第一讲、投资与理财
——理财观念篇
目录
认识投资理财
建立正确的理财观念
投资理财的三个要素
不同人生阶段的投资理财特点
人们获得财富的途径：
工作
投资理财
第一节认识投资理财
一、投资理财概念
什么是理财
财，即财物
理财，积累财富和运用财富。有个人理财和企业理财之分。
个人理财，是个人（家庭）确定自己的阶段性生活目标和投资目标，按照其生活、财务状况，围绕收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等因素，形成一套以个人资产收益最大化为原则的个人财务安排。
投资理财不同于个人理财
投资理财只是个人理财规划的一个部分，侧重于如何通过投资各种理财工具来达到个人资产保值增值的目的。
什么是投资
投资是指投资者牺牲或放弃现在可用于消费的价值去购买各种金融资产、实物资产或生产经营资产（生产要素）以获取更大价值的活动。
（1）从静态和动态角度说
（2）投资具有时间性
（3）投资的目的在于得到收益
（4）投资具有风险性
投资理财也不同于一般意义的投资
投资——以利益最大化为最终目标
投资理财——个人资产的最优配置，要综合考虑投资者的资产负债情况、财务收入特点、风险偏好程度等因素。
二者的区别：
（1）目标不同
（2）决策过程不同
理财与投资的关系
投资是理财最重要的方面，投资是为了实现理财目标。
如：张三想成为百万富翁
李四询问他应办理哪种保险
王五愿意借钱给张三，等等
二、投资理财的目的
应对日常生活
提高生活品质
规避各种风险
实现财务自由
三、投资方式
（一）直接投资与间接投资
1。直接投资——以货币或实物换得土地、设备、原材料、劳动力、技术等生产要素，进生生产或服务，主要分为固定资产投资和流动资产投资两大类。
2。间接投资——又分为实物资产投资和金融资产投资
（1）实物资产投资，是为了保值增值而直接购买房地产、贵金属、首饰、古董等各种名贵物品与艺术品等实物。
（2）金融资产投资，是将货币或实物交给中间机构或投资者直接去进行投资。其主要分为信用投资与证券投资两类。
信用投资是信贷投资与信托投资的总称
证券投资主要是债券投资与股票投资。
（二）短期投资与长期投资
短期投资——指回收期在一年以内的投资，通常作为企业的流动资产。主要表现在现金和各类短期有价证券形式上。
长期投资——指投资回收期在一年以上的投资，主要指各种长期金融资产的投资，如股票、债券。
（三）战术性投资和战略性投资
1。战术性投资——指不牵涉整个投资前途的投资
2。战略性投资——指对投资者有长期和重大影响的投资。
第二节建立正确的理财观念
建立理财观念一：理财是一件正大光明的事
你不理财，财不理你
美元从1900年到2000年贬值54倍
诺贝尔奖基金会理财
一、从现在开始理财
―态度决定一切‖
二、坚持理财
建立理财观念二：理财观念的误区
误区一：我没财可理
―不积跬步，无以至千里；不积细流，无以成江海‖，―积少成多，聚沙成塔‖。永远不要认为自己无财可理，只要你有经济收入就应该尝试开始理财。这样才能给自己的财富大厦添砖加瓦。误区二：我不需要理财
收入越高，越需要理财，因为你的收入高，理财决策失误造成的损失会比收放低的人决策失误造成的损失更大。
误区三：会理财不如会挣钱
误区四：―我很忙而且没有金融知识―
忙不是借口
不懂可以学
建立理财观念三：理财是一种生活方式
世界上最有钱的人如何对待金钱
（1）洛克菲勒
（2）巴菲特
（3）李嘉城
―让理财成为一种习惯‖
世界上最强大的力量就是习惯
推销大师的故事
哪些习惯对你理财有帮助呢？
记账、保留发票
节约
学习
建立理财观念四：理财目的是―梳理财富，增值生活‖
理财就是将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。
个人投资理财的目标：
（1）增加收入
（2）减少不必要的支出也就是通称的―节流‖
（3）提高个人或家庭的生活水平
（4）储备未来的养老所需
第三节理财的三个要素
了解自己的现在与未来的理想
我：年龄，收入水平，家庭状况，资产状况（包括负债与资产）风险承受力……我：想退休，想周游世界，孩子想留学，想买房，想换车……
2、了解四种不同用途的资金类型
2、了解金融投资产品
2、了解四种不同用途的资金类型和产品
3、了解投资与法律环境
3.1、抓住投资市场热点
3.2、了解法律规定
针对不同的投资理财产品，均有较为严密的法
律进行规定与约束。了解法律十分重要，做法律允
许的事情，不做法律禁止的事情。通过法律，了解
自己的权利与义务，在必要时以法律为武器保护自
己！
第四节不同人生阶段
的投资理财特点
人一生的五个阶段
未成年期
单身青年期
已婚青年期
已婚中年期
退休老年期
不同阶段的投资理财特点
理财的基本思路应该是―积累——保险——应急——还贷——投资和消费‖
理财方案一例
工薪一族月薪2000元的理财计划：
1。生活费占收入30%——40%
2。储蓄占收入10%——20%
3。活动资金占收入30%——40%
第二讲、投资与理财
储蓄规划
第一节储蓄规划的基本知识
一、储蓄的概念
狭义的储蓄是指居民个人在银行或者其他金融机构的存款
任何种类的储蓄都有利息收入。利息收入的大小主要是由存款类型、存款额、存期、利率等确定
二、人生不同时期的储蓄投资规划
三、储蓄规划的意义
1、资金链优势
2、信誉好、安全性高
3、网点众多，快捷便利
4、银行理财更专业、客观
四、储蓄规划的原则
1、留足支付日常开支的现金
2、建立理财目标
3、储蓄优先原则
4、连续性与长期性原则
5、利率比较原则
第二节储蓄规划工具
一、我国储蓄原则
1、存款自愿
2、取款自由
3、存款有息
4、为储户保密
二、储蓄种类
活期储蓄活期存款储蓄
支票存款储蓄
定期储蓄整存整取
零存整取
存本取息
整存零取
大额可转让定期存单
定活两便通知存款
住房储蓄
代发工资储蓄
三、储蓄规划的基本思路
1、规划好时间
2、采用合理的存款组合
3、利用优惠政策
4、增加储蓄本金，开源节流
5、根据收入来源区分储蓄
6、选择适当的储蓄币种
7、根据不同的宏观经济周期选择储蓄品种
第三节制定合理的储蓄计划
一、单身一族的储蓄要点
时间一般1——5年
特点：一般收入相对较收，社交性花费较大
这段时期的理财步骤为：节财计划——资产增值计划——应急基金——购置住房
战略方针是：积累为主，获利为辅
根据以上方针的建议
存——建议提取10%至于20%的收入每月存款。此比例可变
省——减少不必要的开销
投——刨去固定存款和固定消费后的用于投资
初期理财的三种投入方式
家庭形成期如何储蓄
时间一般1——5年，即从结婚到孩子出生这段时期
特点：经济收有所增长且生活稳定，有更充裕资金用于理财，但需要的花费也大
理财优先顺序：节财计划——购置住房——购置硬件——应急基金
理财策略：坚持储蓄为主，兼顾购置房产
理财依然为三步
存款——保持每月存款习惯
购房——尽量少贷款，量力而行
还贷——尽快还贷，使月还款额控制在合理水平
如何存款最合算
根据存款期限不同，您可选择活期储蓄和定期储蓄两大品种
银行存款方式有有卡存款、无卡存款、定期存款、活期一本通、定期一本通、定活两便、通知存款、教育储蓄等
见人民币存款利率表
银行存款使用技巧
1.存单法
12存单法、24存单法、36存单法
2。阶梯存款法
3。巧用通知存款
4。利滚利存款法
存款时的忌讳
1。少用活期存款
2。储蓄存款不宜集中开一张存单
3。储蓄存单不宜和有效身份证件放在一起
4。储蓄存款不宜选择太长的期限
如何―闻息而动‖
回避单一长期储蓄
短期理财产品收益率上调
第三讲个人房地产投资策划
房地产投资基本知识
一.房地产的特性和种类
房地产是指土地、建筑物以及固着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。
从性质上划分，我国的房地产有以下类型：
1，商品房
2。安居房、解围房和经济适用房
3。房改房
二、房地产策划流程
第一节个人购房策划
一、房地产估价及影响因素
（一）房地产价格的基本构成要素如下：
1。土地价格或使用费
2。前期开发工程费
3。建筑安装工程费
4。开发管理费
5。房地产开发企业的利润和税金
（二）影响房地产价格的因素
1。社会因素
2。政治因素
3。经济因素
4。自然因素
5。区域因素
6。其他因素
（三）房地产的估价
现金流贴现法计算房地产价值
1。现金流入
2。现金流出
3。预期增长率
4。期末价值
三、购房与租房决策
根据房地产估价原理，购房与租房的选择可用年成本法和现值法。
（一）年成本法
若自住，购房者的使用成本是首付款与房屋贷款利息，而租房者的使用成本是房租。
例题：
李先生看上一间40平米的某房产，屋主可租可售。若租房，房租每月1000元，押金三个月；若买房，总价25万元，可获得20万元，利率6%的房屋贷款，首期5万元。比较李先生租房与购房的成本（假设押金与首期机会成本以5%，一年期存款利率3%计算）
租房年成本：1000×12+1000×3×5%=12150元
购房年成本：50000×3%+200000×6%=13500元
看起来租房比购房年成本低1350元，每月少支付112.5，租房比较划算
不过决策时还要考虑的因素：
1。房租是否会每年调整
2。房屋贷款与房租所得税扣除额
3。房价上涨潜力
4。利率的高低
（二）净现值法
净现值法是考虑在一个固定的居住期内，将租房及购房的现金流量还原至现值，比较两者的现值较高者为划算。
以上例说明：如果已经确定要在该处住满5年，房租每年调升400元，以存款利率3%折现率，在贷款利率6%下，20年房屋贷款每年本利平均摊还额=贷款额20万元÷年金现值系数(N=20,R=6%)=200000元÷11.47=17437元
用净现值法比较租购房
(1)租房净现金流量现值=五年后取回的押金的现值-押金-每一年的净现金流量现值
(2)购房净现金流量现值
(3)当租房和购房的现金流量相等
净现值法考虑居住年数,值得参考的其他标准是,如果不打算在同一城市住三年以上,最好还是以租代购
四.换房策划
换房策划也可看作是对房产的使用年限进行规划.换房时需考虑旧房能卖得多少钱.
