Life table生命表，描述生物种群死亡和存活的一览表。
Dynamic life tables动态生命表或age-specific life table特定年龄生命表或Cohort life table 同生群生命表
Static life table静态生命表或time-specific life table特定时间生命表
dynamic-composite life table动态混合生命表是把不同年份同一时期标记的个体作为一组动物处理，标记在一张动态生命表里
diagrammatic life table图解式生命表
Life expectancy生命期望种群中某一特定年龄的个体在未来所能存活的平均年数。
Innate capacity increase (内禀增长率。理想状态下的最大增长率。
Generation time –average time from egg to egg, seed to seed
Net reproductive rate(净增殖率，时代不重叠。下一世代种群数量与本世代种群数量之比值。Per Capita Rate of Increase(种群增长率
Survivorship curves（存活曲线）三种类型，凹曲线为早期死亡率极高如牡蛎树蛙。直线为所有年龄或年龄组的死亡率大致相等如水螅。凸曲线多数个体都能存活到该物种的生理年龄然后大批死亡如人。
k-Factor analysis k因子分析，可以辨明关键因子对死亡率的作用，强调死亡率最高的阶段。可预测种群未来趋势。
新生命表产生背景 们最早的生命表的编排方式和寿命的估算基准是来自日本的，在日本生命表的基础上进行了一系列调整。”中国第一张经验生命表的编制始于1992年。1994年方案正式开始实施。1995年7月底，中国第一张经验生命表———“中国人寿保险经验生命表（1990－1993）”———诞生。现在各家保险公司使用的就是这个统计数据。。近年来，人民生活水平、医疗水平有了较大的提高，保险公司核保制度逐步建立，未来保险消费者群体的寿命呈延长趋势，原生命表已经不能适应行业发展的要求。与此同时，寿险业的快速发展也具备了编制新生命表的条件主要体现在三个方面： 1、10年来，业务快速发展，积累了大量的保险业务数据资料； 2、保险公司信息化程度大幅提高，数据质量也有了较大的改善； 3、保险精算技术获得了极大的发展，积累了一些死亡率分析经验。 基于各方面的考虑，在中国保监会的领导和组织下，2003年8月，正式启动了新生命表编制项目。新生命表编制完成后，于2005年11月12日通过了以著名人口学专家、全国人大副委员长蒋正华为主任的专家评审会的评审。 新生命表使用政策将于2006年1月1日起生效。06年新表推出后，“生命表的死亡率肯定是会往下调的。”这是业内人士比较普遍的预计。而未来生命表可能的改变，对于那些基于高死亡率生命表基础上定价的寿险产品，它们今后的命运充满了变数。保障型产品占的比例越高，生命表的改动和费率影响就较大。对储蓄险种，几乎没有很大影响。而介于保障和储蓄之间的终生寿险，影响也是中等水平。正如太平人寿的人士表示：“在做人寿保险时，会出来更加便宜的产品；而做年金产品时，则会出来更加贵的产品。”表面上由于寿命延长，同时死亡率降低，保险公司尤其是在长期险（养老金）给付上就比较吃亏，要多付。”实际上利率也是一个重要的因素，如果过两年利率提高了，保险费还会降低。这两年利率太低了，而5、6年前银行利率在8%左右，相对来说保险费率就低下去了，不一定保单就是涨的。另外生命表中的寿命延长，而死亡率下降，所以，总的保单趋势不一定是涨价的。” 附件： 中国人寿保险业经验生命表（2000—2003）
第三套生命表发布,保费会有怎样的变 精算师分析 | 第三套生命表发布，保费会有怎样的变化？ 12月28日保监会发布了第三套生命表《中国人身保险业经验生命表（2010-2013）》，并于今年1月1日正式投入使用。 生命表是依据一段时期内被保险人实际的死亡统计资料编制的，会随着死亡率的改善而适时更新调整。保险业的小伙伴们都知道，生命表就是寿险业的“灵魂”，广泛用于寿险产品的定价、风险管理等各个方面。 第三套生命表在预期寿命上有什么变化？对保险产品的定价又有什么影响？ 看看精算师怎么说。 预期寿命发生了什么变化？ 按照新表统计的死亡率数据，男女性的平均预期寿命有了如下变化： 三张表分别用在哪类保险上？ 第三套生命表的一个亮点，是根据产品的保障和属性，分别给出了三张能匹配不同险种的产品背后死亡风险的生命表。 分别是： ▲非养老类业务一表：定期寿险、终身寿险、健康保险（如重疾险、防癌险、医疗险等）采用。 ▲非养老类业务二表：保险期间内（不含满期）没有生存金给付责任的两全保险或含有 生存金给付责任但生存责任较低的两全保险、长寿风险较低的年金保险采用。 ▲养老类业务表：保险期间内（不含满期）含有生存金给付责任且生存责任较高的两全 保险、长寿风险较高的年金保险采用。 简单来说，非养老类业务一表针对的是纯保障型的险种，非养老类业务二表针对的是储蓄型的险种，养老类业务表针对的是养老型险种，如退休年金产品。
各类险种保费会有什么变化？ ▲适用于非养老类业务一表的险种： 以终身寿险为例，男性费率变化不大，女性稍有下降。 举例来说，30岁女性，投保同一份保险，保费便宜2.5%。 ▲适用于非养老类业务二表的险种： 以无生存责任两全险为例，男女费率均有下降。 举例来说，30岁女性，投保同一份保险，保费便宜9.6%。 ▲适用于养老类业务表的险种： 以养老年金险为例，男女费率均小幅上升。 举例来说，30岁女性，投保同一份保险，保费贵了9.5%。 新生命表什么时候能体现在产品定价上？ ▲首先，有可能很多产品不会被新生命表的数据影响，它们是按照保险公司历史赔付数据进行产品定价的，对第三套生命表这一因子的赋权比较低；而对于那些自己本公司历史赔付数据有限，依照行业平均数据定价的产品，会随着新生命表的发布调整产品定价。 ▲其次，今年1月1日之后上市的新产品都要用新表，重疾和寿险都适用。考虑到新产品报批一般1-3个月时间，新表的行业内讨论在去年7月有一次，那么去年4季度做的新产品肯定用新表定价。 ▲第三，已有产品不会调价，但保险公司在对旧产品测算储备金时要用新表。换言之，新表对已投保今年之前上市的产品的消费者没有影响。
