四川省农村信用社理财培训复习题库单项选择题
1. 下列属于对商业银行开展个人理财业务的正确认识是（）
A.理财是为了客户发财
B.理财是为了帮助客户建立理财观念
C.理财是为客户提供个性化的综合金融服务
D.理财是为了客户投资决策能获得成功
答案：C
2. 金融理财发展于（）
A 银行业
B 保险业
C 证券业
D 信托业
答案：B
3. 理财规划的最终目标是要达到 ( ).
A 财务独立
B 财务安全
C 财务自主
D财务自由
答案：D
解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。
4. 财务自由主要体现在 ( )
A 是否有适当、收益稳定的投资
B 是否有充足的现金准备
C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D 是否有稳定、充足的收入
答案：C
5.个人投资理财实质上是一种（）
A.投机行为
B.储蓄行为
C借贷行为 D风险管理行为
答案：D
6. 下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（）
A.个人理财业务的风险由银行独自承担
B.储蓄业务的资金运用是定向的
C.个人理财业务的资金的运用是非定向的
D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务
答案：D
7. 根据生命周期理论，个人在成长期的理财特征为（）
A没有或仅有较低的理财需求和理财能力（小孩子）B风险厌恶程度高，追求稳定的投资收益
C愿意承担较高风险，追求较高收益
D尽力保全已积财富，厌恶风险。
答案：C
8. 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产
品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售
和服务人员可以直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投
资咨询顾问意见销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
答案：B
9. 由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。
Ａ通货膨胀 B 通货紧缩
C 货币贬值
D 货币升值
答案：A
解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。
10. 以下哪项产品不适合于长期投资（）
A 股票 B货币市场基金
C债券型基金 D黄金
答案：B
解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。
11 以下对于货币时间价值说法错误的是（）
A是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。
B货币使用过程中随时间推移而发生增值
C今天的1元钱大于明天的1元钱
D今天的1元钱小于明天的1元钱
答案：D
12. 理财产品面临的最常见的风险是（）
A. 政策风险
B. 市场风险
C. 信用风险
D. 流动性风险
答案：B
13. 由于合作的信托公司受经验、技能等综合因素的限制，可能会影响理财产品的后续管理，从而导致理财产品项下资金遭受损失，被称为（）
A. 政策风险
B. 市场风险
C. 信用风险
D. 交易对手管理风险
答案：D
14. 以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（）
A农商行根植农村，具有强势品牌效应
B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带
C可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户
D客户群体大部分属于高端客户
答案：D
15. 以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略（）
A农商行可调整分业经营体制，积极进行跨金融机构间合作，如代理保险、基金等
B建设理财中心，培养专业理财队伍
C先从其他先进同业手中抢客户
D走“农村包围城市”路线，开辟农村理财市场
答案：C
16. 债券型基金对（）的投资者具有较强的吸引力。
A 偏好高风险高收益
B 追求短期收益
C 追求稳定收益
D 追求高收益
答案：C
17. 下列关于投资者风险承受能力的说法中，正确的是：（）
（1）年纪越大，风险承受能力相对越大
（2）本人固定收入越高，风险承受能力相对越大（3）配偶收入越稳定，风险承受能力相对越大（4）家庭净资产数额越高，风险承受能力相对越大
A （1）（2）
B（2）（3）（4）
C（1）（2）（3）
D（1）（3）（4）
答案：B
解析：（1）年纪越大，风险承受能力相对越小。
18. 王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定
不符合子女教育规划重要原则的是( )。
A 理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B 尽早给孩子准备教育金
C 定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄
D 投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹
备教育金
答案：D
19. 理财规划师职业操守的核心原则是 ( )
A 个人诚信
B 具有合作精神
C 客观公正
D 严守秘密答案：A
20.立足于投资者角度，农信社从理财产品的( )（包括本金损失的可能性和收益波动性）两个维度对理财产品进行风险评级。
A.流动性
B.安全性
C.操作性
D.效益性答案：B
21. 以下哪一项不属于理财规划（）
A 保险规划
B 消费支出规划
C 子女教育规划
D 人生规划
答案：D
解析：理财分为八大规划：保险规划、投资规划、现金规划、消费支出规划、子女教育规划、退休养老规划、税收筹划、家庭财产分配与传承。
22. 商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并（）重新确认一次。
A.至少每月
B.至少每季
C.至少每年
D.每半年
答案：C
23. 客户可以从很多渠道获得理财产品信息，但最终的参照信息是（）
A. 发售机构的网站
B. 发售机构提供的理财产品合同文本
C. 发售机构的柜台
D. 第三方理财服务机构
答案：B
24. 以下违反个人理财顾问服务管理的是（）
A. 一般产品销售和服务人员可以向客户提供个人理财顾问服务
B. 明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
C. 禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D. 对客户进行必要的分层防止由于错误销售损害客户利益
答案：A
25. 如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A. 向客户提供理财投资咨询顾问意见
B. 向客户销售理财计划
C. 替客户进行投资操作
D. 协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
答案：D
26. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，银行下列做好正确的是（）
A. 商业银行应制定专门的文件，列明必要说明事项，双方签字认可
B. 同意销售
C. 拒绝销售
D. 报上级领导批示
答案：A
27. 下列关于内部控制的说法中，不正确的是（）
A.即使可以由第三方托管的客户资产，也不应交由第三方托管
B.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录
C.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
D.应当将银行资产与客户资产分开管理
答案：A
28.（）商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。
A. 未经高级管理层许可
B. 未经客户许可
C. 未经客户书面许可
D. 未经银监会许可
答案：C
29. 商业银行提供个人理财顾问服务业务时，不正确的是（）
A.向客户进行风险提示
B.客户确认栏应简单不需有其他说明或要求
C.风险提示应设计客户确认栏和签字栏
D.客户确认栏要求客户签名
答案：B
30.下列关于风险控制计划的说法中，不正确的是（）
A.理财计划涉及的有关交易工具的分析限额，无需纳入相应的交易工具的总体风险限额管理
B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C.商业银行设立的可承受的风险程度是量化指标
D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
答案：A
31. 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法中，不正确的是（）
A.建立销售理财产品的分级审核批准制度
B.建立必要的委托投资跟踪审计制度
C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D.采用至少包含止损限额和交易限额的多重指标管理市场风险限额
答案：D
32. 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）
A.期限错配限额
B. 交易限额
C. 止损限额
D.期权限额
答案：A
33. 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这是（）理财计划的风险提示要求。
A.保证收益
B.保本浮动
C.非保本浮动收益
D.以上都是
答案：C
34. 由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是（）
A..产品风险
B.操作风险
C.销售风险
D. 声誉风险
答案：D
35.个人理财产品的理财期限是指下列哪一段期间（）
A.是指理财产品发售开始计算至产品到期日
B.是指自理财计划起息日至到期日或提前终止日
之间的期限
C.是指理财计划销售截止日到理财产品到期日
D.是指自理财计划起息日至到期日
答案：B
36. 信贷资产类理财计划，是否能够提前终止（）
A.银行客户均有权提前终止
B.仅银行有权提前终止
C.仅客户有权提前终止
D.银行客户都无权提前终止
答案：B
37. 关于理财产品的销售管理，错误的是（）
A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产
品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见客户的意愿其他说明事项，双方签字认可
B.商业银行不得主动向未进行过衍生金融产品交
易的客户推荐销售该类产品
C.商业银行为使客户购买产品，未当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的
投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
答案：C
38.下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是（）。
A.客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选
择很重要
B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品
C.客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系
等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响
答案：B
39.个人理财产品成立以后，关于银行是否有权提前终止理财计划的下列说法中不正确的是（）A.理财计划一旦成立，无论发生何种状况，银行无
权单方面提前终止该理财计划
