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一、名词解释（每题4分，共20分）
1、个人证券理财：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值和增值的行为。
2、规划：个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。
3、个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。
4、资金信托：资金信托也叫“金钱信托”，是指委托人基于对受托人的信任，将自己的资金委托给受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。
5、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
四、问答题（每题10分，共20分）
1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？
答题要点：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标，梳理出一个清晰的理财框架和思路，做好个人银行理财规划。
了解自己的资产状况；2）梳理自己的理财目标；3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分配；5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响收益和风险的各种因素；6）个人银行理财业绩的评估；7）个人银行理财规划的修正。
2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？
答题要点：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。主要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。
五、案例题（共10分）
王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。
请帮王女士做一下理财分析
答题要点：首先整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表，确认没有负债，再作出投资决定。扣
的投资不宜冒险，投资年期需配合子女升学年期。
《个人理财》二○○九～二○一○学年度第一学期期末考试模拟试题
一、名词解释（每题4分，共20分）
1、个人理财
2、个人证券理财规划
3、个人外汇交易
4、资金信托
5、税收筹划
二、判断题（每题1分，共10分。）
1、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（）
2、对未来生活预期属于判断性信息。（）
3、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（）
4、股票投资的收益等于股利所得。（）
5、保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。（）
6、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（）
7、信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（）
8、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低。（）
9、根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。（）
10、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。（）
三、选择题（含多项选择和单项选择，每题2分，共40分。）
1、个人理财的理论基础来自于（）。
A、经济学
B、现代理财学
C、金融市场学
D、投资学
2、客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（）。
A、完美主义者
B、创造主义者
C、欢欣主义者
D、挑战主义者
3、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
A、低于
B、超过
C、等于
D、没有关系
4、依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（）基金。
A、契约性
B、公司型
C、封闭式
D、开放式
5、年金保险是一种（）保险产品。
A、创新型人寿保险
B、传统型人寿保险
C、创新型非寿险
D、创新投资型保险
6、两得宝是投资者（）期权。
A、卖出
B、买入
C、选择
D、组合
7、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：
A、可以投资于房地产抵押贷款
B、收入来源包括房地产自身的增值收入
C、收入来源包括房地产的租金收入
D、一般有政府财政保障
8、一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：
A、1321.66万元
B、536.36万员
C、248.94万元
D、1072.72万元
9、根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（），教育经费要占年度财政支出（）。
A、4%，10%
B、4%,15%
C、5%，12%
10、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（）保险形式。
A、基本
B、辅助
C、补充
D、主要
11、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（）。
A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
12、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( )属于流动负债。
A、汽车贷款
B、教育贷款
C、信用卡贷款
D、消费贷款
13、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（）。
A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
14、下列（）不属于国债投资的特征。
A、收益率高
B、安全性高
C、免税待遇
D、流动性强
15、下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
16、（）属于信托基本要素。
A、信托行为
B、信托关系人
C、信托目的
D、信托收益率
E、信托期限
17、个人购买住房可能涉及的税收有（）。
A、营业税
B、印花税
C、契税
D、个人所得税
E、土地增值税
18、下列关于教育投资策划的说法正确的是（）。
A、教育费用无法事先确切预测
B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
C、教育投资策划要注意与子女沟通
D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品
19、下列关于退休规划说法不正确的是（）。
A、计划开始不宜太迟
B、规划期应当在五年左右
C、投资应当极其保守
D、对投资和风险应当相当乐观
20、以下属于艺术品投资特点的是（).