（保险费率）是保险商品的价格 （保险费率取决于被保险人的职业）是意外伤害保险适合于团体投保的最主要原因 （保险市场失灵的存在）是进行保险监管的前提条件。（保险展业）是保险经营活动的最基本工作，是保险公司所有活动的先导 （纯费率）用于保险事故发生后进行赔偿和给付保险金（股份有限公司）是我国《保险法》规定的保险公司应当采取的组织形式 （哈雷）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据 (商业保险)属于我国《保险法》的调整范围 （实质）风险因素是有形因素 （陶德森）依照年龄等计算保费，提出了“均衡保险费”理论，促进了人身保险的发展 《中华人民共和国保险法》规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为(2亿元) 1347年10月23 日出立第一张保险单的国家是(意大利) 1693年，天文学家哈雷用科学方法精确地计算出各年龄人口的死亡率，编制出世界上第一份（生命表） 1693年世界上第一张生命表的编制为现代寿险奠定了数理基础。该表的编制者是(埃德蒙·哈雷) 2004年10月中国保监会和证监会联合发布的《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》允许保险资金（直接进入股市），进一步拓宽了保险投资渠道 按参加保险的人数不同划分，人寿保险不包括下列哪项（联合人寿保险） 按飞机保险条款规定，飞机进行正常修理或连续停航超过10天时，在此期间的保险费可以按日计算退回（50%），但如果飞机是因为发生保险责任事故后修理等原因停航的则对修理期间的停航不退费 按风险的性质分类，风险可分为（纯粹风险与投机风险）按机动车辆保险条款规定,投保附加全车盗抢险的保险车辆，在保险期间车辆被盗窃序经县以上公安部门立案证实满（ 3个月）为查明下落者，保险人才负责赔偿 按年金支付开始的时期可分为（即期年金和延期年金）按险种结构划分，健康保险可以划分为（健康保险主险和健康保险附加险） 按照（给付额是否变动），年金保险可以分为定额年金和变额年金 按照缴费方法的不同，年金可以分为（趸缴年金和期缴年金） 保费收入总额占国内生产总值的比重是(保险深度) 保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后（30日）内，投保人可以终止合同 保险代理属于（委托代理） 保险的基本特性是保险的(互助性) 保险的基本职能是（给付准备金和经济补偿） 保险的派生职能是(投资和防灾防损) 保险费是由(纯保费和附加保费)两部分组成的 保险公司的偿付能力大小以偿付能力额度表示，偿付能力额度等于（认可资产减认可负债） 保险合同变更时最常用的书面单证是（批单） 保险合同的解释原则不包括（解释应有利于起草人） 保险合同纠纷仲裁实行的是（一裁终局制度） 保险合同是(批保人与保险人)约定保险权利义务关系的 协议 保险合同特有的原则是（保险利益原则） 保险合同特有的原则是（最大诚信原则） 保险合同终止不包括（自始无效）。 保险合同终止最普遍的原因是（保险期间届满终止） 保险金额不得超过(保险价值)，超过部分无效 保险经纪人基于（投保人）的利益，为投保人与保险人 订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金 保险经营的环节包括(展业、承保、理赔、防火)分保和资 金运用 保险利益从本质上说是某种（经济利益） 保险利益为确定的经济利益，即指（现有利益和期待利 益） 保险利益为确定的利益是指保险利益（A已经确定B 可以确定） 保险人和投保人在制定（特约条款）时具有最大的自由 度 保险人将其承担的保险业务，以承保形式部份转移给其 他保险人的保险行为是（再保险） 保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人 赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（被 保险人）所有 保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为（保险单） 保险人在承保管理中，审核投保人资格时主要审核的内 容是（投保人对保险标的的保险利益） 保险人在取得代位求偿权后，如果向第三者获得的索赔 金额超过保险人给被伙附人的赔款，超过部分应归(被保 险人) 保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方 追偿，追偿款为6000元则（将1000元退还给被保险人） 保险市场的均衡状态是指（保险供给等于保险需求） 保险市场的客体是（保险商品） 保险市场的买方是（投保人） 保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，要求保险 人根据（最大诚信原则），说明保险合同主要内容 保险责任仅限于意外伤害，这种保险属于（单纯意外伤 害保险） 保险展业的方式不包括（保险公估人展业） 被保险船舶遭受保险风险造成全损，经保险人赔偿损失 后，该船残值（由保险人处理） 被保险人被狂犬咬伤后患狂犬病而死，则狂犬咬伤是死 亡的（近因） 被保险人的代表是(保险代理人)（保险经纪人）（投保人） 被保险人患有冠心病，在乘车途中因颠簸心肌梗塞发作 而死亡，则车辆颠簸是死亡的（诱因）。 