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财资管理系统

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财资管理系统

资金管理系统

企业的资金主管正面临着极具挑战和竞争激烈的时代。受之前全球金融危机的影响,资金主管的焦点正重新转移到如何应对金融市场的波动、优化现金流、加强风险管理等领域。考虑到资金管理不断变化的发展以及资金主管越来越复杂的职责定义,一个自动化,全面且实时的资金管理系统已经成为有效开展资金管理日常工作并同时帮助驾驭与之相应金融风险的一个必不可少的重要手段。

本文阐述了选择一个有效资金管理系统的重要性,并概述资金管理系统发展的主要阶段、日趋完善的系统功能,以及选择和实施资金管理系统的最佳实践方法。 为何资金管理系统如此重要?

不久前发生的金融危机不但提升了资金管理的重要性,更引发了大量企业削减成本并控制支出。在这样的一个大环境下,有什么样的理由可以促使资金主管向公司管理高层提议采购通常并不便宜的资金管理系统呢?答案其实显而易见。

提高现金透明度

现金流不畅是引发企业内部资金风险的一个主要原因,因此资金部门必须要对公司的现金状况有一个透明、准确且及时的信息把握能力。企业现金流量的准确信息能帮助公司财务管理人员有效地管理资金的流动性并进而提高资金收益。 比如通过系统信息,资金主管可以比较不同银行的贷款利率,避免昂贵的借贷。 风险管理的兴起

如今资金主管面对并需要管理的风险类型和深度远超过以往任何时候。一个良好的资金管理系统能提供广泛的风险预警和管理功能,帮助资金主管衡量并防范金融风险。除了提供具有风险预警的监控功能外,资金管理系统还可以提供情景分析和现金流影响模型的建模能力,从而为风险管理提供数量决策支持。虽然日常的电子表格也可以成为一个廉价和有效的短期解决方案,但简单依赖电子表格的企业将可能因为差劣的现金管理而错过重要的风

险提示并承受损失, 因此拥有一个功能完善且强大的资金管理系统在今天显得更加不可或缺。 最大限度地提升与银行的关系管理

资金管理系统可以帮助企业整合与金融服务提供商的系统(如银

行提供的电子平台),使企业能够延伸对于外部信息获取的能力(如和银行的系统对接从而进行实时的数据交换)。就目前趋势而言,整合企业资金管理系统与电子银行账户管理正变得日趋普遍,以便让资金主管集中管理整个组织的现金流和风险。 更好的信息报告

当涉及到信息报告时,资金管理系统为企业带来的优势就体现的特别明显。如当资金主管在使用电子表格或ERP 系统时,一个主要的困难往往是难以获取实时、完整的信息,如应付账款和应收账款。一个良好的资金管理系统就

提高现金透明度

风险管理的兴起

银企关系管理

更好的信息报告

提高效率

草稿

可以在合适的时间,为合适的人,提供正确的数据,从而改善内控,优化决策并减少开支。这种实时信息也能让资金主管在进行关键性决策时有更大的自由度。

提高效率

就像任何其他系统,资金管理系统所带来的流程自动化,不但减少了日常大量简单重复的工作,消除了许多不必要的手工操作,同时又大大提高了准确性,工作效率和生产力。在公司集团内多个部门和多个用户的协同交互工作的情况下,资金管理系统可以规范、明确工作流程,这意味着各个用户可以在定义的授权范围内获取自己需要的信息。

主要的发展和功能的改善

正当公司开始认识到有一个良好的资金管理系统所能带来的好处时,其功能也于过去两三年变得更丰富及更稳定。在过去数年影响较大的三种新的功能如下:

1.商业智能

由于经济环境日趋复杂多变,公司是否具备风险识别、管理和控制相应风险的能力对于公司未来的发展变得越来越重要。基于这一变化,公司对于资金部门在风险管控的作用有了更高的要求,资金部门不再是向以往一样只是简单地事后汇总各个部门上报的信息,而是要动态、实时地主动去获取与业务相关的信息内容(如采购,销售等等),并进行各种定量和定性的分析,从而为各种日常决策提供有力支持。

草稿1.建立SWIFT 连接

现在许多公司可以通过加入Member Administered Closed User Group(MA-CUG),Standardized Corporate Environment(SCORE),Alliance Lite等组织,或通过其它外包提供商加入SWIFT组织。通过这种连接安排,公司的资金部门可以及时、准确的了解到公司的实时现金状况,从而为改善现金的透明度和准确性提供条件。此外,通过建立与SWIFT连接是,公司也可以减少在交易数据信息获取上对银行的依赖,从而从某种意义上增加选择合作银行的自由度。

2.应用SaaS技术

毫不奇怪在今天的市场上,software-as-a-service(SaaS)的解决方案已日趋成为许多公司首选的技术,这主要是因为它提供了一个成本较低的环境,且几乎不需要占用、消耗内部的IT资源,同时可以为服务提供商进行主动监测。在SaaS的运行模式下,维护所有数据的工作由服务提供方负责,最终用户可以随时随地通过互联网连接到应用系统。供应商将负责管理数据,硬件,性能,安全,灾难恢复,并积极监督所有输入和输出系统的数据。这大大地降低了企业在日常系统维护上的运营负担。

选择一个建立新的现金管理系统

在选择实施新的资金管理系统之前,公司必须评估、审核该系统是否可以有效地整合到公司目前现有的系统环境中并且符合公司在资金系统管理上的发展战略。决定系统环境应该是采用自上而下的而非是自下而上的策略。

一旦确定了资金发展战略,公司就可以开始启动资金管理系统的选择过程。通常需要考虑的因素包括5个方面,即功能性,可扩展性,灵活性,实施,及服务水平。

当选择一个资金管理系统时,许多资金主管都要面对这样一个选择:即是依赖由第三方供应商提供的解决方案或是选择建立公司自己的内部系统。前者的主要优点包括对公司IT部门影响相对较少,同时系统实施成功性相对较高。目前,市场上有很多功能各异的资金管理系统,以满足公司的不同需要。对于需要如金融工具交易,现金管理,风险管理和安全性的企业,可以选择一些重量级系统如SunGard,IT2,和华尔街系统等。但这一方案也有其弱点,主要表现在,系统定制的灵活性不够,很多系统是基于国外的行业经验和客户使用习惯开发,对国内用户的需求照顾不足。

除了选择一个由第三方供应商解决方案以外,一些公司可能更愿意建立自己的内部系统。除了更能从实际需求出发满足日常工作需要之外,安全问题也是导致资金主管选择采用开放内部系统的一个常见原因。对于一些公司来说,对资料的完全控制以减少被黑客攻击的可能性,同时也可以避免公司资料被第三方扣押的顾虑。