A、风险小
B、不受政治的影响
C、收益大
D、流通性好
五、问答题（每题10分，共20分）
1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？
2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？
六、案例题（共10分）
王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。
请帮王女士做一下理财分析
个人理财》二○○九～二○一○学年度第一学期期末考试参考答案
一、名词解释（每题4分，共20分）
1、个人理财：个人理财又称理财规划、理财策划及个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根
庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2、证券投资基金：证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人、基金托管人，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
3、个人外汇结构性存款：个人外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
4、个人信托：个人信托是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权转移予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
5、退休养老保险：退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。
二、判断题（每题1分，共10分）
1、×
2、√
3、√
4、√
5、√
6、×
7、√
8、×
9、×10、×
三、选择题（含多项选择和单项选择，每题2分，共40分）
1、D
2、B
3、D
4、B
5、C
6、B
7、C
8、C
9、D10、B
11、ACD 12、ABCD13、ABC 14、ACD 15、ABD
16、ABCD 17、BCD 18、AB 19、ABCE 20、BC
四、问答题（每题10分，共20分）
1、介绍几类个人证券理财产品，它们分别适合于哪类投资群体？
答题要点:主要介绍债券类理财产品，股票类理财产品和投资基金类理财产品，个人证券理财应根据各种理财产品的特性选择投资。
2、如何进行个人退休策划？
答题要点：尽早进行退休计划；退休期间费用需求分析；利用社会保障的计划；退休养老投资的计划
五、案例题（共10分）
黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福的家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财务规划师的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。
请为黄先生制定一份个人理财计划。
答题要点:黄先生从安排结婚所需要的费用、住房按揭到迎接新生命的预算和准备以及子女教育经费安排等，这些不同的目标都需要周详计划，同时，黄先生的退休计划不会因为要应付教育经费而受到影响。
《个人理财》二○○九～二○一○学年度第一学期期末考试试题
一、名词解释（每题4分，共20分）
1、个人理财
2、证券投资基金
3、个人外汇结构性存款
4、个人信托
5、退休养老保险
二、判断题（每题1分，共10分，在答题纸的题号后对者打√，错者打×。）
1、客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。（）
2、定期存款属于个人资产负债表中流动资产。（）
3、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。（）
4、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。（）
5、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。（）
6、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（）
7、只要具备权利能力，即可成为受益人。（）
8、等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。（）
9、子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。（）
10、各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。（）
三、选择题（含多项选择和单项选择，每题2分，共40分。）
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（）来实现需求与目标。
A、状况
B、大小
C、预测
D、偏好
2、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（）信息类型。
A、事实性
B、判断性
C、推论性
D、财务信息
3、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（）。
A、货币储蓄
B、银行转帐
C、银行咨询
D、服务
4、（）是个人证券理财的根本作用。
A、规避风险
B、获取收益
C、流动性
D、便利性
5、个人保险理财的最大特点，是将保险的（）功能和资金增值的功能有机结合起来。
A、社会管理
B、资金融通
C、基本保障
D、风险管理
6、个人外汇结构性存款的一个典型特征是（）有权提前终止存款。
A、存款人
B、银行
C、代理人
D、第三方
7、下列关于信托的说法，不正确的是：
A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B、委托人是信托财产的合法所有者
C、信托财产的受益人只能是委托人本人
D、信托目的要有可能达到或实现
8、影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（）影响的宏观因素。
A、一般性
B、特定性
C、决定性
D、普遍性
9、教育财政独立是（）教育财政的特点。
A、中国
B、英国
C、日本
D、美国
10、自（）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
A、1990年
B、1991年
C、1992年
D、1993年
11、以下属于个人/家庭资产项目的是( )。
A、接受别人的礼品
B、收藏品
C、租借的房屋
D、按揭房产
12、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。
A、基金
B、人民币理财产品
C、外汇理财产品
D、卡类理财产品
13、下列( )能作为债券发行主体。
A、中央政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
14、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（）。
A、财产保险
B、终身寿险
C、基金
D、股票
15、房地产投资的优点包括( ）。
A、具有分散投资的效应
B、能抵御通胀
C、个性差异小，易操作
D、可运用财务杠杆
16、在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（）。
A、学校的特点
B、学费的高低
C、子女的兴趣爱好
D、子女的学习能力
17、下列关于退休规划说法不正确的是（）。
A、计划开始不宜太迟
B、规划期应当在五年左右
C、投资应当极其保守
D、对投资和风险应当相当乐观
18、以下属于艺术品投资特点的是（).
