现金收付管理工作是商业银行的主要工作之一，也是履行企业社会责任的一项基础工作。2013年，福州农商银行围绕人行福州中心支行工作部署，进一步细化管理，多措并举，成效显著。
一、领导重视，完善管理
福州农商银行总行领导高度重视人民币收付管理工作，多次召开人民币收付管理专项会议，要求分管领导亲自抓，总行计财部、安保部门细化管理措施，基层支行层层落实，切实提高现金业务服务水平和回笼钱捆质量。上半年，在梳理现有文件的基础上，相继制定了《福州农商银行现金收付工作实施细则》和《关于加强营业网点小面额人民币供应和残损券回收工作的补充通知》等制度办法，进一步完善规章制度。在此基础上，我行将近三年的现金收付管理文件印发成册，分发给全体柜员学习。
二、加强考核，奖惩并举
在支行绩效考核管理办法中，增加了对基层支行小面额人民币投放与残损券回收工作的量化考核，鼓励支行提前、超额完成任务，对未序时完成任务的，予以扣分。在实际工作中，基层支行积极摸索投放与回收的方式，采用主动走出去与结对子的方法，实现了投放与回笼的常态化收付，既有效满足部分客户对小币的需求和解决其残损券用不出去的压力，也在投放回笼中引入了一批新客户，实现了多赢局面。
三、加大投入，改善形象
上半年，总行进一步加大机具设备的投入，中心库新增一台4口清分机，还相继对网点配备了清分机和A类点钞机，在工作中充分发挥机具设备的作用，减少现金差错，提高钱捆质量。此外，还对各营业网点的叫号机进行了升级，增加了“小币兑换”模块和人民币大小额兑换专窗，实现大小额现金兑换绿色通道，进一步提升了形象。
四、加强培训，提升技能
目前，总行已组织两场人民币收付管理工作的视频培训，从思想上进一步提升了全行员工的认识。同时，还外聘同业点钞能手对新入职员工的点钞技能及反假技能进行了专业培训，不断提升柜员业务素质和操作技能。
“功夫不负有心人”，福州农商银行上下齐心协力，推动现金收付管理工作取得长足进步。截止2013年6月末，福州农商行超额完成人行下达的序时任务，小面额人民币投放和残损券回笼任务分别位列福州市区金融机构第3和第2名，在7月30日人行福州中心支行召开的全省金融机构出纳联席会议上获得人行表扬。
提升人民币流通服务水平的思考
2012年07月30日10:20 高波来源：金融时报发表评论【字号：大中小】
加强商业银行现金服务业务监管，督促辖区商业银行有效发挥人民币投放和回笼主渠道作用，促使其自觉履行社会责任，提升人民币流通服务水平是当前基层央行在履职中要面对的重要课题。
商业银行流通人民币服务与管理是法律规定的社会责任
2009年，《中国银行业金融机构企业社会责任指引》的出台，标志着我国商业银行企业社会责任走入了法治化轨道。商业银行经济责任不仅要求银行追求股东利益最大化而且要求其同时提供社会所需要的产品或服务；法律责任要求银行必须按法律规定承担相应责任，在法律框架内履行其经济责任。经济责任和法律责任构成商业银行的基础责任和基本要求。
现金业务是商业银行向用现单位和储户提供的基础性服务，商业银行现金服务有三个层面的基本要求。第一个层面是要满足支付需要、促进商品流通。这不仅要求商业银行保证现金需求总量满足，还要及时为用现单位和储户办理券别调剂业务，满足用现客户不同券别的需要。第二个层面是要保护金融消费者合法权益，维护人民币信誉。这不仅要求商业银行依法履行假币收缴鉴定和残损币兑换职责，还要大力开展人民币知识和反假货币知识的宣传普及活动，积极营造爱护人民币的良好氛围。第三个层面是优化人民币流通环境，提升人民币形象。商业银行是经营人民币存取款业务的特殊企业，也是现金投放回笼的主要渠道，有义务优化流通中人民币券别结构，加强对外支付现金质量管理，提升流通中人民币整洁度，积极构建良好的人民币使用环境。做好以上现金服务要求商业银行按照法律规定依法经营，规范自身业务行为。《中华人民共和国人民币管理条例》进一步细化了商业银行应尽的社会责任。
商业银行经营特殊性决定了其在人民币的发行与回收，流通和保护等各环节承担着重要的社会责任，要求其充分关照利益相关者，并具有社会大众所期待的社会道德准则，规范人民币管理中的自身行为和活动，切实保护金融消费者合法权益，维护金融体系稳定。这不仅是构建良好金融生态环境的需要，更是商业银行树立公众形象、保持竞争优势，维护股东长期利益的需要。
商业银行履行流通人民币服务与管理社会责任的基本情况
（一）商业银行在人民币流通服务中承担着主渠道作用
商业银行处于现金服务前沿阵地，是现金投放回笼的主要渠道，随着市场现金总量的增加，在人民币流通中发挥着日益重要的作用。近年来，在人民银行指导监督下，商业银行在贯彻执行人民币发行、流通管理等金融法律法规及人民银行有关规章规定方面，做出了积极的努力，基本履行了人民币收付业务法定职责，较好地维护了人民币正常流通秩序。
一是强化现金业务风险防控能力，提高了现金服务效率。加强了内控机制建设，规范现金出纳业务运行管理，提高了现金业务风险防控能力；在后台业务集中处理的情况下实行综合柜员制，提高柜面现金收付业务效率。加大现金清分整点的机具配置力度，加强自助设备现金收付业务的运营维护，提升了现金服务效率。
二是满足了现金支付需求，促进了商品流通顺畅进行。认真组织开展了现金分析预测和人民币流通预警监测工作，有效掌握了用现客户和社会公众现金需求，满足了社会公众合理用现支付需要，促进了商品流通顺畅进行。
