2009年经济师（中级)金融专业知识全真试题
一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的）
1. 在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）。
A.家庭
B.企业
C.中央银行
D.政府
[答案]B
[解析]：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。此外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。
[试题点评]：本题考查金融市场的主体。参见教材P9
2. 金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的
A.期限性
B.流动性
C.收益性
D.风险性
[答案]B
[解析]：流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。[试题点评]：本题考查金融工具流动性的概念。参见教材P10
3. 具有“准货币”特性的金融工具是
A.货币市场工具
B.资本市场工具
C.金融衍生品
D.外汇市场工具
[答案]A
[解析]：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。
[试题点评]：本题考查货币市场工具的特点。参见教材P13
4. 在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫
A.看涨期权
B.欧式期权
C.看跌期权
D.美式期权
[答案]C
[解析]：看跌期权的买方有权在某一确定的时间或者某一时间内，以确定的价格出售相关资产。
[试题点评]：本题考查看跌期权的概念。参见教材P19
5. 在我国的债券回购市场上，回购期限是
A.1个月以内
B.3个月以内
C.6个月以内
D.1年以内
[答案]D
[解析]：回购券种为国债和经中国人民银行批准的金融债券，回购期限在1年以下。
[试题点评]：参见教材P22
6. 若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是
A.3%
B.4%
C.5%
D.10%
[答案]B
[解析]：实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4%
[试题点评]：本题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间的关系公式。参见教材P29 7. 某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是
A.40.2
B.40.4
C.80.3
D.81.6
[答案]B
[解析]：半年利率=4%/2=2%
1000×（1+2%）2-1000=40.4元
[试题点评]：本题考查复利计算的公式。参见教材第33页。
8. 国债的发行价格低于面值，叫做（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）发行。
A.折价
B.平价
C.溢价
D.竞价
[答案]A
[解析]：债券的市场价格债券面值，即债券为溢价发行；债券的市场价格=债券面值，即债券等价发行。
[试题点评]：参见教材第39页。
9. 某证券的β值是1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高
A.5%
B.10%
C.15%
D.85%
[答案]C
[解析]：1.5*10%=15%，如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%，则证券i的实际收益率比预期大βi×Y%
[试题点评]：本题考查资产风险的相关内容。参见教材第43页。
10. 我国目前的利率体系仍然是（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）的双轨并行体系。
A.存款利率与贷款利率隔离
B.对私利率与对公利率隔离
C.银行利率与货币市场利率隔离
D.银行利率与信用社利率隔离
[答案]C
[解析]：目前，我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币市场隔离，货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。
[试题点评]：这个题的确出的很偏。本题考查我国的利率体系。参见教材第45页。
11. 在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是
A.投资银行
B.商业银行
C.证券公司
D.中央银行
[答案]B
[解析]：商业银行是最典型的间接金融机构。
[试题点评]：本题考查间接金融机构的相关知识。参见教材第53页。
12. 目前大多数国家中央银行的资本结构都是（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）形式。
A.国有
B.多国共有
C.无资本金
D.混合所有
[答案]A
[解析]：全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。
[试题点评]：本题考查中央银行的资本构成。参见教材第59页。
13. 巴西的金融监管体制是典型的“牵头式”监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）的监管体制。
A.集中统一
B.分业监管
C.不完全集中统一
D.完全不集中统一
[答案]C
[解析]：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式”监管体制。
[试题点评]：参见教材第65页。
14. 中国银监会的监管理念是
A.管业务、管风险、管内控
B.管法人、管风险、管市场
C.管业务、管风险、管市场
D.管法人、管风险、管内控
[答案]D
[解析]：中国银监会成立以来，确立新的监管理念是：管法人、管风险、管内控、提高透明度。中华会计网校
[试题点评]：本题考查银监会的监管理念。参见教材第74页。
15. 我国国有重点金融机构监事会的核心工作是
A.财务监督
B.人事监督
D.经营监督
[答案]A
[解析]：国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。
[试题点评]：本题考查国有重点金融机构的相关知识。参见教材第78页。
16. 2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）为经营原则。
A.政策性
B.公益性
C.效益性
D.审慎性
[答案]C
[解析]：2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。
[试题点评]：注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。参见教材第84页。
17. 商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是
A.集中核算
B.业务外包
C.前后台分离
D.设综合业务窗口
[答案]C
[解析]：新的业务运营模式的核心就是前后台分离。
[试题点评]：本题考查商业银行的新型的业务运营模式。参见教材第85页。
18. 我国商业银行的风险加权资产指标是指（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）与资产总额之比。
A.表内风险加权资产
B.贷款风险加权总额
C.表内、外风险加权资产
D.不良贷款风险加权总额
[答案]C
[解析]：风险加权资产指标是表内、外风险加权资产与资产总额之比。
[试题点评]：本题考查风险加权资产指标的公式。参见教材第93页。
19. 作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立
A.资产管理账户
B.资产信托账户
C.资产处置公司
D.资产租赁公司
[答案]B
[解析]：由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。
[试题点评]：本题考查信贷类不良资产的处置的相关知识。参见教材第96页。
20. 下列收入中属于商业银行营业外收入的是
A.违约金
C.赔偿金
D.罚没收入
[答案]D
[解析]：选项AC属于营业外支出内容。
[试题点评]：本题考查营业外收入的内容。参见教材第100页。
21. 将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）业务。
A.证券发行
B.证券经纪
C.基金管理
D.资产证券化
[答案]D
[解析]：资产证券化是指将资产原始权益人或发起人（卖方）具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。
[试题点评]：本题考查资产证券化的概念。参见教材第113页。
22. 为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是
A.期限中介
B.风险中介
C.信息中斧
D.流动性中介
[答案]D
[解析]：流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。
[试题点评]：本题考查流动性中介的概念。参见教材第114页。
23. 由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是
A.全额包销
B.尽力推销
C.余额包销
D.混合推销
[答案]B
[解析]：尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。
[试题点评]：本题考查尽力推销的概念。参见教材第117页。
24. 投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为
A.一级市场
B.二级市场
C.第三市场
D.第四市场
[答案]D
[解析]：第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己相互间直接进行证券交易而形成的市场。[试题点评]：本题考查第四市场的概念。参见教材第122页。
25. 2009年3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁，可以获得其400万吨熟轧板卷的产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。按
并购前企业间的市场关系，此次并购属于
A.纵向并购
B.横向并购
C.混合并购
D.垂直并购
[答案]B
[解析]：横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时。
[试题点评]：本题间接考查横向并购的概念。参见教材第126页。
26. 诺斯等学者认为，金融创新就是
A.规避管制
B.制度变革
C.降低交易成本
D.寻求利润的最大化
[答案]B
