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3.保险学练习题与案例题目

3.保险学练习题与案例题目
3.保险学练习题与案例题目

保险学习题与案例题题目(第一至十一章)

第一章风险与保险

一、名词解释

1.风险

2.风险因素

3.风险事故

4.损失

5.风险管理

6.可保风险

二、填空题

1.风险的基本要素包括()、()和()。

2.风险因素通常可以分为三类,即()、()和()。

3.风险按照涉及的范围分类,可以分为()和()。

4.风险管理方式可以分为()型和()两种类型。

5.保险产生和发展的自然基础是()。

6.财产风险是指导致物质财产发生()和()的可能性。

7.通常将导致自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的经济损失的不确定性,称之为()风险。

8.通常将显示风险损失发生后所导致的经济损失规模的指标,称之为()。

9.在已有损失资料的基础上衡量风险主要应该做好估计( )和估计( ) 两方面的工作。

10.风险管理的总体目标是( )。

三、单项选择题

1.下冰雹使得路滑而发生车祸造成人员伤亡,这时冰雹是()。

A.风险因素

B.风险事故

C.损失

D.风险单位

2.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷,则风险因素是()。

A.小偷进屋

B.家具被偷

C.外出时忘记锁门

D.房东外出

3.风险按性质分类可以分为()。

A. 人身风险和财产风险

B.纯粹风险和投机风险

C. 自然风险和社会风险

D.静态风险和动态风险

4.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是()。

A.责任风险

B.信用风险

C.财产风险

D.自然风险

5.股票市场的波动属于()性质的风险。

A.社会风险

B.纯粹风险

C.投机风险

D.技术风险

6.自然损耗不能保险,是因为它不符合可保风险的条件是()。

A.必须是纯粹风险

B.风险事故的发生是意外的

C.损失幅度不能太大也不能太小

D.大量独立的同质风险单位存在

7.对某种特定的风险,测定其风险事故发生的概率及其损失程度,称为()。

A.风险识别

B.风险衡量

C.风险处理

D.风险管理效果评价

8.以下事件中()属于保险意义上的损失。

A.折旧

B.馈赠

C.请朋友吃饭

D.车祸撞死人

9.风险管理的基础是()。

A.风险识别

B.风险衡量

C.风险处理

D.风险管理效果评价

10.投机风险发生后所导致的可能结果不包括( )。

A.获利

B.无损失

C.损失

D.灭失

四、判断题

1.无风险,无保险。()

2.人类经过的长期不懈的努力,是可以从根本上消除风险的。()

3.风险因素是指造成人员伤亡或财产损失的直接原因。()

4.保险学意义上的损失是指经济价值的减少或灭失。()

5.纯粹风险发生后所导致的结果只有一种,即损失,不会有任何获益。()

6.静态风险通常只影响到个体或少数群体;动态风险的影响则比较广泛。()

7.可保风险包括投机风险。()

8.保险公司作为独立经济实体要提高经济效益必须加强自身的风险管理。()

9.在风险管理的众多方法中,保险属于预防与控制。()

10.建立专业自保公司,是一种财务型的风险处理方法。()

五、多项选择题

1.商业保险一般可以承保下列()。

A.纯粹风险

B.自然风险

C.责任风险

D.战争风险

E.投机风险

2.对风险因素、风险事故和损失三者之间关系下列 ( )说法正确。

A.风险因素引起损失

B.风险事故引起损失

C.风险事故引起风险因素

D.风险因素引起风险事故

E.风险因素增加风险事故

3.下列事件中()属于投机风险。

A.车祸

B.疾病

C.赌博

D.股票买卖

E.新产品试制

4.与传统商业保险公司相比,专业自保公司的优点包括(),

A.保险成本较低

B.承保弹性较大

C.租税负担减轻

D.业务质量较好

E.专业性更强

5.按照形成损失的原因为标准分类,风险可以分成(),

A.动态风险

B.自然风险

C.社会风险

D.经济风险

E.政治风险

六、案例分析题(2则)

1.2010年8月24日,河南航空有限公司B3130号(EMB190型)飞机执行VD8387哈尔滨伊春航班任务,于20∶51在哈尔滨机场起飞,21∶36在距伊春机场跑道1.5公里处失事。据初步了解,客机在降落跑道之前发生断裂,机上共有旅客91人(其中儿童5人),机组5人。其中,42人遇难,54人受伤。本次空难发生的原因,目前尚无定论。民航总局局长李家祥在事故发生后召开的全行业航空安全紧急电视电话会议上表示,从初步暴露的问题来看,这次事故的核心问题集中在人员资质、飞行员的能力、特情的处理、安全链条的衔接等等环节。

请思考:

(1)请以本案为例说明风险因素、风险事故与损失三者之间存在什么关联?(2)本次事故将给航空公司造成哪些方面的损失?

(3)航空公司应从中汲取哪些教训?

2.2003年上半年,非典疫情袭击了神州大地。从2002年11月广东省佛山市发现第一例非典病人开始,截止2003年7月1日,中国内地共发现非典病人5327例,其中死亡348例。非典这一突如其来的灾难,让众多消费者想到了保险,一时间出现了争相向保险公司咨询、购买的场面,而国内各保险公司也纷纷有针对性地及时地推出了相关的保险产品。中国保监会公布的统计数字显示,截至2003年5月,该会共批准24个保险公司的51项针对非典的新产品或服务项目。在近半个月时间里,国内保险公司就推出了50多种非典新险种,这在中国保险界是史无前例的。

请思考:

(1)非典风险具有可保性吗?

(2)应如何评价本案中保险公司和保险消费者的行为?

七、问答题

1.如何理解风险的含义和特征?

2.风险分类的一般标准有哪些?

3.风险由哪些要素构成?这些要素之间的关系如何?

4.风险的处理方法有哪些?

5.如何理解可保风险及其构成条件?

6.如何理解保险与风险管理的关系?

八、本章实训

专题调查:高校校园风险调查与对策分析

主题:结合本章所学知识和方法,分析并指出你所在的学校校园里面临哪些类型的风险?其发生的结果如何?造成的影响有哪些?分别从政府、学校的职能管理部门、老师和学生自身的角度分析其可能采取的对策和措施各有哪些?

方法:

1.以小组为单位(将学生分为6人左右),由每组所推选的小组长1名主持对校园风险进行调查;

2.在小组内或班上进行讨论、分析;

3.每位学生自拟题目写出风险调查报告或小型论文,并提出加强校园风险管理的对策。

第二章保险概述

一、名词解释

1.商业保险

2.经济补偿功能

3.资金融通功能

4.社会管理功能

5.强制保险

6.自愿保险

7.政策保险

8.足额保险

9.重复保险

10.保险深度

11.保险密度

二、填空题

1.按照保险标的划分,保险可以分为()和()。

2.按照承保方式不同,保险可以划分为()、()、复合保险、()和()。

3.按照风险转嫁方式不同,保险可以划分为()、()和()。

4.按照保险性质不同,保险可以分为()、()和()。

5.按照经营目的不同,保险可以划分为()和()。

6.按照投保单位不同,保险可以划分为()和()。

7.凡为全体利益减轻船只载重投弃入海的货物而遭受损失的,须由全体分摊归还,这种原则称为()原则,并于公元前916年为()海商法所采用。

8.1667年,()开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行,并于1681年改组,正式设立火灾保险公司。

9.近代海上保险发源地是()

10.()的编制和运用,奠定了现代人寿保险的数理基础。

11.商业保险和社会保险的不同表现在()、()、()和()等。

三、单项选择题

1.从法律角度讲,保险关系一般被认为是一种()。

A.行政法律关系

B.民事法律关系

C.刑事法律关系

D.劳动法律关系

2.我国《保险法》将保险公司经营的业务分为()。

A.损害保险与人寿保险

B.财产保险与人寿保险

C.财产保险与人身保险

D.财产和意外保险与人寿和健康保险

3.按经营的主体分类,保险可分为()。

A.公营保险与私营保险

B.盈利保险与非盈利保险

C.定额保险与损失保险

D.社会保险与普通保险

4.现代保险首先是从()发展而来的。

A.海上保险

B.火灾保险

C.人寿保险

D.责任保险

5.世界上第一份具有现代意义的保单是()

A.火灾保险保单

B.货运保单

C.寿险保单

D.航程保单

6.编制第一张生命表的人是()。

A.查尔斯

B.劳埃德

C.哈雷

D.斯塔尔

7.保险产生和发展的自然条件是()。

A.剩余产品

B.大数法则

C.风险的客观存在

D.商品经济

8.保险产生和发展的数理条件是()。

A.风险的客观存在

B.剩余产品

C.商品经济高度发展

D.大数法则

9.关于保险与赌博的关系下列()说法正确。

A.二者都是以社会公众利益为目的

B.二者都是转移或减少风险

C.二者都是变不确定因素为确定因素

D.赌博的输赢与保险赔偿的给付都取决不确定的事件是否发生

10.保险与储蓄的共同点是()。

A.都可以应付未来的不确定性风险

B.都有互助因素

C.都是无代价的

D.都存在风险转移

11.改革开放国内保险业复业后,我国第一家全国性综合性保险公司是()。

A.中国太平洋保险公司

B.平安保险公司

C.中国人民保险公司

D.大众保险有限公司

四、判断题

1.非寿险就是指财产保险。()

2.按照投保时是否足额保险,财产保险可分为定值保险和不定值保险。()

3.国外最早产生保险思想的并非现代保险业发达的资本主义国家,而是处在东西方贸易要道上巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马等文明古国。()

4.频繁的火灾使人们渴望保障,故近代保险首先从火灾保险发展而来。()

5.1523年佛罗伦萨制定了一部较完整的条例,规定火灾标准格式保险单。()

6.劳合社是世界著名的保险公司之一。()

7.中国保险监督管理委员会成立后取代中国人民银行行使保险监管职责。()

8.商业保险公司按商业经营原则经营的商业保险都不是强制保险。()

9.商业保险以赢利为经营目的,故商业保险不是社会保障体系的内容。()

10.社会保险与商业保险的实施方式不同。各国法律一般规定社会保险应遵循自愿原则。()

11.保险产生和发展的经济基础是商品经济高度发展。()

五、多项选择题

1.下列有关保险的陈述正确的是()。

A.保险是平均分担经济损失的经济制度

B.保险是指在参与平均分担损失补偿的单位或个人间形成的一种分配关系

C.保险也可以理解为一种合同的行为

D.保险不具有商品属性

2.下列关于共同保险与再保险的关系说法正确的是()。

A.共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊

B.共同保险与再保险反映的保险关系不同

C.共同保险是风险的纵向分担,再保险是风险的横向分担

D.共同保险是风险的横向分担,再保险是风险的纵向分担

3.社会保险是国家通过立法对国民在()情况下给予物质帮助的一种制度,因此,世界各国的社会保险所包含的内容是基本相同的。

A.年老

B.疾病

C.伤亡

D.失业

4.下列关于责任保险的说法正确的是()。

A.责任保险的起源比人寿保险要早

B.首先开办责任保险的是日本

C.责任保险可以采用强制或自愿方式实施

D.在发达国家,责任保险已成为制造商及自由职业者不可缺少的保险

5.下列关于储蓄和保险的说法正确的是()。

A.储蓄是自助行为,保险是互助行为

B.保险基金的运用被保险人无权干涉

C.存款人获得的储蓄本、息是确定的

D.被保险人获得的保险赔款是确定的

6.下列关于保险与救济区别的正确表述是()

