2016-2022年中国小额贷款市场发展现状及战略咨询报告
艾凯咨询网
https://www.doczj.com/doc/2a202541.html,
什么是行业研究报告
行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等，为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。
企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场，但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。一个全面竞争的时代，不但要了解自己现状，还要了解对手动向，更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。
行业研究报告的构成
一般来说，行业研究报告的核心内容包括以下五方面：
行业研究的目的及主要任务
行业研究是进行资源整合的前提和基础。
对企业而言，发展战略的制定通常由三部分构成：外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。
行业与企业之间的关系是面和点的关系，行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间；企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。
行业研究的主要任务：
解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位
分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度
预测并引导行业的未来发展趋势
判断行业投资价值
揭示行业投资风险
为投资者提供
2016-2022年中国小额贷款市场发展现状及战略咨询报告
【出版日期】2015年
【交付方式】Email电子版/特快专递
【价格】纸介版：7200元电子版：7200元纸介+电子：7500元
【网址】https://www.doczj.com/doc/2a202541.html,/baogao/201601/J3750402G0.html
小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。
我国自1993年试办小额信贷以来，至今已有10多年的历史，我国由民间组织主导的小额信贷开始发展经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。我国小额信贷大体上可以分为三种类型：一是大银行提供的下岗失业担保贷款、助学贷款和扶贫贷款，总计有几千亿元的贷款额度；二是农村信用社的小额贷款。有6100万农户享受到1927亿元贷款，覆盖面占到全部农户的27.3%；还有一部分农户联保贷款，约有1200万户享受到141亿元的贷款；三是存在的100多个非政府小额信贷组织，提供了约10亿元的贷款。尽管我国小额信贷的产生比较早，但是在小额信贷的运行过程中出现了许多具
有本国特点的问题，从而造成大量商业银行退出小额担保贷款机制。
本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国家统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。
报告目录：
第1章：中国小额贷款市场综述28
1.1 小额贷款行业相关概述28
1.1.1 小额贷款的定义28
（1）国际小额贷款的定义28
（2）国内小额贷款的定义28
1.1.2 小额贷款的特点30
1.1.3 小额贷款的发展意义31
1.2 小额贷款发展概况33
1.2.1 小额贷款发展背景33
1.2.2 小额贷款发展历程35
1.2.3 小额贷款行业竞争力分析37
1.3 小额贷款公司的竞争力评价指标体系44
1.3.1 规模指标：相对贷款余额比率44
1.3.2 效率指标：营业费用率44
1.3.3 贷款质量指标：逾期率指标45
1.3.4 盈利能力指标：资产收益率45
1.3.5 社会责任指标：涉农贷款比率45
1.4 小额贷款机构投资要点46
1.4.1 小额贷款机构的设立性质46
1.4.2 小额贷款机构的设立要求46
1.4.3 小额贷款机构的组织架构47
1.4.4 小额贷款机构的业务流程48
1.4.5 小额贷款机构的竞争对手59
1.4.6 小额贷款机构的利率限制61
第2章：中国小额贷款行业运行环境分析64 2.1 小额贷款行业发展的主要政策环境64 2.1.1 小额贷款行业的监管体制64
（1）银行类小额贷款监管体制64
（2）非银行类小额贷款监管体制66
1）小额贷款公司的监管66
2）典当行的监管69
3）其他小额贷款机构监管69
2.1.2 小额贷款行业的主要政策70
（1）2004-2015年中央一号文件解析70
（2）小额贷款公司税收政策分析73
（3）《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》73