[解析]：诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。
[试题点评]：参见教材第141页。
27. 金融制度的创新是指
A.金融体系与金融结构的新变化
B.从金融分业经营向混业经营的转变
C.金融市场监管的重新定位
D.金融体系与国际惯例接轨
[答案]A
[解析]：金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。
[试题点评]：本题考查金融制度创新的概念。参见教材第144页。
28. 在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是
A.增加收益
B.增加交易量
C.方便交易
D.转嫁风险
[答案]D
[解析]：远期合约的最大功能是转嫁风险。
[试题点评]：参见教材第148页。
29. 在金融深化的测量中，货币化程度是指
A.物物交换总值占货币交易总值的比例
B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例
C.货币交易总值占物物交换总值的比例
D.国民生产总值中现金交易总值所占的比例
[答案]B
[解析]：货币化程度即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。
[试题点评]：本题考查货币化程度的概念。参见教材第150页。
30. 1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是
A.准许商业银行设立分支机构
B.准许金融持股公司跨国发展
C.准许金融持股公司跨界从事金融业务
D.准许保险公司从事非保险业务
[答案]C
[解析]：1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是废止1933年的《格拉斯—斯蒂格尔法案》以及其他一些相关法律中有关限制商业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款，准许金融持股公司跨界从事金融业务。
[试题点评]：参见教材第156页。
31. 弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是
A.债券利率
B.存款利率
C.市场利率
D.恒常收入
[答案]D
[解析]：尽管弗里德曼在他的货币需求函数中列举的因素相当多，但他十分强调恒常收入的主导作用。
[试题点评]：参见教材第176页。
32. 与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）的主导作用。
A.恒常收入
B.汇率
C.利率
D.货币供给
[答案]C
[解析]：凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。
[试题点评]：本题考查凯恩斯货币需求函数与弗里德曼货币需求函数的区别。参见教材第176页。
33. 在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是
A.活期存款准备金率
B.定期存款准备金率
C.超额准备金率
D.提现率
[答案]C
[解析]：超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。超额存款准备金率是这个剩余部分与存款准备金之间的比例。
[试题点评]：这个题在教材中没有明确的表述，但是通过对这几个概念的认识，我们看出，只有超额存款准备金率是商业银行能够控制的。所以选
C
34. 在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是
A.货币流通速度
B.国际收支水平
C.社会就业率
D.物价变动率
[答案]D
[解析]：在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。
[试题点评]：参见教材第185页。
35. 在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是
A.央行调控机制
B.货币供给机制
C.自动恢复机制
D.利率机制
[答案]D
[解析]：在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。
[试题点评]：参见教材第188页。
36. 经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）通货膨胀。
A.公开型
B.抑制型
C.隐蔽型
D.非预期性
[答案]D
[解析]：一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。
[试题点评]：本题考查非预期性通货膨胀的特点。参见教材第192页。
37. 垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）通货膨胀。
A.需求拉上型
B.成本推进型
C.供求混合型
D.结构型
[答案]B
[解析]：垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”，它属于成本推进通货膨胀的一种。
[试题点评]：本题考查成本推进通货膨胀的具体情形。参见教材第193页。
38. 通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的
A.初期
B.中期
C.中后期
D.后期
[答案]A
[解析]：通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。
[试题点评]：这个题的确出的比较偏。参见教材第194页。
39. 通货紧缩的基本标志是
A.国民收入持续下降
B.物价总水平持续下降
C.货币供应量持续下降
D.经济增长率持续下降
[答案]B
[解析]：通货紧缩的基本标志是一般物价水平持续下降。
[试题点评]：参见教材第201页。
40. 在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是
A.货币紧缩
B.流动性陷阱
C.资产泡沫破灭
D.结构性因素
[答案]C
[解析]：资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股市狂泻，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷入长期的通货紧缩困境。
[试题点评]：本题出的比较偏。如果考生对近年来的世界经济形势有所了解的话，还是能选出答案的，反之，则得分的机率较小。参见教材第203页。
41. 下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是
A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B.中国人民银行吸收存款准备金
C.中国人民银行接受政府委托管理国库
D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算
[答案]D
[解析]：中央银行的负债业务有：货币发行、代理国库、集中存款准备金。资金结算业务属于中央银行的中间业务。
[试题点评]：本题考查中央银行的业务。参见教材第214—215页。
42. 宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）的运用。
A.收入政策
B.货币政策
C.财政政策
D.产业政策
[答案]B
[解析]：金融宏观调控以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。
[试题点评]：注意与金融相关的政策是货币政策。参见教材第216页。
43. 货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是
A.社会劳动者100％就业
B.所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作
C.存在摩擦性失业，但不存在自愿失业
D.存在摩擦性失业和自愿失业
[答案]D
[解析]：充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外。[试题点评]：本题考查充分就业的概念。参见教材第220页。
44. 在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是
A.降低商业银行法定存款准备金率
B.降低商业银行再贴现率
C.在证券市场上卖出国债
D.下调商业银行贷款基准利率
[答案]C
[解析]：注意对抗经济衰退，刺激国民经济增长的措施应该是扩张性的货币政策。选项ABD 都属于扩张性的财政政策，只有选项C在证券市场卖出国债，收回流通中的货币，属于紧缩性的货币政策。
[试题点评]：本题间接考查扩张性和紧缩性货币政策措施。参见教材第217页。
45. 货币供应量作为货币政策中介指标的主要不足是
A.内生性太强
B.可测性欠佳
C.相关性欠强
D.可控性欠佳
[答案]C
[解析]：在相关性方面货币供应量存在一些问题。
[试题点评]：参见教材第230页。
46. 如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的
A.狭义的信用风险
B.广义的信用风险
C.操作风险
D.市场风险
[答案]A
[解析]：狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。
[试题点评]：本题间接考查狭义信用风险的概念。出题角度有点绕，需要考生进行分析。参见教材第247页。
47. 我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的
A.交易风险
B.折算风险
C.转移风险
D.经济风险
[答案]A
[解析]：交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。
[试题点评]：本题间接考查交易风险的概念。出题角度有点绕，需要考生进行分析。参见教材第248页。
48. 某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银行蒙受了（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）的损失。
A.信用风险
B.市场风险
C.法律风险
D.操作风险
[答案]A
[解析]：信用风险的风险事故是有关债务人不能如期、足额还本付息。尽管不如期、足额还本付息是债务人的行为，就债权人而言，如果有关信贷管理人员或操作人员道德沦丧，为了满足个人私利而将不该贷出的资金贷出，也会加大风险事故发生的概率。
[试题点评]：本题考查对信用风险的理解。出题角度有点绕，需要考生进行分析。参见教材第247页。
49. 我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了
A.转移风险
B.主权风险
C.投资风险
D.系统风险
[答案]A
[解析]：转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失。
[试题点评]：本题考查转移风险的概念。参见教材第251页。