A.权利义务不同

B.给付对象不同

C.权利主张不同

D.社会后果不同

六、问答题

1.请阐述商业保险与类似经济活动区别。

2.请结合中国实际阐述保险的功能和作用。

3.简述保险的基本分类标准。

4.简述保险产生和发展的主要原因和条件。

七、本章实训

下面的文字摘自2006年6月27日的人民日报评论员文章《谱写保险业改革发展新篇章》。请仔细阅读资料,运用本章所学知识,结合中国经济社会实际,以“保险与新世纪的中国”为题撰写小论文。

加快保险业改革发展,是构建社会主义和谐社会的客观需要。作为市场化的风险管理手段,保险能够增强全社会抵御风险的能力,保障人民生命财产安全,维护正常的生产生活秩序。作为社会保障体系的重要组成部分,保险能够满足人民群众多层次的养老和健康保障需求,更好地实现“老有所养、病有所医”。作为市场经济条件下重要的社会管理手段,保险能够协调各种利益关系,有效化解社会矛盾和纠纷,提高政府进行社会管理的效率。

加快保险业改革发展,是经济平稳较快发展的有力保障。保险与拉动经济增长的“三驾马车”联系都十分密切。通过保险可以稳定人们对未来支出的预期,减少全社会用于预防意外和风险事件的储蓄,有利于刺激消费。通过为经济建设提供大量长期稳定的资金来源,保险能够促进投资。通过为出口贸易和境外投资提供收汇保障,保险能够支持产品出口和企业“走出去”战略。

加快保险业改革发展,是经济全球化、金融一体化和全面对外开放的必然要求。保险是现代金融体系的重要组成部分,保险业加快改革发展,有利于逐步解决间接融资比例过高的问题,提高金融资源配置效率,促进货币市场、资本市场和保险市场协调发展,更好地适应我国加入世贸组织后的新形势,维护国家经济金融安全。

第三章保险合同

一、名词解释

1.保险合同

2.保险费

3.保险费率

4.保险金额

5.被保险人

6.受益人

7.投保人

8.保险期限

9.保险合同终止

10.保险合同中止

11.保险合同解除

二、填空题

1.保险合同由保险合同的()、()和()组成。

2.保险合同的客体是()。

3.保险合同可能因为()、()、()、()、()、()等原因而终止。

4.保险合同的解释原则有()、()、()、()等。

5.保险合同争议的解决方式主要包括()、()、()、()等。

6.保险合同的独特属性包括射幸性、()、()、()、()等。

7.保险合同的当事人包括()和(),保险合同的关系人包括()、()和()。保险合同的辅助人包括()、()和()等。

8.如果投保人在约定的缴费时间内没有按时缴纳续期保险费的,且超过()仍未交纳,则保险合同中止。

9.保险合同的射幸性根源于保险事故发生的()。

10.双务合同是指合同当事人双方相互承担()、相互享有()的合同。在市场经济条件下,绝大多数经济合同都属于()合同。

11.在保险合同中,投保人以缴纳()为代价,换取保险人在保险合同约定的保险事故发生时承担对被保险人赔偿或给付()的权利。

12.诺成合同是指当事人意思表示()即可达成的合同。

13.投保人或被保险人的权利主要是()、()和()。

14.保险合同的变更包括()、()、()和()。

15.各国保险立法一般都规定,在保险合同有效期内,投保人或被保险人可以提出变更合同内容的请求,经保险人()并履行相关手续后保险合同继续有效。

三、单项选择题

1.当事人之间基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是()。

A.有偿合同

B.附合合同

C.射幸合同

D.协商合同

2.人身保险合同由被保险人或投保人指定享有保险金请求权的人是()。

A.受益人

B.保险经纪人

C.保险人

D.投保人

3.下列属于保险人承担赔偿责任的损失是()。

A.巨灾损失

B.直接损失

C.间接损失

D.精神损失

4.人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起( )不行使而消灭。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

5.人身保险的被保险人()。

A.可以是法人

B.可以是法人和自然人

C.只能是具有生命的自然人

D.也包括已死亡的人

6.当受益人先于被保险人死亡,被保险人随后死亡,保险金由()领取。

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.被保险人法定继承人

7.保险经纪人基于()的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金。

A.保险经纪人

B.保险代理人

C.保险人

D.投保人

8.人身保险合同的生效条件是()。

A.投保人交付首期保险费

B.投保人交付末期保险费

C.投保人和保险人签订合同

D.人身保险合同经保险公司批准

9.仲裁委员会是()。

A.独立于国家行政机关的民间团体

B.仲裁委员会是国家工商行政机关的一个机构

C.仲裁委员实行级别管辖

D.仲裁委员会实行地域管辖

10.投保人指定或变更受益人须经过()同意。

A.保险人

B.被保险人

C.原先指定的受益人

D.变更的受益人

11. 在财产保险中,保险合同所保障的对象是()。

A.被保险人

B.投保的财产

C.投保人

D.受益人

12.下列合同中,投保人、被保险人可随保险标的转让而自动变更,毋须征得保险人同意,合同继续有效的是()。

A.火灾保险合同

B.家庭财产保险合同

C.责任保险合同

D.货物运输保险合同

13.保险合同终止最普遍的原因是()。

A.保险期间届满终止

B.保险标的灾失而终止

C.履约终止

D.因法定情况出现而终止

14.在保险合同订立程序中,一般()为要约人。

A.保险代理人

B.投保人

C.保险人

D.被保险人

15.在实务操作中,当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时,即意味着()。

A.保险责任开始

B.保险合同有

C.保险合同成立

D.保险合同生效

四、判断题

1.保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务,该保险合同的责任免除条款无效。()

2.在人身保险合同中,只要指定了受益人,被保险人就丧失了受益权,受益人获得受益权。()

3.保险合同是被保险人与保险人商定保险权利、义务关系的协议。()

4.受益人在保险合同中有独特法律地位,享有受益权无须承担任何义务。()

5.被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险金中获得债务的清偿。()

6.投保方和保险人均有自由选择权,有权随时解除保险合同。()

7.保险合同条款的解释原则是必须坚持有利于保险人。()

8.保险金额越高,保险财产受损失时赔偿越多,因此保险金额越高越好。()

9.如果投保人在投保单中告知不实,在保险单上又没有修正,保险人即可以投保人未履行合同义务、违反诚信原则为由在规定的期限内宣布合同无效。()

10.保险凭证的法律效力与保险单相同。()

五、多项选择题

1.保险合同具有以下()特征。

A.双务性

B.有偿性

C.附和性

D.射幸性

E.诺成性

2.保险合同的当事人包括()。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.受益人

E.公估人

3.下列关于受益人的说法正确的是()。

A.受益人由被保险人或投保人指定

B.被保险人须征得受益人同意可变更

C.替被保险人偿还生前债务是受益人义务

D.投保人、被保险人可为受益人

4.保单持有人拥有以下()权利。

A.变更受益人

B.领取退保金

C.领取保单红利

D.以保单为抵押借款

E.保单现金价值限额内贷款

F.指定新的所有人

G.放弃或出售保单权利

5.根据保险合同内容不同,保险条款可分为()。

A.法定条款

B.附加条款

C.基本条款

D.任选条款

6.下列关于暂保单的说法正确的是()。

A.暂保单非订立保险合同必经程序

B.暂保单法律效力与正式保单不同

C.正式保单交付后暂保单自动失效

D.暂保单既可是书面又可是口头的。

E.保险人可以在正式保单发出前终止暂保单效力,但必须提前通知投保人。

7.投保人应履行的义务有:()。

A.如实告知义务

B.缴纳保费义务

C.通知义务

D.避免损失扩大义务

8.符合以下()情况的保险合同,是无效合同。

A.人身保险中被保险人的真实年龄已超过保险合同规定的年龄限制

B.恶意重复保险

C.代理他人订立保险合同

D.人身保险中未经被保险人同意的死亡保险

9.通常导致保险合同终止的原因有()。

A.合同因期满而终止

B.合同因履行而终止

C.合同因违约而终止

D.合同因解除而终止

10.保险合同一般采用书面形式,主要包括()等。

A.保险单

B.保险凭证或暂保单

C.批单

D.投保单

六、问答题

1.订立保险合同时投保人应具备哪些条件?

2.论述保险合同的特征,举例说明。

3.简述导致保险合同终止的原因。

4.保险法关于受益人有哪些规定?保险金能否作为遗产分配?

5.试述保险合同条款解释的原则和处理争议的方法。

七、案例分析题

1.2010年4月29日,某公司为全体员工投保了团体人身意外伤害保险,保险公司收取保险费并当即签发了保险单。保险单上列明的保险期间自2010年5月1日零时起至2011年4月30日24时止。2010年4月30日下午3时许,该公司员工王某登山,不慎坠崖身亡,事故发生后,王某的亲属向保险公司提出了索赔申请。请问保险公司应如何处理。

2.2010年4月8日,A公司为其车辆在一家保险公司购买了机动车辆保险,保险期限自 2010年4月9日零时起至 2011年4月8日24时止。2010年5月25日,该公司将该车转让给B公司,并及时在车辆管理所办理了过户手续,但未到保险公司办理机动车辆险批改手续。6月29日,司机陈某驾驶该车辆与另一货车相撞,发生修理费4万元。请问保险公司应该如何处理。

3.王某因与妻子不和而与父母居住在一起,妻子带着儿子另住别处。后王某为自己投保一份人身意外伤害保险,并指定父母为受益人。在保险期间内,因家里发生煤气中毒事件,王某和父母同时死亡。现王某妻儿与王某弟弟都向保险公司请求给付保险金。请问保险公司应该如何处理。

4.张某投保了家庭财产保险后,在使用电熨斗时不小心将衣服和桌子烧坏,并以发生“火灾”为由向保险公司索赔,保险公司拒赔。两方发生争执的焦点在于,对于保险合同中的“火灾”责任,双方有着不同的认识。依照该案例的情况,请回答下列问题:对保险合同内容的用语理解不同发生争议时,有哪些解释原

则?本案例适用于哪个原则,为什么?

八、本章实训

(一)分析下列案例

锦城某小学生张某(女,7岁),在其生母与其生父离婚后,她与其12岁的姐姐随生母一起生活。2008年1月,张某的生母与黄某结婚组成新的家庭。同年9月,张某所在学校的学生集体投保学生团体平安险(一年期、保险金额2万)。根据保险合同规定,被保险人应当在投保时指定受益人。当时在老师的询问下,张某将其继父黄某的名字填入受益人栏目中。12月,张某的生母与继父因感情不和而离婚。张某的继父黄某因为复婚之事和子女抚养问题与张某的生母争吵、大打出手,张某为保护母亲也惨遭毒打,其继父一怒之下将张某母子杀害。

对于本案张某的身故保险金有几种处理意见:一种观点认为保险人应拒绝给付保险金;另一种观点认为应给付给张某的姐姐;还有一种观点认为应支付给张某的继父;第四种观点认为应该给张某的生父。

请问你认为应该如何处理本案?为什么?

(二)通过查阅资料、文献整理、调查、讨论,每人选择一个题目完成一篇三千字的小型论文。

1.查阅有关案例,请阐述有利于非起草人解释原则在保险实践中应用的具体情况,存在哪些问题?分析其原因。

2.保险法关于财产保险合同转让的规定有哪些?在实践中有哪些问题应引起保险双方注意?

3.我国《保险法》对人身保险合同中的保险利益有哪些规定?这些规定的重要意义是什么?特别是未成年人保险方面,我国有哪些政策规定?

