银行网点转型与精细化管理 内容纲要： 一.银行面临挑战和网点转型 （一）银行面临五大挑战与战略转型中实施六大策略 （二）应对竞争和挑战，银行网点加快转型： ——操作型网点向销售型网点的转型 ——适应客户需求的变化和客户结构的优化 ——网点营销策略和方式的变化 ——全员业务知识的更新和完善 ——网点考核导向的调整、变化 ——前台营销和后台支撑关系的深化 ——网点新兴风险管理 （三）网点转型实施 ——网点分类、功能分区、服务分层、业务分流、产品分销 ——新型网点的五大功能 网点转型的内容 ——业务经营转型 ——业务流程转型 ——网点营销功能转型 ——网点人力资源管理转型 二、网点风险防范的精细化管理 （1）业务管理的主要风险点（操作、道德、管理风险）
（2）网点负责人日常管理职责 （3）业务风险的控制与化解 ——落实和完善现有的各项制度 ——加强对员工业务和职业道德培训 ——管理者经营管理理念的转变 （4）强化内控管理 案例：建立“三级管理”防范体系——六大管理模块（5）网点突发事件预案 三、网点服务的精细化管理 ——研究客户的终身价值 ——优质服务五个理念 ——提升客户满意度 ——营业网点硬件设施标准 ——优质服务的十项标准 四、网点营销的精细化管理 （1）形成网点全方位营销模式 ——网点的区域定位 ——营销资源的发掘 ——营销方案制定 （2）网点的厅堂营销 ——大堂经理营销 ——综合柜员营销
——理财师营销 ——客户经理营销 ——网点主任日常营销管理 （3）网点的外拓营销 ——搭建营销渠道 ——片区开发 ——客户分级服务营销 ——客户个关系管理 ——客户活动组织 （4）社区银行的营销模式 五、网点员工的精细化管理 （1）团队建设的目标 （2）员工沟通 （3）员工激励 （4）网点文化建设 （5）品牌网点建设 六、网点负责人自我能力的提升 网点领导者的六堂必修课： 1，以领导魅力带动团队建设 2，营销拓展是银行职业的生存能力 3，服务提升是竞争的核心能力 4，风险控制是科学管理的基础
农业银行网点转型的分析思考 现阶段，营业网点的数量及规模，仍然是衡量银行实力的基本指标，也是银行参与市场竞争和扩大市场份额的重要手段。从理论上来讲，健全、分布合理的网点网络，可以保证整个市场上绝大多数实际和潜在的客户都能得到银行的产品和服务，从而实现银行产品服务的销售最大化。 ——网点转型中存在的问题 近年来，农行在网点转型推进上围绕提升网点综合投入产出大方向，通过清晰规划与分类定位、目标管理与考核驱动、上下联动与公司业务个金业务联动、管理指导与培训辅导、业务流程与管理流程同步优化等手段，初步激活了网点经营活力。 一是各级管理者对推动网点转型的重视程度有待进一步提高。包括网点主任在内各级管理者对网点转型的重视程度有待提高，相应的，对“网点为什么要转型、怎么转型、转型有什么好处，不转型有什么不利”的分析研究、学习领会有待深入，进而对此项工作重要性、意义和好处的普及宣传有待加强。 二是推动网点转型的分支行联动机制、分行部门前中后台管理协调机制尚未建立到位。网点转型工作千头万绪，牵一发而动全身，由于种种原因，尽管转型工作己经开展了，但有关管理协调机制、管理协作机制仍然缺位虚位，这使自上而下管理推动网点转型的力量和资源投入受到很大限制，这就极大制约了网点转型工作的实际推进速度和实效。 三是有关人员队伍的知识技能和综合素质还不能满足网点转型的要求。网点转型的出发点是人的转型，最终落脚点也是人的转型。然而由于现阶段农行适应新形势需要的人力资源管理与绩效管理尚未完全跟上，作为从不同角度配合与推动网点转型的网点一线员工及有关专业管理人员的知识技能和综合素质，尚不能适应网点转型的新形势和新要求。 四是作为推动网点转型基础工程的网点物理建设进度不高。这方面有总分行资源分配架构限制的因素，有网点转型项目管理协调努力程度的因素，但也有辖内部分支行网点建设有关管理决断过于迟缓的因素。 ——网点转型的下一步努力方向 优化建立网点转型的全行性管理协调沟通机制。为进一步强化对网点转型的管理推动，促进此项工作早见成效、快见成效，各级行要成立以行长为主任的“网点转型领导委员会”，并就此建立前中后台网点管理协调机制，并积极理清不同部门在网点转型中的职能定位和职责分工。 摸索推进网点分类管理，为板块化管理做准备。依托网点KPI考评结果，结合本行实际，推进网点分类工作的细化，包括研究细化不同类别网点的资源配置标准和绩效评价标准等，特别是网点人力资源配置的标准化，如近期可从摸索规范网点人员排班入手，通过优化员工劳动组合，提高网点在服务营销工作上的时间分配等。 进一步抓好网点人员的思想转型的问题。人的思想转型是网点转型的先决条件，进一步抓好网点主任的思想转型，讲清讲透网点转型的利害关系，并要求网点主任言传身教，将认识的转变传导给员工，落实到具体工作。其次是要做好网点员工的思想转型，要从员工的发展、员工与农行的命运出发，指导协助网点主任做好网点员工思想转型工作。
银行星级网点申报材料
银行星级网点申报材料
银行星级网点申报材料 【篇一：银行业文明规范服务千佳示范单位申报材料】 2010 年度中国银行业文明规范服务千佳示范单位申报材料 菏泽市牡丹区农村信用合作联社营业部 中国银行业协会： 为加强诚信自律建设，培育优质的服务文化，根据中国银行业文明规范服务示范单位评选活动的要求，山东省菏泽市牡丹区农村信用合作联社营业部积极参与评选活动，全体干部员工内强素质，外树形象，积极做好优质文明服务工作，受到了地方各级党委、上级行办的表彰，得到了社会的认可。现将申报2010 年度中国银行业文明规范服务千佳示范单位。 一、营业部概况 菏泽市牡丹区农村信用合作联社营业部，位于菏泽市中华路789 号，交通便利，地理位置优越，营业厅内环境优美，服务设施齐全，是全市农村信用社整体形象的代表。营业部现有干部员工25 人，平均年龄29 岁，是一支富有朝气、素质较高、能打善战的信合队伍，其中党员6 人，共青团员13 人，大专毕业生占98%，有20 名员工获得助理经济师资格，2 名员工获得了经济师资格。近年来，营业部始终把塑造文明金融之窗、争创优质文明服务单位活动当做提高全体干部职工的政治业务素质、培养金融业务骨干的大事来抓，在努力提升服务质量、服务水平的同时，促进了各项业务的快速健康发展。 二、经营业绩 截止2009 年12 月底，各项存款余额达25410 万元，各项贷款余额达46100 万元，实现各项收入14718 万元，日均业务量2010 笔，
累2 计收付现金184417 万元，校园卡发卡2000 多张，农民工卡1000 多张，办理汇兑业务21900 笔，金额达170421 万元，代理政府发放农民补贴万元。截止2010 年6 月底， 三、合规经营及案件防范情况 在案件防范方面，切实加强员工的安全防范意识，逐步提高员工处置突发事件的能力，切实把“安全教育学习”和“预案演练”落实到实处，确保业务正常开展的同时不忘自身和集体的财产安全，使员工及时了解当前安全管理工作重点，全面掌握安全管理信息，提高员工安全风险意识。在合规经营方面，为达到规范化、制度化、科学化的管理目标，制订了《营业部内部管理考核办法及业务学习岗位练兵计划》、《年度工作计划》等，建立完善了各类服务规范，管理制度及业务操作规范，通过各类规章制度的完善，激发了全体员工的工作积极性和主动性，以优质的服务促进了营业部的合规经营、合规发展。 四、文明规范服务工作的主要做法和实践经验情况为改善服务质量，提升全员的服务意识，使争创“中国银行业文明规范服务千家示范单位活动”开展得有声有色，营业部组织干部员工开展多种优质文明服务活动，加强自身硬件建设，有力促进了服务质量和服务效率的提高。 （一）全员发动，认识到位，做到了“五个结合”。他们在争创“中国银行业文明规范服务千家示范单位活动”中，做到了“五个结合”： 一是与业务经营为中心的各项工作紧密结合起来，把全面完成年度经营目标及各项任务贯穿到活动始终； 二是与岗位练兵紧密结合起来，培养合格的金融人才，提高全体员工的业务技能和3 整体业务水平； 三是加强思想政治工作紧密结合起，重点引导广大职工树立正确的人生观和世界观； 四是与加强精神文明建设和争创“青年文明号”活动互相促进；
银行网点转型员工学习心得 在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等因素都迫切要求中国银行业对现有网点进行转型。邮储银行为全面提升营业网点优质文明的服务水平，提高综合竞争力，认真学习现代银行的管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。 根据队伍的现状，确定网点转型培训重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，逐步适应邮储银行的发展需要。尽快提升零售网点销售能力和客户满意度，实现网点功能全面转型的根本转变，主要采取了以下几方面措施：1、加强领导。 网点转型的最终目标是要实现网点功能的提升，实现网点功能由原来的交易核算主导型向营销服务主导型转变。把推进网点转型作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行业务转型，实现工作目标的重中之重的工作来抓。对网点转型的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为网点转型提供科学依据。 2、坚持原则。 坚持优化布局、提高效益原则。本着“稳定乡镇网点、整合县城网点、优化城市网点”的思路，合理调整网点布局，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点进行建设，重点建设一批能吸引和稳定高端客户的优质服务网点。各部门要对网点转型标准的执行情况进行全面检查、监督和评价考核对执行不力的要严肃追究责任，以确保网点标准化建设的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点功能的提升。在发挥网点布局优化、功
银行网点转型指导思想和目标 以优质客户为中心， 以渠道为载体， 以产品为手段， 以队伍为主体， 以机制为保障， 转变管理发展方式，强化营业网点的营销服务功能， 提高客户和员工两个层面的满意度， 实现营业网点由传统的交易核算型向营销服务型转变。 真正把营业网点建设成为“客户需求的征集点和实现点，产品需求的提出点和改进点，营业服务的落脚点和关键点”。 网点转型工作目标 （一）组织架构 建立和完善网点零售业务经营管理、营销组织、产品创新、作业支持、客户维护服务体系； 整合优化网点零售业务运行机制； 建立科学的网点零售业绩评价和管理体系；建立因需而变的快速反应机制。 （二）渠道建设。 完成全部城区网点分区改造， 建设精品网、金钥匙财富管理、理财中心30家；提升电
子渠道业务量占比。 （三）流程再造 不断优化业务流程，柜台交易客户平均等待时间缩短XX分钟，柜员平均每笔业务处理时间缩短XX分钟。 （四）营销能力提升 网点零售业务拓展能力和综合营销能力明显加强，个人客户的金融资产总量（含存款、基金、国债、本利丰、汇利丰等品种）及其年增加量达到当地同业先进水平。 （五）队伍建设 零售客户经理（含大堂经理、个人客户经理、个人理财顾问）占全行员工的XXX％；网点内营销人员配置比例达到XXX％以上。 （六）客户基础。 不断优化客户结构， 个人优质客户（三星及三星级以上客户）增长XXX％； 个人优质客户签约率达到XXX％； 个人优质客户收益贡献比例提高到XXX％； 个人客户满意度提升到XXX％。 （七）风险管理 建立审慎、规范、积极、稳健的零售业务风险管理文化，完善全过程的风险管理体系，确保实现持续稳健发展。
科技信息2010年第5期 SCIENCE&TECHNOLOGY INFORMATION 营业网点是金融市场竞争的前沿,是银行经营的基础。随着我国经济金融的发展、客户需求层次的转变和提升,银行网点服务功能单一、营销能力弱化等问题日益突出。如何推进网点转型,强化网点功能建设,为客户提供更多、更好的金融服务,有效提升市场竞争力,具有重要的现实意义。 1网点在商业银行发展中的重要地位 1.1网点是银行服务客户的关键渠道。渠道是商业银行及其产品通向市场之路,从另一方面看,渠道也是市场认知银行及其产品的媒介之一,客户通过渠道终端获得信息,购买产品和服务,因此渠道对商业银行的重要性不言而喻,都很重视渠道的设计和管理,希望打造持续的渠道优势。近年来,随着信息技术的广泛应用,一些发达国家的银行家预言自助设备和网上银行将取代网点成为最重要的服务渠道。但是实践证明,由于网上银行无法像网点一样给客户提供安全的、面对面进行复杂业务交易的环境,大多数客户仍对网点情有独钟。2003年美国一项针对客户渠道使用情况的调查显示,选择网点渠道的顾客高达86%;80%以上的客户至少每月造访银行网点一次。考虑到未来理财和咨询服务的迅速发展,网点作为发展客户关系渠道的重要性将会进一步增强。 1.2网点是银行零售业务的前沿阵地。发展零售业务已经成为国际领先银行的一个显著特征,许多国外大型银行零售业务收入对其总收入的贡献率在60%以上。从国内看,经济快速发展推动了私人财富的积累,有资料反映,我国金融资产在100万美元以上的个人已超过30万人,零售业务发展有着广阔前景。网点作为服务大多数零售客户的第一市场触角和竞争前沿,是零售业务发展的一线阵地和重要窗口。特别在我国,受居民投资渠道相对狭窄、社会保障体系不够健全、银行与其他各类金融机构合作日益加深等影响,银行对各类客户的吸引力不断提升,网点已俨然成为零售业务最主要的交易平台,成为深化客户关系最基础的营销渠道。
[经验交流]银行创建星级网点工作纪实 尽心尽力服务为先——银行创建星级网点纪实 第一部分启动篇 支行从来都没有停止追求更好为客户服务，更好回报社会的脚步。从成功创建国家级“青年文明号”单位起，支行就开始筹划为客户带来更好的服务体验，努力创建“星级网点”称号。分支行领导高度重视，由分行零售业务部牵头，支行分管行长主抓，全行上下统一思路，明确要求，积极行动，通力协作，阿明早就安排中国银行业协会的各项要求迅速有效地开展创建活动。期望通过创建活动，进一步强化和提升全行的公众服务水平。 在创建工作启动伊始，分行分管行长要求支行首先对各项制度进行进一步的梳理，将制度规范作为创建工作的先导，要求将对特殊群体的特色服务作为创建工作的重点，践行银行的社会责任，为社保养老金发放与个人助学助业、消费贷款提供金融服务。同时也对支行的企业文化建设提出了具体的要求，进一步深化网点家园文化建设，开展多种多样的集体活动，加强员工关怀和培训，增强员工的归属感。另外分行领导明确将为创建工作的人员和经费提供专项匹配，并进行专项绩效考核。 为将创建星级网点工作的诸多细节落到实处，支行分管领导多次实地到网点指导工作，落实各项政策，解决各种难题。网点定期召开员工创建工作碰头会，讨论解决出现的各种问题。这一系列措施，有力的支持了支行顺利开展“星级网点”创建工作。 第二部分制度篇 在创建的过程中，支行反复梳理行业、系统和分支行的各项制度，完善了进一步提升服务品质和理念的框架，为服务的细化、优化指明了方向。 在创建的过程中，支行以中国银行业协会“营业网点文明规范服务评价标准”为指导，完善和规范了等制度文件。 在组织员工对现有制度惊醒认真学习、严格执行的同时，支行鼓励员工通过发现服务工作中的实际问题，在现有制度上不断细化，改进创新，挑战自我。经过网点员工不断的总结和提炼，形成了、、等一系列操作规范，指导员工日常文明服务。 作为国家级“青年文明号”单位，支行在服务好普通客户之外，关爱特殊客户群体，为其量身定制了及。通过上述制度建设，支行在为特殊客户服务时有章可循，用完整的流程指引，为特殊客户群体提供更规范周到的服务。 为达到“制度指导服务，服务体现制度”的效果，支行在工作中以“客户满意度”作为衡量柜面服务制度是否人性化、是否符合客户需求的主要标准之一，
银行网点转型解决方案 银行网点转型解决方案纵观今天的金融市场，零售业务依然是银行业竞争的焦点，分支机构及网点是银行发展零售业务的重要渠道。传统的中国银行业网点普遍存在布局单调乏味、柜员管理僵化、产品销售能力不足、客户服务水平较低等问题;与此同时，随着中国加入后金融市场的全面开放，外资银行却加速了在中国的网点扩张。面对日益增加的高价值、复杂性产品的销售需求和期望更加便捷、人性化服务及良好体验感受的个人客户，中国银行业要想在新的竞争格局下取得优势，网点变革与转型势在必行。银行网点转型的主要目标是将传统的交易型网点，转变为建立良好客我关系及全面销售金融产品的客户服务及产品营销机构。银行网点转型涉及网点布局、业务流程改造、客户服务、营销策略、组织结构及员工培训等方方面面，可大致归纳为管理转型、业务转型、服务转型三个大的方向。管理转型目前，国内很多银行开始尝试建立以业务体系为中心的事业部管理体制，即按照客户类别划分业务单元，同时把相关的内部职能划归到同一事业部，真正实现以客户为中心的经营和资源共享。事业部制在行政管理上集中，体现垂直化、扁平化的管理理念，增强了总行对业务的管理职能。如何明晰在事业部制下的网点职能，加强分支机构的销售和服务功能，并建立与之配套的综合柜员制及客户经理制，同时制定出相应的网点及员工绩效考核管理办法，并具备相应的技术支持手段，是银行网点转型过程中需要首先考虑的问题。另外，网点的扁平化管理还体现在网点与柜员的关系方面，同一城市范围内，物理网点与柜员间应维持一种松耦合关系，如果需要，一个柜员可以以同一身份在任何网点工作，而不固定隶属于某个物理网点。类似的网点扁平化管理举措，可支持建立同城范围内的网点柜员移动机制，以保证在不增加人力成本的情况下，缓解部分网点周期性业务量增加时柜员资源紧张的问题。业务转型银行网点的业务转型可以
银行零售业务转型学习心得 转型心得体会 通过近期的培训，我了解到，所谓银行转型？是指网点的业务功能由核算交易主导型向营销服务主导型的转变。具体来说，就是用统一的标准，规范网点的服务营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。随着人民物质生活水平的不断提高，以及商业氛围的日渐浓厚，使得地松镇内的金融机构不单只有邮政储蓄一家，多家银行使得地松镇内的竞争态势日趋激烈，要在众多的银行中独树一帜，占立鳌头，提升应对竞争、提高服务能力，转型势在必行！ 要么转型，要么淘汰，这是日益走向国际化的中国商业银行的必然选择。说到最根本，要生存靠营销，银行的零售业务与其他领域的零售业务并无两样，道理都是相通的，通过学习消费领域零售商的做法，可以为银行的零售业务提供最好的借鉴。零售银行关键是营销能力，营销能力体现在什么地方？最重要的就是网点，网点就如同“卖场”和特许连锁经营店。客户经理和电子渠道也很重要，但从国外先进银行看，通过银行网点销售的零售产品仍然占主导地位。 要转型，首先得摸清我们自身的发展现状，我们的银行网点人员配备是否到位，网点硬件设施建设的选择是否符合
当地城镇建设的发展方向，基础设施是否健全，员工素质是否符合业务发展的需求，服务态度客户是否满意。其次，是外在现状，制定的一些优惠措施，是否符合当地政府的发展导向，是否摸清当地经济状况，以及存贷主流方向，是否贴近百姓生活，对于客户来说我们应该对客户进行精确定位，分等级客户给予不同的服务待遇是否到位。对于客户满意度，从 客户反馈信息得知，客户排队是否时间过长，大堂内现场秩序是否混乱，随时关注ATM机是否正常工作；等候时间如何处理，柜台员工服务时举止言行客户是否满意等。 再次，从制度来说，制度的建立能否激发员工的进取心，能否引导员工的心态积极向上，能否让员工不断的学到新的知识，是否建立完善的奖惩制度，以及绩效考核制度，以及薪资待遇。 要生存，要发展，靠的是什么？靠营销，营销靠什么？靠策划，活动以及宣传来吸引客户；还得靠市场部员工的执行能力以及销售能力，通过设计一些推广活动，来扩大区域影响力，也就是说活动讲究因地制宜，以XX镇来说就可选在，人流较多日发一些宣传单，可以和乡镇府进行沟通可以，比如良种补贴、化肥选用保障金，建房贷款、与技术部门合作下乡宣传种、养殖技术、真正走进村民的心坎里，与大型养殖企业合作促进销售、企业扩大再生产、以及收集政府补
XX支行网点转型固化方案 为保证网点转型升级，服务营销流程导入效果的长效化，导入后网点服务营销流程的持续落地并最终实现常态化，真正提高网点的整体营销能力和营销业绩，特制定本方案 1、固化小组 本网点成立以支行长为组长，其它全体人员为成员的网点转型固化小组，负责监督大堂经理保安、零售客户经理、高低柜员服务营销日志填写等完成情况，督促各岗位完成既定的工作目标。 2、业绩通报 周日召开晨会，晨会中各岗位员工汇报昨日业绩，今日目标；每周一、周五召开夕会，夕会前各岗位人员应提前做好对前一段时间工作的数据表格分析、发言准备，提出问题分享经验全员探讨，无特殊情况需全员参加。 3、职责分工 支行长：a.做好每日开门迎客工作；b.保持物理环境布局合理，厅堂内外清洁卫生干净整洁，普通高柜台摆放营销宣传
折页，理财经理有独立办公区域；c.各岗位人员每日穿戴是合规，面部清洁有精神，需无佩戴耀眼明显饰品，衣物鞋子保持干净；d.每周2次周例会做好记录；e.检查大堂经理每日巡检不少于两次，各岗位人员工作日志填写完好；f.根据客户维护制度做好客户维护工作。
零售客户经理：a.每日对存量客户进行梳理维护；b.识别转介时向客户递送名片并做自我介绍，正确运用折页、DM单等敏捷工具积极主动营销；c.客户开户时主动营销渠道类产品并将开户申请表和渠道类产品申请表叠加；d.每天对上一工作日非现场转介的客户进行及时跟进和联系；e.工作日志记录每日工作情况；f.根据客户维护制度做好客户维护工作。大堂经理及保安：a.每日主动询问客户“您好！请问你办理什么业务！”并引导客户办理业务，对未做到进厅迎接的客户，厅堂人员主动询问客户需求“您好！请问有什么可以帮到您的吗！”，对能够在自助渠道办理的业务，厅堂人员要主动分流；b.对有以下行为的客户大堂经理要主动识别：看营销展板的客户、关注利率的客户、阅读折页的客户、主动询问的客户等；c.收到柜面呼叫后及时到达柜面，向客户作自我介绍，引导客户离开柜台至零售客户经理经理处或VIP室进行跟进营销；d.每位大堂人员平均每天转介1名价值客户； e.在客户开户时主动营销渠道类产品并将开户申请表和渠 道类产品申请表叠加。
银行实施网点转型岗位优化调整意见方案 为有效支持服务全行零售业务和网点转型，优化网点岗位设置和人员配置，提升网点外拓营销能力和人均效能，根据省行《关于网点转型岗位优化调整的实施意见》，结合我行实际，现就全行网点转型相关的岗位管理政策提出如下要求，请遵照执行。 一、总体思路和基本原则 （一）总体思路。围绕“线上—线下—远程三轮驱动、运用互联网思维和金融科技再造一个X银行”的战略构想，全行网点转型岗位优化调整的总体思路是： 贯彻落实全行零售业务和网点转型的总目标和总要求，坚持服务战略、问题导向、分类施策，聚焦精简岗位设置、强化营销能力、拓展晋升空间等主要问题，分类建立网点岗位指引，合理授权，引导基层行有效优化网点人员配备，提升营销人员数量，为网点转型提供坚强有效的人力资源支持保障。 （二）基本原则。X.服务战略，分类指导。顺应网点转型，坚持人才队伍建设与转型发展相匹配，按照新的网点类型，分类制定岗位设置指引，指导分支行灵活选择岗位设置方案，精简高效配备人员。 X.合理授权，激发活力。充分授权基层行，结合实际设
置岗位，配备人员，合理提高高等级柜面经理比例，坚持工资成本可承受、员工发展可持续，加强员工职业发展规划引导，激发基层员工干事创业的积极性和主动性。 X.优化结构，提升效能。根据网点转型规划，有效压降高柜柜台数量，有序安排柜面经理转岗，加强转型培训，确保网点营销人员数量和占比显著提高，外拓营销能力切实增强，网点点均、人均效能有效提升。 二、完善网点岗位设置，合理优化岗位职责 根据网点业务流程要求，按照“宽泛化、综合化、差异化”的原则，坚持“放管服”，区分网点不同类型制定岗位配置指引，根据本行业务经营、风险管控、人员状况、内部管理等实际设置岗位，网点各岗位职责按照省行《转发〈中国X银行营业网点内勤行长管理办法〉等三项制度的通知》执行。 （一）取消运营主管岗位，设立“内勤行长／主任”岗位。 新设“内勤行长／主任”岗位，重点承担临柜业务监督、网点营业场所现场管理职责，协助网点负责人做好“三线一网格”管理和风险防控工作。内勤行长／主任是正式党员的，可兼任纪检委员，协助履行全面从严治党的监督责任；非党员或预备党员的，可配合网点负责人落实网点监察相关工作。内勤行长／主任归属管理类，纳入网点管理团队或领导班子，按网点负责人的管理方式进行选拔管理，岗位等级按照所在网点行长／主任降低X个等级设定。
商业银行零售网点转型 的思考 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】
商业银行零售网点转型的思考 一、我国商业银行开展零售银行业务的现状 (一)零售银行业务的涵义按照服务对象来分,银行业务分为批发银行业务和零售银行业务。批发银行业务是银行对大企业或者国家开展的金额巨大的银行业务。零售银行业务指商业银行运用现代经营理念,依托高科技手段,向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务,包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。 (二)我国零售银行业务发展机遇巨大伴随中国经济持续快速成长,中国的富裕群体也形成并呈现稳步上升势头,中产阶级兴起、个人收入和资产的上涨使得个人客户对零售产品和服务的需求不断增加。据国家统计局调查,预计到2010年,中国将有25%的城市家庭步入中产阶层,而据中国财富管理论坛统计,目前金融资产在10万美元以上的中国家庭大约有300万户,中国持有流动性资产(现金、有价证券、非自住住宅等)超过100万美元以上的人群约为30万人。由此可见,零售银行业务客户群体广大,利润空间充足,而且具有收益稳定、风险分散的特点。发达国家零售银行业务利润占了银行总利润的50%以上,而在我国这一比例不到20%,发展潜力巨大。 (三)零售银行业务已成为我国银行业的发展方向与竞争热点国内商业银行对于零售业务的竞争日趋激烈。据预测,批发银行业务在商业银行全部收入的占比将由现在的80%下降到50%以下,而零售业务和中间业务收入将提高到50%以上。随着消费者金融市场的急剧扩大,以及商业银行自身增强市场竞争能力、提高收益水平等内在动力的驱使,许多商业银行
银行网点转型培训心得体会 银行网点转型培训心得体会篇一 网点转型导入工作在XXX信用社XXX分社已经开展一周多的时间，在一周的培训和学习中，工作方式转变了，服务客户流程规范了，个人职责明确了，营销话术精准了，在短短的一周多时间里，感受很深，收获很多。 网点转型问题，是一个新鲜又客观必然的话题。新鲜是因为对于银行工作者来说，我们留给客户的印象就是收收付付、存存贷贷，每天和钞票打交道，这个印象刻板又鲜明，说起转型，转成什么样，对我们来说确实很新鲜;客观必然是因为在如今的国内外金融形势已经发生了巨大的变化，银行网点必须主动适应这种新的变化，要主动转，要抢先转，不转型势必会被淘汰。 网点转型工作的导入，使我们的工作方式有了较大的转变，工作流程有了规范化、标准化和系统化的要求，比如柜面服务七步法的操作规范;手机银行、网银等产品营销话术的统一，每天必须运用各种统计表格对工作情况进行总结等。改变之初，我们都感到些许不适应，有时候也会感到迷茫不知所措，不知道到底怎样才能真正做到规范有效。指导老师和内训师的全程陪伴，随时为我们解答疑问，提醒我们相关注意事项，让所有的不适应和迷茫都得到了有效解决，让我们切实感受到了网点转型对以后的工作的帮助和提升。 我觉得网点转型的最大特征是突出服务二字，把提高服务质量作为优化网点转型环境的首要措施，通过提倡微笑服务、举手招迎和人性化、亲情化服务方式改善服务环境，满足客户多层次的服务需求。同时在硬件建设方面，实现现金业务区、非现金业务区和自助服务区三区分离标准，明确客户的服务分区，让客户在办理业务中享受到更专注的服务，也使我们能更快速、便捷的为客户提供优质服务。 在开展网点转型的这些日子里，我们已经体会到客户对网点转型的满意，在自主设备上办理业务，不用排队，节省时间;给客户推荐的网上银行、手机银行等业务，不仅给客户带来安全和便捷，还可以使客户足不出户就能办理业务。 一个微笑，可以抚平客户烦躁的心;一句问候，可以给客户带去一丝温暖。只要我们服务到位了，相信客户会更愿意到我们分社来办理业务，让我们用心去感
银行业务转型心得体会 【篇一：银行网点转型心得体会】 对于银行网点转型这个话题，我作为一名银行工作人员来说并不陌生。如今的国内外金融经济形势已经发生了改变，中国银行业竞争 日趋激烈，银行网点已不仅仅是银行形象和服务的窗口，更是终端 营销的主战场，各银行纷纷提出了由核算交易主导型网点向服务营 销主导型网点转型，这不仅仅是对传统观念的冲击，更是对构建网 点营销体系和培养营销专业团队的挑战！银行网点必须主动的适应 这种新的变化，不转型是不行的，而且转得越快越好，转得越快越 主动。如果我们不跟上时代的脚步，很可能就被时代所淘汰。南通 各家网点就已经开始步上了转型的轨迹。 在我看来营业网点转型主要分为几下几个方面： 一、服务管理：1服务的标准化、流程化2服务质量的检查3客户 分级的差异化服务4服务意识和服务技能的提升。 二、营销管理：1区域内市场营销活动的策划与组织2网点产品的 交叉销售：客户分流与引导创造机会、柜员如何发现销售机会、主 动营销和发掘目标客户、公司业务和个人业务的联动3客户关系管 理维护4区域营销环境分析和市场细分。 三、现场管理：1网点现场的布局与动线设计：装修风格崇尚简约、舒适、温馨，网点空间布局更强调功能分区，明显区别于传统银行 以高柜为主、所有服务功能均通过柜面实现的运营模式。2网点现场 如何做好营销陈列3营造网点现场氛围南通中信银行几个网点步上 转型的轨迹差不多两年的时间，与传统模式相比之下，有了质的变化。 转型以来，本着中信的文化底蕴，开始了对网点硬件进行了大规模 的标准化装修，统一的标示、统一的外观形象、统一的宣传口号、 统一的服务，整个行由此像工业化的流水线般整齐划一，自此率先 以规范、先进的世界一流金融企业的形象出现在社会大众眼前，大 大提升了我行在社会上的美誉度。支行在考虑流程优化、功能分区、业务分类、柜员分等、客户指引时，首先想到的是客户需求和感受，而不是自己“只能这个样”、“只有这么做”。譬如优化流程，更多的 考虑客户便利，省去相似、相近的有关手续；而功能分区也考虑了 中高端客户办理业务的私密性，增强客户的安全感。编写业务指引，就是要让客户看得明白而不产生歧义，注重指引的形象、直观，更
从点滴做起创星级网点 ——XX银行股份有限公司营业部创2015 年度中国银行业规范服务星级营业网点工作介绍 湖南省银行业协会各位领导： 大家好！热烈欢迎各位领导莅临我行指导星级营业网点创建工作。下面，我将我行营业部2015年度参评中国银行业文明规范服务星级营业网点做一简要介绍与回顾。 一、基本情况 湖南XX农村商业银行成立于2013年9月，是XX市首家农村商业银行，也是XX县唯一一家地方性股份制商业银行。成立以来，XX农商行一直以促进地方经济建设为己任，不断加大对XX当地龙头支柱企业和小微企业的金融支持力度，并着力创建XX农商行的特色服务文化。目前，营业部营业面积680平方米，共有员工16人，另有2名大堂保安，其中党员10人，具有各类专业技术职称的有11人，是从全行中精心挑选出的一支有朝气、有士气，有执行力、有服务力的高素质团队。营业部在2009年被XX农商银行总行授予“先进信用社”的称号，在2010年被评为增收创效先进单位，在2013年被评为业务推广先进单位，在2014年被评为全面工作进步支行，并在2014年被xx办事处评为全市农村信用社“精品网点”截止7月末，营业部各项存款48867万元，比年初增加13641万元，存款客户数32856户；贷款余额30062万元，比年初增加1729万元，贷款户数498户。实现账面
利润48.6万元，人均利润3.24万元，不良贷款率控制在1%以内。今年以来，营业部累计开通个人网银230户，企业网银8户，手机银行772户，电话银行523户，短信通1693户，借记IC卡1807张。 二、创建工作准备情况 1.夙愿已久，长远谋划。 我行营业部大厅在装修前是1999年建造的，期间一直未进行过维修改造，农商行挂牌后一段时间也是陈旧不堪。以前我们看到银行业协会关于评选星级网点或者“千佳”、“百佳”的活动，都认为全国这么多网点，那么“高大上”的事跟我们沾不上边，但是农商行挂牌后，我们就开始深刻反省自身这种置身事外的态度。做为基层的金融网点，服务是形象的窗口，是各项工作的基础，更是银行发展的生命线，贵协会开展文明规范服务评级活动也成为了我们立志入选的动力。于是，我们开始谋划星级网点创建工作。一是借用他山之石。在经过前期考察上海、深圳金融机构，调研XX农商银行，走访省内星级网点、系统内兄弟先进行社，集聚他们先进理念与经验的基础上，营业部自2014年8月开始花大力气动工将原有陈旧设计全部推掉，严格按照“五星级”标准重新设计装修、布局营业部大厅，全力以赴提升服务品位、优化品牌形象、集聚服务能力，逐步向最高级别的营业网点服务水准靠拢。二是萃集精兵良将。营业部作为XX农商银行“旗舰店”，是我行品牌形象最直接的展示，其服务能力也代表我行最高水准。在人员配备上，我们通过开展演讲竞聘、业务技
商业银行员工网点转型心得体会 商业银行员工网点转型心得体会 以客户为中心”不是抽象的概念,也不是粉饰的口号,而是实实在在的行动,体现在转型的细微方面。支行在考虑流程优化、功能分区、业务分类、柜员分等、客户指引时,首先想到的是客户需求和感受,而不是自己“只能这个样”、“只有这么做”。譬如优化流程,更多的考虑客户便利,省去相似、相近的有关手续;而功能分区也考虑了中高端客户办理业务的私密性,增强客户的安全感。编写业务指引,就是要让客户看得明白而不产生歧义,注重指引的形象、直观,更多的是用图示和简洁的文字,而不是“长句”的叙述。《指引》出台前,则征求不同年龄、不同文化程度客户的意见,就是要让每一位客户看得懂,用得上。 为客户提供更好的服务,是网点转型的基点要为客户提供优质服务,员工服务意识的强弱是关键,而服务意识的强弱源自员工的角色定位。在一段时间内,支行领导无论是开会,还是给员工培训,都反来复去讲“角色定位”,引导员工在“转型”中实现自己的角色转变,由原来的“柜员”转变为“服务员”和“销售员 通过培训,大多数员工都明白,作为服务员,每天的工作就是为客户提供服务,满足客户的需要,客户满意是衡量服务好坏的标准;而作为“销售员”,就是要在为客户提供服务过程中因人、因时、因事,适宜地向客户营销建行的产品。服务是为了销售,而销售需要更好的服务,客户认同是成功销售的“秘密武器”。 自觉的“转脑”,带来了员工思想概念的深刻变化,有一件事很能说明问题。对于客户投诉,许多网点躲避不及,支行的员工却认为：“会投诉的客户,才是最忠实的客户。”因为客户有需求并认同建行,才会通过“投诉”希望你改进。所以从行长到员工都会认真对待客户投诉,倾听客户心声,了解客户的真正需求,哪怕是客户的一句抱怨,大家都会进行反思,将其变成检讨自身,持续改进的动力。要转型先转脑。 我建设银行从网点转型到战略转型面对机遇与挑战随着社会经济的不断发展,金融活动日趋活跃,作为老百姓最受欢迎的银行之一,我认为以传统的存贷款盈利模式,建行的高速增长不可能持续。我建设银行分行本着与客户同发展的宗旨,切实践行以客户为中心的服务理念,大力推进网点转型。我经过的探索与实践,我认为应该科学规划分区功能、调整业务流程、实施弹性排班、合理设置岗位,做到大堂经理对客户的疑问“有问必答”,做到个人业务顾问对客户的个人理财需求“有求必应”,实现由传统银行的交易主导型向营销服务型转变,要得到广大客户的普遍认可。同时,我们要增强员工素质,全面提高员工业务技能。可以在全辖范围内开展业务知识测试,测试内容涵盖了网点转型岗位设置与职责、服务流程与行为规范、网点精神等相关规定。通过知识测试,促进网点人员综合素质和业务技能的全面提高。举办座谈会,加深了全行员工对网点转型的认识,相互交流了网点转型过程中的先进经验,并对转型工作中存在的问题进行了积极探讨。通过举办减压培训缓解网点转型给员工带来的压力,通过典型案例,对员工的生理、心理、精神、行为等各个层面进行深入浅出地剖析,引导参训员工如何舒缓压力,调节情绪,营造快乐,进而提高服务技巧,达到超越自我,对网点转型从形转到神转起了促进作用。大厅布局、业务分区、排号机设置、大堂经理的微笑、大堂经理与个人业务顾问的热情交接……零售网点转型项目的每一个细节都逐渐深入我行人心。看到我行的转型取的的成绩。我应该自省自查努力工作,在本职工作做好的同时,我要积极思考问题、解决问题,为我行在从网点转型到战略转型工作中献计献策。二衡量建行改革成败的最重要的标准,就是看能不能为客户提供最好的银行服务！
银行营业网点转型增效发展方案
ⅩⅩ年全市邮政非金融营业网点转型增效发展方案 一、指导思想 以客户需求为导向，由“业务办理”型向“商业经营”型转变，突出邮政的核心专长，整合邮政营业网点的人力、场地、网络、业务、品牌等资源，在兼顾普遍服务的基础上，提升非金融营业网点人力资源效能，充分叠加现有邮政业务，着力发展新业务，探索新的经营模式，努力提升邮政企业的运营效益。 二、工作目标 （一）收入目标：ⅩⅩ年，全市非金融营业网点业务收入增幅不低于15%。 （二）收入结构目标：城镇非金融营业网点以函件、集邮、增值、分销、代理速递5项业务为发展重点，每项业务收入占比分别达到网点非金融收入的20%；农村非金融营业网点以函件、报刊、增值、分销、代理速递5项业务为发展重点，每项业务收入占比力争达到网点非金融收入的20%，其中农村纯邮网点分销业务收入占比应不低于网点收入的30%。 三、组织领导 为切实抓好此项工作，市局成立非金融营业网点转型增效工作领导小组。组长：周思年，副组长：何旭明、邓维成，成员：郭方军、马雯雯、赵开军、毋卫东、李冬梅、杨伟才、李黎、刘玉玲、李兴明。纯邮政网点、社会代办点转型增效工作由市局分销业务局牵头，各专业积极配合，地面局组织落实。各县（市）局非金融营业网点转型增效工作领导小组由各局一把手任组长，参照市局模式于4月9日前组建到位。 四、工作措施
（一）确定网点经营模式 1、店中店模式。发挥邮政“三流合一”的优势，拓展邮乐网“线上网店+邮政网点线下展示销售实体店”的新型网购模式。按照省公司统一部署安排，由分销和邮乐网湖北地方专区的客户制作柜台，免费提供展示商品，按照标准化的形象，在邮政网点摆放展示，同时摆放邮乐网产品目录（纸质或多媒体目录），开展目录营销。加大与通信运营商的合作力度，在邮政网点加载电信（移动、联通）放号、代收通信费和手机终端销售等代理业务，全方位代办电信业务，打造全功能的邮电“合作营业厅”。 2、综合服务站模式。城镇非金融网点以自邮一族业务为基础，建设“会员之家”，按月组织活动，做好函件、报刊、分销、增值、金融等业务的推介；农村非金融网点以基本邮政服务、增值服务、分销业务为基础，整合农家书屋、村级公共服务中心、邮政便民服务站等资源，建设邮政综合服务站。 （二）落实网点产品叠加 1、专业产品叠加。市函件、报刊、集邮、电子商务、分销等专业要制订下发业务发展计划和发展激励政策，做好后台支撑服务，促进各专业产品在网点的日常化、规模化发展。5月底之前，市局专业要完成对营业网点的深入调研，根据市场需求变化，设计推出适合营业网点“简易营销”的专业产品，实行“专业开发、网点经营”。纯邮政网点和社会代办点要协助相关专业开展外拓营销，并参与提成（提成费用由相关专业或列收单位承担）。各专业营业网点收入目标纳入专业的重点经营指标，年终进行评价考核。 2、便民业务叠加。积极开展代收费业务，加大水电煤气费、税费、有线电视费等代收费业务的发展力度。市、县分层突破，
转型促发展任重而道远 ——农行武汉江汉支行营业室网点转型实证分析江汉营业室作为湖北省分行营业部开展网点转型工作较早的网点之一，转型后经营发展势头不断向好。近日，通过对江汉营业室近两年来转型前后经营发展情况的调研可以看出，基层网点的转型工作，不仅是网点自身建设发展的内在要求，同时也是现代经济条件下优化金融服务的必然趋势。 江汉营业室是一个有着十三年经营历史的城区网点，于1997年2月成立，地处前进一路与自治街交汇地带，处于六渡桥、顺道街、民意街等商圈重叠处。其前身为原直属支行营业室，在2001年1月份原直属支行与江汉支行合并后有了现在的江汉营业室。作为江汉支行的品牌形象网点，目前该网点有员工19人，随着规模扩张、发展提速的经营要求，该网点的存款规模、中间业务收入分别由2006年末转型前的31,847万元、145万元，增涨至2009年末的164,476万元、403万元，增幅分别达416%和178%。 一、江汉营业室转型的外在背景及内在动因分析 在2007年江汉营业室重新装修改造前，该网点设施陈旧不配套，布局也极不合理，以储蓄存款为例，存款年增额仅为千万元左右，产效不高，其他各项经营指标在支行12个网点中也排在中游，没有彰显支行营业室的核心地位。面对网点有客户、无效益，有资源、无产出，有人员、无业绩的发展瓶颈，江汉支行对该网点进行了深入调研。 （一）外在背景 1、捕捉机遇需要抓手。在上世纪80年代中期，当第一家美容美发用品店出现在武汉市六渡桥时，谁也没有想过这里将会成为华中美
妆行业的桥头堡。美容美发行业蕴藏的巨大商机让江汉区政府看到了六渡桥商圈再度活跃的契机，区委、区政府将其定位为“美丽经济”、“朝阳产业”，将”美丽经济”作为建设服务业中心区的重要内容全力支持，并以此作为重振六渡桥商业圈的源头，吸引了各地投资商纷至沓来。江汉营业室牢牢抓住这一商机，在2007进行装修改造后，以产品网络客户、以服务吸引客户、以真诚打动客户，加之地域上的优势，使美容商圈内90%以上的客户落户营业室。 2、满足客户个性化与多元化金融需求需要途径。上世纪90年代后江汉营业室辐射区域内的第三服务产业带逐步兴起，街道内服务产业化建设步伐不断加快，辐射区域内的人口结构也发生了变化。形成了除美容市场以外的顺道街装饰材料市场、灯饰市场、前进五路电脑城、前进四路电子市场、库玛服装批发广场、清芬五金市场等众多的专业性批发市场，为江汉营业室带来了广阔商机和资源的同时也对该网点的服务提出了更多的个性化和多元化的金融服务要求。 3、应对金融业变化的挑战需要支撑。当前的金融业风云变幻，一方面，资本市场的发展导致银行“脱媒”趋势日益严重。另一方面，非银行金融机构加入到金融产品供给的行列，彻底颠覆了银行机构对金融产品供给的垄断地位。如基金、保险、集合理财、证券、期货等日益丰富非银行金融产品都来分享江汉营业室的资源，使网点传统的生存之道受到前所未有的挑战。 （二）内在动因 1、转型是走出经营低谷的现实要求。江汉营业室所在的六渡桥商圈曾经是武汉市的商业中心，寸土寸金，辉煌一时，兴旺几十年。后来，随着城市规划的变迁和发展，以及商业重心的转移和更替，在经济规律的作用下六渡桥开始败落，也使营业室的发展遭遇坎坷。