50. 如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了
A.货币危机
B.银行危机
C.外债危机
D.系统性金融危机
[答案]D
[解析]：狭义的金融危机也就是系统性金融危机，是全部或大部分金融指标—短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数—的急剧、短暂和超周期的恶化。
[试题点评]：本题考查狭义的金融危机（系统性金融危机）的概念。参见教材第260页。51. 监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的
A.公共利益论
B.特殊利益论
C.社会选择论
D.经济监管论
[答案]A
[解析]：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。[试题点评]：本题考查公共利益论的观念。参见教材第273页。
52. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于
A.2％
B.4％
C.8％
D.10％
[答案]B
[解析]：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4%
[试题点评]：本题考查核心资本充足率的指标。参见教材第277页。
53. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过
A.5%
B.8％
C.10％
D.15％
[答案]A
[解析]：不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%
[试题点评]：本题考查不良贷款率指标。参见教材第278页。
54. 非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是
A.针对银行体系并表
B.针对银行体系分表
C.针对单个银行并表
D.针对单个银行分表
[答案]C
[解析]：非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。
[试题点评]：本题考查非现场监管的概念。参见教材第280页。
55. 我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）偿付能力原则。
A.适度
B.自主
C.最低
D.最高
[答案]C
[解析]：我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则。
[试题点评]：本题考查的是保险业偿付能力监管的相关知识。参见教材第285页。
56. 如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为
A.外汇汇率下跌
B.外汇汇率上涨
C.本币汇率上涨
D.本币法定升值
[答案]B
[解析]：国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。
[试题点评]：本题考查国际收支差额对汇率的影响。参见教材第301页。
57. 如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是
A.收入性不均衡
B.货币性不均衡
C.周期性不均衡
D.结构性不均衡
[答案]B
[解析]：货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。
[试题点评]：本题考查货币性不均衡的概念。参见教材第311页。
58. 在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于
A.国际储备总量的适度
B.国际储备资产结构的优化
C.外汇储备资产结构的优比
D.外汇储备货币结构的优化
[答案]D
[解析]：外汇储备货币结构的优化。为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不同储备货币之间的兑换降低到最低程度；为了追求盈利性，需要尽量提高储备货币中硬币的比重，降低储备货币中软币的比重。
[试题点评]：参见教材第317页。
59. 美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）的特征。
A.布雷顿森林体系
B.国际金本位制
C.牙买加体系
D.国际金块—金汇兑本位制
[答案]A
[解析]：布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调整的固定汇率制度。
[试题点评]：参见教材第319页。
60. 在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）离岸金融中心的特点。
A.伦敦型
B.纽约型
C.避税港型
D.巴哈马型
[答案]B
[解析]：纽约型中心的特点是：欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的交易；管理上对境外货币和境内货币严格分账。
[试题点评]：本题考查纽约型中心的特点。参见教材第322页。
二、多项选择题（共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
61. 在金融市场构成要素中，（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）是最基本的构成要素，是形成金融市的基础。
A.金融市场主体
B.金融市场客体
C.金融市场中介
D.金融市场价格
E.金融监管机构
[答案]AB
[解析]：金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。
[试题点评]：参见教材第11页。
62. 凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括
A.交易动机
B.生产动机
C.储蓄动机
D.预防动机
E.投机动机
[答案]ADE
[解析]：流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。
[试题点评]：本题考查流动性偏好包括的内容。参见教材第32页。
63. 资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求
A.投资者效用最大化
B.同风险水平下收益最大化
C.同风险水平下收益稳定化
D.同收益水平下风险最小化
E.同收益水平下风险稳定化
[答案]ABD
[解析]：理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。
[试题点评]：参见教材第41页。
64. 政策性金融机构的经营原则是
A.政策性原则
B.财政性原则
C.安全性原则
D.盈利性原则
E.保本微利原则
[答案]ACE
[解析]：政策性金融机构的经营原则是：政策性原则、安全性原则、保本微利原则。
[试题点评]：本题考查政策性金融机构的经营原则。参见教材第63页。
65. 我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有
A.增强风险防范意识
B.增加担保抵押贷款的比重
C.严格贷款审批制度
D.推行贷款五级分类管理
E.完善信息系统
[答案]BCD
[解析]：贷款资产风险控制的主要措施有：降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款的比重；严格贷款审批制度，控制信贷风险；全面推行贷款五级分类管理。
[试题点评]：本题考查贷款资产风险控制的主要措施。参见教材第95页。
66. 信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪
业务的延伸。关于此项业务描述正确的是
A.信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户
B.信用经纪业务主要有融资和融券两种类型
C.投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险
D.投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入
E.投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益
[答案]ABDE
[解析]：选项C应该是投资银行对其所提供的信用资金不承担交易风险。
[试题点评]：本题考查信用经纪业务的相关内容。参见教材第123—124
67. 下列关于我国投资银行（证券公司）现状的描述正确的是
A.总资产及管理资产总规模较大
B.现有业务中经纪业务在盈利中占比过高
C.行业集中度较高
D.公司治理结构和内部控制机制不完善
E.整体创新能力不足
[答案]BDE
[解析]：我国投资银行面临的问题有：总资产及管理资产整体规模偏小、行业集中度不足、经纪业务在盈利中占比过高、公司治理结构和内部控制机制不完善、整体创新能力不足。[试题点评]：本题考查我国投资银行面临的问题。参见教材第135页。
68. 金融抑制的原因包括
A.计划经济体制
B.不适当的金融管制
C.经济不发达
D.缺乏金融发展的良好环境
E.外资金融机构的恶性竞争
[答案]BD
[解析]：事实上，金融抑制除了表现为利率和汇率的价格扭曲外，更多的是表现为一种金融“欠发达”状态，其原因除了可能是不适当的金融管制外，更多的可能是因为缺乏金融发展的良好环境。
[试题点评]：本题考查金融抑制的原因。参见教材第153—154页。
69. 利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是
A.使政府无所适从，无能为力
B.引导生产者、投资者不按意愿持有资金
C.促使人们减少储蓄
D.鼓励对贷款的超额需求
E.导致资金外逃
[答案]CD
[解析]：利率管制的结果是：使储蓄减少；鼓励了对贷款的超额需求，因而从微观和宏观多个层面对正常的经济行为和经济增长进行干扰和损害。
[试题点评]：参见教材第153页。
70. 在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是
A.现金
B.有价证券
C.活期存款
D.大额可转让存单
E.定期存款
[答案]AC
[解析]：现金和活期存款是直接的购买手段和支付手段，随时可形成现实的购买力，流动性最强。
[试题点评]：参见教材第177页。
71. 在市场经济制度下，货币均衡主要取决于
A.稳定的物价水平
B.大量的国际储备
C.健全的利率机制
D.发达的金融市场
E.有效的中央银行调控机制
[答案]CDE
[解析]：市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。
[试题点评]：参见教材第188页。
72. 通货膨胀所指的物价上涨是
A.个别商品或劳务价格的上涨
B.一定时间内物价的持续上涨
C.物价一次性的大幅上涨
D.全部物品及劳务的加权平均价格的上涨
E.季节性因素引起的部分商品价格的上涨
[答案]BD
[解析]：通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。
