个人理财单选题库
一、章
1. 若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ B ）。
A.利率与物价的关系
B.在借款期内利率是否可以调整
C.利息的计算方式
D.利率的决定方式
解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。
2. 将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少( C )。
A.12500
B.13100
C.12762
D.11500
解析：复利模式下，S= Pv(1+i)n 取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=12762
3. 普通年金终值系数的倒数称为（ B ）。
A.复利终值系数
B.偿债基金系数
C.普通年金现值系数
D.投资回收系数
解析：A=SA/i i n 1)1(-+ 或：1)1(-+=n i i S A A 把
1)1(-+n i i 称为“偿债基金系数”，它是i i n 1
)1(-+即“普通年金终值系数”的倒数。
4. 根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ C ）。
A.资产增值管理 > 养老规划 > 特殊目标规划 >应急基金
B.子女教育规划 > 债务计划 > 资产增值规划 >应急基金
C.子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划
D.购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 >应急基金
解析：根据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时间。家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。该阶段个人理财按照优先顺序如下排列：子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划。
5. 个人理财风险和报酬的关系是（ A ）。
A.正相关
B.反相关
C.无法判断
D.没有关系
解析：个人理财活动是在有风险的环境下进行的，投资者希望得到与该风险相对称（匹配）的收益（报酬）。风险和报酬是均衡的，个人理财风险和报酬是正相关的关系。风险越大，（期望）得到的报酬也越大；反之亦然。
6. 家庭净资产是指（ A ）。
A.资产合计-负债合计
B.资产合计-流动负债合计
C.资产合计-长期负债合计
D.流动资产合计-流动负债合计
解析：家庭净资产是家庭的全部资产减去家庭的全部负债，即：家庭净资产=资产合计-负债合计。
7. 以下属于信用中介的是（ A ）。
A.证券交易所
B.债券
C.股票
D.借款合同
解析：信用中介指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机构，如银行、投资公司、证券交易所、券商和经纪人等；信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象，如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。要注意区分信用中介及信用工具这2个不同且易混淆的概念。
8. 具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ D ）。
A.国有重点金融机构监事会
B.国家外汇管理局
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国人民银行
解析：中国人民银行是我国的中央银行（简称央行），在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。
9. 若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ B ）。
A.3%
B.-3%
C.13%
D.6.5%
解析：实际利率是在名义利率的基础上，剔除了物价变动的影响。即：5%-8%=-3%
10. 最初的生命周期模型是由（ C ）提出。
A.伊查克·爱迪斯
B.侯百纳
C.弗朗哥·莫迪利阿尼
D.莫迪利阿尼和布伦伯格
解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，该模型将一生分为两个阶段：一个是退休前，它是积累财富的阶段；另一个是退休后，它是支出大于收入的阶段。它认为人们总是在一生消费不超过收入的约束下，试图使自己一生的效用最大化。
二、章
1. 个人理财起源于（）。
A. 中国
B. 英国
C. 美国
D. 法国
【解析】个人理财业务起源于20世纪30年代的美国。
2. 以下不属于个人理财规划内容的是（）。
A. 保险规划
B. 健康规划
C. 退休规划
D. 储蓄规划
答案：B
【解析】一个全面的个人理财规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等，其中，人生事件规划包括教育规划和退休规划。因此，健康规划不属于个人理财规划的内容。
3. 以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。
A. 基金公司
B. 保险公司
C. 信托公司
D. 律师事务所
答案：D
【解析】理财服务是由金融机构提供的一种业务，基金公司、商业银行和信托公司属于银行或非银行金融机构，有权利提供理财服务业务。但是，律师事务所是一种中介服务机构，只能提供与法律事务有关的业务，没有权利提供金融服务。
4. 个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ. 了解风险偏好；Ⅱ. 制定理财计划；Ⅲ. 确定理财目标；Ⅳ. 检查财务状况；Ⅴ. 执行理财计划；Ⅵ. 评估和调整理财计划。正确的次序应为（）。
A. Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ
B. Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ
C. Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ
D. Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ
答案：D
【解析】通过参考国际通行的理财顾问服务流程，个人理财的基本流具体如下：检查财务状况、了解风险偏好、确定理财目标、制定理财计划、执行理财计划、评估和调整理财计划。因此，D选项正确。
5. 下列投资工具中，风险相对最小的是（）。
A. 国债
B. 股票
C. 企业债券
D. 期货
答案：A
【解析】国债的风险最低，企业债券风险其次，股票的风险较高，期货的风险最高。
6. 下列理财目标中属于短期目标的是（）。
A. 子女教育储蓄
B. 按揭买房
C. 退休
D. 休假
答案：D
【解析】A、B属于中期目标，C属于长期目标。
7. 某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险. 低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）。
A. 进取型
B. 稳健型
C. 冒险型
D. 保守型
【解析】保守型的人对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。如国债、存款. 货币基金等。
8. 家庭成长期的最佳理财顺序是（）。
A. 子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划
B. 养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金
C. 意外保险﹥节财计划﹥资本增值
D. 购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险
答案：A
【解析】家庭成长期，家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
9. 当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）。
A. 增加国债的配置量
B. 投资房地产
C. 继续持有外汇
D. 购买人民币资产
答案：C
【解析】人民币有升值压力，表明我国经济态势良好，经济增长较快。此时应当投资回报率较高的资产(如股票、房地产)，同时减持外汇，增加人民币资产的持有。C项继续持有外汇，当人民币升值由压力变为现实时，投资者会因外币的相对贬值遭受损失。A项，一般认为经济发展前景较好的时候，应该减少固定收益支付的资产，但是由于题干中并没有说有通胀压力，而且国债属于人民币资产，所以增加国债配置也是可以的。
10. 招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。
A. 萌芽
B. 形成
C. 发展
D. 成熟
答案：A
【解析】20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段。1995年招商银行推出的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。
三、章
1. 活期储蓄的结息日是每季度末月的（ A ）。
A.20日
B.21日
C.19日
D.18日