A、风险小
B、不受政治的影响
C、收益大
D、流通性好
19、（）等所得项目中需缴纳个人所得税。
A、股票形式股息红利
B、股票账户中的资金所获利息
C、投资于开放式基金的价差收入
D、储蓄性寿险利息所得
E、股票转让所得
20、对理财顾问服务的理解不恰当的是（）。
A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B、财务规划是理财顾问服务的核心内容
C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D、分析客户财务状况是财务分析的关键
五、问答题（每题10分，共20分）
1、介绍几类个人证券理财产品,UGG boots Classic Cardy，它们分别适合于哪类投资群体？
2、如何进行个人退休策划？
六、案例题（共10分）
黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福的家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财务规划师的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。
请为黄先生制定一份个人理财计划。
第四次作业讲评
第十章
单选题
2、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C ）保险形式。
评析：基本养老保险是国家统一政策并强制实施的一种养老保险制度，企业补充养老保险是在国家规定的实施政策和实施条件下企业为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险，而职工个人储蓄性养老保险是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。
思考题
2、国外养老保险制度有哪些层次？
在工业化市场经济国家，凡是实行全民津贴制的国家养老保险都覆盖了全体国民，包括老、残、遗三项。领取者只需满足一定最低条件，如是永久居民或长期居住，即有权享有津贴，但需达到一定居住年限，才能领取全额全民津贴。如加拿人要求作为成年人在加居住40年，才能享受全额全民老年年金。澳大利亚要求连续居住10年。
在就业关联津贴制度下，对全体劳动力的覆盖是随着制度的建立和发展来实现的。在初期首先保护的是政府雇员和武装力量成员，继而是工商业部门劳动者，然后再以某种共同制度扩大到所有工薪雇员。不过，公共部门雇员，包括军事人员、文职官员、教师、公益部门雇员等，常常保留了他们单独的制度。矿山、铁路、银行、海事部门雇员也有自己单独的制度。这些单独或特殊制度的存在与保留，是这些部门的职业风险、在国民经济中的战略地位、强大的工会影响力等因素共同促成的。
对于经济脆弱群体，如家庭工、女佣、日工，以及社会保险计划难以管理的农业劳动者、自营就业者，他们最初是排除在覆盖范围之外的。但近年来的趋势是把他们纳入到一般性计划中或者为他们设立单独计划。甚至非就业者也可以纳入进来。如英国把非就业者视为目前不参加劳动力人员，他们可以自愿缴纳保险费，因而保持其年金权利。
5、如何进行个人退休策划？
评析：尽早进行退休计划；退休期间费用需求分析；利用社会保障的计划；退休养老投资的计划等。
第十一章
思考题
1、世界公认的效益最好的三大投资项目是哪些？
评析：艺术品投资，房地产投资和金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目。
2、收藏艺术品应该掌握三大要点是什么？
评析：根据行为经济理论，投资购买一件艺术品应该有三个必备要素：1）此物品必须有使用价值；2）有一定的资金投入；3）有足够的技术力量。
4、怎样理解艺术品投资的变现能力较弱？
评析：艺术品的流动性差，交易限制性大；艺术不等于金钱，许多收藏者想抛售收藏的艺术品经常会出现高价进，低价出的情况；艺术品保管有一定的难度，有一点损伤，在市场就要大打折扣。
第十二章
案例分析
朱先生是某房地产公司的股东，预计2005年年底可以获得20万元收入。朱先生制定了如下几种投资
直接留在企业进行再投资，这样可以免缴个人所得税。
将这笔钱存入银行。对储蓄的筹划可以采用“私款公存”筹划法和专项基金筹划法。
可投资于国债，国债现在仍是免征个人所得税的项目。
炒股票。如果具有一定的专业知识和经验，其回报很高，但风险很大。
朱先生详细地对各种投资方式的收益风险及可能的筹划进行了研究，展望了一下企业的发展趋势，决定仍然将这笔预期收入留在企业进行投资。
思考：朱先生是出于怎样的考虑将这笔收入再投资的呢？
评析：朱先生这样做，一方面可以避免缴纳个人所得税，另一方面也可以更好地促进该公司的发展。这种做法要求个人投资者对公司的长期经营有一个清楚而全面的认识。
第十三章
思考题
若要圆满执行理财策划师的工作必须具备怎样的能力？
评析：知识的全面性；出色的沟通与交流能力；信誉是个人理财策划师最重要的资产。
第三次作业讲评
第七章
单选题
1、信托的本质是（A ）与利益相分离。
评析：信托财产所有权的性质极为特殊，表现为财产所有权与利益相分离，这也是信托区别于其他财产管理制度的本质特征。
2、信托的最基本职能是（C ）。
评析：财产管理职能，资金融通职能，投资职能，公益服务职能为信托的基本职能。其中，财产管理职能是最基本的职能，即“受人之托，为人管也，代人理财”。
思考题
1、信托的构成要素有哪些？
4、我国信托公司为个人提供的信托业务有哪些？
评析：根据信托财产的初始形态和信托目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分成资金信托业务、财产信托业务、权利信托业务、特定目的信托业务四大类。
案例分析
评析：个人信托理财主要针对两类人群，一是针对富有基层，主要体现为投资和财产转移；二是针对普通居民的保障性品种。在这个案例中，投资人有稳定收入来源,ghd Radiance Set，短期内没有大宗购买计划，购买信托理财产品是一种较为理想的投资，表明信托个人李小艾业务是针对拥有财产相对较多的高端客户。
第八章
单选题
2、一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：( A )
评析：指数调整法评估的重置成本为785.3万元X1.683=1321.66万元
思考题
4、就你所使用的住房进行估价策划和价值评定。
评析：对于普通用住房可以采取市场比较法，按照市场比较法估价步骤进行估价。例如：可比实例经比较修正后的估价时点价格分别为6000元/M2, 6078元/M2, 6600元/M2，如果认为这三个价格具有同等重要性，则可求得一个综合结果，即综合结果为（6000+6078+6600）/3=6226元/M2
案例分析
评析：1、房地产投资策略：选择房地产类型；估计自己的财务状况和融资能力；对拟投资项目做充分的可行性研究；选择有良好信誉及有经验的代理人或代理机构；合同谈判讲究技巧；考虑投资对象的特征和投资成本之间的关系即投资对象的效用价值比；采取预租、预售方式。
2、房地产投资风险控制策略：选择风险较小的项目进行投资；加强市场调查研究；通过投资组合来分散风险；通过良好的管理控制风险；转嫁风险；通过“期权”交易控制风险。