三是保障维护了社会公众合法权益。强化了从业人员人民币知识和反假货币知识的培训工作，提升了现金业务技能和服务意识，客户对银行现金服务满意度不断提高；加强了营业场所现金收付业务标准化管理，公示人民币收付及反假货币业务相关内容和监督投诉电话，并在柜台外配备了点验钞机具，为客户无偿提供复点和人民币真伪鉴别服务，维护了社会公众合法权益。
（二）商业银行在履行流通人民币服务与管理社会责任中存在的缺位现象
一是不能有效满足用现客户券别调剂需求。在柜面收付业务中，商业银行柜员尾零箱缺乏各券别配比标准规定，普遍存在小面额货币短缺情况，客户合理兑换零钞需求难以保证，未能完全履行根据合理需要原则办理人民币券别调剂业务的职责。
二是对残损人民币回收工作积极性不高。商业银行对残损币回收工作缺乏主动性，特别是小面额残损币回收工作的积极性不高。某些经常使用小面额现金的行业或单位无法尽快将所持有的残损币缴回银行系统，加剧了残损币的体外循环。
三是人民币收付业务和整点方面的投入不足。现金收付人员配备和机具投入不足，导致对银行回笼券不能全额清分复点，现金收付“两条线”难以保障。清分整点能力不足，加之柜面员工对不宜流通人民币挑剔标准掌握不熟练，致使一些质量不高的钞券不能及时退出流通领域，影响了流通中人民币整洁度的提高。
商业银行流通人民币服务与管理履职缺位的原因
（一）效益考核机制导向没有兼顾社会责任的履行
随着商业银行成本意识、效益考核的逐步细化，开始加强对非盈利资产的管理，现金库存余额逐步成为管理考核的重点，导致商业银行业务库侧重于保证每天现金收支活动即期周转金的作用。在追求利益最大化的前提下，各商业银行自行核定库存时，往往采取现金最小量进行核定。现金投放以保供应为主，更加偏爱现金流转效率高、占库面积小、面值较大的券别，对小面额货币投放乏力，市场券别结构需求无法在商业银行现金投放中得到充分满
足。
（二）对金融消费者保护主观服务意识不足
近年来，消费者和商业银行之间的现金业务纠纷有不断增多的趋势，一些典型案例引起媒体与社会的广泛关注。但是商业银行对自身现金服务主体地位缺乏准确定位，认为货币发行和人民币流通管理主要是央行金融服务工作。对人民币知识、反假货币知识宣传培训力度不够，在柜面现金收付业务中，办理券别调剂、假币收缴、残损币兑换工作积极性不高，部分商业银行还不具备对回笼现金全额清分能力，上缴人民银行钱捆中差错时有发生，对外支付现金质量不高。
（三）监管力度不足
人民银行在对商业银行流通中人民币管理履职监管方面重视不够。对商业银行假币收缴鉴定、残损币兑换、现金券别调剂业务监管的敏感性不强。同时由于现金业务受众面广、社会用现量较大等客观因素的影响，人民银行在商业银行流通中人民币管理履职监管力量不足，尤其是部分撤、并库后的县支行对商业银行现金业务的监管几乎为空白状态，无法确保检查覆盖面和检查质量，在一定程度上导致了部分地区券别结构不合理、流通中人民币整洁度下降。
（四）社会监督滞后
目前，商业银行普遍建立了假币投诉机制，对外公布了投诉电话，公示了与现金业务相关的办理流程。但残损币、零钞兑换以及券别调剂业务仍存在社会监督机制不健全，社会公众维权意识不足的情况。当储户在商业银行柜面窗口办理零钞兑换业务或在支取现金中有残损币时，多数人由于怕麻烦而选择不当场兑换，未能对商业银行形成有效的社会监督。
督促和激励商业银行有效履行社会责任的建议
（一）推动法律保障机制建设，强化商业银行履行社会责任的意识
进一步完善相关法律体系，修订《中华人民共和国商业银行法》，把商业银行自觉承担社会责任作为一般条款，在坚持市场经济原则的同时，兼顾社会责任的履行；建议各商业银行总行将流通人民币服务与管理社会责任内容纳入年度社会责任报告并及时披露。修订《人民币管理条例》、《假币收缴鉴定管理办法》相关规定，尽快出台《银行业金融机构人民币现金收付服务标准》，《银行业金融机构反假货币工作指引》等，赋予人民银行监督商业银行履行法定义务的具体管理手段，推动建立社会责任指数和现金服务标准。
（二）进一步加强对商业银行流通人民币服务与管理履职情况的监管
一是加强指导和管理，通过下发工作指导意见、制定各类宣传方案、开展不同层次的学习和培训等，使商业银行明确其在人民币流通中应当承担的社会责任。二是加强现场检查力度，及时纠正人民币收付业务违规行为。通过对人民币收付、假币收缴鉴定、残损币兑换、小票面投放的检查力度，督促商业银行履行优化流通中券别结构、提升流通中人民币整洁度
的社会责任，及时纠正商业银行现金业务违规行为，切实保证社会公众合法权益。三是加强指导，科学组织现金投放回笼工作。
（三）进一步完善现金业务金融消费者权益保护机制
一是加强内部管理，完善现金业务激励机制。推动商业银行总行将现金业务纳入对分支行的考核奖励，制定统一、规范的商业银行残币兑换、假币收缴奖励规定，明确奖励费用来源，保障奖励落到实处，充分调动一线从业人员办理残币兑换和收缴假币的积极性。二是完善消费者信息传递和反馈机制，监测消费者对商业银行现金服务的体验。通过在商业银行一线网点公布监督投诉电话、推广残损人民币监督卡及残损币“首兑责任制”、建立公开投诉网站等形式疏通消费者投诉通道，实时监督金融机构各项工作的开展和社会职责的履行情况。三是积极开展对外服务承诺。主动提高货币防伪打假能力，从保护消费者切身利益角度出发，配置和使用具有冠字号码识别追踪管理功能的点验钞机具、现金清分设备及银行自助设备，逐步实现涉及商业银行向储户支付假币的投诉由商业银行举证。积极开展“现金支付零假币”、“残币、零钞兑换零拒绝”的公开承诺活动。
