金融理财产品种类（约15种）
内容为目前国内市场上主流投资理财方式，不涉及具体产品，仅供参考！
投资有风险入市需谨慎这里对目前市面上不同类型理财和投资种类做的大致统计，不同层次的资产配置侧重点都不尽相同，各有适合不同人士，理财/投资的类型本身不存在好坏之分，只能看适不适合，本次暂未涉及海外投资，不足地方请多包涵。
本次内容包括：银行理财产品、宝宝类产品、保险（保障型和分红型）、基金理财、信托、资管、P2P、有限合伙基金8种理财类型，股票、贵金属、外汇、期货、金融衍生品、PE/VC这7种投资类型。
理财（目的：保值增值）≠投资（目的：高额回报）！
金融市场也只是为实体做辅助的。自己做项目或实业投资、不动产投资、参股别人公司或者投古董/艺术品等不在讨论范围！
任何经济环境下都有风险存在，风险是相对的，没有绝对的0风险!
风险类型：
市场风险
事件风险
流动性风险
操作风险
行业风险
法律法规及政策风险
信用风险
道德风险
自然灾害及战争风险等
⑴银行理财产品（3.5%~7%年化）
（主要投资债券、央票、大额存单、商业票据类有价证券）
（这些有价证券平均利率5%~9%，产品设计下来扣除中间费用后给到客户收益普遍偏低，安全性较高，但收益方面在金融市场不具有竞争力，往往是银行品牌效应）
分类：
1.保证收益理财产品
保证收益产品包含两类产品：保本固定收益产品和保证最低收益产品。
2. 保本浮动收益理财产品
3.非保本浮动收益产品
备注：全国所有银行（央行除外）90%的营业收入是靠存贷差（社会闲散资金存款和银行放贷出去的贷款之间的差额）获取，其他的占比都非常小，经常会代销基金公司、保险公司等其他金融机构理财产品。
⑵宝宝类理财产品（类似于货币基金类产品）一般是T+0/T+1 （余额宝为代表，掀起了银行宝宝产品的浪潮，目前各大银行也有类似产品，年化收益4%~6.5%不等）
⑶保险理财（保障型和分红型）(期限往往10~20年)
保障型大家都清楚纯属保障，防范未然，每个人都应该有或多或少此类需要和配置。分红型保险很多时候听起来似乎是和理财产品一样好，每年有的在7~12%年化收益水平，但是都被保险公司的精算师给算计了，大多数分红型的保险保障性不高，至少要投5年到20年，而收益是按照每年所交保费来算的，相当于第一年的资金放20年，第二年的放19年，第三年的放18年，，，第19年的放一年，资金逐渐累加，但收益还是按照每年的那笔固定资金来计算收益，实际上综合收益也仅仅是5%左右/年。除非缴满期限还是划算的。
特别提示一种投资连结险：是结合保险和投资一体的，有一定风险但是主要投资股票市场，如果股市不错，有机会获取不错的收益。
⑷基金理财产品：（看配置类型比例以及基金经理人的实力决
定业绩表现）
?(1)按基金发行总额是否固定划分：封闭式投资基金和开放式投资基金
?(2)按组织形式划分：契约型投资基金和公司型投资基金
?(3)按投资对象划分：金融市场投资基金、资本市场基金、货币市场基金、产业基金?(4)按投资目标划分：收入型基金、平衡型基金、成长型基金
开放式基金种类：
?㈠股票型基金
?1、概念：主要投资于股票的基金，其股票投资占资产净值的比例≥60% 。
?2、分类：根据公司的指标特征取向的不同，分为：
⑴成长型:是指以追求资产的长期增值和盈利为基本目标从而投资于具有良好增长潜力的上市股票或其他证券的基金。
⑵收入型:是指以追求当期高收入为基本目标从而以能带来稳定收入的证券为主要投资对象的基金。
⑶平衡型:是指以保障资本安全、当期收益分配、资本和收益的长期成长等为基本目标从而在投资组合中比较注重长短期收益-风险搭配的基金。
?㈡债券型基金
?1、概念：主要投资于债券的基金，其债券投资占资产净值的比例≥80% 。
?2、可转换公司债券的概念：
可转换公司债券（简称可转债）是一种可以在特定的时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具了有债券和股票的双重特性。具有债权性、股权性和可转换性的特征。
⑴获取利息收入和期满时偿还的本金。
⑵可转债可转换为发债公司一定数目的股票，通常可转债对应的股票上涨，可转债的价格也会随之上涨。
?㈢配置型基金
概念：投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准。
?㈣货币市场基金（现金基金）：
?1、概念：货币市场基金是投资于货币市场（一般一年以内，平均期限120天）的投资基金。主要投资于短期货币工具，如国债、银行大额可转让存单、商业票据、公司债券等短期品种。
?2、特点：⑴本金安全系数高
⑵收益稳定且高于存款利率
⑶类似活期存款的高流动性
⑷投资成本低
⑸享受复利，收益免税
?㈤保本基金：
概念：基金招募说明书中明确规定相关的担保条款，即在满足一定的持有期限后，为投资人提供本金或收益的保障。
㈠交易确认：
由于开放式基金采用未知价法进行交易，所以认购、申购、赎回等交易的确认不能实时进行。一般在T+2日，即做完交易的第3天（交易数据的传输和集中处理需要1天的时间）进行交易确认。
㈡资金到账的确认
股票型基金：T+7；
债券型基金：T+5；
货币型基金：T+2。
⑸信托理财(100万起版，期限1~2年，收益9~11%/年)私募范畴
固定收益类信托产品分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类以及少数其他等。（还有单一信托和集合类信托，我们在市场上能看到的往往是集合类信托产品，单一信托顾名思义单一个人或者机构对接整个产品）
贷款类信托：以向融资企业发放贷款的方式来完成的。
股权投资信托：以股权方式投资，通过股权受让和向公司增资，持有公司部
分或全部股权。
权益投资信托：信托公司获得特定权益（一般为股权或债权）及相关从属权力，受托人通过持有该标的权益并按照相关约定获得清偿后，实现信托计划财产的增值。
组合投资信托：投资于某单一或多个项目的集合资金信托。投资方式包括但不限于贷款、股权投资、权益投资，等等。
⑹资管理财(100万起版，期限1~2年，收益9~11%/年)私募范畴
基金子公司资产管理公司设计发行的理财产品，设计结构和信托类似，起版期限收益也类似，2013年真正开始兴起的，也在瓜分信托市场份额
⑹P2P平台理财（起版金额较低，期限类型多，收益居中）
（一般5万或者10万起做，期限30天到1年不等，收益
7%~15%）
两层含义：一、对等网络（peer-to-peer，简称P2P）二、个人对个人在线贷款（Point-to-Point）