第九章
单选题
1、教育财政独立是（D ）教育财政的特点。
评析：在取得公共教育经费所必需的经济手段上，有两种类型：一种是独立征收教育税；另一种是从一般财政中分配一部分作教育经费，教育经费从属于一般财政制度。美国属于前一种类型，美国的地方学区都有独立的征税权。在我国，政府财政拨款是主要渠道，
思考题
3、政府应如何促进个人教育投资在整个教育支出中的比重？
评析：提高个人教育投资在教育支出中的比重，对家长们日益高涨的教育投资热情经过适当的指导、规划，通过正当渠道进入教育领域，既可以满足人们对资源的需需求，又可以适当弥补国家公共财政对教育投资不足。例如，在教育投资工具方面的改进和完善。
4、个人教育投资策划需要掌握哪些技术？
评析：首先确立子女培养目标，其次有步骤进行教育策划(分四步)。
案例分析
评析：首先整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表，确认没有负债，再作出投资决定。扣除生活必须开支，余下的再安排用作教育资金及财富积累。子女的教育基金属于较长线的投资储蓄，选择的投资不宜冒险，投资年期需配合子女升学年期。
第二次作业讲评
第四章
单选题
1、（B ）是个人证券理财的根本作用。
评析：个人证券理财的作用可以概括为八个字：规避风险、获取收益。如何通过证券理财使个人的货币资产实现最大限度的增值，是所有个人投资者追求的目标。
4、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D ）。
A政策风险B利率风险C市场风险D违约风险
评析：个人证券理财产品共性类的风险主要有政策风险、企业经营风险、利率风险、市场风险、流动性风险等等，而发行债券的公司不能按时支付债券利息或偿还本金，给债券投资者带来损失可能性的风险是债券类理财产品特有的风险。
思考题
5、本章介绍了几类个人证券理财产品，它们分别适合于哪类投资群体？
各种理财产品的特性选择投资。
案例分析
评析：不同的证券理财产品有各自的特性，适合不同的投资群体，一个金融理财规划师要针对不同的人群作出科学的个人证券理财策略，主要考虑两个因素1）个人投资者的年龄；2）构建什么样的投资组合。
第五章
单选题
1、个人保险理财的最大特点，是将保险的（C ）功能和资金增值的功能有机结合起来。
评析：投保人或被保险人购买保险产品，当发生特定的保险事故时，由保险人给付保险金提供经济保障。同时，由于大部分个人保险理财产品的保险费中都含有投资保费，这部分保费进入投资帐户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有。因此，保单持有人还可以根据资金运用情况享受分红。
3、在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（ B ）承担。
评析:传统寿险产品，投保人或被保险人只要履行了缴纳保费的义务，到期就可以找你合同约定领取固定的保险金，保险公司盈亏与否与他们无关。在投资连接保险中，保险人与被保险人分别承担不同的风险责任。保险公司在风险保障部分承担着与传统寿险同样的风险责任；在投资部分盈亏风险则完全由被保险人承担。
思考题
2、可供个人选择的传统的保险理财产品主要有哪些？各有何特点？
评析：传统的保险理财产品主要有分红保险和年金保险。
3、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？
评析：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。主要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。
4、新型保险理财产品发展中存在哪些问题？
评析：1）保险公司存在“重市场开拓，轻风险防范”的经营理念。2）保险公司现有的技术和系统支持不足。3）消费者的风险意识和保险意识不高。4)保险资金运用不科学。5）保险代理人的从业标准较低。
6)保险监管有待进一步改进。
案例分析
评析:以保障家人的稳定生活为目标，刘女士及其家庭成员可以选择万能型终身寿险，附加一些险别，
个人的投资能力、保险理财产品品种、保险理财产品期限、保险机构、推敲保险理财产品条款等。
第六章
单选题
1、个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B ）有权提前终止存款。
评析：普通的定期存款是存款人有权提前终止存款，不限制存款人提前支取的时间和次数；但个人外汇结构性存款一般对提前终止的时间和次数有限制，只有一次提前终止权力的就是一次可提前终止结构性存款，有多次提前终止权力的则是多次可提前终止结构性存款。
4、我国个人实盘外汇买卖是（C ）的买卖。
评析：我国个人实盘外汇买卖是外币与外币之间的买卖，而人民币又不是完全可自由兑换的货币，因此，人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易。
思考题
3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点。
评析：“两得宝”业务特点有三：卖出期权，双重收益；汇市平稳时收益不减；欧式期权，到期执行。“期权宝”业务特点有二：存款保本，买入期权；投机汇市，损失封顶。两得宝是投资者卖出期权，期权宝是投资者买入期权。
5、在选择外汇理财产品时，投资者如何避免风险？
评析：作为投资者，在选择外汇理财产品时为避免或减少风险，要注意：1）根据自己的投资需求及风险承受能力选择投资产品；2）要充分了解外汇理财产品的结构，在最合适的时机、选择最合适的理财产品以防范风险；3）投资者进行外汇理财产品投资时，要选择具有专业资格的金融机构。
案例分析
评析：收益：办理套汇的外汇投资者收益为3000000X（125.13、120.87-1）=105733.43美元。风险：套汇交易的风险在于汇率向预测相反的方向变化。该案例中外汇投资者预测日元兑美元增值，当日元兑美元未增值反而贬值时，外汇投资者将损失本金。
理财建议：1）套汇交易应选择汇率波动幅度较大的货币。2）探讨会交易一般期限定在一个月以内。3）套汇交易风险较大，选择套汇获利的客户事先应该确定好获利价位和止损价位。当达到获利价位时应该及时交割；当判断失误导致亏损时，应该在止损价位果断止损。
第一次作业讲评
第一章
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D ）来实现需求与目标。
评析：个人理财是专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排。其核心是理财者的资产状况与风险偏好。
3、个人理财的理论基础来自于（B ）。
评析：现代理财学基础理论可以指导财务管理者对现实的理财实践进行深入的分析，找出症结,UK UGG Nightfall，制定科学、正确的财务管理政策，确保份额人或企业的顺利发展。虽然现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。
思考题