（四）进一步强化商业银行现金服务的社会监督机制
一是充分发挥电视、广播和报刊等宣传优势，加强人民币知识和反假货币知识的宣传，使社会公众知晓商业银行现金服务职责，提高用现客户维护自身合法权益的自觉性。二是构建人民币知识、反假货币知识宣传普及长效机制，组织商业银行开展人民币知识进社区、深入推进反假货币网络建设等多种方式宣传，积极营造全社会爱护人民币的良好风气。三是开
展人民币流通“净化工程”活动，积极营造健康、便民的人民币流通环境。引导、督促商业银行推进人民币流通“净化工程”，实现“净化工程”在城乡基本覆盖，公众手持适宜流通人民币占比明显提高、流通中人民币普遍净化、基本达到“票面整洁，持有者放心”的目标。
（五）积极构建以商业银行为主，多元参与的流通人民币社会化服务格局
完善商业银行现金清分业务的制度设计，从制度层面加强对商业银行现金清分中心规范管理，制定相应清分标准和机具配备标准，有效提高清分钞券质量。积极探索现金清分业务社会化管理，引入社会资源参与现金清分业务，逐步实现服务主体由单一向多元化的转变，同时引导从事现金清分配送的专业化商业实体，认真履行流通人民币服务必须承担的社会责任。商业银行可根据清分服务质量和价格选择委托从事现金清分的专业化商业部门开展现金清分业务，央行通过对现金清分质量进行动态监测，实现对流通中人民币质量的控制。
（作者为人民银行西安分行副行长）
根据中国人民银行济南分行的统一部署,自8月份以来,威海工行积极组织全辖营业网点开展提升现金服务水平专项行动,提高流通中人民币整洁度,改善流通中人民币的券别结构,营造现金服务的良好环境,提高社会公众对现金服务的满意度。
一、加强组织领导,扎实推进各项工作的深入开展。该行结合自身实际情况,按照人民银行提升现金服务水平专项行动的总体要求,积极开展提升现金服务专项行动的动员、部署和准备工作。成立现金服务专项行动工作领导小组。建立健全内控机制,补充和完善了自助设备现金收付、假币收缴等管理考核办法。
二、加强设备投入,提高现金业务服务效率。目前,该行各网点已配备160多台自动柜员机,陆续配置到位10余台清分机,正全力推进自动柜员机加钞、收入付出的钞票全额清分和冠字号码采集查询工作,以确保社会公众能够随时得到假币咨询和鉴定等服务。同时做好零币兑换和残损币回收工作,全辖各个支行都设立了一个零币集中兑换网点
三、加强岗位练兵,提高前台一线柜员的现金业务处理技能。该行采取多种形式组织柜员学习货币防伪知识；进一步提升一线柜员反假货币及现金业务流通管理工作的责任意识；利用每周二、四晚间学习日,组织现金业务技能培训。
四、加强反假宣传,提高客户对反假货币知识的了解。该行以网点为反假宣传阵地,每个营业网点都做到了“四个一”:摆放一份宣传材料、悬挂一幅现金业务流程图、播放一盘宣传光盘、利用显示屏或横幅打出一条宣传标语。同时在分行网讯平台上开辟活动专栏加大宣传,鼓励广大员工踊跃投稿,为专项活动鼓劲造势。
中国人民银行行长助理金琦
一、做好货币发行是央行执政为民的直接体现
货币发行是人民银行作为"发行的银行"的基本职责，是中央银行的基础和核心业务之一。现金是货币供应中最活跃的部分，是经济交易活动的重要媒介，是经济正常运行和社会稳定发展的重要保证。我国是世界上现钞流通量最大的国家。随着我国现代支付体系和支付手段的发展，现金占货币供应量的比例呈逐渐下降趋势，但由于我国保持了经济平稳较快发展，经济运行中货币化程度不断提高，我国流通中的现金需求总量仍保持较快增长。2001年底，流通中的现金量（即M0）为1.6万亿元，到2011年底已达5万亿元，10年左右的时间增长了213%，年均增长达12.1%。保证经济发展对现金的合理需要，直接影响到经济和社会稳定大局，具有非常重要的意义。
货币发行也是受众面最广的金融服务，与百姓福祉息息相关。现金使用几乎涉及全社会每个居民和经济主体。只要我国消费者主体仍保持着使用现钞的支付偏好，社会对现金的需求就会增长，提供优质现金服务就是金融系统的社会责任。能否及时满足社会公众合理的现金需求，让老百姓用到满意、放心的钱，直接关系到广大群众生活质量和切身利益。因此，做好现金发行与服务工作是央行和金融机构贯彻执政为民理念、维护群众根本利益的直接体现。
货币还是国家形象的体现，纸币和硬币的设计及工艺是文化、艺术和科技的有机结合。人民币是我国法定货币，是我国经济主权的象征，被誉为国家"名片"，货币本身不仅是价值尺度、流通手段，也是融合了世界领先科技和民族传统文化的艺术品，综合反映了我国社会主义现代化建设不同时期国家政治、经济、文化、艺术、科技等方面的风貌。做好货币发行工作对维护人民币在国内外的信誉有着重要的意义。
二、央行在改善货币发行方面做出了不懈努力
（一）全力应对现金需求高峰和突发事件，现金供应保障能力进一步增强
多年来，人民银行不断加强现金运行趋势的预测分析。密切关注对现金投放回笼有重要影响的宏观因素和社会因素，综合运用多种方法，对全年和节日高峰期现金投放量进行预测。央行在全国设立了2.5万多个人民币流通状况监测网点，定期对各券别现金需求进行动态监测，及时了解社会公众手持现金的习惯和变化情况。在此基础上，统筹安排人民币印制生产、发行基金调拨和现金投放回笼，增强了现金供应保障能力。
在奥运会、世博会期间，人民银行大幅增加了北京、上海及周边地区人民币新钞投放量，尤其是增加了10元以下小面额新钞供应量。大幅度提高了流通中人民币钞券整洁度，优化了流通人民币券别结构，金融机构为公众提供了优质的现金服务，展现了人民币作为国家名片的良好形象。人民银行货币金银部门还因此受到党中央、国务院的表彰。