需要支付的首付=新房的净值-旧房的净值=(新房的总价-新房的贷款)-(旧房的总价-旧房的贷款) 换房时还剩下多少贷款余额=每年应摊还额×年金现值系数
作业
老王看上了一套房子,但是不知道买房还是租房好.如果是租房,房租每月2000元,押金为半年的房租;如果买的话,总价为50万元,可获得40万元、年利率5.85%的房屋贷款,首付为10万元.分别用成本法和净现值法计算老王买房还是租房好.
第二节个人住房消费贷款
一、个人住房消费贷款种类
1、个人住房一手房按揭贷款
2、个人住房二手房贷款
3、个人住房公积金委托贷款
4、个人住房组合贷款
5、个人住房质押首付款贷款
6、个人住房转按贷款
二、个人住房贷款的计息方法
1、等额本金还款法
每月还款额=贷款本金/贷款期月数+（本金-已归还本金累计额）×月利率
2、等额本息还款法
每月还款额=贷款本金×月利率×（1+月利率）贷款月数/（1+月利率）贷款月数-1
金融机构人民币存贷款基准利率表
住房公积金贷款政策
一、首付比例
借款人购买自住房借用纯公积金或公积金组合贷款的个人最低首付比例为其购房总价款的20％；对《关于进一步规范公积金个贷可贷成数管理的通知》（渝公积金发[2006]48号）中原规定的具体可贷成数相应上调一成；二手房最低首付比例和具体可贷成数保持不变，仍按《关于调整住房公积金二手房和第二套住房贷款有关政策的通知》（渝公积金发[2007]86号）规定执行。
二、个贷限额
公积金贷款发放额度，个人最高限额为20万元，发放的―参贷‖总额不超过40万元。个人实
际可贷额度按借款人及配偶公积金个人账户余额之和的15倍确定。
三、贷款期限
公积金贷款期限最长不超过30年（二手房最长期限不超过25年），借款人还款期限延长至法定退休年龄后10年。
公积金贷款与商业贷款比较
等额本息与等额本金还款法比较
个人住房贷款还款计算
住房公积金贷款与住房按揭贷款均按合约还款，还款方式有等额本金还款和等额本息还款两种。例某人贷款10万元，贷款期限20年，年利率4.29％,下面分别以二种方式还款:
（一）等额本金还款法
（二）等额本息还款法
3、组合还款法
根据贷款人未来的收支情况，将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，并确定每个阶段的还款年限，在每个阶段里又按等额本息还款方式来归还贷款。它有三种类型：
（1）递增型
（2）递减型
（3）任意型
4、弹性还款总额法
活期存款与房屋贷款为同一帐户，每月有较本利摊还额更低的最低还款额来确保借款者信用，但有钱时可随时偿还
等额本金还款法、等额本息还款法和弹性还款总额法优缺点比较
第三节个人支付能力评估
一、目标和需求分析
二、个人投资动机分析
1、用于消费
2、用于租赁
3、用于投机
4、用于减免税收
三、个人支付能力评估
1、个人净资产
2、个人综合支付能力评估
第四节房地产策划的风险管理
一、房地产投资风险的特性
1、一般投资风险的特性
（1）损失与收益的对称性
（2）多变性
（3）可预测性
（4）可控制性
2、房地产投资的特有风险
（1）流动性风险
（2）市场风险
（3）利率风险
（4）购买力风险
（5）交易风险
（6）意外风险
第四讲证券投资的技术分析
第一节技术分析概述
一、什么是技术分析？
技术分析是透过图表或技术指标的记录，研究市场过去及现在的行为反应，以推测未来价格的变动趋势，但不在乎变动的理由。故当某股票之图表或指标出现以前类似的上涨讯号时，即入场买入，反之，若出现下跌讯号则卖出。
二、技术分析和基本分析的区别
基本分析是替我们选择值得投资的商品（选股），而技术性分析就是告诉我们买卖的时间（选时）。
所以，基本分析和技术性分析各自都有自己的优点和缺点，倘若我们能够两者兼备，那么便能够互补长短，无往而不利了。
三、技术分析的理论基础
1．市场行为能反映一切讯息；
2．价格呈趋势形态变动；
3．历史经常重演。
四、技术分析的优点和缺点
1．优点
（1）简单、方便，每一种股票的变化一目了然。
（2）理性的分析，图表上无论买入抑或卖出讯号，都不可能因人为主观的意愿有改变；
（3）保障利润，限制损失。
四、技术分析的优点和缺点
2．缺点
（1）讯号的出现往往和最高或最低价有一段距离，如果投资者不习惯这些价位，未敢采取相应的买卖策略，因而常常错失机会。
（2）时有―走势陷讲‖出现，混淆投资者的视线，令投资者对出现的讯号往往采取不信任的态度。
（3）不可能告诉我们每一次价格波动的最高和最低价，也不可能告知我们每一次上升或下跌完结的时间。
五、技术分析的分类
早期的技术分析只是单纯的图表解析，亦即透过市场行为所构成的图表型态，来推测未来的股价变动趋势。
为减少图表判断的主观性，市场逐渐发展一些可运用数据计算的方式，来辅助个人对图形型态的知觉与辨认，使分析更具客观性，这些公式即统称技术指标。
图表解析可细分为
线性分析——主要是单日、双日的股价转势分析；
图型分析——指较长时间的股市变化分析。
技术指标大致分为下列三类
1 ．―价格平滑‖指标
这类指标以移动平均线最具代表性。
2．―买卖双方能量变化‖指标
比较常见的有相对强弱指数（RSI）。
3．―市场动力‖指标
以成交量作为分析指标的有能量潮（OBV）。
第二节K线型态分析
一、图表制作方法
股票图表的制作方法很多，每一种图表都有自己的优点和缺点，现把其中几种最流行的走势图绘画方法介绍出来，并扼要地谈谈各种图表的利弊。
（一）收盘价位图（单线图、闪电图）
将每日的收盘价用实线连接形成，能有效地反映出股价趋势的变化。
（二）柱状图（美国线、条形图）
最高价
收盘价
开盘价
最低价
柱状图走势
（三）点数图（O ·×图）
收盘价是上升，用×，在最高价和最低价的范围内标示在坐标纸上；
收盘价是下跌，用O，在最高价和最低价的范围内标示在坐标纸上。
连续上升或下跌，在同一行用O或×标示，升跌相反，则另起一行标示。
O ·×图是以突破点来作为买卖信号的。
（四）分时走势图
分时走势图也叫即时走势图，它是把股票市场的交易信息实时地用曲线在坐标图上加以显示的技术图形。坐标的横轴是开市的时间，纵轴的上半部分是股价或指数，下半部分显示的是成交量。分时走势图是股市现场交易的即时资料。
分时走势图分为指数分时走势图和个股分时走势图
1、指数分时走势图
白色曲线表示上证交易所对外公布的通常意义下的大盘指数，也就是加权数。黄色曲线是不考虑上市股票发行数量的多少，将所有股票对上证指数的影响等同对待的不含加权数的大盘指数。
参考白色曲线和黄色曲线的相对位置关系，可以得到以下信息：
当指数上涨，黄色曲线在白色曲线走势之上时，表示发行数量少（盘小）的股票涨幅较大；而当黄色曲线在白色曲线走势之下，则表示发行数量多（盘大）的股票涨幅较大。
当指数下跌时，如果黄色曲线仍然在白色曲线之上，这表示小盘股的跌幅小于大盘股的跌幅；如果白色曲线反居黄色曲线之上，则说明小盘股的跌幅大于大盘股的跌幅。
红色、绿色的柱线反映当前大盘所有股票的买盘与卖盘的数量对比情况。红柱增长，表示买盘大于卖盘，指数将逐渐上涨；红柱缩短，表示卖盘大于买盘，指数将逐渐下跌。绿柱增长，指数下跌量增加；绿柱缩短，指数下跌量减小。
黄色柱线表示每分钟的成交量，单位为手(100股/手)。
2、个股分时走势图
白色曲线表示该种股票的分时成交价格。黄色曲线表示该种股票的平均价格。黄色柱线表示每分钟的成交量,单位为手(100股/手)。
3、下面是分时走势图中经常出现的名词及含意：
A、外盘：成交价是价买入时成交的手数总和称为外盘。
B、内盘：成交价是卖出价时成交的手数总和称为内盘。当外盘累计数量比内盘累计数量大很多，而股价也在上涨时，表明很多人在抢盘买入股票。当内盘累计数量比外盘累计数量大很多，而股价下跌时，表示很多人在抛售股票。
C、买一，买二，买三为三种委托买入价格，其中买一为最高申买价格。
D、卖一，卖二，卖三为三种委托卖出价格，其中卖一为最低申卖价格。
E、委买手数：是指买一，买二，买三所有委托买入手数相加的总和。
F、委卖手数：是指卖一，卖二，卖三所有委托卖出手数相加的总和。
G、委比：委买委卖手数之差与之和的比值。委比旁边的数值为委买手数与委卖手数的差值。当委比为正值时，表示买方的力量比卖方强，股价上涨的机率大；当委比为负值的时候，表示卖方的力量比买方强，股价下跌的机率大
H、量比：当日总成交手数与近期平均成交手数的比值。如果量比数值大于1，表示这个时刻的成交总手量已经放大；若量比数值小于1，表示这个时刻成交总手萎缩。
I、现手：已经成交的最新一笔买卖的手数。在盘面的右下方为即时的每笔成交明细，红色向上的箭头表示以卖出价成交的每笔手数，绿色箭头表示以买入价成交的每笔。
（五）Ｋ线理论
Ｋ线图最早是日本德川幕府时代大阪的米商用来记录当时一天、一周或一月中米价涨跌行情的图示法，后被引入股市。Ｋ线图有直观、立体感强、携带信息量大的特点，蕴涵着丰富的东方哲学思想，能充分显示股价趋势的强弱、买卖双方力量平衡的变化，预测后市走向较准确，是各类传播媒介、电脑实时分析系统应用较多的技术分析手段。
1、日K线是根据股价(指数)一天的走势中形成的四个价位即：开盘价，收盘价，最高价，最低价绘制而成的。
收盘价高于开盘价时，则开盘价在下收盘价在上，二者之间的长方柱用红色或空心绘出，称之为阳线；其上影线的最高点为最高价，下影线的最低点为最低价。