2、请通过互联网查询最新的AC尼尔森公司关于中国个人金融市场的调查报告，分析个人理财需求上升的状况。
评析：2006年，随着股价、房价上升和人民币升值，我国开始进入一个全民投资的时代，个人财务策划开始升温。分析个人是否有过贷款，是否使用信用卡，是否购买了人寿保险，是否在银行有存款等等状况，来推定个人理财的需求以确定理财安排。
3、对理财者而言，个人理财有何作用？
评析：个人理财对理财者而言，具有以下几个方面的重要作用：提高生活水平、规避风险与保障生活及为客户子女的健康成长打好经济基础等。
5、从国际个人理财业务发展的历史启示，你能对我国个人理财发展谈谈自己的看法吗？
评析：我国在个人理财发展上存在一些问题，如个人金融服务目前的普及率比较低，消费者对于现在的金融服务行业及其所提供的产品和服务缺乏足够的信任；金融业普遍缺乏既熟悉银行业务，又精通证券交易、保险等金融业务的高素质的、专业的、训练有素的全能型的财务规划师等等，可以结合问题来阐述观点。
案例分析
评析:黄先生从安排结婚所需要的费用、住房按揭到迎接新生命的预算和准备以及子女教育经费安排等，这些不同的目标都需要周详计划，同时，黄先生的退休计划不会因为要应付教育经费而受到影响。
第二章
单选题
1、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B ）信息类型。
评析：事实性信息通常是指一些关于客户的事实性描述，包括客户的工资收入、年龄等。判断性信息主要指一些无法用数字来表示的信息，常常带有主观性。判断性信息包括客户对风险的态度、客户的性格特征、客户未来的工作前景等。还有很多判断性信息并不能在客户的回答中直接得出，而是需要个人财务规划师加以分析和推断的，这类信息称为推论性信息。
3、如果客户还年轻，其净资产数额在其年收入的一半和三年的收入之间，则其财务状（C ）。
评析：净资产是指客户总资产减去总负债后剩下的那一部分财富，它衡量的是客户在某一时点上偿还所有债务后能够支配的财富价值。客户的可支配价值虽然只有其年收入的一半，但是因为年轻，有机会储蓄或投资，同时工作使收入增加。
思考题
1、什么是个人财务规划的标准流程？为什么个人财务策划师应该在提供服务的时候严格遵循这个流程？
评析：个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。个人理财特别强调标准程序，这对于个人理财师在严格遵循职业道德和专业操守的基础上规范执业、保证服务质量，为理财者提供切实可行的中和理财具有十分重要的意义。
5、如何帮助客户制定合理的、可实现的、相互协调的财务目标体系？
评析：整合个人理财策略只有经过投资决策并形成具体的投资项目才能帮助客户实现其未来的财务目标，包含三个步骤：第一步，确定投资于各种资产类别的合理比例；第二步，在个资产类别中选择投资类型；第三捕，选择具体的投资品种并推荐给客户。
案例分析
评析：首先对张先生家庭的收入和资产分析，目的是要最大限度地挖掘出目前富余的现金和闲置资产；其次进行目标投资品种分析，张先生的核心计划是送孩子到澳洲自费留学，所以应选择教育投资理财。
第三章
单选题
2、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D ）。
评析：商业银行以多种金融负债与资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并能为其客户提供综合性、多功能服务的金融企业。个人银行理财是个人利用商业银行提供的理财产品的服务获取收益的活动。
4、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品（B ）有较高流动性需求的个人投资者购买。
评析：境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品设计有保本机制，因此有资金锁定期，不适合有
类产品。
思考题
2、如何加强银行个人理财产品的收益和风险管理？
评析:银行理财产品的收益与风险，始终是投资者个人关注的问题。首先，分析个人银行理财产品的收益与风险的关系；其次，分析个人银行理财产品的收益和风险。收益：一般用收益率指标来测算；风险：包括信用风险，汇率风险，通货膨胀风险，政策风险，道德风险几类。
4、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？
评析：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标，梳理出一个清晰的理财框架和思路，做好个人银行理财规划。
了解自己的资产状况；2）梳理自己的理财目标；3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分配；5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响收益和风险的各种因素；6）个人银行理财业绩的评估；7）个人银行理财规划的修正。
案例分析
评析：个人投资者和商业银行应承担的风险责任主要从信用风险、道德风险两方面来叙述。
.一. 单选题（共10题,共6分） 1. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。（0.6分） A.最终目标 2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。（0.6分） B.现金流量 3. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分） A.侵害他人 4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。（0.6分） B.0.2 5. 7、（）和银行支票存款的流动性最高。（0.6分） B.现金 6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。（0.6分） B.可能性 7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。（0.6分） A.财富 8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。（0.6分） A.12万 9. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。（0.6分） A.期权交易 10. 9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。（0.6分） A.营业费用 二. 多选题（共10题,共8分） 1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）
A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分） A.利率 B.汇率 D.税率 3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分） A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分） A.短期目标 B.中期目标 D.长期目标 5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