其它对于采取何种方式建立资金管理系统的考虑因素包括预算限制,以及公司的规模和组织构架。

在选择了正确的资金管理系统后,就到了整个过程的最后阶段 - 实施。为了确保项目的顺利实施,需要考虑以下几个方面。

总结

资金管理系统的实施通常是需要公司作出相当的时间承诺,只有这样才能通过系统顺利的实施来最终帮助公司改善、优化资金管理的流程。系统实施成功的关键因素包括供应商,客户,和银行之间足够的沟通、对项目计划的承诺、积极监测项目进展、记录并仔细测试每个实施周期中的实施项目等。只有基于这样的实施策略,资金系统才能为企业在日常资金管理工作中获取更高的透明度、创建优化的资金管理流程、并显著改善企业内控制度。

高层管理人员的支持

资源分配

项目规划和治

沟通,测试和

审查

财资管理最新发展趋势和实务 v1.0

中国工商银行
财 资 管 理 师 培 训 课 程
财资管理 最新发展趋势和实务
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银行业务管理工作总结

银行业务管理工作总结 2011年银行第一季度工作总结正文开始年初以来,我行坚持以业务经营为中心,以支持农民和农村中小企业发展为主要对象,不断完善各项规章制度,强化内部经营管理,狠抓规章制度的贯彻落实,努力从源头上防范和化解金融风险,确保各项业务活动的健康、稳健、安全运行,取得了显著的内部效益和社会效益,为把庄河建成北黄海地区现代化生态型中心城市做出了积极的贡献。 一、基本情况 (一)贷款情况 截至今年三月末,我行各项贷款余额为55,369万元,比年初增加36,129万元,增加187.78%。其中:农户贷款30,572万元,占55.22%。农村工商业短期保证贷款14,689万元,占26.53%。农村工商业短期抵押质押贷款8,058万元,占14.55%。农村中长期保证贷款500万元,占0.90%。农村中长期抵押贷款1,550万元,占

2.80%。 如皋工行营业部二00三年工作小结二00三年,营业部在上级行和支行党委、行长室的正确领导下,以凝聚人心为动力,以创新服务为抓手,大胆管理,求真务实。圆满完成了支行所赋予的各项任务,对公存款时点 万元,比年初净增 万元,日均存款 万元,储蓄存款净增万元。现就一年来的工作小结一、凝聚人心,铸就一支高素质的队伍思想是行动的指南。人心涣散将会一事无成。营业部主任室一班人深刻认识到这一点,因此,我们将凝聚人心放在突出的位置。1、率先垂范,正人先正己主任室一班人以身作则,

加强学习,做学习典型的倡导者、组织者,更是实践者。为人师表,清正廉洁,以俭养德,以自己品质来影响每一位员工。在工作中始终坚持公平、公正原则、不搞亲疏、不拉帮结派、做到一碗水端平。鼓励员工多提意见,只要是合理的就采纳。充分调动员工参与的积极性。在业绩分配的敏感问题上,实行公开化,增强透明度。确保每位员工看到放心、拿到舒心。2、充分发挥党员的模范带头作用营业部现有员工29名,其中党员13人。党员在群众中的作用在营业部显得尤为重要。营业部党支部围绕支行所下达目标任务进行剖析,统一认识确保每一位党员就是一支标杆,充分发挥基层党支部的战斗堡垒作用。在党员发挥战斗模范作用下,积极培养后备力量,吸收优秀员工向组织靠拢。二、服务创优、运筹制胜千里服务创新是银行工作永恒的主题,只有加强服务才能赢得市场、才能创效益。营业部主任室一班人响应市分行和如皋市政府的号召,积极投入到创建“文明诚信”窗口活动中,将营业部服务水平上升一个新台阶。我部先进做法,南通工行网讯和《如皋日报》已作了相关报道。省行网讯进行。1、抓好员工职业道德教育主任室以创建“文明窗口”为契机,经常性组织员工学习《中国工商银行员工基本素养和服务行为规范》、《中国工商银行营业规范化服务标准》、等规章制度,不断规范员工的服务言行,促使员工严格遵守“八要、九不、十做到”,真正把客户当衣食父母,倡导“用心”服务,把顾客当亲戚、当朋友。员工张焱在柜面服务中,能够标准使用“三声、两站、一微笑”,多次在市分行明查暗访中受到表彰。2、抓好考核激励机制一是建立员工优质文明服务

(会计范文)浅谈银行会计管理

浅谈银行会计管理 银行会计是与银行的出现而同时诞生的。银行每一笔经营业务的运作过程,也就是银行会计的运作、核算过程,都要通过会计来实现。也就是说,银行会计的核算过程,就是具体办理银行业务和实现银行基本职能的过程。 银行会计不仅是银行的重要基础工作,可以客观地对银行的经营运作起反映、核算和监督作用,而且银行会计的这三个职能还可以反作用于银行的经营运作,它们是相辅相成的。银行会计的职能发挥得当,就可能会促进银行的经营,反之则会给银行带来资金损失的隐患,甚至是银行破产的厄运,这种隐患和厄运即为银行风险。可见银行风险的产生、发展是与银行会计的经营管理密切相关的。因此,加强银行会计管理工作,完善会计内控制度,规范会计行为是银行防范和化解风险的重要一环。本文笔者就强化银行会计管理在银行风险防范中的作用和地位谈点个人的认识。 一、充分认识银行会计管理在防银行风险中的作用 ㈠银行会计工作为防范银行风险提供全面、及时、准确的会计信息 所有的银行经营活动都要通过会计核算来加以计量、分类和报告,都必须在会计凭证、帐薄、报表中加以记载和反映。银行会计实质就是银行一切经营活动的信息源和数据库。银行会计提供的会计信息是否全面、及时、准确,直接关系到银行决策者们进行经营决策的时效性和准确性。会计信息滞后、失真和不全面,就会使银行决策失误,而形成银行风险。只要银行决策者们重视会计信息的收集,并加以认真的整理分析,就能够及时地发现风险,采取措施加以防范和化解风险。所以银行会计工作向银行决策者们提供的全面、及时、真实、准确的会计信息是防范化解银行风险的重要决策依据。 ㈡强化银行会计管理有利于防范银行风险的产生 银行会计管理如何,不仅直接影响其职能的发挥,而且也直接影响银行整体效益,甚至产生银行风险。诸如信贷、资金、现金、利率、财务的真实、及时、合规、效率等都会与会计管理息息相关。 银行会计部门在经办各项业务活动中,其执行主体——会计人员必须具有良好的政治思想素质、道德素质和业务素质,并且他们在工作中,排除一切干扰,严格按照国家的政策、法律法规、银行的各项规章制度以及具体业务的操作规程,高质量、高效率地处理各项业务的核算手续,及时组织凭证传递,正确记载帐务,及时编制和汇总会计报表,就可能及时发现隐患,消除隐患,把银行风险消灭在萌芽状态。 ㈢强化银行会计管理有利于化解银行风险 作为以货币为经营对象的特殊企业银行来说,面对复杂的经济环境和社会环境,形成风险是不可避免的。但我们不要被风险所吓倒。我们发现了风险,及时通过会计检查和会计分

