摘要：近年来各类信用卡诈骗犯罪案件与日俱增，严重扰乱了金融秩序，给国家造成了巨大的经济损失。本文主要是就信用卡诈骗犯罪的概念、犯罪构成、管辖规定、特点和趋势、作案方式、成因、具体表现形式以及信用卡诈骗犯罪案件的侦查方法及措施进行梳理、归纳，希望能够在一定程度上有益于我国公安机关惩治信用卡诈骗犯罪的侦查实践和有关信用卡
犯罪刑事立法的完善。关键词：信用卡诈骗犯罪的调研报告在现实生活中，信用卡诈骗犯罪呈案件频发、涉案金额增大趋势。不法分子往往采用乘人不备、虚构事实或隐瞒真相的方式，通过使用伪卡、换卡、骗卡、恶意透支等手段，侵占受害人的财产，以达到非法占有之目的。而信用卡诈骗犯罪手段多样，流动性大，隐蔽性强，呈现面广、线长的趋势, 犯罪主体成分复杂，境外机构的渗透、中外犯罪分子联手勾结作案的现象有所加强, 伪卡制作技术更新快，呈现与高科技紧密结合的趋势。信用卡诈骗对社会危害极大，严重影响着治安稳定和社会和谐，而且受害人一般后知后觉，给犯罪侦查造成一定难度。本文就信用卡诈骗罪的相关特点，结合案件侦查工作中发现的信用卡诈骗案件的相关特点,就如何打击和预防信用卡诈骗犯罪活动以及信用卡诈骗案件的侦查策略进行研究。
信用卡诈骗犯罪的调研报告2009年12月12日，最高人民法院、最高人民检察院联合颁布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，2010年7月13日，公安部又下发了《关于下发办理信用卡犯罪案件若干法律适用问题工作意见的通知》。上述两个文件，对包括信用卡诈骗犯罪在内的信用卡犯罪的认定与处罚作出了大幅调整，直接影响到信用卡犯罪的认定.
一、信用卡诈骗犯罪的概念
根据全国人大常委会2004年12月29日《关于<中华人民共和国刑法>有关信用卡规定的解释》，本指引所称信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能的电子支付卡，即信用卡包括贷记卡、准贷记卡和借记卡。
信用卡诈骗罪是指行为人以非法占有为目的，通过使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支等方法进行诈骗，数额较大的行为。刑法第一百九十六条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（1）使用伪造的信用卡的；（2）使用作废的信用卡的；（3）冒用他人信用卡的；（4）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
二、信用卡诈骗罪犯罪构成
信用卡诈骗罪在犯罪构成上需要具有如下特征：
（一）主体要件。根据刑法规定，本罪的犯罪主体是一般主体，即任何达到法定刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人。
（二）主观要件。本罪在主观方面是故意，以非法占有他人财物为行动目的，即行为人明知道利用信用卡去侵占他人财物是非法的行为而故意去做的。刑法条文中没有明确写出本罪的故意目的性，但是比照诈骗犯罪的本质属性和该罪侵犯的客体来看，应该是要求行为人主观上具有故意之外，还必须具有非法占有他人财物的目的。所以主观上具有非法占有的目的应是构成本罪的必要条件。
（三）犯罪客体。本罪侵犯的客体是复杂客体，即金融管理秩序和公私财物的所有权。信用卡诈骗犯罪的目的主要是非法占有合法信用卡所有人的财物，所以这种犯罪行为首先是侵害财物的所有权，包括公共财产和私人财产，其次是以信用卡为犯罪媒介，利用信用卡所具有的业务功能实施犯罪行为，去扰乱信用卡业务的正常秩序，从而严重妨害信用卡的信誉，同时也严重妨害了我们金融机构的管理秩序。
（四）客观要件。由于信用卡业务的复杂性，信用卡诈骗犯罪在客观上也表现出复杂多样性。根据刑法第一百九十六条规定，利用信用卡进行诈骗活动，具体表现为以下几种情形：1.使用伪造的信用卡或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的。2.使用作废的信用卡。3.冒用他人的信用卡。4.恶意透支。
三、信用卡诈骗的管辖规定
关于信用卡诈骗犯罪管辖有关问题的通知
公通字[2011]29号
各省、自治区、直辖市高级人民法院，人民检察院，公安厅、局，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院、新疆生产建设兵团人民检察院、公安局：
近年来，信用卡诈骗流窜作案逐年增多，受害人在甲地申领的信用卡，被犯罪嫌疑人在乙地盗取了信用卡信息，并在丙地被提现或消费。犯罪嫌疑人企图通过空间的转换逃避刑事打击。为及时有效打击此类犯罪，现就有关案件管辖问题通知如下：
对以窃取、收买等手段非法获取他人信用卡信息资料后在异地使用的信用卡诈骗犯罪案件，持卡人信用卡申领地的公安机关、人民检察院、人民法院可以依法立案侦查、起诉、审判。
最高人民法院最高人民检察院公安部（印）
二〇一一年八月八日
四、当前信用卡诈骗的特点和趋势
（一）发案数量持续上升，危害日趋严重
伴随着信用卡业务的快速发展，在人们更多地享受信用卡带来方便、快捷的业务的同时，利用信用卡进行犯罪的现象与日俱增，且情况日趋严重。从统计的发案数量上看呈逐年增多趋势，并且涉案金额巨大，案件损失惊人。
（二）犯罪手段多种多样，且智能性强
目前，信用卡犯罪主体的知识化程度普遍较高，有的犯罪分子拥有大学甚至研究生学历，有的还具备一定的金融专业或计算机专业知识，并且对于信用卡业务活动的环节流程有一定程度的了解。随着电子商务的迅速发展，电子商务领域开始成为犯罪滋生的温床，犯罪分子的作案手法开始向利用互联网、通讯工具等智能化犯罪过渡。
（三）多系团伙作案，组织分工严密、隐蔽性强
从目前查处的各类信用卡犯罪案件来看，为了便于更好地实施犯罪，犯罪分子往往组成犯罪团伙，犯罪过程中各成员分工明确，在提供伪卡、持卡消费、异地销赃等各个环节均有专人负责。他们相互勾结，密切配合，不断利用信用卡交易、服务等各个环节实施犯罪，其中还不乏部分银行、特约商户的内部工作人员，为进一步实施犯罪提供了可能。同时，犯罪分子的反侦查能力强，在犯罪潜伏期内利用多种手段隐藏、销毁犯罪证据或转移资金。
（四）呈流窜作案、连续诈骗的特点
由于信用卡具有跨地区使用的特点，犯罪分子往往跨地区流窜作案，以逃避公安机关的打击。当持卡人发现其信用卡出现问题，随即向银行信用卡中心进行挂失，然而银行接报后采取发出黑名单等措施往往有一段时间，犯罪分子便利用这一时间差在短期内大肆购物消费，连续诈骗作案以谋取最大利益。其犯罪方式主要表现在两方面：一方面是连续在某地作案；另一方面是连续在不同柜员机上诈骗同一客户。
（五）跨国、跨境作案日益突出
由于金融市场的全球化、一体化，特别是我国加入世贸组织以后，形成了全方位、多层次、宽领域的对外开放的新局面，在繁荣了我国的信用卡产业的同时，也加剧了信用卡业的全球化风险。目前，国际上形成了不少的国际信用卡犯罪集团，利用其雄厚的资金专门进行伪造信用卡的活动，然后再予以出售或使用。为了逃避打击，利用信用卡进行犯罪的行为也就相应超出了地域和国界。犯罪分子的犯罪行为与犯罪结果往往发生在不同的地区和国家，即伪卡集团伪造假卡、窃取客户资料、使用假卡进行消费等流程均是在不同国家、地域分别完成的。
五、当前信用卡犯罪的作案方式
（一）伪造信用卡
目前，伪卡种类主要是国际信用卡组织发行的信用卡，如MASTER 卡、VISA 卡、美国运通卡等。国际犯罪集团拥有先进的技术设备，精良的制作工艺，再加上由于我国的网络建设起步晚，查询及通讯设备落后，使得国际犯罪集团组织伪造信用卡屡屡得手，给我国带来了巨大的经济损失。具体手法主要包括：早期仿照发卡银行发行的信用卡进行非法生产制造；非法获取发卡银行空白信用卡进行凸印、写磁，输入相关信息制成信用卡；通过非法手段获得信用卡账号及密码，利用作废的信用卡，甚至普通磁卡重新写码，在ATM 机、POS 机上实施诈骗。
（二）冒用他人信用卡
目前，在司法实践中，冒用他人信用卡的行为主要集中在以下几种行为：拾得他人遗失
的信用卡而冒用；利用代为保管之机而冒用；骗取他人的信用卡后而冒用；接受非持卡人转手的信用卡冒用等。另外，由于发卡银行片面追求经济效益，存在审核办理信用卡不严的现象，导致了一些犯罪分子利用这一漏洞，大肆从网络等其他途径非法获取大批公民真实的身份信息办理信用卡并恶意透支的违法行为，而这一切真正的持卡人并不知情。
（三）伪造假身份证、虚假证明材料，骗领信用卡
犯罪分子在申领信用卡时，利用事前伪造的信函、私刻的公章，或者使用伪造的身份证件和资信证明，取得银行信任，骗取了银行信用卡。由于该卡为真的信用卡，犯罪分子利用其大肆消费，进行恶意透支。由于犯罪分子在领卡时使用的是假的身份证明，即使发卡银行发现其恶意透支的行为，也无法寻找到犯罪分子本人，这给发卡银行造成了大量的损失。
（四）利用ATM 机，设置各种陷阱盗取现金
1、犯罪分子用透明胶条等物将ATM 机的出钞口堵起来，持卡人刷卡后发现现金不能吐出，往往认为ATM 机发生故障并向银行报修。犯罪嫌疑人待持卡人离开后伺机将已经吐在出钞口内的现金盗走。
2、在ATM 机上假冒管理方，骗取持卡人资金。犯罪分子在ATM 上张贴公告，以种种理由诸如需程序升级或主管部门之要求，要持卡人进行拨打所留“客服电话”等一定行为，诱骗持卡人在不知情的情况下自动按虚假指示将自己卡上的资金直接转入犯罪人指定的账户上。
3、盗取持卡人真卡。主要有两种方式：一是，采用调包手段获取卡主手中信用卡。二是，在ATM 机插卡处安装夹卡工具，用以夹住持卡人真卡造成吞卡假象，待持卡人误认为ATM 机发生故障离开后取走该信用卡，然后利用该信用卡进行盗取现金。
4、在ATM 机上安装有记忆功能的假键盘，盗取用户的账号和密码。
（五）利用解码器、微型摄像头获取客户资料。
犯罪分子窃取客户信用卡密码、账号的方式方法很多，最原始简单的就是采用跟踪偷窥，复杂的就利用一些高科技手段，例如利用解码器、微型摄像头等设备获取客户资料。
（六）利用手机、电话套取银行卡资料、密码
犯罪分子通过电话、短信编造各种谎言实施诈骗，冒充银行工作人员或公安民警打电话给持卡人骗取卡号和密码，或者通过发送中奖短信及假冒消费提示短信的方式引诱持卡人拨打假冒的银行客服电话骗取账号、密码信息。
犯罪分子通过电话连接各银行的电话银行，在使用各种手段诱骗银行客户拨打该电话号码后，电话的自动语音提示提供国内各大银行的电话银行号码和金融服务，客户通过使用该电话进行查询后，诈骗分子便截取了客户的信用卡账号、密码、身份证等信息，从而盗取客户账户内的资金。
（七）利用互联网实施信用卡犯罪
利用互联网实施信用卡犯罪，主要有如下几种方式：一是非法入侵服务器窃取客户信息资料，通过转账手段盗取客户资金。二是通过先行设置的黑客软件传送给计算机用户，使用户在不知情的情况下被迫安装木马程序或其他计算机病
毒，运用键盘记录、屏幕录像或直接盗取浏览器数字证书等方式获取客户账号、密码；三是在互联网上开设非法购物网站或者伪造的银行网站，引诱持卡人登录其仿冒网站输入银行账号和密码，盗取持卡人信息。
（八）恶意透支信用卡
信用卡先消费后还款的支付特征，决定了恶意透支风险的可能性与潜在性。一些持卡人，明知自己信用卡账户上已无存款，或仅有少量的存款，仍频繁、大量透支，实际上已不具备偿还能力，或者根本不打算偿还，最后欠债潜逃，使银行遭受巨大损失。
（九）非法套现信用卡
信用卡非法套现行为表现为以下方式：一是持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作，持卡人通过付给商家3%—5%的手续费来获取套现。一般是利用商家的POS 机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，商家或“贷款公司”、“中介公司”则当场付现（付给持卡人现金），持卡人付给商家的手续费又低于银行。二是持卡人利用一些网站或公司的服务而取得套现，如借助“支付宝”或中国移动的“网上购买充值卡”的服务进行套现。