个人理财题库 1.什么是个人理财？ 答：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 2.影响个人理财规划的因素主要有哪些？ 答：宏观因素主要包括 （1）政治、法律与政策环境 （2）经济发展程度 （3）社会环境 微观因素主要包括金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制、利率等。 3.什么是个人理财规划？ 答：理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。 4.简述个人理财规划的原则、内容。 答：个人理财规划的原则： （1）整体规划
（2）提早规划 （3）现金保障优先 （4）风险管理优于追求收益 （5）消费、投资与收入相匹配 （6）家庭类型与理财策略相匹配 个人理财规划的内容： （1）储蓄规划 （2）消费支出规划 （3）教育规划 （4）保险规划 （5）证券投资规划 （6）税收规划 （7）退休规划 （8）财产分配与传承规划 5.简述个人理财规划的基本流程。 答：（1）收集个人家庭信息 （2）分析个人家庭财务状况 （3）制定理财方案 （4）执行理财方案 （5）持续关注 6. 个人与家庭的资产通常由哪些内容构成？
答：个人与家庭的资产通常由金融资产和实物资产构成。金融资产主要包括现金、银行存款、股票、债券、基金、退休储蓄计划积累额、养老金现金价值、保险单等；实物资产主要包括自住房、投资的房地产、机动车辆、家具和家用电器、珠宝和收藏品以及其他个人资产等。 7. 个人与家庭的资产负债表格式如何设计？ 答：个人与家庭的资产负债表格式应尽量通俗易懂，方便理解分析。主要分为有金融资产、实物资产以及负债等模块。 8. 个人与家庭的收入通常由哪些内容构成？ 答：个人与家庭的收入通常由月工资、奖金收入、长期储蓄存款利息、个人投资性收入、其他收入等构成。 9. 与企业相比，家庭财务报表有哪些特点？ 答：与企业相比，家庭财务报表的特点可以归纳为：格式灵活、简便实用，也没有严格的原则限制。 10.什么是储蓄规划？储蓄规划的工具主要有哪些？ 答：储蓄规划主要是对个人或家庭收入、以往存款的处理办法。储蓄规划的工具主要有现金、一般储蓄品种和特色储蓄品种。 11.你认为日常生活中最常用到的储蓄规划工具有哪些？ 答：（1）活期储蓄
2014电大《个人理财》期末复习（全） 一,单项选择题 1,在经济增长放缓,处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑( A ) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2,个人理财业务师建立在( B )基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3,如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( C ) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4,经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( D )行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5,若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为( C ) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6,下列不属于财政政策工具的是( B ) A.税收 B.在贴现率 C.预算 D.财政补贴 7,在经济处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑减少配置( B ) A.股票基金 B.储蓄产品 C.房地产 D.股票 8,与理财计划相比,私人银行业务更加强调( D ) A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化 9,若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( C ) A.增加外汇配置 B.减少国内股票配置 C.增加国内基金配置 D.减少国内房产配置 10,下列关于信托理财产品的说法,不正确的是( D ). A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任 C.银行担保的信托产品风险较低 D.信托产品的流动性通常比较好
个人理财机考习题大全 一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的
个人理财技巧（时代光华） 单选题答案（共43题） 1.理财的最高目标是一种： 1. A 境界 2. B 自由 3. C 智慧 4. D 自由自在高品质的生活 2.节约和浪费衡量的标准就是： 1. A 精打细算 2. B 会不会理财 3. C 有没有足够的余钱 4. D 钱有没有实现效用最大化 3.影响投资决策的因素不包括： 1. A 投资的长短 2. B 财务状况的差别 3. C 时间 4. D 税收 4.资产配置是： 1. A 找到适合自己的投资系统 2. B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合 3. C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额 4. D 以上都是 5.资产配置的过程不包括： 1. A 明确资产组合中应包括的资产类别 2. B 确定资产组合的有效边界 3. C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合 4. D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合 6.债券的特点不包括： 1. A 风险性 2. B 返还性 3. C 流动性 4. D 安全性 7.债券的返还性、流动性、安全性与收益性之间存在着一定的: 1. A 支配关系 2. B 转换关系 3. C 包涵关系 4. D 主次关系 8.持券者是： 1. A 债权人 2. B 债务人 3. C 发债者 4. D 公民