[试题点评]：本题考查对通货膨胀概念的理解。参见教材第191页。
73. 通货紧缩的危害有
A.导致经济过热
B.加速经济衰退
C.导致社会财富缩水
D.分配负面效应显现
E.可能引发银行危机
[答案]BCDE
[解析]：通货紧缩的危害有：加速经济衰退、导致社会财富缩水、分配负面效应显现、可能引发银行危机。
[试题点评]：本题考查通货紧缩的危害。参见教材第203—204页。
74. 中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）等重要职能。
A.发行的银行
B.政府的银行
C.国有的银行
D.银行的银行
E.管理金融的银行
[答案]ABDE
[解析]：中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行。
[试题点评]：本题考查中央银行的职能。参见教材第212页。
75. 货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的矛盾性是指
A.经济增长与充分就业之间的矛盾
B.经济增长与国际收支平衡之间的矛盾
C.国际收支平衡与充分就业之间的矛盾
D.经济增长与稳定物价之间的矛盾
E.国际收支平衡与稳定物价之间的矛盾
[答案]BCDE
[解析]：只有经济增长和充分就业之间是一致的，其余都存在矛盾。
[试题点评]：本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。参见教材第221页。
76. 在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括
A.审贷分离机制
B.集中分散机制
C.授权管理机制
D.额度管理机制
E.贷后问责机制
[答案]ACD
[解析]：信用风险的管理机制主要有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。[试题点评]：本题考查信用风险的管理机制所包括的内容。参见教材第254页。
77. 应对金融危机的主要举措包括
A.构建健全、健康、有效的金融监管体系
B.构建金融安全网
C.构建金融危机预警和处理机制
D.构建金融调控体系
E.进行金融危机管理的国际协调与合作
[答案]ABCE
[解析]：金融危机的管理包括：金融监管体系的构建、金融安全网的构建、金融危机预警和处置机制的构建、金融危机管理的国际协调与合作。
[试题点评]：本题考查金融危机的管理的具体内容。参见教材第264页。
78. 根据我国2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，以下属于我国商业银行核心资本的有
A.普通股
B.优先股
C.资本公积
D.可转换债
E.未分配利润
[答案]ACE
[解析]：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。
[试题点评]：本题考查核心资本的内容。参见教材第277页。
79. 我国金融监管与货币政策的协调内容主要有
A.对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调
B.对商业银行监管与微观传导机制运行的协调
C.统计数据与信息的协调
D.危机机构处理的协调
E.微观审慎监管与宏观金融稳定的协调
[答案]BCD
[解析]：金融监管与货币政策的协调内容主要有：对商业银行监管与微观传导机制运行的协调、统计数据与信息的协调、危机机构处理的协调。
[试题点评]：本题考查金融监管与货币政策的协调内容。参见教材第287—288页。
80. 汇率变动的决定因素包括
A.物价的相对变动
B.国际收支差额的变化
C.国际储备余额的变化
D.市场预期的变化
E.政府干预汇率
[答案]ABDE
[解析]：汇率变动的决定因素有：物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化、政府干预汇率。
[试题点评]：本题考查汇率变动的决定因素。参见教材第301—302页。
三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
（一）
金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月17目，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会（FSOC），负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室（ONI），弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储。证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。
81. 当前美国的金融监管体制属于
A.集中统一
B.分业监管
C.不完全集中统一
D.完全不集中统一
[答案]B
[解析]：分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管。从案例资料看，美国目前存在美联储、金融服务管理理事会、全国保险办公室、证券交易委员会和商品期货交易委员会、消费者金融保护局等多个机构分别对金融业不同主体及业务范围的监管。
[试题点评]：本题间接考查对分业监管体制的理解。参见教材第64页。
82. 该监管体制的缺陷是
A.监管成本高
B.缺乏金融监管的竞争性
C.容易导致金融监管的官僚主义
D.容易出现重复交叉监管或监管真空
[答案]AD
[解析]：分业监管体制具有分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高等优点。同时也存在由于监管机构多，使得监管成本较高、机构协调困难、容易出现重复交叉监管或监管真空问题等缺陷。
[试题点评]：本题考查分业监管体制的缺点。参见教材第64页。
83. 近年来一些发达国家转向了（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）监管体制。
A.集中统一
B.分业监管
C.不完全集中统一
D.完全不集中统一
[答案]A
[解析]：20世纪90年代末，英国、日本等国的金融监管逐步转变为集中监管模式。
[试题点评]：参见教材第64页。
84. 2003年9月以来，我国对金融控股集团的监管采取（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）制度。
A.中央银行监管
B.主监管
C.统一监管
D.集体监管
[答案]B
[解析]：早在2003年9月，银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监管。
[试题点评]：这个题出的太偏啦。参见教材第288页。
（二）
以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发行A股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股（A股）的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可2009627号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。
本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量的40％；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。
对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。
网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。
85. 股份有限公司首次公开发行股票时，通常由投资银行充当金融中介，因此，中国国际金融公司是此次股票发行的
A.做市商
B.承销商
C.交易商
D.经纪商
[答案]B
[解析]：首次公开发行简称IPO，是指股票发行者第一次将其股票在公开市场发行销售。因此，投资银行承销首次公开发行股票的业务，通常也称IPO业务。
[试题点评]：参见教材第117—118页。
86. 从公告中可知，我国目前对企业首次公开发行股票所采取的监管制度是
A.审批制中的指标管理
B.核准制中的保荐制
C.注册制
D.备案制
[答案]B
[解析]：2004年4月我国开始推出保荐人制度，于2005年1月正式实施。
[试题点评]：参见教材第120页。
87. 下列机构中属于我国新股发行的询价对象的有
A.商业银行
B.证券公司
C.财务公司
D.证券投资基金管理公司
[答案]BCD
[解析]：初步询价阶段，发行人及保荐机构应向不少于20家的符合证监会规定条件的证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者和合格境外机构投资者，以及其他证监会认可的机构投资者进行询价。
[试题点评]：参见教材第118页。
88. 竞价方式与累计投标咨询方式的共同之处是发行方式与投资者进行信息沟通，发行方由此了解投资者需求信息，但是，二者在发行价格的确定上存在区别，即：
A.在竞价方式中，发行价格最终由做市商确定
B.在竞价方式中，发行价格最终由投资方确定
C.在累计投标询价中，发行价格最终由发行方确定
D.在累计投标询价中，发行价格最终由承销商确定
[答案]BC
[解析]：竞价方式的显著特征是价格由需求方决定。累计投标询价阶段，发行人及其保荐机构应在以确定的发行价格区间内向询价对象进行累计投标询价，并根据累计投标询价结果确定发行价格。
[试题点评]：参见教材第118—119页。
（三）
2008年上半年，中国人民银行先后5次上调金融机构人民币存款准备金率，由14.5％调整到了l7.5％。下半年以后，随着国际金融动荡加剧，为保证银行体系流动性充分供应，中国人民银行分别于9月25日、l0月15日、l2月5日和l2月25日4次下调金融机构人民币存款准备金率，累计下调2个百分点，截至2008年年末，动态测算共释放流动性约8 000亿元。
2008年年末，广义货币供应量M2余额为47.5万亿元，狭义货币供应量Ml余额为16.6万亿元，流通中现金M0余额为3.4万亿元，全年现金净投放3 844亿元。
89. 2008年年末，我国单位活期存款总额应为（https://www.doczj.com/doc/3016766424.html,）万亿元。
A.13.2
B.27.5
C.30.9
D.44.1
[答案]A