第四章保险的基本原则

一、名词解释

1.告知

2.保证

3.默示保证

4.弃权

5.保险利益

6.近因

7.代位追偿

8.委付

9.重复保险

二、填空题

1.最大诚信原则的主要规定包括()、()和()。

2.投保人告知的形式包括()和()。

3.保证从内容上分类包括()和()。

4.弃权是指合同一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利,通常是指保险人放弃合同()权和()权。

5.保险利益的构成条件要求保险利益必须是合法的利益、()和()。

6.坚持保险利益原则的重要意义在于防止保险变为赌博、()和()。

7.财产损失保险的保险标的是指财产及其与之有关的利益,包括()和()。

8.近因是指造成保险标的损失事件最()和()的原因。

9.近因原则的判定方法包括()和()。

10.保险人履行损失补偿的限制可以实际损失为限,()和()为限。

11.保险人履行损失补偿的形式包括现金赔付,(),()和()。

12.比例赔偿方式的计算公式为:赔偿金额=()×()。

13.保险人在行使代位追偿权的过程中,其所享有的权益范围仅限于()。

14.委付是指保险标的发生()时,投保人或被保险人将保险标的物的一切权益转移给保险人,而请求保险人按()的全数赔付的行为。

15.重复保险的分摊方法包括比例责任分摊制、()和()。

三、单项选择题

1.最大诚信原则最早起源于()。

A.责任保险

B.信用保险

C.人寿保险

D.海上保险

2.通常在保险合同订立时,保险人应当向投保人说明()的内容。

A.保险标的

B. 保险合同条款

C.风险

D.保险法

3.弃权的主要目的在于约束()的合同解除权。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

4.保险利益是指()对保险标的具有的法律所承认的利害关系。

A.保险人

B.投保人或被保险人

C.公估人

D.受益人

5.责任保险的保险利益是指投保人或被保险人依据法律或合同约定对其所应承担的()。

A.保险价值

B.保险利益

C.民事损害赔偿责任

D.信用

6.投保人以自己的生命或身体为保险标的投保,是基于()产生的保险利益。

A.雇佣关系

B.人身关系

C.债权债务关系

D.合作关系

7.多种原因同时发生造成的损失,当多种原因均属于除外责任则保险人()。

A.负赔偿责任

B.可以解除合同

C.不负赔偿责任

D.前三者都不对

8.被保险人索赔时必须对()具有保险利益。

A.保险合同

B. 保险标的

C. 保险公司

D.受益人

9.第一损失赔偿方式是在保险金额限度内,按照()进行赔偿。

A.潜在损失

B. 间接损失

C. 实际损失

D.估计损失

10.相对免责限度是指保险标的损失程度超过规定的免责限度时,保险人按()予以赔偿。

A.全部损失

B. 部分损失

C. 潜在损失

D.间接损失

11.免责限度赔偿方式主要适用于()。

A.运输货物保险

B.疾病保险

C. 火灾保险

D.社会保险

12.代位追偿是一种()的代位。

A.物权

B.所有权

C.索赔权利

D.留置权

13.物上代位是一种()的代位。

A.物权

B.所有权

C.索赔权利

D.留置权

14.委付必须由()向保险人提出。

A.被保险人

B.投保人

C.第三者

D.保险公司

15.顺序责任制分摊赔偿方法是以承保()为依据。

A.额度的高低

B.责任的大小

C. 时间的先后

D.标的的种类

四、判断题

1.最大诚信原则主要是约束保险公司的。()

2.告知和保证有区别,一个是针对投保人的,另一个针对保险公司。()

3.保证必须以书面形式记录在保险单上。()

4.保险利益是保险合同保障的利益。()

5.近因是指在时间上或距离上与保险标的损失最接近的原因。()

6.如果导致保险标的发生损失的原因只有一个,该原因就是损失的近因。()

7.如果保险标的损失是由多个具有因果关系的原因连续发生造成,则最初的原因为近因。()

8.保险人在履行赔偿责任前可以取得代位追偿的权利。()

9.推定全损是指保险标的遭受保险事故已完全损毁。()

10.委付的提出应该是保险标的的全部,被保险人不能针对某一部分标的物请求委付。()

五、多项选择题

1.保险经营活动遵循最大诚信原则的主要原因是()。

A.保险经营特殊性

B.保险交易信息不对称

C.保险合同射幸性

D.保险合同的单务性

2.告知分为()和()两个方面。

A.投保人告知

B.保险人告知

C.相关性告知

D.保证

3.保证从形式上分为()和()。

A.明示保证

B.默示保证

C.一般保证

D.特殊保证

4.关于人身保险利益的确认,英美法系国家基本上采取“()原则”,大陆法系的国家通常采用“()原则”。

A.利益主义

B.最大诚信

C.损失最小化

D.同意主义

5.损失补偿原则有两层含义()。

A.被保险人有权获得充分补偿

B.保险人有权获得充分补偿

C.保险人不能因此不当得利

D.被保险人不能因此不当得利

6.保险的代位原则包括两种()。

A.权利代位

B.投保人代位

C.物上代位

D.被保险人代位

7.我国《保险法》第六十条规定,因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在()范围内代位行使()对第三者请求赔偿的权利。

A.全部损失

B.赔偿金额

C.被保险人

D.投保人

8.代位追偿的对象为对保险标的损失负有责任的第三者,它可以是()。

A.投保人

B.被保险人

C.法人

D.自然人

9.()提出委付后,()可以接受,也可以不接受。

A.投保人

B.被保险人

C.法人

D.保险人

10.()是损失补偿原则的派生原则。

A.重复保险分摊原则

B. 最大诚信原则

C.近因原则

D.代位原则

六、计算题

1.兴隆公司将其所拥有的财产按照不定值保险方式向A保险公司投保团体火灾保险,保险金额为80万元。在保险期间内因厂里意外失火,导致保险标的发生损失,如果发生下列情形:①保险财产发生全部损失时,当时该保险财产市价为60万元,请按第一损失赔偿方式确定保险公司赔偿多少?②当被保险人兴隆公司转让该财产50%产权之后次日该财产发生全部损失,当时市价为80万元, 请按第一损失赔偿方式确定保险公司应赔偿多少?③该保险财产发生部分损失60万元,而当时该保险财产市价为100万元,请按比例赔偿方式计算保险公司应赔偿多少?

2.某电力公司将其所拥有的项目标的向A保险公司投保工程保险,保险金额为80万元。在保险期间内因厂里意外失火,导致保险标的发生损失,价值30万元,若按照第一损失赔偿方式赔偿,则保险公司将赔偿给该公司多少?

3.东风贸易公司将一批价值40万元的纺织品向甲、乙两家保险公司投保,保险金额分别为50万元和40万元,在保险期内因保险事故发生造成经济损失4万元。请采用比例责任制方法分别计算甲、乙两家保险公司应分摊赔款额多少?

七、问答题

1.论述保险利益原则的构成条件,结合实际谈谈坚持保险利益原则的重要意义。

2.论论述保险利益原则在财产保险与人身保险应用上的主要区别。

3.试述最大诚信原则的主要规定及其产生的主要原因。

4.阐述代位求偿的构成条件及其与委付的区别。

5.阐述委付必须具备的条件。

6.举例说明保险人履行损失补偿的限制标准。

7.阐述近因原则判定的基本方法和近因原则应用的几种情况。

八、案例分析题

1.保险公司业务员甲为提升业绩,向乙推销该公司人身保险产品。由于合同上责任免除栏中写有肝炎病史的保险公司将不予理赔,而乙在2年前患过肝炎,因此向甲提出询问是否可以购买,甲回答说没关系。于是乙放心的购买了合同。结果两个月之后就出现了一次事故,乙于是向保险公司提出索赔,但遭到保险公司拒绝,理由是合同上写有肝炎病史的免责条款。请问,保险公司能否拒赔?

2.1999年1月,甲公司将其租赁给乙公司的200个集装箱在保险公司投保了集装箱保险一切险,保险金额为50万美元,保险期限自1999年1月10日至2000年1月9日。1999年7月,甲公司与乙公司在联系工作中出现了异常情况,后发现乙公司负责人逃匿,乙公司也被查封,投保集装箱失踪,甲公司于是向当地公安局申请立案,并就失踪的集装箱向保险公司提出索赔。保险公司认为:甲公司将所投保集装箱全部交给乙公司营运的事实足以影响保险人决定是否承保或者以何种条件承保,但是甲公司没有将该事实在投保时如实告知保险公司;甲公司没有提供足够的证据证明损失发生在保险合同约定的航程之间,因此,保险人可以拒赔,双方就此发生争议。请对此案进行分析。

3.某珠宝商店D老板为其珠宝店所经营的珠宝类商品拟向B保险公司签定财产保险合同,投保火灾保险附加盗窃险。在填写投保单时在投保人及家庭成员是否有过犯罪记录一栏上,D老板填写:“没有”。保险人将这一事实记录在保险单上,并要求被保险人D老板保证如实填写,且确认签字。在保险有效期限内的某

日,该珠宝商店失火并遭窃。D老板持保险单向保险人索赔。保险人经调查发现,D老板之长子曾经有过两次偷窃财物的犯罪行为,于是保险人以投保人未告知重要事实为由拒付保险金。D老板不服,向法院起诉。请思考:法院应如何处理?

4.某企业将其所拥有的厂房、车间、仓库等建筑物向保险公司投保团体火灾保险,保险有效期为2010年1月1日零时至2010年12月31日二十四时。2010年10月1日投保人将其闲置的某一仓库出租给某一个体经营者从事餐饮业经营。11月20日保险业务员到被保险客户的建筑物例行进行安全检查,当得知房屋已改作它用时,保险业务员声称风险增加回去向领导反映要解除保险合同,该企业负责人解释:临时出租三个月,现在租约马上到期,希望该保险业务员不要向保险公司汇报,并提出来年继续通过该业务员向该保险公司投保。这样该业务员再没有提出异议,只是强调该企业负责人应经常提醒个体户张某加强安全管理。12月25日,该仓库因用火不慎发生火灾,致使相邻的两个仓库一并受损。问保险人对该案如何处理?

5.2002年5月孙某和王某共同出资购得东风牌卡车一辆,其中孙某出资3万元,王某出资5万元。孙某负责卡车驾驶,王某负责联系业务,所得利润按双方出资比例分配。保险公司业务员赵某得知孙某购车后,多次向其推销车辆保险。在赵某多次劝说下,孙某同意投保车损险和第三者责任险。随后,保险公司向孙某签发保单,列孙某为投保人和被保险人。2002年10月,孙某驾车与他人车辆相撞,卡车全部毁损,孙某当场死亡。事发后,王某自赵某处了解孙某曾向保险公司投保,于是与孙某家人一起向保险公司提出索赔。保险公司认为,根据保单,孙某系投保人与被保险人,保险公司只能向孙某赔付。王某非为保险合同当事人,无权要求保险公司赔偿。并且,因投保车辆属孙某与王某共有,孙某仅对其出资额部分享有保险利益,故保险公司只能赔偿孙某出资额部分赔款。王某与孙某家人均表示不能接受,遂向人民法院起诉。请问法院如何判定?