被成为现代火灾保险之父的是（尼古拉斯巴蓬） 不可抗辩条款规定，从保单生效之日起满（两年）后， 保险人不能以投保人和被保险人于投保时故意隐瞒、过 失、遗漏或不实说明为由否定合同的有效性 不论行为人有无过失，根据法律规定均须对他人受到的 损害负赔偿责任的责任被称为（绝对责任） 不允许变更被保险人的险种是（个人人寿保险） 不属于可保风险特性的是（风险是投机性的）（风险必须 是相同性质的） 财产保险的险种按实施方式分为（强制保险和自愿保险） 财产保险合同的保险标的是(物质财产及其有关利益) 财产保险合同的首要原则是指（损失补偿原则） 车辆损失险保险费计算公式为( 基本保费＋(保险金额× 费率) ) 承保在特定时间、特定地点或由特定原因而发生或导致 的意外伤害事件，这种保险属于（特种意外伤害保险） 出口信用保险的特殊性质集中表现在它的（政策性） 除（第三者责任保险）外，保险人不得行使代位求偿权 除（医疗保险）外，保险人不得行使代位求偿权 传统有效的风险处理措施是（保险） 船舶在航行中触及海中木桩、渔栅，属于（触礁） 船长、船员的不法行为风险属于（意外事故） 大数法则表明：当具有同类风险性质的标的越多时，获 得的保险损失值就越接近真实的世界，从而可以量化单 个风险损失的（不确定性）。 单独海损属于（部分损失） 当海上运输货物遭到严重损失时，被保险人要求以推定 全损赔付的前提条件是（提出委付） 当事人之间因基于不确定的时间取得利益或遭受损失而 达成的协议是（射幸合同） 当受益人先于被保险人死亡，保险金由（被保险人的法 定继承人）领取 当损失频率=（0.5）时风险最大 定期还本家财险又称为（家财两全险） 定期生存保险年交保险费的理论责任准备金的特点是： 自（0…）开始逐年上升，至保险期满时，即达到（保险 金额数） 定期寿险的保费（低于）养老寿险与终身寿险，经常成 为长期性寿险的替代品 对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（保险） 的风险管理方法 对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（避免风 险）的风险管理方法 对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用（自留风 险）的风险管理方法 法律上规定的宣告死亡是指（按照法律程序推定的死亡） 分入公司根据分保费付给分出公司一定费用以支付分出 为展业及管理等所产生的费用开支，叫做（分保佣金） 分入公司将其接受的再保险业务再分出去的行为称（转 分保）。 风险程度高的人比风险程度低的人更愿意投保，这种倾 向称为（逆选择） 风险估测是建立在（风险识别）基础之上的 风险管理中最为重要的环节是（选择风险管理技术） 风险损失的发生对(单个)投保人而言是偶然的和不确定 的 风险损失的实际成本包括风险损失的（直接损失成本） 各个被保险人之间发生的相互责任事故造成的损失，均 可由保险人负责赔偿，无须根据各自的责任相互进行追 偿。该条款是（交叉责任）条款 根据《中华人民共和国保险法》规定，在下列保险业务 险种中，人寿保险公司可经营的险种是(意外伤害保险) 根据WT O的原则要求，结合中国保险业对外开放承诺的 主要内容，（以偿付能力监管为主）将是中国保险监管的 变革方向之一 根据保监会2003年的《保险公司偿付能力额度及监管指 标管理规定》，保险公司偿付能力充足率%为（实际偿付 能力额度/最低偿付能力） 共同海损分摊原则最早出现在（罗地安海商法） 股市波动的风险属于（投机风险） 雇主责任保险合同的受益人是（与保险人有保险关系的 雇主） 关于劳合社的表述中正确的是（劳合社是一个保险市场） 关于责任期限的正确提法是（指从被保险人遭受意外伤 害之日起的一定期限） 国际公司惯于将（意外险和健康险）业务称为第三领域 国内信用保险只承保（3-6个月）的短期商业信用风险。 海上的飓风（八级以上的风）和大浪（3米以上的浪）引 起的船体颠簸倾斜，由此而引起的船上所载货物的相互 挤压、碰撞所导致的货物的破碎、渗漏、凹瘪等损失的 风险是（恶劣气候） 海上货物运输保险承保的货物若被转让，保险合同(经被 保险人背书后可同时转让) 货物运输保险常采用的方式是(定值保险) 货物运输保险合同的保险责任开始后，合同当事人(不得 解除保险合同) 机动车辆保险附加自燃损失险，无论部分损失还是全部 损失，每次赔款均实行（ 20%）的绝对免赔率 机动车辆保险是（运输工具保险）的一种 机动车辆保险条款规定,载运保险车辆的渡船遭受（自然 灾害），但只限于驾驶人随车照料者,属于车辆损失险的 保险责任 机动车辆损失保险的保险标的是（机动车辆本身） 机器损坏险是一种既可以单独承保，又可以作为（财产 保险）基本险或附加险承保的险种 机身险采用的承保方式一般为（定值保险） 家庭财产保险的保险金额一般按（由被保险人自行估计 确定） 家庭财产保险理赔方式一般采取（按第一危险赔偿方式 赔偿） 家庭财产保险险种按支付保费的不同，有（普通家财险 与家财两全保险） 建筑工程保险以（一个工程期）计算
意大利诞生世界第一张海上运输保险单 1347年10月23日，意大利商船“圣·科勒拉”号要运送一批贵重的货物由热那亚到马乔卡。这段路程虽然不算远，但是地中海的飓风和海上的暗礁会成为致命的风险。这可愁坏了“圣·科勒拉”号的船长，他可不想丢掉这样一笔大买卖，同时也害怕在海上遇到风暴而损坏了货物，他可承担不起这么大的损失。正在他为难之际，朋友建议他去找一个叫做乔治·勒克维伦的意大利商人，这个人以财大气粗和喜欢冒险而著名。于是，船长找到了勒克维伦，说明了情况，勒克维伦欣然答应了他。双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，如果6个月内“圣·科勒拉”号顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦所有，否则勒克维伦将承担船上货物的损失。