目前市面整正规的不是很多，去年央行从全国p2p公司里选了首批10家作为互联网金融专委会成员，以作为日后建立相关法律制度的蓝本，有宜信，陆金所，拍拍贷，人人贷，合力贷，开鑫贷，第一P2P，红领创投，翼龙贷，融360，着几家都算是正规的平台，但是从背景上看，只有陆金所（平安集团旗下），第一P2P（网信金融集团旗下），开鑫贷（江苏国开金融参股）这3家是有金融背景，其他几家有的是私人做的大的，有的是房产企业转行，有的是互联网转型。另外还有众多家小的同类型公司，不断的倒闭更新，由于开P2P公司方便快捷，很多曾经做小额贷款的公司基本上会直接转型直接做P2P了，所以目前规模很大。优势在于弥补银行等金融机构的不足，盘活社会闲散资金，灵活快捷。
此类产品注意事项：平台公司实力及背景对于产品长期考虑关联度较大。平台公司背景至关重要！（不允许做资金池、期限错配、平台本身不能提供担保！）
⑺有限合伙基金理财（成立有限合伙企业）私募范畴（一般50
万或者100万起做，期限6个月~1年，年化收益约9~12%）GP（普通合伙人）+LP（有限合伙人）不超过50人
GP承担无限连带责任，此类产品除了注意产品投向和风控外还需要关注发行机构资质和背景以及GP的实力和经验！
⑻贵金属投资
分内盘和外盘，主动操作型，收益不确定，有保证金，杠杆约10倍左右，地下炒金炒银杠杆更高。
⑽黄金投资
（1）条块现货（实物）：投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差。
（2）金币：金币有两种，纯金币和纪念金币。纯金币可以收藏也可能流通，变现不难，价格也随国际金价波动。
（3）黄金基金：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。
（4）纸黄金：又称账户黄金和凭证式黄金，投资人按银行报价在账面上买卖“虚拟”
黄金，通过把握金价走势赚取波动差价。
⑾股票投资（主动操作型，收益不确定）
国内主要是A股（A股的正式名称是人民币普通股票。它是由中国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。A股不是实物股票，以无纸化电子记账，实行“T+1”交割制度，有涨跌幅（10%）限制，参与投资者为中国大陆机构或个人。中国上市公司的股票有A股、B股、H股、N股和S股等的区分。这一区分主要依据股票的上市地点和所面对的投资者而定。）。另外有B股（B股的正式名称是人民币特种股票，它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内上海证券交易所、深圳证券交易所上市交易的。1991年第一只B股上海电真空B股发行。）
⑿外汇投资（主动操作型，收益不确定，有杠杆约200倍）
?特点
1、成交量大，市场透明度高全球外汇市场日均成交量达4万亿美元，如此大的市场不存在庄家，且外汇投资的对象是国家经济，数据和新闻都是在全球范围内共享的；
2、双向交易，外汇交易可做多，可做空；
3、T+0交易，24小时市场全球7x24小时不间断的外汇市场，不同于股票，外汇是T+0交易，随时可买卖；
?受影响的因素：
国家的经济水平，汇率政策，利率水平，物价水平和通胀率等
⒀期货投资（主动操作型，收益不确定，有保证金，杠
杆约10~20倍）
⒁金融衍生品投资（金融创新不懂不要做）
金融衍生产品是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。国际上金融衍生产品种类繁多，活跃的金融创新活动接连不断地推出新的衍生产品。金融衍生产品根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和互换（swaps）四大类。
⒂PE/VC（高风险）一般500万或1000万起投，有时候100万也能做，期限往往5~10年，收益可能亏损本金也可能翻3~5倍
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浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文 摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险 随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 （一）、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行= 储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。 （二）、家庭投资理财的品种 当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：
浅谈个人投资理财 ——一位理财亲历者的真诚分享 各位朋友，本篇文章主要表达我个人关于财富自由和理财投资的一些感悟和观点。本人是一名国企职工，由于从小喜欢金融和投资，对财富充满向往，可惜我数理专业不好，上班后也一直与金融业无缘，因此逐渐把金融当成了自己的爱好。可能各位朋友跟我一样，梦想着通过自己地努力获得财富自由。本人投资理财经历自2011年起至今已有九年的时间了，期间既尝试过黄金白银、原油投资，也参与过公募基金、信托、私募类产品的投资，吃过亏，也有所获。写这篇文章的目的也是想跟各位朋友和大咖互动交流，若能给各位朋友带来一些启发也是我的荣幸。 第一部分对财富和投资理财的思考 首先我个人对财富的理解有以下几点： （一）财富是保障。每年每月有源源不断、长期稳定的现金流收入（被动收入），足以覆盖家庭的生活成本，在保障生活水平不下降的情况下，不用为钱而工作。 （二）财富是自由。财富赋予我们更多的选择权，让我们可以在面对众多生活中的问题时，比缺少财富的人有更多的从容和选择，让生活的方向有更多的可能性。 （三）财富是交换工具。财富本身并不是目的，目的是用它进行交换。 经过九年的投资理财经历，我的感悟有以下几个方面： （一）要耐心地接受财富慢慢积累。财富需要一代人甚至几代人的努力才能逐渐积累，我们必须接受慢慢变富的现实，财富从“钱”成长为“资本”会经历很长一段时间平滑的曲线后才会