6.某公司向某金融机构申请抵押贷款100万元,该公司以其150万元的财产作为抵押,贷款期限2010年1月1日至本年12月31日。该金融机构以该抵押品为保险标的向某财产保险公司投保财产保险。问:该金融机构能否以该抵押品向保险人投保财产保险?若能其实际投保的保险金额应为多少?若贷款到期以前,该抵押品因意外火灾全部损失,该公司也无法还贷,该金融机构可获多少赔款?若仓库商品损失以前企业已归还贷款一半,则在该抵押品因火灾实际全损后,该公司也无法还贷,该金融机构可获多少保险赔款?如该保险标的全损之前该项贷款已全部归还,该金融机构可获保险赔款多少?(假定该财产市价不变)

7.有一份FOB合同,卖方在货物装船后向买方发出装船通知。买方已向保险人投保含有“仓至仓”条款的一切险。货物在从卖方仓库运往码头的途中因意外而致10%货物受损,。事后卖方以保险单中含有“仓至仓”条款,要求保险人赔偿、遭拒。后来卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险人索赔。在上述两种情况下保险人有无拒赔权利?为什么?

8.成某为其妻王某投保一份人身意外伤害保险,保险金额为3万元,王某指定成某为受益人。半年后王某与其夫成某离婚。假如:

(1)离婚次日,王某因发生意外事故导致其终身全残,对于王某该份意外伤害保险合同项下3万元伤残金,王某和成某分别向保险人提出索赔。

(2)离婚半年后,王某因意外车祸致死,王某的父母亲以继承人身份,成某以受益人身份,以及王某生前的朋友吴某以王某债权人的身份,分别向保险人提出王某身故保险金的请求权。问上述两种情况保险人如何处理?为什么?

9.汉江公司以40万元财产向正太保险公司投保40万元的财产保险,由于维达公司过失而使保险标的遭受全损,且损失属于承保风险。若被保险人汉江公司先向保险公司索赔,问正太保险公司应如何处理?若汉江公司先向维达公司提出索赔并获得全额赔偿,正太保险公司应如何处理?

10.二次大战时期,英国某保险人承保了一船黄金。船舶在航行中遇难,黄金沉没海底无法打捞,保险人按推定全损全额赔偿。几十年后,保险人利用先进技术将沉船上的黄金打捞上来,其价值已是过去的几十倍。问保险人应如何处理?

11.英国一艘“艾卡丽亚号”轮船,该船的水险保险单承保的是“海上危险”。于1915年1月30日被德国潜艇用鱼雷击中,致使船体炸开两大洞,船舶因此受损而进水,并被拖往法国的勒阿弗尔港。次日,狂风突起,该船频频撞击码头,港口当局担心船沉没港内,勒令其移泊。该船最终靠泊于该港的防波堤外。但是,因为停泊所处的海底不平,而且船体碰撞后受损,该船随着潮水涨落而几度起浮、搁浅以后沉没。问该案如何处理?

九、本章实训

(一)儿子能否为母亲投保人寿保险?

案情:英国有个叫哈斯的人与自己的母亲居住在一起,母亲平日为他料理家务。哈斯考虑到母亲年事已高,他应该准备一笔丧葬费,在他母亲一旦病故后为安葬其母亲所用。于是,出于为获得这笔丧葬费用补偿的目的,他以其母亲为被保险人向波尔人寿保险公司投保了一份寿险。保险合同订立后不久,波尔人寿保险公司就了解了哈斯为其母亲购买这份寿险的目的,遂以他们母子之间不存在保险利益为由解除了与哈斯的保险合同关系。作为投保人的哈斯认为波尔人寿保险公司的解约理由是不能接受的,就此向英国法院提起诉讼。

思考:

1.哈斯与其母亲之间是否存在保险利益?

2.波尔寿险公司能否解除该保险合同?

3.同样情况在中国,你认为应该如何确定人身保险的保险利益范围?

(本案提示:英国赡养老人法律规定特殊)

(二)本案究竟那一个保险人负责?

1985年秋,有两艘分别名为“诺瓦号”和“马格农号”的油轮,在位于波斯湾的伊朗哈尔克岛油码头附近航行时发生碰撞。事故发生在夜间,由于当时正处于两伊战争期间,两艘油轮在一片漆黑、不见一点亮光的海上全速航行,它们都没有开航标灯。碰撞事故发生后,两艘油轮的船身均不同程度地受到损伤,于是它们的船东分别向承保船舶战争险的劳合社承保人和承保普通船舶保险的挪威保险公司报损并提出索赔。劳合社承保人与挪威保险公司通过各自在当地的检验代理人对事故进行实地查勘和分析后,对事故发生原因得出了不同的结论。

劳合社承保人认为,两艘油轮发生碰撞是因为双方在航行中没有开航标灯所造成的,所以应当由挪威保险公司全部承担碰撞事故给两艘油轮所造成损失的赔偿责任。挪威保险公司则认为两艘油轮在发生碰撞前后之所以没有开航标灯是由于战争原因,因此,应由劳合社承保人全部承担两艘油轮因战争因素导致的赔偿责任。

两个承保方各持己见,双方最后决定提请挪威仲裁机构对此案进行仲裁。

挪威仲裁机构在受理了这起仲裁案件之后,通过调查取证,确认了两艘油

轮发生碰撞的有关事实,对造成碰撞事故的原因作了分析,并进行裁定。

思考:

1.请运用近因原则分析本案,你认为导致本案两艘油轮相撞的原因有几个?它们是同时发生,还是连续发生,或者是新的原因介入?

2.你认为挪威仲裁机构对此案怎样仲裁?结果如何?为什么?

第五章财产保险

一、名词解释

1.财产保险

2.财产损失保险

3.责任保险

4.信用保险

5.工程保险

6.海上保险

7.火灾保险

二、填空题

1.信用保险是()向保险人投保()信用风险的一种保险,主要包括出口信用保险、国内信用保险、投资保险三种。保证保险是由()为被保证人向()以保险合同的方式提供担保的一种保险。

2.责任保险以被保险人依法应承担的()或经过特别约定的()为保险标的,属于()的财产保险范畴。

3.财产损失保险是财产保险公司的主要业务来源,它主要包括()、()、()、()、()等业务及险种。

4.车辆损失保险的保险金额通常根据投保车辆的()确定,也可以由保险双方协商确定。

5.船舶保险是以各种类型()或()为保险标的,承保其在海上或内江、湖泊航行或者在港内停泊时,因自然灾害和意外事故所造成的全部或部分损失引起的赔偿责任。船舶保险采用()保险单或()保险单。

6.航空保险的主要特征表现为危险的分布具有时效性,即航空危险发生率最高是在()和()阶段;同时,由于保险标的价值大、危险集中,因此,保险人对航空保险通常需要采取()和()的方式来分散风险、稳定业务经营。

7.海洋运输货物保险条款所承保的险别分为基本险别和附加险别两类。其中,基本险别有()、()和()三种。

8.我国的火灾保险业务按照投保主体不同分为()与()。

9.家庭财产保险是以我国()为保险标的,由保险人承担保险单约定的有关()、()造成保险标的损失的赔偿责任的一种财产损失保险。

10.农业保险承保的主要是指()、(),亦被称为“两业保险”。

三、单项选择题

1.下列()不属于财产保险基本险责任范围。

A.火灾

B.施救费用

C.地震

D.雷击

2.财产保险综合险与基本险的主要区别在于对()的规定不同。

A.保险期限

B.保险金额

C.保险标的

D.保险责任

3.团体火灾保险的赔偿方式采取()。

A.第一危险赔偿方式

B.分项计赔、比例赔偿方式

C.限额赔偿方式

D.顺序赔偿方式

4.财产保险基本险对()风险造成的损失,保险人不负赔偿责任。

A.火灾

B.爆炸

C.暴雨

D.雷击

5.以下()不属于运输工具保险。

A.汽车保险

B.卫星保险

C.飞机保险

D.船舶保险

6.建筑工程险通常以各类民用、工业用、公用事业用的()为保险标的,承保其在整个建设期间由于保险责任范围内的风险造成保险工程项目的物质损失和列明的费用。

A.一切建筑

B.军事建筑

C.建筑工程项目

D.被保险人运输用的交通工具

7.下列不属于团体火灾保险承保财产的是()。

A.土地、矿藏、森林

B.货币、票证、有价证券

C.在运输过程中的财产

D.机器和附属设备

8.保证业务与信用保险的标的是一致的,都是()

A.保证风险

B.信用风险

C.责任风险

D.自然风险

9.出口信用保险除了承保商业风险之外,还承保()

A.自然风险

B.市场风险

C.政治风险

D.跌价风险

10.产品责任保险不负责()

A.有缺陷产品引起的人身损失

B.有缺陷产品引起的财产损失

C.有缺陷产品本身的置换

D.必要的法律费用支出

四、判断题

1.运输工具保险和运输工具第三者责任保险的保险标的性质完全不同。()

2.火灾保险以存放在固定场所并处于绝对静止状态的财产为保险标的。()

3.兼有保险和到期还本功能的家庭财产保险是家庭财产两全保险。()

4.车辆损失险的保费由基本保费和固定保费两部分组成。()

5.定值保险是财产保险合同中列明保险标的价值的保险。()

6.火灾保险仅以火灾为保险责任的保险。()

7.财产保险单签发后有变动事项被保险人应及时书面申请办理批改手续。()

8.建筑工程保险的保险期限通常为一年。()

9.安装工程保险的被保险人只有一个,即工程承包人。()

10.土地、森林和运输中的货物都可成为团体火灾保险的保险标的。()

五、多项选择题

1.国内货物运输保险分为( )。

A.航空货物运输保险

B.陆上货物运输保险

C.内河货物运输保险

D.海洋货物运输保险

2.火灾保险的费率厘定需要考虑的因素有()。

A.建筑结构及建筑等级

B.占用性质

C.承保风险的种类及多寡

D.地理位置

E.投保人的防灾设备及防灾措施

3.安装工程保险的保险标的通常包括()。

A.物质损失

B.特种危险赔偿

C.第三者责任

D.建筑工程项目

4.运输工具保险包括的险种有( )。

A.机动车辆保险

B.邮包保险

C.船舶保险

D.飞机保险

六、案例分析题

1.2010年11月25日,某市五金商业公司从北京发运20套组合音响设备,价值12万元。当该公司在12月5日去当地火车站提货时,发现有7套因野蛮装卸而损坏,损失金额达1.5万元,但货运部门却开据证明,让其向保险公司索赔。因该公司是不足额投保,保险公司只能赔付7 500余元,被保险人不能接受,诉讼至法院。请问:法院应如何判决?

2.有一批货物已投保了平安险,载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击,使该批货物受到部分水渍,损失货值1000元。该货轮在继续航行中,又于5月8日发生触礁事故,又使该批货物损失1000元。请问:保险公司如何赔偿?

七、计算题

1.某企业投保团体火灾综合险,保险金额80万元,保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若:

(1)该企业于2月12日发生火灾,损失金额为40万元,保险事故发生时的实际价值为100万元,则保险公司应赔偿多少?

(2)5月18日因发生地震而造成财产损失60万元,保险事故发生时的实际价值为100万元,则保险公司应赔偿多少?

(3)12月18日因下暴雨,仓库进水而造成存货损失70万元,保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元,则保险公司应赔偿多少?

2.某厂购进购进一台机器,购进价为10000元,包装费为30元,运杂费为200元,安装费为1000元,按账面原值确定的保险金额是多少?

八、问答题

1.财产保险有哪些特点?

2.简述团体火灾保险的保险金额确定方式与赔款计算方式。

3.家庭财产两全保险和普通家庭财产保险的不同主要体现在哪些方面?

4.简述机动车辆保险车损险的内容。

5.责任保险有哪些特点?