2020年中级经济师考试大纲——金融专业 考试目的 测查应试人员是否理解金融专业理论原理，掌握专业工作方法和专业技术，了解专业相关法律、规范(规定)，以及是否具有运用上述知识从事金融专业实务工作，科学、合理实施金融服务与管理的能力。 考试内容与要求 1. 金融市场与金融工具。理解金融市场与金融工具的性质、类型，理解货币市场及其工具，理解资本市场及其工具，理解金融衍生品市场及其工具，分析我国的各类金融市场及其工具，理解互联网金融的特点和模式，分析我国的互联网金融。 2. 利率与金融资产定价。计算单利与复利、现值与终值，理解利率风险结构、利率期限结构和利率决定理论，计算各种收益率，理解并掌握金融资产定价，分析我国的利率市场化。 3. 金融机构与金融制度。理解金融机构的性质、职能、类型及体系构成，理解不同类型金融机构的金融制度，分析我国金融机构体系与金融制度。 4. 商业银行经营与管理。理解商业银行经营与管理的内容、原则和关系，开展商业银行的负债、贷款、中间业务和理财业务的经营，进行商业银行资产负债、资本、风险、财务的管理，进行人力资源开发与管理，分析我国商业银行的经营与管理。 5. 投资银行与证券投资基金。理解投资银行的性质、经营机制、功能和股权管理，分析投资银行的主要业务，理解证券投资基金的性质、特点、参与主体、法律形式、运作方式和类别等内容，理解基金管理人和基金托管人，分析基金管理公司的主要业务。 6. 信托与租赁。理解信托的性质、功能、起源与发展、设立及管理、市场及其体系，掌握信托公司的经营与管理，理解租赁的性质、种类、特点、功能、产生与发展，理解租金管理、融资租赁合同与融资租赁市场体系，掌握金融租赁公司的经营与管理。 7.金融工程与金融风险。理解金融工程及其内容、产生与发展，应用基础知识、管理风险的方式及优势、应用领域、分析方法，理解和应用金融远期合约、金融期货、金融互换和金融期权，理解金融风险理论、类型、内部控制、全面风险管理，应用金融风险管理的流程，分析各类风险管理，理解巴塞尔协议的发展和完善，分析我国的金融风险管理。 8. 货币供求及其均衡。理解货币需求理论，分析不同货币需求理论的影响因素及
第一章金融市场与金融工具 第一节金融市场与金融工具概述 一、金融市场的涵义与构成要素 (一)金融市场涵义 金融市场指有关主体，按照市场机制，从事货币资金融通、交易的场所或营运网络。是由不同市场要素构成的相互联系、相互作用的有机整体，是各种金融交易及资金融通关系的总和。简而言之，是资金融通的场所。 (二)金融市场的构成要素 四个基本要素：金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介和金融市场价格 1.金融市场的主体 市场上的参与者。资金供求双方。主体具有决定性的意义。决定着金融工具的数量和种类，决定市场的规模和发展程度，市场的深度、广度和弹性。 (1)家庭 家庭是金融市场上主要的资金供应者。也需要资金，但需求数额一般较小。 (2)企业 企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。对资金有需要也有供给。除此之外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。 (3)政府 在金融市场上，各国的中央政府和地方政府通常是资金的需求者。政府也会出现短期资金盈余，此时，政府部门也会成为暂时的资金供应者。 (4)金融机构 金融机构是金融市场上最活跃的交易者，分为存款性金融机构和非存款性金融机构。存款性金融机构：商业银行、储蓄机构和信用合作社。非存款性金融机构：保险公司、养老金、投资银行、投资基金等。金融机构在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。 (5)中央银行 中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，既是金融市场中重要的交易主体，又是监管机构之一。 交易者：是各金融机构的最后贷款人，因此是资金的供给者;而且在金融市场上进行公开市场操作调节货币供应量(既是供给者又是需求者)。 监管者：代表政府对金融市场上交易者进行监督，防范金融风险，使金融市场平稳运行。 2.金融市场客体 金融市场客体即金融工具，是指金融市场上的交易对象或交易标的物。 (1)金融工具的分类 ①按期限不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具。货币市场工具是期限在一年以内的金融工具。资本市场工具是期限在一年以上的金融工具，包括股票、企业债券、国债等 ②按性质不同，金融工具可分为债权凭证与所有权凭证。债权凭证是依法发行，约定一定期限内还本付息的有价证券——债权债务关系——债券等。所有权凭证是股份公司发行，证明投资者股东身份和权益，并据以取得股息的有价证券——所有权——股票等 ③按与实际金融活动的关系，可分为原生金融工具和衍生金融工具。原生金融工具：商业票据、股票、债券等。衍生金融工具：是在原生金融工具基础上派生出来的，有远期合约、期货、期权和互换等。 (2)金融工具的性质 ①期限性：金融工具中的债权凭证一般有约定的偿还期。 ②流动性 流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。金融工具的收益率高低和发行人的资信程度是决定流动性高低的重要因素。 ③收益性 ④风险性 金融工具的风险一般来源于两个方面：一是信用风险;二是市场风险。 这四个性质之间的联系：期限性和收益性、风险性成正比，与流动性成反比。流动性与收益性成反比。收益性与风险性成正比。流动性与风险性成反比。 3.金融市场中介 金融市场中介是指在金融市场上充当交易媒介，从事交易或促使交易完成的组织、机构或个人。金融市场中介与金融市场主体存在区别，中介的目的是获取佣金。 中介的作用：促进资金融通，降低交易成本，构造和维持市场运行。 4.金融市场价格
中级经济师考试《金融实务》知识点整理笔记（十一） 第十一章金融监管及其协调 第一节金融监管概述 一、金融监管的涵义、目标与原则 （一）金融监管的涵义 金融监管属于管制的范畴。管制（Regulation）一般是指国家以经济管理的名义进行干预。本文所说的金融监管，倾向于一般意义上的管制定义，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。 （二）金融监管的目标 第一，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。 第二，减少金融风险，确保经营的安全。 第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。 （三）金融监管的基本原则 金融监管的基本原则主要有以下六点： 1.监管主体独立性原则 监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。 2.依法监管原则 在市场经济条件下，金融机构依法经营，金融监管机构依法监管是确保金融体系正常运行的保证。
3.外部监管与自律并重原则 4.安全稳健与经营效率结合原则 保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。 5.适度竞争原则 促进银行机构间的适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为；二是防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。 6.统一性原则 统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一，以及国内金融和国际金融相统一。 （四）金融监管的作用 金融监管是确保金融机构稳健经营、维持社会货币信用体系的稳定、促进经济发展的重要保证。 第一，维护信用、支付体系的稳定。 第二，保护存款人、投资者和被保险人的利益。 第三，保证金融机构依法经营。 第四，促进金融机构之间的公平竞争。 第五，解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为。 二、金融监管的理论 （一）公共利益论
经济师中级金融专业知识与实务试题及答案解析 一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1. 在我国，企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称为 （）。 A.结汇 B.售汇 C.付汇 D.换汇 2. 中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解（）。 A.银行风险 B.信用风险 C.非系统性风险 D.系统性风险 3. 我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。 A.F股 B.H股 C.B股 D.A股 4. 同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本 上都是（）拆借。 A.质押 B.抵押 C.担保 D.信用 5. 银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证 是（）。 A.支票 B.汇票 C.本票 D.存单
6. 假设一国货币供给量为18亿元，基础货币为6亿元，则该国的货币乘数为 （）。 A.2 B.3 C.4 D.6 7. 下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是（）。 A.法定存款准备金 B.派生存款 C.超额准备金 D.原始存款 8. 基础货币与货币供给量之间的关系是（）。 A.基础货币量＞货币供给量 B.基础货币量＜货币供给量 C.基础货币量＝货币供给量 D.基础货币量≥货币供给量 9. 股份公司在某个财务年度内的盈余不足以支付规定的股利时，必须在以后盈利较多的 年度如数补足过去所欠股利。这种股票是（）。 A.普通股票 B.累积优先股 C.非累积优先股 D.不参加分配优先股 10. 商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，除分期付款、委托代销、预付货款 外，还包括（）。 A.消费贷款 B.赊销商品 C.抵押贷款 D.质押贷款 11. 企业发行股票融资属于（）。 A.间接融资 B.债权融资 C.内源融资 D.外源融资