解析：人民币个人活期存款采用积数计息法按照实际天数计算利息，按季结息，按结息
日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。
2. 存本取息的起存金额是（ C ）。
A.2000元
B.3000元
C.5000元
D.7000元
解析：存本取息存款的起存金额一般是5000元。
3. 阶梯储蓄法是（ C ）。
A.短期存款
B.长期存款
C.中长期存款
D.不定期存款
解析：阶梯储蓄法是一种中长期投资方法，适合家庭积累养老金、子女教育基金等。
4. 日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（ A ）。
A.交易需求
B.投机需求
C.预防需求
D.其他需求
解析：交易需求是指日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单而准备的资金；预防需求是我们根据我们的生活经验为生活中出现生病、失业等意外情况所要持有的现金；投机需求是日常生活中为了抓住高收益的短期投资而持有的现金。
5. 中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ C ）。
A.一到四个月
B.两到五个月
C.三到六个月
D.四到七个月
解析：中外理财专家普遍认为一般一个家庭留三到六个月的收入就可以。
6. 个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ C ）。
A.2000元
B.2500元
C.3000元
D.3500元
解析：个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款。贷款金额的起点不得低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不得超过人民币5万元（含5万元），且不超过所购商品价格总额的80%。
7. 以下哪种贷款不属于担保贷款?（ A ）
A.个人信用贷款
B.个人综合消费贷款
C.个人耐用消费品贷款
D.住房贷款
解析：个人信用贷款是银行为解决借款人临时性的消费需要发放的，期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款；个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款；个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款；个人住房按揭贷款，是贷款人向借款人发放的用于在大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。以贷款人认可的抵押、质押或者保证，在银行存入首
期房款，借款金额最高为房款的80%、期限最高为30年的人民币专项贷款。
8. 在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ A ）。
A.一次还本付息法
B.等额本息还款法
C.等额本金还款法
D.额外还款法
解析：一次还本付息法的还款利息最少，还款负担最重。
9. 各行信用卡的免息期最短为（ B ）。
A.18天
B.20天
C.22天
D.25天
解析：对信用卡的非现金交易，从银行记账之日起至还款到期日之间为免息还款期。最短20天，最长可达50多天。
10. 信用卡透支消费的利率为（ C ）。
A.0.5%
B.0.3%
C.0.05%
D.0.03%
解析：信用卡透支消费的利息是从每笔透支消费的记账日开始计算，每天万分之五的利率。
四、章
1. 假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是8
2.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ A ）。
A.10%
B.8.68%
C.17.36%
D.21%
解析：FV=t PV 1+r ?
（）代入数据100=2
×82.641+r （） 2. 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ C ）年的时间该投资者可以获得100元。
A.1
B.2
C.3
D.4 解析：FV=t PV 1+r ?
（），代入数据100=t
75.131+10%?（） 3. 下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ B ）。
A.风险低
B.管理简单
C.业务广
D.经营收益稳定
解析：投资于商业银行理财比其他类型的投资产品的风险要低，收入要较为稳定。但商业银行理财业务较为复杂。
4. 由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ A ）。
A.保证收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
5. 在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ A ）。
A.银行
B.投资者
C.银行与投资者分摊风险
D.理财产品设计者
解析：由于保证收益理财计划是由银行按照约定条件想客户承诺支付固定收益，故风险承担者是银行。
6. 下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（ A ）。
A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
解析：同上题。
7. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ A ）。
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
解析：银行承诺支付最低的收益，这样的理财计划为最低收益理财计划。
8. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ D ）。
A.固定收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。。
9. 下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（ D ）。
A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B.储蓄业务的资金运用是定向的
C.个人理财业务的资金的运用是非定向的
D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务
解析：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
10. 银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（ C ）。
A.业务性质
B.资金运用方式
C.为客户服务
D.风险承担方式
解析：银行的个人理财业务是商业银行为个人客户进行财务规划等专业性的服务。
五、章
1. 下列不属于证券市场的是（ D ）。
A.股票市场
B.债券市场
C.基金市场
D.黄金市场
解析：证券市场是指一切以证券为对象的交易关系的总和，是证券发行和交易的场所。按品种结构分为股票市场、债券市场、基金市场和金融衍生品市场等。
2. 股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ D ）。
A.股权
B.面值
C.红利
D.市值
解析：投资者股票投资的最基本的目的就是其收益性特征。尽管股份公司按其经营效益也对投资者分红，但投资者并不很看重；尽管投资者拥有对股份公司相应份额的所有权与表决权，但投资者也不上看重；投资者更多关注的是投资收益的多少和投资风险的大小。
3. 世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ C ）。
A.日经225股价指数
B.金融时报股价指数
C.道?琼斯股价指数
D.恒生指数
解析：道?琼斯股价指数即道?琼斯工业平均指数（DJIA），是美国纽约证券交易所指数，于1896年5月26日问世，一直由道?琼斯公司编制，并由该公司出版的《华尔街日报》发表。道?琼斯指数是美国经济百余年历史的见证，尽管它也在发生着重要变化，但人们通常仍把它视为美国传统经济的象征。
4. 若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（ C ）。
A.卖出价值9.6万元的股票
B.卖出价值10.8万元的股票
C.卖出价值16.8万元的股票
D.不买不卖
解析：股票资产比率＝股票资产/资产总值（此例股票资产80万，股票资产比率为40%，则资产总值200万，），股票资产上涨则资产总值等额增加（此例股票资产为108万，资产总值为228万），采用固定投资比例策略则股票资产比率不变（此例股票资产比率仍为40%，228万的40%为91.2万，则应在108万基础上卖出16.8万）。
5. 下列不能作为债券发行主体的是（ D ）。
A.中央政府和地方政府
B.企业组织
C.金融机构
D.社会团体
解析：债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并承诺按一定利率定期支付利息，到期偿还本金的债权债务凭证。债券的重要特征是其偿还性，只有具有充分的收入保障才能兑现定期还本付息的承诺。
6. 某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，