6.简述信用保险和保证保险的区别与联系。

7.简述产品质量保证保险与产品责任保险的区别。

九、本章实训

请阅读材料两则,结合本章财产保险知识的学习,思考材料中所提及的两起事故涉及哪些风险?其风险因素、风险事故和损失各包括哪些内容?请具体分析哪些能够通过财产保险业务投保得以转嫁?哪些不能?阅读相关报道从风险管理角度思考,给我们有哪些启示?

材料一。2011年7月25日,据铁道部网站消息,“7·23”甬温线特别重大铁路交通事故目前已造成39人死亡,192人受伤。2011年7月23日20时30分,北京南开往福州的D301次动车组列车运行至甬温线上海铁路局管内永嘉~

温州南间,与前行的杭州开往福州南D3115次动车组列车发生追尾事故。在这起事故中,D301次动车组列车第1至4位车辆脱轨坠落桥下,其中1节车厢悬空;D3115次动车组列车第13至16位车辆脱轨。

https://www.doczj.com/doc/13723029.html, 2011年07月25日中国新闻网

2011年8月22日,“7·23”甬温线特别重大铁路交通事故发生一月之际,国家安监总局党组成员、总工程师、新闻发言人黄毅受邀做客新华网,介绍动车事故调查进展,以及正在全国范围开展的高速铁路及其在建项目安全大检查的有关情况。黄毅表示,通过初步的分析我们感到,这起事故既暴露出信号系统设计上的缺陷,从而导致雷击造成的故障问题,同时也反映出故障发生之后,应急处置不力以及安全管理上存在的漏洞。可以这样讲,这起事故确实是一起不该发生的、可以避免和防范的一起责任事故。目前,事故的技术报告以及事故直接原因的专家组报告已逐步完成,下一步就要进入事故责任的认定阶段。

https://www.doczj.com/doc/13723029.html, 2011年08月22日新华网

材料二。2011年8月24日深夜10时许,上海交通大学医学院附属第三人民医院(宝山区宝钢医院)手术室突发火灾,一名正在接受截肢手术的全身麻醉病人不幸身亡。起火时手术室内有一台手术正在进行,系一名接受截肢的全身麻醉病人,年约49岁,昨天下午因车祸入院。截肢手术于晚上8时多开始,起火时手术已接近尾声。由于手术室所在位置系外科病房大楼裙房,大量住院病人纷纷撤离,期间幸未造成其他人员受伤。资料来源:新民网 2011-08-25

第六章人身保险

一、名词解释

1.人身保险

2.人寿保险

3.人身意外伤害保险

4.健康保险

5.残疾

6.责任期限

7.观察期

8.免责期

9.自杀

二、填空题

1.人身保险的保险标的是()或()。

2.人身风险可以分为()、()。

3.当投保人以他人为被保险人投保人身保险时,国外通常要求保险利益的认定有三项原则(或方法:()、()和()。

4.受益人条款一般包括以下两方面的内容:()和()。

5.人寿保险产品可以分为()和()两大类。

6.万能保险的主要特征是()、()。

7.人身意外伤保险中的伤害由()、()、()三个要素构成,三者缺一不可。

8.意外伤害保险的保险责任包括()、()。

9.健康保险所承保的“疾病”须符合以下三个基本条件:()、()、()。

10.目前,各保险公司确定残疾保险金给付比例的重要标准是()。

三、单项选择题

1.人身保险的保险标的价值具有()。

A.不可估价性

B.可度量性

C.可预测性

D.差异性

2.人身保险合同是()

A.补偿性合同

B.给付性合同

C.无名合同

D.非格式合同

3.我国法定的人身保险分类方法是按照()标准划分的。

A.保险期限

B.保险责任

C.承保方式

D.实施方式

4.短期性意外伤害保险和健康保险产品属于()。

A.分红型产品

B.投资型产品

C.保障型产品

D.储蓄型产品

5.人寿保险合同的储蓄性表现为它具有()。

A.现金价值

B.保险费的累积

C.保险金额

D.本金红利之和

6.人寿保险储蓄性和投资性使得厘定费率考虑死亡率、费用率外,还需考虑()

A.出险率

B.患病率

C.伤残率

D.利率

7.我国保险法规定保险人对保险合同的可抗辩期为合同生效()内。

A.一年

B.两年

C.三年

D.半年

8.人寿保险合同一般都是()。

A.短期合同

B.超短期合同

C.长期合同

D.一年期合同

9.年金保险是()的特殊形态。

A.两全保险

B.分红保险

C.死亡保险

D.生存保险

10.我国保险法规定的宽限期为()天。

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天

四、判断题

1.人身保险合同是非定额给付性合同。()

2.无民事行为能力的被保险人自合同成立或合同效力恢复之日起两年内自杀的,保险人不能免责。()

3.人寿保险合同效力丧失时,保险人可以没收保单现金价值。()

4.投保人或被保险人收到保单之日起10日内,可以无条件退保。()

5.定期寿险和终身寿险均以死亡作为给付条件。()

6.分红保险的保单持有人不能参与保险公司经营利润的分配。()

7.变额寿险的保障功能与投资功能高度统一,保单持有人的利益直接与投资回报率挂钩。()

8.万能人寿保险的续期保费缴纳的时间和缴纳的金额由合同双方事先约定。()

9.健康保险只针对疾病引起的医疗费用进行补偿。()

10.健康保险一般采取绝对免赔额和相对免赔额两种方式控制医疗费用。()

五、多项选择题

1.保单所有人可以选择以下方式处理保单现金价值()。

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保险学案例题 1.1998年3月17日,曾某填写了终身寿险投保单,并支付了首期保费。同年4月2日,曾某因意外事故不幸死亡,其家属凭借保费收据向保险公司索赔,却遭到拒绝。保险公司的理由是,曾某还没有进行体检,保险单亦尚未签发,双方之间不存在权利与义务关系。该处理是否合理? 2.1997年9月16日,某保险公司接到业务员的报案,称被保险人于9月9日晚被杀,现该案正在侦破过程中,要求赔付保险金30万元。该保险公司的理赔人员查明:(1)被保险人杨某被人在汽车内用尖刀刺死,抛尸野外。经法医鉴定,死亡时间为9月9日晚9时许。(2)1997年8月30日,杨某填写了该保险公司的投保单,投保主险平安长寿15万元附加意外伤害15万元,次日,杨某交纳了体检费,业务员开具了“人身保险费暂收收据”,因保险金额较大,业务员按公司有关规定告知杨某必须体检,体检合格并经核保同意承保后,体检费会转为首期保费的一部分。9月8日,杨某依约到公司体检,业务员告诉她,若身体有问题,公司可能拒保,也可能有条件承保,杨某即告诉业务员,如果要加费承保,在1000元内可由业务员自行处理。按公司规定,被保险人按标准体承保所需交纳的保费为15460元,杨某便与业务员约定,9月10日晚5时30分在杨某家收取保费(400元体检费承保后转为保费)。9月10日业务员到杨某家,杨不在,业务员便从杨母手中取得保费15160元,并给杨母开具了"保险费暂收收据",标明保费总额为15460元。 9月11日、12日属法定假日。9月13日,业务员将杨某的保费交至公司,核保人员在审核保单内容后,在“投保书”上的“核保意见与结论”中得出结论“右肾积水,需作为次标准体承保,加费400元”。业务员为杨某垫交了这笔加费。9月15日,保险公司签发了杨某的正式保单,保单上载明保额为平安长寿险15万,附加人身意外险15万元、扩展医疗险5万元,受益人为张某,保险责任自1997年9月13日12时起。9月16日,业务员将正式保单送到杨某家,得知被保险人杨某已经由有关部门证实死亡。 该情况如何处理? 3.某贸易公司购买了一辆轿车,并与保险公司订立了机动车辆分项保险合同。在保险期间内,该公司与某工业公司签订一书面协议,约定:“贸易公司的该辆轿车转给工业公司,车的过户手续由贸易公司负责办理,所需费用

保险学案例分析计算题含详细答案

公式 2、残废给付 ①一次伤害、多处致残的给付 ∑各部位残废程度百分数>100%——全额给付 ∑各部位残废程度百分数<100%—— ∑各部位残废程度百分数×保险金额 一被保险人在一次意外伤害中,造成一肢永久性残废,并丧失中指和无名指,保险金额为1万元,保险公司应给付的残废保险金为多少 若该次事故还造成被保险人双目永久完全失明,则保险公司应给付的残废保险金又为多少 查表可知,一肢永久性残废的残废程度百分率为50%,一中指和一无名指的残废程度百分率为10%,双目永久完全失明的残废程度百分率为100%,则 A、残废保险金=(50%+10%)×10000=6000(元) B、按保险金额给付:1万元 保险的损失分摊机制 设某一地区有1000户住房,每户住房的市场价值为10万元,据以往资料知,每年火灾发生的频率为%。假设每次火灾均为全损,保险公司要求每户房主缴纳110元保险金,保险公司则承担所有风险损失。

请问:风险损失的事实承担者是保险公司吗保险公司怎样兑现承诺所收金额:110×1000=11(万元) 每年可能补偿额:1000×%×100000=10(万元) 赔余额:1万元 风险损失的事实承担者并不是保险公司,而是其他没有遭受风险损失的房主,其承担份额为110元,遭受风险损失者也承担了110元。保险公司不仅没有实质性地承担风险损失,反而因为提供了有效的保险服务而获得了1万元的报酬。 + ——保险公司的作用在于组织分散风险、分摊损失。 李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏,溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险,保额5万元,而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险,保额2万元。事后,王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是: (1)因未指定受益人,李某的家人能领取多少保险金 (2)对王某的10万元赔款应如何处理说明理由。 解答:(1)李某死亡的近因属于意外伤害,属于意外伤害保险的保险责任,因此李某的家人只能领到2万元的保险金。 (2)对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有,因为人身保险不适用于补偿原则。

3.保险学练习题与案例题目

第一章风险与保险 一、名词解释 1.风险 2.风险因素 3.风险事故 4.损失 5.风险管理 6.可保风险 二、填空题 1.风险的基本要素包括()、()和()。 2.风险因素通常可以分为三类,即()、()和()。 3.风险按照涉及的范围分类,可以分为()和()。 4.风险管理方式可以分为()型和()两种类型。 5.保险产生和发展的自然基础是()。 6.财产风险是指导致物质财产发生()和()的可能性。 7.通常将导致自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的经济损失的不确定性,称之为()风险。 8.通常将显示风险损失发生后所导致的经济损失规模的指标,称之为()。 9.在已有损失资料的基础上衡量风险主要应该做好估计( )和估计( ) 两方面的工作。 10.风险管理的总体目标是( )。 三、单项选择题 1.下冰雹使得路滑而发生车祸造成人员伤亡,这时冰雹是()。 A.风险因素 B.风险事故 C.损失 D.风险单位 2.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷,则风险因素是()。 A.小偷进屋 B.家具被偷 C.外出时忘记锁门 D.房东外出 3.风险按性质分类可以分为()。 A. 人身风险和财产风险 B.纯粹风险和投机风险 C. 自然风险和社会风险 D.静态风险和动态风险 4.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是()。 A.责任风险 B.信用风险 C.财产风险 D.自然风险 5.股票市场的波动属于()性质的风险。 A.社会风险 B.纯粹风险 C.投机风险 D.技术风险 6.自然损耗不能保险,是因为它不符合可保风险的条件是()。 A.必须是纯粹风险 B.风险事故的发生是意外的 C.损失幅度不能太大也不能太小 D.大量独立的同质风险单位存在 7.对某种特定的风险,测定其风险事故发生的概率及其损失程度,称为()。 A.风险识别 B.风险衡量 C.风险处理 D.风险管理效果评价 8.以下事件中()属于保险意义上的损失。 A.折旧 B.馈赠 C.请朋友吃饭 D.车祸撞死人