9.黄金管理账户是指： 1. A 经纪人在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 2. B 投资者自己持有黄金进行买卖的投资方式 3. C 投资者在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 4. D 经纪人全权处理投资者的黄金账户 10.世界最大的黄金期货交易中心是： 1. A 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所 2. B 伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所 3. C 香港商品交易所和芝加哥商品交易所 4. D 纽约商品交易所和芝加哥商品交易所 11.股份公司资本的构成部分是： 1. A 基金 2. B 存款 3. C 现金 4. D 股票 12.股票市场系统风险的主要来源是： 1. A 市场经济的变动 2. B 建设经济的变动 3. C 微观经济的变动 4. D 宏观经济的变动 13.决定公司盈利能力首要的和根本的环境因素是： 1. A 市场结构 2. B 行业的竞争结构 3. C 管理结构 4. D 行业结构 14.目前比较流行的技术分析理论是： 1. A 波浪理论 2. B 巴菲特理论 3. C 红利理论 4. D 道氏股价波动理论 15.成长型基金追求的投资目的是： 1. A 资本的良性投资 2. B 资本的循环利用 3. C 资本的短期获利 4. D 资本的长期成长 16.理财投资最终的目标就是： 1. A 实用 2. B 获利 3. C 赚钱 4. D 使金钱不贬值 17.财商不在于你学历的高低关键是： 1. A 有没有资金 2. B 有没有习惯 3. C 有没有环境 4. D 有没有理念 18.知识经济的发展依靠的就是： 1. A 金融资本 2. B 流通资本 3. C 人力资本 4. D 货币资本 19.投资的长短取决于： 1. A 支出 2. B 收入 3. C 资金 4. D 目标
最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过 考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科 所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到 查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。 一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时 停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分 为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负 债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价 值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）
个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编
目录 第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29
第一章个人理财需求与规划 一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标 二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置 三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。 （1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。 （2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。
第1大题：（得20分）是非题 1 .（应得 类。 2分， '否 实得2分）境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等 正确答案 否 2 .（应得 正确答案 是 3.（应得 厂是 正确答案 否 4.（应得 匚是 正确答案 是 5.（应得 厂是 2分， 否 2分， 否 2分， 否 2分， 否 实得2分）个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点 实得2分）如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。 实得2分）保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。 实得2分）英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。 正确答案 否 6 .（应得2 分， c 否 实得2分）客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后岀现责任纠纷不负责任。 正确答案 否 7 .（应得2 分, 实得2分）证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。 正确答案 否 8 .（应得2 分, 实得2分）外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。 正确答案 是 9.（应得2分， &是&否 正确答案 是 10.（应得2分, 实得2分）个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为 实得2分）期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具
厂是厂否 正确答案 是 第2大题：（得30分）单选题 1.（应得3分，实得3分）资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。A . r马科维茨 B . 莫迪利亚尼 C .' 詹姆斯？托宾 D .「威廉？夏普 正确答案： A . 2.（应得3分，实得3分）作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（ ） 2—与客户建立联系会谈，了解财务状况 B .' 设计数据调查表 C .' 开展客户理财需求分析 D . I T制定财务策划计划 正确答案: A . 3 .（应得3分，实得3分 A . ' 利息收益和资本损益 B . ' 股利和资本损益 C . 红利收益和价差收益 D . 利息收益和价差收益 正确答案： B . 4 .（应得3 分, A . r 代管 B . 口税收筹划 C 信托 D . r 保险 正确答案 D . 实得3分）对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）股票类理财产品的收益主要来源于（
? 《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：???班级：默认班级???成绩：?99.0 分
一、单选题（题数：50，共?50.0?分）
1
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
比金融理财师通过率高
?