六、信用卡诈骗罪的成因
信用卡诈骗罪的形成主要与以下因素有关：
第一，信用卡本身的支付特点。在我国，信用卡大多属于准贷记卡，具有透支的功能，只要在规定限额内，即使信用卡账户备付金额不足或为负数，仍可以在特约单位和ATM柜员机消费或取款。在这种情况下，一旦对恶意透支跟踪不力，处理不及时，极易产生潜在的风险，造成坏账损失。同时，信用卡科技含量不高、容易伪造也是信用卡诈骗罪多发的原因之一。
第二，持卡人财务状况的不稳定。发卡机构在决定给申请者发放信用卡时，主要以该申请人当时的经济状况和信用程度为依据。发卡时申请人的财务状况良好，偿还能力较强，但随着时间的推移，持卡人的经济状况可能恶化，因而可能无法履行其在信用卡业务中应尽的义务。此外，持卡人频繁地更换工作，变迁住址，容易中断与发卡机构的联系，发卡机构也难以控制其信用卡的使用状况，这些也构成了恶意透支的潜在风险。
第三，持卡人信用资源的匮乏和个人信用体系的不健全。我国目前尚未建立起一套完备的个人信用分析评价体系，银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段，加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善，银行难以对借款人的资信状况做出正确的判断。
第四，信用卡业务处理设备的落后。由于我国信用卡业务的处理设备没有全部连网，持卡人在异地使用信用卡时，发卡行根本无法及时掌握及控制持卡人使用信用卡的情况，需要紧急止付时，银行只能通过各种不同的渠道，如常用的电话、电报及止付器来进行，但这往往存在一个时间差。
第五，银行信用卡业务管理的相对混乱。现在银行之间的竞争十分激烈，各级分支行往往将信用卡发卡量和消费额量化给员工个人。在这种情况下，信用卡的门槛不可避免地有所降低。对于信用卡这一中间业务，银行不可能花很大精力去抓信用卡的内部控制。
第六，特约商户在审核中把关不严。特约商户的经营目的是为了赚取利润，
因此，经办人员在信用卡业务受理过程中往往不会严格遵守规章制度。有的经办人员不按操作章程办事，不认真审核持卡人的身份证件和预留名，不仔细核对止付名单；有的经办人员对操作章程不熟悉或缺少防范意识，对未经授权的超限额的消费也予以签单；有的经办人员嫌打电话索取授权麻烦，甚至怕打电话后银行不予授权影响其商业利益，有意采取分次压卡、变更日期等手段办理大额交易，给恶意透支的犯罪分子有可乘之机。
第七，公安机关缺乏对信用卡诈骗罪的打击力度。对大多数公安干警来说，信用卡诈骗罪仍是一个新罪名，他们缺乏这方面的专业知识，且预警机制、情报信息网络不够健全，而犯罪分子往往实施团伙作案，组织分工严密，相互之间采取单线联系的方式，隐蔽性强，且时常变换作案手段，甚至跨区域、跨银行作案，因此公安机关调查取证及侦破此类案件的难度较大。
七、信用卡诈骗犯罪具体表现形式
（一）使用伪造的信用卡
伪造的信用卡，是指采取复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片的方法或者以其他方法制造的假信用卡。
1、使用的含义及界定
使用信用卡诈骗犯罪中的“使用”是指实现法定的信用卡功能、用途的行为，即利用信用卡进行的交付结算等行为，主要表现为使用信用卡在特约商户购买货物、在银行存取现金以及通过刷卡消费接受各种有偿服务等等。需要注意的是，司法实践中经常出现的出售伪造的信用卡或对伪造、作废的信用卡私下质押担保骗取财物行为不属于使用的范畴。
一是出售伪造的信用卡行为不属于信用卡诈骗犯罪中的“使用”范畴。《刑法修正案（五）》第1条第4项明确规定：“出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的”，构成妨害信用卡管理罪。“出售”行为仅侵犯了信用卡的管理秩序而没有直接侵犯公私财产所有权，不能认定为“使用”的一种形态。根据《刑法修正案（五）》之规定，出售伪造的或者以虚假的身份证明骗领的信用卡，以妨害信用卡管理罪处罚，这样就把实践中经常发生的出售行为以立法的形式排除在本罪“使用”范畴之外。
二是利用伪造、作废的信用卡进行质押担保骗取财物的行为不属于信用卡诈骗罪中的“使用”的范畴。首先，该行为并未实现信用卡所具有的转账结算、消费信贷、现金储蓄及汇兑等基本功能；此次，该行为并未实际侵犯信用卡诈骗罪的客体。该行为若属于虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，且达到数额较大的标准的，应以诈骗罪或者合同诈骗罪论处。
2、此罪与彼罪
根据刑法规定，伪造信用卡的行为构成伪造金融凭证罪，使用伪造的信用卡构成信用卡诈骗罪。如果仅有伪造信用卡的行为，或者仅有使用伪造的信用卡的行为，在定性上不存在争议。但当同一行为人既有“伪造”又有“使用”行为时，在定性上则出现了争议。
第一，如果行为人既伪造了信用卡，又使用了他人伪造的信用卡，则两种行为侵犯了不同的对象，应以伪造金融票证罪和信用卡诈骗罪数罪并罚。
第二，如果行为人出于自己使用的目的伪造了信用卡，并使用该信用卡进行诈骗，达到法定数额较大的标准，伪造行为和使用行为之间具有牵连关系，将两
者的情节相互对应，若处于同一量刑档次，则应当按牵连犯以信用卡诈骗罪一罪处罚。若非处于同一量刑档次，则应当择一重罪定罪处罚。
第三．如果行为人为了出售的目的伪造了信用卡，后由于某种原因没有出售成功，行为人又产生新的犯意，使用该伪造的信用卡进行诈骗，前一行为构成了伪造金融票证罪，后一行为构成信用卡诈骗罪。
第四，如果先出于使用目的伪造信用卡，尔后又使用该伪造的信用卡，且两种行为都构成犯罪，过了一段较长的时间，行为人又萌生犯意，伪造了新卡，企图再次使用诈骗，但在尚未使用或者或刚刚使用时，被查获案发。对于这种情况，按照牵连犯，区别两种情况处理，如果前后两个伪造行为合起来和使用行为出于同一个量刑档次，如伪造未达到“情节严重”，使用只达到“数额较大”，则按信用卡诈骗罪处罚；考虑到后面的伪造行为，此时从重处罚。如果整个伪造行为的量刑档次高于使用行为，如前后两个伪造行为合起来已达“情节严重”，而使用行为只达到“数额较大”，则应以伪造金融票证罪定罪处罚。
（二）使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
《刑法修正案（五）》将“使用以虚假的身份证明骗领的信用卡”的行为，补充规定为信用卡诈骗罪的表现形式之一。使用以虚假的身份证明骗领的信用卡是指违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、护照等身份证明申领的信用卡，或者使用伪造、变造的身份证明骗领的信用卡。
1、“身份证明”的含义及界定
使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，该处的“身份证明”是信用卡申请人个人资信证明的载体，是发卡银行或其他金融机构对申请人进行资格认定的一个主要依据，同时也是申请人对后续信用卡使用行为享受权利和承担责任的保障和基础。广义上，“身份证明”通常包括依照信用卡管理规定和信用卡发行人所要求的提供的与证明个人身份相关的全部材料，除居民身份证、户口簿之外还应包括其他资信证明材料或者相关的担保材料。但从本罪考虑，刑法上对“身份证明”应作狭义界定，仅指具有证明申请人真实身份的相关证件或者材料，包括居民身份证、户口簿等。如果是以真实的身份证明，但采取虚构资信材料、提供虚假担保等欺骗手段骗领了信用卡，并用来恶意透支，这虽然也可能构成信用卡诈骗罪，但却是另一种形式的信用卡诈骗即“恶意透支”，并不在“使用以虚假的身份证明骗领的信用卡”诈骗的范围之内。
第一，对身份证明的理解可以参照相关的行政法规来加以确定。根据《银行卡业务管理办法》第28条的规定，“个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户。”可以看出，申领信用卡时所谓的身份证明就是狭义的理解，并不包括资信证明或其他担保材料。
第二，从刑法的立法本意分析，此处的“身份证明”也不应做广义解释。刑法条文明确规定“身份证明”一词，而没有换用“证明材料”等词语，可见刑法的立法本意是重点打击在申领信用卡过程中使用虚假的身份证明材料骗领信用卡的行为。在司法实践中，身份证明是其他证明材料的基础，一旦使用虚假的身份证明骗领信用卡并用来进行诈骗，银行凭借虚假的身份证明找不到相应的责任人，也就无法追回损失。因此，刑法将该条文单列出来，不但可以对此类犯罪行为进行处罚，而且还能对信用卡申请人在提供身份证明材料时起到警示作用，达
到预防犯罪的目的。
第三，从保护被告人法益的角度出发，也不能对“身份证明”作扩大解释。若对仅仅使用虚假的资信证明或担保材料骗领信用卡的行为也以本条定罪量刑的话，便违背了罪刑法定原则，是对被告人法益的侵害。对此处的“身份证明”的理解，应当严格按照刑法条文的规定，不得作扩大解释，对于仅仅使用虚假的资信证明或担保材料等骗领信用卡的行为只能根据相关的行政法规追究责任，不能认定构成信用卡诈骗罪。
2、对“虚假”的理解
使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，是指行为人使用以虚假的身份证明等材料骗取发卡行的信任而取得信用卡后套现使用的行为。此处“虚假”应理解为该“身份证明”对于被告人本人为虚假，即其并非持卡人（被告人）之真实身份证明，具体来讲，该身份证明应该包括二种情况。一是该身份证明本身属于虚构的、伪造的、不存在的，或者部分伪造的、虚构的。二是该身份证明属于办卡人（被告人）之外的其他真实存在的人员，但对于办卡人来讲属于虚假，即办卡人冒用他人身份证明骗领信用卡。办卡人以他人名义在银行办理信用卡后用来恶意透支，表面上似乎是“冒用他人信用卡”，但从实质而论，行为人并非是经合法授权为他人代办信用卡，而是盗用他人名义骗领信用卡供自己使用。如果将这种行为解释为是“冒用他人信用卡”，那就意味着是对其办理信用卡行为的一种认可，并且，应当由信用卡的名义人来承担诈骗行为所造成的财产损失，这显然是不合理的。
司法实践中，例如使用抵押在本人处的他人身份证以他人名义在他人不知情时，通过提供虚假的收入证明、联系方式及冒用他人签名等程序办理银行信用卡，后使用该信用卡将钱款套现使用的，该行为区别于具有该身份证明之本人委托办卡或者已经办卡后因故到持卡人手中进行使用的冒用情形。冒用他人信用卡应理解为他人持有的信用卡，不包括他人并未持有的信用卡。又如被告人系受委托为具有该身份证明的申请人代办信用卡，后在提交身份证明等办卡材料后，申请人告知被告人停止办卡，被告人却出于非法占有目的擅自提供了并非申请人的电话号码，在银行核实申请人有关身份情况时，又冒用申请人身份欺骗银行，由此骗领了申请人的信用卡，后套现使用。上述二种情形均构成骗领型信用卡诈骗。
3、此罪与彼罪
该处“使用”，既可以是行为人自己骗领后使用，也可以是明知是他人骗领的信用卡而予以使用，还可是自己骗领信用卡后出售或提供给他人与他人共同进行诈骗活动。
第一，如果行为人既实施了以虚假的身份证明骗领信用卡行为，又实施了使用该骗领信用卡行为之定性问题。根据《刑法修正案（五）》第1条第3款之规定，以虚假的身份证明骗领信用卡的行为，应定妨碍信用卡管理罪，而使用骗领的信用卡的行为则构成信用卡诈骗罪。从犯罪理论上讲，当一个犯罪行为从预备阶段进入实行阶段后，该预备阶段的行为就不再具有独立性。故这种情况下，以虚假的身份证明骗领信用卡的行为是预备行为，使用骗领的信用卡进行诈骗是实行行为，行为人实际上实施了两个犯罪行为，分别触犯了两个罪名，两者之间存在手段行为与目的行为的关系，符合牵连犯的特征。根据刑法有关牵连犯的处罚原则，应择一重罪处断，即以信用卡诈骗罪定罪处罚，而不实行数罪并罚。