银行业务管理手册

银行业务管理手册 WTD standardization office【WTD 5AB- WTDK 08- WTD 2C】

本项目包括六大部分内容业绩管理体系使用手册 业绩评审会培训手册 资金成本和营运成本管理的机会与挑战 信贷风险评估手册 成本收益的改善机会 资金成本管理手册 业绩管理体系使用手册 主要议题 1)关键业绩指标的目标和原则 2)设计关键业绩指标的主要方法和思路 3)一级分行行长关键业绩指标设计 4)分支行行长关键业绩指标设计 5)分理处主任关键业绩指标设计 6)储蓄所主任关键业绩指标设计 1、关键业绩指标的目标和原则 1)目标 对各岗位人才提供足够的激励,促使其达到改进的目标 更有效地在银行内部配置人力资源 保留并发展职员以建立/提供银行技能 2)原则

评估是基于清晰的关键业绩指标,将整个组织集中在几个和经营目标密切相关的业绩变量上,指定既有挑战性,又切实可行的“需要努力才能实现的目标”。 2、设计关键业绩指标的主要方法和思路 1)确定个人关键业绩指标 建立综合关键业绩指标的基本原则 制定个人关键业绩指标的工作流程 分析可倥项目,决定各部门的主要职责 根据不同层面岗位的相应职责,确定侧重面不同的关键业绩指标并赋予不同的权重 2)为各项关键业绩指标设立目标 制定个人业绩目标的方式 制定目标的方法 各种方法的优与劣比较 与内外部因素相关的关键业绩指标的制定 3)衡量业绩,召开业绩评审会 考核业绩方式 业绩报告原则 获取业绩报告的资料来源与方式 制定业绩报告、召开评审会 评审会成功因素、考核业绩不同方式选择、各种方式的优劣分析 4)将业绩与激励机制直接挂钩 实施激励机制的必要条件 不同激励方式的比较

银行会计主管工作总结

银行会计主管工作总结 ——WORD文档,下载后可编辑修改—— 一年来,在州分行党委特别是分管行长的高度重视、正确领导和大力支持下,在省分行垂直业务部门的帮助下,在各位同事的配合下,我按照上级行及本行领导赋予会计结算部的工作职责,团结和带领我部员工恪尽职守,努力工作,圆满完成了全年各项工作任务。现将一年来的主要工作情况汇报如下: 一、认真贯彻落实会计基础管理工作会议精神,狠抓会计内控建设。 为从根本上解决困绕我行的基础管理差,内部控制力弱的问题,我行于年初召开了高规格的会计基础工作会议。会议认真查找了我行会计基础管理方面问题,深入分析了问题存在的原因,提出了提高我行会计内控管理水平的具体措施。 会后不久,会计结算部正式单设。作为会计结算部的负责人,我把贯彻落实会计基础管理工作会议精神作为首要任务和工作切入点,并从以下几个方面开展了工作: 1、以抓《中国农业银行云南省分行会计内控管理尽职指引》和在会计基础管理工作会议上签订的《会计基础管理及内控建设责任书》的落实为契机,把各级行的行长、分管行长、会计部门(职能所在部门)负责人、会计主管、监管员以及人事、监察等相关职能纳入会计内控管理组织体系,大家各司其职、齐抓共管、相互制约、相互监督、一体考核,让会计内控管理关系更清晰,会计内控管理层次得到提升。

2、坚持按季组织开展监管检查工作,促进会计内控管理水平逐步提高。会计监管是内控管理的重要组成部分和操作风险的重要防线。对这一块工作的重视我一刻也没有放松过,尽管面临这样或那样的困难,我还是坚持按计划、按程序每季度对各县支行各经营机构组织开展一次认真细致的检查。做到每次检查都有方案、有通知、有记录、有整改、对责任人有处理。监管的内容也严格按照会计监管制度的规定和案件专项治理的要求逐条细化,不敢有丝毫的马虎。 从已经结束的前三季度监管来看,累计查出问题273个次,绝大部分问题已得到整改或改善,处理或建议处理责任人96人次,其中扣发考核性工资44人次,扣款金额7750元,向州分行员工违规行为积分管理办法领导小组办公室提请积分建议52人次。我把实质重于形式作为监管的重要原则,通过持续、认真细致的监管,我们的会计内控管理水平有了明显的进步。 3、坚持值班制度,提高预警信息核销的及时性和真实性,充分发挥会计监控系统的监督作用。 州分行会计结算部分设后,我对会计监管系统的在线值班非常重视,明确责任到人并严格执行值班员每日在线值班监控预警信息,督促网点机构会计主管按时核销预警信息。对督办信息及时分配给包片监管员进行核实回复。节假日轮流值班,值班员轮班或休假交接时,通过“值班交接”功能进行交接。值班工作的加强,直接促进了我行预警信息核销效率的提高,更重要的是对会计人员产生了一种持续的强大的监督和震慑作用。

财资管理系统

资金管理系统 企业的资金主管正面临着极具挑战和竞争激烈的时代。受之前全球金融危机的影响,资金主管的焦点正重新转移到如何应对金融市场的波动、优化现金流、加强风险管理等领域。考虑到资金管理不断变化的发展以及资金主管越来越复杂的职责定义,一个自动化,全面且实时的资金管理系统已经成为有效开展资金管理日常工作并同时帮助驾驭与之相应金融风险的一个必不可少的重要手段。 本文阐述了选择一个有效资金管理系统的重要性,并概述资金管理系统发展的主要阶段、日趋完善的系统功能,以及选择和实施资金管理系统的最佳实践方法。 为何资金管理系统如此重要? 不久前发生的金融危机不但提升了资金管理的重要性,更引发了大量企业削减成本并控制支出。在这样的一个大环境下,有什么样的理由可以促使资金主管向公司管理高层提议采购通常并不便宜的资金管理系统呢?答案其实显而易见。 提高现金透明度 现金流不畅是引发企业内部资金风险的一个主要原因,因此资金部门必须要对公司的现金状况有一个透明、准确且及时的信息把握能力。企业现金流量的准确信息能帮助公司财务管理人员有效地管理资金的流动性并进而提高资金收益。 比如通过系统信息,资金主管可以比较不同银行的贷款利率,避免昂贵的借贷。 风险管理的兴起 如今资金主管面对并需要管理的风险类型和深度远超过以往任何时候。一个良好的资金管理系统能提供广泛的风险预警和管理功能,帮助资金主管衡量并防范金融风险。除了提供具有风险预警的监控功能外,资金管理系统还可以提供情景分析和现金流影响模型的建模能力,从而为风险管理提供数量决策支持。虽然日常的电子表格也可以成为一个廉价和有效的短期解决方案,但简单依赖电子表格的企业将可能因为差劣的现金管理而错过重要的风 险提示并承受损失, 因此拥有一个功能完善且强大的资金管理系统在今天显得更加不可或缺。 最大限度地提升与银行的关系管理 资金管理系统可以帮助企业整合与金融服务提供商的系统(如银 行提供的电子平台),使企业能够延伸对于外部信息获取的能力(如和银行的系统对接从而进行实时的数据交换)。就目前趋势而言,整合企业资金管理系统与电子银行账户管理正变得日趋普遍,以便让资金主管集中管理整个组织的现金流和风险。 更好的信息报告 当涉及到信息报告时,资金管理系统为企业带来的优势就体现的特别明显。如当资金主管在使用电子表格或ERP 系统时,一个主要的困难往往是难以获取实时、完整的信息,如应付账款和应收账款。一个良好的资金管理系统就 提高现金透明度 风险管理的兴起 银企关系管理 更好的信息报告 提高效率 草稿