由量变到质变。所以保护好本金，在资本市场的大海中，不是比谁跑得快，而是比谁活得久。 （二）宏观经济更重要。在投资理财过程中，投资方法很重要，但宏观经济更重要，例如经济史、经济周期、货币史、金融危机等。宏观经济对投资的意义就像是海上航行的罗盘，至少保证我们的投资方向不错。 （三）学会资产配置。我们在投资理财时不仅要对单一产品的好坏做出判断，还要全盘考虑该类产品在家庭或个人整体投资配置中产生的影响和意义；另外，我们一般会在选择理财产品时根据银行、资产管理公司、基金公司提供什么，再从中筛选。我个人认为这个顺序应该反过来，应该是根据我们自身的情况和需求先选择一类适合的产品，再去找哪家银行、资产管理公司或基金公司有这个产品。因此，要做到以上两点必须学会大类资产配置。 （四）坚持长期投资。财富增长一定是瞄准5至10年去规划的。坚持长期投资的意义在于，短期内市场会剧烈波动，但放在长期来看大多是正增长的。我认为“长期”有两方面的意思，一方面是指投资周期长，穿越牛熊市，以时间换收益；另一方面是指投资所使用的本金尽可能长时间留在市场中，形成长期资本而中途不会被挪作他用。 第二部分部分推荐 因为意识到投资理财是知识密集型“职业”，所以，虽然自己不是金融系科班出身，但为了财富自由，也为了在资本市场上能活到最后，这九年以来也陆续看了些金融理财方面的书，还买了不少课程，当然书有适合的也有不合适的，类似于“怎样选牛股”、“如何炒短线”、“炒股必胜绝招”这些主题我个人是比较排
浅谈家庭投资理财 学院：经济管理学院 专业：工商管理 姓名：朱宇
目录 摘要 (1) 一、家庭理财念 (1) （一）家庭理财的概念 (1) （二）家庭理财的内容 (2) （三）家庭理财的目标 (2) 二、家庭理财的必要性 (2) 三、家庭理财的关键 (2) 四、我国居民嘉玲理财存在的问题 (3) （一）居民家庭投资理财福观念问题 (3) （二）政府监管机制不太完善 (4) 五、居民家庭投资理财的对策与建议 (4) （一）培养家庭理财的理念 (4) （二）根据家庭差异性合理理财 (4) （三）重视风险管理 (5) （四）注重生活理财，注重财产保全 (5) （五）加强投资理财，加速财产增长 (5) （六）实行系统管理，合理配置资产 (5) （七）建立全方位的社会保障体系 (5) 六、参考文献 (6)
摘要 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。经济的快速发展使得人们的理财观念与投资观念必须跟得上时代的步伐，本文就家庭理财的内涵、关键因素等基本原理，对家庭理财与投资的策略进行探讨。 关键词：家庭理财投资与储蓄理财规划投资观念 一、家庭理财概述 （一）家庭理财的概念 随着社会经济水平的提高，居民收入产生了日益增长的趋势，家庭理财渐渐成为人们关注的话题。家庭理财是家庭成员对家庭内的财务进行科学有效的管理，从而使家庭财产增值的经济活动。因此，家庭理财就是要利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。 狭义的角度来讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来使家庭的财产提升，提高生活质量。小到添加家用电器，大到买房买车，可以说是都是家庭理财的目标。 （二）家庭理财的内容 一般来讲，家庭理财可以分为以下几方面： 职业收入：百分之八十的家庭的稳定收入都是家庭成员所在公司企业进行发放的工资薪酬。 日常消费：日常的水米油盐酱醋茶，衣着打扮，水电煤气等无法避免的消费是必须明确记录的。 储蓄存款：我国居民的消费习惯之一就是储蓄存款，在有一定积蓄之后，居民们往往将钱款存入银行等金融机构，以备不时之需。 投资理财：投资理财是指家庭成员通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对家庭资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长
金融班期末复习思考题 1、什么是个人理财领域所指的“财务资源”，谈谈你对“消费性财务资源”与“投资性财务资源”的理解。 一般意义上的个人理财对象指的是狭义的“财产”概念，指能够给所有者直接带来价值利益的有形或无形的财产。有形财产具有实物形态，包括现金及银行存款、房屋、汽车、珠宝、有价证券（如股票、基金、债券、信托产品）等；无形财产，不具有实物形态，包括各种知识产权，如专利、版权等。 消费性财务资源：俗称“消费品”，该类财产在使用和折旧过程中，随着自身原有价值的耗散，无法再为其所有者带来新的更多的价值利益。根据其使用特点，又可分为：日用品、耐用品和奢侈品。 投资性财务资源：俗称“资本品，或资产”，该类财产在使用和折旧过程中，可以在未来为其所有者源源不断的带来更多的新的价值利益。比如股票、债券等金融资产，厂房、设备等固定资产。专利、版权等无形资产。 2、简述个人理财活动所追求的两大基本目标的主要内容，并谈谈你对两者关系的认识。 “财务安全”和“财务自由”是个人理财活动所追求的两大基本目标： （1）财务安全：从生活理财的角度看，是指个人所拥有的财务资源足以应对现在和未来的生活支出。从投资理财的角度看，是指能够充分保障个人及家庭资产的现有核心价值不遭受系统性损失。 财务自由：是指个人在不用为一份薪水而工作的前提下，其现有财务资源在未来所提供的价值收益就可以支持其生活所追求的合宜状态。（此时工作将不再成为个人谋生的必须手段） （2）财务安全是个人理财所追求的第一层次目标，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 从生活理财角度衡量个人的财务安全，主要是通过其是否有稳定充足的收入；是否有充足的现金准备；是否有适当的住房和保险，是否享受充分的社会及养老保障等方面来判断。 从投资理财角度出发，财务安全度一般是用来衡量个人投资性资产保值能力的一个指标。如果财务安全度大于100%，则表示个人投资性资产保值能力强。反之，则表示个人投资性资产保值能力弱。财产结构处于不稳定状态。 财务安全度=投资性资产市场价值 / 投资性资产原值*100%
当前我国家庭投资理财行为分析 摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险 随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 （一）、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。 （二）、家庭投资理财的品种 当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储