第二，如果行为人使用的是他人骗领的信用卡，这就要看行为人与实施骗领信用卡人事先是否有共谋而具体分析。若事先未通谋，行为人只是单纯实施了使
用骗领的信用卡的行为，可以直接按“使用以虚假的身份证明骗领的信用卡”的情形认定为信用卡诈骗罪。若事先有通谋，只是分工不同，先由他人骗领信用卡，再由行为人使用骗领的信用卡实施诈骗，这种情况应按吸收的处理原则，以信用卡诈骗罪的共同犯罪论处。
第三，如果行为人不是出于自己使用的目的，而是为了出售或为了向他人提供的目的而以虚假的身份证明骗领信用卡的，包括两种可能情形：一是行为人实施了骗领信用卡的行为之后只是单纯地出售或非法提供给他人使用的，构成妨碍信用卡管理罪。二是行为人与他人有通谋，既实施了以虚假的身份证明领信用卡的行为，又有向他人出售或非法提供该骗领的信用卡的行为，之后又与他人共同进行诈骗活动的，构成妨碍信用卡管理罪和信用卡诈骗罪，应当数罪并罚。
（三）使用作废的信用卡
所谓作废的信用卡，是指因法定原因失去效用的信用卡，主要包括以下几种情况：一是信用卡超过有效使用期限而自动实效。对于超过有效使用期限而不再继续使用或者需要使用而办理换卡手续的，都应将过期的信用卡交回发卡银行。如果没有交回发卡银行而继续使用，则属使用作废的信用卡。二是信用卡持卡人在信用卡有效期内中途停止使用，办理了退卡手续的信用卡。这种情况下，信用卡有效期虽然未到，但在办理退卡手续后即属于作废的信用卡。三是挂失作废的信用卡。
信用卡作废后原本已经失去效力，不具备信用卡功能。但是，目前由于计算机、通信等信用卡管理系统不完备，从银行传递信用卡挂失申请，到特约商户接到止付令，需要一个两天至三天的时间差，一些不法分子利用这一漏洞，办理挂失手续后，迅速到特约商户处进行大量消费。特约商户向银行要求付款时，由于不法分子已经办理挂失手续不再承担还款责任，银行便蒙受损失。这种情况是目前使用作废的信用卡进行诈骗的主要手段。
（四）冒用他人信用卡
冒用他人信用卡，是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡的行为。冒用他人信用卡型的信用卡诈骗罪在客观上必须具有假冒他人身份并使用该信用卡的行为，即假冒身份和使用缺一不可，这是最基本的文义解释。假冒身份是使得银行产生假冒身份者为合法持有人的错误认识，并继而处分财产的关键因素，这一系列行为也是诈骗罪的基础。
“冒用他人信用卡”包括四种情形：
1、拾得他人信用卡并使用
2008年2月19日，最高人民检察院第十届检察委员会第九十二次会议通过《最高人民检察院关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为如何定性问题的批复》认为，拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为，属于刑法第一百九十六条第一款第（三）项规定的“冒用他人信用卡”的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
但本条中的使用，不仅包括在自动柜员机上使用，也包括在销售点终端机具上使用，还包括在银行柜台等其他场所使用。司法实践中通常表现为三种情形：一是拾得他人遗留在ATM机里的信用卡并使用的；二是拾得他人的信用卡及其密码并使用的；三是拾得他人的信用卡后，通过猜配密码使用的。
2、骗取他人信用卡并使用
行为人骗取他人信用卡不等于骗取了信用卡所记载的钱款，只有使用了该信用卡才能取得他人的财产。因此，此种行为应当认定为冒用他人信用卡的信用卡诈骗行为。
3、窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的行为。
近年来，随着银行卡产业的发展与信息技术的进步，信用卡的使用渠道不断拓宽，信用卡诈骗活动的犯罪手段也随之发生了变化，从传统的在自动柜员机上使用他人信用卡，演变为在销售点终端机具、网上支付、电话支付渠道使用他人信用卡或者信用卡信息。以网上支付、电话支付方式使用他人信用卡，属于以无磁交易方式实施的信用卡诈骗。在通过网上银行、电子银行等进行银行卡交易时，银行交易系统是通过对信用卡信息资料的识别来确定持卡人身份的，当使用人通过非法方式获取他人信息资料，通过互联网、通讯终端等使用时，银行交易系统就会将使用人认定为银行卡的合法持有人，因此，属于冒用他人信用卡。这里需要强调，本条不包含盗窃信用卡，盗窃信用卡并使用的行为属于盗窃罪，而非法获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的行为，属于信用卡诈骗犯罪。
另外需要说明的一点是，在此种情况下，犯罪地通常可以按照以下标准确定：（1）、行为人在网上作案的网络服务器、计算机终端等设备所在地。既然网址可以成为确定法院案件管辖权的基础，那么行为人作案的网络服务器对应的网址所在地也可以作为犯罪行为地。可网上支付信用卡犯罪需要通过一定的计算机设备进行实施，如“网络钓鱼”，行为人为了达到犯罪目的就必须对其虚假的网站进行更新维护，必须借助计算机终端设备来实施犯罪。从而犯罪行为人所在地、计算机终端设备所在地都可以作为确定其犯罪行为地的参考标准，以此确定刑事管辖权。
（2）、被犯罪行为人侵入的系统局域网、计算机终端等设备所在地。网络入侵与偷窥、复制、更改或者删除持卡人信息等不法行为存在一个共同点，即必须侵入他人的计算机信息网络。由于行为人是在他人的计算机信息网络中实施犯罪行为的，其所侵入的系统局域网、计算机终端等设备所在地为犯罪结果地。
（3）、行为人取得、使用网上作案结果的计算机终端等设备所在地。如网上信用卡诈骗，其取得、使用网络诈骗所得的财物的计算机终端设备所在地，也应当作为犯罪结果地。
（五）其他冒用他人信用卡的情形
该条为兜底条款。
（六）恶意透支
是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。
与之前的恶意透支定义相比较，增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。这就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还行为。
依照刑法的规定，恶意透支是一种信用卡诈骗犯罪的行为。但是恶意透支的行为不同于其他信用卡诈骗罪的行为方式，其与贷记卡本身拥有的基本功能——
—透支，具有密切的关联。现有法律充分考虑了当前信用卡产业的发展现状和广大持卡人的切身利益，对刑法中的恶意透支进行了严格限定和明确，既突出刑事打击重点，对那些以非法占有为目的、严重扰乱国家信用卡管理秩序的持卡人予以刑事制裁，又严格控制刑事打击面，避免将没有非法占有目的的持卡人纳入刑事打击的范围，以充分贯彻宽严相济的刑事政策。故对恶意透支构成犯罪的要件、量刑标准均作了严格规定。
1、银行催收方式
发卡银行的“催收”应有电话录音、持卡人或其家属签字等证据证明。“两次催收”一般应分别采用电话、信函、上门等两种以上催收形式。
一是上门直接送达。此种送达需要持卡人本人签字,如本人拒绝签字,可以邀请有关基层组织或者所在单位的代表等作为在场见证人签字,银行两名送达人员在送达回执上记明拒收事由和日期,并签字确认。
二是信函邮寄送达。盖公章的催收信函及邮局回执、持卡人签字确认的催收挂号信等可以直接作为法庭证据。因持卡人通讯地址、联系方式变更未告知银行导致未收到银行催收函的,应视为催收送达。《银行卡业务管理办法》第五十四条第三项关于持卡人的义务有明确规定:“持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化,应当及时书面通知发卡银行。”目前,各大商业银行提供的信用卡申请表上已明确发卡行和持卡人相互之间的权利、义务。信用卡申请表属于格式合同,开卡人一旦签字确认,就视为对发卡银行要约的承诺,应遵守合同法的诚实信用原则,告知发卡银行真实住址、联系电话、其他联系人等个人基本情况。因其他原因变更住址、联系电话、联系人的,开卡人有及时通知银行的义务。此外,由于信用卡发行量大,发卡银行没有义务、也没有精力跟踪每个开卡人的身份、住址、联系电话的变更,所以在持卡人个人信息变更而未告知发卡银行的情况下,以银行催告为准较为合理、切合实际。
三是电话录音。调取发卡行与持卡人的通话记录,以视听资料作为证据使用。
2、超过三个月的计算方法
三个月未还的期限应该从发卡银行第二次催收后起算。现行法律并未规定第一次催收与第二次催收间隔时间,而是将这项权利授予发卡银行，让其灵活弹性掌握。这是因为发卡银行作为债权人,应本着对客户高度负责的态度,具体操作中将视客户的信用情况决定催收期限。举例说明,如果持卡人因长期出差或出国等原因未能及时收到发卡行透支通知而造成拖欠拖支现象;或持卡人因资金暂时周转不灵而在透支后无法归还;或因不可抗力暂时丧失偿还能力等,持卡人主观上并不以非法占有为目的,属于善意透支,发卡银行可以视具体情况决定第二次催收日期,以便给信用卡持卡人留出合理的时间归还透支款。
3、非法占有的认定
因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。
以非法占有为目的，主要可以从行为人的客观行为来推定。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
对于实践中有的持卡人因短期资金周转不灵或者因客观原因无法及时还款的情形，持卡人只要按照发卡行要求的最低还款额进行还款，或者向发卡行说明情况，积极设法归还，则可以排除其非法占有的目的。此时，持卡人只需承担民事上的违约责任，按规定还本付息，而不会承担刑事责任。
4、关于一人持有多张信用卡进行恶意透支能否累加计算金额
对于一人持有多张信用卡进行恶意透支，每张信用卡透支数额均未达到1万元的立案追诉标准的，原则上可以累计数额进行追诉。但考虑到一人办多张信用卡的情况复杂，如累计透支数额不大的，应分别不同情况慎重处理。
5、关于持卡人透支后“欠大还小”能否构成恶意透支
若持卡人在透支大额款项后，仅向发卡行偿还远低于最低还款额的欠款，具有非法占有目的的，可以认定为“恶意透支”；行为人确实不具有非法占有目的的，不能认定为“恶意透支”。
6、从宽处理的情形
透支是信用卡的基本功能，持卡人与发卡行之间存在民事借贷关系，在符合刑法规定的前提下，应该明确从轻处罚的事由。这样规定，既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。现有法律规定了两种情形：
一是恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。这一情形符合刑法第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚的规定。
二是恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。这一情形符合刑法第十三条情节显著轻微危害不大的，不认为是犯罪的规定。但是应当注意，不追究刑事责任的规定仅适用于恶意透支数额较大的情形，即恶意透支1万元以上不满10万元的。对于恶意透支数额巨大或者数额特别巨大的，不能适用不追究刑事责任的规定。
7、单位犯罪的问题
实践中单位利用信用卡变相获取贷款的情况非常突出，曾有媒体报道中介机构帮助单位申领信用卡，获取“无息贷款”的情况，具体操作方式是：第一步，首先由中介公司帮顾客申请到10张信用卡。第二步，申请人通过贷款中介，先以消费透支的方式套取其中5张卡里的最高透支限额——25万元现金。根据银行规定，持卡人消费透支可以享受50天到60天的免息期。第三步，就在免息期即将结束的前几天，持卡人再次通过贷款中介，将第二批5张信用卡以消费的形式套取现金，以便偿还马上就要过免息期的5张信用卡。同样，等到第二批5张信用卡也即将超过免息期的时候，申请人就再从第一批5张卡里透支现金，再行偿还。如此反复，这样的结果就是申请人手中总有一笔25万元的钱在流动。
