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家庭理财规划答案

家庭理财规划答案
家庭理财规划答案

单选题

正确

1.社会主义市场经济条件下的金钱观念是:

1. A 保有

2. B 交换

3. C 钱如流水

4. D 以金钱为资本创造财富

正确

2.下列哪项属于投资资产:

1. A 自住房

2. B 无偿借给朋友的钱

3. C 工薪收入

4. D 平时自用的钢琴

正确

3.对于选择保险来构建家庭财务安全的理解错误的是:

1. A 要选择比较知名的、经营时间比较长的企业

2. B 要选择一个了解自己的家庭,会与你相伴一生的保险代理人

3. C 选择适合自己的保险计划

4. D 选择有高回报率的保险

正确

4.下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是:

1. A 银行存款:流动性好,风险较低,回报率较低,不能抵御通货膨胀

2. B 债券:安全性高,收益比银行高,流动性好

3. C 保险:独特的经济补偿功能,高回报投资的必需工具

4. D 股票:流动性强,收益不确定,风险性较高,可抵御通货膨胀,对投资者要求高

正确

5.下列关于投资股票的表述正确的是:

1. A 日常生活中的必备资金、贷款及抵押资产、养老金,都可以变成投资股市的资源

2. B 应该利用内幕、小道消息和某些顾问公司的建议来买股票

3. C 应该买廉价的股票

4. D 投资股票,要借鉴性的听取股票专家的意见,但不可全部相信

正确

6.()是学习家庭财务规划最重要的第一步。

1. A 家庭财务合理化

2. B 家庭财务数据化

3. C 家庭财务集中化

4. D 家庭财务分散化

正确

7.不属于基金投资范围不同划分的基金是:

1. A ETF基金

2. B 货币市场基金

3. C 债券基金

4. D 混合基金

正确

8.下列关于货币市场基金的理解不正确的是:

1. A 货币市场基金手续简便,没有申购和赎回的费用

2. B 货币市场基金管理费用要比其他基金高

3. C 货币市场基金是主要投资于货币市场的工具,风险不大

4. D 货币市场基金可以用于活期流动资金的储蓄

正确

9.下列不属于固定收益投资工具的是:

1. A 公司债券

2. B 优先股

3. C 政府债券

4. D 股票

正确

10.现金比率等于:

1. A 投资资产/每月支出

2. B 流动资产/每年支出

3. C 流动资产/每月支出

4. D 净资产/每月支出

正确

11.国际标准资产分布是:

1. A 储蓄10%,有价证券50%,不动产40%

2. B 储蓄50%,股票30%,不动产20%

3. C 储蓄80%,有价证券11.6%,现金

4.3%

4. D 储蓄30%,有价证券30%,不动产30%

正确

12.“生命价值理论”是由()提出的。

1. A 保险学教授S.S.Huebner

2. B 心理学家马斯洛

3. C 股神巴菲特

4. D 经济学家亚当斯密

正确

13.如果一个家庭当月收入为5000元,那么当月支出不超过()才能不超过负债收入比率警戒线。

1. A 3000元

2. B 2000元

3. C 1000元

4. D 4000元

正确

14.反映家庭应急基金的财务健康指标是:

1. A 现金比率

2. B 投资与净资产的比例

3. C 盈余比率

4. D 负债收入比率

正确

15.既可以在场外申购赎回,也可以在交易所(场内)买入卖出的开放式基金成为

1. A 股票基金

2. B ETF基金

3. C LOF基金

4. D 指数基金

时代光华考试题答案 家庭理财规划

时代光华考试题答案家庭理财规划 考试得分 93 课程考试已完成,现在进入下一步制订改进计划!本次考试你获 得6.0学分! 单选题 正确 1.社会主义市场经济条件下的金钱观念是: 1. A 保有 2. B 交换 3. C 钱如流水 4. D 以金钱为资本创造财富 正确 2.负债收入比率是诊断家庭财务健康的指标之一,其比率不应超过: 1. A 30%

2. B 40% 3. C 50% 4. D 60% 正确 3.下列职业生涯风险,对每个人的影响最大的是: 1. A 年龄风险 2. B 人事风险 3. C 行业风险 4. D 健康风险 正确 4.下列各项不属于基本生活费用? 1. A 化妆品 2. B 基本的房屋支出 3. C 水电 4. D 柴米油盐 正确 5.下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是:

1. A 银行存款:流动性好,风险较低,回报率较低,不 能抵御通货膨胀 2. B 债券:安全性高,收益比银行高,流动性好 3. C 保险:独特的经济补偿功能,高回报投资的必需 工具 4. D 股票:流动性强,收益不确定,风险性较高,可 抵御通货膨胀,对投资者要求高 正确 6.下列关于投资股票的表述正确的是: 1. A 日常生活中的必备资金、贷款及抵押资产、养老 金,都可以变成投资股市的资源 2. B 应该利用内幕、小道消息和某些顾问公司的建议 来买股票 3. C 应该买廉价的股票 4. D 投资股票,要借鉴性的听取股票专家的意见,但 不可全部相信 正确 7.不属于基金投资范围不同划分的基金是:

1. A ETF基金 2. B 货币市场基金 3. C 债券基金 4. D 混合基金 正确 8.个人财务规划步骤中不包括 1. A 财务风险 2. B 财务自由 3. C 财务自主 4. D 财务健康 正确 9.下列关于心理需求与财务需求对应关系不正确的是: 1. A 自我实现需要对应财务自主 2. B 生理需要对应财务健康 3. C 安全需要对应财务安全 4. D 社交和尊重需要对应财务自主 正确 10.关于炒股的投资判断,正确的理解是:

个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析

个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析 在不同的生命周期,由于特点不同,因而每个时期制定的理财规划也是不一样的。理财是一种理念,更是一种生活方式,通过对财富的梳理与管理实现资产的保值与增值。这里通过几个不同时期的个人家庭理财规划案例,针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规 划,希望能够对大家有所帮助。 1.单身期个人理财案例 处于单身阶段,收入低,花销大。理财目标是提高收入及购房筹款;注重积累,选择合 适的投资工具和方式,增加储蓄,从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。 陈先生,27岁,某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000,负债总计10000,收入合计40000,支出合计24000,有单位提供的社保,理财目标是3年后买房结婚,清还债务,5年后打算每月1000元做基金定投,1000元做银行存款。 陈先生理财规划分析: 从陈先生提供的个人财务报表看,家庭的日常消费开支占比不大,储蓄意识很强,家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻,抗风险能力强,喜欢高风险的一些投资。可以拿一部 分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金,以分散风险。 房产方面,陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。假如目前房价大约在6000元/平米,以购买80平米的房子,首付30%,按揭20年,等额本息还款为例:房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。 陈先生目前收入以工资收入为主,收入结构相对比较单一,抗风险能力较弱可以利用保 险的杠杆原理,规避家庭及人身的重大风险。尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出,风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000元,其中信用卡负债5000元,应尽快归还,然后再进行其它理财投资。 陈先生资产结构过于单一,应增加家庭主动收入部分,改善家庭收入结构,增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品,陈先生没有投资经验,应选择一些基础性理财产品,比如银行理财产品。 2.年轻家庭理财案例 处于刚成家阶段时,收入增加且稳定,客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基 金;合理控制支出,积极投资,做好现金流管理,保持资产的流动性,稳健的积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识,耐心做家庭理财计划。 30岁的刘某现在一家科技公司任职,月薪税后5000元左右。太太从事出纳工作,月薪 税后3000左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住,房租1000元/月。每月净现金流

家庭理财规划答案

单选题 正确 1.社会主义市场经济条件下的金钱观念是: 1. A 保有 2. B 交换 3. C 钱如流水 4. D 以金钱为资本创造财富 正确 2.下列哪项属于投资资产: 1. A 自住房 2. B 无偿借给朋友的钱 3. C 工薪收入 4. D 平时自用的钢琴 正确 3.对于选择保险来构建家庭财务安全的理解错误的是: 1. A 要选择比较知名的、经营时间比较长的企业 2. B 要选择一个了解自己的家庭,会与你相伴一生的保险代理人

3. C 选择适合自己的保险计划 4. D 选择有高回报率的保险 正确 4.下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是: 1. A 银行存款:流动性好,风险较低,回报率较低,不能抵御通货膨胀 2. B 债券:安全性高,收益比银行高,流动性好 3. C 保险:独特的经济补偿功能,高回报投资的必需工具 4. D 股票:流动性强,收益不确定,风险性较高,可抵御通货膨胀,对投资者要求高 正确 5.下列关于投资股票的表述正确的是: 1. A 日常生活中的必备资金、贷款及抵押资产、养老金,都可以变成投资股市的资源 2. B 应该利用内幕、小道消息和某些顾问公司的建议来买股票 3. C 应该买廉价的股票 4. D 投资股票,要借鉴性的听取股票专家的意见,但不可全部相信 正确 6.()是学习家庭财务规划最重要的第一步。 1. A 家庭财务合理化 2. B 家庭财务数据化 3. C 家庭财务集中化

4. D 家庭财务分散化 正确 7.不属于基金投资范围不同划分的基金是: 1. A ETF基金 2. B 货币市场基金 3. C 债券基金 4. D 混合基金 正确 8.下列关于货币市场基金的理解不正确的是: 1. A 货币市场基金手续简便,没有申购和赎回的费用 2. B 货币市场基金管理费用要比其他基金高 3. C 货币市场基金是主要投资于货币市场的工具,风险不大 4. D 货币市场基金可以用于活期流动资金的储蓄 正确 9.下列不属于固定收益投资工具的是: 1. A 公司债券 2. B 优先股 3. C 政府债券 4. D 股票

个人理财规划方案

王先生家庭理财规划方案 班级:16金融管理2班 组员:骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师:龚晓云

目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)

一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员,王先生33岁,王太太31岁。家中有一个5岁男孩,王先生年收入15万元,王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元,市价130万,目前还剩20万左右的贷款未还,每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法,目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万,主要用于购买新股,至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元,定期存款在5万;每月用于补贴双方父母为1000元;每月家庭开销在4000元,孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯,每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话,夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险,在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析,并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况,紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。

个人理财家庭理财规划方案

1 方案摘要 建国先生今年45岁,是长达公司部门经理,税后每月工资为8000元,年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁,是一名注册会计师,任物流公司财务主管,税后的每月工资为5000元,年底一次性奖金20000元。儿子浩洋今年18岁,在私立国际学校读高三,年教育费用支出45000元。建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学,希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套,价值600000元,欠银行公积金贷款100000元,每年需偿还20000元。贷款买车一辆,价值200000元,每年需偿还19000元,尚欠95000元。家中家具50000元,其他电器类日常用品10000元,古玩收藏品50000元。 有现金10000元,银行存款50000元,定期一年存款100000元(5月30日到期未取)。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有:一年期企业债券50000元,年收益率3.5%;一年期信托产品80000元,年收益率4.8%。 一年膳食费用30000元,通讯费用10000元,医疗费用7000元,水、电、煤气费支出8000元。另外,衣物购置花费10000元,维修费用1000元,旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。

2 家庭状况分析 2.1 家庭基本情况 表2.1 家庭成员概况表 2.2 客户理财目标 1、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议: 1、短期目标: 1)准备儿子教育基金,为去英国读大学进行教育规划。 2)购买商业保险,提高抗风险的能力。 2、中长期目标: 1)合理规划投资组合,增加投资收益。 2) 强化现金管理,提高短期偿债能力,增加现金流。 3)退休规划,保障生活质量。

2018个人理财规划期末考试答案

1
理财规划师的咨询服务的收费标准为()。(1.0 分)
1.0 分
?
A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案: D 我的答案:D 答案解析:
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标?()(1.0 分)
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、

利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案: D 我的答案:D 答案解析:
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金, 当备用金账户余额不足支付时, 可在发 卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡()。(1.0 分)
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案: D 我的答案:D 答案解析:
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是()。(1.0 分)

1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案: B 我的答案:B 答案解析:
5
理财规划顾问工作的优点不包括()。(1.0 分)
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、

家庭理财规划方案范文

家庭理财有哪些规划方案?不同的家庭实际情况不一样,所以每个家庭应该根据自己的实际情况而制定相应的理财计划,总而言之,家庭理财一定要在安全可靠的前提下进行,在不影响家庭正常开销的前提下进行。下面就为大家整理两个家庭理财规划方案,希望可以帮助到大家。 家庭理财规划方案: 基本情况 2014年12月份,王先生夫妇把新买的房子装修完毕,且已入住,但家庭目前只剩不到10000元的财务结余。夫妻均是企业职工,男方今年32岁,每月收入4500元,女方28岁,每月收入3500元,均有‘五险一金’,年终男方有18000元的奖金,女方有500到1000元不等的奖金。有一个2岁小孩。公积金目前也已全部取光,用到了房子上,无结余。支出情况:每月还房贷1850元(共15年,已还1年半),生活费每月2500元,小孩奶粉平均每月500元,每年过年花费5000元,每年物业费1400元。另外,父母60岁有退休金,身体状况一般,暂无需照顾。 未来计划给父母、夫妻俩以及小孩购买商业保 险,主要考虑未来父母的养老问题,还有小孩上学的教育金。想请专家推荐几款比较实惠的保险品种。未来三年内想购买10万元以内的车,还想每年出去旅游,但旅游花费还没有考虑。如何理财比较好?王先生有定额定投基金经验,计划在2015年重新开始定投。请问定投额度多少为宜? 专家建议 建议给夫妻双方投保,受益人为孩子,保险品种均为消费性保险产品,父母不做投保配置。关于应急资金的理财建议:预留应急资金(约2500元),以应对日常家庭风险。这部分资金一般要求流动性强、风险低。建议选择应急资金做高流动性、低风险的货币基金,剩余现金做基金组合配置。 关于教育金的理财建议:剩余已有现金投资方向,每年年底有近10000元的资金配置,考虑到主要为孩子的教育金,需注重风险性较低、投资收益能够超过同期活期以及定期收益的几个要求,所以建议做稳健型基金组合配置。 稳健型组合投资对象涵盖股票型、混合型、债券型开放式基金。组合拟通过稳健的资产配置和产品选择,旨在取得超越基金行业整体平均收益,适合中等风险偏好投资者。组合业绩比较基准为“50%权益类开放式基金平均收益+50%债券型开放式基金平均收益”。 以近一年市场实际表现推算,年参考收益为7%,理财顾问会随时跟进基金组合的实际表现,及时提出赎回或换仓策略。 关于每月结余的理财建议:家庭每月收入结余资金3150元。因为其家庭现有资金已经做了偏稳健的大类配置。所以理财顾问建议其每月的家庭结余可适用“基金定投”的形式配置偏灵活的投资策略基金组合。

个人理财家庭理财规划方案设计说明书

个人理财规划案列分析 1 方案摘要 刘建国先生今年45岁,是长达公司部门经理,税后每月工资为8000元,年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁,是一名注册会计师,任物流公司财务主管,税后的每月工资为5000元,年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁,在私立国际学校读高三,年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学,希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套,价值600000元,欠银行公积金贷款100000元,每年需偿还20000元。贷款买车一辆,价值200000元,每年需偿还19000元,尚欠95000元。家中家具50000元,其他电器类日常用品10000元,古玩收藏品50000元。 有现金10000元,银行存款50000元,定期一年存款100000元(5月30日到期未取)。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有:一年期企业债券50000元,年收益率3.5%;一年期信托产品80000元,年收益率4.8%。 一年膳食费用30000元,通讯费用10000元,医疗费用7000元,水、电、煤气费支出8000元。另外,衣物购置花费10000元,维修费用1000元,旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。

2 家庭状况分析 2.1 家庭基本情况 表2.1 家庭成员概况表 2.2 客户理财目标 1、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议: 1、短期目标: 1)准备儿子教育基金,为去英国读大学进行教育规划。 2)购买商业保险,提高抗风险的能力。 2、中长期目标: 1)合理规划投资组合,增加投资收益。 2) 强化现金管理,提高短期偿债能力,增加现金流。 3)退休规划,保障生活质量。

时代光华-家庭理财规划-试题及答案

单选题 1. 社会主义市场经济条件下的金钱观念是:√ A保有 B交换 C钱如流水 D以金钱为资本创造财富 正确答案:D 2. 以下哪项属于流动资产:√ A活期账户上存款 B房产 C基金 D定期存款 正确答案:A 3. 下列职业生涯风险,对每个人的影响最大的是:√ A年龄风险 B人事风险 C行业风险 D健康风险 正确答案:C 4. 对于选择保险来构建家庭财务安全的理解错误的是:√ A要选择比较知名的、经营时间比较长的企业 B要选择一个了解自己的家庭,会与你相伴一生的保险代理人

C选择适合自己的保险计划 D选择有高回报率的保险 正确答案:D 5. 假设一个人从22岁开始,每个月投资200元,投资年利率为复利10%,到60岁时,他的账户上应该有:√ A1006874元 B1003698元 C1000000元 D900000元 正确答案:A 6. 下列各项不属于基本生活费用?√ A化妆品 B基本的房屋支出 C水电 D柴米油盐 正确答案:A 7. 下列哪项属于投机型投资工具:√ A债券基金 B名人字画 C万能投资保险 D彩票 正确答案:D

8. 下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是:√ A银行存款:流动性好,风险较低,回报率较低,不能抵御通货膨胀 B债券:安全性高,收益比银行高,流动性好 C保险:独特的经济补偿功能,高回报投资的必需工具 D股票:流动性强,收益不确定,风险性较高,可抵御通货膨胀,对投资者要求高正确答案:C 9. ()是学习家庭财务规划最重要的第一步。√ A家庭财务合理化 B家庭财务数据化 C家庭财务集中化 D家庭财务分散化 正确答案:B 10. 个人财务规划步骤中不包括√ A财务风险 B财务自由 C财务自主 D财务健康 正确答案:A 11. 不适合作为选择基金管理公司的依据是:√ A选择规模较大的基金管理公司 B选择品牌比较好的基金管理公司 C选择在牛市中赚钱的基金管理公司

个人理财规划方案75730

个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划

目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料(包括:急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划),参照我国统计局公布的宏观经济数据后,作出一些通常可接受的假设、合理的估计,结合客户自身的理财和人生目标,制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班,鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料

因为王先生做销售工作,工资状况为基本工资(4000元)+销售提成,因此有1000元的上下浮动。根据我国未来市场预估,王先生不会出现太大的业绩浮动,所以工资收入暂定为9000元/月。 3、个人保障情况 王先生在企业做销售工作,生活收入完全依靠与销售业绩,受市场前景影响十分严重,收入浮动较大。并且王先生在北京工作的三年期间除了基本五险一金意外并没有购买其他的保险。所以王先生在个人生命财产安全保障方面有重大缺漏。 建议,王先生在除去本职工作外,在根据自身情况下适当的兼职其他工作,实现创收。就人身财产安全方面,王先生可以考虑一些意外保险或医疗保险,加强对自身安全的保障。 客户理财目标 根据王先生所提供的信息和要求,我们将您的理财目标归结为: ●希望为两三年后的创业积累创业启动资金。 ●为以后落户北京提前做准备。虽然王先生暂时对落户安家没有打算,但是不 论从创业资金还是未来结婚考虑,买房子都是必不可少的。 ●建立个人保险规划。虽然王先生看起来还年轻身体很健康,但是为了规避意 外伤害带来的损失,购买一些意外伤害保险还是十分有必要的。 根据目标,结合实际情况。我们认为,王先生的理财计划可以结合目标需要的时间差,对三个目标同时进行理财投资。 由达成的先后顺序分别是购买保险、投资房产、积累资金。 宏观经济分析和数据假设 本报告的规划时间段为2016年5月至2021年5月,由于基本信息尚不足够完整以及对未来经济周期波动可能对本理财造成一定影响,为便于做出数据详实的理财规划,我们对相关内容做出如下假设和预测: 一、预测通货膨胀率 自2011年末以来通货膨胀率一直都在大幅回落,所有指标现在都处于多年

XX家庭个人理财规划方案

XX家庭个人理财规划方案 个人理财目标就是在一段时间内,给自己定一个个人净资产的增加值。以下是小编整理的家庭个人理财方案,欢迎前来查看! 做这个目的是摸清自己的净资产,通俗点说就是看你有多少家产,说不定你还是百万富翁。如果你不会算,这边有个公式,请看图: 1、流动性资产:指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产:是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产:包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债:一年内可以偿还的债务,比如信用卡。 5、长期负债:一年以上无法偿还的债务,比如房贷。 个人理财目标就是在一段时间内,给自己定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类。 个人理财目标的分类按期限可分为:短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为:开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

1、从自身出发:社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合 个人理财目标制定好后,要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改,不是说定下来后就一尘不变了,根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定长、中、短期理财目标。 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等,可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品,后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。

家庭个人理财规划书介绍

理财规划书 理财规划书的假设前提 本理财规划的计算均基于以下假设条件: (一)年通货膨胀率为3.5% 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象,通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。我国经常使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要指标。今年我国经济下行压力

较大,经济增长预期下降,伴随着的是CPI等指数的上涨。根据统计局公布的第三季度经济运行状况,将今年的年通货膨胀率预定为3.5%。 (二)定期存款的年利率为1.5% 根据央行于2015年10月24号的最新政策,我国再次降息降准。目前我国定期一年期存款利率为 1.5%。由于我国仍处于利率改革的关键阶段,因此银行存款利率作为货币市场工具时,通常视为“无风险利率”。 (三)货币市场基金年收益率为4% 货币市场基金主要投资于短期债券,央行票据,债券回购,大额存单等具有良好流动性的货币市场工具,《货币市场基金管理暂行规定》规定,货币市场基金投资组合平均剩余期限(久期)不得超过180天。货币市场基金投资成本低,时很好的短期资金理财产品。近期由于央行持续的降息降准,加大了现金流。令货币市场基金的收益率下降。 (四)债券年收益率为3.5% 现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债,凭证式国债主要在银行柜台购买,记账式国债在深,沪证券交易所交易。所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发挥在那基于,尤其是企业债券,在本理财建议书中,为了您的财务安全和理财目标的可实现性,我们宝石的假设债券投资年收益率为3.5% (五)股票型开放式基金年收益率为30% 股票型基金投资对象具有多样性,由于易受股票市场的波动影响,具有较大的风险,但其收益率则相对较高。我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。今年国内宏观形势和金融态势来看,股市出现了较大的波动,同时各种政策的出台,规范市场,使市场在将来有一个良好的预期。所以,我们假设今年股票型开放式基金的年收益率为30%。 目录 一、家庭基本情况和现状分析 (3) 二、家庭现状分析 (5)

《家庭理财》试题及答案

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 《家庭理财》试题及答案 《家庭理财》试题及答案(总计: 判断 76/单选 145/多选 57)一、判断题(正确的打,错误的打(总计: 判断 76/单选 145/多选 57)一、判断题(正确的打,错误的打X) 1、家庭理财主要考虑的是资产的增值,因此,家庭理财就是如何进行投资。 (X) 2、按照银监会对家庭理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 () 3、中银理财贵宾卡为带有中银理财标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。 (X) 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 () 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。 () 6、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。 (X) 7、对个别 VIP 客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 (X) 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间 1 / 23

实行单线联系。 (X) 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。 (X) 10、将终值转换为现值的过程被称为折现。 () 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。 (X) 12、美元对日元升值 10%,则日元对美元贬值 10%。 (X) 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 () 14、央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。 () 15、期权费是指期权的执行价格。 (X ) 16、一国的国际收支处于顺差状态,本币供大于求,将贬值;国际收支处于逆差状态,则本币求大于供,将升值。 (X ) 17、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。 (X ) 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 () 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨胀的有效手段。 () 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。 (X ) 21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失,它是一种自保险。

家庭理财规划方案

家庭理财规划方案 家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说, 理财就是赚钱、省钱、花钱之道。家庭理财是门科学,我们应该以 科学、理性的态度来对待它。现在,就来看看以下两篇关于理财的 方案吧! 家庭理财规划方案五步骤 下面通过一个案例来看看设定理财方案的五步骤: 案例 张先生今年30岁,目前担任一家企业的中层管理人员,尽管非 常了解家庭理财的重要性,但是由于他和妻子平时工作都很繁忙, 一直没有抽出时间来进行家庭理财,也不清楚怎样才能合理地规划 自己的家庭财务。随着互联网金融的逐渐兴起,张先生也开始着急 想要加入他们的行列。 第一步 设置理财目标 理财专家提出,就张先生目前所处的人生阶段而言,他的家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适 的投资工具,实现不同的理财目标。 “比如对于张先生来说,短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款,中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措 教育经费,而长期目标可能是为退休养老做好准备。” 第二步

了解财务状况 张先生在选择投资工具时,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投 资计划的基础。 资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短 期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到 资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生 财务危机可能性较小。 张先生如需改善家庭财务状况,则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况,如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、 家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等,对收支 进行调整。 第三部 评估风险承受能力 我们经常听到这样一句话:“投资有风险,理财需谨慎”。 每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议,张先生应了解自己可接受的风险程度,选 取适合的投资工具。若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回 报的投资工具,如股票权证。若风险承受能力较低,可考虑一些较 为保守的投资工具,如互联网金融等。 此外,在不同的人生阶段和不同的财务状况下,同一个投资者的风险承受能力也不尽相同,因此需要根据具体的情况调整投资策略。 理财专家介绍,一般来说,随着年龄的增长,理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”,等到计划退休时, 又会演变成“资产保值”,而投资者的风险承受能力也会随着年龄 增长由强变弱。

家庭理财满分测试答案

家庭理财 单选题(共100题,每题1分) 1 .作为一门新兴的实用科学,家庭理财与以下哪一门学科关系不大? ?A. 经济学 ?B. 会计学 ?C. 统计学 ?D. 财务学 参考答案:C 答案解析:暂无 2 .从整体来看,以下哪个方面不属于家庭理财的内容? ?A. 设定家庭理财目标 ?B. 利用开源节流的原则,增加收入,节省支出,用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标?C. 掌握现时收支及资产债务状况 ?D. 利用投资渠道来增加家庭财富 参考答案:B 答案解析:暂无 3 .小王2009年往银行存了20000元,三年后的今天他共获利息2000元。已知三年来的通货膨胀率 为11.2%,那么小王的存在银行的这笔资产是否增值 ?A. 名义回报率< 通货膨胀率,贬值 ?B. 名义回报率=通货膨胀率,保值 ?C. 名义回报率> 通货膨胀率,增值 ?D. 名义回报率> 通货膨胀率,保值 参考答案:A 答案解析:暂无 4 .在下列各种理财方式中,()属于投机型家庭理财方式

?A. 银行储蓄、传统保险、国债 ?B. 分红类保险、固定收益型信托 ?C. 彩票、黄金、外汇、股票 ?D. 期权、期货、收藏品 参考答案:D 答案解析:暂无 5 .老王今年刚从某国企事业单位退休,作为他的家庭理财顾问,你会给他推荐以下哪种理财方案?A. 40%股票或成长型基金,但需更多规避风险,40%存款或国债用于教育费用,10%保险,10%家庭紧急备用金 ?B. 50%股票或股票类基金,40%定期储蓄、债券及保险,10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少,保险偏重养老、健康、重大疾病险,制定合适的养老计划 ?C. 50%股票或成长型基金,35%债券和保险,15%活期储蓄,保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险?D. 10%股票或股票类基金、50%定期储蓄、债券,40%活期储蓄,资产较多者可通过合法避税将资产转移下一代 参考答案:D 答案解析:暂无 6 .下列不属于购买保险的原因是? ?A. 是对个人和家庭的一种经济补偿,任何一个出色的理财计划中,都不能缺少一个合适的保险计划 ?B. 显示自己的经济实力,很有面子 ?C. 丰厚的投资回报 ?D. 节税和保全财产 参考答案:B 答案解析:暂无 7 .下列哪条属于在经济角度上对保险的理解? ?A. 保险是一种合同行为,即通过签订保险合同,明确双方当事人的权利与义务 ?B.

个人理财家庭理财规划方案设计

1 方案摘要 刘建国先生今年45岁,是长达公司部门经理,税后每月工资为8000元,年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁,是一名注册会计师,任物流公司财务主管,税后的每月工资为5000元,年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁,在私立国际学校读高三,年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学,希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套,价值600000元,欠银行公积金贷款100000元,每年需偿还20000元。贷款买车一辆,价值200000元,每年需偿还19000元,尚欠95000元。家中家具50000元,其他电器类日常用品10000元,古玩收藏品50000元。 有现金10000元,银行存款50000元,定期一年存款100000元(5月30日到期未取)。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有:一年期企业债券50000元,年收益率%;一年期信托产品80000元,年收益率%。 一年膳食费用30000元,通讯费用10000元,医疗费用7000元,水、电、煤气费支出8000元。另外,衣物购置花费10000元,维修费用1000元,旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。

2 家庭状况分析 家庭基本情况 客户理财目标 1、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议: 1、短期目标: 1)准备儿子教育基金,为去英国读大学进行教育规划。 2)购买商业保险,提高抗风险的能力。 2、中长期目标: 1)合理规划投资组合,增加投资收益。 2) 强化现金管理,提高短期偿债能力,增加现金流。 3)退休规划,保障生活质量。 客户财务状况 表资产负债表(单位:元人民币)

家庭理财规划报告书

家庭理财规划报告书 前言 ***先生/女士:您好! 首先非常感您对我的信任,让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标,对您家庭的理财事务进行更好地决策,从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设,测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差,因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意,我将尽力凭着投资专业知识与能力,以您的利益为先,秉承诚信原则提供服务,注重“稳健为先、合理规划”,但由于市场情况变幻莫测,同时,鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化,因此建议您与我保持定期联系,以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中,如果有任何疑问,欢迎您随时向我咨询。 请您相信,我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划,使您能悠然面对未来生活,让富足永远与您相伴。 *** ***年**月**日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析

3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规 划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景:王先生今年38岁,事业小有成就,公司中层技术干部,月收入 5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计,月收入1500元;女儿今年15 岁,是一名初三学生,学习成绩中等。王先生父母在农村,无收入,爱人父母是市区退休工人。王先生家现有住房80平方米,无贷款,有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了,需要换一套大点的房子,再者考虑父母年老,想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房,每平方米2000元,现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干,不少人都干大了,王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金,可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求,他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。 一、家庭成员资料

《个人理财规划》课程期末大作业

上海交通学继续教育学院2016?2017学年第2学期 《个人理财规划》课程期末大作业 一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的,请将其代码 填在下表内。错选、多选或未选均无分。 一、单项选择题(每题1.5分,共20分) 1、个人理财规划的目的是(C) A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是(B) A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括(D) A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征D控制风险 4、普通观点认为,保持相当于(A )个月税后收入的流动资金是最佳的。 A 3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是(A) A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金&不属于个人贷款融资工具的是(D) A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是(D) A、风险因素 B、风险事故 C、损失D风险管理 8、责任保险的实质是(A)

A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、(D )是指促成某一特定风险事故发生,或增加其发生的可能性,或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是(A A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以(B )为保险标的,当事件发生时,保险人履行给付保险金责任的一种保险。

(整理)家庭理财规划方案设计.

中等收入家庭综合理财方案设计

内容大纲 一、方案摘要........................................ . (2) 二、当前财务状况............................. (3) 三、理财目标............................. . (6) 四、基本假设..................... . (8) 五、策略与建议.................. . (9) 六、理财效果预测....................... (12) 七、附录 (14)

一、方案摘要 (一)萧红女士基本资料 萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。妻子萧红,30岁,医生。丈夫朱先生,30岁,外企工程师。夫妇二人月税后收入6000元,每年底还有一次性奖金30000元。3个月后,夫妇二人的孩子即将出世。夫妇现有贷款购买的自有住房一套,约价值500,000元,六年后将还清贷款。夫妇二人对自己的资产进行了简单分配,但投资区品种仅限于定期存款,并且保险品种较少,不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。 (二)预期目标 在对萧女士家的基本情况进行了解,并综合了萧红女士及朱先生的个人意见之后,我提出了这个理财方案,主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划,希望达到获得较大的投资收益,为您儿子未来的教育和您及您丈夫未来的养老提供保障,取得更好的生活保障,稳定无忧。 (三)理财建议 1.合理配置现金及投资以获得更高收益; 2.为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金; 3.规划夫妇二人的养老及全家人的保障; 萧女士家属于中等收入之家,夫妇二人的工作也比较稳定,家庭的资产状况也比较良好,如果严格按照我为您制定的这个理财计划执行的话,相信能够达到您预期的理财目标。

家庭理财规划书案例

张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度,在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求,使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策,提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上,我结合其生活和职业特点,进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划,并对规划的可行性进行预测和跟踪,以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 (一)家庭背景概述 张先生已结婚5年,现在是邯郸市某公司的业务主管,月收入3000元,年底奖金5000元,张太太在邯郸市某中学任音乐教师,月收入1800元,现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右,几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累,目前有定期存款2万元,基金及股票现市值8万元,另有现金1万元。据了解,张先生夫妻双方父母身体健康,无需供养,家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产,现居单位公房。 张先生介绍,其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出,一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金,也购买了一些股票,但其所了解的投资方面的知识并不多,在过去的一年里,由于金融危机的影响,中国股市持续下滑,张先生投资的股票和基金损失惨重,而且因为忙于工作,张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在,张先生夫妇即将迎接宝宝的降临,高兴之余,张太太开始担忧:“股票现在被深套,将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现?”张先生也为此有些茫然,于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书,希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题,使其早日达到家庭理财目标。 (二)家庭理财目标

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