（4）《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》75
（5）《关于小额贷款公司试点的指导意见》79
（6）《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》79 （7）《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》86
（8）《民间借贷条例》87
2.1.3 小额贷款行业的部门规章90
（1）新型农村金融机构三年总体规划90
（2）《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》91
2.1.4 小额贷款行业的政策缺陷92
（1）《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》缺陷分析92 （2）国家财政政策缺陷分析94
2.1.5 小额贷款监管及政策建议97
2.2 小额贷款行业发展的经济环境分析99
2.2.1 国内经济增长情况及趋势预测99
2.2.2 国内产业经济环境分析138
2.2.3 小额贷款经济环境小结及展望139
2.3 小额贷款行业发展的货币环境分析140
2.3.1 国内信贷环境运行分析140
2.3.2 央行信贷收缩政策影响142
2.3.3 央行货币政策143
2.3.4 国内个人贷款环境分析146
2.4 当前环境形势下行业议价能力分析147
2.4.1 小额贷款公司对商业银行的议价能力147
2.4.2 小额贷款公司对资金需求者议价能力148
第3章：国外小额贷款行业发展及经验分析150
3.1 国外小额贷款发展历程150
3.1.1 国外小额贷款的起源150
3.1.2 国外小额贷款的发展模式150
3.1.3 国外小额贷款发展趋势分析152
3.2 孟加拉国小额贷款发展经验分析153
3.2.1 孟加拉国乡村银行发展规模153
3.2.2 孟加拉国乡村银行运作模式154
3.2.3 孟加拉国乡村银行成功经验155
3.2.4 孟加拉国乡村银行对我国小额贷款的启示157 3.3 玻利维亚小额贷款发展经验分析159
3.3.1 玻利维亚阳光银行发展历程159
3.3.2 玻利维亚阳光银行运作模式160
3.3.3 玻利维亚阳光银行创新机制160
3.3.4 玻利维亚阳光银行对我国小额贷款的启示161 3.4 印尼小额贷款发展经验分析162
3.4.1 印尼人民银行小额贷款运作模式162
3.4.2 印尼人民银行小额贷款产品情况163
3.4.3 印尼人民银行小额贷款业务流程164
3.4.4 印尼人民银行小额贷款组织管理165
3.4.5 印尼人民银行小额贷款支持系统166
3.4.6 印尼人民银行小额贷款启示和建议167
3.5 印度小额贷款发展经验分析168
3.5.1 印度小额贷款项目分析168
3.5.2 印度小额贷款机构分析169
3.5.3 印度小额贷款风险分析169
3.5.4 印度小额贷款发展经验分析171
3.6 国际小额贷款技术经验分析172
3.6.1 小组贷款技术应用分析172
3.6.2 动态激励机制建设分析173
3.6.3 定期还款计划制度革新173
第4章：中国小额贷款机构业务竞争格局175
4.1 国内小额贷款机构类型175
4.1.1 小额贷款机构的分类175
4.1.2 各小额贷款机构市场份额175 4.2 国内小额贷款公司发展分析175 4.2.1 小额贷款公司的运营分析175 （1）小额贷款公司的组建175 （2）小额贷款公司的经营特点176 （3）小额贷款公司的操作管理178 （4）小额贷款公司的资金来源179 （5）小额贷款公司的资金运用179 （6）小额贷款公司的资金规模180 4.2.2 小额贷款公司的发展规模183 （1）小额贷款公司的发展规模183 （2）小额贷款公司的地区分布186 4.2.3 小额贷款公司的业务分析188 （1）小额贷款公司的业务情况188 （2）小额贷款公司的贷款规模189 4.2.4 小额贷款公司的盈利分析190 （1）小额贷款公司的费用情况190 （2）小额贷款公司的盈利情况191 4.2.5 小额贷款公司的存在问题192
4.2.6 小额贷款公司改制村镇银行动向193
4.2.7 小额贷款公司的发展方向195
4.3 国家开发银行小额贷款业务分析197
4.3.1 国开行小额贷款业务特点197
4.3.2 国开行小额贷款业务对象197
4.3.3 国开行小额贷款业务模式197
4.3.4 国开行小额贷款产品分析199
4.3.5 国开行小额贷款业务规模199
4.3.6 国开行小额贷款业务机制200
4.3.7 国开行小额贷款案例分析200
4.4 中国农业银行小额贷款业务分析204
4.4.1 农业银行小额贷款业务特点204
4.4.2 农业银行小额贷款业务对象206
4.4.3 农业银行小额贷款业务模式207
4.4.4 农业银行小额贷款产品分析208
4.4.5 农业银行小额贷款业务规模208
4.4.6 农业银行小额贷款业务风险管理技术209 4.4.7 农业银行小额贷款案例分析212
4.5 中国邮政储蓄银行小额贷款业务分析213 4.