对于单位实施的信用卡诈骗行为，可以考察该单位行为是否符合其它单位犯罪的犯罪构成。单位以自身名义，或者以员工名义申办信用卡，透支用于单位经营而不予归还，实质上是一种融资活动，如非法占有目的明显，应当视为通过信用卡的方式骗取贷款的行为。申领信用卡时，申领方均与银行签订了格式合同，通过该合同明确双方的权利义务；在单位利用个人名义办理信用卡的情形下，虽
然该合同形式上由个人与银行签订，但实质上合同所约定的权利义务归属于单位，应当视为单位与银行之间形成了合同关系，因此，对于单位利用信用卡骗取大量银行资产的行为，可以尝试以合同诈骗罪定罪处罚。
8、恶意透支中共同犯罪行为的认定
在个人实施的恶意透支型信用卡诈骗犯罪中，恶意透支人只能是合法持卡人，包括提供真实身份资料以及真实资信证明，合法取得信用卡后恶意透支的自然人；以及身份资料真实，但提供虚假资金证明，取得信用卡后恶意透支的自然人。
在共同犯罪中，情况就较为复杂。典型的恶意透支型信用卡诈骗共同犯罪中，各共犯人事先共谋，透支取款后共同花用，在犯意与犯罪行为两方面均有沟通；而“非典型”的恶意透支型信用卡诈骗共同犯罪中，由于行为人之间的犯意或行为联络并不紧密，只要各行为人对于恶意透支行为具有共同的犯意、犯罪行为，就可以成立共同犯罪。
在此，为了更形象说明问题，举一个例子，王某在某银行申领信用卡后用该卡透支人民币1万元，经银行多次催收仍未归还。经查证，王某将该卡借给同事李某，该1万元实为李某透支使用。王某将卡借给李某时，曾要求李某按期归还所用款项，银行致电王某催收透支款项后，王某均将银行催收情况告知李某。李某对透支事实供认不讳，亦供认王某曾告知其银行催收的事实，但称其无钱归还。
在共同犯罪中，不可能要求每个共犯人均为持卡人，只要各行为人对于恶意透支行为具有共同的犯意、犯罪行为，就可以成立共同犯罪。在某一危害行为涉及多个主体的情况下，区分责任范围及责任大小时，首先应当考察谁是实行行为者，一般情况下，实行犯是行为的第一责任人。本案中恶意透支行为由李某直接实施，所得利益亦为李某支配，其知道银行多次催收并承诺还款，但实际并未归还透支款，其非法占有目的明显，应当是该透支行为的第一责任人。且李某所使用的并非伪造或作废的信用卡，使用该信用卡前也已征得了王某同意，因此不属于冒用行为。在王某告知李某银行催收的情况后，李某仍不归还透支款，应将李某的行为归为恶意透支行为。
但是王某对该恶意透支行为是否应当承担刑事责任？王某将信用卡借给李某之时，其本人并无非法占有目的，但在银行两次催收之后，其明知李某透支使用自己的信用卡，李某使用信用卡透支的行为自己已经授权，银行催收时，其本人应为还款人，但仍然未归还透支款项，也未采取积极有效的措施促使李某归还透支款，对李某实施的恶意透支行为听之任之，主观方面为放任的故意。本案中李某的非法占有目的产生在其恶意透支之时，主观方面为直接故意，王某非法占有目的产生在银行催收之后，为间接故意，该二人成立恶意透支型的信用卡诈骗共同犯罪，均应当承担相应的刑事责任。当然，相比较而言，本案中李某的行为社会危害性更大，主观恶性更深，对其所求刑罚应当适当重于王某，以体现罪罚相当原则。
八、定罪量刑标准
信用卡犯罪的追诉标准分为两类。一类为一般信用卡诈骗罪的定罪量刑标准；一类为恶意透支型信用卡诈骗犯罪的定罪量刑标准。
（一）一般信用卡诈骗罪的定罪量刑标准
使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒
用他人信用卡进行信用卡诈骗三种情况的量刑幅度，数量较大、数量巨大的标准，根据2001年《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》，分别沿用1996年最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》规定的5000元以上、5万元以上的标准。同时，由于此类案件涉嫌的犯罪数额大，故将不同量刑幅度掌握在10倍的差距，将数额特别巨大的标准由20万元提高到50万元。
（二）恶意透支型信用卡诈骗罪的定罪量刑标准
考虑到透支是贷记卡的基本功能，恶意透支与善意透支在实践中有时不易区分，涉及的信用卡使用人数众多，因此其量刑标准应当从宽掌握。现有法律将恶意透支的量刑标准掌握在一般信用卡诈骗罪的2倍，以恶意透支1万元作为起刑点，以10万元以上作为数额巨大的标准，以100万元以上作为数额特别巨大的标准，以免打击面过宽。
同时，由于复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用具有民事违约金的性质，并且不同银行对其规定的数额不同，作为恶意透支数额予以认定不合理，所以恶意透支的数额，是指在持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
九、信用卡诈骗犯罪案件的侦查方法及措施
（一）侦查途径的选择
1、从涉案卡入手。充分掌握犯罪嫌疑人伪造假卡的手段，从使用的假卡中发现侦查线索。犯罪嫌疑人是以信用卡为工具实施诈骗犯罪的，侦查中应当充分利用已经发现的伪卡，认真分析，研究、鉴别伪造手法，为划定嫌疑人范围提供参考，并运用信息资料进行串、并案研究，从中获取侦查突破。
2、从信用卡的使用流程作为切入手。分析犯罪嫌疑人诈骗手法，摸清犯罪行动规律，采取有针对性的侦查措施信用卡的使用流程相当于持卡人先消费后支付，这种别于传统交易流程的方式客观上使得发卡银行为持卡人垫付消费资金，为犯罪嫌疑人留下可乘之机。同时信用卡的应用需要完备、先进的计算机联网系统的支持，银行和特约商户通过各种直接、间接网络，使远距离的信用卡交易信息处理能在数十秒内迅速完成，由于我国信用卡业务开展时间不长，计算机联网、通讯、管理系统不够完备，存在一些传递上的“时间差”，如银行传递挂失信息到特约商户需要两三天甚至更长的时间，这些管理上的漏洞为犯罪嫌疑人实施犯罪提供了可能。
3、从即时调取、研究监控摄像材料入手。目前在银行的营业窗口或ATM机上一般设有监控摄像装置，在犯罪嫌疑人前来办理业务或取现的时候，摄像装置都会将其人身特征和犯罪过程直接录制下来。在很多大型的消费场所，也会有类似装置。一旦发现有犯罪事实，侦查人员就要善于充分利用这些摄像材料，即时调取、仔细研究，注意保存。在信用卡诈骗案的侦查实践中，利用监控摄像材料侦破案件的例子占很大比例。
4、从现场遗留的物证入手。全方位多渠道地搜集、筛析犯罪嫌疑人在实施犯罪活动中留下的证据材料。信用卡诈骗犯罪的实施必须借助于正常的信用卡的授权、结算程序，同其他经济犯罪一样，从表面上仍然体现为一种正常的经济活动无论其手段如何隐蔽，犯罪的实施过程中必然要同结算中的各金融、社会机构
发生接触、联系，其间有关的信息记录、录象资料、具体工作人员所掌握的体貌、口音特征等都是侦破案件所需要的重要线索，应当全面收集，认真分析。
（二）侦查措施的运用
1、加强多警种合作。此类案件的侦查仅仅依靠某一个地方的经侦部门是远远不够的，要加强案件串并及与外省市公安部门的信息交流，以降低办案成本，同时也要加强与境外警方之间的合作，合力打击此类犯罪。经侦部门应加强与网侦部门的协作，建立阵地控制机制，针对目前利用网络实施的购物、订票等犯罪行为，网监部门一旦发现相关违法犯罪信息应立即采取删除或屏蔽措施，同时将犯罪线索移送经侦部门，由经侦部门及时开展必要的侦查工作。从以往侦破经验来看，经侦部门还应加强与行技部门的合作，很多犯罪团伙之间都使用手机进行联系，如果能通过行技部门结合犯罪分子作案时空排查出作案手机号码的所在位置，就能更加准确的锁定犯罪嫌疑人，为尽快缉捕提供便利。
2、加强银行业内外监管。信用卡诈骗案件的侦查不能只依赖公安各部门，银行是案件的直接受害单位，同时也是协助公安机关尽快破案的有力保障，加强银行业的内外监管是预防此类案件的重中之重。目前，我国各商业银行对信用卡申办人的资信调查一般是通过电话、信函等方式进行，所谓的核实身份常常流于形式，银行工作人员为了完成任务，甚至承诺只要提供身份证就能顺利办理可以透支若干金额的信用卡。并且各个商业银行之间信息不能共享，致使很多犯罪分子流窜于各个银行办理信用卡，这样给银行埋下了很大的坏账隐患。银行应当大力加强对POS机及特约商户的日常管理工作，严格把关，做好事前防范。从案例三中我们可以看到这是一起典型的利用伪造的信用卡进行套现的案例，犯罪分子之所以能够有机会作案，原因就在于银行的工作人员在安装POS机时，没有严格的按照规定将POS机安装在商铺里，而安装在了犯罪嫌疑人的家里，这样就使犯罪嫌疑人能够有充分的时间放心大胆的刷伪卡。
（三）加强情报主导侦查
情报主导侦查是整个公安工作实现“情报主导警务”变革的重要组成部分，是犯罪形势发展变化的必然要求，也是情报信息工作发展到一定阶段的必然结果。情报信息的侦查模式是指侦查部门利用情报信息系统和公安信息网络开展的侦查方式。相比传统的侦查模式，情报信息侦查模式适用的案件、侦查切入点、侦查思维方式、侦查措施都有着较大的不同。与传统侦查模式相比，情报信息的侦查模式具有一些突出的特点和优势：情报信息的侦查模式突破了时空上的障碍，突破了以往的地域范围、人员范围、行业范围的界定，将排查范围延伸到全国各行业、社会的各个角落，侦查范围大大拓宽。情报信息的侦查模式由于主要借助于计算机网络和情报信息系统开展侦查，改变以往侦查主要通过摸底排队、调查访问等通过接触被害人、知情人、证人、犯罪嫌疑人等方式，整个过程相对保密，不易被人觉察。侦查实践证明，就信用卡诈骗案件而言，公安机关主动发现案件线索的情况所占比例甚小，大量的线索来自于金融机构的移送，因此，双方应及时通报情报信息，实现信息资源共享，更加有效地防范和打击犯罪。
(四)建立、完善信用卡诈骗的协作机制
一是建立、完善地方协作机制，办理信用卡诈骗案件，应当克服地方保护主义，各地公安机关协同作战，要积极探索多种渠道，保障协作的有效、高效的开
展，针对信用卡诈骗案件的特点，还应当注重建立、完善同金融机构、商业机构之间的协作。二是建立、完善同境外、国外警方合作的办案机制，当前形势下，信用卡诈骗案件的涉外趋势日益增加，在办理涉外信用卡诈骗案件的时候，要积极开展同境外、国外警方联手办案工作，加强国际间警方的合作，加强信用卡组织之间的合作，加强信用卡发卡银行与警方之间的合作就显得十分必要建立一个固定的机制和配备专门的人员，尽量避免出现彼此信息沟通上的空白，以致联系内容衔接上的差异，造成延误战机等错误。目前，国际信用卡犯罪集团之间，正在不断地进行技术上的配合和战略转移，并在不断调整犯罪区域和扩大犯罪规模。因此，在世界范围内加强合作与协助，是打击和预防信用卡犯罪的必然趋势。
（五）加强与金融机构和特约单位的信息互通
公安机关和银行等金融机构、特约商户的保卫部门保持密切联系，借助网络即时监控，及时掌握犯罪信息，进一步完善自动取款系统的报警装置；发卡行与公安机关110报警系统联网。快速反应，快速出击，以快制快信用卡诈骗犯罪案件具有作案快、销赃快的特点，犯罪人一般在作案后即迅速逃离犯罪地，针对这一特点，公安机关应当采取以快制快的战术，迅速反应，快速出击，及时弄清案情，及时取证，快速堵截，及时布控，有效地堵截逃跑的罪犯，特别是逃往边境的罪犯。
参考文献：
[1]郭毅.《国际信用卡犯罪集团瞄准中国境内》，法制日报08 年第5 版.
[2] 杨正鸣主编.《经济犯罪侦查新论》，中国方正出版社，2007 年版，第
332 页.
[3]程小白主编.《经济犯罪侦查学》，中国人民公安大学出版社，2
008 年
版，第276 页.
[4]康均心主编.《金融诈骗犯罪理论与侦查实务研究》，中国方正出版社，2006 年版，第298 页.
[5]陆春晖.《刍议当前信用卡犯罪的防治对策》，上海交通大学在职法律
硕士论文，第9 页.