浅谈个人中长期投资理财 发表时间：2008-12-22T10:43:48.640Z 来源：《中小企业管理与科技》供稿作者：云国民 [导读] 摘要：个人中长期投资理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。要想成功的投资理财，您就需要更细致地去考虑您的未来。只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么，您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。关键词：个人理财投资理财建议 摘要：个人中长期投资理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。要想成功的投资理财，您就需要更细致地去考虑您的未来。只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么，您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。 关键词：个人理财投资理财建议 0 引言 “理财”一词，最早见诸于90年代初期的报端。此后随着我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐进入千家万户。理财不同于投资，当然投资是理财的一个重要的手段和内容，但理财的内容要广泛得多。在个人的中长期投资理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险，这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。国外投资理财经验表明：投资理财业的蓬勃发展，从宏观上讲对振兴第三产业和国家避免泡沫经济具有重要作用。从微观方面讲对切实提升人民的生活质量和一生安心生活体系的构筑具有决定性的影响。因此人们应该学习终生投资理财知识来保障自己全家安心生活体系的有效性。 个人中长期投资理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长，将贯穿人的一生。个人中长期投资理财规划包含了三层意思：首先要清楚自己有哪些财务资源；其次要对自己的生活目标有清醒的认识；第三，要有一系列统一协调的计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足自己的现金流，这就是个人中长期投资理财的核心内容。 1 个人中长期投资理财规划的建议 1.1 尽早投资。您可以三十岁建立教育基金，也可以四十岁建立养老基金，但是您是否知道晚7年出发，可能要追一辈子？投资要获利，一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，留待后来出发的人辛苦追赶，这就是提早投资的好处。假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金，假设平均年报酬率为10%，投资7年就不再扣款，然后让本金与获利一路成长，到了60岁要退休时，本利和已达162万元；而假如您26岁才开始投资，同样每月500元，10%的年报酬率，整整花了33年持续扣款，到60岁才累积到154万！相比之下，早投资是不是更轻松？另一方面，投资一旦开始，就千万别停下来。时间越长，投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资，而是继续坚持每月投资500元，那么，到了60岁，累积的财富将是316万，几乎是2倍的收益！时间是世界上最大的魔法师，它对投资结果的改变是惊人的。 1.2 长期投资（定期定额）。每个月给您100元，能用来做什么？下一次馆子？买一双皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有没有想过，每月省下这100元，您也有可能成为百万富翁呢？如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金（即定期定额计划），那么，如果在基金年平均收益率达到15%的情况下，坚持35年后，您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。过去，银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来，过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今，零存整取收益率太低，渐渐失去了吸引力，但是，如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢？结果会发生惊人的改变！这是什么缘故？由于资金的时间价值以及复利的作用，投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资，积少成多，小钱也能变大钱。很少有人能够意识到，习惯的影响力竟如此之大，一个好的习惯，可能带给您意想不到的惊喜，甚至会改变您的一生。更何况，定期投资回避了入场时点的选择，对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言，是一项既简单而又有效的中长期投资方法。 1.3 组合投资（资产配置）。俗语说：“别把鸡蛋放在同一个篮子里”，这虽然是老生常谈，但从风险管理的角度来看，分散投资却是一种经得起时间考验的策略。如果您只买了1只股票，一旦选错，赔个精光；但您如果买的是20只股票，不太可能每只股票都涨停，但也不太可能每只都大跌，所谓“东方不亮西方亮”，在涨跌互相抵消之后，结果可能是小赚或小赔。显然，全部的钱投资在1只股票上的风险，比分散投资在20只股票上的风险要高得多。除了在一种资产类别中进行分散投资以外，您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向，如股票、债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合，您可以兼顾风险与回报。例如，一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合，1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%，高于100%投资于定期存款的组合；同时，其标准差（衡量回报率的波动程度）却远远小于100%投资于股票的组合。 