在处置汶川地震、舟曲泥石流、2008年1月冰雪灾害、2010年南方洪涝灾害、拉萨3·14事件、乌鲁木齐7·5暴力事件等重大自然灾害和突发事件中，人民银行积极协调有关部门加强现金调拨，确保了特殊时期和困难环境下的现金供应，为各地在最短时间恢复社会正常秩序提供了有力支持，维护了金融稳定和社会稳定。
（二）积极应对日益增长的货币发行工作量，货币发行工作效率和安全水平进一步提升
统筹兼顾安全与效率是货币发行工作的基本出发点。随着现金需求量持续增长，货币发行业务的人均工作量大幅增加。人民银行大力推动货币发行工作信息化建设，积极探索和提升管理技术、管理手段，推进货币发行业务整合和流程优化，减少发行基金实物流转环节，节约成本，提高效率。同时，完善风险控制机制，充分运用人防、技防等多种手段，控制风险点，消除安全隐患。
（三）切实维护人民币持有人的合法权益，现金服务水平进一步提高
多年来，人民银行采取多种措施，为社会公众提供优质现金服务。通过加大人民币原封新券投放和残损人民币回收力度，不断提升流通中人民币整洁度。规定金融机构办理残损人民币兑换义务和程序，督促金融机构执行人民币收付业务管理制度，实行残损人民币首兑责任制，确保残损人民币兑换工作不留死角。从关注民生，保护公众利益出发，协调有关部门取消了金融机构小面额人民币清点费。
（四）稳步推进跨境人民币现钞业务，人民币现钞跨境供应回流体系
进一步完善随着跨境人民币结算范围扩大，跨境人民币现钞业务正在成为货币发行工作不断拓展的新领域。人民银行根据境外人民币现钞回流和供给需求，适时出台相关政策，促进人民币现金有序回流，规范人民币现钞跨境流动。目前，人民币现钞供应回流机制基本形成，供应回流渠道覆盖到港澳台地区、周边国家，并延伸到全球范围，以香港为中心的全球人民币现钞配送体系初步建立，基本满足了境外对人民币现金的需求，境外人民币现钞的整洁度状况大大提高。
（五）坚持“打防并举，标本兼治，群防群治”，反假货币工作取得明显成效
防范和打击假币犯罪活动，关系到社会公众利益、金融秩序稳定和国家经济安全，历来受到中央领导高度重视，胡锦涛总书记、温家宝总理先后做过重要批示。近年来，人民银行作为国务院反假货币联席会议办公室，积极协调公安、法院、检察院、工商、海关、铁路等部门，做好假币犯罪的侦查、起诉、审判以及假币的缉私、检查、没收等工作，收缴了大量尚未流入市场的假币，有效地震慑了犯罪分子。建立了城市社区、农村乡镇反假货币宣传网络。采取互联网、电视媒体、展览会、游戏软件等多种形式，向社会公众宣传反假货币知识，不断提高公众反假防伪意识和识假能力。围绕人民币纸张、印刷、油墨、制版等关键技术，开展了50余项科研项目，不断提高人民币印制生产工艺和防伪技术水平。其中，“SD 凹印对印技术”项目获2010年度国家技术发明奖一等奖。
三、货币发行工作面临进一步的压力和挑战
（一）
现金运行与经济周期波动、物价水平、居民收入、农业收成以及节假日季节性等因素密切相关，有一定的规律性，但也受到很多突发性因素影响，如自然灾害、公共事件等，现金流通的预测难度加大，给主动安排现金投放提出了较大挑战。
（二）兼顾安全和高效的难度增加
货币发行工作包括人民币的印制、调拨、出入库、清分、销毁等各环节。随着货币发行业务量不断增长，货币发行各个业务环节的工作强度不断增加。与每年将近20%速度增长的现金需求相比，人民币生产能力建设压力加大，安全调拨发行基金的任务也非常繁重。
（三）现金服务水平需要进一步提高
在向社会公众提供现金服务的过程中，人民银行并不直接与社会公众发生业务联系，纸币和硬币要通过银行业金融机构的人民币收付业务，投放到流通领域，或回笼到银行体系。群众对银行系统提供的人民币是否满意，很大程度上取决于金融机构现金服务水平。人民银行有责任采取有效措施督促指导金融机构以高度社会责任感提供优质现金服务，更好地满足社会公众需求。
（四）人民币现钞“走出去”将会对货币发行工作提出新的要求
在境外，人民币现钞不再具有法定货币的优势地位。币值是否稳定、兑换渠道是否顺畅、票面是否整洁以及是否存在假币风险等都会成为境外居民选择是否持有人民币现钞的影响因素。因此，要不断优化人民币现钞供应回流机制和对外反假货币合作机制，以满足境外对人民币需求的变化。
（五）货币防伪技术的要求越来越高，反假货币工作的压力越来越大
犯罪分子借助现代科技对人民币印制技术进行全面研究，造假手段不断翻新，这给人民群众识别增加了难度，给公安部门破案加大了挑战。这就要求人民币防伪技术水平随世界防伪技术的发展而不断提升。
四、新时期改进货币发行工作的方向
（一）深入研究和把握新形势下的现金供求规律，进一步增强现金供应的主动性和前瞻性
继续加强对社会公众现金需求的分析和预测工作，及时把握影响现金运行的主要因素的变化情况，综合分析经济运行、物价水平、居民收入水平、信贷资金投放等经济金融指标，以及网上银行、手机银行等新型支付手段的发展状况，科学分析和预测现金需求，尤其要注重研究各种突发情况对现金供应的影响，提前采取有针对性的应对措施。
构建调度灵活、反应快速的发行基金调拨管理体系，综合考虑发行基金储备、现金需求时间、交通状况等因素，科学组织调拨工作，充分发挥跨行政区划调拨发行基金的作用，减少发行基金周转的节点，提高发行基金调拨的快速反应能力。