[1] 刘远，《信用卡诈骗罪理论探讨》[J], 《中国刑事法杂志》2000年06期
[2] 陶阳、徐继超，《论信用卡诈骗罪的司法认定与立法完善》[J],佛山科学技术学院学报(社会科学版), 2004年03期
[3] 张建、陈邑岭，《关于增设信用卡诈骗罪单位犯罪主体的思考》[J], 犯罪研究2006年 02期
[4] 张克文，《信用卡诈骗犯罪定性研究》[J], 《湖北警官学院学报》2007年04期
[5] 赵秉志主编《破坏金融管理秩序犯罪疑难问题司法对策》，吉林人民出版社2000年版
[6]赵长青、曹世海，《信用卡诈骗犯罪若干问题探析》[J]，《云南大学学报》 (法学版)，2005年01期
[7] 李卫红，《论信用卡诈骗罪》[J]，《中国政法大学学报》（政法论坛），2005年04期
[8] 薛殿杰、揭锋，《信用卡诈骗犯罪的手段与侦防对策》[J] ,公安大学学报(自
然科学版), 2002年03期。
Credit card fraud detection strategies
Zhang Xing
Abstract: In real life, credit card fraud crime cases were frequent, the trend of increasing amount of money involved. Often used by lawless elements are not prepared, fact or fiction of hiding thetruth, through the use of Forged credit cards,For credit card,bogus cards, overdraft, and other malicious means, the occupation of the victim's property, so as to achieve the purposes of illegal possession. Credit card fraud and criminal means diversity, mobility, concealment and strong, showing a wide, long lines of the trend, the main complex crime, the infiltration of foreign institutions, the joint Chinese and foreign criminals committing crimes in collusion with the phenomenon has been enhanced, making Forged credit cards Technical updates fast, high-tech show and in close connection with the trend. Credit card fraud very great harm to society, a serious impact on security and stability and social harmony, and the victim general hindsight, to a certain extent, crime detection more difficult. In this paper, credit card fraud related characteristics, with cases found in the investigation of credit card fraud cases related characteristics, on how to combat and prevent credit card fraud and criminal activities and credit card fraud detection strategies for research.
Key words: credit card fraud and credit card fraud; investigative strategy
关于毒品犯罪问题的研究 被世人称为“社会毒瘤”的毒品，严重危害着人类健康和社会安宁，毒品问题已成为困扰社会的严重问题之一。在审理毒品犯罪案件的司法实践中，对毒品犯罪形态的判定常出现认识不一的情况。针对毒品犯罪现状进行分析、研究，探讨打击毒品犯罪中的问题，提出有针对性的打击毒品犯罪对策，可以更加有效地打击毒品犯罪。 一、毒品犯罪概述 （一）毒品犯罪概念 毒品犯罪作为犯罪学上的一个概念，它与刑法学上的毒品犯罪概念相似相近但不完全相同。一般地说，它是指与毒品有关的一系列犯罪的总称。毒品犯罪既是国际公约规定的一种国际犯罪，也是各国国内法规定的犯罪。但是当我们考查世界上大多数国家的刑法和有关禁毒立法时，均未有毒品犯罪概念的界定，而只是对毒品犯罪的种类作了具体规定，同样我国1997年《刑法》第347条虽然规定了走私、贩卖、运输、制造毒品罪，但也没有对毒品犯罪下定义。 目前，关于毒品犯罪定义有着5种不同观点：第一种观点认为，毒品犯罪通常是一种跨国性的犯罪，对国际上的毒品犯罪定义，主张援用1988年《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》第3条的规定，认为，在中国毒品犯罪是指违反国家关于毒品管制法规，从事与毒品有关的危害社会秩序和公民身心健康的活动，依法应当受到刑罚处罚的行为。[1]第二种观点认为，毒品犯罪是指违反国家禁毒法规走私、贩卖、运输、制造毒品以及从事与上述毒品犯罪直接相关的或者与毒品有关的应受刑罚处罚的犯罪行为，论者还认为毒品犯罪也是国际公约规定的国际犯罪。[2]第三种观点认为，毒品犯罪是指违反麻醉药品、精神药品管理法规，非法走私、贩卖、运输、制造、使用毒品以及与非法走私、贩卖、运输、制造、使用毒品直接相关的破坏国家禁毒活动的行为。[3]第四种观点认为，毒品犯罪是触犯《决定》，妨害国家机关的正常管理活动，破坏社会秩序，危害人民的身心健康，甚至危害生命，应当受到刑罚处罚的行为。[4]第五种观点认为，所谓毒品犯罪，就是指违反毒品管理法规，非法走私、贩卖、制造、使用毒品，种植毒品原植物以及与此直接有关的破坏国家禁毒活动、危害公民身心艰苦和社会治安秩序，依法应受刑罚处罚的行为。[5]纵观上述五种观点，第一种观点将毒品犯罪划分为国际上的毒品犯罪和中国的毒品犯罪，并将毒品犯罪的定义关键强调在与毒品有关的危害社会秩序和公民身心健康的活动上，其不足之处在于，它没有概括出毒品犯罪的全部。第二种观点将毒品犯罪分为三类，即走私、贩卖、运输、制造毒品，与其直接相关的犯罪，以及其他与毒品有关的应受刑罚处罚的犯罪行为。这种界定，从表面上外延涵盖了所有毒品犯罪，但实际上没有周全外延，对于走私、贩卖、运输、制造毒品直接相关以及其他与毒品有关的犯罪行为，其范围和犯罪种类仍不能确定。例如，盗窃毒品，抢劫、抢夺毒品的犯罪，非法持有毒品是否是属于直接相关的犯罪或者与毒品有关的犯罪？以毒品犯罪行为方式出发概括毒品犯罪定义，无法周延所有毒品犯罪。第三种观点认为毒品犯罪是违反麻醉药品、精神药品管理法规，并同样可以成为犯罪嫌疑人行为是否具有刑事犯罪违法性的依据，其局限在于，毒品犯罪是违反了《刑法》及有关禁毒法规的刑事违法性，在定义的表述上，以列举毒品犯罪方式界定毒品犯罪显得冗长且无法包容所有毒品犯罪。第四种观点的根本缺陷在于其反复强调所有毒品犯罪都必须触犯《关于禁毒的决定》（1990年12月）（以下简称《决定》），这将导致我国所缔结或参加的国际公约所规定的，我国有义务予以管辖而《决定》未予规定的国际毒品犯罪被排除在毒品犯罪的范围之外。第五种观点在界定毒品犯罪时出现了一个表述失误，即“非法走私、贩卖、制造、使用毒品，种植毒品原植物”中，“非法走私、贩卖、运输、制造使用毒品”是毒品犯罪的一种，显然是不妥当的。综上所述，我认为，毒品犯罪可以定义如下：毒品犯罪，是指违反禁毒法规，破坏禁毒管制活动，应受刑罚处罚的行为。 （二）当前毒品犯罪的特点 1、毒品犯罪的集团化、职业化趋势明显 世界上凡大批量的贩毒活动，几乎均系职业性的犯罪集团所为。从我国已破获的毒品犯罪案件看，集团化、职业化趋势非常明显。犯罪分子结成集团、团伙，或境内外勾结，或跨省区勾结，他们长期经营，形成产、供、销一条龙的职业性犯罪体系。他们有秘密联络点存储毒品，用现代通讯手段相互联系，有专车运输毒
公安经侦民警对信用卡诈骗案件的思考 摘要 一、恶意透支行为的类型 （一）不当透支行为 （二）违法恶意透支 （三）涉嫌犯罪的恶意透支 二、恶意透支主客观要件 （一）主体要件 （二）客观要件 （三）主观要件 三、恶意透支非法占有的认定 （一）逾期并经催款仍未归还 （二）透支行为及情形 （三）恶意透支必须超过规定限额或者超过规定期限，且透支数额较大，才能构成犯罪 四、实际问题 （一）关于银行对账单的如何计算的问题 （二）起诉中证据认定的问题
我国《刑法》第一百九十六条对以恶意透支方式进行信用卡诈骗活动作了规定，指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支信用卡资金，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。恶意透支是当前信用卡诈骗犯罪案件中较为常见的行为之一，司法实践中，对行为人的活动是否属于恶意透支，争论的焦点集中于持卡人是否具有非法占有的故意。结合办案的实际情况，谈谈侦办恶意透支信用卡诈骗案件如何认定非法占有主观故意及相关问题的几点认识。 一、恶意透支行为的类型 从侦办的恶意透支信用卡诈骗案件看，信用卡透支行为主要有以下几种： （一）不当透支行为 是指持卡人违反信用卡管理规定及发卡行的约定，超过约定或规定的额度、期限进行透支，但经发卡银行催收后及时归还或者自动归还的行为。不当透支的行为人没有非法占有的主观故意，行为人是有能力偿还或逾期后经发卡行催收能归还款息的，这种不当透支行为的实质是一种违约行为，应承担相应的民事责任。 （二）违法恶意透支 是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡管理章程和约定进行透支，逾期经发卡行催收仍不归还，但涉及金额较小，达不到刑事案件立案追诉标准的情形。由于其社会危害性较小，通常认为其有违法性，但处理的办法一般是追究相应的行政责任和民事责任。 （三）涉嫌犯罪的恶意透支
( 调研报告) 姓名：____________________ 单位：____________________ 日期：____________________ 编号：YB-BH-045663 2020年最新犯罪调研报告The latest crime investigation report in 2020
2020年最新犯罪调研报告 未成年人作为祖国未来的建设者，是祖国的希望所在，他们能否健康成长与民族的命运息息相关。近年来，由于青少年思想道德教育没有跟上国家经济社会快速发展步伐，未成年人犯罪逐步成为社会上较为突出的问题。笔者在我区法院、检察院、关工委的协助下，对近两年全区发生的未成年人犯罪情况做了专题调查。根据调查，我区未成年人犯罪的特点表现在未成年人犯罪主体上，一直以非无锡籍外来人员犯罪为主。预防和减少未成年人犯罪仍然面临严峻的形势，任务仍十分艰巨。现将我区近两年间未成年人犯罪情况调查分析如下： 一、未成年人犯罪的基本特点 1.外来青少年犯罪仍居高不下 外来青少年犯罪率高，是社会的一大问题。由于外来青少年大多因父母来锡打工而流动，因此他们大多缺少家长监管，也得不到高质量的教育，甚至有的因过早失学、辍学而游荡在社会上。外来青少年道德修养低下，法制观念淡薄的现状，使他们极易走上犯罪道路。依照属地管理的要求，各个街道的未成年人犯罪人员中外来人员占据大多数，造成了社区完成“创建零犯罪社区”目标的巨大压力和挑战，急需走出当前工作窘境。 例如：唐某某、周某某等6人，他们常年闲散在社会上，参加了被告人张俭