每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（ C ）。
A.10%
B.13%
C.16%
D.15%
解析：债券投资收益包括持有收益和价差收益。持有收益＝投资本金×票面利率×持有期间，价差收益＝卖出价格－买入价格，投资收益率＝（持有收益+价差收益）/投资成本。
7. 开放式基金的交易价格主要取决于（ C ）。
A.基金总资产
B.供求关系
C.基金净资产
D.基金负债
解析：开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。开放式基金的交易价格每天由基金公司以基金资产净值为基础，根据一定的计价方式进行计算后对外公告。
8. 证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ D ）。
A.债权债务关系
B.所有权与经营权关系
C.权利义务关系
D.委托代理关系
解析：证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。它反映的是投资者和基金管理人之间的一种委托代理关系。
9. 以下有关期货的说法错误的是（ B ）。
A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
解析：期货合约是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量标的物的标准化合约。期货合约的商品品种、数量、质量、等级、交货时间、交货地点等条款都是既定的，是标准化的，唯一的变量是价格。期货合约的标准通常由期货交易所设计，经国家监管机构审批。
10. 金融期货中不包括（ D ）。
A.股票指数期货
B.利率期货
C.外汇期货
D.债券期货
解析：金融期货是指交易双方在金融市场上，以约定的时间和价格，买卖某种金融工具的具有约束力的标准化合约。包括股票指数、利率、汇率等。
六、章
1. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。
A. 投资功能
B. 套利功能
C. 保障功能
D. 储蓄功能
答案：C
【解析】保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。购买保险产品，一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活；另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，驯熟恢复安定的生活。
2. 我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。
A. 保险实施的方式
B. 保险的责任
C. 保险的性质
D. 保险的标的
答案：C
【解析】按照不同的分类标准，保险有不同的种类。按照保险的性质划分，可分为社会保险、商业保险和政策保险；按保险的实施方式，可以分为自愿保险和强制保险；按照保险的标的可以分为人身保险和财产保险。因此，C正确。
3. 在相同保额和投保条件下，（）保费最低。
A. 年金保险
B. 终身寿险
C. 两全保险
D. 定期寿险
答案：D
【解析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。
4. 下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）。
A. 在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司
B. 保险赔款可以免征个人所得税
C. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D. 客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足
答案：D
【解析】保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签定保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。如果购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。因此，退保不是解决现金流短缺的好方法。D选项错误。
5. 制定保险规划的首要任务是（）。
A. 选择保险公司
B. 做好风险评估
C. 确定保险需求
D. 签定保险合同
答案：B
【解析】制定保险规划的主要步骤是：做好风险评估、确定保险需求、规划保险额度、
明确保险期限、选择保险公司、签定保险合同、履行保后权责、理性保险理赔。
6. 在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。
A. 死亡或疾病
B. 疾病或失业
C. 残疾或死亡
D. 退休或残疾
答案：C
【解析】在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，残疾或死亡属于这种后果。
7. 财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（）承担赔偿责任。
A. 保险金额
B. 保险价值
C. 保险金额与保险价值的比例
D. 实际损失数额
答案：A
【解析】财产保险的保险金额低于保险价值的。当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按保险金额承担赔偿责任；当发生财产的部分损失时，按保险金额与保险价值的比例计算。
8. 王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿（）。
A. 10万元
B. 8万元
C. 5万元
D. 4万元
答案：D
【解析】投保财产保险，当发生财产的部分损失时，按保险金额与保险价值的比例计算。
9. 在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。
A. 60
B. 30
C. 90
D. 10
答案：A
【解析】在首次缴付保险费以后，如果投保人在今后每年的各期没有及时缴费，保险公司将给予投保人60天的宽限期限。投保人如果在60天内缴纳了保险费，保险合同继续有效。60天过后没有补交，该保险合同将中止。
10. （）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
A. 定期寿险
B. 终身寿险
C. 两全保险
D. 年金保险
答案：A
【解析】定期寿险是指在合同约定的期限内，被保险人发生死亡事故，保险人依照保险合同的规定给付保险金。定期寿险是保费最低廉的一种。就所花费的保费而言，投保定期寿险可以获得最高的保险理赔。因此，定期寿险适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
七、章
1. 政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（ B ）。
A.商品房
B.保障房
C.房改房
D.经济适用房
解析：保障性住房的概念是：与商品性住房相对应的一个概念，保障性住房是指政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房，一般由廉租住房、经济适用住房和政策性租赁住房构成。
2. 房地产价格的构成不包括一下哪个选项（ C ）。
A.土地费
B.建筑安装费
C.手续费
D.税费
解析：房地产的价格构成包括：土地费用、建筑安装工程费、配套工程费、税费、销售费用、利润。
3. 人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ A ）。
A.社会因素
B.区域因素
C.自然因素
D.政治因素
解析：社会因素包括社会治安状况、人口密度、家庭结构、消费心理等。
4. 以下不能纳入个人净资产计算范围的是（ C ）。
A.李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票
B.张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品
C.王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度
D.赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款
解析：个人的净资产为即个人总资产减去个人总负债后的余额。
个人总资产即个人所拥有的所有财富，包括自用住宅、家具、艺术收藏品、交通工具、现金、债券、股票等。其中有些固定资产，如住房、家具，应该以能脱手变现的价格加以计量。这个人总负债是个人应偿还的的债务，包括按揭贷款、汽车消费贷款和其他短期借款等。
5. 小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（ B ）。
A.等额本息还款
B.等额本金还款
C.组合还款
D.一次性付款
解析：等额本金还款就是把全部的贷款平均分摊到贷款期内的每一期归还，而每一期的利息则是根据当期的贷款余额计算。在整个还款期内，每个月的还款额保持不变，准确掌握
每月的还款额，优点在于能有计划地安排个人收支，适合目前资金不宽裕的购房者。
6. 购房的税费不包括以下哪个（ D ）。
A.契税
B.印花税
C.房屋产权登记费
D.所得税
解析：所得税是在二手房交易中，由出售方支付的税。
7. 租房和买房的最大区别在于（ C ）。