5.1 邮政储蓄银行小额贷款业务特点213
4.5.2 邮政储蓄银行小额贷款业务介绍214
4.5.3 邮政储蓄银行“小额贷款批发中心”215
4.5.4 邮政储蓄银行“信誉村”模式创新216
4.5.5 邮政储蓄银行小额贷款业务规模219
4.5.6 邮政储蓄银行小额贷款业务利率221
4.5.7 邮政储蓄银行小额贷款业务优劣势222
4.6 农村商业银行、合作银行小额贷款业务分析227 4.6.1 农村商业银行、合作银行小额贷款业务地位227 4.6.2 农村商业银行、合作银行小额贷款业务目标227 4.6.3 农村商业银行、合作银行小额贷款投放方式227 4.6.4 农村商业银行、合作银行小额贷款业务模式227 4.7 农村信用社小额贷款业务分析228
4.7.1 农村信用社小额贷款业务介绍228
（1）农村信用社小额贷款的对象228
（2）农村信用社小额贷款的额度228
（3）农村信用社小额贷款的用途228
（4）农村信用社小额贷款的期限229
（5）农村信用社小额贷款的利率核定229
（6）农村信用社小额贷款的发放程序229
（7）农村信用社小额贷款的发放方式230
（8）农村信用社小额贷款的贷后管理230
（9）农村信用社小额贷款的还款付息方式235
4.7.2 农村信用社小额贷款业务规模分析235 4.7.3 农村信用社小额贷款业务利率分析237 4.7.4 农村信用社小额贷款业务盈利分析237 4.7.5 农村信用社小额贷款业务优劣势分析242 4.8 其他金融机构小额贷款业务分析243
4.8.1 外资银行在华小额贷款业务243
（1）汇丰银行小额贷款业务243
1）村镇银行业务243
2）中小企业业务249
（2）花旗银行小额贷款业务250
1）小额贷款公司业务250
2）个人信用贷款产品251
（3）渣打银行小额贷款业务253
1）村镇银行业务253
2）其他支农业务254
3）中小企业业务256
4.8.2 地方性商业银行小额贷款业务257
（1）哈尔滨商业银行小额农贷运作模式257 （2）台州银行的小本贷款模式260
（3）包商银行小额信贷业务260
4.8.3 新型农村金融机构小额贷款业务261
（1）村镇银行小额贷款业务分析261
（2）贷款公司小额贷款业务分析264
（3）农村资金互助社小额贷款业务分析264 4.9 其他小额贷款机构业务分析265
4.9.1 典当行小额贷款业务特色265
4.9.2 担保公司小额贷款业务特色266
4.9.3 民间金融小额贷款业务特色267
4.10 不同类型小额贷款机构对比分析269 4.10.1 资金来源对比分析269
4.10.2 信贷方式对比分析270
4.10.3 利率水平对比分析271
4.10.4 监管范围对比分析271
第5章：中国农村小额贷款市场发展分析272 5.1 中国农村金融市场分析272
5.1.1 农村融资渠道分析272
5.1.2 农村金融体制分析273
（1）农村金融体制现状分析273
（2）农村金融体制改革建议276
5.2 中国农村小额贷款机构业务发展分析278 5.2.1 农村小额贷款公司发展分析278
（1）农村小额贷款公司SWOT分析278
1）农村小额贷款公司发展优势278
2）农村小额贷款公司发展劣势279
3）农村小额贷款公司发展机会280
4）农村小额贷款公司发展挑战281
（2）农村小额贷款公司发展战略282
5.2.2 金融机构农村小额贷款业务发展分析283
（1）金融机构农村小额贷款业务规模283
（2）金融机构农村小额贷款政策及业务分析285
1）农村合作金融机构农村小额贷款政策及业务分析285 2）农行农村小额贷款政策及业务分析289
3）邮政储蓄银行农村小额贷款政策及业务分析291
5.3 中国农村小额贷款需求及前景分析295
5.3.1 农村小额贷款需求新特点296
5.3.2 农村小额贷款机构调整方向及前景展望297
第6章：中国中小企业小额贷款市场分析298
6.1 中小企业规模及分布298
6.1.1 中小企业发展规模298
6.1.2 中小企业地区分布298
6.1.3 中小企业行业分布299
6.2 中小企业融资分析300
6.2.1 中小企业融资分析300
（1）中小企业融资环境分析300
（2）中小企业融资体系分析304
（3）中小企业融资现状分析310
（4）中小企业融资创新分析314
6.2.2 中小企业融资担保分析319
（1）中小企业融资担保模式319
（2）中小企业融资担保现状324
6.2.3 中小企业融资行为分析329
（1）中小企业融资需求程度分析329
（2）中小企业银行贷款满足程度330
（3）中小企业融资渠道偏好分析332
（4）中小企业融资成本分析332