健全应急工作指挥体系，做好各项应急准备工作。对多年来处置现金供应突发事件、应对重大社会活动现金需要的经验教训进行认真归纳整理，完善现金供应突发事件应急处置预案，增强应急演练的真实性、针对性，全面提高应对突发事件的能力。
（二）全面创新和优化货币发行组织体系，提高发行效率的同时确保运转安全
货币发行工作需要运用科学理论做指导，以创新货币发行组织体系作为提高人民币供应体系运行效率和保障业务安全运转的重要着力点。要引入物流管理理念和系统方法论，来设计和规范货币发行业务运行体系，统筹考虑人民币物流设施集中与分散、机械化与自动化程度以及信息系统覆盖利用等，使货币发行物流设施实现规模优化。
进一步优化发行库和钞票处理中心布局，使发行库的储备能力和钞票处理中心的清分能力与各地现金运行特点、规模、交通、气候等因素相适应。进一步加强发行库和钞票处理中心业务流程改造，积极采用新的管理方法和管理技术，实现各个工作环节的规范化、标准化管理，严格控制各项业务风险点，切实消除安全隐患，不断提高人民币供应体系的安全和运行效率，以尽可能低的成本向社会公众提供安全优质的现金服务。
（三）督促和激励金融机构充分发挥现金投放和回笼的枢纽作用，提高现金服务水平
完善金融机构现金收付工作管理模式，逐步建立社会责任和银行效益双赢的人民币流通循环机制，通过实施券别搭配投放，促进小面额人民币投放和不宜流通人民币的回收，不断提高流通中人民币整洁度，合理调节流通中人民币券别结构。积极支持金融机构间开展现金调剂业务，增加人民币循环渠道，加快流通中人民币周转速度，使流通中人民币发挥更大的效能，减少钞票印制，节约社会成本。
（四）完善海外人民币现钞供应、回流和管理体系，支持人民币“走出去”
积极回应境外人民币现钞的新需求，适时调整人民币现钞出入境管理政策。进一步发挥香港的全球人民币现钞配送中心优势，加强境外人民币现钞代保管库制度建设，促使代保管库在保障人民币现钞供应回流、收集境外假币信息、宣传人民币防伪知识等方面发挥更大作用。
建立健全人民币现钞跨境流动监测体系，继续扩充信息资源，密切关注人民币现钞在境外流通使用的潜在风险，统筹规划境外人民币现钞供应回流格局，引入竞争机制，开辟多种渠道，促进海外人民币现钞的供应与回流。
（五）提高人民币防伪能力，以假币“零容忍”为工作目标推动反假货币工作再上新台阶
全面加强人民币防伪技术和生产工艺的研究开发，不断提升防伪技术，使公众易于识别，伪造者难于伪造。同时，针对社会关注的点验钞机具质量问题，与有关部门协作在全国范围内继续开展人民币点验钞机具专项整治，加强对鉴别仪生产、流通、使用环节的管理。
以假币“零容忍”为工作目标，把好银行收付关口，让人民群众使用放心钱。进一步加大对银行业金融机构反假货币工作的管理和指导，规范假币收缴鉴定工作，加强银行业金融机构反假货币机具的管理，增强假币堵截能力。
以反假货币工作社会管理综合治理考核为平台，发挥地方政府对反假货币工作的领导作用。对重点地区采取诫勉谈话等措施，开展重点治理行动。继续保持打击假币高压态势，摧毁制贩假币网络。对制贩假币犯罪活动要继续“追源头、挖窝点、打团伙、破大案、摧网络”。建立打击假币犯罪协调联动机制和信息快速传递机制，实现反假货币线索、信息共享，协同作战，共同打击，形成跨区打击合力。
加大培训力度提高服务技能。为使临柜人员熟练掌握人民币知识和技能，提高柜面反假货币堵截能力。强化了对柜员的培训，通过视频、现场、重点辅导等形式，共培训员工800余人次，10多个课时，淄博分行已有570名柜员取得《反假货币上岗资格证》，并持证上岗。通过培训，使员工能熟练掌握假币特征、残损币兑换标准和相关处理手续等，为高效合规操作奠定了基础。
积极开展“换新钱、过新年”活动，按照人行工作部署，为广泛开展好这项活动，首先进行大力宣传，利用信息发布系统和网点LED系统，广泛宣传“换新钱、过新年”
活动；其次，市行统一制作了人民币兑换窗口的标示牌200余块，要求各营业网点在设置的兑换窗口统一摆放，并备足零币，积极兑换，仅2012年元旦前后就向市场投放20元以下零辅币3500余万元；此外，还采取走出去的方式，多次组织营业网点深入商场超市、集贸市场开展以旧换新活动，仅1角硬币就投放50多万元，最大限度地满足社会需求，收到了良好的社会效果。
创新反假宣传形式，重点区域重点宣传。2012年淄博分行组织业务骨干90多人次，连续6次开展以“反假货币进超市”、走进课堂“庆六一反假币主题队会”、与当地公安局联合开展“安全用卡、放心用卡、反假货币集中宣传”等活动，向收银员、中小学生、社区老年群体进行广泛宣传，现场讲解反假货币知识和防伪特征，演示假币识别技巧，受益人数达到一万余人，为普及反假货币知识，提高社会公众识假、辨假、反假的意识和能力，为建立良好的人民币流通秩序，打击假币犯罪起到了积极的促进作用。
一、天津市反假货币工作机制建设情况
近年来，天津市反假货币工作严格按照国务院反假货币联席会议的要求，始终坚持“群防群治、打防并举、常抓不懈”的原则，紧紧围绕服务地方经济金融发展的大局，努力构建“一个体系”、打造“三个平台”，着力推进反假货币长效机制建设，反假货币工作社会化氛围日渐形成。
（一）构建反假货币工作组织体系