1.4 优质投资（相信专家）。基金将会是个人长期投资理财过程中，一个非常好的帮手。门槛低，通常最低的定期定额计划只要100元至300元每月。而从中国开放式基金诞生的2001年至2005年，中国的股票型基金连续5年跑赢了大盘，基金经理的专业投资管理能力得到了有力的证明。站在投资专家的肩膀上，您有机会赚得更多。选股票呢？每天搏杀于硝烟弥漫的股市战场，您是否会感到彷徨？您又是否感到无奈？买什么套什么！恐怕是大多数人心中永远的痛。何不考虑些大蓝筹股票长期持有，股市是经济的晴雨表，而优质大盘蓝筹绝对代表中国经济的未来。 以上只是几个个人中长期理财的小建议，其实我们大家可以做的更好。每个人都会有自己的财务状况，每个人都会面临不同的理财需求，尽早规划，长期投资、合理组合您会拥有更幸福的明天！ 2 个人中长期投资理财规划应当注意的的问题 首先在建立个人资产的阶段，应当选择一个没有风险的简单的投资机构，最好是采取储蓄的方式。储蓄是每一个家庭都必要的理财手段以便作为备用金。备用金根据家庭情况不同所占比例也不同，一般三个月的家庭费用是最起码的备用金。其次，在采取任何获得不动产的行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。比如购买住房是一种建立终生资产的行动，所以应当深思熟虑。再次，使自己的个人资产多样化。在组成个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。同时努力使自己的资产增值并使他们活跃起来。第四，应当关心税制的执行和它的变化情况，如果有必要改变积蓄方针，就不要犹豫。同时建立一个家庭资产情况一览表，这可以随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。最后，不要忘了为自己的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资
浅谈大学生投资理财的规划及建议 “理财”一词，最早见诸于九十年代初期的报端。此后随着我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐进入千家万户。理财不同于投资，当然投资是理财的一个重要的手段和内容，但理财的内容要广泛得多。在个人的投资理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险，这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。国外投资理财经验表明：投资理财业的蓬勃发展，从宏观上讲对振兴第三产业和国家避免泡沫经济具有重要作用。从微观方面讲对切实提升人民的生活质量和一生安心生活体系的构筑具有决定性的影响。因此人们应该学习终生投资理财知识来保障自己安心生活体系的有效性。 个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。直观的说，理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活跃着这样一群人，他们既是大学生，又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。 理财对于当前大学生来说具有十分重要的现实意义，而大学生存在的理财问题也较为普遍。远离了父母，我们一切的生活都要由自己来支配。对于学习，可能有不的少心得，但对于什么是金融生活，如何打理自己的资产，面对着现实生活的精彩与诱惑，理财问题也现实地摆在了我们的面前。一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，以期日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备。正确的理财方式不仅影响着学生们大学期间的学习生活，在一定程度上也影响着进入社会后的消费和投资观念。目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。特别是在支出方面，要进行严格的管理。 大学生由于自己所处的环境因素和本身的条件，不可能有十分稳定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因此很多大学生就依靠兼职来获得收入，提高自己的生活质量，但与此同时，大学生也不能忘记一个前提，就是不能影响自己的学业与课程。所以大学生要尝试进行投资，首先就是要认识和了解投资工具。另外，可参加一些金融理财的知识讲座，多接触实践中的投资信息。从股票、基金、债券等基本的投资理财工具和基础知识入手，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利。 股票和风险是孪生子，只要股票存在，而伴随而来的是风险。风险从字面上看，是“风”和“险”二字组成。股海是一个险滩，充满风险，股市风云永远变幻莫测，没人能够准确无误地预测股市行情，因为，如果有人准确无误地分析股市行情，那么他是上帝，世界上没有输家，当然，没有输家，那么赢家也不存在。因此，股市上不能盲目跟风，一哄而上。但身处股市之中也应该经常听股市行情分析和投资专家们的意见，掌握股市信息，不能独断专行，否则结果可能遭到损失。换句话说，股市预报，不能全信，也不能不信。有两种人在股市中必然会失败：一种是不听任何人的话的人，一种是任何人的话都听的人。 任何一个准备或已经在证券市场中投资的投资者，在具体的投资活动前，都应认清风险、正视投资风险从而树立风险意识，并相应的做好如下的基本的准备工作： 一．掌握必要的证券专业知识 证券市场的本身是一门非常广泛而深奥的学问，当然一般普通投资人很难研究透彻，对于初入股票市场的大学生来说更应该多了解这些专业知识。 二．认清投资环境，把握投资时机 股市与经济环境、政治环境息息相关，经济衰退、股市萎缩、股价下跌；反之，经济复苏、股市繁荣、股价上涨。政治环境亦复如此。政治安定、社会进步、外交顺畅、人心踏实、股市繁荣、股价上涨；反之，人心慌乱、股市萧条、股价下跌。在股市中常听到一句格言“选择买卖时机比选择股票种类更重要”。所以大学生在初入股票市场前应该认清投资环境，不能盲目投资。 三．确定合适的投资方式 股票投资采用何种方式，因投资人的投资经验与空闲时间而定，一般而言，不以赚取差价为主要目的，而是想获得公司红利或参加公司经营者多采用长期投资方式。相对于在校的大学生，没有太多时间前往股票市场，而又没有相当积蓄及投资经验的，适合采用短线交易的方式。就理论而言，短期投资利