第一章金融市场与金融工具 【考点一】金融市场的构成要素 （一）金融市场主体：常考点 金融市场主体是金融市场上交易的参与者：资金的供给者与需求者 在金融市场上，市场主体具有决定意义：主体的数量决定工具的数量和种类，进而决定金融市场的规模和发展程度 1.家庭：主要的资金供应者，也会成为需求者（购房、购车） 2.企业 金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者 衍生品市场上的套期保值主体 3.政府：主要的资金需求者，暂时的资金供应者 4.金融机构： 最活跃的交易者，扮演多重角色 ●最重要的中介机构，是储蓄转化为投资的重要渠道 ●充当资金供给者、需求者和中介等多重角色 金融机构作为机构投资者，在金融市场上具有支配作用 5.金融调控及监管机构：特殊 重要的交易主体： 最后贷款人：资金的供给者 公开市场操作：参与金融交易，影响价格 （二）金融市场客体即金融工具：交易对象或交易标的物 1.金融工具的分类 期限不同：货币市场工具（一年以内）、资本市场工具 性质不同：债权凭证、所有权凭证 与实际金融活动的关系：原生金融工具、衍生金融工具 2.金融工具的性质：常考点 第一，期限性 第二，流动性，金融工具在市场上能够迅速转化为现金而不致遭受损失的能力。 注意两点：一是能否迅速变现；二是变现时损失的大小 第三，收益性：包括两部分，一是股息或利息，二是买卖差价 第四，风险性：预定收益及本金遭受损失的可能性，主要来源于信用风险和市场风险 一般而言，金融工具的期限性、收益性与风险性绑定在一起，彼此之间是正相关关系；它们都与流动性负相关。 （三）金融市场价格 金融市场主体与客体两个要素为最基本要素，是金融市场形成的基础。 【考点二】金融市场的类型 （一）按交易标的物划分 货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场等 （二）按交易中介划分：常考点 直接金融市场和间接金融市场。 直接金融市场：资金需求者直接向资金供给者融通资金的市场，如政府、企业发行债券或股票 间接金融市场：以银行等信用中介机构为媒介进行资金融通二者的差别并不在于是否有中介机构参与，而在于中介机构在交易中的地位和性质。（直接金融市场中也有中介：信息中介、服务中介） （三）按照交易性质划分 1.发行市场（一级市场）和流通市场（二级市场） 2.流通市场的两种形态： 固定场所：证券交易所，流通市场的核心 场外交易市场：活跃的发展趋势 3.发行市场是前提和基础，流通市场提供流动性，是发行市场的补充。 （四）按照有无固定场所划分：场内市场与场外市场 （五）按照交易期限：货币市场和资本市场 （六）按照地域范围：国内金融市场（本币计价，全国性、地区性）和国际金融市场（大多是无形市场） （七）按照成交与定价方式： 公开市场：一般在证券交易所进行 议价市场：没有固定场所 （八）按照交割时间：即期市场与远期市场 【考点三】货币市场及其构成 （一）概述：常考点 货币市场的交易期限在1年以内，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场 货币市场工具具有“准货币性质”：期限短、流动性高、对利率敏感 (二)同业拆借市场特点：常考点 1.期限短：以隔夜头寸拆借为主 2.参与者广泛：商业银行、非银行金融机构、中介机构 3.拆借的是超额准备金 4.信用拆借 （三）回购协议市场：常考点 1、回购协议：资金融入方在出售证券的同时和证券购买者签订的、在一定时期内按照原定价格或约定价格购回所卖证券的协议。市场活动由回购和逆回购组成。 表面是证券买卖，实质是以证券为质押品而进行的短期资金融通。 回购方向：先卖出，再购回（买入） 卖出价格小于购回价格，差额是借款的利息 2、回购标的物：国库券或其他有担保债券、商业票据、大额可转让定期存单等 （四）商业票据市场 商业票据是公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。发行期限短、面额较大，绝大部分在一级市场交易。理想的货币市场工具 （五）银行承兑汇票市场 最受欢迎的短期融资工具 一级市场行为：出票和承兑；二级市场行为：贴现与再贴现（六）短期政府债券市场 （七）大额可转让定期存单市场：常考点
第一单元复习 一、要掌握的词。 １．民族谱写万里长城绸带创造连绵起伏驾驶曲折蜿蜒不朽诗篇辽阔岛屿 矿产水天相连壮观宝库海龟星罗棋布不仅曾母暗沙合璧变幻无常腾云驾雾 资源千姿百态云遮雾罩瞬息万变一泻千里四蹄生风流连忘返庐山瀑布似乎笼罩 ２．杭州航行嘉峪关奇迹搏击晶莹浩瀚繁衍用之不竭清澈心旷神怡海域 五彩缤纷翡翠幽谷游览飘飘欲仙弥漫关系 ３．现代的人间奇迹有：宏伟的南京长江大桥举世瞩目的三峡工程人造地球卫星万里长城京杭大运河神舟五号宇宙飞船青藏铁路无绳电话上海东方明珠电视塔 ４．古代的人间奇迹有：故宫兵马俑龙门石窟 ５．形容海面景色的词：微波粼粼碧波荡漾波浪滔天波澜壮阔碧波浩渺 ６．形容景色美丽的词：风景如画色彩斑斓秀丽迷人景色优美 ７．我国的风景名胜有：桂林山水秦始皇兵马俑黄山迎客松济南泉城苏州园林西藏布达拉宫海南三亚北京故宫云南西双版纳杭州西湖 ８．形容山的词语：山清水秀山高水远青山绿水 三、词语搭配。 不朽的诗篇奇异的景象蜿蜒的巨龙辽阔的海域高高的蓝天极为丰富的矿产资源动人的诗篇美丽的景象浩瀚的大海洁白的浪花晶莹的珍珠难以计数的海洋生物迷人的世界神秘的色彩清澈的海水巨大的天幕茫茫的大海用之不竭的海洋动力千姿百态的云雾飘飘欲仙的感觉变幻无常的云雾景色秀丽的庐山美丽的南沙群岛随风飘荡的轻烟一泻千里的银河四蹄生风的白马 一条玉带一缕轻烟一座山峰一座冰山一匹白马一朵浪花一顶绒帽一道彩虹 香港（东方之珠）济南（泉城）南京（石头城）杭州（人间天堂）广州（羊城）
四、多音字组词。 行（行人、行走、航行）曲（曲线、曲折、弯曲）华（中华、华丽、豪华）（银行、行列、行业）（歌曲、乐曲、戏曲）（华山） 漂（漂亮）似（似乎、相似）系（联系、关系、系列）（漂浮、漂流）（似的）（系鞋带、系带子） 六、造句。 １．流连忘返……①云南西双版纳风景优美，真令人流连忘返。 ②雄伟壮丽的长城，令中外游客流连忘返。 ２．无拘无束……①同学们无拘无束地在操场上玩老鹰捉小鸡。 ３．……像……①孩子们出来玩了，他们像刚出笼的小鸟一样，快活极了。 ②雪停了，整个大地像被一层轻沙裹住，又像是被一层银雾笼罩住了。 第二单元复习 一、要掌握的词语。 １．体操国际询问痛哭固定意外治疗选手承受急切第四届试跳箱子外套 施展剩下传递任何哀伤托起祝福向往白鸽捡东西飘飘悠悠懂事艰难险阻 忠实盼望捉拿捧场俯视采摘绒布阳台清晨清香舍不得不知所措惹是生非 挑捡悠闲惶恐不安俯身 ２．荣誉纽约颈椎配合瘫痪榜样气喘吁吁大汗淋漓敬佩毅力康复诊断微笑
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2005年中级经济师金融专业考试真题及答案 一、单项选择题 （共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1.弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应采取（）。 A.单一规则 B.当机立断 C.相机行事 D.适度从紧 2.财政收支状况对货币供应量有重要影响，如果财政收支平衡，货币供应量（）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不确定 3.财政赤字能否引起通货膨胀，取决于（）。 A.赤字的多少 B.赤字的弥补办法 C. 赤字形成的原因 D. 赤字发生的时间 4.中外学者一致认为，划分货币层次的主要依据是金融资产的（）。 A.稳定性 B.流动性 C.兑换性 D.还原性 5.收购黄金外汇是中央银行的基本业务。如果黄金收购量大于销售量，基础货币量（）。 A.减少 B.增加 C.不变 D.不确定 6.倡导“成本推进型”通货膨胀的是（）。 A.货币学派 B.银行学派 C.凯恩斯学派 D.合理预期学派 7.在项目融资的贷款协议中，贷款的完全追索权一般发生在（）阶段。 A.项目论证
B.项目开发建设 C.项目转让 D.项目经营 8.下列关于项目融资的有限追索权表述中，不正确的是（）。 A.时间上的有限性 B.资金使用上的有限性 C.金额上的有限性 D.对象上的有限性 9.下列各项中，不适合项目融资的是（）。 A.收费公路项目 B.能源开发项目 C.汽车组装项目 D.污水处理项目 10.证券化是指资金供给者和需求者越来越多通过证券市场进行投融资的过程，最初证券化就是指（）。 A.MBS B.ABS C.融资证券化 D.资产证券化 11.在资产证券化过程中，归集权益资产到期的现金流量并催讨过期应收款等业务主要由（）承担。 A. 服务人 B. 发起人 C.发行人 D.证券商 12.保障商业信用这种直接融资方式顺利发展的必要条件是存在发达健全的（）。 A.借贷市场 B.贴现市场 C.外汇市场。 D.证券市场 13.我国现有的股份制商业银行的股本结构以（）为主。 A.财政入股 B.企业法人和财政入股 C.社会公众入股 D.国有独资 14.中央银行最重要的负债业务是（）。 A.公开市场业务
人名知识点整理
基础多选题整理 1.需求的构成要素：购买意愿和支付能力;供给的构成要素：生产意愿和提供能力。 2.估计量的性质：无偏性、有效性、一致性。 3.资本供给在短期内是垂直线，在长期内是一条后弯曲线。 4.会计4个基本前提：会计主体、持续经营、会计分期、货币计量。 5.完全竞争市场的特征：很多生产者和消费者、产品是同质的、买卖双方对市场信息了解 充分、进入退出市场自由。 6.政府预算的原则：完整性、统一性、可靠性、合法性、公开性、年度性。 7.世界上出现过的国际货币体系有三个：国际金本位制、布雷顿森林体系、牙买加体系。 8.财政支出绩效评价指标选择的原则：相关性、可比性、重要性、经济性。 9.政府间事权及支出责任划分的原则：受益原则、效率原则、区域原则、技术原则。 10.购买性支出：政府投资、行政事业费等；转移性支出：福利支出、财政补贴等。 11.政府间财政收入划分的原则：集权原则、效率原则、恰当原则、收益与负担对等原则。 12.会计信息的质量要求包括：可靠性、相关性、清晰性、可比性、实质重于形式、重要性、 谨慎性和及时性。 13.会计计量的属性：历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值。 14.财政政策的功能：协调功能、导向功能、稳定功能、控制功能。 15.金融风险的特征：不确定性、相关性、高杠杆性、传染性。 16.现代预算管理体制的核心内容：预算编制科学完整、预算执行规范有效、预算监督公开 透明。 17.一般应作为中央财政收入的是：流动性强的、调控能力强的、份额大的。 18.不能用于质押：房产证、土地使用权证、财产保险单等。 19.衡量国债规模限度的指标：国债负担率（国债累计余额/GDP），国债依存度（国债收入 /财政支出）。 20.IMF贷款种类有：备用安排（最早最基本）、中期贷款、减贫与增长贷款及其他贷款。特 点有：（1）主要用于解决国际收支问题（2）有政策条件（3）临时性。 21.我国政府预算体系：公共财政预算（基础）、政府性基金预算、国有资本经营预算、社会 保障预算。 22.货币需求理论：
中级经济师考试《金融实务》知识点整理笔记（七） 第七章货币供求及其均衡 第一节货币需求 一、货币需求与货币需求量的涵义 货币需求是指经济主体对执行流通手段和价值贮藏手段的 货币的需求。 货币需求量是指在特定的时间段和区域内（如一个国家），社会各个部门（企事业单位、政府和个人）对货币持有的需求总和。 “购买力总量说” “流通总量说”。前者是一个存量概念，后者是一个流量概念。需要指出的是，我们考察货币需求量，通常都是从存量角度计量的。 二、货币需求理论的发展（理论模型） 货币需求理论主要分析经济中哪些因素会影响到社会各个 部门的货币需求量，这些因素又是如何对社会各个部门的货币需求产生影响的。 （一）马克思关于流通中货币量的理论 马克思关于流通中货币量的分析先以金币流通为假设条件，可表达为： 这一规律可用符号表示为：
式中，P是商品价格，T是商品交易量，V是货币流通的平均速度，是货币需求量。公式表明：货币量取决于价格的水平、进入流通的商品数量和货币的流通速度这几个因素。 马克思揭示的货币必要量规律，是以他的劳动价值论为基础的，该理论的前提条件是： （1）黄金是货币商品。 （2）商品价格总额是既定的。 （3）这里考察的只是执行流通手段职能的货币量， （二）费雪方程式与剑桥方程式 欧文·费雪（）于1911出版的《货币的购买力》一书，是交易型货币数量学说的代表作。在该书中，费雪提出了著名的“交易方程式”，也被称为费雪方程式，即： 上式还可以表示为： 这一方程式表明，物价水平的变动与流通中的货币数量的变动和货币的流通速度变动成正比，而与商品交易量的变动呈反比。费雪认为，交易方程式中的V和Y两个变量在长期中都不受M变动的影响。V是制度因素影响的，它取决于人们的支付习惯、信用发达程度、运输条件等社会因素，而Y则取决于资本、劳动力及自然资源的供给状况和生产技术等非货币因素。因此，在货