B.如遇国家金融政策或信贷政策出现重大调整，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划
C.信贷市场出现重大变化，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划
D.如理财期间，因资金信托计划提前终止的，银行有权相应地提前终止本理财计划
答案：A
40.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
答案：A
41.风险揭示书有客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为（）
A.本人已经知晓风险，愿意承担投资风险
B.本人已经阅读风险揭示，了解并清楚知晓风险，愿意承担投资风险
C.本人已经完全了解风险，愿意承担投资风险
D.本人已经充分认识风险，了解可能出现的风险，愿意承担投资风险
答案：B
42.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向
（）会报告。
A.总行个人金融部
B.总行金融同业部
C.中国银行业监督管理委员会或其派出机构
D.中国人民银行或其分支机构
答案：C
43.商业银行应当向销售人员提供每年不少于
（）小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品特性等专业知识。
A.10
B.20
C.30
D.40
答案：B
44.《四川省农村信用社个人理财产品销售操作规程》明确规定，( )是指农村信用社将本社开发设计的个人理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
A.综合理财业务销售
B.个人理财业务销售
C.理财计划销售
D.私人银行业务销售
答案：B 45.客户风险承受能力评估的有效期是（）
A.三个月
B.半年
C.一年
D.二年
答案：C
46.在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A.客户自愿
B.银行利润最大化
C.客户利益至上
D.树立良好形象
答案：C
47.（）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
A.风险偏好
B.风险承受力
C.风险认知度
D.风险承受态度
答案：C
48.我们常说美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。这反映了投资者风险特征的( )。
A.风险偏好
B.风险认知度
C.风险承受能力
D.风险承受态度
答案：A
[解析]风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。
49.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（）。
A.成长型
B.稳健型
C.保守型
D.进取型
答案：C
50. 界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。
A.《中华人民共和国商业银行法》
B.《中华人民共和国证券法》
C.《中华人民共和国保险法》
D.《商业银行理财产品销售管理办法》
答案：D
51.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点。其中，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上。
A.5万元；5000美元
B.5万元；3000美元
C.10万元；5000美元
D.10万元；5000美元
答案：A
52.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（）。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000
美元(或等值外币)以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
答案：B
53.理财产品销售文件应当载明收取相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。收费项目不包括（）
A.销售费
B.托管费
C.开户费
D.投资管理费
答案：C
54. 银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）
A.保本保收益型产品
B.保本浮动收益型产品
C.非保本浮动收益型产品
D.保本固定收益型产品
答案：B
55. 根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（）
A .家庭形成期 B.家庭成长期
C. 家庭成熟期
D.家庭衰老期
答案：A
解析：家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，该阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄增加，投资股票等风险资产的比重逐步降低。
56. 处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法正确的是（）。
A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
答案：B
解析：A年轻可承受风险较高的投资。C接近退休，信贷安排以还清贷款为主。D为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。
57. 根据家庭生命周期理论，下列对各个阶段保险安排说法不恰当的为( )。
A.家庭形成期提高健康险保额压低寿险保额
B.家庭成长期以子女教育年金储备高等教育学费
C.家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金
D.家庭衰老期投保长期看护险或将养老险转即期年金
答案：A
解析：家庭形成期提应该高寿险保额。
58. 若存1000元入银行，年利率是5%， 5年后单利终值是（）。（注：单利终值）
A. 1250元
B. 1210元
C. 1300元
D. 1296元
答案：A
解析：单利终值=1000×(1+5×5%)=1250元
59.甲某获得一笔奖金，若目前领取可得10000元，而2年后领取则可得12000元，如果当前有一个投资机会，年复利收益率为15%，则下列说法正确的是（）。
A.2年后领取更有利
B.目前领取并进行投资更有利
C.目前领取并进行投资和2年后领取没有差别
D.无法比较何时领取更有利
答案：B
60. 假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了100股H股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，求持有期收益及持有期收益率?
A. 20%
B. 17.3%
C.20.8%
D.16.7%
答案：C
61. 假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，可能的投资收益率是9%，资产Y的价值是400元，可能的投资收益率是12%，资产Z的价值是300元，可能的投资收益率是15%，则该资产组合的预期收益率是（）。
A. 10%
B. 11%
C. 12%
D. 13%
答案：C
解析：资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值，权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重：
9%×300/1000+12%×400/1000+15%×300/1000=12%
62. 义务性支出也称强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，下列不属于义务性支出的是（）
A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利摊还支出
C.购买奢侈品的支出
D.已有保险的续期保费支出
答案：C
63. 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分类，下列选项不属于此种分类的是（）
A.后享受型
B. 先享受型
C. 购房型
D. 积累型
答案：D
64. 一般地，（）承受能力随财富的增加而增加。
A.绝对风险
B. 相对风险
C. 可分散风险
D. 不可分散风险
答案：A
65. 某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于
（）。
A.非常进取型
B. 中庸稳健型
C. 温和保守型
D. 非常保守型
答案：B
66. 在最充分分散条件下，投资组合还不能分散的风险（）。
A. 特定公司风险
B. 非系统风险
C. 独特风险
D.市场风险
答案：D
67. 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次(商业银行与客户另有约定除外)。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
答案：A
68. 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式在（）明示。
A.银行营业网点柜台上
B.公开媒体上
C.谈判业务时口头
D.与客户签订的合同中
答案：D
69. 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。
A.商业银行需要
B.理财人员意向
C.理财合同约定
D.客户投资目标
答案：C
70. 以下不属于金融资产的一项是（）。
A.股票
B.购物返券
C.国库券
D.企业债券
答案：B
71.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。
A.发行市场
B.二级市场
C.第三市场
D.第四市场
答案：A
72. 一般来说，（）是偿还债务的主要形式，经营活动现金流人是它的主要来源。
A.支票
B.存款
C.现金
D.资金
答案：C
73.稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是（）个人理财的主要任务。
A.求学成长期
B.成家立业期
C.年富力强期
D.稳定成熟期答案：D
74. 一般而言在（）内，家庭支出大于家庭收入。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
答案：D
75. 在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近（）内未发生损害客户利益的重大事件。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
答案：C
76.个人和家庭主要的投资来源是（）。
A.收入
B.支出
C.储蓄
D.现金流量
答案：C
77.银行职业道德的基本要求是（）。
A.遵守法规
B.爱岗敬业
C.客观公正
D.廉洁奉公
答案：B
78.个人理财产品，当期产品认购资金少于计划募集金额时（）
A.银行须于募集期当日宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束三日内退还客户认购资金
B.银行须于募集期当日宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束当日退还客户认购资金
C.银行须于募集期次日宣布当期理财产品不成立，并于募集期次日退还客户认购资金
D.银行有权减少当期理财产品发行规模，宣布理财计划成立
答案：D
79.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是( )。
A.为朋友提供担保
B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款
C.利用客户名义为自己买卖证券
D.将自己的账户与客户账户合并
答案：A
80.商业银行按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.中国银行业协会
答案：B
81.下列不属于货币市场工具的是（）。
A.短期政府债券
B.中长期债券
C.商业票据