A.租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同
B.买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要
C.买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要
D.买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动
8. 商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（ A ）。
A.收益率、回报率较高
B.投资稳定性很好
C.商铺租约比较长
D.商铺投资要求专业能力较低
9. 关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（ B ）。
A.写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险
B.写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C.写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D.投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
解析：写字楼与住宅都具有投资功能，但是属性不同，写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金。
10. 关于炒卖楼花的说法正确的是（ D ）。
A.炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差
B.洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提
C.选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键
D.炒卖楼花在法律范围内是允许的
解析：在个别城市如南京、宁波等地，炒卖楼花是被明令禁止的。
八、章
1. 作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( C )。
A.基础教育
B.高等教育
C.成人教育
D.职业教育
解析：“电大”、“夜大”是众多成人教育形式中较为常见的教育形式。
2. 子女教育理财规划的最基本原则是( D )。
A.足额
B.高收益
C.及时
D.稳健安全
解析：子女教育理财规划因其特殊性，必须以稳健理财作为最基本原则。
3. 个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( A )。
A.不具备时间、费用弹性
B.花费难以准确预计
C.教育金需要由家长准备
D.理财时间长，金额高
解析：不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。
4. 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( D )。
A.个人储蓄
B.定息债券
C.教育保险
D.股票
解析：股票不属于传统教育理财工具。
5. 学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( D )。
A.低利息
B.针对性较强
C.还款周期长
D.风险低
解析：除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。
6. 个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是( B )。
A.教育是人一生中必须的
B.教育资本是人力资本的主要成份
C.教育投资即未来投资
D.教育投资是以子女成才为目的的
解析：教育资本是人力资本的主要部分，它可以以人力资本的形式继续产生收益，因此，教育投资是生产性投资。
7. 以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？( D )
A.营运资金减少
B.营运资金增加
C.流动比率降低
D.流动比率提高
解析：营运资金=流动资产-流动负债，以现金偿还短期借款，导致流动资产和流动负债同时减少相等金额，营运资金应该不变，而流动比率应该提高。
8. 以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是( A )。
A.因长期同父母生活导致的无法及早自立
B.投资失败导致子女失去留学机会
C.选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上
D.教育金归属权发生争议
解析：非货币性风险作为个人教育理财规划特有的风险种类，其中因为教育规划在子女成长中造成的影响包含在非货币性风险中。
9. 个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项( D )。
A.及早规划
B.稳健理财
C.及时沟通
D.追求收益
解析：ABC均为个人教育理财的基本原则，D和B冲突，因此D错。
10. 对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是( D )。
A.不能盲目投资，要精打细算
B.不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施
C.不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式
D.不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
解析：A错误，因为教育金由于种种原因无法准确估计，因此精打细算并不现实；B错误，因为子女不一定会按照父母所设想的方式成长，因此严格实施教育计划不合理；C错误，个人教育投资虽然以稳健理财为最主要的原则，但是理智的用小额投资高风险高回报的投资项目是绝对必要的，因此，完全放弃不正确。
九、章
1. 用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（ D ）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A.5日
B.10日
C.15日
D.30日
解析：用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起30日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
2. 我国法定的退休年龄为女性（ B ）周岁。
A.50
B.55
C.60
D.57
解析：我国目前法定的退休年龄为女性55周岁，男性为60周岁。
3. 老农保主要是建立农民的账户，新农保在支付结构上的设计包括（ A ）和个人账户
的养老金两部分？
A.基础养老金
B.企业年金
C.团体年金
D.商业性年金保险
解析：新农保在支付结构上的设计是两部分：一部分是基础养老金，一部分是个人账户的养老金。
4. （ A ）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A.养老金替代率
B.养老金
C.养老金率
D.储蓄率
解析：养老金替代率”这个指标，是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的平均养老金与上年度在职职工的平均工资收入的比例”获得。
5. 以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（ C ），即可维持退休前现有的生活水平。
A.30%
B.50%
C.70%
D.60%
解析：以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，如果达到60%-70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。
6. 过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（ C ）相结合。
A.企业缴费
B.保险金
C.政府补贴
D.基金
解析：过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费.集体补助和政府补贴相结合。特别是中央财政对地方进行补助，这个补助又是直接补贴到农民的头上。它是继取消农业税、农业直补、新型农村合作医疗等一系列惠农政策之后的又一项重大的惠农政策。
7. 企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（ B ）缴费基数。
A.30%
B.60%
C.20%
D.50%
解析：企业养老缴费基数确定视以下两种情况而定。职工缴费工资高于所在省上年度社
会平均工资300%的，以所在上年度社会平均工资的300%为缴费基数；职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的60%为缴费基数。
8. “新农保”采取个人缴费.集体补助和政府补贴相结合，其中（ C ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。
A.地方财政
B.集体补助
C.中央财政
D.个人缴费