经济师中级金融专业真题及详解 一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的） 1.在金融市场中，既是重耍的资金需求者和供给者，又是金融衍生品帀场上重耍的套期保值主体的是（）o A.家庭 B.企业 C中央银行 D.政府 参考答案：B 【答案解析】：金业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。此外，金业还是金融衍牛品市场上重要的套期保值主体。 【试题点评】:本题考杏金融M场的上体。参见教材P9. 2.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。 A.期限性 B.流动性 C.收益性 D.风险性 参考答案：B
【试题点评】：本题考查金融工具流动性的概念。参见教材P10. 3?具有“准货币”特性的金融工具是（）。 A.货币市场工具 B.资本市场工具 C.金融衍生品 D.外汇市场工具 参考答案：A 【答案解析】:货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。 【试题点评】:本题考查货币市场工具的特点。参见教材P13. 4.在金融期权中，赋予合约买方在未來某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫（）。 A.看涨期权 B」欢式期权 C.看跌期权 D.美式期权 参考答案：C 【答案解析】：看跌期权的买方有权在某一确定的时间或者某一时间内，以确赵的价格出售相关资产。
A」个月以内 B.3个月以内 C.6个月以内 D」年以内 参考答案：D 【答案解析】：冋购券种为国债和经中国人民银行批准的金融债券，冋购期限在1年以下。 【试题点评】：参见教材P22. 6.若某笔贷款的名义利率是7%,同期的市场通货膨胀率是3%,则该笔贷款的实际利率是（）。 A.3% B.4% C.5% D.10% 参考答案：B 【答案解析】：实际利率=名义利率■通货膨胀率=7%-3%=4% 【试题点评】:本题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间的关系公式。参见教材P29 7、某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%,每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是（）0
第一章金融市场与金融工具；第一节金融市场与金融工具概述；1.金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构；2.金融工具的分类：；按期限不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场；按性质不同，金融工具可分为债权凭证与所有权凭证；按与实际信用活动的关系，可分为原生金融工具（基础；3.金融工具的性质:期限性,流动性,收益性,风险；4.金融市场的类型：；按照市场中交 第一章金融市场与金融工具 第一节金融市场与金融工具概述 1.金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构、中央银行及监管机构。 2.金融工具的分类： 按期限不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具。 按性质不同，金融工具可分为债权凭证与所有权凭证。 按与实际信用活动的关系，可分为原生金融工具（基础金融工具）和衍生金融工具。 3.金融工具的性质:期限性,流动性,收益性,风险性。 4.金融市场的类型： 按照市场中交易标的物的不同,分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场等。 按照交易中介作用的不同,分为直接金融市场和间接金融市场。
按照金融工具的交易程序不同，分为发行市场和流通市场。 按照金融交易是否存在固定场所，分为有形市场和无形市场两类。 按照金融工具的本原和从属关系不同，分为传统金融市场和金融衍生品市场。 按照地域范围的不同，分为国内金融市场和国际金融市场。 5.金融市场的功能:资金积聚功能,宏观调控功能,财富功能,风险分散功能,交易功能,资源配置功能,反映功能 第二节传统的金融市场及其工具 1.货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。 2.同业拆借市场有以下几个特点：（1）期限短（2）参与者广泛（3）在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金（4）信用拆借 3.同业拆借市场有以下几个功能：（1）调剂金融机构间资金短缺，提高资金使用效率。（2）同业拆借市场是中央银行实施货币政策， 4.回购协议市场:证券的卖方以一定数量的证券为抵押进行短期借款，条件是在规定期限内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。在证券回购协议中，作为标的物的主要是国库券等政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。 5.证券回购作为一种重要的短期融资工具，在货币市场中发挥着重要作用：（1）证券回购交易增加了证券的运用途径和闲置资金的灵活性。（2）回购协议是中央银行进行公开市场操作的重要工具。
05年经济师《金融专业知识与实务》（中级试题） 2006-7-3 18:19【大中小】【打印】【我要纠错】 一、单项选择题 （共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1.弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应采取（）。 A.单一规则 B.当机立断 C.相机行事 D.适度从紧 2.财政收支状况对货币供应量有重要影响，如果财政收支平衡，货币供应量（）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不确定 3.财政赤字能否引起通货膨胀，取决于（）。 A.赤字的多少 B.赤字的弥补办法 C. 赤字形成的原因 D. 赤字发生的时间 4.中外学者一致认为，划分货币层次的主要依据是金融资产的（）。 A.稳定性 B.流动性 C.兑换性 D.还原性 5.收购黄金外汇是中央银行的基本业务。如果黄金收购量大于销售量，基础货币量（）。 A.减少 B.增加 C.不变 D.不确定 6.倡导“成本推进型”通货膨胀的是（）。
A.货币学派 B.银行学派 C.凯恩斯学派 D.合理预期学派 7.在项目融资的贷款协议中，贷款的完全追索权一般发生在（）阶段。 A.项目论证 B.项目开发建设 C.项目转让 D.项目经营 8.下列关于项目融资的有限追索权表述中，不正确的是（）。 A.时间上的有限性 B.资金使用上的有限性 C.金额上的有限性 D.对象上的有限性 9.下列各项中，不适合项目融资的是（）。 A.收费公路项目 B.能源开发项目 C.汽车组装项目 D.污水处理项目 10.证券化是指资金供给者和需求者越来越多通过证券市场进行投融资的过程，最初证券化就是指（）。 A.MBS B.ABS C.融资证券化 D.资产证券化 11.在资产证券化过程中，归集权益资产到期的现金流量并催讨过期应收款等业务主要由（）承担。 A. 服务人 B. 发起人 C.发行人 D.证券商 12.保障商业信用这种直接融资方式顺利发展的必要条件是存在发达健全的（）。 A.借贷市场 B.贴现市场
2019年国家中级经济师《中级金融专业》职业资格考 前练习 一、单选题 1.金融工具在金融市场上能够迅速转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的( )。 A、期限性 B、流动性 C、收益性 D、风险性 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第1章>第1节>金融市场的含义与构成要素 【答案】：B 【解析】： 本题考查金融工具的性质。金融工具的流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。 2.信托公司控制信托业务风险的核心在于建立( )。 A、良好的公司治理机制 B、全面风险管理体系 C、信托业务风险控制策略 D、完善的财务稽核机制 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第6章>第2节>信托公司面临的风险与管理 【答案】：B 【解析】： 本题考查信托公司的业务风险防范。信托公司控制信托业务风险的核心在于建立符合公司战略定位和发展方向的全面风险管理体系。 3.作为金融中介机构,商业银行的经营对象是( )。 A、内控和风险 B、信贷和风险 C、货币和信用 D、资产和负债 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第4章>第1节>商业银行经营与管理的含义 【答案】：C 【解析】： 商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。 4.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》,“风险监管核心指标”分为风险水平、风险迁徙和( )三个层。 A、风险控制 B、风险抵补 C、风险识别 D、风险测试 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第4章>第3节>资产负债管理 【答案】：B 【解析】： 2005年中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行风险监管核心指标(试行)》废止了《商业银行资产负债比例监控、监测指标和考核办法》,建立了风险水平、风险迁徙和风险抵补三方面的指标体系。 5.菲利普斯曲线说明了货币政策最终目标之间存在矛盾的是( )。 A、经济增长与充分就业 B、经济增长与稳定物价 C、稳定物价与充分就业 D、经济增长与国际收支平衡 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第9章>第2节>货币政策的目标与工具 【答案】：C 【解析】： 本题考查菲利普斯曲线的相关内容。著名经济学家菲利普斯通过研究1861一1957年近100年英国的失业率与物价变动的关系，得出了结论：失业率与物价上涨之间，存在着一种此消彼长的关系。由此可见，菲利普斯曲线说明稳定物价与充分就业之间存在矛盾。 6.公开发行股票数量在4亿股(含)以下的，有效报价投资者的数量不少于( ) 家。 A、5 B、10 C、15 D、20 >>>点击展开答案与解析