个人投资理财的技巧与方法 第一、个人理财需制定理财目标对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子，要 三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个 时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有 助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。 第二、个人理财需回顾自己的资产状况什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多 少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财 可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理， 是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。 第三、个人理财需了解自己的风险偏好有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自 己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法，首先要考虑 你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家 庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资 方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事 情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。 第四、个人理财需进行合理的资产分配这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状 态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说投资上海永利宝非常好，就把所有的资产都 放在投资永利宝上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产投资永利宝，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里或者投资其他项目，这就是一种战略性的资产分配。 第五、个人理财需进行投资绩效的管理投资绩效衡量是投资管理过程中的最后一个阶段，同样也是连续的投资必不可少的一步，投资者可以通过有效的投资绩效衡量使得投资 管理过程更有效率的一种反馈和控制机制。投资人通过评估自己的投资方向，可以确定自 己的长处和劣势所在，辨别投资缺陷并对绩效不佳的投资活动家里改善。 坚持看CCTV-1新闻联播。要想把握经济命脉，必须关注政局，新闻联播着实为中国 商人的最佳晴雨表。 不要轻易相信合约或合同。哪怕合约让你的律师看过了，公证处公证了都不要轻易相信，甚至当你的客户把钱已经汇入你指定的账户以后你都必须确认。 你自己必须守信。一诺千金，若想一直做个商人，那么你必须树立自己的信誉。 对不守信的人例外。不要给对方予机会以谎言解释谎言。
浅谈大学生个人理财业务 专业：金融学 姓名：戴文博 学号：1009030232
浅谈大学生个人理财业务 ［摘要］理财是对自己人生的一种长远规划，大学生进入社会后，就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题，这 些无不与理财投资有着密切的联系。本项目组通过对 哈尔滨理工大学化工学院学生个人理财状况的问卷调 查，发现理财并没有真正融入到大学生群体。通过此 次问卷调查及分析，本文提出了一些有利于培养大学 生科学理财观念的建议。 ［关键词］大学生；个人理财业务 理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。 一、个人理财业务的发展 我国个人理财业务自20世纪90年代中期开始发展，目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。首先，改革开放以来，我国是世界上GDP增长最快的国家，已达到年均增长10.14%，是同期世界经济年均增速的3倍。根据国家统计局最新发布的统计公报，2005年至2009年我国GDP发展势头良好，中国国民财富的持续增长和庞大的个人金融资产，为我国银行发展个人理财业务提供了物质基
础。同时，随着收入和观念的不断变化，居民个人成为一个极大的金融需求主体，为个人理财市场提供了潜在的、持久而旺盛的理财需求。据零点调查小组最新调查报告显示，在定期储蓄、股票吸引居民的同时，子女教育基金、收藏、房地产和基金等新兴投资理财工具正渐受关注。京、沪、穗三地，78．5％的居民都已选择各种投资理财工具来管理资金，仅21．5％的居民未选择任何理财工具。并且有接近四成的个入投资者目前采用了至少两种投资工具，开始进行理财工具的组合；上海市、北京市的个人投资者中均有四成以上会至少选择两种投资工具来进行风险和收益的组合。从2004年以来，部分商业银行开始操作人民币理财业务，由于银行信用和相对定期存款较高的收益，人民币理财迅速发展起来。但随着业务的快速发展，也出现少数银行利用理财计划或产品进行变相高息揽储的情况。有的银行还通过承诺高收益或者保底的做法来吸引客户，部分商业银行由此陷入盲目的无序竞争之中，加上缺乏相应的理财和管理经验，市场风险逐渐增加。 二、问卷调查数据统计分析 （一）收入状况 问卷调查表明大学生在收入状况上来源渠道狭窄，经济不独立。据调查，学生中有大部分的学生平时大部分零用钱来自于父