这样，一份在今天看来并不完备的协议就成了第一份海上保险的保单，也成为现代商业保险的起源。现在我们仍然可以在意大利热那亚博物馆看到这两张具有里程碑意义的保险单。 伊丽莎白一世女王颁布世界第一部保险法 1575年，英国女王特许在皇家交易所内设立保险商会以办理保险单的登记等业务，英国确立了海上保险保单的标准和条款。 1601年，参照安特卫普市颁布的规定保险单内容和格式的法令，伊丽莎白一世女王颁布了第一部有关海上保险的法律《涉及保险单的立法》，并批准在保险商会内设立仲裁庭以解决海上保险相关的纠纷案件。 1756年至1778年，英国上院首席法官曼斯菲尔德收集了大量的海上保险案例，编制了一部海上保险法案，随后以此为基础的《海上保险法案》于1906年获得英国国会的通过，并且后来成为世界各国保险法的范本。 随着海上保险业务在英国的兴盛和发展，为海上贸易提供了强有力的保障，英国打开了通向世界各地的海上通道，英国商人把他们的保险理念用贸易和殖民方式传播到世界各地，英国成为当时的“日不落”帝国。 17世纪伦敦一场大火“烧”出了首家火灾保险公司 火灾保险起源于1118年冰岛设立的Hrepps社，该社对火灾及家畜死亡损失负赔偿责任。1591年，德国酿造业发生一起大火。灾后，为了筹集重建酿造厂所需资金和保证不动产的信用而成立了“火灾保险合作社”，这是火灾保险的雏形。 1666年9月2日，位于伦敦市中心的皇家面包店突然因为烘炉过热，引发了一场火灾。大火蔓延至全城燃烧了五天五夜，烧毁13000多栋住宅和90多个教堂，伦敦80%的建筑物被烧毁，20万人因此无家可归。 在经历了这场灾难之后，一个叫尼古拉斯·巴蓬的医生开始筹措开办一家承保火灾风险的保险公司。经过十多年的摸索和实践，1680年，巴蓬医生和他的四个朋友凑齐了4万英镑，开办了世界上第一家火灾保险营业所，1705年更名为菲尼克斯火灾保险公司。巴蓬的主顾们多是经历了伦敦大火的居民，他们为了防止灾害再次造成的巨大损失纷纷到巴蓬这里
中国的劳动力人口数 2005年底中国总人口已达到13.07亿人， 2005年底流动人口数只有1.47亿人 近年每年儿童死亡40-50万人，自杀29万人左右，事故死亡13万左右。根据1990年全国生命表（两性合计），每1000个出生婴儿大约有5.4%的人在25岁之前死亡，12.1%的人在55岁之前死亡[7]。平均每年死亡0.22%。 2000年人口普查为91618万人，我国小学入学年龄是满6岁， 2001、2002、2003年1‰人口抽样调查显示0-4岁人口分别为6938、6581、6413万，平均每年分别出生1388、1316、1283万，这些数据是连续一致的，也与2000年人口普查是一致的，生育率只有1.3左右。 但是人口学界认为是出生漏报，将生育率修成为1.8左右， 总人口（2005年底13.0756亿）推测中国今后人口高峰在13.4亿[3]；但是既然2005年底只有12.6亿人口（甚至可能不到12.6亿），那么要是不停止计划生育的话，中国人口高峰估计连13亿都难以达到。那么意味着中国人口结构严重畸形，未来养老金和劳动力的短缺远远比目前的认识要严重。
到2010年，劳动力人口在15岁到59岁的有9.0714亿；到2015年，这个数字达到9.3321亿，因此劳动力人口增加了5年内增加了1557万人；2020年，就是说“十三五”了，中国人口达到14.8255亿，中国的劳动人口是9.4623亿，比2010年增加2859万人，比2015年又增加了934万人。在这个时候，在未来十年内，中国的劳动力人口一直处于增加的状态，增加率在减少，但是还是增加的，并不存在劳动力短缺的问题。
一．单项选择 1.世界上第一张简略生命表是（） A.1662 年约翰?格兰编制的生命表； B．1693 年埃德蒙?哈雷编制的生命表； C．詹姆斯?道森编制的生命表； D．1724 年亚伯拉罕?棣模佛编制的生命表。 2.完全平均余命比简略平均余命（）。 A．大0.5 岁；B．大1 岁；C．小0.5 岁；D．小1 岁。 3.保险精算遵循的最重要原则是（）。 A．补偿性原则； B．资产负债匹配原则； C．收支平衡原则； D．均衡保费原则。 4.目前我国寿险行业使用的生命表是（）。 A．1958CSO 生命表； B．日本第三回生命表； C．中国人寿保险业经验生命表（1990-1993）； D．中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）。 5.某人现在银行存入100000 元，年利率为5%，计划10 年间每年末等额提取，那么每次可提取的金额为( )。 A.12950.42； B.12950.44； C.12950.46； D.12950.48。 6.已知，且，则=（） A．9.93； B. 9.95； C.9.97； D.9.99。 7.已知0.01834 x P = , 14.567 x a = ，则d 最接近于（）。 A. 0.0453； B. 0.0455； C.0.0457； D. 0.0459。 8.已知死力μ = 0.045，利息力δ = 0.055，则每年支付金额1，连续支付的终身生存年金的精算现值为（）。 A．9； B.10； C.11； D.12。 9. （） A.0； B.0.25； C.0.5； D.1。 10. 初年定期式法下的和第一年纯保费为（）。 A.0； B. x vq ； C. x vp ； D. v 。 二．名词解释 1.生命表 2.生存年金 3.N年定期寿险 4.偿债基金 三．简答题 1.生命表的特点