一是人民银行天津分行作为天津市反假货币工作的牵头单位，切实发挥反假货币联席会议的作用，主动加强与政府部门的联系和沟通，定期会同地方政府组织召开会议，研究解决反假工作中存在的问题，联席会议各成员单位认真履行职责，加强沟通协调，在防范和打击制贩假币犯罪活动等方面，形成整体工作合力，加快了反假货币工作的社会化进程。二是结合货币流通区域的特点，建立了天津市静海县、河北省大城县、文安县三个地区的跨区域反假货币工作协调机制，适时召开三地区联席会议，研究解决实际问题。三是全面落实反假货币工作责任制，通过会议部署和下发文件等方式，把反假货币工作责任分解落实到天津市各金融机构、各职能部门和有关的责任人，使全市的反假货币工作步入了制度化、规范化的轨道。
（二）打造反假货币工作宣传平台
一是建设城乡两级反假货币宣传网络。2007年，人民银行天津分行与天津市邮政公司签订《反假货币宣传合作协议书》，借助其城市社区邮政服务中心和农村邮电服务站，在全市建立起886个城市社区反假货币工作站和3052个农村地区反假货币工作站，并在2008
年统一升级为人民币知识宣传站。宣传站主要负责所辖区域的反假宣传培训、向社会提供货币识别鉴别、钱币知识和爱护人民币宣传等服务，目前宣传站共有义务宣传员6000余名，已成为全市反假货币体系中的一支重要力量。二是充分发挥各金融机构在反假货币宣传工作中的主力军作用，组织专门力量深入农村地区宣传，组织流动宣传车、宣传牌，结合文化、经贸和传统节日等重大活动，深入农村、城乡结合部、农贸市场和大型批发市场等场所宣传，扩大宣传覆盖面和影响力。三是开展形式多样的宣传活动，大力宣传有关反假货币政策、法律、规章制度，普及货币防伪知识。每年都组织反假货币宣传月活动，围绕年度反假货币工作重点开展集中宣传；2007年，根据总行反假货币工作“七个一”工程要求，举办了天津市反假货币知识竞赛、文艺演出等群众喜闻乐见的活动；2008年，结合天津市作为奥运协办城市的实际，制定奥运年反假货币宣传工作方案，加大工作力度，提高宣传的有效性。
（三）打造反假货币工作监督管理平台
一是制订完善了反假货币工作管理制度及配套措施，使反假工作做到有章可循，同时，加大对反假货币管理工作的监管力度，督促金融机构严格执行《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》。二是建立了由各金融机构联席会议成员及所辖营业网点负责人组成的反假货币工作网络，负责日常反假货币管理工作。三是加强业务技能培训。2007年以来，对义务反假宣传员进行2次反假货币知识集中培训。加强对金融机构一线临柜人员的反假货币法规、货币防伪技能的培训。2008年初，建立了由人民银行和各金融机构货币鉴定能力突出的一线工作人员组成的反假货币技能人才库，通过定期研讨交流，取长补短，提高了工作人员依法办事能力和货币防伪技术水平。
（四）打造反假货币工作动态监测平台
结合实际，创新工作方式方法，建立了以部分金融机构网点组成的反假货币工作动态监测反馈机制，形成较完整的反假货币监测、分析、报告和信息交流机制，通过对假币犯罪活动情况的监测，使各方及时掌握假币犯罪活动的最新动态。同时，还针对监测中发现的一些苗头性、倾向性问题，及时通过召开现场会等方式，通报情况、分析原因、研究对策，协调各单位的行动，充分发挥各单位的优势，形成打击的合力，提高打击假货币犯罪的整体效果，努力营造全社会防假打假的氛围，压缩假币生存空间，减少假币的社会危害，维护经济金融和社会秩序稳定。
（五）反假货币工作取得初步成效
一是市民反假货币意识有了明显提高，反假货币的能力有所增强。据走访调查，目前天津市农民、小商贩及普通市民基本上掌握了人民币的一般防伪特征，收到面额在10元以上人民币，都要查看一下是否是假币，误收假币的现象明显减少。二是反假货币社会化氛围初步显现。人民银行借助于反假货币工作平台，及时向政府领导及相关部门通报反假工作的最新动向，提出反假货币工作措施和建议，积极争取地方政府支持并参与反假货币工作，反假货币工作形成了由政府推动、相关部门配合、全社会广泛参与的良好局面。三是基层人民银行履职能力得到了显著提升。人民银行充分发挥管理人民币流通的职能，在加强与政府协调配合和服务社会的同时，人民银行的地位有了明显的提升，社会公信力得到进一步增强。
二、当前工作面临的主要困难和问题
（一）反假货币工作相关政策措施亟待完善
一是假币没收程序需要规范。根据《中华人民共和国人民币管理条例》第三十三条规定，中国人民银行、公安机关发现伪造、变造的人民币，应当予以没收，加盖“假币”字样戳记，并登记造册。公安机关应当将没收的伪造、变造的人民币解缴当地中国人民银行。按照这一规定，公安机关采取的假币没收程序与金融机构应该是相同的。可实际上，公安机关并没有“假币”戳记章和“假币收缴凭证”。通行做法是，公安机关发现假人民币后，直接携带假人民币来到人民银行，由人民银行开具没收收据进行没收。二是反假费用分摊方式有待明确。近年来，为了巩固宣传成果，扩大宣传阵地，反假货币费用支出也不断增加，而目前基层人民银行经费偏紧的情况下，金融机构实际上承担了相当一部分费用，在一定程度上影响了金融机构反假货币工作的积极性。三是现行的反假奖励政策不利于调动金融机构临柜人员反假货币工作的积极性。中国人民银行2005年10月份实施的反假货币奖励办法，取消了对金融机构临柜人员收缴假币的奖励政策，给假币收缴工作带来了一定的影响。
（二）商业银行鉴定机构在反假货币工作中的作用没有得到充分发挥
人民银行授权的鉴定机构主要分布在四家国有商业银行的分行及区县一级分支机构，近年来，这些鉴定机构的作用有所弱化。主要表现在：商业银行以利润最大化为目标，把追求经济效益作为工作的重心，对假币鉴定机构的社会公益性工作重视不够，使之处于边缘化状态。部分商业银行鉴定机构人员调整和流动频繁，专业从事假币鉴定人员数量较少，也没有假币鉴定印章和假币鉴定书，遇有公众申请鉴定，大多是推到人民银行。