6.2.4 影响银行对中小企业贷款因素334
（1）成本收益因素335
（2）制度安排因素335
（3）银企分布因素335
（4）利率管制因素337
6.3 基于环境因素及时间序列模型的融资需求预测337 6.3.1 2015年中小企业所处行业发展状况分析337
6.3.2 2015年中小企业融资需求区域占比342
6.3.3 2016-2022年中小企业融资需求趋势343
第7章：中国重点区域小额贷款发展分析345
7.1 内蒙古小额贷款发展分析345
7.1.1 内蒙古小额贷款政策环境345
7.1.2 内蒙古小额贷款公司发展分析346
（1）内蒙古小额贷款公司发展规模346
（2）内蒙古小额贷款公司资金投向346
（3）内蒙古小额贷款公司融资来源347
（4）内蒙古小额贷款公司盈利分析347
7.1.3 内蒙古农信社小额贷款业务分析347
7.1.4 农行内蒙古分行小额贷款业务分析349
7.1.5 内蒙古村镇银行小额贷款业务分析350
7.1.6 邮政储蓄银行内蒙古分行小额贷款业务分析352 7.2 辽宁小额贷款发展分析355
7.2.1 辽宁小额贷款政策环境分析355
7.2.2 辽宁小额贷款公司发展分析355
（1）辽宁小额贷款公司发展规模356
（2）辽宁小额贷款公司盈利分析356
7.2.3 辽宁农信社小额贷款业务分析357
7.2.4 农行辽宁分行小额贷款业务分析357
7.2.5 辽宁村镇银行小额贷款业务分析359
7.2.6 邮政储蓄银行辽宁分行小额贷款业务分析359 7.3 江苏小额贷款发展分析359
7.3.1 江苏小额贷款政策环境分析360
7.3.2 江苏小额贷款公司发展分析360
（1）江苏小额贷款公司发展规模360
（2）江苏小额贷款公司盈利分析362
7.3.3 江苏农信社小额贷款业务分析362
7.3.4 农行江苏分行小额贷款业务分析364
7.3.5 江苏村镇银行小额贷款业务分析365
7.3.6 邮政储蓄银行江苏分行小额贷款业务分析369 7.4 安徽小额贷款发展分析370
7.4.1 安徽小额贷款政策环境分析370
7.4.2 安徽小额贷款公司发展分析370
（1）安徽小额贷款公司发展规模371
（2）安徽小额贷款公司盈利分析371
7.4.3 安徽农信社小额贷款业务分析371
7.4.4 农行安徽分行小额贷款业务分析372
7.4.5 安徽村镇银行小额贷款业务分析373
7.4.6 邮政储蓄银行安徽分行小额贷款业务分析375
7.5 山西小额贷款发展分析377
7.5.1 山西小额贷款政策环境分析377
7.5.2 山西小额贷款公司发展分析378
（1）山西小额贷款公司发展规模378
（2）山西小额贷款公司盈利分析379
7.5.3 山西农信社小额贷款业务分析380
7.5.4 农行山西分行小额贷款业务分析382
7.5.5 山西村镇银行小额贷款业务分析383
7.5.6 邮政储蓄银行山西分行小额贷款业务分析384 7.6 河北小额贷款发展分析384
7.6.1 河北小额贷款政策环境384
7.6.2 河北小额贷款公司发展分析390
（1）河北小额贷款公司发展规模390
（2）河北小额贷款公司发展模式392
7.6.3 河北农信社小额贷款业务分析393
7.6.4 农行河北分行小额贷款业务分析393
7.6.5 河北村镇银行小额贷款业务分析394
7.6.6 邮政储蓄银行河北分行小额贷款业务分析395 7.7 浙江小额贷款发展分析395
7.7.1 浙江小额贷款政策环境分析395
7.7.2 浙江小额贷款公司发展分析397
（1）浙江小额贷款公司发展规模398
（2）浙江小额贷款公司资金来源398
（3）浙江小额贷款公司盈利分析399
7.7.3 浙江农信社小额贷款业务分析400
7.7.4 农行浙江分行小额贷款业务分析400
7.7.5 浙江村镇银行小额贷款业务分析401
7.7.6 邮政储蓄银行浙江分行小额贷款业务分析406 7.8 广东小额贷款发展分析406
7.8.1 广东小额贷款政策环境分析406
7.8.2 广东小额贷款公司发展分析408
7.8.3 广东农信社小额贷款业务分析413
7.8.4 农行广东分行小额贷款业务分析414
7.8.5 广东村镇银行小额贷款业务分析414
7.8.6 邮政储蓄银行广东分行小额贷款业务分析416 7.9 江西小额贷款发展分析418
7.9.1 江西小额贷款政策环境分析419
7.9.2 江西小额贷款公司发展分析420
7.9.3 江西农信社小额贷款业务分析420
7.9.4 农行江西分行小额贷款业务分析421
7.9.5 江西村镇银行小额贷款业务分析421
7.9.6 邮政储蓄银行江西分行小额贷款业务分析421