第三章 1．人身保险的定价原则有（）：①充足性原则；②公平性原则；③中立性原则；④可行性原则；⑤可比性原则。 A．②③⑤B．①②③C．③④⑤D．①②④ （答案：D．①②④；P79-80） 2．某寿险公司对新产品进行定价的策略是根据其他公司的价格状况，尝试给新产品制定一个略高于行业平均水平的价格，该公司采用的定价策略为（）。 A．利润最大化定价策略 B．适应性定价策略 C．中立定价策略 D．渗透性定价策略 （答案：B．适应性定价策略；P79） 3. 在定价时以较低的价格来获得较高的销售量、扩大市场占有率的人身保险产品定价策略为（）。 A．利润最大化定价策略 B．适应性定价策略 C．中立定价策略 D．渗透性定价策略 （答案：D．渗透性定价策略；P79） 4．为抢占市场，某寿险公司推出一个保险责任与其他公司相同但保费极低的保险产品，该公司违反了定价原则中的（）。 A．公平性原则 B．充足性原则 C．适度性原则 D．公开性原则 （答案：B．充足性原则；P79） 5. 2012年，某保险公司在充分调研后，准备在农村市场推出专门针对农村外出务工人员的定期寿险产品，以满足这部分人群的保险需求。甲保险公司对于不同年龄的被保险人制定了不同的费率，这主要是考虑到产品定价的（）原则。 A．充足性 B．公平性 C．可行性 D．利润最大化 （答案：B．公平性；P80） 6.纯保费是指根据保险标的损失发生率、附加费用率和预定利率计算的由保险公司提供保单给付所需的保费金额，简单说就是保险责任的成本。（） A．正确 B．错误 （答案：B．错误；P80） 7．下列关于毛保费、纯保费和附加费用关系的描述中，正确的是（）。 A．毛保费＝纯保费＋附加费用 B．纯保费＝毛保费＋附加费用 C．毛保费＝纯保费×附加费用 D．纯保费＝毛保费×附加费用 （答案：A．毛保费＝纯保费＋附加费用；P80） 8. 生命表是人身保险业的基石和核心基础设施，是一个国家或地区保险精算技术水平高低的重要标志，广泛用于产品定价、准备金评估、现金价值计算等各个方面。2016年，中国保监会发布了我国保险业第三套生命表--《中国人身保险业经验生命表（2010-2013）》。（）A．正确 B．错误 （答案：A．正确；P82 最新发展） 9．按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费为（）。 A．自然纯保费B．趸交纯保费C．均衡纯保费 D．附加保费 （答案：A．自然纯保费；P90） 10．保费较低，一般不考虑现金价值的寿险产品是（）。 A．短期定期寿险 B．长期定期寿险 C．定期两全寿险 D．定期返还型寿险（答案：A．短期定期寿险教材第100页）
市场与人口分析2005年第11卷第2期 MARKET&DE MO GRAPH I C ANALYS IS Vo.l11No.22005 中国人口、家庭户与住房需求预测研究* 蒋耒文,任强 (北京大学人口研究所,北京100871) 摘要:我国未来住房需求的变化将受到人口、家庭户数量和结构变动的影响。在人口预测的基础上,采用扩 展的户主率家庭预测模型,假定分家庭规模、户主年龄、性别的户主率不变或变化的情况下,预测未来家庭户 的数量、结构情况。在此基础上,结合2000年普查得到的不同家庭户类型住房情况的信息,对未来30年我国 城乡居民住房面积和间数的需求进行了预测。由于人口和家庭户的增长,我国居民住房面积和间数的需求 在未来三十年将持续增长;由于家庭户数量增长速度超过人口数量增长的速度,按家庭户变化预测的未来居 民住房的需求较大;由于人口和家庭户结构的变化,未来三十年的住房需求在不同时期的情况有所不同,年均 新增住房需求的增长在2015年前虽波动起伏,但变化不大;2015年之后,年均新增住房需求将逐步下降。 关键词:户主率;家庭户;住房需求;预测 中图分类号:C913.31文献标识码:A文章编号:1006-4346(2005)02-0020-10 The P rojecti on of Popu la tion,H ousehol d s and H ou si ng D e m and i n Ch i na JI ANG Lei2wen,REN Q i ang (Instit u te of P opula tion Rese a rch,P e ki n g Unive rsit y,Beijing100871,China) Ab stract:H ousing de mand i n China is greatly deter m i n ed by f uture popu lation and househol d cha n2 ges.Bu ilding on an extended headsh i p rate model and co mbining w ith an i n dependent population projection,f uture changes in househol d number and co mposition are projected,under dif ferent sce2 nari o s of f uture changes i n headship rates by household siz e and age and sex of householders.Based on the pr ojecti n g results of population and households,we f orecast the de mand of housi n g areas and roo m s f or the next30years.It sho ws that the de mand f or housi n g areas and roo m sw ill gro w stead ily due to the i n crease of popu lati o n and households.Because t h e i n crease of householdsw ill be f aster t h an that of populati o n,the housing de mand is bigger whe n changes i n household are consi d