财资管理案例分享

士安农业股份有限公司财资管理建议书 CTP培训班第三组 二零一五年三月

目录 声明(略) 第一部分:建议摘要 (1) 第二部分:公司概况 (3) 第三部分:公司运营环境分析 (5) 第四部分:公司财务分析 (6) 第五部分:公司财资管理方案 (10) 第六部分:结束语(略)

第一部分建议摘要 士安农业股份有限公司(以下简称士安公司)是中国西部一家以农副产品加工、销售为主的综合性农业发展集团。成立于90年代中期,2000年上市。公司立足农业、稳步发展,已初步形成了以农业产业为主、适度多元化经营的产业格局。目前,士安公司主营业务涉及多种农副产品加工;酵母及深加工产品、食品添加剂、调味品的生产和销售;农机作业服务、农机租赁;化肥、农膜、农药;废渣、废旧物资等的销售。产业分布于国内大部分地区,辐射亚洲。 财务分析显示,公司在三个主要经营方面的现状如下: -偿债能力(详细分析见第页) 士安公司的短期偿债能力长期偿债能力。 公司的利息保障倍数 - 营运能力(详细分析见第页) 从存货周转率和总资产周转率来看, 应收账款周转率与行业优秀企业相比 - 盈利能力(详细分析见第页) 从毛利率、营业利润率、净利率和净资产收益率来看 当前,公司管理层关注和考虑的重点是: - 如何在未来发展中保持和提升盈利能力; -如何针对新项目做出融资决策;

-如何降低季节性流动性压力; -如何改进票据管理方式,以减少资金成本及有效控制风险; - 如何结合海外业务的拓展做出投资决策。 针对公司经营现状以及管理层的关注重点,我们提出如下财资管理建议供公司参考:(详细分析见第10 页) 1、在资金流动性管理方面 2、在应收账款、应付账款与存货管理方面 3、在投融资管理方面 4、在风险管理方面

银行管理部门工作职责

银行管理部门工作职责 公司银行部主要工作职责 一、负责贯彻落实总行公司银行业务各项制度和业务流程并监督检查。 二、负责制定分行公司业务发展规划及年度计划、并组织实施。 三、负责通过营销的组织和管理,落实完成总分行下达的公司经营计划,同时对分行公司业务经营情况进行分析和业务进度管理。 四、负责制定分行公司业务管理制度、流程、绩效考核、统计分析、综合考评工作。 五、负责制定分行公司业务市场营销战略,组织、协调、指导和参与对目标客户的开发,努力形成基本客户群;组织、协调战略客户和集团客户开展市场营销活动。 六、负责分行机构业务、公司信贷业务等产品的营销、推广和创新。 七、负责分行战略客户的营销管理工作。 八、负责全行公司网银系统建设的规划组织和电子化平台建设,负责基于网银系统的产品推广、管理及营销工作。 九、负责全辖供应链金融业务推动及营销支持,业务管理、风险控制,业务操作及贷后监督、监控企业管理等。 十、负责公司业务系统的开发需求、开发协调、推广实施以及有关管理工作。

十一、负责建立公司银行业务主线的客户经理制度;负责公司业务客户经理和产品经理队伍的管理、考核和业务培训工作。 十二、完成分行领导和上级行交办的其它工作。 零售银行部主要工作职责 一、负责贯彻落实总行零售银行业务各项制度和业务流程并监督检查。 二、负责制定分行零售银行业务发展规划及年度计划、并组织实施。 三、负责通过营销的组织和管理,落实完成总分行下达的零售业务经营计划,同时对零售业务经营情况进行分析和业务进度管理 四、负责制定分行零售银行业务管理制度、工作流程、零售银行业务考核、统计分析、综合考评。 五、负责各类零售业务产品、银行卡业务和零售网上银行业务的客户开发及产品组织营销。 六、负责分行零售银行业务支持系统的开发需求、开发协调及管理工作,并向全行推广实施。 七、负责授权零售业务授信产品的开发与设计。 八、负责辖零售授信调查及贷后管理工作。 九、负责建立零售银行业务主线的客户经理制度,负责零售业务产品经理、客户经理的管理、考核、业务培训工作。 十、负责制定零售网上银行、自助银行、银行、移动银行等零售银行业务电子渠道建设、组织实施并进行日常管理