解析：“新农保”，是继取消农业税、农业直补、新型农村合作医疗等政策之后的又一项重大惠农政策。采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中中央财政将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。
9. 在一些发达国家，（ D ）是和房产、汽车并列的高档消费品。
A.养老金
B.补助金
C.团体年金
D.商业养老保险
解析：商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。在一些发达国家，商业养老保险是和房产、汽车并列的高档消费品。
10. （ C ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A.传统型养老险
B.分红型养老险
C.商业保障型寿险
D.投资连结保险
解析：商业保障型寿险是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。包括以承保约定保险期间内的身故责任为主的定期寿险，兼顾身故和护理费用、养老作用的护理保险、两全保险等。
十、章
1. 在税收法律关系中，权利主体双方( B )。
A.法律地位平等，权利义务对等
B.法律地位平等，权利义务不对等
C.法律地位不平等，权利义务对等
D.法律地位不平等，权利义务不对等
解析：在税收法律关系中，征纳双方法律地位平等，但因双方是行政管理者与被管理者的关系，双方权利与义务不对等。
2. 下列关于个人所得税的表述中，正确的是( C )。
A.扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴
B.外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税
C.在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地
D.个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税
解析：选项A: 扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由纳税人予以补缴；选项B: 外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得暂免征收个人所得税；选项D: 个人取得兼职收入不并入当月“工资、薪金所得”，应该按照“劳务报酬所得”应税项目计征个人所得税。
3. 下列项目中属于所得税免税收入的是（ D ）。
A.销售收入
B.提供劳务收入
C.稿酬收入
D.国债利息收入
解析：《中华人民共和国个人所得税法》规定，工资、薪金所得，个体工商户的生产、经营所得，对企事业单位的承包经营、承租经营所得，劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得，经国务院财政部门确定征税的其他所得，应纳个人所得税。
4. 个人所得税工资、薪金采用（ C ）税率形式。
A.比例税率
B.超率累进税率
C.超额累进税率
D.定额税率
解析：《个人所得税法》规定，工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为百分之三至百分之四十五。
5. 以下属于工资薪金所得的项目有（ B ）。
A.托儿补助费
B.劳动分红
C.投资分红
D.独生子女补贴
解析：AD不属于纳税人工资薪金收入，是个人所得税不予征税的项目；C不属于工资薪金项目，属于利息股息红利项目；B属于工资薪金项目。
6. 合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（ C ）计征个人所得税。
A.工资薪金所得
B.承包转包所得
C.个体工商户的生产经营所得
D.利息股息红利所得
解析：个人独资企业、合伙企业的个人投资者以企业资金为本人、家庭及其相关人员支付与企业生产经营无关的消费性支出及购买汽车、住房等财产性支出，视为企业对个人投资者的利润分配，并入投资者个人的生产经营所得，依照“个体工商户的生产经营所得”项目计征个人所得税。
7. 依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ C ）。
A.申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明
B.开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局
C.申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明
D.申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门
解析：申请人资料齐全的，税务机关应在15日内开具税收证明；开具税收证明的税务机关为县级或者县级以上国家税务局、地方税务局；申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，可直接向外汇管理部门提供完税凭证，不需向税务机关申请开具税收证明；申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以下的，不需向税务机关申请税收证明，15万以上的要向税务机关申请税收证明。
8. 下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（ D）。
A.特许权使用费所得
B.劳务报酬所得
C.财产转让所得
D.利息、股息、红利所得
解析：特许权使用费所得、劳务报酬所得、财产转让所得按次征收，允许扣除费用。
9. 作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）。9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（ B ）。
A.小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元
B.小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元
C.3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元
D.出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。
解析：同一作品先在报刊上连载，然后再出版，或先出版，再在报刊上连载的，应视为两次稿酬所得征税。即连载作为一次，出版作为另一次。同一作品在报刊上连载取得收入的，以连载完成后取得的所有收入合并为一次，计征个人所得税。所以，连载个税＝300×110×（1－20%）×20%×（1－30%）＝3696（元）。
10. 某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（D）元。
A.0
B.1160
C.1450
D.1600
解析：个人取得特许权使用权的经济赔偿收入，应按"特许权使用费所得"应税项目缴纳个人所得税。本题该作家被侵犯的著作权属于特许权使用权，其所取得的经济赔偿款应按特许权使用费所得计税。所以，该作家应缴纳个人所得税＝10000×（1-20％）×20％＝1600（元）。
简单实用的个人理财方法有哪些 即使是工薪阶层也能够理财，掌握一些简单实用的理财方法，制定好明确的理财 计划，也能存下钱。下面一起来看看小编分享给大家的简单实用的个人理财方法，希 望你喜欢! 简单实用的个人理财方法 1、“三份”理财法 很多人认为“三份”理财法已过时了，但是根据多年来的理财经验，“三份”理财法比 较科学实用。“三分”理财法就是把家里的钱分三份管理：一是应急的钱，以备家庭不 时之需，可存活期、短期定存或货币市场基金等;二是保命的钱，可以进行低风险的投资，如国债、储蓄型保险、银行保本理财产品以及固定收益类理财产品。如快捷财富，年化收益率8%-24%，并有着自己的风控团队，完全保障大家资金安全。 2、“4321”理财法 “4321”是一种安全稳健型的理财法。所谓“4321”理财法，就是40%投资创富，如 投资股票、外汇、基金、理财产品以及固定收益类等有较高收益的方式;30%用于衣食 住行，包括吃饭穿衣、手机费、娱乐费、加油费、汽车保养费以及房贷等，这些都是 必须花的钱;20%备用金，以备家庭不时之需。 3、“傻瓜式”理财工具 除了掌握简单易用的理财方法，一些“傻瓜式”理财工具也要学会使用，例如储蓄，年利率3%，虽然收益低，但非常安全;月定投，年化收益率6.8%，相当于强制储蓄，讲究长期理财效应，一般都被用于进行子女教育金的储备;还有目前较流行P2P固定 收益类理财，年化收益率一般在10%左右，正规金融机构的此类产品远比定存强。 四招简单实用的理财方法 方法一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收 入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风 险偏好不是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键 的一步，坚持很重要。 方法二：强制储蓄