峰(34岁、公司法定代表)为首的黑社会性质的组织，参与聚众斗殴、寻衅滋事、非法拘禁、开设赌场等犯罪活动。该犯罪组织共15名人员被判处刑罚，其中包括上述6名未成年人在内共10名是闲散未成年人。 2.犯罪组织形式呈团伙趋势 未成年人犯罪的法定年龄是已满14周岁未满18周岁。该部分人群由于年龄较小，生理和心理均未发育完全，意志不坚定，实施犯罪特别是暴力犯罪时，身薄体弱，有一定的心理压力，倾向于三五成群结成团伙犯罪，以虚张声势，互相壮胆。例如：闫某晚上在某迪吧跳舞，见到宋某与女友跳舞又唱又跳，看不顺眼，便纠集刘某等5人，手持棒球棍、钢管等作案工具，对宋某头部猛打，致使其头部5处创伤，创口最长一处达7.5厘米。其中闫某等5人是未成年人，均被法院以寻衅滋事罪判处有期徒刑。 二、未成年人犯罪的主要原因 未成年人成长于我国改革开放飞速发展的时代，一方面受到了九年制义务教育和良好社会环境的影响，能够在“中国梦”的指引下全面发展，成为栋梁之才;另一方面又受到各种社会矛盾和消极因素的影响，有些未成年人走上了犯罪的道路。经过调查，未成年人的犯罪原因主要有以下几点： 1、社会原因。目前我国实行的九年制义务教育中，只能保证小学、初中阶段的学习教育，初中以后升不上高中的学生大有人在，这些孩子书读不了，也工作不了，在这个教育“空白”的成长阶段，未成年人浪迹社会，容易学坏，造成犯罪，危害社会。 2、学校原因。学校在预防和控制未成年人违法犯罪上负有重大的责任。而目学校管理中存在着很多不容忽视的问题。一是教育导向错误，学校教育中重智
案例分析 【问题提示】 行为人购入毒品准备出售，尚未交付即被抓获，是否构成贩卖毒品罪的既遂？法院可否超越起诉书的指控范围定罪？ 【案情】 公诉机关：浙江省开化县人民检察院 被告人：A、B 被告人A（浙江开化人）与被告人B（黑龙江集贤人）系无业游民，在浙江杭州同租一屋居住，有共同吸毒史。案发前，被告人A的表哥C（浙江开化人）也曾在两被告人住处吸食过毒品。C回开化后，电话要求被告人A为其购买冰毒10克，约定价格为350元/克。被告人A应承后，即由被告人B从杭州的一个叫“阿风”的人购得冰毒9克，分别装在9个塑料袋中，交易价格为每袋300元。2013年6月3日凌晨，被告人A、B携带9袋冰毒乘坐D（另案处理）驾驶的小轿车赶往开化。早晨6时50分许入住开化开阳饭店8512房间。当日7时40分许，被告人A、B在房内用自制的吸毒工具从9袋冰毒中挑出少许用于共同吸食和日后吸食，其中A装了5个小袋、B装了3个小袋，剩余部分则分装成10个小袋。被告人A将这10小袋装在一个大的塑料袋中，藏匿在房间的垃圾桶内。按事先被告人A与C的约定，准备将这10小包的冰毒以每包350元的价格卖给C。被告人B应D之邀离开住房外出。当日下午17时许，在C到达开阳饭店交易前，被告人A在住房内被开化县公安局民警查获，当场搜缴出毒品。后被告人A 羁押于开化县看守所时，从其裤袋内搜缴出一小袋毒品，上述毒品共计8.229克。经鉴定，上述毒品中均检出甲基苯丙胺。被告人A被查获时供认出同伙B 及毒品买受人C，并协助公安机关抓获同案犯B和D。 【审判】 浙江省开化县人民法院根据上述事实和证据认为：被告人A、B违反国家毒品管理规定，运输和贩卖属于国家禁止销售的毒品甲基苯丙胺（冰毒），情节严重，其行为均已构成贩卖、运输毒品罪。公诉机关指控贩卖毒品罪名成立，本院予以支持。归案后被告人A、B主动坦白犯罪事实，认罪态度较好，有悔罪表现，
关于青少年犯罪问题的调查报告 物理与电子工程学院 15级物理学3班郭雪如 一、调查对象：十二岁至十八岁的青少年 二、调查目的：了解原因，提出解决问题的方法 三、调查方法：数据统计分析 四、调查现象及应对策略： 都说青少年是新时代的希望，肩负着新时代赋予的崇高使命。然而，最近这些年青少年犯罪问题越发的加重，青少年的人生道路并没有想象中的那么美好顺利，青少年的犯罪案例历历在目，有些青少年e时段，却因种种原因陷入了犯罪的泥潭，给人生中留下了不可抹去的阴影。人们对犯罪行为感到深恶痛绝的同时，也不得不对新一代青少年的犯罪问题叹息。 2001年至2003年，福建省龙岩市检察机关共批准逮捕青少年（14到25周岁）犯罪嫌疑人2338人（其中14周岁以上18周岁以下的未成年人有505人),占批准逮捕刑事犯罪嫌疑人总数5378人的43.5%。青少年犯罪在刑事案件中所占比重接近50%，且犯罪年龄呈低龄化发展趋势，应该引起社会的广泛关注。 当前青少年犯罪的类型以侵财型为主，此类占批捕青少年犯罪嫌疑人总数的65%，以抢劫和盗窃最为突出，其次是以扰乱社会公共秩序犯罪和侵犯公民人身权利犯罪较常见，三年共批捕杀人、伤害、强奸、抢劫、绑架等五类暴力犯罪的青少年犯罪嫌疑人920人。 近年来青少年犯罪类型多样化发展，出现一些新的类型，如绑架、投毒、破坏生产经营等犯罪，特别是与网络有关的犯罪明显增加，利用网络进行诈骗等。青少年犯罪手段向成人化、智能化发展。一些青少年犯罪嫌疑人反侦察意识明显增强。特别值得注意的是，近年来，一些青少年模仿澳台的黑社会组织，组成具有黑社会萌芽性质的犯罪团伙实施犯罪活动。
青少年犯罪是一种复杂的社会现象。青少年走上犯罪的道路，有社会、家庭、学校以及自身等各个方面的因素影响。社会不良文化影响是青少年犯罪的重要原因。青少年好奇心强，有强烈的模仿欲望，难以抵制不良诱惑。不良家庭环境也是青少年违法犯罪的重要原因。家庭是孩子的第一课堂，父母是子女的第一任师长，良好的家庭环境会促进子女的健康成长，反之，会造成子女的心理障碍，以致诱发违法犯罪。另外，家庭的变故，如父母离异、死亡及父母犯罪等，都有可能会使子女失去家庭的温暖和精神支柱，产生孤傲冷漠、报复等病态心理，有的甚至过早辍学流入社会，与社会不良青少年结群而误入歧途。学校对思想道德和法制教育的疏忽，也是青少年违法犯罪的重要原因。许多学校在“应试教育”的指挥棒下，片面追求升学率，不青少年自身生理、心理成长因素也不容忽视。青少年的生理和心理正处于发育期，尚未形成完整的人格和正确的理想、道德观念，缺乏是非曲直的判断力，容易感情冲动而失去理智和控制，易受社会不良风气的影响，以致产生犯罪动机。 青少年犯罪的原因是多样的，因此，要从不同方面进行立体的全方位的治理。以教育为本，预防为主，才能有效减少青少年犯罪。 第一、要从家庭入手，家长对子女必须真正担起法定的义务和社会道德义务。应循循善诱，使自己的子女懂事，有礼节，且坚强务实，会处理自己遇到的各种问题，会理智的对待生活中的各种人际关系。同时要特别注意孩子的不良倾向，及时加以诱导，教会子女正确思考人生和面对人生。 第二、要从社会入手，给青少年提供一个良好的社会环境。社会应该为青少年提供健康向上的学习环境、生活环境。对于当前文化的 “黄”“赌”“毒”泛滥的情况，应坚持不懈的进行调整，加强监督检查力度，不断进化我们的社会环境。 第三、要加强对青少年的思想品德教育和控制教育。学校和家长应加强对青少年的人身观、世界观的教育，使他们树立远大的理想。还要有意识地磨练他们的心理素质，让他们进行健康有益的活动来充实自己。
信用卡诈骗罪的立案标准和构成 (一)本罪的立案标准 根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的规定，进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予追诉： 1．使用伪造的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡进行诈骗活动．数额在5000元以上的； 2．恶意透支数额在5000元以上的。 (二)本罪的立案标准 刑法第196条的规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产：(1)使用伪造的信用卡的；(2)使用作废的信用卡的；(3)冒用他人信用卡的；(4)恶意透支的。”进行信用卡诈骗活动“数额较大”的，才构成本罪。 最高人民法院为了贯彻执行《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，于1996年12月16日发布施行了《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》，对本罪的定罪量刑标准作出了规定。 行为人实施： 1、“使用伪造的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡”的行为，诈骗数额在5000元以上的，属于“数额较大”；诈骗数额在5万元以上的，属于“数额巨大”；诈骗数额在20万元以上的．属于“数额特别巨大”。 2、恶意透支5000元以上的，属于“数额较大”；恶意透支5万元以上的，属于“数额巨大”；恶意透支20万元以上的，属于“数额特别巨大”。 对于本罪．立案标准第1项规定，“使用伪造的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在5000元以上的”，应当立案追究。p; 这里主要包括三种情形： (1) 使用伪造的信用卡进行诈骗，累计数额达到5000元以上的，应当立案。 所谓“伪造的信用卡”。是指仿照信用卡的样式、图案、色彩，采取印刷、描绘、影印或者其他方法，非法制造出来，以冒充真的信用卡的假信用卡。所谓“使用”。是指以非法占有他人财物为目的，利用伪造的信用卡，骗取他人财物的行为，包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金，以及用伪造的信用卡接受用信用卡进行支付结算的各种服务等。 (2) 使用作废的信用卡进行诈骗，累计数额达到5000元以上的，应当立案。 所谓“作废的信用卡”，是指根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用证以及持卡人有信用卡的有效期内中途停止使用，并将其交回发卡银行的信用卡。 (3) 冒用他人的信用卡进行诈骗的。累计数额达到5000元以上的，应当立案。 根据我国有关信用卡的规定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得转借或者转让。所谓“冒用”，是指行为人以持卡人的身份，非法使用他人的信用卡，骗取公私财物的行为。 对于本罪，立案标准第2项规定，“恶意透支，数额在5000元以上的”，应当立案追究。
张某的行为构成信用卡诈骗罪 被告人张海堂，男，初中文化程度，农民，住河南省睢县城关镇。2004年1月12日，被告人张海堂在睢县城关镇结识了自称是焦作市的吴林、汤伟二人后，三人便合谋行骗，决定以让预制板厂加工路边条板为幌子进行骗钱。当日，张海堂找到睢县西陵镇蒋庄制板厂的老板蒋明亮，自称叫张胜利，睢县交通局吴副局长是其表哥，能帮制板厂揽到加工路边条板的生意，并提出生意帮揽成后需从中提取一定的好处费。第二天，张海堂与其同伙吴林、汤伟合谋后，便打电话将蒋明亮约到睢县县城，并电话通知吴林同蒋明亮联系。吴林遂通过电话告知蒋明亮其是睢县交通局副局长，若要揽到加工路边条板的生意，制板厂必须有营业执照、银行账户等手续。依其要求，蒋明亮与被告人张海堂一同去银行开立帐户，在银行营业厅开立帐户时，张海堂在一旁暗中记下了所开帐户的帐号和密码。此后，张海堂便以谈合同为名，安排吴林、汤伟同蒋明亮会面。双方见面后，吴林自称是睢县交通局副局长，汤伟是交通局的会计，二人以审查制板厂营业执照、银行帐户和让看路边水泥板图纸为由，乘蒋明亮不注意时将其银行卡（当时卡上只有1元现金）偷偷调换。当日经协商达成由制板厂加工路边条板的口头协议后，吴林特意告知蒋明亮，其银行帐户上必须预存5万元以上的资金，以证明制板厂承揽业务的经济实力，否则交通局不予签订正式合同。当日下午，蒋明亮往其银行帐户上存款5万元。随后，吴林、汤伟即在外地利用调换的信用卡将存款全部取出，被告人张海堂分得赃款4000元。2004年5月26日，张海堂采用同样的方法到睢县白楼乡祁向东预制板厂处行骗，因被祁识破而案发，张海堂被抓获，吴林、汤伟负案外逃。张海堂归案后，将其合谋骗取的5万元赃款全部退还给蒋明亮。 [审 判] 2005年3月11日，睢县人民检察院指控被告人张海堂犯诈骗罪，向睢县人民法院提起公诉。睢县人民法院审理认为，被告人张海堂以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取被害人的信任，利用银行信用卡异地支取的方式诈骗被害人的大宗存款，其行为侵犯了国家的金融管理制度和公私财产的所有权，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张海堂的行为构成诈骗罪，不符合被告人张海堂等人冒用他人信用卡进行诈骗活动的外在表现形式，故不予支持。被告人张海堂在案发后能够主动认罪，并全部退还了被害人被骗的现金，可予以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第七十二条之规定，遂判处被告人张海堂有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金2万元。 [评析] 一、本案被告人的行为不构成诈骗罪 诈骗罪，是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。本案中，被告人张海堂事前与同伙吴林、汤伟有预谋，其主观上非法骗取他人财物的故意非常明显；在客观方面，被告人张海堂虚构了他与交通局副局长是亲戚关系，通过其“表哥”可以签订制作路边条板的合同，并让被害人与同伙吴林、汤伟会面，声称吴林是交通局的副局长、汤伟是交通局的会计，并拿出路边条板制作图让被害人蒋明亮观看，骗取了被害人的信任，然后采用“调包” 的形式将被害人的银行卡调换，并全额取走卡上存款，三人分赃，从而达到了非法占有被害人财物的目的。因此，有人认为，公诉机关对本案被告人指控的诈骗罪罪名成立，人民法院应予采纳。对此，笔者不敢苟同。因诈骗罪属侵犯财产犯罪，其侵犯的客体只能是公私财物的所有权，侵犯的对象仅限于国家、集体或个人的财物。而本案被告人张海堂的行为，不仅侵犯了被害人的财物所有权，而且侵犯了国家对信用卡的管理制度，因此对其不能定诈