我国商业银行会计管理现状与优化

我国商业银行会计管理现状与优化 [摘要]本文通过对商业银行会计核算与管理活动特点的分析,指出当前管理方式与手段的局限限制了我国商业银行的服务能力改进和效率配置。针对一些比较突出的问题,本文提出了相应的应对措施,帮助商业银行尽快完善其会计管理系统,提高管理效率。 [关键词]商业银行;会计核算;业务流程;优化 商业银行是我国金融系统不可或缺的构成部分,商业银行在本质上讲是通过承担一定的风险来经营货币的特殊企业,因此经营风险往往存在于业务活动的始终。会计工作作为贯穿业务处理始终的特殊手段,对商业银行防范和管理风险起到了至关重要的作用。从近几年金融系统发生的重大案件来看,银行风险的出现大多和执行会计制度不严、监督乏力、内控薄弱等有着密切关系。可见,银行会计工作一旦出现问题,必将对银行资金安全产生直接或间接的威胁,进而扰乱金融秩序甚至社会经济秩序,导致银行资金损失或者发生支付危机,引发社会协调发展的不和谐因素。因此,正确认识和审慎对待商业银行会计管理的现状,有效控制和防范风险的发生,是促进银行业务稳健发展,保证整个社会经济平稳运行的重要基础。 一、商业银行会计运行流程与特点 我国商业银行传统的业务运营模式是以层级管理为特征,以层级最低层的网点为基础,以业务前后台一体化为核心的业务处理方式。业务由网点受理,网点柜员对客户提交的业务凭证进行审核后完成记账核算等操作,其中大额或特殊业务还需由授权人员进行事中审核和授权,然后打印凭证给客户签章确认,最后将业务凭证送至监督机构进行事后监督。主要业务流程如图1所示。 总的来说,商业银行会计核算受到既定风险控制要求的约束,方法和程序比较明确,但管理会计的核算程序一般不固定,管理人员可根据自己的具体需要临时定做;所提供的信息一般具有针对性,也是特定的;通常会以本单位的效益为目标来控制和评价银行的一切经济活动;会计主体往往涉及银行内部的各个责任主体,可不受公认原则或会计制度的制约,对他们的日常工作进行全面考核与评价必须服务于银行的经济效益和经济决策。 二、商业银行会计管理的现状与诱因 (一)会计管理的现状 伴随商业银行业务品种持续增加和业务量的持续增长,现有操作流程暴露出的问题也日益明显,主要有以下四个方面:

集团财资管理平台系统

集团财资管理平台系统,突破传统,方兴未艾 集团企业要提高核心竞争力,其管理必然要致力于多方面的改善与变革,包括流程、组织与信息的整合,资源、服务与知识的共享,集团业务与战略的协同,面对环境的快速应变能力,建构产业链优势等。 国际著名咨询机构麦肯锡指出:跨国公司与中国企业相比最大的进步之一就是实现了集中化管理,特别是财务的集中管理。 “集中管理、共享服务” 资金是企业的血液。对于集团企业,财资管理所涉及的资金金额庞大,开户银行众多,资金收付频繁,集团内资金结算、划拨手续复杂,资金计息考核工作量繁琐,决策层难以及时了解资金信息等。解决问题一方面需要集团有效的财资管理制度,另一方面也需要合适的财资管理工具。 招商银行集团财资管理平台系统(,)是配合企业共享运作中心的建设和推广,在实现集团内多业务、多企业整合处理的同时,为企业的财务资源共享、风险控制、管理决策提供的系统软件,是企业现金流管理、结算管理、资产负债管理、投资理财和风险管理的统一平台。 ?不仅管理企业在招商银行账户的资金,而且管理企业在所有其他银行账户的全部资金; ?深入集团内部管理其内部账户、资金信贷、计划预算、商业票据等所有与资金相关的内容,包括企业供应链; ?提供整体的资金决策分析; ?标准化与定制化相结合的产品,需要银行专业团队服务,包括需求调研、差异化开发和实施、专门的系统维护等。 市场背景 ?大中型集团客户是各商业银行优先服务对象; ?加强客户细分,针对不同类型客户需求推出切合的方案是银行服务的方向; ?资金集中管理在集团企业中已经成为必然趋势,出现了一批财务公司、结算中心; ?集团企业对信息化要求很高,需求已经从单纯结算上升到资金集中管理、风险控制、决策分析等层面上; ?现在的资金管理已不单纯是业务操作系统,而是信息管理系统、决策分析系统; ?市场上为数众多的软件供应商销售集团资金管理系统,但大型集团对软件供应商的信誉和后续能力要求越来越高,并且认可招商银行的技术实力和资金管理经验。 现有国内银行资金管理产品的局限性: 各商业银行提供的网上银行功能较为类似,不能完全满足集团企业管理和决策的要求。 产品功能大部分集中在查询、结算和资金归集等方面,存在以下缺陷: ?产品功能类似,多是单纯提供业务处理功能;产品体系零散,无现金流预算、资金授信、外汇等业务管理功能,无法提供管理和决策支持,无法构成完整的集团资金管理体系。 ?多是以客户端形式提供,无法与集团本身系统有机集成,影响集团的充分应用;集团必须同时使用多家银行的网上银行系统,无法有机地整合在一起,集团对下属成员企业资金无监管或监管效

如何做好银行会计基础管理工作

如何做好银行会计基础管理工作 李顺明 常言道:“基础不牢、地动山摇”。会计基础工作对于银行而言也是事关生存发展的关键。 商业银行这些年在业务发展的同时,会计基础工作也得到进一步巩固和完善,但同时也暴露出一些薄弱环节,也还时有大大小小的案件发生。所以,如何做好会计基础管理工作,必须引起各级管理人员和操作人员的深刻反思。 一、当前会计基础工作中存在的主要问题 (一)柜员及岗位管理方面。一是核心系统柜员调离操作岗位或休假,会计主管未及时将柜员号注销或锁定;二是营运作业平台操作员调离,其操作员号仍然由其他柜员使用。 (二)现金、单证及重要物品管理方面。一是柜员离开营业柜台未对印章、单证和现金入箱上锁,且未退出或锁定操作界面的现象仍然存在。二是网点对重要单证在交易中产生的作废凭证,未按规定流程记账作废,导致账、簿、实不符。三是网点对现金日终卡把复点执行不到位,未仔细核对尾箱现金,只是对尾箱部分成捆现金进行了卡把复点。四是网点未认真落实现金及重要单证查库制度。查库次数不够,或查库时只核对当班柜员保管的重要空白凭证实物与登记簿,未与机构表外账核对;自助设备的查库频率不够。 (三)柜面资金收付业务管理方面。一是个别营业网点

授权业务流于形式,存在授权时不验单,不验屏现象;二是挂失申请书要素填写不全,无授权人签章;三是对个人账户大额款项进出情况未进行排查和监控;四是销售理财产品时理财产品对客户风险揭示不到位。 (四)自助设备管理方面。一是自助设备未按规定双人清机,保险柜钥匙未分人保管;二是自助设备吞卡、错账处理不及时。 (五)对账管理方面。对对账不相符的问题,未查明原因。 二、问题成因分析 (一)制度执行力不够,规范操作意识不强。造成逆程序操作、重要单证管控不严、未按期查库、交接手续不全及自助设备的清机、检查、钥匙、密码、吞卡和长短款等环节违规操作现象。 (二)重业务发展、轻内控管理思想仍然存在。对基础管理工作不够重视,缺乏按章操作、合规经营的意识,缺乏从源头上杜绝违章问题的执行氛围和有效措施,导致有章不循、违章操作问题时有发生。 (三)员工风险意识比较淡漠,合规文化尚未真正形成。风险教育未完全落到实处,合规文化建设任重而道远。柜员合规意识和自我保护意识较为欠缺,盲目互信的现象依然存在,柜员对本岗位职责及所经办业务的风险点及可能形成风险的后果认识模糊,对易产生案件的违规操作行为缺少应有的防控。