毕业论文-我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策 西南财经大学天府学院2012 届本科毕业论文论文题目：我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策学生姓名：所在学院：专业：财务管理学号：40801610指导教师：2012 年 3 月西南财经大学天府学院我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策西南财经大学天府学院本科毕业论文（设计）原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。本毕业论文（设计）成果归西南财经大学所有。特此声明。毕业论文（设计）作者签名：作者专业：财务管理作者学号：40801610 _______年____月____日西南财经大学天府学院我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策西南财经大学天府学院本科学生毕业论文（设计）开题报告表论文（设我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策计）名称论文（设论文（设自选A—理论研究导师彭颖计）来源计）类型学生姓名徐冰莹学号40801610 专业财务管理一、研究目的和意义在我国，过去，人们温饱问题尚不能解决，更谈不上“为他人做嫁衣”，替别人“规划理财”了。改革开放以来，随着经济的发展和人们物质生活水平的提高，以及个人收。从发达国家银行个人理财业入的增加，理财问题开
始提上了个人和家庭的“议事日程” 务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。而在我国的香港特别行政区，贴身的个人理财服务也成为近年来银行业竞争的主要焦点，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。在国内，各家商业银行也纷纷推出各自地理财产品同时各种理财中心也在如火如荼地建设中。我国公民的理财意识也在不断的加强，越来越多的老百姓将自己多余的资金用来购买理财产品。但是我国商业银行的个人理财业务还存在着许多的不足，例如经营理念、理财产品创新等方面有很多工作需要去做。在这样的背景下，研究我国商业银行的个人理财产品就具有了实际的意义。二、研究思路本文大致可分为四个部分：第一部分，个人理财业务概述第二部分，我国商业银行个人理财业务发展的现状第三部分，我国商业银行个人理财业务发展的问题第四部分，我国商业银行个人理财业务发展的对策三、资料收集计划 1.从万方数据资源系统和超星数字图书馆中查找 2.陈雨露、刘彦斌：理财规划师基础知识，中国财政经济出版社，2011 年2 月3.中国银行从业资格认证办公室，中国银行从业个人理财，中国金融出版社，2010 年四、论文写作时间安排2011 年
个人理财答案 单选 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近
D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产
7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分）
判断题: 1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买错误 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标正确 3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值正确 4.目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主错误 5．对未来生活预期属于判断性信息正确 6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础正确 ７.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值错误 8.在个人/家庭资产负债表中,提前偿还房贷不能使净资产值上升错误 9.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债错误 10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益正确 1１．在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法正确 1２.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。错误 １3.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。错误 14．不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率错误 15．定期存款属于个人资产负债表中流动资产。正确 16．股票投资的收益等于股利所得。错误 17.与传统的保险产品相比,现代的保险产品一定程度上降低了收益性错误 18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式正确 19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能.错误 20.股票投资的收益等于股利所得。错误 ２1.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。错误 ２2.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。正确 23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%,债券20％，现金5%,则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。错误 24.保险合同当事人即参与订立合同的主体,包括保险人和受益人。错误 ２５．封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。正确 2６.管理人对基金运营收益承担投资风险错误 2７.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品。错误 28．期权费是指期权的执行价格。错误 29.信托关系已经成立,受托人就取得了信托财产的所有权。错误 30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。正确 31.只要具备权利能力,即可成为受益人。正确 ３2.我国汇率的标价不使用间接标价法。正确 33.美元对日元升值１０％,则日元对美元贬值１0%。错误 34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。正确 35．采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。正确 ３6.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。错误 37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。错误 38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。错误 3９.面积大小是影响房价最重要的因素。错误
2014电大《个人理财》期末复习（全） 一,单项选择题 1,在经济增长放缓,处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑( A ) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2,个人理财业务师建立在( B )基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3,如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( C ) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4,经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( D )行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5,若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为( C ) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6,下列不属于财政政策工具的是( B ) A.税收 B.在贴现率 C.预算 D.财政补贴 7,在经济处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑减少配置( B ) A.股票基金 B.储蓄产品 C.房地产 D.股票 8,与理财计划相比,私人银行业务更加强调( D ) A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化 9,若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( C ) A.增加外汇配置 B.减少国内股票配置 C.增加国内基金配置 D.减少国内房产配置 10,下列关于信托理财产品的说法,不正确的是( D ). A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任 C.银行担保的信托产品风险较低 D.信托产品的流动性通常比较好