D.大额可转让定期存单
82.《商业银行法》规定的商业银行主要经营业务不包括（）
A.吸收公众存款
B. 发放短期、中期和长期贷款
C. 发行股权证券
D. 发行金融债券
答案：C
83. 单利和复利的区别在于（）
A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
答案：D
84.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?( )
A.股债
B.企业债
C.国债
D.金融债
答案：A
解释：股票和债券是不一样的。
85.我社理财产品销售文件，包括：理财产品合约、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。经客户签字确认的销售文件（）
A.我社和客户双方均应留存
B.仅我社留存即可
C.仅客户留存即可
D.均可以不留存
答案：A
86.个人理财产品，理财本金及收益返还的时间为（）（1分）
A.到期日当日
B.提前终止日或到期日当日
C.提前终止日或到期日后的2个工作日
D.提前终止日或到期日后的3日
答案：C
87.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
D.银行作为信用活动的一方参与其中
答案：D
解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。
88.( )负责对公客户理财产品的风险揭示和信息披露、及时了解资金运用情况和担保机构的信用情况
A 发行联社 B省联社信贷监管处
C融资清算中心 D资产保全处
答案：B
89.产品受到市场因素影响非正常终止或本金损失时，产品研发人员应根据危机事件产生的原因，于( )日内提出策略建议
A 2
B 3
C 4
D 5
答案：A
90.对于( )人以上的群体性事件，两小时之内必须上报当地银监局及省联社理财业务应急领导小组。
A 5
B 10
C 15
D 20
答案：B
91.突发事件根据影响范围等特征，可分为( )
A 2级
B 3级
C 4级
D 5级
答案：B
92.商业银行应（）对个人理财业务进行统计分析
A 按年
B 按季
C 按半年
D 按月
答案：B
93.商业银行应在（）终了编制本年度个人理财业务报告
A 年终
B 季末 C月末 D日终
答案：A
94.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照( )原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。
A了解客户 B 了解风险
C了解交易对手 D了解业务
答案：A
95.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向( )报告。
A人民银行 B 银监会
C 主管部门 D上级机关
答案：B
96.不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?( )
A.货币型理财产品
B.债券型理财产品
C.贷款类银行信托理财产品
D.新股申购类理财产品
答案：A
97.当市场发生重大变化导致投资暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，（）
A.可以不向客户披露信息
B.可以披露也可以不披露
C.应当及时向客户进行信息披露
D.视市场情形而定，如果市场继续恶化，则需向客户披露信息
答案：C
98.客户购买（）的理财产品时，除非双方书面约定，否则各分支机构必须在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，各分支机构应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。
A.中等风险（含）以上或单笔金额超过100万
B.中高风险（含）以上或单笔金额超过100万
C.中等风险（含）以上或单笔金额超过300万
D.中高风险（含）以上或单笔金额超过300万答案：D
99.对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是（）。
A.建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户
B.建议在某跨国公司工作了五年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金
C.建议一个有10万养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股
D.建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率
答案：C
100.个人理财产品如果在认购期内提前完成资金募集规模，关于银行是否有权提前成立理财计划的下列说法中，正确的是（）
A.银行必须按照产品说明书内所载明的认购期结
束后，方能成立理财计划
B.理财计划在募集期内提前完成资金募集，银行有权提前成立理财计划
C.理财计划在募集期内提前完成资金募集，银行必须在理财产品募集期过半以后，才能宣布产品成立
D.理财计划在募集期内提前完成资金募集，银行可以在募集期开始3天以后宣布理财计划成立
答案：A
101.某银行理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是（）。
A.动态分析客户财务状况是财务分析关键
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
答案：C
102.下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（）。
A.已退休客户，应该建议其投资保守型产品
B.年龄较低，所能承受的风险较大
C.长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险
D.资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险答案：C
103.李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元／月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）。
A.夫妇俩面临的流动性问题不大
B.应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机
C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机
D.夫妇俩应当减少月支出
答案：C
104.各分支机构开展理财产品销售活动的，应由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管理财业务的高级管理人员审核批准，并应当在销售前（）日，由法人机构将以下材料向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告。
A.3
B.5
C.7
D.10
答案：D
105.个人理财产品，理财产品的收益计算截至为（）
A.到期日当日
B.到期日前一日
C.到期日后一日
D.到期日前两日
答案：B
106.四川省农村信用社对风险评级为“低风险”和“中低风险”的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.5
B.10
C.15
D.20
答案：A
107.四川省农村信用社理财产品销售实行（）A.报告制 B.注册制
C.审批制
D.报告与审批制
答案：A
108.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。
A.资产配置
B.证券选择
C.基本面分析
D.投资策略
答案：A
109.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品
应采取的措施，不包括（）
A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍
和风险收益测算报告
B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验
证
C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有
分析预计
D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
答案：C
110.理财业务营销方式的利用应注重业务开展的
合规性与有效性。营销方式主要包括：电话营销、短信营销、宣传材料投递、社区宣传、渠道营销等等。宣传材料由（）统一印制下发，短信营销与社区宣传的内容与主题须事先上报省联社信贷监
管处审核并经合规部批准后方可使用。
A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构
B.省联社信贷监管处
C.县联社归口管理部门
D.销售网点业务主管
答案：B
111.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售
B.对理财计划期限做出调整
C.对理财计划的币种进行转换
D.选择最终支付货币和工具
答案：A
112.在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。
A.银行
B.客户
C.客户经理
D.银行和客户共同承担
答案：B
113. 立足于投资者角度，农信社从理财产品的( )（包括本金损失的可能性和收益波动性）两个维度对理财产品进行风险评级。
A.流动性
B.安全性
C.操作性
D.效益性
答案：B
114.我社开展理财产品宣传时，不得通过（）进行宣传。
A.短信
B.电话
C.电视电台
D.邮件传真
答案：C
115.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。
A.掌握所推介产品的特征
B.具备相应的学历水平和工作经验
C.具备相关监管部门要求的行业资格
D.具备国家理财规划师资格
答案：D
116.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。
A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
答案：B
117. 理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（）。
A.了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平
B.考虑通货膨胀的影响
C.必须参考当地社会的平均水平
D.预测支出根本目的是为了提高生活质量
答案：D[解析]
理财客户经理预测支出根本目的是对客户未来的现金流量表进行预测和分析。
118.当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是（）。
A.客户访谈
B.平时工作中收集积累，建立专门数据库
C.数据调查表
D.客户沟通
答案：C
119.某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(按90天计算)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为( )元。(一年按360天计算)
A.687.5
B.275
C.2750元
D.68.75
答案：A
[解析]债券型理财产品的理财收益=理财金额×年化收益率×实际理财天数/365=10万元×2.75%×90÷360=687.5元。
120.《银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。
A.利用个人理财业务进行洗钱活动
B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据
C.从事未经批准的个人理财业务
D.销售理财产品时未透露理财产品的风险
答案：A
121.《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B.商业银行未按客户指令进行操作
C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务销售理财产品的