资金管理解决方案

浪潮资金管理解决方案 资金是企业的血液。对于集团企业,财资管理所涉及的资金金额庞大,开户银行众多,资金收付频繁,集团内资金结算、划拨手续复杂,资金计息考核工作量繁琐,决策层难以及时了解资金信息等。解决问题一方面需要集团有效的财资管理制度,另一方面也需要合适的财资管理工具。 浪潮集团企业资金管理解决方案,为企业构建个性化、专业化的资金管理信息平台,通过企业ERP与外部结算银行的无缝集成,实现内部管理与银行结算流程的高效协同,帮助企业管理层对企业资金流进行集中有效的预测、监控及管理,实现资金的良性循环,降低财务成本和资金风险,增加资金收益,实现集团整体效益最大化。 管理模式 集团企业的资金管理建设,应首先选择与集团类型及管控力度相适应的资金管理模式,通常可采用的模式有以下几种: 集中监管模式:分子公司独立开户,资金业务独立开展,总公司借助银企直联平台将把集团所有成员企业在各家银行的账户及收支信息集中起来,及时了解成员企业的资金状况。 关键业务:银企直联、账户管理、资金监控分析 该模式不改变各成员企业现行资金运行方式,各成员企业独立进行收支处理,通常适用于行业跨度大,地域分布广,管理相对松散的集团企业。 资金划拨模式:集团开设归集账户(现金池),分子公司在集团统一管理和要求下,在相应的银行以实名制原则在各银行独立开户。收入账户资金根据与集团约定的归集策略进行资金归集,支出时则根据资金预算、资金计划经集团审批后,将资金从集团总账户下拨到企业支出户。

资金归集时,根据资金归集策略的不同,可以支持不同的资金归集模式,如: 根据资金上划频率不同,可以支持实时上划、定时上划或日终上划等; 根据上划的额度不同,可以支持全额上划、限额上划、比例上划; 根据资金归集发起方的不同,可以支持银行自动归集、企业手工上划、集团强制上划等; 关键业务:账户管理、资金预算、资金计划、银企直联、划拨管理、内部结算、利息管理、内部调剂、资金监控、对账管理 该模式下成员单位仍旧保留银行账户,自行开展收支业务。集团进行对闲置资金的归集、内部调剂和资金预算计划下的资金下拨,同时不会加大集团的工作量。适合有资金集中管理、内部调剂需求但同时资金管理岗位设置不是很充足的集团企业。 集中结算模式:集团统一管理所有分子公司的银行账户、对外的收支结算。集中结算模式与资金划拨模式的账户开设模式、归集类似,主要是对外付款的管理流程不同。集中结算模式下,由集团审批企业的每笔对外付款,然后将付款指令通过银企直联平台发送到结算银行进行业务支付,支付时银行自动将资金从集团总账户先下拨到企业的子账户,然后再从企业的子账户完成对外支付。 关键业务:账户管理、资金预算、银企直联、资金结算、内部结算、利息管理、内部调剂、资金监控、票据管理、对帐管理等; 考虑到资金集中结算模式下,资金管理的业务内容比较多,集团的业务量特别是企业的对外付款比较多,这种模式适用于已经建立相应资金管理机构如结算中心,且具有一定资金集中管理经验、岗位设置比较充足的集团公司。 整体方案 在集团公司内部建立统一的资金管理平台,该平台既是集团资金中心进行业务审批和处理的平台,同时也是下属所有分子公司进行业务申请、反馈和业务查询的平台,覆盖集团决策层、业务管控层、业务处理层和企业服务层。

商业银行业务与管理

第六章商业银行业务与管理 第一节商业银行概述 一、商业银行的起源和发展 商业银行是以追求最大利润为目标,能向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。盈利是商业银行产生和经营的基本前提,也是商业银行发展的内在动力。银行是由货币经营业演变而来的,而历史上的货币经营又是在货币兑换业的基础上逐渐形成的,可以说,货币经营业是银行的先驱。货币经营业与银行的主要区别在于有无信用活动,银行是专门经营货币信用业务的金融机构。 近代银行的出现是在中世纪的欧洲,意大利是银行最早产生的发源地,英文Bank 来自于意大利文Banco 一词,原意是指柜台、长凳。早在十二世纪,意大利一些城市的货币经营业就相当发达,但货币经营商的工作条件却比较简陋,只凭借一把长凳和一个柜台便可营业。起初一部分商人从事货币的兑换业务,就是把不同国家、不同地区的铸币兑换成金块或银块,或兑换成本国铸币和本地区铸币。以后,又开始为各种商人办理货币保管业务,同时,受商人委托,办理货币收付、结算、汇兑等业务。这就是货币经营业的主要业务活动,也是早期银行产生的基础。随着货币经营业务的扩大,在货币经营者手中聚积起大量货币,其中有一部分并不需要立即支付,于是他们就将这部分货币贷出去赚取利息。同时,社会上一部分人将货币存放在货币经营者手中,以便带来利息收入。这样,在货币经营业务基础上产生的货币存贷业务的发展,使货币经营业转变为早期的银行。这样商业银行算是出现了。意大利于1171年设立的威尼斯银行,1407年设立的热那亚那银行以及此后相继成立的一些银行,主要从事存、放款业务,大多具有高利贷性质。从17世纪开始,银行这一新型行业的金融机构开始由意大利传播到欧洲其它国家,在英国出现了由金匠业等演变为银行业的过程,1694年英格兰银行是历史上第一家股份制银行,该行一开始就把向工商企业的贷款利率定为 4.5%-6% ,而当时的高利贷利率高达20% -30%,英格兰银行成立后,很快地动摇了高利贷银行在信用领域的地位,也因此成为现代银行业产生的标志。欧洲其他国家也先后按英格兰银行的组建模式建立了自己的现代商业银行。商业银行逐渐在世界范围内得到普及。 尽管世界各国经济发展水平不同,其商业银行产生与发展的条件不同,但商业银行的发展基本上是遵循两种传统。 一是英国式融通短期资金传统。英美等国商业银行的贷款业务至今仍以短期自偿性商业贷款为主。这种传统的优点是能够较好地保持银行的安全性和清偿力;缺点是银行