收盘价低于开盘价时，则开盘价在上收盘价在下，二者之间的长方柱用黑色或实心绘出，称之为阴线，其上影线的最高点为最高价，下影线的最低点为最低价。
2、根据K线的计算周期可将其分为日K线,周K线，月K线，年K线。
周K线是指以周一的开盘价，周五的收盘价，全周最高价和全周最低价来画的K线图。月K线则以一个月的第一个交易日的开盘价，最后一个交易日的收盘价和全月最高价与全月最低价来画的K线图，同理可以推得年K线定义。周K线，月K线常用于研判中期行情。对于短线操作者来说，众多分析软件提供的5分钟K线、15分钟K线、30分钟K线和60分钟K 线也具有重要的参考价值。
3、根据开盘价与收盘价的波动范围，可将Ｋ线分为极阴、极阳，小阴、小阳，中阴中阳和大阴、大阳等线型。它们一般的波动范围如图所示。
极阴线和极阳线的波动范围在0.5%左右；
小阴线和小阳线的波动范围一般在0.6--1.5%；
中阴线和中阳线的波动范围一般在1.6-3.5%；
大阴线和大阳线的波动范围在3.6%以上。
4、下面以带有成交量的分时走势图，分别说明数种典型的单个日Ｋ线图的
形成过程和不同含义。分时走势图记录了股价的全天走势，不同的走势形成了不同种类的K线，而同一种K线却因股价走势不同而各具不同的含义。
A.小阳星:全日中股价波动很小，开盘价与收盘价极其接近，收盘价略高于开盘价。表明行情正处于混乱不明的阶段，后市的涨跌无法预测，此时要根据其前期Ｋ线组合的形状以及当时所处的价位区域综合判断
B.小阴星:小阴星的分时走势图与小阳星相似，只是收盘价格略低于开盘价格。表明行情疲软，发展方向不明。
C.小阳线:其波动范围较小阳星增大，多头稍占上风，但上攻乏力，表明行情发展扑朔迷离
D.下影阳线:表明多空交战中多方的攻击沉稳有力，股价先跌后涨，行情有进一步上涨的潜力。
E.上影阳线:显示多方攻击时上方抛压沉重。这种图形常见于主力的试盘动作，说明此时浮动筹码较多，涨势不强。
H.光脚阳线:表示上升势头很强，但在高价位处多空双方有分歧，购买时应谨慎。
I.上影阳线:表示多方上攻受阻回落，上挡抛盘较重。能否继续上升局势尚不明朗。
J.光头光脚阳线:表明多方已经牢固控制盘面，逐浪上攻，步步逼空，涨势强烈。
K.小阴线:表示空方呈打压态势，但力度不大。
L.光脚阴线: 表示股价虽有反弹，但上档抛压沉重。空方趁势打压使股价以阴线报收。
M.光头阴线: 如果这种线型出现于低价位区，说明抄低盘的介入使股价有反弹迹象，但力度不大。
N.下影阴线、下影十字星、T形线: 这三种线型中的任何一种出现在低价位区时，都说明下档承接力较强，股价有反弹的可能。
O.上影阴线、倒T形线: 这两种中的任何一种出现在高价位区时，说明上档抛压严重，行情疲软，股价有反转下跌的可能；如果出现在中价位区的上升途中，则表明后市仍有上升空间。
如果在低价位区域出现上吊阳线，如图所示，股价表现出探底过程中成交量萎缩，随着股价的逐步攀高，成交量呈均匀放大事态，并最终以阳线报收，预示后市股价看涨。
如果在高价位区域出现上吊阳线，股价走出如图所示的形态，则有可能是主力在拉高出货，需要留心。
股价走出如图所示的图形说明多方已占据优势，并出现逐波上攻行情，股价在成交量的配合下稳步升高，预示后市看涨。
同样为穿头破脚阳线，股价走势若表现出在全日多数时间内横盘或者盘跌而尾市突然拉高时，预示次日可能跳空高开后低走。
还有一种情况，股价走势若表现为全日宽幅振荡尾市放量拉升收阳时，可能是当日主力通过振荡洗盘驱赶坐轿客，然后轻松拉高，后市可能继续看涨。
光头阳线若出现在低价位区域，在分时走势图上表现为股价探底后逐浪走高且成交量同时放大，预示为一轮上升行情的开始。如果出现在上升行情途中，表明后市继续看好。
二、K线组合形态
早晨之星
早晨之星由三支K线组成，代表可能见底回升。
第一日：在跌势中出现一支长阴烛；
第二日：裂口下跌，烛身短，可以是阴烛或阳烛，或十字星。
第三日：阳烛，回升到第一支蜡烛上。
黄昏之星
黄昏之星由三支K线组成，形态刚好与早晨之星相反，代表可能见顶回落。
第一日：在升势中出现一支长阳烛；
第二日：裂口上涨，烛身短，可以是阴烛或阳烛，或十字星。
第三日：阴烛，回落到第一支蜡烛下。
射击之星
射击之星由一支K线组成，表示可能见顶回落，其可靠性较低。
射击之星蜡烛部分较短，并且出现在底部，蜡烛上面出现一支较长的―箭‖。
锤头
锤头由一支K线组成，属于见底回升的转向形态，其脚部越长威力越大。
锤头出现在下跌行情中，有较长的脚部，蜡烛部分很少，且在底部出现。
吊颈
吊颈与锤头形态相同，只是吊颈出现在上升行情中，表示将见顶回落。
吊颈出现在上升行情中，有较长的脚部，蜡烛部分很少，且在顶部出现。
穿头破脚
穿头破脚由两支K线组成，表示行情将要转向。
穿头破脚第二支蜡烛烛身部分长于第一支蜡烛且蜡烛颜色相反；若是上升行情第一支蜡烛为阳线，若是下跌行情第一支蜡烛为阴线。
乌云盖顶
乌云盖顶由两支K线组成，是一种见顶回落的形态。
第一日：一支强劲的阳烛；
第二日：开市价高于第一日最高价，收市于当日底部且深入第一支阳烛的内部。
曙光初现
曙光初现由两支K线组成，形态正好与乌云盖顶相反，表示将见底回升。
第一日：一支强劲的阴烛；
第二日：开市价低于第一日最低价，收市于当日顶部且深入第一支阴烛的内部。
身怀六甲
身怀六甲由两支K线组成，表示行情将要转向。
第一日：在上升行情中出现一支较长的阳烛，或在下跌行情中出现一支较长的阴烛；
第二日：蜡烛部分很短。
十字胎
十字胎由两支K线组成，是身怀六甲的一种特殊形态，其转向可能性更大。
第一日：在上升行情中出现一支较长的阳烛，或在下跌行情中出现一支较长的阴烛；
第二日：十字星。
平顶
平顶由两支K线组成，表示见顶回落。
顾名思义，平顶就是出现相同的顶部。
平底
平底由两支K线组成，表示见底回升。
顾名思义，平底就是出现相同的底部。
好友反攻
好友反攻由两条K线组成，表示行情将要转向。
第一日：若是下跌行情则出现一支长阴烛，若是上升行情则出现一支长阳烛；
第二日：颜色与第一日相反，但收市价与第一日接近。
红三兵
红三兵由三支K线组成，表示可能见底回升。
红三兵由三支阳烛组成，且每日收市价都上移。
三只乌鸦
三只乌鸦由三支K线组成，表示可能见顶回落。
三只乌鸦由三支阴烛组成，且每日收市价都下移。
双飞乌鸦
双飞乌鸦由两支K线组成，表示行情将见顶回落。
双飞乌鸦由两支阴烛构成，且第二支阴烛的开盘价比上一支阴烛的开盘价高，却以较低价格收盘。
上升三部曲
上升三部曲由五支K线组成，表示行情将要上升。
第一日：一支长阳烛；
第二、三、四日：三支短小的阴烛且收市价持续下跌，高低幅度在第一日幅度内；
第五日：一支强劲的阳烛，收市价超过第一日收市价。
下跌三部曲
下跌三部曲由五支K线组成，表示行情将要下跌。
第一日：一支长阴烛；
第二、三、四日：三支短小的阳烛且收市价持续上升，高低幅度在第一日幅度内；
第五日：一支强劲的阴烛，收市价低于第一日收市价。
第五讲、.保险策划
第一节保险策划基础
一、风险与保险的概念
保险源于风险的存在。
风险，就是指特定的时间内、特定的客观情况下，某种收益或者损失发生的不确定性。
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事帮因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
二、可保风险与不可保风险
可保风险仅限于纯粹风险。
纯粹风险是指只有损失可能而无获利机会的不确定性。
投机风险则是不确定性风险如―投机风险‖
但也并非所有的纯粹风险都是可保风险。纯粹风险成为可保风险必须满足下列条件：
1。损失程度较高
2。损失发生的概率较小
3。损失具有确定的概率分布
4。存在大量具有同质风险的保险标的
5。损失的发生必须是意外的
6。损失是可以确定和测量的
7。损失不能同时发生
三、保险的有关概念
?1、投保人
?2、保险人
?3、被保险人
?4、受益人
?5、保险费
?6、保险金
四、保费的计算
1。保费结构：指保险公司如何将所收保费作分配，一般说来，保费可分成―纯保费‖及―附加保费‖
2。保费计算基础
（1）年龄
（2）性别
（3）保险种类
（4）预定死亡率或发生率
（5）预定投资报酬率
（6）准备金
（7）预定附加费用率
第二节保险策划程序
一、制定保险计划的原则
1。转移风险的原则
2。量力而行的原则
3。分析需要
4。利用免赔额
5。综合投保
二、保险策划的主要步骤
1。确定保险标的
2。选定保险产品
3。确定保险金额
4。明确保险期限
三、客户保险计划分类
1。低收入单身客户保险计划
保险策划案例一：
邹先生，24岁，月薪2000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，而且朋友较多，花销较大，往往存不下钱。所以他想通过购买某种保险强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，同时取得一定的经济保障。
邹先生保险计划
(1)如果客户退保,客户可取回人寿保险的现金价值,而取回的金额是根据保证金额和红利的总和计算,其具体金额如下:
(2)如果意外死亡或高度残疾,可最少获得保险金9万元给付;如果部分残疾,可以按比例获得保险金给付,最高为4万元.