关于青少年违法犯罪情况的调查报告 ［摘要]青少年犯罪是一种复杂的社会现象。青少年走上犯罪道路，有社会、家庭、学校及自身等各个方面的因素影响。因此，预防和减少青少年犯罪也必须从多方面下手，将预防青少年违法犯罪工作纳入社会治安综合治理总体规划，进行立体的多方位治理，治标和治本相结合，以教育为本，预防为主，才能有效减少青少年犯罪。 ［关键词] 诈骗犯罪敲诈勒索道德观念 青少年正处在十几二十几岁这个令人羡慕的黄金年龄段，本应是刻苦学习，努力工作，展现自身才华，实现人生价值的重要阶段。然而，有的青少年却由于种种原因，却陷入了犯罪的泥潭，在人生的履历表上写下了挥之不去的污点，有的身陷囹圄，有的甚至还付出了生命的代价。笔者运用在电大所学法律知识，对此问题进行了深入实际的调查研究，写出了本调查报告。 XX年至XX年，陕西省西安市检察机关共批准逮捕青少年犯罪嫌疑人1838人，占批准逮捕刑事犯罪嫌疑人总数4878人的43.5%。青少年犯罪在刑事案件中所占比重接近50%，且犯罪年龄呈低龄化发展趋势，应该引起社会的广泛关注。 犯罪特征鲜明 当前青少年犯罪的类型以侵财型犯罪为主，此类占批捕
青少年犯罪嫌疑人总数的65%，以抢劫和盗窃最突出，其次是以扰乱社会公共秩序犯罪和侵犯公民人身权利犯罪较常见，三年共批捕杀人、伤害、q####j、抢劫、绑架等五类暴力犯罪的青少年犯罪嫌疑人920人。赖某某等3人为抢摩托车，以雇车为名将载客司机谢某某骗到偏僻路段，用西瓜刀将谢某某砍死后，骑着抢来的摩托车逃离现场，荒唐的是，作案前3人还模仿电影里的镜头，特地到城里买了一块手表，看杀一个人要花多长时间。黄某某仅仅因其父不肯给他200元“出门打工费”，便当场用水果刀将其父刺伤致死。 近年来青少年犯罪类型向多样化发展，出现一些新的类型，如绑架、投毒、妨害公务、非法拘禁、破坏生产经营等犯罪，特别是与网络有关的犯罪明显增加，如利用网络进行q####j、诈骗等。姜某某通过玩网络游戏认识浙江的网友楼某某后，多次以做生意急需资金为由向楼某某“借”了70多万元用于挥霍。 青少年犯罪的手段向成人化、智能化发展。一些青少年犯罪嫌疑人反侦查意识明显增强，利用从报刊、影视上学到的反侦查手段实施犯罪。黄某某、刘某某、罗某某等人疯狂盗窃作案14起，案值达5万余元，他们分工明确，事先踩点，选好作案目标，戴手套作案，作案不留痕迹，加大了侦查机关的破案难度。 在作案时，有的青少年往往不计后果，采取残忍手段。
工作心得：信用卡诈骗犯罪案件的特点及防范措施 随着银行信用卡业务的开展和信用卡的普及，信用卡消费、透支取现等方式正逐渐被越来越多的人所接受。就在人们习惯这种便利的消费方式时，涉及信用卡诈骗的犯罪案件却持续上升，信用卡诈骗已经成为金融犯罪的高发类型，严重扰乱了金融管理秩序，并可能进一步引发金融信用风险。 信用卡诈骗犯罪案件主要具有以下四个特点： 一是从犯罪主体看，被告人多为无固定职业者或小企业主，还款能力不稳定。某些低收入群体利用信用卡透支的便利性，不加节制地盲目消费甚至挥霍，最后无力偿还导致犯罪；一些融资困难的小企业主采取不法手段骗领信用卡以解资金燃眉之急，在资金链断裂后，纷纷陷入无力还款的境地。在主观方面，这些持卡人的法律意识薄弱，部分持卡人甚至不知道恶意透支系违法犯罪行为。
二是从作案手段看，多行多卡型信用卡诈骗现象突出。部分犯罪嫌疑人利用各银行扩大发卡规模，对申请人身份审查不严的漏洞，在不同银行办理多张信用卡，恶意透支后利用授信额度，套取银行资金拆东墙补西墙，危害金融安全。 三是从犯罪结果看，近年来信用卡诈骗涉案金额呈增长的趋势，且信用卡诈骗手段翻新，隐蔽性加强。如部分行为人开始通过网络第三方支付平台等新方法实施钱款转账。 四是一审判决后上诉率高，特别是恶意透支型信用卡犯罪。一旦欠款金额超过十万元，如果没有自首、立功等减轻情节，即使案发后全额还款，被告人面临的刑罚也至少在五年以上，被告人本来就缺乏恶意透支即构成犯罪的认识，判决后认为全额还款仍被判处五年以上有期徒刑的刑罚过重，普遍提出上诉。 信用卡诈骗犯罪案件高发主要是基于以下原因： 一是发卡行内部管理不规范。目前，各大银行都在不断拓展信用卡业务，为争取更多客户，一些银行忽视信用风险防范，对信用卡申领人的身份证明、资信
For the things that have been done in a certain period, the general inspection of the system is also a specific general analysis to find out the shortcomings and deficiencies 关于未成年人犯罪情况的调研报告正式版
关于未成年人犯罪情况的调研报告正 式版 下载提示：此报告资料适用于某一时期已经做过的事情，进行一次全面系统的总检查、总评价，同时也是一次具体的总分析、总研究,找出成绩、缺点和不足，并找出可提升点和教训记录成文，为以后遇到同类事项提供借鉴的经验。文档可以直接使用，也可根据实际需要修订后使用。 未成年人作为祖国未来的建设者，是祖国的希望所在，他们能否健康成长与民族的命运息息相关。近年来，由于青少年思想道德教育没有跟上国家经济社会快速发展步伐，未成年人犯罪逐步成为社会上较为突出的问题。笔者在我区法院、检察院、关工委的协助下，对近两年全区发生的未成年人犯罪情况做了专题调查。根据调查，我区未成年人犯罪的特点表现在未成年人犯罪主体上，一直以非无锡籍外来人员犯罪为主。预防和减少未成年人犯罪仍然面临严峻的形势，任务仍十分艰巨。
现将我区近两年间未成年人犯罪情况调查分析如下： 一、未成年人犯罪的基本特点 1.外来青少年犯罪仍居高不下 外来青少年犯罪率高，是社会的一大问题。由于外来青少年大多因父母来锡打工而流动，因此他们大多缺少家长监管，也得不到高质量的教育，甚至有的因过早失学、辍学而游荡在社会上。外来青少年道德修养低下，法制观念淡薄的现状，使他们极易走上犯罪道路。依照属地管理的要求，各个街道的未成年人犯罪人员中外来人员占据大多数，造成了社区完成“创建零犯罪社区”目标的巨大压力和挑战，急需走出当前工作窘境。
陈荣明信用卡诈骗案 来源：作者：发布时间：2007-08-01 陈荣明信用卡诈骗案 【提示】 恶意透支是信用卡诈骗罪的表现形式之一，但何谓恶意透支?它与善意透支有何区别? 【案情】 被告人：陈荣明，男，1970年2月2日出生，汉族，江苏省无锡市人，原系江苏省南京市天梯系统工程控制有限公司职员。2002年9月11日因本案被逮捕。 1998年三四月间，被告人陈荣明在明知自己无偿还能力的情况下，仍持其牡丹卡、太平洋卡先后在江苏省无锡市和常熟市、上海市、浙江省杭州市、广东省深圳市和东莞市等地，采用小额取现、刷卡消费等手段，恶意透支190笔，共计透支数额181008.82元。 【审判】 张家港市人民检察院以被告人陈荣明犯信用卡诈骗罪，向张家港市人民法院提起公诉。被告人陈荣明对起诉指控的犯罪事实未提出辩解；其辩护人主要提出被告人陈荣明用太平洋
卡透支后，发卡行并未向其催收，其行为不属恶意透支，此事实不构成信用卡诈骗。 张家港市人民法院经公开审理后认为：被告人陈荣明以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。张家港市人民检察院的指控成立。关于被告人的辩护人提出被告人陈荣明用信用卡透支后，发卡行并未向其催收，不属恶意透支的辩护意见，经查，被告人陈荣明以非法占有为目的，明知无力偿还，透支数额超过规定限额达到数额巨大，为逃避追查而潜逃在外，故被告人的行为属恶意透支，辩护人的此项辩护意见不能成立，不予采纳。该院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项和第二款、第六十四条的规定，于2002年12月18日作出如下判决： 被告人陈荣明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币5万元。 宣判后，被告人陈荣明未提出上诉，人民检察院也未提出抗诉。 【评析】 本案的焦点是如何认定信用卡诈骗中的恶意透支。 利用信用卡诈骗犯罪，最早在20世纪80年代就曾经出现，但在罪名的使用上一直沿用普通诈骗罪来追究其刑事责任，此种情况一直延缓到1995年《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》颁行为止。1997年《刑法》也将信用卡诈骗列入其中。《刑法》第一百九十六条规定的信用卡诈骗有4种情形：（1）使用伪造的信用卡的；（2）使用作废的信用卡的；（3）冒用他人信用卡的；（4）恶意透支的。很显然，本案被告人陈荣明的信用卡诈骗是属于第4种情形，即恶意透支。笔者下面就结合本案简单阐述一下如何认定信用卡的恶意透支。 透支的信用卡的一大特色功能，是指持卡人在发卡机构信用账户上资金不足或已无资金时，经发卡行批准，允许其以超过信用卡余留资金使用信用卡进行消费的活动。善意的透支，
对我国目前信用卡诈骗犯罪的初步调查报 告 中国银行首先于一九八五年由珠海分行在广东发行了“中银卡”，随后全国其他各大银行纷纷仿效。近年来，中国的信用卡市场突然热闹起来。由于从去年底开始各家银行纷纷推出各具特色的信用卡，以至于有人戏称“今年银行就像卖白菜一样发信用卡”。20**年甚至被业内人士和媒体称为“信用卡元年”。 到目前为止，据中国人民银行总行调查统计司的最新统计，我国各类信用卡的发行种类已达二十多个，发行总量约为两千万张，个人持卡数约为一千二百万张，约占我国人口总数的１％，据《中国经济时报》估计，中国信用卡这块“大蛋糕”，在今后的十几年内，每年将以８０％到１００％的速度增长。市场潜力表明，目前中国有５０００万人未来可能成为贷记卡持有人，意味着市场规模将扩大５０倍。如此大的发展空间也难怪银行们为此广发信用卡。但这其中的隐患也不可小觑。我们应该看到，一方面信用卡改变了传统的“一手交钱，一手交货”的交易方式，方便了人们的日常生活。另一方面，随着信用卡市场的不断扩大，围绕和利用信用卡犯罪的活动在包括我国在内的世界许多国家和地区也越来越猖獗。 为了了解此类案件的最新动态，我去本市某银行市分行信用卡部做了调研，该部经理向我介绍了一些总体的情况并且并提供了一些内部资料，应该经理要求，在此不便公开该银行名称。经总结这些资料可概
括为： 一、偷窥卡号、密码，伪造借记卡，窃取客户资料 二、在ATM机上安装吞卡装置，同时窃取客户密码 在这种情况下，该行宁波分行还出现了在装吞卡装置的同时，将装有集成电路的假键盘粘在ATM机的真键盘上，一旦储户进行操作，密码就会被记录下来的新的更高技术的作案方式。 三、封堵吐钞口 四、在ATM机上粘贴“通知”，诈骗客户资金 五、持卡人泄漏密码、卡号，使得卡内存款在异地被取走 六、拼凑假币存入自动存款机 20**年7月24日，该行海曙支行某广场分理处对自助银行自动存款机进行轧款时，发现存款箱中12张新版100元人民币中有11张为拼造币。每张人民币由六分之五的真币和六分之一的假币拼凑而成。7月27日，在该行鄞县支行的自动存款机里又发现35400元拼造币，而市内另一家银行的取款机只要六分之一的真币就可以存入了。所以案犯将真假币拼凑后分别存入这两家银行。这也是一种比较新的犯罪手法，抓住了ATM机的识别缺陷。 七、在自助银行安装假门禁，获取储户信息 关于目前国内银行卡犯罪损失数额的询问，中国人民银行相关人士表示：“国内尚无相关数字统计，初步估计经济损失在3000万元左右。”据不完全统计，仅今年上半年，经媒体公开报道的各类银行卡犯罪案件就达40余起，涉及金额约7000万元，还不包括大量未披露的案件。