保险学案例分析题

保险学案例分析题 1、一外地游客来旅游,在游览完明珠电视塔后,出于爱护国家财产的动机,自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保?答:保险公司不予承保,我国《保险法》明确规定:“投保人对投标标的应当具有保险利益,投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。”在本案例中,保险标的《明珠塔》的存在不会为投保人(游客)带来法律意义上承认的经济利益,保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失,所以该游客对明珠塔没有经济利益,该游客出于爱护国家财产的动机,自愿交付保险费为电视塔投保,这属于无效的保险合同,故此,保险公司应该不予承保。 2、有一租户向房东租借房屋,租期10个月。租房合同中写明,租户在租借期应对房屋损坏负责,租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后,租户按时退房。退房后半个月,房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任?为什么?如果租户在退房时,将保单转让给房东,房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔?为什么? 答:(1)保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益,若保险合同订立时具有可保利益,而当保险事故发生时不具有可保利益,保险合同无效,本案例中,租户所租借房屋投保火灾一年,租期满后退房时,并没有办理火险保单转让手续,所以发生保险事故时,因合同效,保险人不履行赔偿责任。

(2)对于一般财产保险而言,保单转让一定要事先征得保险人同意,并由其签字。否则,转让无效,本案例中若租户退租时,将保单私下转让给户东,并没有征得保险人同意,则保单转让无效。 3、某外贸企业从国外进口一批货物,与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件,应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保? 答:愿意承保,因为海上运输保险的特殊性,货物装运后,随着提单的转让,买方即有保险利益,并且,保险责任均为承运人控制,并不为因为买卖双方对货物有否可保利益而发生变化。 4.某家银行投保火险附加盗窃险,在投保单上写明24小时有警卫值班,保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃,经调查某日24小时有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任?答:保险公司不承担赔偿责任。因为违反保证的后果是严格的,只要违反保证条款,不论这种行为是否给保险人造成损害,也不管是否与保险事故的发生有因果关系,保险人均可解除合同,并不承担赔偿或给付责任。在本案中,银行在投保时保证24小时都有警卫值班,但某日有半个小时警卫不在岗。不论警卫不在岗与盗窃是否有因果关系,保险人都不承担赔偿责任。 5、某外贸企业于1995年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险,起运港为,目的港为伦敦;保险金额为500万元,6月23日货轮在新加坡沉没。 问:如果货物全部损失如何赔偿?货物损失程度为80%如何赔偿

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《保险学》练习题及答案 名词解释 1.风险管理 2.可保风险 3.保险 4.商业保险 5.保险合同 6.被保险人 7.受益人&可保利益9.保险单1()?代位追 偿权 11.近因12.委付13.重复保险14.社会保险15.法定保险16.超额保险17.财产保险1&人身保险19 .责任保险20.信用保险 21.公众责任保险 22?雇主责任保险23?人寿保 险 24.人身意外伤害保险25.健康保险 26.再保险(分保) 27 ?承保28.保险经纪人29.保险基金30 .保险市场 简答题 1.风险具有哪些特征? 2.简述风险管理的棊木程序。 3.处理风险的方法有哪些? 4.简述町保风险的要件。 5.简述保险的职能。 6.保险在微观经济中有什么作用? 7.保险在宏观经济中冇什么作用? &商业保险包含哪些构成要素? 9.比较商业保险与储蒂的不同之处。 10.比较商业保险与赌博的不同之处。 11.投保人应具备何种条件? 12.保险合同的形式冇哪儿种? 13.在保险合同的履行中,投保人应遵守哪些义务? 14.保险合同终止的原因有哪些? 15.应如何解决保险合同的争议? 16.区分保险标的和可保利益对保险合同的实际意义是什么? 17.什么是可保利益原则?为什么保险合同的成立必须具有可保利益存在? 1&构成可保利益的条件是什么? 19.简述彼保险人请求损失赔偿的条件。 20.简述代位追偿权产牛的条件。 21.简述委付成立须具备的条件。 22.简述重复保险分摊原则及英分摊方式。 23.法定保险有何特征? 24.财产损失保险的运行包括哪些程序? 25.财产损失保险的理赔需要注意哪些事项? 26.责任保险有什么特征? 27.简述人身保险的特点。 2&简述人寿保险的主要分类。 29.简述意外伤害保险的含义 30.简述健康保险的特征。 31.简述健康保险屮为避免逆选择而进行的各种规定。 32.简述再保险与原保险的联系和区别。 33.简述保险理赔的原则。 34.人寿保险的主要条款有哪些?P232

保险学期末考试试题及答案

《保险学》期末考试 结合案例,说明保险利益原则在人身和财产保险的运用差别,字数在1000字左右。 保险利益原则的基本内涵是指在签订保险合同时要求投保人必须对投保的标的具有保险利益,否则,保险合同无效;保险标的发生保险责任事故,被保险人不得因投保而获得不属于保险利益限度内的额外利益。 保险利益原则在财产保险合同和人身保险合同中有着不同的实用性,具体表现在: (一)保险利益的来源不同。 财产保险中的保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利。包括:财产所有权;财产经营权、使用权;财产承运权、保管权;财产抵押权、留置权。一游客到北京旅游,在游览了故宫博物院后,出于爱护国家财产的动机,自愿交付保险费为故宫投保。分析:游客对故宫博物院没有保险利益。因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益,当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损,则会蒙受经济损失。外地游客来上海旅游,在游览完东方明珠电视塔后,出于爱护国家财产的动机,自愿交付保险费为电视塔投保,问保险公司是否予以承保? 而人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系。包括:自我人身关系;亲属关系;雇佣关系;债权债务关系。案例:小张(男)和小王(女)大学时就是一对恋人,毕业后虽然在不同城市工作,但仍不改初衷,鸿雁传情。小王生日快到了,约好到小张那里相聚。小张想给她个惊喜,就悄悄买了份保单,准备生日那天送给小王。谁知在小王赶往小张所在城市的路上,遭遇车祸身亡。小张悲痛之余想起了手里的保单,不料保险公司核查后却拒绝支付保险金。这是为什么呢?保险四原则中第二个原则就是:保险利益原则。简单地说,就是您不能给与您“毫不相干”的财产或者他人买保险。“毫不相干”在这里当然不是说丝毫没有关系,而是说没有法律上承认的利益关系。这里的保险利益要满足三个条件:首先,保险利益必须是合法的利益,为法律认可,受法律保护;其次,保险利益必须是客观存在的、确定的利益,不能是预期的利益;第三,保险利益必须是经济利益,这种利益可以用货币来计量。保险利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。保险利益原则要求保险人或投保人对投保标的必须具有保险利益。 王某陪其姐到医院检查身体,得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴,于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。保险公司不予承保。保险法明确规定必须要有保险利益。只有父母、子女、配偶才可以。兄弟姐妹是不可以的。(二)对保险利益的时效要求不同。 财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益,而且要求保险利益在保险有效期内始终存在,特别是在保险事故发生时,被保险人对保险标的必须具有保险利益。但海上货物运输保险比较特殊,投保人在投保时可以不具有保险利益,但当保险事故发生时必须具有保险利益。投保人A购买了一份房屋保险,一年以后,他将这所房屋的所有权转让给了另外一个人,这时如果A投保人的保单仍在有效期内,他也不可能从被保险人那里获得赔偿,因为此时A投保人已不对房屋具有保险利益。 某车辆的车主甲在投保机动车辆保险后,将该车出售给乙,如果没有办理批单转让批改手续,则发生保险事故时,因合同无效保险人不能履行赔付责任。因为保险事故发生时,被保险人已不存在保险利益。 而人身保险则着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益,保险合同生效后,就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。如:已解散企业的职工可持有企业为其办理的保险单向保险人索赔;同理,离异后的夫妻也不因可保利益的不存在而丧失索赔权。某投保人为其雇员投保人身保险,即使在保险期内该雇员离开这家公司,保险合同依

(完整版)保险学案例分析计算题含详细答案

2、残废给付 ①一次伤害、多处致残的给付 ∑各部位残废程度百分数>100%——全额给付 ∑各部位残废程度百分数<100%—— ∑各部位残废程度百分数×保险金额 一被保险人在一次意外伤害中,造成一肢永久性残废,并丧失中指和无名指,保险金额为1万元,保险公司应给付的残废保险金为多少? 若该次事故还造成被保险人双目永久完全失明,则保险公司应给付的残废保险金又为多少? 查表可知,一肢永久性残废的残废程度百分率为50%,一中指和一无名指的残废程度百分率为10%,双目永久完全失明的残废程度百分率为100%,则 A、残废保险金=(50%+10%)×10000=6000(元) B、按保险金额给付:1万元 保险的损失分摊机制 设某一地区有1000户住房,每户住房的市场价值为10万元,据以往资料知,每年火灾发生的频率为0.1%。假设每次火灾均为全损,保险公司要求每户房主缴纳110元保险金,保险公司则承担所有风险损

请问:风险损失的事实承担者是保险公司吗?保险公司怎样兑现承诺? 所收金额:110×1000=11(万元) 每年可能补偿额:1000×0.1%×100000=10(万元) 赔余额:1万元 风险损失的事实承担者并不是保险公司,而是其他没有遭受风险损失的房主,其承担份额为110元,遭受风险损失者也承担了110元。保险公司不仅没有实质性地承担风险损失,反而因为提供了有效的保险服务而获得了1万元的报酬。+ ——保险公司的作用在于组织分散风险、分摊损失。 李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏,溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险,保额5万元,而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险,保额2万元。事后,王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是: (1)因未指定受益人,李某的家人能领取多少保险金? (2)对王某的10万元赔款应如何处理?说明理由。 解答:(1)李某死亡的近因属于意外伤害,属于意外伤害保险的保险责任,因此李某的家人只能领到2万元的保险金。 (2)对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有,因为人身

《保险学概论》练习题及答案大全

《保险学概论》练习题及答案大全保险学概论综合练习 一、填空题: 1、风险的基本要素包括__风险因素___、__风险事故___和_损失_。 _道德风险因素和_心理风险因素___。 2、风险因素可分为___实质风险因素__、 3、风险是损失的不确定性。它有两层含义:一是可能存在的损失;二是损失是不确定的。 4、按风险的损害对象分类,风险分为__财产风险____、_责任风险___、__人身风险_和___信用风险__。 5、纯粹风险导致两种结果,即__损失__和___无损失__;投机风险导致三种结果,即___ _无损失和___获利___。损失__、 6、风险管理技术分为_控制法_____和___财务法______两大类。 7、保险的基本职能是:___经济补偿____和____保险金给付____。保险的派生职能是__融资职能____和___防灾防损职能_____。 8、保险具有宏观和微观的作用。 9、按保险的实施方式分类,保险分为__自愿保险______和____法定保险 ________。 10、按保险的对象分类,保险分为__财产保险______和__人身保险____ 11、保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫__再保险___。 12、按业务承保方式分类,保险分为___原保险_、_再保险__、_重复保险__和_共同保险_____。