2.高收入家庭保险计划
?保险策划案例二
?刘先生,40岁,经理,没有医疗及养老保险;刘太太,32岁,家庭主妇,没有医疗与养老保险;儿子,7岁,小学一年级
刘先生保险计划
(1)如果客户退保,退保时客户人寿保险的现金价值
(2)死亡或高残给付20万元
(3)部分残疾按比例给付保险金,最高20万元
(4)如果住院治疗,每日给付150元
四.保险策划的风险
1.未充分保险的风险
2.过分保险的风险
3.不必要保险的风险
第三节保险策划工具
介绍保险策划工具前，先了解商业保险和社会保险
商业保险指按商业原则经营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。
社会保险是指在既定的社会政策的指导下，由国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成保险基金
社会保险具有强制性，商业保险具有自愿性
社保以财政支持，商业保险要进行独立核算、自主经营、自负盈亏
商业保险比社保更广泛
商业养老保险：大多为分红型生死两全年金保险
保险公司和购买养老保险的人通常会约定一个开始领取养老金的时间，在这个时间之前，被保险人死亡或全残，保险公司按合同约定给付保险金；到时间后开始领取养老年金；最后，双方会约定一个养老金领取结束的时间，在这个期限之内死亡（或全残）的，一般也会给付身故保险金；过了这个期限，被保险人仍然生存时，保险公司要依合同约定给付满期保险金。
家庭财产险：目前各家保险公司推出了各种各样的家财险品种，很多财产险公司也都在基本的家庭财产保险基础上开发了新的综合保险品种，保障范围也越来越广泛，其中涵盖了房屋、房屋附属物（包括私人车库、天台等）、房屋装修及服装、家具、家用电器和文化娱乐用品。
由于火灾、爆炸、自然灾害或者他人恶意破坏等原因造成的财产损失或施救费用，保险公司都会相应予以赔偿。在主险之外，各家保险公司的附加险也相当丰富，比如盗抢险、现金和金银珠宝盗抢险；管道破裂及水渍责任，负责赔偿自来水管道、下水管道、暖气管道或暖气片突然破裂致使水流外溢或邻居家漏水受殃及造成保险标的的损失等，几乎包含了一个家庭可能发生的所有损失。
三、保险理财过程
（一）评估风险
（二）认识保险需求
（三）确定保险额度
（四）确定保险期限
买保险一般按照以下顺序：
意外险→健康险→人寿保险（教育险→养老险→分红险、投连险、万能险）
保险需求表
人寿保险需求：
标准家庭（双亲和孩子）人寿保险需求
= 主要家庭成员7年主要收入×0.7
四、保险理财原则
（一）先大人后小孩
（二）先给家庭经济支柱购买保险
（三）先购买意外、健康险
（四）确定保险期限
第六讲、股票投资基本知识
第一节认识股票
一、股票的历史及其发展
1。16世纪作为筹集资金、分散风险的一种手段而进入远航贸易领域
2。17世纪后，随着资产阶级革命的爆发，股票进入金融和工业领域
3。随着证券交易的发展，其相应的法规及手段日益完善
二、股票的作用
1。股票自身的作用有三个：
是一种出资证明
股票持有者证明其股东身份
股票持有者凭借期参加股份公司的利润分配
2。对于发行者来说，股票的基本作用
（1）股票是筹集资金的有效手段
（2）通过发行股票来分散投资风险
（3）通过发行股票来实现创业资本的增值
（4）通过股票的发行上市起到广告宣传作用
3。对于股票的购买者来说，股票的基本作用：
（1）股票投资是大众投资的一种工具
（2）通过购买股票来实现生产要素的组合
（3）通过购买股票进行投机
三、股票的性质
从本质上讲，股票仅仅是一种凭证，其作用是用来证明持有人的财产权利，同是又是一种虚拟资本。
股票的法律性质主要表现在以下几个方面
1。股票是反映财产权的有价证券
2。股票是证明股东权的法律凭证
3。股票是投资行为的法律凭证
四、股票的特征
1。收益性
2。风险性
3。稳定性
4。流通性
5。股份的伸缩性
6。价格的波动性
7。经营决策的参与性
8。不可偿还性
9。无期性
10。有限清偿责任
五、股票与储蓄的不同之处
1。性质不同
2。股票持有者与银行存款人的法律地位和权利内容不同
3。投资增值效果不同
4。存续时间与转让条件不同
5。风险不同
六、股票的种类
一、常见的股票分类
1。国有股、法人股和社会公众股
2。A股、B股、H股、N股和S股
3。普通股和优先股
4。绩优股与垃圾股
5。红筹股、蓝筹股与紫筹股
6.可流通股与非流通股
第二节股票市场及股票价格
股票市场是股票发行和交易的场所。
一、根据场的功能划分为一级市场和二级市场
1。一级市场也称初级市场和发行市场，在这个市场上投资可以认购公司发行的股票。通过一级市场，发行人筹措到公司所需资金。一级市场的主要特点：
（1）发行市场是一个抽象市场
（2）发行是一次性行为，其价格由发行公司决定
2。二级市场——也称流通市场，是已发行股票进行买卖交易的场所。其主要功能：
（1）促进短期闲散资金转化为长期建设资金
（2）调节资金供求，引导资金流向
（3）反映社会经济情况
（4）维护股票的合理价格
3。一级市场和二级市场的关系
发行市场是流通市场的基础和前提，流通市场是发行市场得以存在和发展的条件
发行市场和流通市场是相互依存、互为补充的整体
二、股票价格
1。股票价格
（1）股票价格的形成
（2）股价波动的主要影响因素
股票价格与股息成正比而和利息率成反比例变化。
第三节股票价格指数
(Stock Price Index)
一、概述
（一）股票价格指数产生的原因
（二）股票价格指数的概念
（三）股票价格指数的作用
（四）股票价格指数编制机构
（一）产生的原因
由于政治、经济、市场及心理等各种因素的影响，每种股票的价格均处于不断变动之中，在瞬息万变的股票交易市场中，用一种股票价格的变化来说明整个股市情况是不全面的，客观上就要求有一个总的尺度标准，来衡量整个股票市场的价格变动水平和变动趋势。
1884年查尔斯·亨利·道第一次用铅笔和纸找出一种衡量尺度, 这就是久负盛名的道琼斯平均股价指数。世界上第一个股票价格诞生了。
（二）股票价格指数
1、概念：股票价格指数是运用统计学中的指数方法编制而成的，反映股市中总体价格或某类股价变动和走势的指标。
公式：
报告期股价水平
股票价格指数＝───────×基期指数值
基期股价水平
它是表明股票市场价格水平变动的相对数。
股票价格指数编制举例
某机构编制股票价格指数确定1990年1月10日为基期，并确定基期指数值为100点，经计算基期日股价平均数为108元，1990年3月10日收盘时股价平均数为118.8元，1990年4月10日收盘时股价平均数是112.32元。
（三）股票价格指数的作用
股价指数在证券交易活动中应运而生，被视为股市行情的―指示器‖和经济景气变化的―晴雨表‖。股价指数主要有以下基本功能：
综合反映一定时期内某一证券市场上股票价格的变动方向和变动程度。
为投资者和分析家研究、判断股市动态提供信息，便于对股票市场大势走向做出分析。
作为投资业绩评价的标尺，提供一个股市投资的―基准回报‖。
作为指数衍生产品和其他金融创新的基础。
（四）股票价格指数编制机构
证券交易所、
金融服务机构、
咨询研究机构
新闻单位
二、股票价格指数的编制方法
（一）股票价格指数的编制步骤
（二）股价平均数的几种计算方法
（三）股票价格指数的几种计算方法
（四）上市股票市价总额的含义及计算
（一）股票价格指数的编制步骤
选取有代表性的公司股票作为计算样本；
将选取的公司股票的市场价格加以平均化，计算出股票平均价格水平；
选好计算股价指数的基期，并确定基期指数值；
计算报告期股价指数。
（二）股价平均数的计算
股价平均数又称股价平均，它是反映股票市场上多种股票价格的一般或平均水平。
公式：
样本股票每股成交价格之和
股价平均数＝────────
样本股票数
股价平均数的三种计算方法
1.简单算术平均数
是将组成指数的每只股票价格进行简单平均，计算得出一个平均值。
例:如果所计算的股票指数样本包括A、B、C、D 4只股票，其价格分别为10元、16元、24元和30元，
则其股价算术平均数为：
=（10＋16+24＋30）／4=20元。
简单算术平均数（续）
优点：简单易懂
缺点：（1）计算时未考虑权数。
（2）当其中某只股票进行拆股时，会导致平均数发生不合理的下跌。
例如，上述D股票发生1：3拆股，股价从30元下降为10元，这时的平均数=？
2．修正简单算术平均数
常用的方法有两种: (1)修正除数；
(2)修正股价。
（1）修正除数（道氏除数）。主要对分母进行处理，即把原来的除数调整为新的除数。在前面的例子除数是4，经调整后的新的除数应是……?