集团财务管理系统简介

集团财务管理系统 简介

南北产品简介 (公司产品包括:南北XX ERP管理系统、南北XX外贸业务、南北XX集团财务(包括通用版、外贸版、工业版、商业版、建筑行业版、出版行业版、行政事业版等多个行业版本),以及XXOA、XXHR、XXCRM、XXEB等。)第一章南北XX集团财务管理系统- [ 外贸专版 ] -一、外贸财务管理所面临的难题 -> 对往来帐的管理缺乏有效及时的分析和控制手段 ; -> 无法及时、动态的掌握销售情况,进行销售分析; -> 出口退税工作量繁重; -> 难于及时、准确地进行项目盈亏核算、合同盈亏考核、分部门业务员的绩效考核; -> 未形成财务信息管理的标准,各单位财务数据难于汇总,集团内部各部门形成信息孤岛; -> 集团管理缺乏详细、准确的数据,不能很好的进行数据分析和预测、决策; -> 集团领导难于及时、动态的掌握集团所属单位的财务状况、资金状况的难题; -> 外贸05表的数据收集、间接费用分摊等繁重工作;

二、南北XX集团财务管理软件外贸专版简介 南北XX集团财务管理软件外贸专版是专门针对外贸财务的管理难题而研 发的管理软件,适合于各种规模和类型的外贸企业应用。系统引入了国际 上先进的管理思想,本着动态集成全面受控的原则,对外贸企业的会计核 算、财务管理与监控、外贸专属报表编制、与外贸业务全面整合提供了 全面解决方案,并提供强大的决策支持系统。系统灵活的多级自定义设置,完全适应外贸财务管理的变化要求及主管部门管理要求,成为外贸行业信 息化解决方案的核心部件。 三、软件的管理特点: -> 独创的往来帐自动核销方法,解决企业庞大往来帐的快速、自动核对; 先进的预查功能,满足企业随时、动态地查询往来帐状况; 及时进行帐龄分析,快速发出催款通知; 根据往来帐的预计收款日期进行内部预警控制; -> 先进的预查功能,满足企业随时、动态地掌握销售状况,进行销售分析; 按部门、项目、合同、商品、发票多角度进行销售分析,加强内部控制、 及时调整商品结构及经营战略; -> 及时准确反映每张外销发票的全部出口退税进度信息,避免出现少退 多退税问题; -> 强大的多币种、多利率及补息计算功能,准确计算资金占用计息情况; 强大的自定义公式功能,灵活解决间接费用的分摊处理;

银行考试题库:财资管理模块试题及答案

财资管理模块 一、单选题 1、财资管理模块属于现金管理类( B )产品。 A. 收付款 B. 流动性管理 C. 信息报告 D. 投资理财 2、财资管理模块是总行在( D )中研发推出的现金管理类产品。 A. 现金管理系统 B. 企业网银系统 C. 重要客户服务系统 D. CCBS核心业务系统 3、使用财资管理模块汇总归集整个集团资金的人民币单位银行结算账户称为( C ) A. 归集账户 B. 主账户 C. 一级账户 D. 集团总账户 4、财资管理模块集中签约的操作部门是( A ) A. 一级分行营运管理部 B. 一级分行资金结算部门 C. 总行营运管理部 D. 总行资金结算部门 5、财资管理模块集中签约的审查部门是( B ) A. 一级分行营运管理部 B. 一级分行资金结算部门 C. 总行营运管理部 D. 总行资金结算部门 6、财资管理模块子账户内部透支除受制于内部透支额度外,还受制于( B ) A. 子账户累计上存资金余额 B. 上级账户自身可对外支付的额度 C. 内部透支利率 D. 下一级子账户可用余额 7、下列关于财资管理模块内部资金计价错误的说法是( D ) A. 多级账户模式下,可实现逐层或者逐个账户按照设定条件计付内部利息 B. 内部存款利率分牌告和自定义两种

C. 内部透支利息计算周期可设为按月、按季 D. 各级账户的上存资金不支持协定存款方式计价 8、财资管理模块“应计余额”的公式为( C ) A. 可用余额+上存金额-向上级借款 B. 可用余额+向上级借款-上存金额 C. 账户余额+上存金额-向上级借款 D. 账户余额+向上级借款-上存金额 9、财资管理模块在现金管理系统中隶属于( D )主菜单 A. 账户管理 B. 付款业务 C. 投资理财 D. 集团理财 10、财资管理模块在企业网银系统中隶属于( A )主菜单 A. 现金管理 B. 服务中心 C. 投资理财 D. 分行特色 11、( A )作为从协议,需要与主协议配合使用,不能单独签署。 A. 集团式委托贷款合同 B. 现金管理业务合作协议 C. 法人账户透支合同 D. 现金管理系统使用协议 二、多选题 1、下列( BCD )属于财资管理模块部署的产品。 A. 法人账户透支 B. 账户明细清单定制 C. 回单凭证定制 D. 收付款方向控制 2、财资管理模块一期投产的产品包括( ABCDE ) A. 多级账户实时资金归集 B. 内部资金透支 C. 内部资金计价 D. 周期支付限额 E、集团式委托贷款 3、财资管理模块部署的渠道有( ABD ) A. 现金管理系统 B. 企业网银系统 C. 重要客户服务系统

银行基本业务管理系统

银行基本业务管理系统 一套完善的银行存取款系统,不仅可以大大提高业务的办理效率,而且可以根据客户的需求快速完成新业务的开发和重组,改善银行的服务品质。 银行是与生活紧密相关的一个机构,银行提供了存款、取款、转账等业务。在银行 立账户的人或机构通常被称为银行的客户。一个客户可以在银行开多个账户,客户可 以存钱到账户中,也可以从自己的账户中取钱,还可以将存款从一个账户转到另一个 账户。客户还可以随时查询自己账户的情况,并查询以前所进行的存款、取款等交易 记录。客户也有权利要求关闭账户。 在对上述银行系统的基本需求进行分析后, 1.可知这个简化的银行系统至少应该具有如下功能: ●一个银行可以有多个账户 ●一个银行可以有多个客户 ●一个客户可以持有多个账户 ●一个账户可以有多个持有者 ●可以开户 ●可以注销账户 ●可以取钱 ●可以存钱 ●可以在银行内的账户之间转账 2.银行系统的参与者: ●银行职员: 描述:银行职员可以创建、删除账户,并修改账户信息。 ●客户: 描述:客户可以存钱、取钱,还可以在不同的账户之间转账。 ●银行: 描述:客户可以在银行中设立或关闭账户。 ●ATM机: ●描述:客户可以在ATM机上进行存、取款等功能。 3.银行系统的简单业务: ●登陆: 描述:提供验证用户身份的功能。 ●存款: 描述:提供了存钱到账户的功能。 ●取款: 描述:提供从账户中取钱的功能。 ●管理账户: 描述:提供了创建、删除账户,以及修改账户信息的功能。 ●在银行内转账: 描述:提供了在属于同一银行之间的转账的功能。