13、保险具有___经济性_、_互助性______、_契约性______和_科学性 ___________的特点。 14、西方国家的保险学说主要有损失说、非损失说和二元说三种。 15、最初,劳合社只准法人资格的团体成为其成员。 16、火灾保险起源于德国。 17、第一家公营火灾保险社就是__汉堡保险局_。 18、____巴蓬________被称为“现代保险之父”。 19、哈雷生命表_____的编制和运用,奠定了现代人寿保险的数理基础。 20、1988年3月我国第一家股份制保险企业__平安保险公司__________在深圳开业。 21、保险利益的存在必须具备三个条件,即(1)__合法的利益 _(2)_确定的利益 __(3)_ 经济利益__。 22、财产保险的保险利益包括______现有利益___、___预期利益______、 _____责任利益___和合同利益等。 23、保险合同的订立和保险关系的存在必须以____保险利益________的存在为前提和依据。 24、投保人对保险标的不具有_____保险利益_______的,保险合同无效。 25、根据最大诚信原则,要求投保方履行____如实告知________和____信守承诺_____的义务。 26、最大诚信原则的内容包括______如实告知______、__保证____、_弃权__与_____禁止反言_______。 27、投保人的告知形式有__无限告知___和_询问回答告知___两种。保险人的说明形式有_明确列明________和_明确说明___两种。

保险学概论课后习题答案

综合训练习题答案 第1章 1、1 填空题 1)损害性不确定性可测性发展性 2)社会风险政治风险经济风险 3)人身风险责任风险信用风险 1、2 选择题 1)A 2)C 3)D 1、3 问答题 1)保险就是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定得可能发生得事故因其发生所造成得财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定得年龄、期限时承担给付保险金责任得商业保险行为。其与赌博得区别在于:(1)目得不同;(2)存在得条件不同;(3)造成得后果不同。 2)可保风险必须具备下列条件: (1)有足够多得相似得风险载体单位; (2)损失得发生就是偶然得; (3)不会发生巨灾; (4)损失就是确定得; (5)损失得概率分布就是可以确定得; (6)损失程度较高,但发生概率不高。 3)商业保险与社会保险得区别如下: (1)实施方式不同; (2)经营主体不同; (3)保费来源不同; (4)保障程度不同。 1、4 分析题 (1)大楼本身及其内部得家具、设备及有价值得文件等; (2)银行在大楼不能正常使用时支付得额外费用及遭受得收入损失。 第2章 2、1 填空题 1)股份制保险公司相互保险公司 2)保险代理人公司保险经纪人公司保险公估人公司 3)互助会银行政府 2、2 选择题 1)D 2)C 3)B 2、3 问答题 1)股份制保险公司与相互保险公司得区别如下: (1)经营性质不同; (2)企业主体不同; (3)权力机关不同; (4)经营资金来来源不同; (5)保费形式不同;

(6)保险契约性质不同; (7)利益处理方式不同。 2)保险代理人公司得业务流程如下: (1)接受委托; (2)风险评估; (3)保险安排; (4)客户服务。 3)保险公估人公司进行理赔公估操作得业务流程如下: (1)登记立案; (2)指派公估师; (3)公估前得准备; (4)现场查勘; (5)检验、鉴定; (6)形成初步公估报告; (7)审查; (8)出具正式公估报告。 2、4 分析题 保险公司常常根据一般情况对所提供得格式保单中风险得定义与条款进行解释,这很难满足特殊情况得需要。如果投保人被动接受对其不适合得定义或条款,只会使保障效果大打折扣,无法实现有效得风险转移。本案中,保险经纪人在充分了解实地情况并掌握历史数据得情况下,对保单内容提出了合理得变更要求并得到保险公司得认可,为投保人争取了合理得保险条件。 第3章 3、1 填空题 1)保险代理人保险经纪人保险公估人 2)调解仲裁诉讼 3)如实告知义务支付保险费义务通知义务提供单证义务防灾防损义务 3、2 选择题 1)D 2)B 3)A 3、3 问答题 1)保险合同就是投保人与保险人约定保险权利义务关系得协议。保险合同具有以下特点: (1)保险合同具有射幸性; (2)有偿性; (3)条件性; (4)附与性; (5)个人性; (6)双务性; (7)保险合同就是最大诚信合同。 2)保险合同得形式就是指投保人与保险人就其权利义务关系达成协议得方式,即保险合同当事人意思表示一致得方式。在实务中,通常采用书面得形式。保险合同得书面形式主要有投保单、暂保单、保险单、保险凭证、保险批单与其她得书面协议等。 3)保险合同终止得原因包括: (1)保险合同因期限届满而终止; (2)保险合同因解除而终止; (3)保险合同因违约失效而终止; (4)保险合同因履行而终止;

保险学的一些案例题.docx

可保利益原则;案例一:;雷松与王丽在大学相识,因为志趣相投而结成好友,并;案例二:所有权转移是否即丧失保险利益;1998年4月24日,某县水力发电公司作为投保人;分析:;1、《保险法》第十一条规定:“保险利益是指投保人;2、《建筑安装工程保险条款》规定:“保险期限至工;启示:;随着社会经济的发展,对保险利益的理解不应仅限于所;最大诚信原则;案情:;1996年 可保利益原则 案例一: 雷松与王丽在大学相识,因为志趣相投而结成好友,并且两人的恋爱关系也得到了各自家长的首肯。毕业后,两人虽然没有分在同一个地方,但仍然书信往返,不改初衷。雷松的生日快到了,为了给他一个惊喜,王丽悄悄为他投保了一份人寿保险,准备作为生日礼物送给他。谁知当雷松从外地匆匆赶到王丽所在的城市时,却遇到了翻车事故,雷松当即死亡。得知这个消息后,王丽伤心欲绝,随后想到半个月前曾为雷松投保的人寿保险,于是她便携带着有关的证明及资料,到了保险公司要求支付约定的保险金2万元。保险公司在核保时,得知雷松这份人寿保险是在他本人不知情的情况下,由王丽擅自买的,于是便以王丽违反了保险利益原则为由发出了拒赔通知书。王丽想不通了:保单签了,保费也交了,我该履行的义务都履行完毕,轮到保险公司履行义务时,却推三阻四找这么个违反保险利益的理由来搪塞人。一气之下,她走上了法院将保险公司给告了,谁知判决结果却让她失望了,法院支持了保险公司的主张。 案例二:所有权转移是否即丧失保险利益 1998年4月24日,某县水力发电公司作为投保人向某保险公司投保建筑、安装工程险。投保的工程为一所水电站,保险金额3000万元,免赔率为10%;保险期限自保险单签发之日起两年。1998年6月20日,投保人作为甲方将建设中的电站资产所有权转移给了乙方——另一家水电开发公司,但甲方仍然是电站的施工承包单位,甲乙双方约定共同承担水电站的风险。后来乙方向另外一家保险公司投了财产保险,并已经生效。这时,工程险的投保人即水利发电公司将保险标的转让的事实通知了承保保险公司。在达成续保协议前,1998年7月6日下午,该县发生罕见洪水,以高于设计水位4米的水头袭击了水电站。水电站受损严重。根据受损情况,发电公司向承保工程险的保险公司提出了1000万元的保险索赔要求,保险公司拒绝赔偿。发电公司不服,向法院起诉,要求保险公司承担赔付保险金的责任。 分析: 1、《保险法》第十一条规定:“保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益”。该条规定所称的保险利益是指法律上认可、客观上存在、经济上可以确定的利益。因此,具有保险利益的不仅仅是所有权人,其他与保险标的有合法经济利益关系的主体都可能具有保险利益。除所有权外,还应包括:基于物权而产生的合法利益;基于合同而产生的合法利益;依法应当承担的民事赔偿责任;法人及其他组织基于劳动关系、雇用关系或其它法律关系而产生的对其职工的人身利益;其他

最新保险学案例复习题及参考答案

保险学案例复习题及参考答案 案例分析与计算题 1.有一批货物出口,货主以定值保险的方式投保了货物运输保险,按投保时实际价值与保险 人约定保险价值24万元,保险金额也为24万元,后货物在运输途中发生保险事故,出险 时当地完好市价为20万元。问:(1)如果货物全损,保险人如何赔偿?赔款为多少?(2)如果部分损失,损失程度为80%,则保险人如何赔偿?其赔款为多少? 答案 (1)按照定值保险的规定,发生保险事故时,以约定的保险金额为赔偿金额 因此,保险人应当按保险金额赔偿 其赔偿金额为24万元 (2)保险人按比例赔偿方式(1分). 赔偿金额=保险金额×损失程度=24×80%=19.2万元(2分) 2.某企业投保企业财产保险综合险,保险金额80万元,保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若: (1)该企业于2月12日发生火灾,损失金额为40万元,保险事故发生时的实际价值为100万元,则保险公司应赔偿多少?为什么? (2)5月12日因发生地震而造成财产损失60万元,保险事故发生时的实际价值为100万元,则保险公司应赔偿多少?为什么? (3)8月18日因下暴雨,仓库进水而造成存货损失70万元,保险事故发生时的企业财产 实际价值为70万元,则保险公司应赔偿多少?为什么 答案 (1)保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=40×80/100=32万元.因为该保险为不足额 保险,所以采用比例赔偿方式 (2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公司可以拒赔 (3)保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=70万元.因为该保险为超额保险,保险金额超过 保险价值的部分,无效,所以按保险价值赔偿 3.某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元,后因发生保险事故,损失20万元,被保险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元,问保险公司如何赔偿?(写出赔偿方法和计算公式) 答案 由于该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式 保险公司赔偿金额=(损失金额+施救费用)×保险金额/保险价值(或保险保障程度) =(20+5)×64/80=20万元 4.张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险,其保险金额为40万元,2001年2月28日张某家因意外发生火灾,火灾发生时,张某的家庭财产实 际价值为50万元。若按第一危险赔偿方式。则: (1)财产损失10万元时,保险公司应赔偿多少?为什么? (2)家庭财产损失45万元时,保险公司又应赔偿多少?为什么? 答案 (1)因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生,该保险金额范围内的损失(或第一危险)为10万元,所以保险公司应当赔偿10万元, (2)保险公司应当赔偿40万元该保险金额范围内的损失(或第一危险)为40万元.