(最新版)中级经济师考试《金融专业知识与实务》经典题库注：此资料是根据最新版教材，大纲，整理而成（含参考答案），掌握本资料重点，考试必过。 一、选择题（每题2分） 1.投资者用10万元进行为期2年的投资，年利率为10%，按复利每年计息一次，则2年年末投资者可获得的本息和为（D）万元。 A.11.0 B.11.5 C.12.0 D.12.1 2.某机构发售了面值为100元，年利率为5%，到期期限为10年的债券，按年付息。某投资者以90元的价格买入该债券，2年后以98元的价格卖出，则该投资者的实际年收益率为（D）。 A.5% B.7% C.9.8% D.10% 3.某投资人存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是（B）。 A.40.2 B.40.4
C.80.3 D.81.6 4.若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是（B）。 A.3% B.4% C.5% D.10% 5.国债的发行价格低于面值，叫做（A）发行。 A.折价 B.平价 C.溢价 D.竞价 6.某证券的β值是1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高（C）。 A.5% B.10% C.15% D.85% 7.某股票的每股预期股息收入为每年2元，如果市场年利率为5%，则该股票的每股市场价格应为（C）元。
A.20 B.30 C.40 D.50 8.与利率管制相比较，利率市场化以后，在利率决定中起主导作用的是（D）。 A.商业银行 B.财政部门 C.政府政策 D.市场资金供求 9.投资者用100万元进行为期5年的投资，年利率为5%，一年计息一次，按单利计算，则5年末投资者可得到的本息和为（C）万元。 A.110 B.120 C.125 D.135 10.认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动，该观点源自于（D）。 A.货币数量论 B.古典利率理论
第九章中央银行与金融监管 第一节中央银行概述【知识点1】中央银行的产生及独立性 （一）中央银行的产生 1. 两个基本前提 商品经济的发展比较成熟； 金融业的发展对此有客观需求：集中货币发行权、代理国库和为政府筹措资金、管理金融业、国家干预。 2. 历程 最早设立的中央银行是瑞典银行。 英格兰银行成立晚于瑞典银行，但被公认为近代央行的鼻祖。英格兰银行的演变过程是典型的央行的演变过程。 3. 三个途径由商业银行转化为中央银行。 专门设置的央行：美联储。由综合型银行改革为单一职能的央行：中国人民银行。 （二）中央银行的独立性 1. 界定：不能把中央银行看作一般的政府机构，但是也不能完全独立于政府之外，而是应该在国家总体经济发展战略和目标之下，独立地制定、执行货币政策。 2. 表现：独立的货币发行制度，稳定货币。 独立制定、实施货币政策。 3. 独立性的模式独立性较大的模式：直接对国会负责，如美德。 独立性稍弱的模式：名义隶属于政府，实则独立性较大，如英日。独立性较小的模式：接受政府指令，如意大利。 知识点2】中央银行的性质与职能一）中央银行的性质： 中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位（二）中央银行的职能（常考的重要考点） 1. 发行的银行 2. 政府的银行 3. 银行的银行 4. 管理金融的银行 1. 发行的银行：垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权。适时适度发行货币，保持货币供
求基本一致。 以稳定货币为前提，适时适度增加货币供给。适时印刷、铸造或销毁票币等，满足流通中货币支取的不同要求。 2. 政府的银行： （1）代理国库。主要是预算收入的缴纳、划拨和留用，预算支出的拨付。 （2）代理政府金融事务：代理国债发行等。 （3）代表政府参加国际金融活动。 （4）充当政府金融政策顾问。（5）为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。（6）作为国家的最高金融管理机构，执行金融行政管理职能。 （7）保管外汇和黄金储备。 3. 银行的银行 （1）集中保管存款准备金商业银行及有关金融机构：相互调剂准备金、增强清偿能力；机构稳定；为非现金结算创造条件。 存款人：保障资金安全。中央银行：调节信用规模，控制全社会货币供给量；强化中央银行资金实力。 （2）充当最后贷款人：票据再贴现、票据再抵押 （3）组织全国银行间的清算业务 （4）组织外汇头寸抛补业务有利于商业银行外汇头寸管理、稳定市场汇率。 4. 管理金融的银行 （1）制定实施货币政策：在稳定前提下谋求经济增长。 2）颁布金融法律法规。 3）管理境内金融市场。 知识点3】中央银行的业务一）中央银行的资产负债表
经济师中级金融专业知识与实务试题及答案 一、单项选取题(共60题，每题1分。每题备选项中，只有1个最符合题意) 1. 在金融工具性质中，成反比关系是()。 A.期限性与收益性 B.风险性与期限性 C.期限性与流动性 D.风险性与收益性 2. 金融市场最基本功能是()。 A.资金积聚 B.风险分散 C.资源配备 D.宏观调控 3. 证券回购是以证券为质押品而进行短期资金融通，借款利息等于()之差。 A.购回价格与买入价格 B.购回价格与卖出价格 C.证券面值与买入价格 D.证券面值与卖出价格
4. 某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目是为了减少将来不拟定性，降低风险，则该公司属于()。 A.套期保值者 B.套利者 C.投机者 D.经纪人 5. 对于看涨期权买方来说，到期行使期权条件是()。 A.市场价格低于执行价格 B.市场价格高于执行价格 C.市场价格上涨 D.市场价格下跌 6. 普通来说，流动性差债权工具特点是()。 A.风险相对较大、利率相对较高 B.风险相对较大、利率相对较低 C.风险相对较小、利率相对较高O。风险相对较小、利率相对较低 7. 投资者用10万元进行为期2年投资，年利率为10%，按复利每年计息一次则第2年年末投资者可获得本息和为()万元。
A.11.0 B.11.5 C.12.0 D.12.1 8. 某机构发售了面值为100元，年利率为5%，到期期限为债券，按年付息。某投资者以90元价格买入该债券，2年后以98元价格卖出，则该投资者 实际年收益率为()。 A.5% B.7% C.9.8% D.10% 9. 某股票每股预期股息收入为每年2元，如果市场年利率为5%，则该股票每股市场价格应为()元。 A.20 B.30 C.40 D.50
中级经济师《金融专业知识与实务》考点汇总 第一章我国的金融体系与金融机构 第一节我国的金融中介机构 一、商业银行 （一）国家控股的四大商业银行 国家控股的商业银行在我国商业银行体系中处于主体地位，它是从国家专业银行演变而来的，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。 （二）股份制商业银行 l987年4月，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。 二、政策性银行 政策性金融机构也有其独特的特征，主要表现在： 一是政策的控制性。政策性银行的资本金一般由政府财政拨付。 二是经营目标的非营利性。 三是融资原则的非商业性。政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款。 四是业务范围的确定性。政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。 我国于1994年初设立了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。 三大银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 三、证券机构 （一）证券公司（二）证券交易所（三）证券登记结算公司 四、保险公司 1865年，上海义和保险行成立，这是中国人自己最早开办的保险公司。 五、其他金融机构 （一）金融资产管理公司（二）农村信用合作组织 （三）信托投资公司（四）财务公司（五）金融租赁公司 第二节我国的金融管理机构 一、中国人民银行 中国人民银行的性质和地位： 中国人民银行作为我国的中央银行享有货币（人民币）发行的垄断权，它是发行的银行；中国人民银行代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，是政府的银行；中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，是银行的银行。 中国人民银行的职责： （2）依法制定和执行货币政策。包括发行人民币，管理人民币流通，管理存款准备金、基准利率，对商业银行发放再贷款和再贴现，合理操作公开市场业务。 （3）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场。 （4）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 （7）经理国库。 二、中国银行业监督管理委员会 中国银监会是国务院直属正部级单位。 三、中国证券监督管理委员会 中国证监会的主要职责 四、中国保险监督管理委员会 五、国家外汇管理局 第三节我国的金融市场 一、货币市场 货币市场是指以金融工具为媒介，交易期限在1年以内的资金流通与交易的市场，主要包括同业拆借市场、
经济师(中级)金融专业知识全真试题(六) 总分：140分及格：84分考试时间：150分 一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） (1)被称为货币供给之源的是（）。 A. 流通中的通货 B. 基础货币 C. 现金存款 D. 存款准备金 (2)我国自改革开放起至l997年，货币政策双重传导机制中的直接传导所运用的货币政策工具是（）。 A. 央行贷款 B. 信贷计划与信贷限额 C. 公开市场业务 D. 央行基准利率 (3)在金融租赁活动中，一种适合于流动性差的企业进行紧急融资的方式是（）。 A. 杠杆租赁 B. 回租租赁 C. 直接租赁 D. 转租赁 (4)与金融深化的最大不同，金融发展更主要是指（）。 A. 金融规模的变化 B. 金融机构的专业化 C. 金融效率的提高 D. 金融产品的创新 (5)我国近几年居民部门融资结构最为明显的特征是（）。 A. 银行贷款大幅上升 B. 银行贷款大幅下降 C. 银行存款上幅上升 D. 银行存款大幅下降 (6)费里德曼认为货币政策的传导变量应为（）。 A. 货币供应量
B. 利率 C. 物价水平 D. 基础货币 (7)互换合约实质上可以分解为一系列（）组合。 A. 期货合约 B. 期权合约 C. 远期合约 D. 实物合约 (8)我国建立存款准备金的初衷是（）。 A. 作为货币政策工具 B. 作为平衡中央银行信贷收支的手段 C. 加快市场化改革的进程 D. 降低商业银行经营风险 (9)上海与深圳证券交易所运营方式日臻完善，（）相继按国家惯例发行了人民币特种股票。 A. 1990年 B. 1991年 C. 1992年 D. 1993年 (10)在资产证券化过程中，归集权益资产到期的现金流量并催讨过期应收款等业务主要由（）承担。 A. 服务人 B. 发起人 C. 发行人 D. 证券商 (11)乙种账户按期限分为（）。 A. 定期、协定、通知、活期 B. 定期、活期 C. 定期、协定、定活两便 D. 定期、通知、活期、定活两便 (12)凯恩斯认为，投机性货币需求受未来（）的影响。 A. 利率不确定性