修正简单算术平均数（续）
拆股后的总价格10+16+24+10
新的除数＝────────= ——————= 3
拆股前（日）的平均数20
拆股后的总价格60
股价平均数＝────────= ———— = 20
新的除数 3
（2）修正股价
即将拆股后的股价还原成拆股前的股价，
调整股价平均数的公式为：
3、加权平均数
投资理财经典语句 导读：本文是关于投资理财经典语句的文章，如果觉得很不错，欢迎点评和分享！ 1、不一定要按自己拥有的实际现金去决定投资规模，而要在认定安全稳健的前提下，需要投资多少钱就想办法去借多少钱。 2、投资是长期与短期的平衡，也是自己与市场间的平衡，还是预期与现实的平衡。从微观一点讲，投资亦是数据与感知的平衡，是绝对和相对的平衡。当然，投资还是多头与空头的平衡，是风险与收益的平衡，更是坚守与放弃之间的平衡。投资是一门平衡的艺术，懂得了权衡与取舍，才算成熟，才不为固执所累。 3、读万卷书不如行万里路，行万里路不如阅人无数，阅人无数不如名家指路，名家指路不如名家带路。 4、看起来能找到5年5倍或10年10倍股，固然很好，但是找不到也不必烦恼。还是小斯尔必说得好，既然你能走楼梯，为什么还要冒险撑杆跳呢？ 5、买房要么是为了提高自己的生活品质，要么是为了作为投资手段赚更多的钱。但如果为了买房而终生成为“房奴”，不管房子怎么升值对你来说都是毫无意义的。 6、诚信第一，你值得很多人信赖和有很多人值得你信赖是两笔巨大的财富。 7、不要指望，麻雀会飞得很高。高处的天空，那是鹰的领地。
麻雀如果摆正了自己的位置，它照样会过得很幸福！ 8、发现被错误定价的股票，要比准确地预测它们在何时被纠正更为容易。在股票被市场错误定价时，很少能看到刺激股价上涨的因素（这比股票被错误定价更稀有）。如果刺激股价上涨的因素很明显，那么股票就不会被错误定价了。 9、学习巴菲特其实简单概括起来就是“便宜的时候买入好公司的股票，然后长期持有”。只要确认做到了前面这一条，那么剩下的就是持有，只要不发生高估、基本面变坏或有性价比更好的股票的情况下，就要坚决持有。 10、我们投资时不应该做什么？就是他知道自己什么东西不应该做。 11、投资成功的关键词希望经常在我们耳边回荡和长久铭记于心：能否精确估值不是决定因素，而在于街上血流成河时，你敢不敢踏着前人的血迹买进；当所有人都在憧憬股市就是款机时，你舍不舍得激流勇退。 12、赌博是有可能赢钱的，但永远不要羡慕一个赌徒赢了钱。 13、科学合理地消费就等于收入的增加，省钱就等于赚钱。 14、股票的长期收益并不依赖于实际的利润增长情况，而是取决于实际的利润增长与投资者预期的利润增长之间存在的差异。 15、市场从来不是一台根据证券的内在品质而精确地客观地记录其价值的计量器，而是汇集了无数人部分出于理性（事实）部分出于感性（理念和观点）的选择的投票器。这就是市场波动的由来。
理财规划报告书模 板
附件1-3： 某先生理财规划报告书 组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX 完成时间： -12-10 中国农业银行股份有限公司
目录 一、声明 .......................................................................... 错误!未定义书签。 二、摘要 .......................................................................... 错误!未定义书签。 三、基本情况介绍――一般或特殊需求......................... 错误!未定义书签。 四、宏观经济与基本假设的依据..................................... 错误!未定义书签。 五、家庭财务分析 ............................................................ 错误!未定义书签。 六、客户的理财目标与风险属性界定............................. 错误!未定义书签。 七、理财规划方案主要内容 ............................................ 错误!未定义书签。 八、风险告知.................................................................... 错误!未定义书签。 九、定期检讨的安排 ........................................................ 错误!未定义书签。 十、附录............................................................................ 错误!未定义书签。
这10本豆瓣高评分的理财书籍值得普通投资者一读再读 从2014年下半年开始，中国股市又开始了一轮气势长虹，涨冠全球的大牛市。进入2015年，更是进入了全民炒股时代，无论是A股日均开户数，还是交易量均创出了世界新纪录，和上一轮2007年的大牛市相比，狂热之势有过之而无不及。办公室里几乎人人皆在谈股，酒席饭局中人人都是股神，更有甚者，这一轮炒股风都刮进了大学，近日《新华每日电讯》记者针对大学生炒股现象进行了调查。参与调查的人员中，有31%的大学生在炒股，其中26%的炒股学生投入了5万元以上。另外记者调查还发现，有些高中生也正在利用手机上的模拟炒股APP，进入股市摸爬滚打。股市仅仅是理财投资的一种手段，历来股市大热，投机者蜂拥而至的时候，也就是市场酝酿高风险之日。把炒股当做赌博，想靠投机一夜暴富者大多落得惨淡结果，要么割肉出局，要么经年不问股市。但是，还是有一些理财新人，因为大牛市的氛围开始关注理财，并且通过阅读和实操逐步建立适合自己的投资方式。这里不需要再多解释为什么要理财的常识性问题了，关键是作为普通人的我们，该如何开始我们的理财之旅，又能通过哪些途径系统的学习和掌握理财的一些方法和技巧呢？普通人的个人理财之旅，要经过三个阶段。首先，要从一个小白选手，通过理财观念的改变，来树立一个正确
的投资思维方式；其次，需要结合自己的性格特点、实际收入情况以及合理的预期总结出适合自己的投资体系；最终，不管怎么样，还是需要投身市场去实际操作一番，不管是银行理财、基金还是股票，实践出真知，也只有通过实践才能不断的进步，做到坚守适合自己的投资体系的情况下取得长期的收益。此篇主要是分享下我书架上若干本投资理财书籍中遴选出的值得重读多次的10本豆瓣高分经典书籍，通过阅读逐步改变观念，建立体系，丰富技巧。希望大家不再甘做投资小白，不仅能够在本轮大牛市中，甚至以后更长久的投资理财中取得硕果，享受投资带来的收益和乐趣。- 理财观念篇-1、《穷查理宝典》作者：[美]彼得·考夫曼(编)出版社：上海人民出版社副标题：查理·芒格的智慧箴言录译者：李继宏豆瓣评分：9.1 大家对巴菲特早已耳熟能详，但是很少有人知道这个被巴菲特赞誉为开拓他视野的人，也是巴菲特的“幕后智囊”的人——查理?芒格。用巴菲特的话来说，芒格是9个孩子的父亲，凭着本身的头脑成为亿万富翁，他的职业生涯是他天赋、博学、忠诚及“庖丁解牛”般智慧的明证。而关于查理·芒格最宝贵的智慧，全部都收录到了《穷查理宝典》这本书里。本书收录了查理过去若干年来主要的公开演讲。包括《芒格的生活、学习和决策方法》以及《芒格主义：查理的即席谈话》整理了芒格最精华的思维与决策方式和以往在伯克希尔
投资理财名言 导读：本文是关于投资理财名言，如果觉得很不错，欢迎点评和分享！ 1、今天的投资者不是从昨天的增长中获利的。 2、利率就像是投资上的地心引力一样。 3、身在市场，你就得准备忍受痛苦。 4、在股票市场上，寻求别人还没有意识到的突变。 5、与其到头来收拾残局，甚至做成蚀本生意，倒不如当时理智克制一些。 6、股票预测专家惟一的价值，就是让算命先生看起来还不错。 7、投资并非一个智商为160的人就一定能击败智商为130的人的游戏。 8、除了丰富的知识和可靠的判断外，勇气是你所拥有的最宝贵的财富。 9、要想游得快，借助潮汐的力量要比用手划水效果更好。 10、在马拉松比赛中，你想跑到第一的前提是必须跑完全程。 11、拥有一只股票，期待它下个早晨就上涨是十分愚蠢的。 12、我们应集中关注将要发生什么，而不是什么时候发生。 13、当生意更上一层楼的时候，绝不可有贪心，更不能贪得无厌。 14、错误并不可耻，可耻的是错误已经显而易见了却还不去修
正！ 15、任何情况都不会驱使我做出在能力圈范围以外的投资决策。 16、我们的工作就是专注于我们所了解的事情，这一点非常非常重要。 17、如果在竞争中，你输了，那么你输在时间；反之，你赢了，也赢在时间。 18、我从十一岁开始就在作资金分配这个工作，一直到现在都是如此。 19、投资必须是理性的。如果你不能理解它，就不要做。 20、一定要在自己的理解力允许的范围内投资。 21、对于每一笔投资，你都应当有勇气和信心将你净资产的10%以上投入。 22、我们从未想到要预估股市未来的走势。 23、习惯的链条在重到断裂之前，总是轻到难以察觉。 24、拥有一颗钻石的一部分，也要比完全拥有一块莱茵石好得多。 25、如果操作过量，即使对市场判断正确，仍会一败涂地。 26、开始存钱并及早投资，这是最值得养成的好习惯。 27、在别人恐惧时我贪婪，在别人贪婪时我恐惧。 28、承认错误是件值得骄傲的事情。我能承认错误，只有知错不改才是耻辱。 29、不要投资一门蠢人都可以做的生意，因为终有一日蠢人都