（三）假币识别鉴定技术手段仍比较落后
目前，假币鉴定主要采取以伪钞鉴定仪识别与人工鉴定相结合的方式。据调查，天津市各银行机构配备的鉴定机具仍存在仪器老化、更新不及时等问题，假币鉴定大多在点验钞机上识别后，再进行人工识别。随着假币制假技术的提高，识别鉴定技术手段己不能完全适应当前反假货币鉴定工作的需要。此外，在实际工作中，对外币、缺污损人民币、普通纪念币、
贵金属纪念币、退出流通的旧版人民币的鉴定存在一定困难。
（四）反假货币宣传站的职能定位问题还有待进一步探讨
目前，在各地建立的反假货币宣传站、反假货币宣传服务站或人民币知识宣传站，其中一项主要的职责是为村民和社区的居民提供假币鉴别服务，普及宣传人民币反假知识，由于其不具备假币收缴的职能，在开展宣传提供服务的同时，发现假币如何处理是一个值得探讨的问题。目前，天津市人民币知识宣传站采取的做法是，劝说持币人主动上交人民银行、公安机关或者办理人民币存取款业务的金融机构，对持币人有没有上交，无权过问，可能会造成被发现的假币重新流入社会的现象。
（五）全员反假货币素质需要进一步提高
从人民银行来看，目前基层人民银行从事反假货币工作年龄偏大的人员较多，年轻同志偏少，从事具体操作性工作的人员较多，具备法律专业知识和较强调研工作能力的高素质人员较少。从金融机构来看，商业银行反假队伍技能素质参差不齐，在处理假币收缴业务时常常会出现当事人不满或发生假币纠纷的情况。从社会角度看，在市民反假意识和识假能力得
到提高的同时，被动持有假币的问题值得关注。由于一些地区人民币相关法律法规知识的宣传教育工作开展得不够深入，一些误收假币的群众存在侥幸心理，不主动将假币上缴银行，总想等待机会用出去，造成了少数受害人被动持有假币的问题。
三、进一步加强和改进反假货币工作的对策建议
（一）健全完善适合基层反假货币工作实际的协调联动机制
一是地方政府应将反假货币工作纳入社会治安综合治理范畴，与成员单位签订目标管理责任书，并定期召开专题会议，研究落实反假工作的具体事宜。二是人民银行要切实发挥好牵头作用，认真履行反假货币工作联席会议办公室的职责，制定反假货币工作的具体计划和活动方案，加强组织协调、检查监督、情况汇集与通报。公安、工商、教育和宣传等部门要各司其职，各负其责，加强配合沟通，全力支持工作。三是各金融机构要从目标、计划、人员、经费等方面落实反假货币工作。通过广泛的宣传发动，引导社会公众自觉参与反假活动，自觉抵制假币并举报假币违法行为。
（二）制定完善反假货币工作相关政策及配套措施
一是尽快对《中华人民共和国人民币管理条例》和《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》进行修订完善，由人民银行直接负责货币真伪鉴定管理，以增强货币鉴定的严肃性和权威性，同时，进一步明确和细化公安机关、人民银行假币收缴或没收的操作程序，以及纪念币和退出流通人民币等的鉴定方法。二是积极向地方政府申请专款，对在反假货币工作中作出贡献的单位和个人给予奖励，以充分调动反假货币工作人员的积极性。三是建立金融机构反假货币工作业绩年终考核评比制度，对尽心尽责履行反假货币职责，完成反假货币工作任务的金融机构和个人给予奖励，对敷衍塞责、不负责任的，予以通报批评。
（三）多方并举筹集反假货币工作经费
反假货币工作是社会系统工程，在开展反假培训和宣传方面，仅靠人民银行的力量是远远不够的，必须通过多种途径解决反假经费不足的问题。一是人民银行总行要根据经济发展和反假形势的需要不断加大基层人民银行反假经费的投入，保障日常反假工作的正常开展。二是充分发挥金融机构在反假工作中主力军的作用，通过筹集奖励基金等多种形式，奖励在反假工作中取得成绩和作出重大贡献的人员。三是加大政府对反假货币费用的投入。把反假货币经费列入各级地方政府的财政预算，这样既可以解决经费不足的问题，更有助于提高各级地方政府领导和参与反假货币工作的主动性。
（四）加大反假货币宣传培训工作力度
要进一步加大对人民币管理相关法律法规的宣传，提高市民的法律意识。加强对反假货币宣传站、反假货币宣传服务站的工作人员和义务反假货币宣传员的业务培训，切实提高其业务技能。对所有反假货币宣传服务站的工作人员和义务反假货币宣传员，进行统一上岗资格的业务培训，培训合格后上岗。
（五）加强反假货币检查监督工作
一是人民银行成立“货币真伪鉴定中心”，向公众公布联系电话，专门负责对金融机构收缴的假币进行最终裁定，及时处理社会公众投诉和疑难币的裁决。二是加大对金融机构执行假币收缴制度情况的检查力度，监督检查反假人员上岗持证和收缴鉴定程序，以及收缴的假币账务和实物保管情况。对金融机构不依法执行假币收缴的行为和不向社会提供鉴别假币机具的行为等，依法给予严肃处理。三是深入基层反假货币工作服务站、宣传点，了解掌握新情况，及时研究和解决反假货币工作中的新问题，督促指导服务站、宣传点履行好职责。
（责任编辑刘洋）
近年来，随着反假宣传的深入社会公众的反假意识有了很大提高，打击制贩假币犯罪力度的加大，使全国假币案件迅猛上升的势头得到了初步遏制。但反假币工作所面临的形势仍然很严峻，主要表现在假币违法犯罪活动开始向打击力量相对薄弱的农村和偏远地区蔓延，一些不法分子向农村贩运和使用假币，坑害农民，成为当前假币违法犯罪活动的新动向。