B、
职业风险小
?
C、
注册会计师考试为 5 门课
?
D、
中国注册会计师考试始于 1993 年
我的答案：D
2
以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
总体债务规模
?
B、
债务成本
?
C、
还债时间
?
D、
债务体系
我的答案：D
3
个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
?
B、
个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山
?
C、
银行资金来源的 60%来自于居民家庭的储蓄存款
?
D、
个人信贷占比在迅速增长之中 我的答案：A
4
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定
的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
我的答案：D
5
以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
充分了解自己拥有资源
?
B、
慷慨借用自己的资源
?
C、
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累
D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C （D）属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D）投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A）。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（ABCDE）等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要（D D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种（A）。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括（ABCDE）等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B）需特别关注。B 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过（D）。 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A）。房地产的投资方式包括（ABCD）。 房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包（ABCDE）。 房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。A 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（C）和投资双重功能。C
本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前，我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行 考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解，正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券，事实上质是公司的产权证明书
B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的 考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险 考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上
升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买（）理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算 考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关 考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。
《个人理财》复习资料 一、单选题 1．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（A）。 A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹2．货币政策工具不包括（B）。 A．存款准备金率B．财政支出 C．再贴现率 D．公开市场操作 3．客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则（A） A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B．该银行根据约定条件保证客户的收益C．该银行根据约定条件保证客户的收益率 D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全4．在通货膨胀条件下，（D）。 A．名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B．实际利率高于名义利率 C．个人和家庭的购买力增加D．固定利率资产贬值 5．证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。 A．规避通货膨胀风险 B．降低非系统风险 c．降低系统风险 D．降低不可分散风险 6．远期利率协议交易中，若参照利率为5．37％。协议利率为5．36％。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为（A）元。 A．246．7 B．308．6 C．123．5 D．403．3 7．以下关于债券的分类不正确的是（C）。 A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 8．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（C）。 A．集聚功能，资源配置功能 B．财富功能，资源配置功能 c．集聚功能，反映功能 D．财富功能，反映功能 9．已知某债券折价发行，票面利率8％。则实际的到期收益率可能为（C）。 A．7．5％ B．8％C．9．1％ D．以上均不可能 10．已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只（D）。 A．开放式基金 B．公募基金 C．国际基金D．成长型基金 11．以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（D）。 A．目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B．为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇 c．远期外汇交易的交割期一般按周计算 D．国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月 12．一般情况下，可转换债券的风险（C）。 A．高于股票 B．低于普通债券C．高于国债 D．低于储蓄产品 13．房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（B）。 A．价值升值效应 B．财务杠杆效应 C．现金流和税收效应 D．风险效应 14．金融市场可以按照（D）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A．金融市场的重要性 B．金融产品的期限 C．金融产品交易的交割方式D．金融工具发行和流通特征 15．将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是（D）。 A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 c．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 16?注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（C）。 A．收入型基金 B．指数型基金C．成长型基金 D．平衡型基金 17．某投资者购买了50 000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按．360天计算），该理财产品与I~IBOR 挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中I~IBOR在2％。2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。 A．750 B．1 500 C．2 500 D．3 000 18．下列描述中，适于描述开放式基金的有（ B ）个，适于描述封闭式基金的有（）个。 ①基金的资金规模具有可变性②在证券交易所按市价买卖