ered t h an that when changes i n populati o n are consi d ered.Moreover,housi n g de mandsw ill present vari2 ous trends in diff erent periods due to popu lation and househol d co mpositi o nal c hanges:the annua l gro wth i n housi n g de mand will be qu ite stab le i n2000-2015,but dec li n e af ter w ards. K ey w ord s:headsh ip-rate;household;housi n g de mand;pr ojectio *本研究得到国家统计局国家级重点项目的资助,以及国家自然科学基金(70373011)和教育部留学回国人员项目的支持,同时对北京大学/2110和/9850项目的支持表示感谢。 收稿日期:2004-11-02;修订日期:2004-11-19 作者简介:蒋耒文(1966)),男,北京大学人口研究所副教授、博士。
以下是深圳广播电视大学划的重点，请参考 《保险学概论》期末复习指导书参考答案 一、填空题 (1) 1.风险的基本因素包括风险因素、风险事故和损失。 (2) 2.风险因素根据因素性质通常分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。 (3) 3.按风险的性质分类，风险分为纯粹风险和投机风险。 (4)8. 纯粹风险导致两种结果，即损失和无损失；投机风险导致三种结果，即损失、无损失和获利。 (5)11. 保险的基本职能是补偿损失和给付保险金。保险的派生职能是融资和防灾防损。 (6)13. 按保险的标的分类，保险分为财产保险和人身保险。 (7)14.保险人把其原保险业务转让给其他保险人的方式叫再保险。 (8)17. 保险费率由纯费率和附加费率组成。 (9)19. 生命表的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数量基础。 (10)23. 投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 (11)26. 保险赔偿方式主要有现金赔付、修复、重置三种 (12)32. 保险合同的当事人包括保险人和投保人，保险合同的关系人包括被保险人和受益人，保险合 同的辅助人包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。 (13)44. 按保险事故划分，人寿保险可以分为死亡保险、生存保险和两全保险；按照有无利益分配可划 分为分红保险和不分红保险；按参加保险的人数不同可分为单独人寿保险、联合人寿保险和团体人寿保险。 (14)51.再保险合同按再保险的方式可以分为比例再保险合同和非比例再保险合同。 (15)54.保险市场的要求包括保险主体、保险商品、保险价格。 (16)58. 我国的保险公司组织形成分为国有独资保险公司、股份保险公司。 (17)60. 《保险法》规定：设立区域性保险公司，其注册资本的最低限额为人民向2亿元；全国性保险公 司注册资本的最低限额为人民币5亿元。 单项选择题 1．股市波动的风险属于（B）。 A.自然风险 B.投机风险 C.社会风险 D.纯粹风险 14.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素时（C）。 A.小偷进屋 B.家具被偷 C.外出时忘记锁门 D.房东外出 15.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷，风险因素属于（B）。 A.物质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.思想风险因素
《保险精算学》笔记：生命表函数与生命表构造 第一节生命表函数 一、生存函数 1、定义： 2、概率意义：新生儿能活到的概率 3、与分布函数的关系： 4、与密度函数的关系： 二、剩余寿命 1、定义：已经活到x岁的人（简记），还能继续存活的时间，称为剩余寿命，记作T(x)。 2、剩余寿命的分布函数 5、：， 它的概率意义为：将在未来的年去世的概率，简记 3、剩余寿命的生存函数：， 它的概率意义为：能活过岁的概率，简记 特别： （1） （2） （3） （4）：将在岁与岁之间去世的概率 4、整值剩余寿命
（1）定义：未来存活的完整年数，简记 （2）概率函数： 5、剩余寿命的期望与方差 （1）期望剩余寿命：剩余寿命的期望值（均值），简记 （2）剩余寿命的方差： 6、整值剩余寿命的期望与方差 （1）期望整值剩余寿命：整值剩余寿命的期望值（均值），简记 （2）整值剩余寿命的方差： 2 三、死亡效力 1、定义：的人瞬时死亡率，记作 2、死亡效力与生存函数的关系 3、死亡效力与密度函数的关系 4、死亡效力表示剩余寿命的密度函数
记为剩余寿命的分布函数，为的密度函数，则 第二节生命表的构造 一、有关寿命分布的参数模型 1、de Moivre模型（1729） 2、Gompertz模型（1825） 3、Makeham模型（1860） 4、Weibull模型（1939） 二、生命表的起源 1、参数模型的缺点 （1）至今为止找不到非常合适的寿命分布拟合模型。这四个常用模型的拟合效果不令人满意。 （2）使用这些参数模型推测未来的寿命状况会产生很大的误差 （3）寿险常不使用参数模型拟合寿命分布，而是使用非参数方法确定的生命表拟合人类寿命的分布。 （4）在非寿险领域，常用参数模型拟合物体寿命的分布。 2、生命表的起源