个人理财规划方案 目录 一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) ： 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) ￥ 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)
一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ " 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。
序号（学号）： 我国商业银行个人理财业务的问题及发展对策 姓名 学院财经管理学院 专业农林经济管理（金融方向） 班级2007级（1）班 指导教师 年月
我国商业银行个人理财业务的现状及发展对策 [摘要] 个人理财业务最早出现在瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。在巨大的市场需求和机遇面前，包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立个人理财平台，积极抢占个人理财市场，使个人理财的市场竞争日趋激烈。在西方国家，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。本文从我国商业银行个人理财业务的发展现状入手，指出在当时金融业竞争的日趋激烈和居民金融要求不断提高的环境下，商业银行开展个人理财业务的必要性；然后阐述了当前我国商业银行开展个人理财业务中存在的诸多问题，并深入分析了这些问题产生的原因；最后提出我国商业银行发展个人理财业务的有效对策。 [关键词] 商业银行个人理财业务现状发展对策
The Problems and Development Countermeasures of Personal Financial Management Business of Commercial Bank [Abstract] The personal financial management business in Switzerland, after first appeared in the U.S., Europe, and Asia's Japan and HongKong economic developed countries and districts to get a quick promotion, has become the major world bank, one of the major business. In the huge market demand and opportunities, including Banks before the various financial institutions are developing its potential and advantage, increase the technology investment, establish personal finance platform, actively preempted personal finance market and make personal finance market competition becomes increasingly fierce. In western countries, the personal financial management business with its batch big, risk is low, the business scope, business income stability etc. Advantage in the commercial bank business development in the occupied an important position. This article from our country commercial bank individual financing business development present situation, points out that in the financial industry was fierce competition of and residents financial requirements improving environment, commercial Banks under the necessity of the personal financial management business; And then expounds the current Chinese commercial Banks of the personal financial management business existed the question, and in-depth analysis of the causes of these problems; Development of commercial Banks in China and finally puts forward some effective measures of the personal financial management business. [Keywords] Commercial banks Individual Financing Business Status Development Countermeasures
《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 正确 错误 正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案：正确 第2 大题
单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏
B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2
【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作
D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。
三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。
商学院陇桥学院 《个人理财》论文 论文(设计)题目：商业银行个人理财 业务存在问题研究系别：财政金融系 专业(方向)及班级：金融学2班 学生姓名：倪翔 指导教师：裴文静 2015 年11 月25 日
陇桥学院本科毕业论文原创性声明 本人重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。 作者签名： 年月日
商业银行个人理财业务存在问题研究 摘要 随着我国国民经济持续快速发展，我国居民的个人财富急剧膨胀，金融服务需求日益多样化。与国外银行相比，我国的个人理财业务还处在起步阶段，存在着多种因素制约理财产品的发展与创新。本文着重分析商业银行个人理财业务存在的问题，提出进一步发展个人理财业务的合理化建议。 [关键词] [商业银行] ；[个人理财] ；[业务发展]
z ABSTRACT [Keywords]
商业银行个人理财业务存在问题研究 一、国商业银行个人理财业务现状 依据银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。具体来讲，是理财专家依据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的投资建议，帮助客户合理又科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等理财产品上，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户投资回报与风险的不同要求。 随着我国居民收入的不断提高，近年来，个人金融业务成为银行经营的重点业务，而个人理财业务更成为银行吸引优质高端客户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一，已逐渐成为商业银行新的、重要的利润增长点。与经济发达相比，我国商业银行个人理财业务虽然取得了一定程度的发展，但仍然处于新兴阶段。个人理财市场存在巨大市场潜力，广大客户普遍缺乏专业的金融投资知识，需求和供给状况之间存在着较大落差，这些都迫切需要商业银行合理地利用有效信息和客户资源，实行差异化营销，开发满足客户需求的理财产品，从而吸引和保留更多的高端客户。 二、国商业银行理财业务中存在的问题及原因分析 （一）服务门槛过高导致需求不足 中国目前处于发展中行列，高收入群体相对较少，而商业银行的个人理财业务集中定位于少数高端优质客户，限制了理财业务的发