摘要个人中长期投资理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。 要想成功的投资理财，您就需要更细致地去考虑您的未来。 只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么，您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。 关键词个人理财投资理财建议0引言理财一词，最早见诸于90年代初期的报端。 此后随着我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，理财概念逐渐进入千家万户。 理财不同于投资，当然投资是理财的一个重要的手段和内容，但理财的内容要广泛得多。 在个人的中长期投资理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险，这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。 国外投资理财经验表明投资理财业的蓬勃发展，从宏观上讲对振兴第三产业和国家避免泡沫经济具有重要作用。 从微观方面讲对切实提升人民的生活质量和一生安心生活体系的构筑具有决定性的影响。 因此人们应该学习终生投资理财知识来保障自己全家安心生活
体系的有效性。 个人中长期投资理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。 这个计划非常长，将贯穿人的一生。 个人中长期投资理财规划包含了三层意思首先要清楚自己有哪些财务资源；其次要对自己的生活目标有清醒的认识；第三，要有一系列统一协调的计划。 用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足自己的现金流，这就是个人中长期投资理财的核心内容。 1个人中长期投资理财规划的建议11尽早投资。 您可以三十岁建立教育基金，也可以四十岁建立养老基金，但是您是否知道晚7年出发，可能要追一辈子？投资要获利，一定要先行。 就象两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，留待后来出发的人辛苦追赶，这就是提早投资的好处。 假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金，假设平均年报酬率为10，投资7年就不再扣款，然后让本金与获利一路成长，到了60岁要退休时，本利和已达162万元；而假如您26岁才开始投资，同样每月500元，10的年报酬率，整整花了33年持续扣款，到60岁才累积到154万！相比之下，早投资是不是更轻松？另一方面，投资一旦开始，就千万别停下来。
浅析个人投资理财的必要性 在当今社会，随着当今金融业的日趋市场化，理财的普及，如今理财已然成为人们生活中必不可缺的一部分。理财也不再是单单地把财务往外投，不懂得投资怎么更好享受生活！ 在当今社会，随着当今金融业的日趋市场化，人们的金融意识开始发生转变，对资金增值的概念也由无意识向有意识转变，进而使投资理念也逐步走向了成熟。投资理财俨然已成为一种必备的技能，甚至可以说是一种时尚。人们纷纷走进了学习投资与理财的大军之中，但人们为何如此钟情于投资与理财呢？ 其一、适应市场经济环境的必然要求 如今市场经济迅速发展，但同时也是瞬息万变的，因此我们不能保证我们的既有财产在这种环境中的安全性，各种隐含的因素均会对其产生威胁。同时，在经济脉搏快速跳动的今天，股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大，进而对人们生产、生活等各方面均产生重大的影响，为了更好地立足于当今的市场经济环境，必须对个人财务进行合理的管理，促进其保值与增值。 其二、提高生活品质的必要 事实上，个人投资理财并非是今天才有的事，它无时无处不存在于日常生活中。当我们拿到第一份工资，在缴纳每月的水电开支，在我们准备购置一台彩电时，投资理财便由此开始。但真正的理财绝不仅仅限于此，它是指“就确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。”它的好坏将直接影响我们的生活。然而，投资理财却常常被人忽略，现在正确的理财观念并未在社会上普及，这是跟不上经济快速成长的步调的。而对于我们每个人来说，如何有效的利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，便是投资理财所要解决的。成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，提高生活质量和生活水平。 其三、保证社会资金循环，实现社会再生产 亚当斯密说过：“社会上各种人虽然都在纷纷为着自己的私利而奔走，但最终都创造了全社会的总利益。”因此，追求个人利益的投资理财活动，不仅使自己得到物质与精神上的满足，而且个人投资理财的结果是使社会财富结构不断优化，效率不断提高，从而推动社会进步。善林金融觉得投资是资金回归社会的一种形式，使其作为一种资本进行社会再生产，这保证了社会资金的循环利用，于自己、于国家都是有益的。 随着经济的发展和社会的进步，加强个人投资理财意识、提高个人的理财能力显得尤为重要，作为当代大学生更是如此，我们在大学时代就要培养这种意识，养成这种习惯，至少要做好理财规划，为以后的生活打好基础。
学院传媒学院 专业播音与主持艺术年级2013级 姓名罗鹏 论文题目浅谈大学生投资理财指导教师职称讲师 成绩
浅谈大学生投资理财 罗鹏：20135181205 大学生是一个特殊的群体，在大学时期培养正确的财富观念，养成良好的理财习惯，是我们大学生社会化的重要内容之一。作为未来投资理财的主体，我们需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。 个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于成长中的我们来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到我们大学生的健康成长和全面发展。 树立正确的理财观念就是告诉我们：理财不是有钱人的事情。我们作为一个消费群体，也需要具备一定的理财知识。理财教育不是可有可无，而是越早越好。对大学生进行理财教育，对于个人、家庭、社会、国家都是一件大事，是重中之重。因此，大学生不但要树立正确的世界观、人生观、价值观，更要树立自己的理财观养成良好的理财习惯，加强自己的理财意识。 人生需要规划，钱财需要打理。大学时代是人生观念、生活技能形成和养成的重要时期，是理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期。理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。对我们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。 定期存款，国债等债券类，股票，基金和实业投资五大类投资除此之外，金融理财产品和保险，大学生的实际理财方式以储蓄为主，