D.挪用单独管理的客户资产的
答案：D
122.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（）。
A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C.审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
答案：B
123.个人理财产品，如因理财计划说明书约定条件，理财计划无法成立时（）
A.认购资金于认购期结束当日返还投资人指定账户
B.认购资金于认购期结束后一日返还投资人指定账户
C.认购资金于认购期结束前一日返还投资人指定账户
D.认购资金于认购期结束后三日内返还投资人指定账户
答案：D
124.理财产品宣传销售文件中出现表达收益率的，应当以醒目文字提醒客户是（）A.收益率依据模拟数据得出
B.测算收益率不等于实际收益，投资须谨慎
C.产品有风险，投资须谨慎
D.收益率以实际为准
答案：B
125.商业银行销售理财产品，应遵循（）原则。
A.风险匹配
B.收益第一
C.安全第一
D.成本第一
答案：A
126.个人理财产品，理财资金在产品的还本清算期（）
A.计息至实际还本清算日
B.不计付利息
C.银行按当期利率折算一定比例计付利息
D.还本清算期的前三日计付利息
答案：B
127.个人理财产品，若出现理财计划项下对应的信贷资产借款人提前还本付息等情况，理财计划将会（）
A.银行有权提前终止理财计划
B.理财计划仍按原到期日执行
C.由银行与理财产品的购买客户协商具体到期日
D.约定俗成于借款人还款的当月月末为到期日
答案：A
128.客户的风险评级结果不符合购买理财产品的风险等级要求时，该客户是否能购买理财产品（）
A.不能
B.可以直接购买
C.可以购买，但是必须填写投资意愿特别说明
D.不确定
答案：C
129.下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是（）。
A.挪用单独管理的客户资产的
B.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
C.未按规定进行客户评估的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的
标准答案：A
130.理财产品宣传材料中的风险揭示书应在醒目位置标明（）
A.“理财有风险投资须谨慎”
B.“收益有风险投资须谨慎”
C.“理财非存款收益有风险投资须谨慎”
D.“理财非存款产品有风险投资须谨慎”
答案：D
多项选择题
1. 个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为（）
A.基础资产的市场风险
B.信用风险
C.支付结构风险
D.理财机构的投资管理风险
E.政策风险
答案：ACD
2. 个人理财风险的影响因素中宏观因素包括（）
A.社会环境
B.政策法律环境
C. 经济环境
D. 技术环境
E. 客户经济条件
答案：ABCD
3. 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）
A.理财顾问服务
B.综合理财服务
C.家庭理财服务
D.全面理财服务
E.特殊理财服务
答案：AB
4. 为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（）
A.银行与客户资产合并管理制度
B.充分授权制度
C.个人理财业务的分析、审核和报告制度
D.业务记录制度
E.内部监督和独立审核制度
答案：BCDE
5. 商业银行个人理财业务人员，应包括（）A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B.为客户提供防范监管的业务人员
C.销售理财计划或投资性产品的业务人员
D.与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
E.其他服务人员
答案：ACD
6. 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应（）
A.无需解释相关投资工具的运作市场及方式
B.了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力
C.评估客户的财务状况
D.根据客户的财务状况和风险偏好替客户选着合适的投资产品
E.提供合适的投资产品由客户自助选择
答案：BCE
7. 关于个人理财业务，以下观点正确的有（）
A.商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时无需告知客户，客户自己负责了解相关政策的变化
B.商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录
C.商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划
D.开展个人理财服务时应该帮助逃避税收管理
E.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用
答案：BCE
8.商业银行分支机构应当在发售理财产品起5日内，将以下哪些材料向所在地中国银监会派出机构报告（）
A.总行理财产品发售授权书
B.理财产品销售文件
C.理财产品宣传材料
D.联系方式及其他材料
标准答案：ABCD
9.下列关于理财产品（计划）的说法中，正确的是（）
A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理
财计划销售
B.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件产生的投资风险应由客户承担
D.商业银行可以销售不能独立测算或收益率为零的理财计划
E.商业银行理财计划的宣传和介绍材料不包含对产品风险的揭示
答案：ABC
10. 银行理财产品风险包括（）
A.政策风险
B.违约风险和信用风险
C.提前终止风险
D.延期风险
E.不可抗力及意外事件风险
答案：ABCDE
11. 商业银行开展个人理财顾问服务，（）
A.应对客户进行必要的分层，防止由于错误销售损害客户利益
B.应说明最有利的投资情形和投资结果
C.客户评估报告认为不适宜而客户要求购买该产品，应该拒绝
D.应禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
E.不应主动向无相关经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
答案：ADE
12.（），都应包含相应的风险揭示内容。
A.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料
B.审查个人理财顾问服务的相关记录
C.商业银行对客户投资情况的评估和分析等
D.商业银行销售的各类投资产品介绍
E.审查个人理财顾问服务的相关合同
答案：ACD
13. 关于综合理财业务风险管理机构，以下说法正确的有（）
A.理财计划的内部监督部门和审计部门直接向董事会和高级管理层报告
B.为了提高效率，风险分析部门与理财计划的销售应该结合
C.理财计划的内部监督部门不应当独立于理财计划的运营部门
D.划分相关业务运作部门的职责，采取充分的隔离措施
E.理财计划风险研究部门应该与理财计划的销售部门结合以提高效率
答案：AD
14. 关于综合理财业务风险管理制度体系，以下说法不正确的有（）
A.商业银行内部监督部门应当向董事会和高级管理层提供独立的风险管理评估报告
B.商业银行的董事会确定本行理财计划所能承受的总体风险程度应当是定性指标
C.商业银行的董事会和高级管理层研究决定是否销售以及销售那些类型的理财计划
D.商业银行内部监督部门应向理财计划的销售部门、交易部门提供综合理财业务风险管理评估报告
E.理财计划涉及的有关交易工具的风险限额，同时应纳入相应的交易工具的总体风险限额管理
答案：BD
15. 商业银行应采取多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）
A.交易限额
B.止损限额
C.错配限额
D.期权限额
E.风险限额管理
ABCDE
16. 下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有（）
A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失
B.未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失
C.不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动
E.挪用单独管理的客户资产
答案：ABCDE
17.个人理财从业人员向客户提供投资顾问服务时，应先了解客户的（）
A.财务状况
B.投资经验
C.投资目的
D.风险偏好
E.风险承受能力
答案：ABCDE
18.下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法中，正确的有（）
A.对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行
B.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
C.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资料的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一理财计划制作明细记录答案：CDE
19. 为避免存在错误或者不当销售情况，商业银行还应当对本行从事个人理财顾问服务从业人员的（）进行内部调查和监督
A.职业操守
B.身体健康
C.专业胜任能力
D.个人理财顾问服务操作合规性与规范性
E.个人理财顾问服务品质
答案：ACDE
20. 产品风险的管理分为（）
A.产品操作风险管理
B.产品设计风险管理
C.产品运作风险管理
D.产品到期风险管理
E.产品销售风险管理
答案：BCD
21. 控制和检测操作风险的方法包括（）
A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.关键风险指标的检测
D.新产品和新业务的风险评估
E.内部控制的测试和审查
答案：ABCDE
22.销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列（）情形。
A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员
B.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
C.违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担
D.挪用客户交易资金或理财产品
E.散布虚假信息，扰乱市场秩序
答案：ABCDE
23.在未提供客观证据的情况下，理财产品宣传资料上对业绩不得使用的表述有（）
A.业绩优良
B.位居前列
C.最大
D.首只
答案：ABCD
24.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。
A.财务分析财务规划
B.外汇理财人民币理财投资顾问资产管理
C.保险规划财产信托
D.储蓄存款
E.信贷产品介绍宣传推荐
答案：BCDE
25.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有（）。
A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求
收益最大化
B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资
源的具体操作，只提供建议
D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建
立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方
面
答案：DE
26.下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有（）
A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常
的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记
录
B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
D.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
答案：ABC
27.在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素是( )。
A.客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感
B.对于习惯按自己的思维表达意见口若悬河不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯
C.用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解
D.在面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息
E.个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者
答案：CD
28.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员( )。
A.具备必要的专业知识行业经验和管理能力
B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
C.理解所推介产品的风险特性
D.遵守从业人员职业道德
E.具备独立开发理财产品的能力
答案：ABCD
29. 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( )。
A.保证收益理财计划
B.保证最高收益理财规划
C.投资保险理财计划
D.保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
答案：ADE
30.商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求（）。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务
人员职业道德标准或守则
C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所
涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D.具备相应的学历水平和工作经验
E.具备相关监管部门要求的行业资格
答案：ABCDE
31.银行代理理财产品销售的基本原则有( )。
A.适用性原则
B.合法性原则
C.银行利益最大化原则
D.客观性原则
E.客户利益最大化原则
答案：AD
32. 理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品重要特性与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形（）
A.虚假记载误导性陈述或者重大遗漏
B.登记单位或者个人的推荐性文字
C.违规承诺收益或者承担损失
D.夸大或者片面宣传理财产品
答案：ABCD
33. 按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
A.保证固定收益性理财计划
B.保证最低收益理财计划
C.保本浮动收益性理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性
质的投资产品
答案：ABE
34.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）。
A.固定收益率
B.最低收益率
C.预期最高收益率
D.浮动收益率
E.保本收益率
答案：AD
35.理财产品的销售管理的内容包括( )。
A.商业银行应先调查客户的财产状况投资经验投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
答案：AD
36.下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（）。
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.最高收益理财计划
答案：ACE
37. 银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，（）。
A.不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据
B.不得以不正当手段刺探窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据
C.不得窃取侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
D.注意商业保密与知识产权保护
E.在业务宣传办理业务过程中，不得使用不正当的竞争手段
答案：ABCDE
38.理财产品的销售过程（）
A.就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务
B.包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈
C.就是包装银行理财产品的过程
D.应该立足于银行的传统产品
E.包括为客户介绍保险业务
答案：BC
39.销售人员在为顾客办理理财产品认购手续前，应当遵守《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，需特别注意的事项包括（）
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程收费标准及方式等
C.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知
D.确认客户抄录了风险确认语句
答案：ABCD
40.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括( )。
A.通货膨胀水平
B.客户投资者的风险偏好
C.金融市场流动性
D.投资者结构与规模
E.金融产品的品种和结构
答案：CDE
41.农村信用社客户经理的岗位职责包括（）
A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B.遇到疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务
C.负责理财客户经理队伍新人员培训工作
D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门
E.负责为客户介绍保险业务
答案：BD
42. 理财销售从事理财产品销售活动，必须遵循以下原则（）
A.勤勉尽责原则
B.诚实守信原则
C.公平对待客户原则
D.专业胜任原则
答案：ABCD
43.在新的《商业银行理财产品销售管理办法》中对高资产净值客户进行了界定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户（）
A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人
B.单笔认购理财产品不少于500万元人们币的法人
C.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人们币，且能提供相关证明的自然人
D.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人
答案：ACD
44.现今国内的理财产品按照收益可以划分为（）
A.保证收益类
B.保本浮动收益类
C.非保本浮动收益类
D.其他浮动收益类
答案：ABC
45. 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原
则是( )。
A.审慎性原则
B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理体系原则
E.建立内部控制制度原则
答案：ADE
46.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临( )等主要风险。
A.法律风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.市场风险
E.流动性风险
答案：ABC
47. 宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或者其他介质的信息，包括（）
A.宣传单手册
B.电话短信
C.理财产品说明书风险揭示书
D.报纸海报
答案：ABD
48. 商业银行按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露，产品结束或者终止时的信息披露内容包括但不限于（）
A.实际投资资产种类
B.投资品种和投资比例
C.产品费用
D.客户收益
答案：ABCD
49. 关于个人理财以下说法正确的有（）。
A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一般性业务咨询服务
C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E.个人理财业务是一种个性化综合化服务
答案：ACDE
50.理财销售人员从事理财产品销售，除应当具备省联社颁发的《四川省农村信用社理财业务销售人员从业资格证》以及相关法律、法规金融、财务等专业知识，还应当满足一下要求（）
A.原则上具备1年以上银行从业经验。
B.具备监管部门要求的行业资格。
C.遵守所宣传的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对相关理财产品有所认识和理解。
D.拥有较多的客户资源
答案：ABC
51.商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）
A.将理财产品与其他产品进行捆绑销售
B.采取抽奖回扣或者赠送实物等方式销售理财产
品
C.挪用客户认购申购赎回资金
D.销售人员代替客户签署文件
答案：ABCD
52.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪些方面违反职业操守的有关规定（）。
A.诚实信用
B.风险提示
C.守法合规
D.礼貌服务
E.勤勉尽职
答案：ABC
53.理财产品销售文件包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言提示客户风险，包括提示客户（）
A.理财非存款产品有风险投资须谨慎
B.如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估
C.注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况
D.本理财产品类型期限风险评级结果适合购买的
客户
答案：ABCD
54.下列属于理财顾问服务的业务是（）。
A.向客户投资建议
B.财务分析与规划
C.资产业务
D.个人投资产品推介
E.存款业务
答案：AC
55. 商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会
A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明
B.理财产品拟销售的规模
C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明
D.拟销售理财产品的对外介绍材料
E.拟销售产品的宣传材料
答案：BCE
56. 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的( )。A.确定数值 B.测算数据
C.测算方式
D.测算具体过程
答案：BC
57.非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当包含以下哪些内容（）
A.本理财产品不保证本金和收益
B.可能会因市场变动而蒙受损失的程度
C.需要充分认识投资风险，谨慎投资
D.理财产品预期收益测算
答案：ABC
58.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计
数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财计划的收益分配和终止情况
E.涉及法律诉讼情况
答案：ABCD
59.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是( )。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.制度性
E.长期性
答案：ABCDE
60.突发事件的应对原则（）
A依法处置 B统一部署
C实时监测 D防控风险
答案：ABCD
61.应急处置措施( )
A政策应急措施 B产品应急措施
C 服务应急措施 D系统应急措施
答案：ABCD
62.信息报告遵循( )的原则
A 及时
B 准确
C 规范 D可靠
答案：ABC
63.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报
告，应包括（）
A当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况C相关风险监测与控制情况
D当期理财计划的收益分配和终止情况
答案：ABCD
64.对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为( )
A银行自主开发的理财产品
B第二类是银行代理销售的理财产品
C保本型理财产品
D非保本型理财产品
答案：AB
65.商业银行应对理财计划的( )进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率
A 成本
B 收益
C 风险 D风控措施
答案：AB
66.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件( )
A具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件
答案：ABCD
67.商业银行应将理财客户划分为（）
A有投资经验客户 B无投资经验客户
C普通客户 D 优质客户
答案：AB
68.投资者投诉处理机制应至少包括( )
A处理投诉的流程 B回复的安排
C调查的程序 D补偿答案： ABCD
69.商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚( )
A违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相商息揽储的
C提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D 未按规定进行风险揭示和信息披露的
答案：ABCD
70.从业人员基本行为准则( )
A 诚实信用
B 守法合规
C 专业胜任 D熟知业务
答案：ABC
71.银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时，应当遵循原则( )
A 属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例
B不会让接受人因此产生对交易的义务感
C 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内
D这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉
答案：ABCD
72.从业人员与同业人员关系协调处理原则( )
A 同业竞争
B 商业保密与知识产权保护
C忠于职守 D反洗钱
答案：AB
73.投资者教育实施主体( )
A商业银行 B 监管机构
C 行业协会 D其他组织
答案：ABCD
74.投资者教育内容( )
A普及理财基础知识
B宣传相关的政策法规
C 揭示理财相关风险
D传递经营机构的基本信息
答案： ABCD
75.下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有( )。
A.投资期限短
B.本金、收益安全性高
c.市场认知度高
D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一
E.通常被作为活期存款的替代品
答案：ABE
[解析]货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。通常被作为活期存款的替代品。因此，ABE选项正确；C项的市场认知度高是债券型理财产品的特点；D项中当今国际金融市场上发展最为迅速、最具潜力的业务之一是结构性理财产品。
76.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )。
A.利率风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.流动性风险
E.系统性风险
答案：ABD
[解析]投资者购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、流动性风险和汇率风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化；汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍；流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不能提前赎回。因此，ABD项正确。信用风险是贷款类银行信托理财产品面临的主要风险之一；系统性风险主要是新股申购类理财产品面临的主要风险之一。
77．下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有( )。
A.新股申购
B.金融债
C.中央银行票据
D.债券回购
E.外汇
答案：BCD
[解析]货币型理财产品主要投资于信用级剐较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。78.客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面人手?( )
A.客户的年龄
B.客户的受教育程度
C.客户的风险偏好
D.客户的风险认知度
E.客户的实际风险承受能力
答案：CDE
[解析]风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。
79.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（）。
A.建立数据库，平时多注意收集和积累
B.和客户交谈
C.采用数据调查表
D.收集政府部门公布的信息
E.收集金融机构公布的信息
答案：BC
[解析]由于客户的个人和财务材料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。从业人员和客户初次见面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息，故B、C选项正确。建立数据库，平时多注意收集和积累、收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。
80.客户的风险特征由（）构成。
A.投资渠道偏好
B.风险偏好
C.风险认知度
D.实际风险承受能力
E.知识结构
答案：BCD
[解析]风险是对预期的不确定性，是可以被度量的。同样的风险在不同的主体里会有不同的感受，因此每个客户对待风险的态度都是不一样的。客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一。客户的风险特征可以由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力这三个方面来构成。投资渠道偏好、知识结构、生活方式和个人性格是会对客户理财方式和产品选择产生很大影响的理财特征。所以，BCD选项正确。
81.在下列备选答案中，属于广告媒体范畴的是（）
A.宣传折页
B.海报
C.LED显示屏
D.室外大型广告
E.路牌
答案：ABCDE
82.一个品牌的创建必须具备哪几个基本要素？
A.品牌个性
B.客户忠诚度
C.品牌延伸
D.品牌定位
答案：ABCD
83.下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法正确的是（）。
A.低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀
B.高风险高收益组合风险太大
C.中风险中收益组合风险可控，收益较高
D.高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额5%
E.中风险中收益产品组合能够在可承受的风险范围内活动超过通货膨胀的投资回报
答案：BCE
84.《商业银行理财产品销售管理办法》所称宣传销售文本分为两类（）
A 宣传材料
B 销售文件
C 电话、传真、短信、邮件
D 理财产品销售协议书
E 宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料
答案：AB
85.理财销售文件包括（）
A.理财产品销售协议书
B.产品说明书
C.客户权益须知
D.风险揭示书
答案：ABCD
86.银监会的监管措施包括( )。
A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
答案：ABCD
87.关于会计平衡法则( )。
A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法
B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等
C.负债记录于账户借方
D.所有者权益计人贷方
答案：AB
解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。
88.代理的法律特征是( )。
A.代理行为能够引起民事法律后果
B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人
答案：ABD
解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示
89.关于同业拆借，叙述不正确的是( )。
A.拆借双方仅限于商业银行
B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央银行预先规定
答案：ABD
解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。
90.中小商业银行包括( )。
A.股份制商业银行
B.住房储蓄银行
C.城市商业银行
D.农业合作银行
E.中国邮政储蓄银行
答案：AC
解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。
91.基金的基本当事人包括( )。
A.证券交易所
B.基金投资人
C.基金管理人
D.基金托管人
答案：BCD
解释：证交所不是基金的基本当事人。