亲戚租房藏毒品，知情不举，亦有牢狱之灾 委托人：李某委托事项：为被告人李某作有罪从轻辩护 承办律师：陈铭审理结果：成功辩护 【案情简介】 《起诉书》称：2005年11月的一天，被告人李某租给其姨夫居住的广州市某巷某号某房家里一衣柜内发现有一大包的物品，并打开翻看，见胶袋内装着一些绿色、橙色药丸的摇头丸时，就将其转移至该衣柜的最上层处藏匿。同月27日公安机关根据群众的举报在其家里的衣柜上层缴获其藏匿的10包绿色、橙色药丸（经检验共重数千克，含有亚甲基双氧甲基苯丙胺成份），然后将其人赃并获归案。 【律师观点】 辩护律师的观点：辩护人受案以后，会见了被告人李某，又仔细研读了案卷材料，本案确定存在诸多疑点。而被告人李某辩称：强调被告人李某的姨夫贾某（香港人）租住过该房，而被告人李某发现该房中有绿色“丸子”的塑料袋是亲戚的物品，碍于亲情，也没有及时报案，酿大错。且被告人李某属偶犯，上有70多岁的双亲，下有两个未成年的子女，是家庭主要经济来源等酌定从轻情节。辩护人为被告人作有罪从轻辩护。 【判决结果】
被告人李某明知毒品而将其窝藏，其行为侵犯了国家的毒品管理制度，构成窝藏毒品罪。根据被告人李某在犯罪中的性质、情节、悔罪表现，依法对其处罚。依法判决如下：被告人李某犯罪窝藏毒品罪，判处有期徒刑五年。 【律师点评】 本案是一宗涉及到亲情犯罪的典型案件，在司法实践中，如果有亲属犯罪时，公民一般会采用以下方式处理： 第一种，大义灭亲，劝其认罪悔改，并带领其投案自首，争取从轻处罚； 第二种，知情不举，我国《刑法》没有将其规定为犯罪行为，但对知情不举的行为，应予以批评教育或党纪、政纪处分，但不能认为是犯罪行为； 第三种，窝藏、包庇，使其逃避法律追究。我国《刑法》第三百一十条规定其为窝藏包庇罪，并处以刑罚。 在中国历史上漫长的封建社会里，儒家学说长期占据统治地位，儒家的“父子相隐、亲亲相隐”的原则为历代封建王朝所遵循。“亲亲相隐”也就是亲属犯罪互相隐瞒，不告发，不论罪或减刑。在当今社会里，封建的传统思想还常常影响人们的思维方式。被告人李某碍于亲情，知情不举，将亲戚的毒品窝藏，成为“亲亲相隐”受害的见
法院关于信用卡诈骗犯罪情况的调研报告 近年来，随着经济的不断发展和人民生活水平的逐步提高，刷卡消费已经成为许多人特别是年轻人一种普遍的消费方式。信用卡所具有的一系列优点，使其成为民众生活中不可或缺的金融工具，但与之相伴的是各类信用卡诈骗犯罪的发生，且呈现出高发性、隐蔽性、智能型等特点，不仅扰乱了正常的金融管理秩序，而且侵害了银行消费信贷资金和持卡人财产安全。x中院以近三年审理的信用卡诈骗案件信息为基础数据，分析此类案件的特点，并分析原因提出防控对策。 一、案件基本情况 自XX年至今，全市法院共审理信用卡诈骗案116件，在134名被告人中，男性占90%，女性为10%，年龄阶段大体为20-40岁，犯罪形态方面包括使用虚假身份骗领信用卡的3件，冒用他人信用卡的13件，恶意透支的100件。从犯罪金额上看，116件案件中，犯罪金额最少5000元，最高为390429元。同时，116件案件已结112件，大部分被告人均自愿认罪，多数被告人主动退赔了被害人的经济损失。88%的被告人被判处缓刑；12%被告人被判处实刑。 二、案件特点 1、从罪犯年龄结构来看，年轻化趋势明显，以中青年
人群为准。其中20至40这个年龄段的人占到了百分之九十以上，这反映出，中青年人群生活压力相对较大，往往容易滋生金融犯罪。 2、被告人文化程度普遍偏低以初高中为主。且很多被告人无业，职业多不稳定。 3、多数被告人法律意识淡薄。从庭审反馈的信息看，很多被告人都以为恶意透支信用卡等行为只是违法的，并不知道自己已经触犯了刑法。 4、发案数量持续上升，危害日趋严重。伴随着信用卡业务的发展，在人们更多地享受信用卡带来方便，快捷的业务的同时，利用信用卡进行犯罪的现象与日俱增，情况日趋严重，从统计的发案数量看，呈逐年上升趋势，涉案金额巨大，案件损失较大。 5、恶意透支行为居多。主要表现形式有积少成多型的恶意透支，即指每次透支都在信用卡的透支额度内，但多次透支，透支额累计达到立案标准的行为；一人多卡的恶意透支，即持卡人持有多张信用卡，每次透支都在信用卡的透支额度及法律的立案标准内，但多张卡累计透支超过信用卡诈骗罪立案标准的行为；骗领信用卡型的恶意透支，即指信用卡持卡人在申领信用卡的过程中，通过伪造身份证、提供虚假工作证明或其他证明文件等方式，向发卡行提供虚假的个人信息资料和信用资料，从发卡行骗领到信用卡，从而骗领
江苏致邦律师事务所 Jiang Su Co-Far Law Firm 中国〃南京〃石头城6号石榴财智中心05幢邮编：210013 building 05,6 shitoucheng Rd,gulou district,Nanjing, 210013 PRC 电话Tel：(86)-25-6851 5999 传真Fax：(86)-25-6815 6199 黄某某涉嫌参加黑社会性质组织犯罪等犯罪 辩护词 尊敬的审判长、审判员： 我们受黄某某家属委托和江苏致邦律师事务所指派，担任涉嫌参加黑社会性质组织、聚众斗殴、开设赌场犯罪被告人黄某某的辩护人。 接受委托后，辩护人会见了被告人、查阅了本案的卷宗材料，参加了法庭召集的庭前会议，参加了法庭调查，从而对本案的案情有了比较客观、全面和深入的了解。辩护人认为：江苏省常州市武进区人民检察院——武检诉刑诉【2013】1578号《起诉书》指控被告人黄某某犯有参加黑社会性质组织罪、聚众斗殴罪不能成立。 一、关于黑社会性质组织犯罪 《起诉书》指控黄某某早期积极参加黑社会性质组织（2003年至2007年，2007年脱离组织），该指控缺乏证据支持。 第一、《起诉书》中指控黄某某的内容多处自相矛盾，基本事实没有查明。 1、黑社会性质组织犯罪——聚众斗殴 《起诉书》“经依法审查查明”部分第9页第11行至第15行:“2003年至2011年10月31日期间，为争夺常州市新北区孟河镇小河地下赌博市场，被告人陈志相组织、领导被告人陈伟……及黄某某等人，分别与以刘红夫……为首的赌博团伙3次持械斗殴。其中，被告人陈伟……黄某某、陈玉建各参与1起”；
同一页第21行“（2003年下半年间）……至2004年11月间，黄某某组织人员与刘红夫一方多次持械斗殴……”。 那么，在起诉书指控的黄某某参加“黑社会性质组织”期间（2003年至2007年），黄某某到底参与了几次聚众斗殴？根据现有证据以及2005年5月常州市新北区人民法院的判决结果，只能认定黄某某参与1次聚众斗殴！即2003年12月23日下午与刘红夫等人的聚众斗殴。但该次聚众斗殴黄某某已经承担过刑事责任。 2、黑社会性质组织犯罪——开设赌场 《起诉书》“经依法审查查明”部分第13页24行：“2003年至2008年间，被告人陈志相、陈伟伙同被告人黄某某等人纠集了被告人……等人开设赌场”；第15页第3-7行：“被告人黄某某虽在服刑，但因其与刘红夫一方斗殴及隐瞒了与被告陈志相、陈伟共同犯罪事实保障了该赌场的顺利进行而享有相应分成，2007年初刑满释放后获利人民币30万元”；第10页第3-4行：“2004年11月，黄某某因本起斗殴及其他赌博犯罪被常州市新北区公安机关抓获后被判刑惩处”。 黄某某2004年11月被抓获，2005年5月被常州市新北区人民法院判处有期徒刑3年，其中一项罪名是：“赌博罪”（见《起诉书》第2页19行）。2006年6月《〈刑法〉修正案（六）》公布实施之前，赌博罪包括聚众赌博、开设赌场、以赌博为业三种行为，开设赌场罪是《〈刑法〉修正案（六）》从刑法第303条赌博罪中分离出来的新罪名，修改后的赌博罪只包括聚众赌博和以赌博为业两种行为。那么，2005年黄某某被判承担责任是因“聚众赌博、开设赌场、以赌博为业三种行为”中的哪种行为？《起诉书》所谓“其他赌博犯罪”是指什么？如果不能查明，疑点利益应当归属被告人，即因该开设赌场行为黄某某已经承担过刑事责任！黄某某无需再次为2007年以前的赌博行为承担刑事责任！ 第二、黄某某不构成参加黑社会性质组织犯罪。 黑社会性质的组织应当同时具备以下特征：(一)形成较稳定的犯罪组织，人数较多，有明确的组织者、领导者，骨干成员基本固定; (二)有组织地通过违法犯罪活动或者其他手段获取经济利益，具有一定的经济实力，以支持该组织的活动;(三)以暴力、威胁或者其他手段，有组织地多次进行违法犯罪活动，为非作恶，欺压、残害群众; (四)通过实施违法犯罪活动，或者利用国家工作
2002年4月26日，杜某在某机关办公楼走廊地面拾得信封一个，内有户名为刘某的中国建设银行龙卡、存折和取款密码。当晚，艾某在中国建行某办事处的自动柜员机上输入密码后取款100元。随后，杜某将该卡可以取款的情况告知艾某，两人共同在本地另三个银行营业处的自动柜员机上先后用该卡取款共计14600元。15日后，失主刘某发现装有龙卡及存折的信封丢失，挂失时被告知卡内存款已经被人支取，遂立即向公安机关报案。公安机关经半月侦查将两人抓获，追回被提取的现金14700元并发还失主。公安机关对杜某与艾某刑事拘留后，经检察机关批准实施逮捕。 「审判」 本案进入刑事诉讼程序后，检察机关向法院提起公诉，指控被告人杜某、艾某犯诈骗罪。法院认为公诉机关指控两名被告人犯诈骗罪的证据不足，退回案件并建议补充证据。检察机关随后再次提起公诉，指控两名被告人犯信用卡诈骗罪。对于本案有的还提出两名被告人的行为构成侵占罪。在两次开庭审理中，被告人的辩护人以两名被告人没有实施假冒合法持卡人或伪造证件等诈骗行为、被告人拾得并用于取款的龙卡为储蓄卡而非信用卡、虽有非法占有的行为和目的但却没有拒不交还的情节等理由作了无罪辩护。法院采纳了其辩护意见，对杜某、艾某判决宣告无罪。公诉机关未提出抗诉，两名被告人也未提出上诉，本案判决发生法律效力。 「分析」 本案事实比较清楚，认识分歧在于对杜某、艾某的行为如何定性。本文认为，应当根据刑法的罪刑法定基本原则和犯罪构成理论，对被告人杜某、艾某的行为进行分析并作出正确定性。从本案已经查明的事实来看，杜某、艾某的行为不具有虚构事实、或者隐瞒真相的构成要件，因而不能定性为诈骗罪；其用于取款的龙卡不具有信用卡属性且不能成为信用卡诈骗罪的犯罪对象，因而不构成信用卡诈骗罪；由于被告人在公安机关已经将持卡提取的款项如数退出，不具备拒不交出这个必要构成要件，也不能构成侵占罪。根据刑法第3条“法律无明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑”的规定，对被告人杜某、艾某应当宣告无罪。 首先，杜某、艾某的行为不具有诈骗罪的客观行为要件。诈骗罪是侵犯财产犯罪的一种古老的犯罪。针对改革开放发展过程中出现的新情况和新问题，新刑法将原刑法规定中的诈骗罪、盗窃罪、抢夺罪分别作了规定，又根据诈骗犯罪的方法和手段的特定性，将诈骗罪分离为集资诈骗罪、金融支票诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪等并分别进行了规定。诈骗罪的客观方面表现为采取各种虚构事实、或者隐瞒真相的方法蒙蔽被害人，使其产生错觉并“自愿”地将财物交给诈骗行为人。诈骗行为表现为两种情形，一是虚构事实，即捏造不存在的事实，骗取被害人的信任；二是隐瞒真相，即掩盖客观存在的某种事实，索取被害人的财物。与其他被害人“自愿”并亲自或委托他人将财物交给诈骗行为人的行为方式相比，本案以储蓄卡通过自动柜员机提取现金的方式具有其特殊性。银行设置自动柜员机的目的是为了方便储户取款，卡密码应当视为储蓄款所有权人与银行之间对取款人合法性识别标准的一种约定。自动柜员机输出规定数量现金的唯一条件是输入的密码正确，对前来取款并输入密码正确的将一律视为合法持卡人，即银行储蓄卡以密码为唯一识别标准，只要储户输入正确的密码，自动柜员机就应当按操作者的指令输出一定数量的现金，其他虚构事实或隐瞒真相的方法对自动柜员机能否按指定数额输出现金是没有作用的。如储蓄卡的合法持卡人密码泄密且储户未及时挂失，银行是不承担任何责任的。本案被告人杜某、艾某在持卡取款过程中，只