生命表构成 1、l x ：生存数，有l x 人活到x 年龄； （l x 是个时点的生存人数；l x 是个递减函数） 2、 d x ：死亡人数，x 岁的人在一年内死亡的人数； （d x 是个时间段，期间的概念） d x = l x - l 1+x = l x * q x 3、q x ：死亡率，x 岁的人在一年内死亡的概率； q x =x x l d =x x x l l l 1+- 、p x ：生存率，x 岁的人在一年后生存的概率； p x = x x l l 1+=1- q x 、t q x ：x 岁的人在t 年内死亡的概率; t q x = x t x x l l l +- 、t P x ：x 岁的人在t 年末仍生存（活过t 年）的概率； t P x = x t x l l += p x * P 1+x ·····P 1-+t x
、t |u q x ：x 岁的人在生存t 年后u 年内死亡的概率； t |u q x = x u t x t x l l l +++- 、 t |q x ：x 岁的人在生存t 年后，在那一年中死亡的概率； U=1 t |q x = t P x - t+1P x = t+1q x - t q x = t P x * q x+t （x 岁的人先活到x+t 岁，然后在x+t 的那一年中死亡的概率） 5q 40= 4045 40l l l - 5|q 40= 4046 45l l l - 5|10q 40= 40 55 45l l l -
9、e x ：平均余命，x 岁的人今后还能生存的平均年数； （假设死亡率发生在每一年的年中） 1 2 3 · · · l x e x =（总人数）生存总年数x l =x 1x 2x x 1x l d 21l *1d 21l *1??????+++++++ = ()x 1x x 3x 2x 1x l d d 21l l l ??????++? ????+++++++ = ()x 1x x x 3x 2x 1x l d d 21l l l l ????+++????+++++++ =21l l l l x 3x 2x 1x +????++++++ x x+1
美国寿险生命表演进概述 生命表作为人寿保险最重要的基石，是人寿保险定价，评估，风险管理的基本依据，对于寿险公司的经营，寿险业的发展都具有重要的现实意义。编制生命表工作长期以来都是保险业发展的重要基础性工作之一，了解国际上发达国家生命表的发展过程对我国的保险市场，精算技术的发展有重要的借鉴意义。以美国为例，回顾美国精算体系百年发展史，寿险生命表体系的建立是精算发展、完善的重要环节。从最初的经验表到现今的《监督官标准普通生命表》（Commissioner Standard Ordinary Tables），美国用了约150年，逐渐发展出覆盖个人、团体、寿险、年金等6大系列，超过12个不同维度的生命表，为美国保险业发展提供了参考和指引。 一、美国生命表的历史和演变 （一）美国生命表体系的历史 1. 1865年，美国第一张寿险生命表—《美国保险公司主要生命表》（Principal United States Insurance Company Mortality Tables，也被称为《美国经验表》（American Experience Tables））发布并被广泛采用。随着业务的发展，该生命表已无法满足行业的发展。
2. 1899年，美国第一张年金生命表—《麦克林托克年金生命表》（McClintonck’s Annuitants’ Table）发布。该表的出现是一个里程碑，标志着年金类生命表从寿险中分离出来。 3. 1906年，美国第一张《工业标准生命表》（Standard Industrial Mortality Table）1发布，从此工业标准生命表也从寿险中分离出来。 4. 1927年，美国第一张团体寿险生命表--《坎马克生命表》（Cammack’s Tables）发布。 5. 1941年，美国第一张《监督官标准普通生命表》（Commissioner Standard Ordinary Tables）发布，取代了使用了近一个世纪的美国经验表。 6. 1951年，美国第一张《团体年金生命表》（Group Annuity Mortality Tables）发布。 7. 1979年，美国第一张《未参保养老金计划生命表》（Unisex Pensions），从此《未参保养老金计划生命表》从《团体年金生命表》中分离出来。 生命表的发展历史请详见图1 1工业保险是一种卖给支付不起高额保费的个人的人寿保险，赔偿金数额通常可能只有不到10000美元。保费是业务员到投保人家中每周收取的，这种保险也被称作“保险”(Deb it Insurance)或者“埋葬保险”(Burial Insurance)。这种保险在40年前占所有保单数量的10%，今天这一比例已经降至不到1%。
3.1试以表1为基础构造生命表。 表1 3.2在表2中填空 表2 3.3 已知1000(1) 120 x x l =- ，计算下面各值： (1)0l ，120l ，33d ，2030p ,3020q (2)25岁的人至少活20年，最多活25年的概率。 (3)三个25岁的人均存活到80岁的概率。 3.4若,100000() x c x l c x -=+，44000x l =，求： (1)c 的值。 (2)生命表最大年龄。，“ (3)从出生存活到50岁的概率。 (4)15岁的人在40—50岁之间死亡的概率。 3.5 证明并作直观解释：