A. B. C. D. 2.以下软件中，（D ）不是操作系统软件。 A. Windows xp B. unix 3.用一个字节最多能编出（D A.8 个 B.16 个 4.任何程序都必须加载到（C A.磁盘 B.硬盘 C. linux 不同的码。 C. 128 个 D. microsoft office D. 256 个 中才能被CPU执 行。 D.外存 D. 28 D.手字板 大学计算机基础》试题题库及答案 一、单选题练习 1.完整的计算机系统由（C ）组成。 运算器、控制器、存储器、输入设备和输出设备 主机和外部设备 硬件系统和软件系统 主机箱、显示器、键盘、鼠标、打印机 5.下列设备中，属于输出设备的是（A ）。 A.显示器 B.键盘 C.鼠标 6.计算机信息计量单位中的K代表（B ）。 A. 102 B. 210 C. 103 7.RAM代表的是（C ）o A.只读存储器B,高速缓存器 C.随机存储器D,软盘存储器 8.组成计算机的CPU的两大部件是（A ）o A.运算器和控制器B,控制器和寄存器C.运算器和内存D,控制器和内存 9.在描述信息传输中bps表示的是（D ）。 A.每秒传输的字节数 B.每秒传输的指令数 C.每秒传输的字数 D.每秒传输的位数 10.微型计算机的内存容量主要指（A ）的容量。 A. RAM B. ROM C. CMOS D. Cache 11.十进制数27对应的二进制数为（D ）0 A. 1011 B. 1100 C. 10111 D. 11011 12.Windows的目录结构采用的是（A ）。 A.树形结构 B.线形结构 C.层次结构 D.网状结构 13.将回收站中的文件还原时，被还原的文件将I可到（D ）o A.桌面上 B. ''我的文档〃中 C.内存中 D.被删除的位置 14.在Windows的窗口菜单中,若某命令项后面有向右的黑三角，则表示该命令项（A ）。 A.有下级子菜单 B.单击鼠标可直接执行 C.双击鼠标可直接执行 D.右击鼠标可直接执行 15.计算机的三类总线中，不包括（C ）。 A.控制总线 B.地址总线 C.传输总线 D.数据总线 16.操作系统按其功能关系分为系统层、管理层和（D ）三个层次。 A.数据层 B.逻辑层 C.用户层 D.应用层 17.汉字的拼音输入码属于汉字的（A ）。
《计算方法》练习题一 一、填空题 1． 14159.3=π的近似值，准确数位是（ ）。 2．满足d b f c a f ==)(,)(的插值余项=)(x R （ ）。 3．设)}({x P k 为勒让德多项式，则=))(),((22x P x P （ ）。 4．乘幂法是求实方阵（ ）特征值与特征向量的迭代法。 5．欧拉法的绝对稳定实区间是（ ）。 6． 71828.2=e 具有3位有效数字的近似值是（ ）。 % 7．用辛卜生公式计算积分?≈+1 01x dx （ ） 。 8．设)()1() 1(--=k ij k a A 第k 列主元为)1(-k pk a ，则=-) 1(k pk a （ ）。 9．已知?? ? ? ??=2415A ，则=1A （ ）。 10．已知迭代法：),1,0(),(1 ==+n x x n n ? 收敛，则)(x ?'满足条件（ ）。 二、单选题 1．已知近似数,,b a 的误差限)(),(b a εε，则=)(ab ε（ ）。 A ．)()(b a εε Ｂ．)()(b a εε+ Ｃ．)()(b b a a εε+ Ｄ．)()(a b b a εε+ 2．设x x x f +=2 )(，则=]3,2,1[f （ ）。 。 Ａ．１ Ｂ．２ Ｃ．３ Ｄ．４ 3．设Ａ＝?? ? ? ??3113，则化Ａ为对角阵的平面旋转=θ（ ） ． Ａ． 2π Ｂ．3π Ｃ．4π Ｄ．6 π 4．若双点弦法收敛，则双点弦法具有（ ）敛速． Ａ．线性 Ｂ．超线性 Ｃ．平方 Ｄ．三次 5．改进欧拉法的局部截断误差阶是（ ）. A ．)(h o Ｂ．)(2h o Ｃ．)(3h o Ｄ．)(4 h o 6．近似数2 1047820.0?=a 的误差限是（ ）。 （
《计算方法》期中复习试题 一、填空题： 1、已知3.1)3(,2.1)2(,0.1)1(===f f f ，则用辛普生（辛卜生）公式计算求得 ?≈3 1 _________ )(dx x f ,用三点式求得≈')1(f 。 答案：2.367，0.25 2、1)3(,2)2(,1)1(==-=f f f ，则过这三点的二次插值多项式中2 x 的系数为 ， 拉格朗日插值多项式为 。 答案：-1， )2)(1(21 )3)(1(2)3)(2(21)(2--------= x x x x x x x L 3、近似值*0.231x =关于真值229.0=x 有( 2 )位有效数字； 4、设)(x f 可微,求方程)(x f x =的牛顿迭代格式是( )； 答案 )(1)(1n n n n n x f x f x x x '--- =+ 5、对1)(3 ++=x x x f ,差商=]3,2,1,0[f ( 1 ),=]4,3,2,1,0[f ( 0 )； 6、计算方法主要研究( 截断 )误差和( 舍入 )误差； 7、用二分法求非线性方程 f (x )=0在区间(a ,b )内的根时，二分n 次后的误差限为 ( 1 2+-n a b )； 8、已知f (1)＝2，f (2)＝3，f (4)＝5.9，则二次Newton 插值多项式中x 2系数为( 0.15 )； 11、 两点式高斯型求积公式?1 d )(x x f ≈( ?++-≈1 )] 321 3()3213([21d )(f f x x f )，代数精 度为( 5 )； 12、 为了使计算 32)1(6 )1(41310-- -+-+ =x x x y 的乘除法次数尽量地少，应将该表 达式改写为 11 ,))64(3(10-= -++=x t t t t y ，为了减少舍入误差，应将表达式 19992001-改写为 199920012 + 。
《数值计算方法》复习试题 一、填空题： 1、????? ?????----=410141014A ，则A 的LU 分解为 A ??? ?????????=? ?????????? ?。 答案： ?? ????????--??????????--=1556141501 4115401411A 2、已知3.1)3(,2.1)2(,0.1)1(===f f f ，则用辛普生（辛卜生）公式计算求得 ?≈3 1 _________ )(dx x f ,用三点式求得≈')1(f 。 答案：， 3、1)3(,2)2(,1)1(==-=f f f ，则过这三点的二次插值多项式中2 x 的系数为 ， 拉格朗日插值多项式为 。 答案：-1， )2)(1(21 )3)(1(2)3)(2(21)(2--------= x x x x x x x L 4、近似值*0.231x =关于真值229.0=x 有( 2 )位有效数字； 5、设)(x f 可微,求方程)(x f x =的牛顿迭代格式是( )； （ 答案 )(1)(1n n n n n x f x f x x x '--- =+ 6、对1)(3 ++=x x x f ,差商=]3,2,1,0[f ( 1 ),=]4,3,2,1,0[f ( 0 )； 7、计算方法主要研究( 截断 )误差和( 舍入 )误差； 8、用二分法求非线性方程 f (x )=0在区间(a ,b )内的根时，二分n 次后的误差限为 ( 1 2+-n a b )； 9、求解一阶常微分方程初值问题y '= f (x ,y )，y (x 0)=y 0的改进的欧拉公式为
( )] ,(),([2111+++++=n n n n n n y x f y x f h y y )； 10、已知f (1)＝2，f (2)＝3，f (4)＝，则二次Newton 插值多项式中x 2系数为( )； 11、 两点式高斯型求积公式?1 d )(x x f ≈( ?++-≈1 )] 321 3()3213([21d )(f f x x f )，代数精 度为( 5 )； 12、 解线性方程组A x =b 的高斯顺序消元法满足的充要条件为(A 的各阶顺序主子式均 不为零)。 13、 为了使计算 32)1(6 )1(41310-- -+-+ =x x x y 的乘除法次数尽量地少，应将该表 达式改写为 11 ,))64(3(10-= -++=x t t t t y ，为了减少舍入误差，应将表达式 19992001-改写为 199920012 + 。 14、 用二分法求方程01)(3 =-+=x x x f 在区间[0,1]内的根,进行一步后根的所在区间 为 ，1 ,进行两步后根的所在区间为 ， 。 15、 、 16、 计算积分?1 5 .0d x x ,取4位有效数字。用梯形公式计算求得的近似值为 ，用辛卜 生公式计算求得的近似值为 ，梯形公式的代数精度为 1 ，辛卜生公式的代数精度为 3 。 17、 求解方程组?? ?=+=+042.01532121x x x x 的高斯—塞德尔迭代格式为 ?????-=-=+++20/3/)51()1(1)1(2)(2)1(1 k k k k x x x x ，该迭 代格式的迭代矩阵的谱半径)(M ρ= 121 。 18、 设46)2(,16)1(,0)0(===f f f ,则=)(1x l )2()(1--=x x x l ，)(x f 的二次牛顿 插值多项式为 )1(716)(2-+=x x x x N 。 19、 求积公式 ?∑=≈b a k n k k x f A x x f )(d )(0 的代数精度以( 高斯型 )求积公式为最高，具 有( 12+n )次代数精度。
《大学计算机基础》试题题库及答案 一、单选题练习 1．完整的计算机系统由（ C ）组成。 A．运算器、控制器、存储器、输入设备和输出设备 B．主机和外部设备 C．硬件系统和软件系统 D．主机箱、显示器、键盘、鼠标、打印机 2．以下软件中，（ D ）不是操作系统软件。 A．Windows xp B．unix C．linux D．m icrosoft office 3．用一个字节最多能编出（ D ）不同的码。 A. 8个 B. 16个 C. 128 个 D. 256个 4．任何程序都必须加载到（ C ）中才能被CPU执行。 A. 磁盘 B. 硬盘 C. 内存 D. 外存 5．下列设备中，属于输出设备的是（ A ）。 A．显示器 B．键盘 C．鼠标 D．手字板 6．计算机信息计量单位中的K代表（ B ）。 A. 102 B. 21 0 C. 103 D. 28 7．RAM代表的是（ C ）。 A. 只读存储器 B. 高速缓存器 C. 随机存储 器 D. 软盘存储器 8．组成计算机的CPU的两大部件是（ A ）。 A．运算器和控制器 B. 控制器和寄存器 C．运算器和内存 D. 控制器和内存 9．在描述信息传输中bps表示的是（ D ）。 A．每秒传输的字节数 B．每秒传输的指令数C．每秒传输的字数 D．每秒传输的位数10．微型计算机的内存容量主要指（ A ）的容量。 A. RAM B. ROM C. CMO S D. Cache 11．十进制数27对应的二进制数为( D )。 A．1011 B. 1100 C. 1011 1 D. 11011 12．Windows的目录结构采用的是（ A ）。 A．树形结构B．线形结构 C．层次结构 D．网状结构13．将回收站中的文件还原时，被还原的文件将回到（ D ）。 A．桌面上 B．“我的文档”中 C．内存中 D．被删除的位置14．在Windows 的窗口菜单中，若某命令项后面有向右的黑三角，则表示该命令项（ A ）。
《计算方法》练习题一 练习题第1套参考答案 一、填空题 1． 14159.3=π的近似值3.1428，准确数位是（ 2 10- ）。 2．满足d b f c a f ==)(,)(的插值余项=)(x R （ ))((!2) (b x a x f --''ξ ） 。 3．设)}({x P k 为勒让德多项式，则=))(),((22x P x P （5 2 ）。 4．乘幂法是求实方阵（按模最大 ）特征值与特征向量的迭代法。 5．欧拉法的绝对稳定实区间是（ ]0,2[-）。 二、单选题 1．已知近似数,,b a 的误差限)(),(b a εε，则=)(ab ε（Ｃ ）。 A ．)()(b a εε Ｂ．)()(b a εε+ Ｃ．)()(b b a a εε+ Ｄ．)()(a b b a εε+ 2．设x x x f +=2 )(，则=]3,2,1[f （ Ａ ）。 Ａ．１ Ｂ．２ Ｃ．３ Ｄ．４ 3．设Ａ＝?? ? ? ??3113，则化Ａ为对角阵的平面旋转=θ（ Ｃ ） ． Ａ． 2π Ｂ．3π Ｃ．4π Ｄ．6 π 4．若双点弦法收敛，则双点弦法具有（Ｂ ）敛速． Ａ．线性 Ｂ．超线性 Ｃ．平方 Ｄ．三次 5．改进欧拉法的局部截断误差阶是（ Ｃ ）. A ．)(h o Ｂ．)(2 h o Ｃ．)(3 h o Ｄ．)(4 h o 三、计算题 1．求矛盾方程组：??? ??=-=+=+2 42321 2121x x x x x x 的最小二乘解。 2 212 212 2121)2()42()3(),(--+-++-+=x x x x x x x x ?， 由 0,021=??=??x x ? ?得：???=+=+9 629232121x x x x ， 解得14 9 ,71821== x x 。