理财业务个人情况报告样本最新版 Sample of personal information report on financial services (la test edition) 汇报人：JinTai College 第 1 页共 3 页
理财业务个人情况报告样本最新版 前言：报告是按照上级部署或工作计划，每完成一项任务，一般都要向上级写报告，反映工作中的基本情况、工作中取得的经验教训、存在的问题以及今后工作设想等，以取得上级领导部门的指导。本文档根据申请报告内容要求展开说明，具有实践指 导意义，便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 根据支行关于开展理财业务自查的通知精神，结合机构 实际，组织网点负责人对今年1月至6月所有理财业务开展的情况，对资料收集、销售宣传、业务操作等环节按照自查表的内容进行了检查，现将自查情况汇报如下： 三个网点在资料收集较为齐全，协议书，个人客户身份 证复印件，加盖与原件核对一致印章，相关协议要素填写完备，经办人员签章，使用总行统一制作宣传销售文本，客户>投资 风险承受能力评估问卷。相关资料专夹保管，三个网点分别存在下列问题： 1、三星分理处1-6月共办理理财业务35笔，金额383 万元。其中：无客户身份证复印件3笔，分别是陈桂秀1笔，严红梅2笔，已于检查日通知客户补交了身份证复印件，无客户投资风险承受能力评估问卷1笔，于检查日通知客户完善，理财协议书上无经办人名章3笔。于检查日上盖。 2、棕榈湖分理处1-6月共办理理财业务31笔，金额716 第 2 页共 3 页
万元。其中：风险揭示书中，客户漏填风险承受能力类型1笔；大多数个人客户风险揭示书中风险确认语句抄录，字体一致，有代签之嫌。 3、盐井分理处1-6月共办理理财业务9笔，金额98万元，其中：无客户投资风险承受能力评估问卷5笔，于检查之日通知客户完善。 通过自查，发现三个网点在办理理财业务存在一些问题，如柜员漏收集客户身份证复印件，漏对客户进行投资风险承受能力评估问卷，该客户填写的'地方未填写等，这些都是我们 在今后工作中进行改进完善的，加强理财业务知识的>培训学 习熟练运用到实际工作中，使理财业务操作合规有效，减少操作风险。 **农商银行**三星分理处 二0xx年八月四日 -------- Designed By JinTai College --------- 第 3 页共 3 页
投资大师经典语录 导读：1、不进行研究的投资，就象打扑克从不看牌一样，与**无异，必然失败。 2、错误并不可耻，可耻的是错误已经显而易见了却还不去修正。 3、当一家有实力的大公司遇到一次巨大但可以化解的危机时，一个绝好的投资机会就悄然来临。 4、投资不仅仅是一种行为，更是一种带有哲学意味的东西。 5、股票永远不会太高，高到让你不能开始买进，也永远不会太低，低到不能开始卖出。 6、股市通常是不可信赖的，因此，如果你在华尔街地区跟着别人赶时髦，那么，你的股票经营注定是十分惨淡的。 7、每日盯牢经济与股市行情的变动，必须是自己下功夫研究。 8、最终决定投资者命运的既不是股票市场也不是那些上市公司，而是投资者自己决定了自己的命运。 9、主流类中的股票，常能涨得惊天动地，但其它垃圾，连一丝涟漪都不会起。 10、选择未来大有前途，却尚未被世人察觉的潜力股，并长期持有。 11、拥有一只股票，期待它明天早晨就上涨是十分愚蠢的。 12、那些最有名气的上市公司的股票最容易投机过度。 13、追求资本大幅成长的投资人，应淡化股利的重要性。
14、不要懵懵懂懂的随意买股票，要在投资前扎实的做一些功课，才能成功。 15、如果我们有坚定的长期投资期望，那么短期的价格波动对我们来说就毫无意义，除非它们能够让我们有机会以更便宜的价格增加股份。 16、判断对错并不重要，重要的在于正确时获取了多大利润，错误时亏损了多少。 17、股票市场最惹人发笑的事情是：每一个同时买和同时卖的人都会自认为自己比对方聪明。 18、货币之于证券市场，就像氧气之于呼吸，汽油之于引擎。 19、在大众贪婪时你要缩手，在大众恐惧时你要进取。当人们忘记“二加二等于四”这种最基本的常识时，就该是脱手离场的时候了。 20、当人们都为股市欢呼时，你就得果断卖出，别管它还会不会继续涨；当便宜到没人想要的时候，你应该敢于买进，不要管它是否还会再下跌。 21、如果某一股票能够长期站稳于某一价位之间，那一价位即为合理价位。 22、当价格开始上扬时，这只股票的交易额越小，情况越乐观。 23、在这个竞争激烈的年代，即使公司的产品或服务十分出色，但如果不善于行销，公司不可能生存。 24、理财市场是有经验的人获得更多金钱，有金钱的人获得更多
有哪些理财必读的经典书籍 导读：我根据大家的需要整理了一份关于《有哪些理财必读的经典书籍》的内容，具体内容：人不理财，财不理你，当下社会也越来越多的人回去理财，希望借此赚点钱，可是你知道有哪些书籍是理财前必读的吗?下面是由我为大家整理的理财必读的经典书籍推荐，希望你会喜欢!理财必读的... 人不理财，财不理你，当下社会也越来越多的人回去理财，希望借此赚点钱，可是你知道有哪些书籍是理财前必读的吗?下面是由我为大家整理的理财必读的经典书籍推荐，希望你会喜欢! 理财必读的经典书籍推荐1 非同寻常的大众幻想与全民疯狂 查尔斯麦基 《非同寻常的大众幻想与全民疯狂》是查尔斯麦基所著的一段关于大众荒唐的历史。该书按三大部分记载以下内容：全国性的幻觉、古怪的荒唐事、与哲学相关的幻觉。我们可以从中了解到为什么即使是聪明人，在卷入投机风潮之后也会做一些无比愚蠢的事情。 麦基揭露的对象包括炼金术、现代预言、算命、磁疗师、十字军东征和猎巫狂潮等。当今经济学领域的作家如安德鲁托拜厄斯对关于经济泡沫的三个章节赞叹不已。 理财必读的经典书籍推荐2 了不起的盖茨比
菲茨杰拉德 《了不起的盖茨比》是美国作家弗司各特菲茨杰拉德1925年所写的一部以20世纪20年代的纽约市及长岛为背景的中篇小说，小说的背景被设定在现代化的美国社会中上阶层的白人圈内，通过卡拉韦的叙述展开。《了不起的盖茨比》问世，奠定了弗司各特菲茨杰拉德在现代美国文学史上的地位，成了20年代"爵士时代"的发言人和"迷惘的一代"的代表作家之一。20世纪末，美国学术界权威在百年英语文学长河中选出一百部最优秀的小说，《了不起的盖茨比》高居第二位，傲然跻身当代经典行列。 理财必读的经典书籍推荐3 邻家的百万富翁 托马斯J斯坦利威廉D丹科 本书内容主要围绕着典型案例展开，并且常常采用正反典型对比的手法。随着主人公生活经历的进展，论述步步深入。主人公的经验教训常常以珠玑般的语汇表达出来，发人深省。本书从百万富翁生活的各个方面，包括理财投资、积累财富、衣食住行、子女教育，以及遗产分配等各种麻烦问题，展示了百万富翁的现实生活图景，相信读者会喜欢这本书。除此之外，对于广大读者来说，它也是一部生活教科书。细心的读者可以从百万富翁获得成功的经历中吸取一些有益的教训。这样的教训，在本书几乎到处都是，俯拾可得。 通过研究，托马斯斯坦利博士向读者揭示了富翁们真实的消费态度，提倡俭朴生活而不是超前消费。作者详尽地讲述的为什么如此热爱奢侈品、挥金如土的人们，都成不了富人，以及幸福，与你的衣服、汽车、饮食，
理财规划书 2011级会计学14班张扬帆 20112527 1、基本情况 在大学度过了四年，以前从来没有过对自己的财务状况进行过详细的总结与规划，每个月初都生活的过于滋润，而到了月底钱包就有点入不敷出有时候甚至不得不借钱或者提前向家里索要生活费，长此以往，形成了恶性循环，尤其是在大四这种情况更加明显，幸运的是本学期参与了葛老师的投资于理财课程，从而认识到理财规划离自己并不遥远，并不像自己以前认为的那样与自己没有任何实际关系，通过每一周对自己的收支进行详细的总结思考，生活质量有了明显的提高，也没有了以前关于财务方面的无措与茫然，此课程对于我来说无异于当头棒喝、醍醐灌顶，生活也更加的具有节奏感. 市场经济时代财富观念愈加深入人心，银行网络中处处遍布着与理财有关的信息，理财是一辈子的事，越早对自己的财务进行更好的规划与管理，在之后的日子里我们将能得到更优异的效果而且生活的幸福程度也能大大提增，大学时代是我们理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期，因此，对于即将步入社会的我们，理财应是我们人生的必修课之一，在学校生活中我们能感受到周围同学形形色色的理财方法，有的人能更好的驾驭自己的财务，而有的同学总是觉得钱不够花，在生活费水平差不太多的情况下为什么会出现此种状况，这就说明了科学的理财规划能很有
