解决方案相当于将检测设备安装在汽车上，对汽车的4大系统进行24
小时*7天不间断的实时监控与检测，由此突破了客户被动式的服务习
惯，给客户提供了用车放心和主动式的差异化服务。远程诊断和检测不
是目的，目的是为客户提供有效及时的远程处理和服务，这只能依靠车
云系统来实现，这也是迪纳车联网的独特能力。
2.保养提醒等：传统情况都是第三方服务机构根据保养的时间计划去给客
户电话来促进客户的车辆，其实往往因为客户开车没有按照正常规律三
个月行驶多少公里，这时候去提醒用户保养，往往都无法精准和主动提
醒客户进行保养服务。迪纳的解决方案能够通过智能车载终端准确获知
里程信息。当车辆接近保养里程的时候，温馨的发送提示，提示客户进
行保养，这就是在合适的时间对合适的客户，提供点对点的精准服务，
提高客户的满意度。迪纳车联网可以做到很多实用的消息提醒，其它消
息提醒（参见7）。
3.油耗和成本统计：车主可通过App查看车辆的油耗统计，了解本车的月
平均油耗、同类车平均油耗、官方油耗，以及本月的平均车速、累计里
程、行车时间、本月耗油量、本月油耗费用等，让用户对行车情况有直
观完整的了解，做到心中有谱。
4.实时车况查看：通过智能车载终端设备可智能感知CAN接口中的数据流，
进行分析处理，提取车辆的各种状态和运行信息。客户通过手机客户端
App可直观查看这些实时车况数据，了解车辆的使用状况。这些数据也
是驾驶习惯分析的重要依据。
5.行车记录仪：移动终端App反应的行车轨迹应用符合国家2005年出台的
行车记录仪规范。对于车辆以往的形成轨迹和路线等，可以随时查找检索。可以作为套牌、事故、违章等免责的有力佐证，也可以作为家庭、政企、租赁、接待等用车管理的有效手段。
6.活动咨询发布：据统计，60%车主在续保的时候，会优先考虑已有的保险
公司。传统的保险广告模式，或者短信模式，不但耗资巨大，而且效果不明显。迪纳提供的手机客户端App相当于为每个客户都携带了保险公司的广告牌，同时，也把保险所带来的综合服务展现在客户面前，还可以通过App进行网络试算，极大的节省了交易与市场费用。
7.车辆消息提醒：该提醒功能可以根据用车要求，提供点火、故障、保养、
碰撞、拖吊、低电、设备断电、超速、保险和年审等提醒功能，极大地方便了客户的用车要求。
图12 消息提醒示意图
8.一键救援：当客户需要救援时，可通过一键救援功能向与保险公司合作
的第三方救援机构发送救援申请。用户点击触发救援后，系统会自动发送一条PUSH消息到平台。客服人员可及时了解到用户需求、保单号、和出事时的车辆准确位置。使得用户可以迅速有效的得到救援支持，并支持用户在手机App上实时查看到救援车的位置以及预计将要到达的时间，让客户感受到救援的优质服务,增加了便利性和安全性。
9.车辆报险：支持客户直接通过App进行车辆报险，将保单号、车辆位置
以及车辆照片直接上传到后台，通过数据对接实现保险处理线上预约请
求，并针对客户报险派遣查勘车，及时处理报险请求，精准定位客户车辆位置，达到快速有效处理报险的目的，也减少客户的等待时间。10.在线查看查勘车：客户申请报险后，当保险公司安排装有迪纳GID的查
勘车出发前往客户车辆位置处后，客户打开手机App，能实时查看到查勘车辆距离自己的位置，减少客户的焦急等待心理，让客户感受到报险后的优质服务。
11.车友互动：App还提供了车友互动功能，这是汽车互联网最具互联网特
色的部分，通过车友互动，匿名（实际上都是实名，但彼此可以匿名）车主之间进行车辆搜索，寻找同类同性车辆，发布汽车服务资源和寻找特定汽车资源，与4S店和汽车服务链商家进行交流，攀比保险服务，驾情分享，轨迹分享，汽车性能比拼，车友交流园地，自驾游组团，拼车与蹭车，旅游团队微信，汽车微信等等。在自驾行、车友搭车、租赁与电召、汽车交友、汽车电商等基于汽车的移动互联网功能方面具有更大的想象空间和发展潜力，也便于保险公司针对优质客户发展车友圈。
下面是迪纳解决方案中手机App的部分功能示意图：