4.银行业务具体流程: 当客户想存取款、转账时,要向银行职员提交所需款单,系统启动。 登录: (1)系统提示银行职员输入用户姓名、用户的id号、账号。 (2)银行职员输入相关信息后提交,系统确认账户是否存在并有效(当用户名、用户id与账户的户主信息一致,且账户处于非冻结状态时,账户有效) (3)系统建立存款事件记录,并更新账户的相关信息。 (4)账户不存在或无效,显示提示信息,用户可以重新输入或终止该流程。 取款: (1)系统确认账户后,在查看账户中的存款是否足够支付索取款项; (2)金额足够,则显示提示信息,取款,并更新账户信息; (3)金额不足,则显示提示信息,用户可以重新输入取款金额或终止该过程。 存款: (1)系统确认账户后,提示用户输入所存款项的金额; (2)更新账户的相关信息。 转账: (1)系统确认账户后,系统提示银行职员输入转账的账号和金额; (2)系统确认转入账户是否存在和有效,并确认资金转出账户的金额是非足够支付所转款项。 管理账户: 之创建账户: (1)系统要求银行职员输入客户信息(姓名、ID号、地址等) (2)银行职员输入所要求的信息后提交; (3)系统为用户建立账户; (4)讲账户信息存储到数据库中。 之删除账户: (1)系统提示银行职员输入所需删除的账号; (2)银行职员输入后提交; (3)系统检索账户信息,银行职员确认删除该账户。 之修改账户: (1)系统提示银行职员输入所需修改的账号; (2)银行职员输入后提交; (3)系统检索账户信息,若账户存在,则银行职员修改该账户信息,修改完毕后提交:若账户不存在或无效,则银行职员重新输入或取消这次操作。 ATM机:首先银行储户将ATM卡插入读卡机,读卡机将信息传给客户管理,客户管理提出查询密码,显示部分将输入密码请求显示出来……(其他步骤类似以上过程) 业务流程图是一种描述系统内各单位、人员之间业务关系、作业顺序和管理信息流向的图表,利用它可以帮助分析人员找出业务流程中的不合理流向,它是物理模型。业务流程图主要是描述业务走向,比如说病人吧,病人首先要去挂号,然后在到医生那里看病开药,然后再到药房领药,然后回家。业务流程图描述的是完整的业务流程,以业务处理过程为中心,

多银行资金管理系统

多银行资金管理系统标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]

多银行资金管理系统 多银行资金管理系统(Multi-bank System,简称MBS),是中信银行在专业分工、合作共赢的全新商业理念的指导下,联手专业软件厂商,根据国内集团企业的实际资金管理情况而打造出的多银行资金管理系统,不但融合了银行金融服务和软件厂商技术服务优势,创造了一种专业、可持续的服务模式,更以一种开放的心态进行系统研发,使得MBS的全新合作模式不排他。 功能完善的多银行资金管理系统 中信银行MBS在研发过程中吸收了银行和软件厂商两方面的先进经验,不但能够实现与银行产品服务的快速对接,同时能够更多地体现企业在资金预算、结算和内部财务控制等方面的管理需求,既可以为集团企业提供传统的现金管理服务,还能作为全面的企业内部资金管理系统,为企业提供多银行账户管理、资金结算划拨、计划预算管控和资金流量分析四大业务平台。 通过多银行账户管理平台企业可以自主设定和维护需要管理的所有银行账户,并按照自身的组织架构来定义账户结构,并可以在总部层面实时查询和掌握所有成员机构在各银行的资金余额和交易状况,所有信息按层级分别显示,余额自动汇总,整体资金情况一目了然。 通过资金结算划拨平台企业能够对各银行账户进行收付结算处理,支持企业根据自身财务制度灵活设置各种资金交易的审批流程。资金交易可以通过手动或自动方式发起,系统及时反馈交易信息。如果与ERP相连,还可以联动记账,生成财务凭证。同时所有资金交易均支持单笔录入或批量导入,支付时可以受企业预算控制,并提供多种控制方式。此外,企业还可通过特殊对账码实现自动对账,并生成余额调节表,减少人工操作。 通过计划预算管控平台企业可以建立全面的资金计划管理体系,包括制定统一的资金计划政策和模版,资金计划审批、执行、调整和控制等。企业也可以根据实际收支情况,自动提交计划执行情况,实现资金计划考核和资金风险防范。

银行会计操作风险管理

A银行会计操作风险管理 2 A银行会计操作风险管理的现状 2.1 A银行业务概况 2.1.1 A银行组织架构简介 A银行位于武汉市中北路108号兴业银行大厦,紧临环境优美的楚河汉街,地理位 置优越。是总行直属一级分行。自A银行2002年6月24日成立以来,在湖北改革开放的在浪潮下,勇立潮头,实现了跨越式发展,并为广大个人客户和企业金融客户提供了优质的服务。12年的不懈努力,A银行在主要业务指标方面的复合增长超过了30%, 纳税总额超过了16亿元。 如图2.2所示,A银行同城支行通常由一名支行行长负责整家支行的日常工作,包 括营销、柜面服务及风险管理等工作,由风险管理部对其日常风险管理工作进行评价。由一名会计结算部派驻的会计主管负责日常柜面管理工作,一名会计主办负责企业对账、人民银行大小额汇兑系统的复核工作、人行企业结算账户的上报、经办柜员日常业务的事中风险监督工作等日常带有复核性质的工作。另有会计综合柜员四名,负责办理日常最直接的、与客户面对面的柜面工作,主要包括本外币的存取款、客户资金的汇兑、银行卡功能开通、结算账户的开销户等业务。柜员在业务处理系统引导下的,选择柜面操作系统中相应的交易进行具体业务操作。 2.1.2 A银行柜面业务概况 柜面业务顾名思义,主要是依托于柜台的业务,和自助渠道的电话银行、手机银行 有着显著的区别。柜面业务无法独立于其它生产经营条线,而单独存在,其它生产经营条线脱离了柜面业务也无法开展工作。柜面工作是最基础、影响较为广泛、涉及面较大

的且复杂而重复的工作。 如图2.3所示,A银行经营货币资金的特殊的企业,主要业务分类如下: 1)会计管理业务 包含客户信息管理、预留签章的管理、凭证管理、登记簿管理、代保管业务等业务。客户信息管理是通过综合、完整、详细地记录客户的有关信息资料,为银行业务经营的核算和管理提供科学合理的决策依据。预留签章的管理是指在银行开立有存款账户的存款人,根据有关规定在银行提交并预留在银行营业机构的,凭以办理款项支付结算的权利证明,也是开户银行办理支付结算的审核依据。银行的凭证管理主要是指办理业务所需的有价单证、重要空白凭证和一般凭证的管理工作。银行登记簿的设立主要是为了备忘或者为了明细核算设置的辅助性账簿。代保管业务主要是用于贷款或其他用途的抵质

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