贫困边远山区由于受经济条件、信息渠道不畅以及农民的防范意识和鉴别能力较低的影响，制贩假币者逐步将阵地向农村转移，制售假币的窝点开始向防范意识和打击力量相对薄弱的地区转移，广大农村已经成为假币泛滥的重灾区。由于农村金融机构营业网点少、人员少，打击假币工作仅仅停留在柜台宣传上，假币也仅限于收缴范围，业务忙时，没收的假币无法追究来源，使制贩假币者得不到及时制裁，打假力度减弱。农民反假币意识淡薄，尤其是部分偏远地区农村交通不便，信息不灵，农民对真假币识别知识一知半解，较难抵御犯罪分子的侵害。受边远山区客观条件的限制，反假宣传深入开展的难度很大，存在少数反假宣传在边远山区走过场、搞形式，制约了反假币宣传工作在贫困边远山区的深度和广度，不法分子选择边远山区农村市场使用假币，不但给农民的财产造成了损失，而且严重影响了人民币在农村的正常流通。
以上列举的反假工作的新现象，是贫困边远山区的基层央行特别要关注的新问题，要把人民币反假作为服务地方经济的重要工作，应该经常思考促进本地区人民币反假工作深化的新方法，把加强对农村、农民的反假宣传以及传授识别假币的方法和技能，作为今后反假工作的重点，切实提高人民群众的反假技能，增强全社会反假意识，做到人人自觉抵制假币，减小假币可流通市场，有效遏制假币在边远山区蔓延的趋势。
一、强化组织领导，建立人民币反假工作的长效机制
（一）建立农村反假货币网络和反假联动机制。建立反假货币工作组织领导，协调联动的管理机制，形成由政府领导、有关职能部门参与、相互联动，齐抓共管，联合反假的工作局面。反假货币工作，关系到当地经济发展和社会稳定，关系到人民币的信誉和人民群众的切身利益。需要当地政府的大力支持和统一领导，各有关职能部门的密切配合协作，联合反假才能行之有效，仅靠人民银行和各金融机构是不行的。因此：一是要建立由当地政府领导的“反假货币联度会议”。制定联席会议制度，落实各部门责任、安排部署、组织领导反假工作；二是政府有关职能部门共同参与。如辖内各金融机构，政府办公室、工商、公安、检察院、法院、宣传、文化、广播电视、教育、城管等部门。明确各部门反假职责，划分管辖区域，落实各级责任；三是农村反假会议办公室应设在农村信用社联社。各基层信用社建立农村反假货币工作站，具体负责日常反假工作，向各部门传达上报文件，通报反假情
况，检查落实反假工作。
（二）建立和完善齐抓共管、整体推进运作机制。建立政府主导，人行推动，依托乡镇，突出农村，全民参与的反假新格局。各级政府加大对爱护人民币、反假人民币工作的组织领导，建立相应工作责任制，一级抓一级，层层抓落实。政府主要领导除担任所在区域反假货币领导小组组长外，还应与反假货币成员单位、下级行政机构分别签订爱护人民币、反假人民币工作目标责任书，明确职责，强抓落实，整体联动，严格奖惩，并定期不定期地召开反假货币工作联席会，通报存在的问题，查找工作不足，研究改进措施；各级政府拟定一年一度的爱护人民币、反假人民币工作规划，加大对假币犯罪活动打击的组织协调力度，每年从地方财政安排一定的反假人民币活动专项经费，确保爱护人民币、反假人民币活动的正常开展，将反假人民币工作作为整顿和规范市场经济秩序的重要内容，列为经济考核的重要指标之一，长效开展下去。
二、建立反假宣传，防伪技能培训长效机制，充分发挥各金融机构主力军的作用
做好宣传、造成声势、营造县域反假氛围是反假工作的重点。金融机构是反假工作的主体，营业场所是阵地，营业窗口是关口，金融队伍是主力军。一是认真部署，精心安排好每年的反假宣传。集中时间、精力、财力、人力全力以赴，确保时间、任务、效果三落实。要紧密结合当地反假工作的实际，确定重点，明确目标任务。运用广播电视、图片、传单、标语、反假光盘等进行多渠道、全方位宣传。同时要以金融机构营业场所为反假主阵地。制作悬挂反假知识宣传牌，办专刊，严把假币入口关，依法收缴、鉴定假币，杜绝将假币再次流入社会，不留死角，不走过场，营造全社会反假氛围，提高公民意识，震慑犯罪分子；二是做好人民币防伪知识培训。人民银行要在新版人民币发行前举办防伪知识技能培训，并及时将上级通报的假币案例及假币特征，流向及时传达到各反假成员单位，使反假人员熟知防伪知识，熟练掌握反假技能；三是为农村培训反假货币人员。利用农村信用社信用站干走村入户的便利条件，以乡镇农村信用社为单位，对各村信用业务站干组织反假币培训，培训合格后由人民银行聘为农村反假币义务宣传员，并为其制定工作量化指标，全面负责对农村的反假币宣传工作，在其揽储和办理信贷业务的同时，积极向农民传授反假币知识，传授识假辨假技能，帮助群众提高反假意识，起到“一石双鸟”的效果；四是大力宣传银行各类结算方式，减少现金流通。要大力宣传和推广银行非现金结算方式，特别是充分发挥和利用银行卡的各类功能，减少现金使用和流通。当前全省金融机构小额支付系统已正式启用，应动员尽可能多的中小客户加入到这一结算系统中来，普及和推广“电子货币”，减少现金交易，是今后反假工作中的非常有效的手段。
三、完善反假网络，创新宣传方式，构建适合贫困边远山区特点的立体宣传体系
农村居民普遍文化素质不高，对新知识的接受能力不强，为切实做到农村反假宣传有实效，采用适宜农村特点的宣传方式很重要：一是编印通俗易懂的反假知识和人民币常识的宣传资料，深入偏远乡村和人口集中的学校，扩大宣传履盖面；二是通过真假实物对比、图片展示等容易掌握的形式宣传，提高实物鉴别水平；三是开展农村群众喜闻乐见的活动，如农村文艺演出等方式进行反假宣传，提高农村居民认知、参与反假工作的热情。