一、名词解释(共30分) 1、个人理财 答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论 答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、股票 答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 4、开放式基金 ：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。 5、封闭式基金 答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。 6、国债 答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。 二、简答题(共40分) 1. 学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。 答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。 2. 个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？ 答：个人理财规划师提供服务过程中要收集： 1．客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。 2．宏观经济信息，包括宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。 这些信息对理财规划的影响： 1．收集信息时根本，没有信息就无法规划 2．完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性 3．如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量 4．如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷
期末测试二 一、填空题(每空2分，共20分) 是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。_________是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当________可以完全覆盖个人或家庭发生的________时，我们认为就达到了财务自由的层次。 2. 为了便于对家庭的财务管理，也可以把家庭的支出划分为：、、三大类。 是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。________是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。________是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。 二、名词解释题(每小题3分，共15分) 1．理财规划 2. 财务信息 3．信用卡 4．等额本息还款法 5．教育储蓄 三、简答题(每小题5分，共20分) 1．请简要叙述个人理财规划的原则。 2．请简要叙述个人风险偏好可以划分为哪几种类型。 3．请简要叙述特色储蓄业务。 4．请简要将租房与购房进行比较。 四、论述题(每小题10分，共20分) 1．请详细阐述个人理财规划的基本流程。 2．请详细阐述储蓄规划的技巧。 五、案例分析题（每小题25分，共25分） 家庭财务信息的分析 2010年，赵先生在一家私企上班，月工资收入7000元，爱人是中学教师，每月工资收入3000元，目前有银行定期存款10万元，活期存款2万元。并有住房一套，市场价值为
40万元。购房时从银行贷款30万元，支出内容主要有：日常生活费用每月2000元，交通费用每月500元，交际应酬费用每月1000元，每月偿还贷款2000元，每年的旅游费用约5000元。 请您为该家庭编制资产负债表和收入支出表，并进行简要的分析。
XX家庭个人理财规划方案 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值。以下是小编整理的家庭个人理财方案，欢迎前来查看! 做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图： 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。 5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。 个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。
1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合 个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。
毕业论文开题报告 论文题目我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策 班级 学号 姓名 联系方式 指导教师 提交日期
一、选题的理论意义与实际意义 国外个人理财业务是一种十分流行的金融服务。在经济发达国家，个人理财是一项发展得相当成熟的银行业务，且已有100多年的历史。而在我国国内个人理财业务行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。随着我国市场经济体制的逐步建立和完善，教育、医疗、住房改革的深化，居民收入的迅速提高和投资意识的增强，使得个人理财业务在我国发展得非常迅速。 近年来个人理财业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点。我国居民的个人可支配资产快速增长，居民金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成，这使得广大居民对个人理财的需求日渐强烈。目前，各大商业银行纷纷推出个人理财业务，个人理财业务产品百家齐放，争相斗艳。近几年来国内银行纷纷开展个人理财业务，自招商银行推出了“金葵花”理财品牌之后，工行推出了“理财金账户”，建行推出了“乐当家”，农行推出了“金钥匙”，交行推出“圆梦园”，民生推出了“非凡理财”，广发推出了“真情理财”等等。 随着经济的快速发展，个人理财业务是未来银行竞争的主要领域。由于时间和精力有限加上缺乏相应的基本的投资理财知识和法律保护意识，面对手中大量闲置的钱，普通居民却不知该如何来安排自己的财产，能够使之得到良好的配置，因此，普通居民希望能通过银行等金融机构的指导确定投资理财方向、渠道和品种，有策划的调整投资结构，避免个人投资理财的盲目性和随机性，从而获得最大的投资收益。商业银行应该根据市场实况，让更多的普通居民知道什么是个人理财业务；研究目前商业银行行业存在那些问题并且提出相应的对策；探讨未来商业银行发展个人理财业务的趋势；本人通过进入商业银行进行实地考察，产生对商业银行个人理财业务的思考，并进一步探讨商业银行未来的发展趋势。 本论文通过对商业银行个人理财业务的认识，将深层次地研究对这个项目的发展，使之得到优化和进一步的发展，并对此提出建议对策。对于提升和改善我国商业银行个人理财的发展具有一定的理论价值，并可以为有关部门提供基本的信息，因此一定具有现实意义。 二、论文综述 近年来，随着我国金融市场开放程度的不断提高，商业银行个人理财业务作为一项高利润、高增长的业务，渐已成为各家商业银行极富竞争力和挑战力的领域之一。深入分析个人理财业务的发展状况、存在问题及其问题根源，联系当前国内商业银行实际情况提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义。许多学者结合理论与实际，国内研究与国际比较相结合等研究方法，明确提出了的商业银行个人理财业务存在的问题及现阶段的发展思路和对策。 1、商业银行个人理财业务存在问题及对策 我国个人理财业务面临巨人的发展潜力和机遇，中外资银行将在这一领域展开激烈的竞争，在比较分析了中外资银行个人理财业务的优势和劣势基础上，对如何进一步提高国内银行的竞争力提出了相应的对策。 外国银行业的个人理财业务已经步入成熟期，国外银行金融机构都将个人金融业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。外资银行能够在自身各个方面因素不足的情况下，有效的利用高科技技术和网络，并且充分利用资源，弥补不足的同时又降低了自身的成本。所采取的措施及时有效。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。 国内商业银行个人理财业务处于起步阶段，我国银行个人理财业务发展较快，但无论从理念、内容、形式、服务上都与西方国家存在较大差距。 一些学者从营销渠道与市场定位、理财产品的设计和运用和营销服务战略——客户管理和专业化服务三方面进行比较，李松柏，蒋太才，朱春兰（2007），陈娟（2007），常雯（2007），李艳（2007）等认为我国存在的问题是：专业人才的匮乏、创新不足、理财需求和理财文化的制约，成本较高，没有有效地利用资源还有就是相关部门实施了，却没有深入的落实和宣传的力度不够，
个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)
影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好
第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
王先生家庭理财规划方案 班级：16金融管理2班 组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师：龚晓云
目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)
一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。