个人投资理财论文17篇 个人投资理财论文 摘要：个人投资理财是一门高深的学问，这需要投资者的不断学习和研究。个人投资理财，投的是自己的钱，理的是自己的财，所以在投资理财工具上的选择要慎之又慎，一左要在正确的理财原则的指引下，树立正确的投资理财观念，切合自身实际, 制泄正确的投资理财方案和理财目标，严格按照投资计划实行，选择多元化的投资工具，在保证自身资金安全的同时，规避不确左性的风险，实现个人理财效益的最大化。 关键词 投资理财论文个人投资理财投资论文投资 个人投资理财论文:浅谈个人投资理财的策略和原则 近年来，中国百姓的投资理财热情空前髙涨，一些过去只有金融专业人士才关注的话题，正正成为老百姓街巷谈议的热点。办公室里、马路边、饭桌上，都可以听到人们在谈论股票、养基金、炒黄金等等；无论是白领、文员，还是退休了的大爷、大妈，都开始对理财发生了兴趣。一个个理财故事，任街头巷尾到处流传??? 而对花样多的投资理财方式.不少人眼花缭乱，无所适从。那么，什么方式才能实现” 以钱生钱”的财富梦想呢？究竟要遵循什么样的原则才能让自己的资产保值增值，实现投资理财收益的最大化呢？ 个人投资投资理财理财策略 一、存在的问题 随着我国金融市场的不断发展和人民财富的普適增加，个人理财投资越来越受到公众的关注。近年来，有剩余财富的个人投资者开始不断涌入资本市场，房地产和收藏市场，从而掀起盲目性和非理性的投资，终于导致了2007年金融海啸的爆发。国际上股市垂直下跌使得很多忽视
风险管理的个人投资者损失惨重，不仅多年的盈余消失贻尽，甚至有很多人血本无归。个人投资者之所以在金融海啸中遭受重大损失，关键的原因就在于只追求投资技巧, 没有形成正确的投资理念，从而在形势危急中无法把握方向，致使投资理财失败。因此，对于一般的个人投资者来说究竟应该如何确立自己的理财原则和策略就显得非常重要。 二、个人投资理财应遵循的基本原则 国际金融危机带来的财富损失促使个人重新考虑理财投资的目的、方式、手段和意义。从国外成熟的资本市场来看，个人投资理财应该本着稳健性和持续性的原则。首先稳健性原则是投资的基本理念和价值观，这一原则警示投资者要保持温和型不要企图每次投资都渴求利润最大化，这一原则否泄了投资者追求最低买和最髙卖的错误做法，否左了在选择投资产品时忽视投资对象内在价值而投资暴涨性产品，这一原则要求个人投资者在进行金融产品投资时，应该购买风险评级较高的证券型，不应该追求高风险证券所带来的髙收益。其次，持续性原则也是一项重要的投资理念和价值观，这一原则要求个人投资者的投资产品应该具有长期稳左的收益，这种收益可能在短期内地域平均水平，从长期看，该投资产品可以持续带来资本升值并且不太可能岀现蚀本的现象。这一原则要求个人投资者消除浮躁心态，不追求大笔买卖的收益最大化，考虑长期收益的可能性和基本策略。最后必须结合稳健性和持续性原则，制定适合自己的一般性策略和建议借以指导自己的投资行为。 三、针对个人投资者地几点建议和策略 （1）不参与风险性髙的投资活动。为了保证家庭生活的稳泄性和持续性，个人投资理财所追求的收益应该是稳定性较髙的类型，要求个人投资者时刻关注投资的风险，避免参与波动性大，风险率髙的期货、金融衍生品投资。髙风险往往意味着髙收益，高风险也意味着髙收益和高损失。（2）正确处理好本职工作和投资的关系。投资理财是一种获得收益的方式，绝对不能替代工作。在2007年A股市场冲击6000点时，白领受股市财富迅速增长的诱惑，放弃收入低但稳左的工作，专心致志的进行股票投资，结果在股市快速下跌的过程中不仅血本无归，还失去了收入来源，使得生活水平一落千丈，境况非常凄惨。（3）不要借钱进行投资。借钱进行投资本身是一种变相使用杠杠的行为，虽然有机会凭借较少的收益，如果操作不当，或是遇到政策的打击，损失的将不仅仅是金钱，还包括个人的信用。很多个人投资者为了快速丰厚的获得收益，通过亲戚或是地下钱庄进行借贷，在遭受巨大的无法挽回的亏损时，大多要而对亲人之间的反目和地下钱庄的勒索逼债。（4）不要梦想一夜眾富。个人理财是一个贯穿一生的理财生活方式，它不是赌博，也不是投机。个人投资理财者进行理财投资的目标首先是要保证资产的不贬值，其次才是收益。所以在进行理财投资时，一泄要合理评价风险，将投资时间看做是一个较长时间的事情，要有长远的眼光和打算，不要再资本市场上一有风吹草动时就如惊弓之鸟，茫然不知所措。频繁的买入和卖出都是短期的行为，在个人投资中我们要坚持长线价值投资的理念。（5）不要买流动性较
浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划 摘要:近年来，随着我国居民个人财富的增加，各大金融机构相继推出各类理财产品“理财”逐渐进入大众视线并成为大众讨论的宠儿。然而，由于我国理财市场起步较晚，不够成熟，所以大众对理财也只有一个不清晰的认识。本文从居民个人理财规划概述、居民个人投资理财现状、居民个人投资理财规划等方面展开阐述，希望能帮助大家进一步了解个人理财规划，更好地实现财产的保值增值。 关键词:投资理财生命周期理论 一、居民个人理财规划概述 （一）理财与理财规划 在中国人的传统观念中，理财即通过开源节流的方式追求一种收大于支的财务状态。因此，许多人认为只要能够减少支出、增加储蓄累积达到财富增加就等同于理财。虽说储蓄的确是一种理财手段，积累财富也是实现财务安全和财务自由的必要条件，但无论从市场供给层面还是从个人需求层面来看，都可以说这种认识是狭隘的。具体而言，个人理财既涉及个人资产，又涉及个人负债，与个人在其一生中需求的方方面面息息相关。因而，理财是一个广泛的概念。个人理财规划也就是根据个人在复杂的社会环境中而产生的各项需求，将个人资产、负债等财务按一定指标合理分配和规划，以实现个人拥有的财务资源发挥其最大效用的过程。 根据国家职业资格培训教材的定义，理财规划指个人或专业人士及机构根据生命周期理论，依据个人财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人终身的财务安全和财务自由的活动。 （二）理财规划内容 根据生命周期理论，每个人在生命的不同阶段，财务资源在不同方面所占有的比例是有所不同的，而从整体上来看，每个人在社会生活中的活动是大致相同的。因而我们可以根据人们在生命这一周期内将财务资源用以使用的不同方面对个人理财规划内容 进行以下分类: