商业银行中小企业信贷风险防范措施分析
王 磊 秦农农村商业银行股份有限公司
摘 要：随着我国综合经济的快速发展，我国中小企业的发展水平逐步提升。中小企业的快速发展需要强大的资金支持，需要根据实际的经济状况进行融资化管理。面对我国目前的商业银行信贷业务发展管理标准，需要对中小企业信贷业务管理中可能存在的各种风险问题进行准确的分析，提高信贷风险化因素的管理意识，不断完善我国商业银行对中小企业信贷风险规划的管理水平，尽可能的提升有效改善商业银行信贷业务风险管理的对策方案，提升我国中小企业信贷业务的安全化管理。本文将针对商业银行对中小企业的信贷风险问题进行准确合理的分析，充分研究商业银行信贷风险管理规划过程中可能存在的各种问题，从实际操作出发，准确的分析有效改善商业银行中企业信贷风险规划管理的对策方案，尽可能的规范我国商业银行信贷风险对策的实施效果。
关键词：商业银行 信贷风险 规范
一、引言
经济开放拓展，我国中小企业在现代信贷商业银行业务发展中寻找适合的金融规划管理方式，越来越多的企业开始研究信贷规划管理。我国加强综合经济的发展，需要重视中小企业的实际信贷规划方式，保证我国经济稳定的持续性。但是，面对我国企业实际存在的经济困境，需要长期的发展和改革，对经济实际存在的信贷发展布局进行合理的规范，完善其中存在的风险管理不足，逐步加强企业银行资金的快速管理，重视中小企业信贷业务的管理，对企业实际存在的信贷偿还能力，经营状况等问题进行合理的分析，确保企业实际信贷业务发展水平的合理性。我国目前的商业银行信贷综合经济发展水平不足，这对中小企业的实际经营发展状况造成严重的影响，企业要想快速的发展，就需要良好的融资渠道。按照中小型企业实际的信贷业务和发展实力，准确的分析企业经济风险防范的规范办法，从实际情况出发准确的分析企业经济信贷业务的管理比例，对企业信贷业务的经济发展水平和生存发展标准进行合理的分析，明确企业经济信贷业务发展存在的各种风险问题，及时有效的防范企业信贷业务存在的各种风险问题，找寻适合改善我国中小企业信贷发展的关键处理因素，提升我国中小企业的经营发展水平。
二、 中小企业综合信贷业务可能存在的各种问题
1.外部处理风险的相关因素。企业从宏观角度因素上分析，我国的中小企业往往存在规模小、管理水平不足的问题，面对强烈的企业经济风险，往往应对处理能力不足。随着企业实际的经济水平变化，需要逐步更新经营观念，改善现有的经济发展制度，加强企业经济资金的投入和管理，进而快速的改善中小企业的实际经济实力。我国国家的红瓜调控，经济规划周期对企业的经营存在一定的影响，特别是实力弱的中小企业，需要对实际的资金状况进行规划管理，面对其中可能存在的应变水平进行合理的分析，明确企业实际可以有效避免的经济风险问题，对商业银行存在的各种风险进行规避。
2.区域化分的风险因素。企业受实际经营发展的地区不同，存在自然因素、经济因素、政策因素等问题的影响，这些问题会对企业的整体规划水平造成严重的影响，进而对企业的快速发展造成强大的风险问题。面对不良资产的形成和发展，统计分析显示受政府干预影响的占有35%，受行业性结构化调整因素影响的占有20%，受外部区域化因素影响的咱有45%。
3.行业化发展水平的风险因素。受中小企业实际生存环境问题的影响，企业需要与实际的形成和发展水平进行合理的规划和分析，明确企业实际经营发展风险，明确企业实际市场供需管理标准，明确企业生产管理实际存在的各种不确定性因素。按照银行实际发展的管理阶段，合理的分析企业中小信贷业务可能存在的各种风险问题，对企业的整体规划建设水平进行合理的分析，提高企业综合经济风险因素的判断和管理，逐步降低企业风险规划管理问题的相关水平。
三、企业内部存在的各种风险问题
1.财务经营管理不足。中小企业实际的财务发展制度管理标准不足，财务数据报表存在不真实的现象。按照财务规划的信息数据，对商业银行实际审批的信息内容进行合理的分析，明确实际资产结构上存在的不同，按照中小企业实际负债规划率水平，合理的分析财务拓展经营比例，对其中可能存在严重资产短期负债问题进行合理的分析。中小企业需要对造成现金资产能力低的问题进行处理，通过合理的生产拓展方式，尽可能的改善实际存在的金融受限问题，改善中小企业经济资产量，逐步完善企业整体建设规划水平。
2.经营管理风险。我国的中小企业往往需要建立一定的企业规划管理制度，按照企业实际的结构标准，合理的分析实际管理制度，往往存在家族化的管理。企业没有明显突出的负责人，缺乏有效的约束例，企业在经营发展过程中，需要合理的企业经济发展水平和方式，尽可能的完善其中存在的各种问题。企业经营管理的随意性较多，稳定性较差，缺乏有效的扩张化管理，无法有效的控制实际财务风险问题。按照中小企业实际存在的业务规划不足的问题，企业需要加强个人化的信贷业务管理水平，对企业实际存在的各种风险问题进行处理。
3.商业银行自身可能存在的各种风险问题。商业银行受信贷因素管理问题的影响，往往需要在企业的实际管理标准和能力水平上进行合理的分析，完善企业信贷业务中的管理不足，对企业实际信贷前的调查数据、贷款后的实际管理标准进行合理分析，明确企业实际财务报表的规范性价值，对企业实际调查控制管理的相关风险内容进行重点环节的分析，对企业抗风险管理较弱的方面进行管理，提高企业整体经营发展水平，严格的控制企业信贷后的管理问题。
四、中小企业信贷风险问题的有效防范
1.加强中小企业综合信贷业务的管理。中小企业是银行利润增长的一个重要方面，商业银行需要合理的规范我国综合金融政策管理标准，对企业实际存在的信贷业务进行合理的规范，完善中小企业实际信贷业务的处理方式和处理方法，加强中小企业综合信贷业务的处理过程。按照中小企业实际信贷业务的需求，有针对的制定合理的审核监督管理标准，对企业受益和经济规模进行对应化的分析，明确企业规划成本控制标准，对商业一in啊花姑娘需要树立的合理信贷规划管理办法进行准确的分析。逐步开展适合中小企业信贷业务规划管理的办法，对企业实际的信贷业务进行衡量，控制企业信贷业务调查过程中可能存在的各种风险问题，降低企业存在的各种风险，提高企业信贷的管理效果。
2.加强中小企业综合化管理组织体系的建设。按照中小企业实际信贷业务规划管理水平，准确的分析商业银行对中小企业信贷风险的考核规划管理标准，加强对信贷业务的组织规划，明确中小企业信贷业务的需求，建立合理的中小企业信贷管理部门，有针对性的专项负责中小企业信贷业务的有效经营发展和管理，明确企业信贷业务的审查过程、风险管理控制水平等问题，成立专项企业信贷业务的管理规范标准，提高中小企业信贷业务的管理水平，提高中小企业信贷的成本化控制过程。加强中小企业信贷业务部门队伍管理的建设，完善对中小企业信贷管理业务的处理水平，提升制度的合理规范，明确企业信息财务数据报表内容。按照实际情况，准确的调查企业实际信贷财务报表的真实性，加强对商业银行信贷业务经理的培训管理，最大限度的提升信贷业务经营发展管理的信息化建设水平，消除其中存在的
2016年?12月?上期经营管理者
学 术
理 论
经营管理者 Manager' Journal
17