2002-2003 第一学期 一．计算及推导（ 5*8） 1．已知 x* 3.141, x ，试确定 x * 近似 x 的有效数字位数。 * * * 0.100 * * * 2．有效数 x 1 3.105, x 2 0.001, x 3 1 x 2 3 ，试确定 x x 的相对误差限。 3．已知 f ( x) 0.5 x 3 0.1x 2 ，试计算差商 f 0,1,2,3 4．给出拟合三点 A (0,1), B (1,0) 和 C (1,1) 的直线方程。 5．推导中矩形求积公式 b (b a) f ( a b ) 1 f '' ( )(b a)3 f (x)dx a 2 24 b n f (x)dx A i f ( x i ) a 6．试证明插值型求积公式 i 0 的代数精确度至少是 n 次。 7．已知非线性方程 x f (x) 在区间 a, b 内有一实根，试写出该实根的牛顿迭代 公式。 8．用三角分解法求解线性方程组 1 2 1 x 1 0 2 2 3 x 2 3 1 3 0 x 3 2 二．给出下列函数值表 0.4 0.5 0.6 0.7 0.8 x i 0.38942 0.47943 0.56464 0.64422 0.71736 f ( x i ) 要用二次插值多项式计算 f (0.63891) 的近似值，试选择合适的插值节点进行计 算，并说明所选用节点依据。 （保留 5 位有效数字）（12 分） 三． 已知方程 x ln x 0 在 (0,1) 内有一实根 （ 1）给出求该实根的一个迭代公式，试之对任意的初始近似 x 0 (0,1) 迭代法都收 敛，并证明其收敛性。 （ 2） x 0 0.5 试用构造的迭代公式计算 的近似值 x n ，要求 x n x n 1 10 3 。 四． 设有方程组
计算方法考试题（一） 满分70分 一、选择题：（共3道小题，第1小题4分，第2、3小题3分，共10分） 1、将A 分解为U L D A --=，其中),,(2211nn a a a diag D =，若对角阵D 非奇异（即),1,0n i a ii =≠，则b Ax =化为b D x U L D x 1 1)(--++=（1） 若记b D f U L D B 111 1),(--=+= （2） 则方程组（1）的迭代形式可写作 ) 2,1,0(1 )(1)1( =+=+k f x B x k k （3） 则（2）、（3）称 【 】 (A)、雅可比迭代。(B)、高斯—塞德尔迭代 (C)、LU 分解 (D)、Cholesky 分解。 2、记*x x e k k -=，若0lim 1≠=+∞→c e e p k k k （其中p 为一正数）称序列}{k x 是 【 】 (A)、p 阶收敛； (B)、1阶收敛； (C)、矩阵的算子范数； (D)、p 阶条件数。 3、牛顿切线法的迭代公式为 【 】 (A)、 ) () (1k x f x f x x k k k '- =+ (B)、 )()())((111--+--- =k k k k k k k x f x f x x x f x x 1 )() ()1()()()(x x f x f x f k i k i k i ??+=+ (D)、 )() ()()1(k k k x f x x -=+ 二、填空题：（共2道小题，每个空格2分，共10分） 1、设0)0(f =，16)1(f =，46)2(f =，则一阶差商 ，二阶差商=]1,2,0[f ，)x (f 的二次牛顿 插值多项式为 2、 用二分法求方程 01x x )x (f 3 =-+=在区间]1,0[内的根，进行第一步后根所在的区间为 ，进行第二步后根所在的区间 为 。 三、计算题：（共7道小题，第1小题8分，其余每小题7分，共50分） 1、表中各*x 都是对准确值x 进行四舍五入得到的近似值。试分别指出试用抛物插值计算115的近似值，并估计截断误差。 3、确定系数101,,A A A -，使求积公式 ) ()0()()(101h f A f A h f A dx x f h h ++-≈? -- （1） 具有尽可能高的代数精度，并指出所得求积公式的代数精度。
大学计算机基础模拟题 一、单选题 1、完整的计算机系统由（C）组成。 A、运算器、控制器、存储器、输入设备和输出设备 B、主机和外部设备 C、硬件系统和软件系统 D、主机箱、显示器、键盘、鼠标、打印机 2、以下软件中，（D）不是操作系统软件。 A、Windowsxp B、unix C、linux D、microsoft office 3、用一个字节最多能编出（D）不同的码。 A. 8个 B. 16个 C. 128个 D. 256个 4、任何程序都必须加载到（C）中才能被CPU执行。 A. 磁盘 B. 硬盘 C. 内存 D. 外存 5、下列设备中，属于输出设备的是（A）。 A、显示器 B、键盘 C、鼠标 D、手字板 6、计算机信息计量单位中的K代表（B）。 A. 102 B. 210 C. 103 D. 28 7、RAM代表的是（C）。
A. 只读存储器 B. 高速缓存器 C. 随机存储器 D. 软盘存储器 8、组成计算机的CPU的两大部件是（A）。 A、运算器和控制器 B. 控制器和寄存器 C、运算器和内存 D. 控制器和内存 9、在描述信息传输中bps表示的是（D）。 A、每秒传输的字节数 B、每秒传输的指令数 C、每秒传输的字数 D、每秒传输的位数 10、微型计算机的内存容量主要指（A ）的容量。 A.RAM B.ROM C.CMOS D.Cache 11、十进制数27对应的二进制数为( D )。 A.1011 B. 1100 C. 10111 D. 11011 12、Windows的目录结构采用的是（A）。 A、树形结构 B、线形结构 C、层次结构 D、网状结构 13、将回收站中的文件还原时，被还原的文件将回到（D）。 A、桌面上 B、“我的文档”中 C、内存中 D、被删除的位置
计算方法复习题 一、判断正误 1．若73()1,f x x x =++则017 2,2,,2f ???????=0。 2．牛顿-柯特斯（Newton-Cotes ）数值求积公式∑?=-≈n i i n i b a x C f a b dx x f 0 )()()()(，当n 为奇数时，至 少具有n 次代数精确度。 3．形如?∑=≈b a n i i i x f dx x f 1)()(ω的高斯（Gauss ）求积公式具有最高代数精度12+n 次。 4．若A 是n 阶非奇异阵，则必存在单位下三角阵L 和上三角阵U ，使A ＝LU 成立。 5．对任意初始向量X )0(及右端向量g ，一般迭代过程g B X X +=+)()1(m m 收敛于方程组的精确解x *的充要条件是1)(数值分析、计算方法试题库及答案
二、设(2)0,(0)2,(2)8f f f -===，求 )(x p 使 )()(i i x f x p =,)2,1,0(=i ；又 设 M x f ≤''')( ，则估计余项 )()()(x p x f x r -= 的大小 。（15分） 三、设(0)1,(0.5)5,(1)6,(1.5)3,(2)2f f f f f =====，()k f M ≤(2,3,4)k =， （1）计算? 20 )(dx x f ， （2）估计截断误差的大小（12分） 寂涯网络 https://www.doczj.com/doc/3e13022244.html, xx ~xx 学年第 1学期 《计算方法》课程试卷A 第 1 页 共 4 页
寂涯网络 https://www.doczj.com/doc/3e13022244.html, xx ~xx 学年第 1学期 《计算方法》课程试卷A 第 2 页 共 4 页 四、设方程012523=-+x x 在 [2,1] 内有实根α，试写出迭代公式 ,,2,1,0)(1 ==+k x x k k ? 使 {}α→k x ，并说明迭代公式的收敛性。 （10分） 五、设有线性方程组b Ax =，其中 ???? ? ??=?? ????????=582,3015515103531b A （1）求A LU =分解; (2) 求方程组的解 (3) 判断矩阵A 的正定性（14分）
寂涯网络 https://www.doczj.com/doc/3e13022244.html, xx ~xx 学年第 1学期 《计算方法》课程试卷A 第 3 页 共 4 页 六、设有线性方程组b Ax =，其中 1 442 12441A -?? ??=?? ???? ， 试讨论Jacobi 迭代法和Gauss-Seidel 迭代法的收敛性。（14分） 七、设()i j n n A a ?=是n 阶实对称正定矩阵，A 经过一次高斯消元计算变为 ?? ? ???211A O T a ， 其中T 为行向量，O 是零列向量，试证明2A 是对称正定矩阵（8分）
《计算方法》期末考试试题 一 选 择（每题3分，合计42分） 1. x* ＝ 1.732050808，取x ＝1.7320，则x 具有 位有效数字。 A 、3 B 、4 C 、5 D 、6 2. 取7 3.13≈（三位有效数字），则 ≤-73.13 。 A 、30.510-? B 、20.510-? C 、10.510-? D 、0.5 3. 下面_ _不是数值计算应注意的问题。 A 、注意简化计算步骤，减少运算次数 B 、要避免相近两数相减 C 、要防止大数吃掉小数 D 、要尽量消灭误差 4. 对任意初始向量)0(x ?及常向量g ?，迭代过程g x B x k k ? ??+=+)() 1(收敛的充分必要条件是_ _。 A 、11< B B 、1<∞ B C 、1)(大学计算机基础(浙江大学)题库完整
测试试卷：计科教材练习【01】 ------------------------------------------------------------------------------- - 一、判断题，共10题, 总分:10分。请直接点击选择True or False. 1.计算机文化是指能够理解计算机是什么以及它是如何作为资源被使用的。( T ) True False 2.计算思维的本质是对求解问题的抽象和实现问题处理的自动化。如果说，数学思维是“抽 象和关系”，那么计算思维则是“状态和过程”。( T ) True False 3.我们可以定义计算机系统是指计算机的所有资源。它包括了计算机硬件和软件。( T ) True False 4.计算机系统结构是研究计算机的硬件互联使得计算机更有效、更高速和更可靠。( T ) True False 5.应用软件是管理计算机所需要的那些软件。( F ) True False 6.程序设计主要有面向文本设计技术和面向对象设计技术。( F ) True False 7.程序是算法的具体实现。( T ) True False 8.计算机被加电后进入工作状态，就开始执行程序，直到关机为止。( T ) True False 9.因特网的开放结构，主要表现在进入网络的机器，属于企业、机构、政府甚至个人的，它 们之间的关系是平等地位，没有权限的定义。( T ) True False 10.因特网是一个庞大的计算机互联形成的网络，构建因特网的主要目的是实现各种通信。( F ) True False ------------------------------------------------------------------------------- - 二、单选题，共11题, 总分:11分。请四个中选择一个是正确的答案。 1.半导体技术是按一个较高的指数规律发展的。根据摩尔定律，当价格不变时，集成电路上
计算方法模拟试题 一、 单项选择题（每小题3分，共15分） 1．近似值210450.0?的误差限为（ ）。 A ． 0.5 B. 0.05 C ． 0.005 D. 0.0005. 2. 求积公式)2(3 1 )1(34)0(31)(2 0f f f dx x f ++≈ ?的代数精确度为（ ）。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 3. 若实方阵A 满足（ ）时，则存在唯一单位下三角阵L 和上三角阵R ，使LR A =。 A. 0det ≠A B. 某个0 det ≠k A C. )1,1(0det -=≠n k A k D. ),,1(0det n k A k =≠ 4.已知?? ?? ? ?????=531221112A ，则=∞A （ ）。 A. 4 B. 5 C. 6 D 9 5.当实方阵A 满足)2(,221>>-=i i λλλλ，则乘幂法计算公式1e =（ ）。 A. 1+k x B. k k x x 11λ++ C. k x D. k k x x 11λ-+ 二、填空题（每小题3分，共15分） 1. 14159.3=π，具有4位有效数字的近似值为 。 2. 已知近似值21,x x ，则=-?)(21x x 。 3．已知1)(2-=x x f ，则差商=]3,2,1[f 。 4．雅可比法是求实对称阵 的一种变换方法。