效的改善我们的生活。 2、当前与未来的财务状况 现在生活来源主要依靠家里每月寄来的1500元生活费，作为中产阶级的家庭一员，这个金额也算是不错的但是在曾经的生活里还是经常嗟叹钱比时间流失的总是快一步，现在已经开始了有规划的消费，生活也得到了较为可观的改善，从前我在每个月初生活费刚来的日子里大手大脚，不计后果的透支生活费，过着今朝有酒今朝醉的生活，然后这就为后边的日子埋下了隐患，很多次不得不借同学的钱来度过月底。等下个月钱来了首先第一件事是还清债务，所以财力上就更加没有了保障，到月底又得靠借债度日，因此形成了恶性循环。如今接触了理财与规划之后，首先：你得办一张银行卡，定期存取款项；其次：你最好准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
经典的理财投资语录让钱为你赚钱 很多经验教训告诉我们，我们不能只有理财意识，不能只被动的理财，而不参与到项目当中，这样我们无法避免投资的失败，我们只有参与到投资当中，有很强烈的风险意识，真实的做到投资需谨慎。接下去蜜蜂聚财为你介绍，让钱为你赚钱的经典理财投资语录。 1、做什么都讲求信誉，因此诚信应放首位，只有你的人品让大家信赖和大家值得你信赖是两笔巨大的财富。 2、工作是为了生活固然重要，但是不是拼命地为了赚钱而去工作，要想办法学会让金钱拼命地为你去赚钱才是最终目标。 3、物质上的东西没有最好，只有更好，选择物美价廉的东西更有意义，而对于所谓完美的东西不一定值钱，但对于稀缺的东西肯定是不便宜的。 4、做什么事情，选择正确的方向非常重要，否则你即使干的再多也是白费精力和时间。 5、在投资上面一定要有好的新态，绝对不能有赌徒的心态，当然赌也有可能赢，但不可能经常这么运气好，因此劝告你一句在投资市场永远不要羡慕赌徒赢了钱的心态。 6、股市是一个允许投机的“投资场所”，而最好不要把它当作一个可以投资的“投机场所”，“博傻理论”在股市大行其道，但不要认为自己每次都能找到比自己更大的傻瓜。 7、年轻的时候要已学会技能为目的，而不是太在乎自己现在能拥有什么和享受什么，那是以后养老的时候考虑的问题。 8、买房的最终目标是为了提高家庭的生活品质，而不是为了作为投资手段赚更多的钱。如果为了投资房产而终生成为“房奴”的话，不管房子怎么升值对你的家庭来说，都是巨大的精神压力，过这样的生活何必要给自己受罪呢？ 9、投资规模不一定要按自己拥有的实际现金去决定，而要在认定安全稳健的前提下，需要投资多少钱就想办法去借多少钱。 10、借钱不一定是坏事，一个不会借钱的人一定不是投资理财的高手；只要通过借钱能赚更多的钱，不管付多少利息都是对的，否则就是错的。 11、提高生活品质在在乎物质奢侈到什么程度，而更于乎适用，高档的奢侈品未必能提高你的生活品质。 12、收入再高如果不好好控制好支出的话也是徒劳的，因此科学合理地消费是非常必要的，而节省开支也相当于自己在赚钱。 13、家庭资产不管怎样一定要清楚，而对自己的账目要尽可能随时做到心中有数。 14、在投资上不管存在多大潜在的风险，能够合理的把风险转移或把风险控制住就相当于没有风险；而反过来不管潜在的风险投资有多少，哪怕是一点点，如果没能很好的控制住风险也有可能是100%；而对于那些一点风险都不敢冒的人就是最大的风险之一。 15、一个人多么优秀，要看他身边有什么样的朋友；一个人能有多大的成就，要看他有谁指点。
理财方面的书籍
1.《低薪一族的致富之路》 笔者：James Steamer 要是你是一个方才自力的年轻人，这本书是个不错的选择。书中提供了上百种主意来帮忙你制止债务缠绕身体和精神、增加收益、节流保险和生活支出，以及简朴生活。有些过时，甚或有些极端，但明明有很多好的提议 2.《简略生活之乐》 笔者：Jeff Davidson 这本书里尽是各类窍门。Davidson在本书中涉及面广泛，而且就每个正题提出了几种省钱的方式。要是这本书写成博客，会别具特色——有价值的链接一个接一个。对想要抛弃生活中各类累赘的人来说，这本书是个宝藏。 3. <<平生的理财规划>> 笔者：王在全 理财不是富人的专利，而是一套任何人都可学习的技能和方法。要是你的孩子方才出生，而你收益微薄，即使每个月只能挤出100元，假设年投资回报率是12％，那末你的孩子在60岁时也能成为千万富翁！ 4.《巴比伦首富》
即款项”的概念。他们鼓舞勉励读者以寻求经济自力为目的整理掉事件优先级、裁减支出，以及寻找工作之外的收益。带了一些Y世代的感觉（原句 A little New Age-y in spots）。是一本不错的书。 7.《80后的理财快车》 笔者：程亿 这篇文章字表达对神州当下时代环境中一个特殊整体——“80后”的理财生活，以消费看法和理财心态为主要切入点，针对读者所面临的特殊时代违景和社会形态趋向，为他们精心预设了贴近现实的理财规划。 除开具体的理财方案，书中还对读者提供了总体的理财忠告和行动指导。对“80后”生活中最需要做好的，也最容易轻忽的细节逐个进行提醒，配合大量身边发生的理财案件的例子，帮忙他们快速建立理财看法，掌握理财要端，使成为事实财富人生。对于时下身处各类经济风险中的年轻人而言，本书无疑是一座极富价值的指引性灯塔。 8.《富人的28个理财习气》 笔者：朴容锡
个人投资理财报告范文 岁末年关,各种盘点报告相继出炉。 每日经济新闻记者注意到,近日腾讯理财通和腾讯金融科技智库联合发布的《腾讯理财通五周年大数据》和《80、90后理财报告》,使用大数据分析研究了一些不那么严肃的问题。 比如,十二星座中谁最节俭持家?养老是个遥远的事情吗?80后、90后心中哪类资产才是投资首选? 这些问题的答案,可能跟你想的不太一样。 天蝎座最会持家 在关于“谁是最会持家理财的星座”的讨论中,金牛座、天蝎座、处女座和巨蟹座都是热门选手。 一位星座分析师告诉记者,她认为从太阳星座来看,土象尤其是金牛会比较注重物质,而天蝎对金钱也很有掌控欲,变动宫的双子和处女应该也不赖,理财方式会比较灵活。 图片:《腾讯理财通五周年大数据》
围绕这个问题,星座迷们“公说公有理,婆说婆有理”,难有定数。 而腾讯近期做了一个有趣的数据统计,仅从腾讯理财通用户总量的星座分布上来看,“天字号”星座——天秤座、天蝎座的用户总量分列第一、第二;而在个人资金保有量的排名TOP10中,天蝎座的用户独占鳌头,成为十二星座中最会持家的。 00后开始攒钱养老 2018年,首批14只养老目标基金获批,其中12只已经募集结束,而第二批的兴全安泰平衡养老也开始募集。随着时间推移,明年养老目标基金发行数量也会不断增多。 在接受度上,有人担心青年人会认为养老是件遥远的事情,不会在年轻时进行养老目标基金等个人养老投资。然而数据表明,这种担忧是不必要的,且80后、90后对养老问题非常关注。 根据报告数据,超七成的80后、90后认为,20年后养老会成为大家普遍面临的问题。这种关注直接体现在对养老基金的投资上。腾讯理财通数据显示,养老基金用户中,80后、90后的用户数量分列各
巴菲特投资语录巴菲特经典名言 1、一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。 2、如果你打了半小时牌，仍然不知道谁是菜鸟，那么你就是。 3、你人生的起点并不是那么重要，重要的是你最后抵达了哪里。 4、竞争并不是推动人类前进的动力，嫉妒才是。 5、当有人逼迫你去突破自己，你要感恩他。他是你生命中的贵人,也许你会因此而改变和蜕变。当没有人逼迫你，请自己逼迫自己，因为真正的改变是自己想改变。蜕变的过程是很痛苦的，但每一次的蜕变都会有成长的惊喜。 6、无论你多有天分，也无论你多么努力，有些事情就是需要时间。让九个女人同时怀孕，小孩也不可能在一个月内出生。 7、永远不要问理发师你是否需要理发。 8、当大浪退去时，我们才知道谁在裸泳
9、如何定义朋友呢：他们会向你隐瞒什么？ 10、你们到了我这个年纪的时候就会发现,衡量自己成功的标准就是有多少人在真正关心你、爱你。 11、我们之所以取得目前的成就，是因为我们关心的是寻找那些我们可以跨越的一英尺障碍，而不是去拥有什么能飞越七英尺的能力。 12、形成自己的宏观观点，或是听别人对宏观或市场进行预测，都是在浪费时间。事实上这是危险的，因为这可能会模糊你的视野，让你看不清真正重要的事实。 13、伴侣是人生最大的投资。在选择伴侣上，如果你错了，将让你损失很多，不仅仅是金钱方面。 14、我只做我完全明白的事。 15、关于蜕变的句子： 我见过蚕蜕皮的样子，我以为那是会疼的。而现在，我将孤独的一面翻转，将胸膛向世界敞开，我就知道自己错了，原来蜕变是种温暖的自由当有人逼迫你去突破自己，你要感恩他。他是你生命中的贵人,也许你会因此而改变和蜕变。当没有人逼迫你，请自己逼迫自己，因为真正的改变是自己想改变。蜕变的过程是很痛苦的，但每一次的蜕变都会有成长的惊喜。 16、如果你不愿意拥有一只股票十年，那就不要考虑拥有它十分钟。 17、就算美联储主席格林斯潘偷偷告诉我他未来二年的货币政策，我也不会改变我的任何一个作为。