保险学案例分析题

案例分析题 1.有一承租人向房东租借房屋,租期10个月。租房合同中写明,承租人在租借期内应对房屋损坏负责,承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后,租户按时退房。退房后半个月,房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任为什么 如果承租人在退房时,将保单转让给房东,房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔为什么 2.某企业投保企业财产保险综合险,保险金额80万元,保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若: (1)该企业于2月12日发生火灾,损失金额为40万元,保险事故发生时的实际价值为100万元,则保险公司应赔偿多少为什么 (2)5月18日因发生地震而造成财产损失60万元,保险事故发生时的实际价值为100万元,则保险公司应赔偿多少为什么 (3)12月18日因下暴雨,仓库进水而造成存货损失70万元,保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元,则保险公司应赔偿多少为什么 3.某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为40万元的车辆损失险、向B 保险公司投保了赔偿限额为100万元第三者责任险,乙车没有投保。后造成交通事故,导致乙车辆财产损失32万元和人身伤害8万元,甲车辆损失28元和人身伤害2万元。经交通管理部门裁定,甲车主负主要责任,为80%;乙车主负次要责任,为20%,按照保险公司免赔规定(负主要责任免赔15%,负次要责任免赔5%),则: (1)A保险公司应赔偿多少

(2)B保险公司应赔偿多少 1.(1)保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。(3分) (2)房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续,房东与保险人没有保险关系。(3分) 2.(1)保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=40×80/100=32万元。因为该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式。(2分) (2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公司可以拒赔。(2分) (3)保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=70万元。因为该保险为超额保险,保险金额超过保险价值的部分,无效,所以按保险价值赔偿。(2分) 3.(1)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×(1-免赔率) =28×80%×(1-15%)=万元(3分) (2)B保险公司应赔偿金额=乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×(1-免赔率) =(32+8)×80%×(1-15%)=万元(3分) 年8月,王某为丈夫投保了5万元人寿保险,受益人是王某的儿子。1999年3月,王某与丈夫因感情破裂离婚,经法院判决,儿子由王某抚养。离婚后,王某与前夫各自都建立了新的家庭。2000年12月,王某的前夫因意外事故去世,王某得知后向保险公司提出了给付保险金的申请。保险公司认为王某离婚后对前夫已不再具有保险利益,保险合同失效,因此拒赔。

保险学练习题及答案

《保险学》练习题及答案 一、名词解释 1.风险管理 2.可保风险 3.保险 4.商业保险 5.保险合同 6.被保险人 7.受益人 8.可保利益 9.保险单 10.代位追偿权11.近因 12.委付 13.重复保险 14.社会保险 15. 法定保险16.超额保险 17.财产保险 18.人身保险 19.责任保险 20.信用保险 21.公众责任保险 22.雇主责任保险 23.人寿保险 24.人身意外伤害保险 25. 健康保险26.再保险(分保) 27.承保 28.保险经纪人 29.保险基金 30.保险市场 简答题二、风险具有哪些特征1.简述风险管理的基本程序。2.处理风险的方法有哪些3.简述可保风险的要件。4.简述保险的职能。5.保险在微观经济中有什么作用6.保险在宏观经济中有什么作用7.商业保险包含哪些构成要素8. 比较商业保险与储蓄的不同之处。9. 比较商业保险与赌博的不同之处。10. 投保人应具备何种条件11. 保险合同的形式有哪几种12. 在保险合同的履行中,投保人应遵守哪些义务13. 保险合同终止的原因有哪些14. 应如何解决保险合同的争议15. 区分保险标的和可保利益对保险合同的实际意义是什么16.什么是可保利益原则为什么保险合同的成立必须具有可保利益存在17.构成可保利益的条件是什么18. 简述被保险人请求损失赔偿的条件。19. 20.简述代位追偿权产生的条件。21.简述委付成立须具备的条件。22.简述重复保险分摊原则及其分摊方式。法定保险有何特征23.财产损失保险的运行包括哪些程序24.财产损失保险的理赔需要注意哪些事项25. 26.责任保险有什么特征27.简述人身保险的特点。简述人寿保险的主要分类。28.29.简述意外伤害保险的含义简述健康保险的特征。30.简述健康保险中为避免逆选择而进行的各种规定。31. 32.简述再保险与原保险的联系和区别。33.简述保险理赔的原则。34.人寿保险的主要条款有哪些P23235.保险营销渠道有哪几种三、论述题 1.论述保险合同的特征。2.论述商业保险与社会保险的不同之处。论述可保利益原则在财产保险和人身保险应用上的区别。3.论述保险基金的特征。4.论述人身保险与财产保险有什么不同。5.计算题四、20万元,1.我国家庭财产保险采用第一损失赔偿方式。某家财险保单,保险金额为若实际损失为16万元,保险人应赔多少若实际损失为22万元,保险人又应赔多少万美元,在运 2.在海洋货物运输定值保险中,保险双方约定保险价值和保险金额均为50输途中,货物遭受损失,损失当时当地该批货物的合理市价为45万美元,计算:若为全损,保险人应赔偿多少 80%,保险人又应赔偿多少若为部分损失,损失程度为万元。某企业投保财产保险综合险。在保险有效期内企业发生火灾,造成实际损失403.

保险学案例分析

案例分析: 1.A银行向B企业发放抵押贷款50万元,抵押品为价值100万元的机器设备。然后,银行以机器为保险标的投保火险一年,保单有效期为2004年1月1日至该年12月31日。银行于2004年7月1日收回贷款20万元。此后机器与10月3日全部毁于大火。问:(1)银行在投保时可向保险公司投保多少金额?为什么?(2)若银行足额投保,则发生保险事故是否向保险公司索赔多少保险赔款?为什么? 2. 某个体户李某于某年4月1日,将其自有的一辆货车向当地保险公司投保了机动车辆损失保险和第三者责任保险,期限1年。次年元月,此车出售给刘某,后刘某在使用期间与另一汽车相撞,经交通监理部门裁定,由刘某赔偿对方修理费5000元(假定此金额在保险金额内),刘某以该车已投保为由,向保险公司索赔。试分析:保险公司是否接受理赔?并说明其理由。 3. 1998年3月2日,张某将其汽车投保了车辆损失险和第三者责任险。后该车坠入悬崖下一条湍急的河流中。事故发生后,张某向保险公司索赔。保险公司经过现场查勘,认为地形险要,无法打捞汽车,按推定全损理赔。张某看到采购货物的2800元现金在车内,就将残车以4000元的价格转让给王某,双方约定:由王某负责打捞残车,车内现金归张某,残车归王某。残车被打捞起来后张某和王某均按约行事。保险公司知悉后,认为张某未经保险公司允许擅自处理此残车是违法的,遂成纠纷。 思考题: 思考题:1. 车损险保险条款规定:保险公司依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例承担相应的赔偿责任。保险车辆全责,赔偿可达100%,主要责任赔70%,同等责任赔50%,次要责任赔30%,最后是无责免赔。谈谈你对“高保低赔”、“无责免赔”的看法。

保险学案例分析题

保险学概论案例分析 试题编号:001 某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险,保险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊,并没有通知保险公司。房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后,有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花,风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费,没有履行告知义务,保险公司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确? 答案:按照《保险法》和保险合同条款的规定,当保险标的的风险明显增加时,被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司,必要时还要增加保费。否则,保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。在本案例中,被保险人将居住的房屋改为制作烟花,风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司,违反了告知义务,所以保险公司不应负担赔偿责任。 试题编号: 002、 题目: 1996年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家,8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险,投保时隐晦了病情。97年2月该妇女病情发作,不幸去世。被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。问保险公司是否履行给付责任? 答案:因为投保人在投保时隐晦了病情,违反了如实告知义务。因此,保险人有权解除保险合同,不承担给付保险金的责任,并且不退还保险费。 试题编号:003 题目: 一外地游客来上海旅游,在游览完东方明珠电视塔后,出于爱护国家财产的动机,以投保人的身份自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保? 答案:保险公司不予承保。因为游客对东方明珠电视塔没有保险利益。因为保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益,当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损,则会蒙受经济损失。在本案例中, 保险标的(即东方明珠电视塔)的存在不会为投保人(即游客)带来法律上承认的经济利益,保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失,所以该旅客对东方明珠电视塔没有保险利益,保险公司不予承保。 试题编号:004 题目: 王某陪其姐到医院检查身体,得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴,于是在未经其姐同意的情况下,自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险公司是否承保?为什么? 答案:保险公司不能承保,因为在未经其姐同意的情况下,王某与其姐没有法律承认的保险利益。在我国《保险法》规定:本人;配偶、子女、父母;前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。 试题编号:005 题目: A银行向B企业发放抵押贷款50万元,抵押品为价值100万元的机器设备。然后,银行以机器为保险标的投保火险一年,保单有效期为1998年1月1日至该年12月31日。银行于1998年3月1日收回抵押贷款20万元。后此机器于1998年10月1日全部毁于大火。问: (1)银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额?为什么? (2)若银行足额投保,则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款?为什么? 答案:在投保时,虽然抵押品(即机器设备)价值100万元,但因银行发放抵押贷款50万元而只有50万元的抵押权,即其保险利益的额度就是50万元。根据保险利益原则,银行在投保时向保险公司投保的保险金额可达50万元。 如果银行足额投保,即投保的保险金额为50万元,后又于1998年3月1日收回抵押贷款20万元,那么银行的保险利益从此时起减少为30万元。当机器于1998年10月1日全部毁于大火时,由于银行的保险利益额度只有30万元,所以只能获得30万元保险赔款。 试题编号:006 题目: .

保险学案例分析(有题有答案)

人寿保险案例汇编 一、人身保险条款的特殊条款 最大诚信原则和不可抗辩条款 1、1996年3月,某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌(亲属因害怕其情绪波动,未将真实病情告诉本人)住院治疗,手术后出院,并正常参加工作。8月24日,龚某经同志吴某推荐,与之一同到保险公司投保了简身险,办妥有关手续。填写投保单时没有申报住院和身患癌症的事实。1997年5月,龚某旧病复发,经医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份,到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交有关的证明时,发现龚某的死亡病史上,载明其曾患癌症并动过手术,于是拒绝给付保险金。龚妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩,双方因此发生纠纷。对于此案该如何处理? 假如此事发生在美国,情况又该如何?假如被保险人是让别人代其体检又该如何处理? 答案:被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解(患某种疾病),也可能不清楚自己究竟患何种疾病。在前一种情况下,投保人对自己患何种疾病的陈述必须是一种观点的陈述。在本例中,龚某不知自己已患有胃癌,仅从他未声名自己已患胃癌的角度看,并不算违反告知义务。但是,龚某对自己几个月前住过院,动过手术的事实(这一事实对保险人来说无疑是很重要的)是不可能有不知道的,他却没有加以说明,问题有关键恰恰在这里。也就是说,在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下,倘若他对病情做了感知性陈述,尽管这种陈述不一定与事实相符(如患有胃癌,家属等善意地告诉他得的是胃病,他申请患过胃病)他在义务履行上是绝对无瑕疵的,但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实,则犯有未适当告知重要事实的过错,应当承担违反告知义务的不利后果。保险人因此获得抗辩权,拒绝给付保险金,并视故意和过失的动机不同,决定是否退还保费。 年龄误告条款 3、被保险人25岁时投保终身死亡保险,保额20000元,每年应缴保费55元,但由于投保时年龄误报为28岁,故每年实收保费为60元,10年后保险人发现,有哪几种处理方法?各应如何处理? 4、被保险人51随时投保终身死亡保险,保额50000元,,但由于投保时年龄误报为48岁,故每年实收保费为400元。但是该保单允许投保的极限年龄为50岁,1年后保险人发现,应如何处理?假如是5年后发现又该如何处理? 该条款规定,投保人在投保时误告被保险人的年龄、致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的,保险人有权更正并要求投保人补缴保险金额。如果发现投保时被保险人的真实年龄已超过可以承保的年龄限度,保险人可以接触合同,并将已收的保险费扣除手续费后,无息退还给投保人,但是自合同成立之日起逾2年后发现的除外。 受益人条款 5、刘辉于1997年12月5日为其岳父李富国投保10年期简易人身险15份,受益人是李某6岁的外孙刘华(刘辉之子),保险费由刘辉每月从工资中扣除。1998年9月21日,刘辉与被保险人的女儿李芳离婚,刘华由李芳抚养。离婚后,刘辉仍然按期交纳这笔保险费。 1999年2月,李富国病故,刘辉向保险公司申领保险金。与此同时,李芳也提出了申请,并摆出了下列理由:被保险人是她父亲,指定受益人又是她的儿子,并由她抚养,刘辉自与她离婚后,与她们家没有任何的联系,这笔保险金应由她作为监护人领取。保险公司认为此合同由于投保人后来对被保险人已无可保利益,合同无效。

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