(1) |n m x n x n m x q p p += - (2) |n x n x x n q p q +=? (3) . n m x n x m x n p p p ++= ? 3.6 假设有下面三个生命表，表A 是选择和终极表，表B 是由表A 终极栏组成的终极表，表C 是由构造表A 的资料编制的综合表。试找出在三个表下，下列函数的关系： (1)表A 中的[]n x p 与表B 中的n x p (2)表A 中的[]x q 与表B 、表C 中的x q (3)三个表中的x μ 3.7 证明： (1) 0 x x t x t l dt lx ?μ-++=? (2) 0 1x t x x t p dt ?μ-+=? (3) ()t x t x x x t p p x μμ+?= -? (4) t x t x x t p p x μ+?=-? 3.8 分别在死亡均匀分布、死亡力恒定和鲍德希假设下，用附表1给出的生命表计算： (1) 1 4 25q ；(2) 12 405q ；(3) 13 50μ 3.9 若40l =7746，41l =7681，在下面假设下计算14 40μ。 (1)死亡均匀分布假设。 (2)鲍德希假设。 (3)x l = 3.10 证明在德莫弗规律下，x n p ↓与n 无关。 3.11 假设x x A H x BC μ=++，求x l 。
震撼——全国人口普查人口数据 以2010年11月1日零时为标准时点，中国进行了第六次全国人口普查。2011年4月28日，国家统计局马建堂局长、负责人口统计的张为民副局长（全国人口普查办公室主任）召开了新闻发布会，公布了主要数据。 这次人口普查登记的全国总人口为1339724852人，与2000年第五次全国人口普查相比，十年增加7390万人，增长5.84%，年平均增长0.57%，比1990年到2000年的年平均增长率1.07%下降0.5个百分点。数据表明，十年来我国人口增长处于低生育水平阶段。平均每个家庭户的人口为3.10人，比2000年人口普查的3.44人减少0.34人。家庭户规模继续缩小，主要是由于我国生育水平不断下降、迁移流动人口增加、年轻人婚后独立居住等因素的影响。 人口普查现场登记结束后，在全国随机抽取了402个普查小区进行事后质量抽查，通过与现场登记结果比对，这次普查的漏登率为0.12%。这次人口普查，0-14岁人口占16.60%，比2000年人口普查下降6.29个百分点；60岁及以上人口占13.26%，比2000年人口普查上升2.93个百分点，其中65岁及以上人口占8.87%，比2000年人口普查上升1.91个百分点。我国人口年龄结构的变化，说明随着我国经济社会快速发展，人民生活水平和医疗卫生保健事业的巨大改善，生育率持续保持较低水平，老龄化进程逐步加快。 这次人口普查，居住地与户口登记地所在的乡镇街道不一致且离开户口登记地半年以上的人口为26139万人。
点评：从发布的数据看，总人口13.397亿，由于这次普查设计是防漏报、甚至不惜重报（人口普查顾问翟振武就一直强调生育率有1.8，漏报严重），漏报率只有0.12%，比上次要低，但重报率却很高。流动人口已经有 2.6亿，从福建的情况看重报率非常高（https://www.doczj.com/doc/0f15550837.html,/1118394.html），那么实际人口就远远低于发布数据。 这次人口普查15-59岁人口占70.14%，以公布的13.397亿总人口计算，15-59岁（1951-1995年出生）为93968万。而根据2000年第五次人口普查，1951-1995年出生人口还存活93398万，也就是1951-1995年出生的人口在2000年之后一个都不死（可能吗？），还额外多出570万！ 根据生命表，55岁以下人口每年死亡0.22%，56-59岁人口每年死亡远远超过0.22%，即便全部以每年死亡0.22%估算，那么2000年的时候1951-1995年出生的93398万人口到2010年还有91343万。那么2010年15-59岁人口净重报2625万（93968万-91343万=2625万），重报率为2.87%，如果其他年龄段没有重报，那么2010年总人口只有13.1亿。如果所有年龄段的重报率都为2.87%，那么总人口就只有13.0亿。 0-14岁人口占16.60%，那么0-14岁（1996-2010年出生）人口为22239万，平均每年1483万；而国家统计局历年统计公报显示1996-2009年平均每年出生1729万，说明以前统计公报结果是不准确的，是高
近日，中国保监会发布了“中国人寿保险业经验生命表（2000—2003）”（以下简称新生命表）。记者带着问题采访了中国保监会人身险部负责人。 问：中国保监会今天正式发布“中国人寿保险业经验生命表（2000—2003）”，一共有两个文件，您能否先介绍一下文件的主要内容。 答：这次生命表发文采取了生命表颁布和使用分别发文的形式，即“关于颁布《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)》的通知”（保监发【2005】117号）和相配套的《关于修订精算规定中生命表使用有关事项的通知》（保监发【2005】118号）。前者正式发布新的生命表，后者规定了有关新生命表使用的一些政策问题，主要内容为： 1、保险公司自行决定定价用生命表； 2、保单现金价值计算用生命表采用定价生命表； 3、保险公司进行法定准备金评估，必须采用新生命表； 4、新生命表使用政策将于2006年1月1日起生效。 问：能不能请您介绍一下编制新生命表的有关背景情况？ 答：1995年我国发布的“中国人寿保险业经验生命表（1990—1993）”（以下简称原生命表）是我国第一张经验生命表。近年来，人民生活水平、医疗水平有了较大的提高，保险公司核保制度逐步建立，未来保险消费者群体的寿命呈延长趋势，原生命表已经不能适应行业发展的要求。 与此同时，寿险业的快速发展也具备了编制新生命表的条件。主要体现在三个方面： 1、10年来，业务快速发展，积累了大量的保险业务数据资料； 2、保险公司信息化程度大幅提高，数据质量也有了较大的改善； 3、保险精算技术获得了极大的发展，积累了一些死亡率分析经验。 基于各方面的考虑，在中国保监会的领导和组织下，2003年8月，正式启动了新生命表编制项目。新生命表编制完成后，于2005年11月12日通过了以著名人口学专家、全国人大副委员长蒋正华为主任的专家评审会的评审。