2017金融考研必看的10本经典书籍 1、曼昆《经济学原理》北京大学出版社 点评：很多人真正读懂西方经济学都是从曼昆的《经济学原理》开始的，因为有趣、易懂,“十大经济学原理”令人印象深刻，当年学萨缪尔森的经济学时感觉经济学像个严谨的老学究，读曼昆的就不一样了，像个会讲故事的朋友,即使不从事金融行业，相信你也会喜欢上她的。这绝对是一本让人拿得起，放不下的枕边图书。 2、弗雷德里克S.米什金《货币金融学》(原书第2版)机械工业出版社 点评：但凡从事金融行业的专业人士对这本书都不会感到陌生，这是金融专业第一本专业基础课教材。过去我国大学课程里叫“货币银行学”，后来随着金融业的发展，货币逐渐成为金融产品里的一部分而非全部,银行也是金融机构的一个分支,于是和国际接轨改成“金融学”或者“货币金融学”，其实是同一类书。弗雷德里克S.米什金是这个领域绝对的权威。中国人民大学出版社出版了这本书的另一个版本，但是最新版删去了非银行金融机构、衍生金融工具和金融行业内的利益冲突等章节,感觉不爽! 3、弗兰克J.法博齐《金融市场与金融机构基础》(原书第4版)机械工业出版社 点评：米什金也写过《金融市场与金融机构》，但我个人更倾向于这本由耶鲁大学弗兰克J.法博齐编写的《金融市场与金融机构基础》，因为米什金的长项在于货币理论研究方面，对于金融机构方面略逊，而且法博齐这本书也是耶鲁大学公开课的指定教材，本人很喜欢主讲教师罗伯特.席勒的谦逊、严谨与博学,还有他上课时不时的害羞模样。况且公开课网上视频随处可以下载，对照视频看书，会有在耶鲁大学上课的感觉呢! 4、滋维.博迪《投资学》(原书第7版)机械工业出版社 点评：还能找到比这本书更权威的吗？答案是否定的。如果说以前威廉.夏普版《投资学》还可以与之掰掰手腕的话，如今夏普版《投资学》第5版已经被定格在2002年的现实再一步证实：博迪版《投资学》已经是投资学领域绝对的NUMBER1，当之无愧的集大成者。但是第7版的翻译确实有些问题,英语好的朋友们可以找找对应的英文版。 5、斯蒂芬A.罗斯《公司理财》(原书第8版)机械工业出版社 点评：这本书对于国内公司金融领域的影响，看看街头书摊对于此书的盗版情况就可见一斑了。罗斯教授在1976年提出的的套利定价理论与威廉.夏普等人提出的资本资产定价模型一样成为了确定资产风险及其期望收益率之间关系的预测方法。这是可以陪伴你职场一生且受益无穷的经典图书。 6、保罗.克鲁格曼《国际经济学》(原书第8版)中国人民大学出版社 点评：一说到国际经济学，我们就不得不提及保罗.克鲁格曼，这位特独行的普林斯顿大学教授。早在2008年获得诺贝尔经济学奖之前，他编著的《国际经济学》就已经在我国各大高校被采用为教科书了。最终让他名扬天下的不完全竞争市场与贸易理论在这本书中有
附件1-3： 某先生理财规划报告书组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX 完成时间：2015-12-10 中国农业银行股份有限公司
目录 一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)
理财规划报告书正文： 一、声明 尊敬的于先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
巴菲特励志名言股神巴菲特财富经典语录 1、一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。 2、思想枯竭，则巧言生焉！ 3、他是一个天才，但他能够把某些东西解释得如此简易和清晰，以至起码在那一刻，你完全理解了他所说的。 4、在别人恐惧时我贪婪，在别人贪婪时我恐惧。 5、如果你不愿意拥有一只股票十年，那就不要考虑拥有它十分钟。 6、拥有一只股票，期待它下个早晨就上涨是十分愚蠢的。——巴菲特 7、投资对于我来说，既是一种运动，也是一种娱乐。他喜欢通过寻找好的猎物来“捕获稀有的快速移动的大象。” 8、我工作时不思考其他任何东西。我并不试图超过七英尺高的栏杆：我到处找的是我能跨过的一英尺高的栏杆。（现实主义者） 9、投资并非一个智商为160的人就一定能击败智商为130的人的游戏。 10、市场就像上帝一样，帮助那些自己帮助自己的人，但与上帝不一样的地方是，他不会原谅那些不知道自己在做什么的人。 11、如果发生了坏事情，请忽略这件事。——巴菲特励志名言 12、要赢得好的声誉需要20年，而要毁掉它，5分钟就够。如果明白了这一点，你做
起事来就会不同了。 13、不同的人理解不同的行业。最重要的事情是知道你自己理解哪些行业，以及什么时候你的投资决策正好在你自己的能力圈内。 14、我们之所以取得目前的成就，是因为我们关心的是寻找那些我们可以跨越的一英尺障碍，而不是去拥有什么能飞越七英尺的能力。 15、我从来不曾有过自我怀疑。我从来不曾灰心过。 16、我始终知道我会富有。对此我不曾有过一丝一刻的怀疑。 17、归根结底，我一直相信我自己的眼睛远胜于其他一切。 18、我是一个非常现实的人，我知道自己能够做什么，而且我喜欢我的工作。也许成为一个职业棒球大联盟的球星非常不错，但这是不现实的。 19、对于大多数投资者而言，重要的不是他到底知道什么，而是他们是否真正明白自己到底不知道什么。 20、一定要在自己的理解力允许的范围内投资。 21、任何一位，卷入复杂工作的人都需要同事。 22、如果你是池塘里的一只鸭子，由于暴雨的缘故水面上升，你开始在水的世界之中上浮。但此时你却以为上浮的是你自己，而不是池塘。 23、哲学家们告诉我们，做我们所喜欢的，然后成功就会随之而来。 24、开始存钱并及早投资，这是最值得养成的好习惯。 25、一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，
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家庭理财规划报告书 前言 尊敬的王先生： 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重"稳健为先、合理规划"，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎随时向我咨询。 请相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 城东支行理财经理朱凯莉 2012年10月9日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定
1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：您今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。您父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。您家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。您觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，您也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。 一、家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 父亲 您 38岁 公司中层 母亲 王太太 38岁 公司会计 女儿
1、理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。 我们用一种形象的说法解释理财：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。 2、一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。 3、为了规避风险，我建议把自家水库里的水分成三份，分别放在三个池子里。第一个池子里放的是应急钱，第二个池子里放的是自家的保命钱。第三个池子里放的是闲钱。 4、你少花一元钱就相当于挣到一元钱，而少花一元钱要比挣到一元钱容易得多。记住：没有购物习惯就等于拥有一份收入。 5、不要指望吃三盒减肥茶就可以抹平大肚子，这是违背人体规律的；也不要指望拥有一套炒股软件就可以成为股神，就可以在股市中战无不胜，一夜暴富；更不要轻信，会突然间中了什么大奖，因为天上不会掉馅饼。 6、如果同时负上了房债、车债和卡债，我建议按这样的顺序来偿还：先还卡债，再还车债，最后还房债。 7、我们把投资分为三类：流动性投资、安全性投资和风险性投资。这三类投资分别运用的是理财水库”中的三种钱：流动性投资运用的是“应急钱”；安全性投资运用的是“保命钱”；风险性投资运用的是“闲钱”。 8、投资股票只能相信自己，千万不能相信“专家”，股票市场里根本没有专家（只有输家和赢家），更没有人能预测股票涨跌，能预测股票价格的只有三种“人”：天才、疯子和骗子。记住：只能相信自己的脑袋。 9、股票投资的“五个一”原则： 第一，一生坚持独立思考。 第二，保持一个良好心态。 第三，一定要用闲钱投资。 第四，坚守一种投资方法。 第五，一定不让本金亏损。 10、面对各种各样的投资陷阱，我总结了四句话：年年岁岁骗相似，岁岁年年人不同；年年岁岁诈相似，岁岁年年事不同。 11、我常说：“女人靠山山倒，靠人人跑，还是靠自己最好。”一个女人只有在经济上独立了，才会在生活中获得心理上的安宁，才会是一个人格独立的女人。 12、一个人一生离不开三件事，【健康】【法律】和【财务】。